PRESTITO PERSONALE PRIVATI

FOGLIO INFORMATIVO
Data release 04/02/2014
N° release 0013
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PRESTITO PERSONALE PRIVATI
Prestito “Prendo”
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione
BANCA CARIM – Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.
Sede legale:
P.za Ferrari 15 – 47921 Rimini
Nr. di iscriz. Albo delle banche
5175.5.0
Codice ABI
06285
Nr. di telefono
0541-701.111
Nr. Fax
0541-701.337
Sito Internet
www.bancacarim.it
Indirizzo di posta elettronica:
[email protected]
OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE:
Nome e Cognome ______________________________________________________________________
Qualifica _____________________________ Indirizzo _________________________________________
Nr. Telefonico _________________________ E-mail __________________________________________
Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ______________________ N° Iscrizione ___________________
CHE COS’È IL “PRESTITO PERSONALE PRIVATI”
Il “Prestito personale privati” è un finanziamento chirografario riservato a persone fisiche e/o
cointestazioni di persone fisiche tramite il quale una somma viene erogata dalla banca al Cliente
che si impegna a rimborsarla secondo un piano di ammortamento che prevede rate mensili,
comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso e la cui durata massima è fissata in 72
mesi.
Il Cliente può usufruire della possibilità di aderire ad una copertura assicurativa che copre sia i
casi di decesso e invalidità totale permanente da infortunio del richiedente principale del
finanziamento, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali malattia
grave o perdita d’impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base
all’attività lavorativa svolta dall’assicurato). Il costo di questa polizza può essere finanziato,
sommandolo all’importo del prestito richiesto.
L'erogazione del finanziamento è effettuata mediante accredito su un conto collegato aperto
presso la banca che, oltre ad essere utilizzato per le normali operazioni bancarie, servirà per il
pagamento delle rate.
Tra i principali rischi vanno considerati:
 RISCHI CONNESSI ALLA FISSITÀ DEL TASSO: rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse non
può variare. L'operazione comporta per la clientela l'assunzione del rischio di non poter
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi registrati sui mercati finanziari;

RISCHI CONNESSI ALLA VARIAZIONE DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE APPLICATE: variazioni
in
senso sfavorevole per il cliente delle commissioni e/o spese applicate al finanziamento in
presenza di un “giustificato motivo”, previa comunicazione scritta al cliente. La modifica si
intende approvata se il cliente non recede dal contratto entro 60 (sessanta) giorni dalla
ricezione della comunicazione. Il cliente ha diritto di recedere senza spese e di ottenere
l’applicazione, in sede di liquidazione del rapporto, delle condizioni precedentemente
praticate.
Per saperne di più:
E’ possibile consultare la guida “Il credito ai consumatori in parole semplici”, che aiuta a
orientarsi nella scelta. La guida è disponibile sul sito di Banca d’Italia (www.bancaditalia.it),
oppure presso tutte le filiali di Banca Carim e sul sito www.bancacarim.it
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL PRESTITO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Calcolato su un capitale di € 50.000,00 per la durata di 19 mesi
Valore
12,38%
CARATTERISTICHE
IMPORTO FINANZIABILE
DURATA
VALORE
......................................................da € 2.000,00 a € 50.000,00
Minimo 12 mesi massimo 72 mesi
TASSI
Tasso interesse nominale annuo
Calcolo interessi di ammortamento
Tasso di mora
10,00%
L’importo degli interessi viene determinato in base all’anno civile e al
tasso d’interesse applicato
Tasso di ammortamento + 3,00 punti percentuali
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria
1,00% dell’importo erogato, min. € 60,00 trattenute in
sede di erogazione
Consegna copia contratto:
- dello schema di contratto privo delle condizioni
economiche;
Gratuita
- del preventivo contenente le condizioni economiche
basate sulle informazioni fornite dal cliente;
- di copia del contratto idonea per la stipula
1,00% dell’importo erogato, min. € 60,00 e comunque
massimo pari alle spese di istruttoria applicate
GESTIONE DEL RAPPORTO
Commissione rata
Invio documento di sintesi
Invio rendiconto
Invio sollecito pagamento rate arretrate
Affranco parziale e/o totale
Richiesta copia fotostatica del contratto
€ 0,00
€ 0,30 invio cartaceo € 0,00 invio elettronico
€ 1,10 invio cartaceo € 0,00 invio elettronico
€ 1,50
Esente
€ 25,82
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo ammortamento
Tipologia rata
Periodicità delle rate
* l’applicazione del piano di ammortamento
Francese*
Costante posticipata comprensiva di capitale e interessi
Mensili
di tipo “francese” prevede che in sede di stipula e in occasione dei versamenti in conto
capitale venga applicato il divisore commerciale (mesi di 30 giorni/360).
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso applicato
Durata
in anni
Importo rata per
€ 50.000,00
Se il tasso aumenta
del 2% dopo 2 anni
Se il tasso diminuisce del
2% dopo 2 anni
10,000%
2
4
6
€ 2.307,25
€ 1.268,13
€ 926,30
-
-
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo
ai contratti di finanziamento può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancacarim.it
SERVIZI ACCESSORI
POLIZZE ASSICURATIVE
FACOLTATIVE
SE ACQUISTATE ATTRAVERSO LA BANCA
ESCLUSIVAMENTE PER SCELTA E RICHIESTA ESPLICITA DEL CLIENTE
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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CHIARA MUTUO
PROTETTO A PREMIO
ANNUO
La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede
specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo chirografario al
verificarsi di situazioni gravi, come la morte o l’Invalidità Permanente Totale, o
impreviste, quali la perdita involontaria dell’impiego, l’inabilità totale
temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia
La polizza è abbinabile anche ai mutui in corso ed è ideale x
accolli/surroghe.
Il capitale assicurato può essere inferiore o uguale all’importo erogato
(mutui nuovi) o al Debito residuo risultante al momento dell’adesione
(mutui in corso).
Il Minimo Assicurabile è pari a € 10.000.
Il Massimo Assicurabile è pari a € 500.000.
Il prodotto si compone di due sezioni:

Infortuni Mutuatari – protezione del Debito Residuo (max €
500.000):
o
Morte da infortunio.
o
Invalidità Permanente di grado pari o superiore al 60% a
seguito di infortunio all’Assicurato.

CPI a protezione della rata (max € 2.000 – max 12 rate per
sinistro):
o
Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i
Lavoratori Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico)
o
Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori)
o
Perdita del posto di lavoro (per lavoratori Dipendenti di Ente
Privato)
Limiti di età
‐ L’età minima di ingresso è 18 anni anagrafici.
‐ L’età massima alla sottoscrizione è di 69 anni non compiuti
‐ L’età massima in caso di rinnovo è 75 anni non compiuti.
Durata: annuale con tacito rinnovo
COSTI
CHIARA PROTEZIONE
MUTUO (PREMIO UNICO
ANTICIPATO)
Premio frazionabile senza caricamenti aggiuntivi (annuale –
bimestrale –
trimestrale – quadrimestrale – semestrale – mensile).
Tasso lordo pari al 2,90 per mille del Capitale Assicurato;
Sezione Infortuni mutuatari: 0,90 per mille del capitale da assicurare;
Sezione CPI-Protezione della rata: 2 per mille del capitale da assicurare.
La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede
specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo in caso di gravi eventi
imprevisti o al verificarsi di situazioni quali la perdita involontaria dell’impiego,
l’inabilità totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia.
Garanzie incluse
o
Protezione del debito residuo (max € 500.000):
Morte da infortunio (per tutti gli assicurati)
o
Invalidità totale permanente da infortunio o malattia uguale o superiore al
60% (per tutti gli assicurati)
o
Protezione della rata (max € 1.500 – max12 rate per sinistro, max 36 rate
per la durata delle garanzie):
o
Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i Lavoratori
Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico)
o
Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori)
o
Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato)
Debito Residuo: min € 10.000 max € 500.000 (garanzie Morte e IPT)
Rata di debito: max € 1.500 (garanzie PI, ITT, RO)
Durata
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Prestito “Prendo”
La copertura assicurativa è abbinabile a mutui con durate massime di 30 anni.
La durata della copertura assicurativa coincide con la durata prevista dal piano di
ammortamento del Mutuo, con il massimo di 30 anni.
Per le garanzie della Sezione “Protezione della rata del mutuo” la durata massima. è pari a 10 a
Limiti di età
‐
L’età minima di ingresso è 18 anni anagrafici.
‐
L’età massima in ingresso è di 73 anni (assicurativi).
‐
L’età a scadenza non potrà essere pari o superiore a 75 anni (assicurativi).
COSTI
Premio unico anticipato, pari al 3,90% del capitale assicurato.
CHIARA PROTEZIONE
PRESTITO PERSONALE
La Polizza Protezione Mutuo di Chiara Assicurazioni (CreditProtectionInsurance) prevede
specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo in caso di gravi eventi
imprevisti o al verificarsi di situazioni quali la perdita involontaria dell’impiego, l’inabilità
totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia.
Capitale assicurabile:

minimo € 2.000;

massimo € 50.000.
La polizza garantisce:

Protezione del debito residuo (max euro 50.000,00)

Morte da infortunio (per tutti gli assicurati)

Invalidità totale permanente da infortunio o malattia uguale o superiore al 60%
(per tutti gli assicurati)

Protezione della rata (max euro 1.500,00 – max 12 rate per sinistro, max 35 rate
per la durata delle garanzie)

Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i lavoratori Autonomi e
Dipendenti di Ente Pubblico)

Ricovero ospedaliero (per i non lavoratori)

Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato)
Durata: pari a quella del contratto di finanziamento, con il minimo di 6 mesi e il
massimo di 72 mesi
Limiti di età:
Età minima all’adesione: 18 anni
Età massima all’adesione: 64 anni
Età massima alla scadenza: 70 anni non compiuti
COSTI
Premio Unico anticipato, con un tasso applicato del 3,20% del capitale assicurato.
BAP SCACCIAPENSIERI–
BAPSCACCIAPENSIERI è una polizza temporanea caso morte appartenente al Ramo I.
Il prodotto è legato alla durata della vita umana e prevede la liquidazione del capitale
assicurato a favore del Beneficiario in caso di premorienza dell'Assicurato nel corso della
durata contrattuale.
COSTI
L'assicurazione sarà prestata dalla Compagnia mediante l'applicazione della tariffa di
assicuazione TCM scelta dal contraente e precisamente:
tariffa A: a premio unico e a capitale assicurato costante
tariffa B: a premio annuo costante e capitale assicurato costante
tariffa C: a premio annuo costante limitato e capitale decrescente linearmente
TEMPORANEA CASO MORTE
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ASSICURAZIONE
RAPPORTI BANCARI
CHIARA CONTO
PROTETTO
E’ la polizza che protegge il saldo di conto corrente in caso di infortunio che ha
conseguenze gravi come un decesso o un’invalidità permanente e fornisce assistenza
legale nel caso di controversie legate ai “movimenti” di conto corrente e ai pagamenti
effettuati utilizzando gli strumenti che si appoggiano al conto (assegni, carte di
credito/bancomat, bonifici).
GARANZIE
- infortuni: viene erogata una somma pari al saldo in linea capitale (attivo o passivo) del
conto del cliente al momento del verificarsi del sinistro a seguito di infortunio che causi
la morte o l’invalidità permanente di grado pari o superiore al 60%
- tutela legale: tutela i diritti delle persone assicurate qualora, nell’ambito della vita
privata, debbano sostenere controversie di natura contrattuale relative all’acquisto di
beni e servizi pagati movimentando il conto corrente (assegni, carte di credito, carte
bancomat, bonifico, ecc.), purché il valore in lite sia pari o superiore ad € 150.
- assistenza: garantisce all’assicurato l’accesso ad una centrale operativa che provvede
ad organizzare ed erogare servizi di consulto medico telefonico, di convenzionamento
per visite specialistiche e invio di un medico o di un’ambulanza in caso di urgenza.
COSTI
Contraente
Persona
FISICA
Persona
GIURIDICA
WARRANT
CAP
EURIBOR
GARANZIE
Infortuni
X
X
-
Assistenza
X
X
Tutela Legale
X
X
X
X
-
Premio Lordo
(annuo)
€ 22
€ 12
€ 10
€ 16
I Warrants Euribor CAP sono strumenti finanziari derivati in base ai quali l’investitore, a
fronte di un pagamento di un importo in Euro (prezzo d’acquisto), consegue il diritto a
ricevere, alle date stabilite (frequenza), un importo in Euro, il cui ammontare dipende
dal valore dell’attività sottostante (se sottostante > strike).
Offre copertura contro il rialzo dei tassi, a fronte di un determinato evento (aumento dei
tassi), consente di ottenere un “risarcimento” (cedola del warrant).
Il detentore di un mutuo a tasso variabile che compra un Warrant Euribor Cap,
trasforma sinteticamente il proprio debito a tasso variabile in un debito a tasso fisso per
tutti i periodi di riferimento in cui l’Euribor 3 mesi è superiore allo strike.
Il cliente acquista un CAP sul tasso Euribor a 3 mesi in forma cartolarizzata (Warrant).
Al superamento di un certo livello dell’Euribor 3 mesi, il Warrant corrisponde al cliente trimestralmente - la differenza fra il livello dell’Euribor 3 mesi e lo strike prefissato. Ad
ogni scadenza periodica verrà pagato un importo, se positivo, pari al nominale di
riferimento del periodo (VN) moltiplicato per la differenza tra il livello di riferimento
dell’Euribor (LR) e lo strike e moltiplicato per i giorni del periodo.
COSTI
Per le condizioni contrattuali, i costi e le relative modalità di pagamento delle
polizze collocate dalla Banca è necessario fare riferimento al fascicolo informativo
disponibile presso tutte le Filiali.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Non sono previste altre spese da sostenere per l'erogazione del finanziamento.
TEMPI DI EROGAZIONE
DURATA DELL’ISTRUTTORIA
90 giorni di calendario dalla data di presentazione della documentazione completa
richiesta per l’istruttoria da parte del cliente.
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DISPONIBILITÀ
DELL’IMPORTO
30 giorni di calendario dalla data di concessione
presentazione di tutta la documentazione prevista.
del
finanziamento
previa
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con il preavviso di
almeno un giorno con il pagamento di una commissione determinata in percentuale rispetto al
debito residuo estinto. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la
restituzione del capitale ancora dovuto.
Tempi massimi di chiusura
A fronte della richiesta del Cliente di estinzione del rapporto, qualora non siano presenti
anomalie, la Banca si impegna a dar corso alla richiesta entro massimo 15 giorni lavorativi.
Reclami

Il Cliente può presentare reclamo alla Banca:
con consegna agli sportelli delle Filiali della Banca;
a mezzo posta ordinaria o raccomandata, all’indirizzo:
BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.
SEDE CENTRALE – U.O. Customer Care e Reclami
Oggetto "Reclamo"
P.zza Ferrari 15 – 47921 Rimini RN



tramite posta elettronica all’indirizzo: [email protected];
tramite posta elettronica certificata all’indirizzo: [email protected];
tramite fax al numero 0541-701.294.
La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo
ad operazioni e servizi bancari e finanziari ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo
relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Se non è soddisfatto dalla risposta della Banca o se non ha avuto risposta entro i termini di
cui sopra, prima di ricorrere al giudice, il Cliente, può rivolgersi all’Arbitro Bancario
Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all’arbitro si può:
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it;
rivolgersi alle sedi dell’A.B.F. (i) Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio,
5 - 20123 Milano (Telefono: 02-724241); (ii) Segreteria tecnica del Collegio di Roma,
Via Venti Settembre, 97/e - 00187 Roma (Telefono: 06-47921); (iii) Segreteria tecnica
del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71 - 80133 Napoli (Telefono: 0817975111);
chiedere alla Banca;
chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia.
Prima di far ricorso all’Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a:
-
-
l’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario–Associazione per la
soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR. Le condizioni e le procedure
sono definite nel relativo Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it ;
oppure un altro Organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e
specializzato in materia bancaria e finanziaria.
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LEGENDA
Affranco
Rimborso anticipato di tutto o di parte del capitale del finanziamento.
Ammortamento
Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di
rate.
Parte del capitale iniziale che il cliente deve ancora rimborsare.
Versamento da parte della Banca al cliente dell’importo concesso. Operazione tramite la
quale avviene il perfezionamento del contratto di credito.
Possibilità riconosciuta al cliente di estinguere il prestito prima della scadenza.
Interessi per il periodo di ritardato pagameneto delle rate
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.
Il piano di rimborso del mutuo più diffuso in Italia con indicazione della composizione delle
singole rate, calcolate al tasso definito nel contratto. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a
mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la
quota capitale aumenta.
L’applicazione del piano di ammortamento di tipo “francese” prevede che in sede di
stipula e in occasione dei versamenti in conto capitale venga applicato il divisore
commerciale (mesi di 30 giorni/360).
Quota della rata periodica costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata periodica costituita dagli interessi maturati
Pagamento che il cliente effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento,
secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da:
‫־‬
una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato);
‫־‬
una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il finanziamento)
Spese per l’analisi di concedibilità
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci
di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune
spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del
capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Debito residuo
Erogazione
Estinzione anticipata
Interessi di mora
Istruttoria
Piano di ammortamento
“francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata
Spese di istruttoria
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Tasso fisso
Polizza CPI
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze
come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui,
aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore.
Tasso d'interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
La polizza CPI (Creditor Protection Insurance) è un’assicurazione integrativa a protezione
del prestito che copre i rischi dovuti a eventi non controllabili come la perdita d’impiego,
il decesso o invalidità totale.
La durata della copertura assicurativa coincide con quella del contratto di finanziamento.
In caso di estinzione anticipata, la copertura rimane operativa, sulla base del piano di
ammortamento originale, fino alla data di scadenza originale del finanziamento.
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)

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