株式会社 池田泉州ホールディングス 平成２３年３月期 第３四半期 決 算 説 明 資 料 株式会社 【 １ 目 次 池田泉州ホールディングス 】 主要損益の状況 （１）池田泉州ホールディングス 連結 ・・・・・・・・・・・・・ 1 （２）池田泉州銀行 単体 ・・・・・・・・・・・・・ 2 （１）預金、貸出金、有価証券等期末残高・期中平均残高 単体 ・・・・・・・・・・・・・ 3・4 （２）投資信託・公共債・年金保険 単体 ・・・・・・・・・・・・・ 4 （１）池田泉州ホールディングス（第二基準） 連結 ・・・・・・・・・・・・・ 5 （２）池田泉州銀行（国内基準） 単体・連結 ・・・・・・・・・・・・・ 5 ４ 有価証券の評価損益 単体 ・・・・・・・・・・・・・ 6 ５ 金融再生法開示債権の状況 単体 ・・・・・・・・・・・・・ 7 ２ ３ 主要勘定の状況 自己資本比率の状況 ※平成 22 年５月１日付で、当社子会社である旧池田銀行と旧泉州銀行は、存続会社を旧池田銀行として合併し、 商号を池田泉州銀行に変更しております。このため、池田泉州銀行単体においては、合併後に残高・損益の計 数が以前と比較して変動しております。 上記の理由により、本決算説明資料においては、池田泉州銀行【単体】の計数について、各期の比較のため、 以下の計数を記載しております。 ・平成 21 年 12 月期、平成 22 年３月期及び平成 21 年 12 月末、平成 22 年３月末の計数は、旧池田銀行 と旧泉州銀行２行の単体ベースの計数を単純合算したものです。 ・平成 22 年 12 月期の計数は、特に記載のない限り、旧池田銀行（平成 22 年５月以降は池田泉州銀行） と旧泉州銀行（平成 22 年４月）の計数を単純合算したものです。 なお、記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。 株式会社 池田泉州ホールディングス １．主要損益の状況 22 年 12 月期の連結粗利益は、資金利益 471 億 12 百万円、役務取引等利益 91 億 94 百万円、その他業務利益 85 億 34 百万円を計上し、21 年 12 月期比 22 億 12 百万円増加し、648 億 41 百万円となりました。 また、営業経費 422 億 75 百万円並びに不良債権処理額 154 億 67 百万円等を計上した結果、経常利益は 21 年 12 月期比 25 億 42 百万円減少し、47 億 10 百万円となりました。 償却債権取立益等の特別損益 12 億 66 百万円を計上後の税金等調整前四半期純利益は、21 年 12 月期比 23 億 ３百万円減少し、59 億 76 百万円となりましたが、22 年 12 月期は法人税等の負担が大幅に減少したことから、 四半期純利益は 21 年 12 月期比 80 億７百万円増加し、57 億 16 百万円となりました。 （１）池田泉州ホールディングス【連結】 （百万円） 22 年 12 月期 21 年 12 月期 21 年 12 月期比 2,212 1 連結粗利益 64,841 62,629 2 資金利益 47,112 462 46,650 3 役務取引等利益 9,194 1,367 7,827 4 その他業務利益 8,534 382 8,152 42,275 1,093 41,182 15,467 1,057 14,410 △1,854 △3,655 1,801 118 6 112 5 営業経費（△） 6 不良債権処理額（△） 7 株式等関係損益 8 持分法による投資損益 9 その他 △653 1,045 △1,698 10 経常利益 4,710 △2,542 7,252 11 特別損益 1,266 240 1,026 ① 12 うち償却債権取立益 ② 1,435 318 1,117 13 うち貸倒引当金等戻入益 ③ ― ― ― 14 税金等調整前四半期純利益 5,976 △2,303 8,279 15 法人税等合計（△） 195 △10,357 10,552 464 △315 779 △268 △10,041 9,773 5,781 ― 65 48 17 5,716 8,007 △2,291 14,031 739 13,292 16 法人税、住民税及び事業税（△） 17 法人税等調整額（△） 18 少数株主損益調整前四半期純利益 19 少数株主利益（△） 20 四半期純利益 21 与信関連費用 ①－②－③ （注） 連結粗利益＝（資金運用収益－資金調達費用）＋（役務取引等収益－役務取引等費用） ＋（その他業務収益－その他業務費用） - 1 - 株式会社 池田泉州ホールディングス （２）池田泉州銀行【単体】 （百万円） 22 年 12 月期 (A) 22 年 12 月期 (B) 21 年 12 月期 1 業務粗利益 55,640 58,011 21 年 12 月期比 2,001 2 資金利益 44,642 47,060 467 46,593 3 役務取引等利益 2,727 2,589 1,284 1,305 4 その他業務利益 8,270 8,361 249 8,112 5 経費（△） 35,794 38,098 668 37,430 6 うち人件費（△） 17,131 18,217 1,349 16,868 7 うち物件費（△） 16,809 17,920 △779 18,699 56,010 8 実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 19,845 19,913 1,333 18,580 9 12,315 12,321 1,599 10,722 7,530 7,591 △266 7,857 3,938 3,948 △982 4,930 10 コア業務純益 国債等債券損益 11 一般貸倒引当金繰入額（△） ① 12 業務純益 15,906 15,964 2,314 13,650 13 臨時損益 △12,462 △12,558 △4,690 △7,868 14 うち不良債権処理額（△） 15 うち株式等関係損益 ② 16 経常利益 17 特別損益 18 うち償却債権取立益 ③ 19 うち貸倒引当金等戻入益 ④ 8,704 8,708 4,290 4,418 △1,634 △1,632 △3,547 1,915 3,444 3,405 △2,376 5,781 730 750 1,532 △782 887 907 137 770 ― ― ― ― 20 税引前四半期純利益 4,174 4,155 △843 4,998 21 法人税等合計（△） △185 △182 △9,350 9,168 58 62 123 △61 22 法人税、住民税及び事業税（△） 23 法人税等調整額（△） 24 四半期純利益 25 与信関連費用 ①＋②－③－④ △244 △244 △9,473 9,229 4,360 4,338 8,507 △4,169 11,756 11,749 3,171 8,578 （注）１．22 年 12 月期(A)については、旧泉州銀行の平成 22 年４月１日から平成 22 年４月 30 日までの計数を含んでおりません。 ２．22 年 12 月期(B)については、旧泉州銀行の平成 22 年４月１日から平成 22 年４月 30 日までの計数を合算して表示しております。 - 2 - 株式会社 池田泉州ホールディングス ２．主要勘定の状況 池田泉州銀行【単体】 （１）預金、貸出金、有価証券等期末残高・期中平均残高 22 年 12 月末の預金残高は個人預金を中心に、21 年 12 月末比 461 億円増加し、４兆 3,353 億円となりました。 また、22 年 12 月末の貸出金残高は住宅ローンを中心に、21 年 12 月末比 292 億円増加し、３兆 4,664 億円とな りました。 ① 期末残高 （百万円） 22 年 12 月末 22 年３月末比 預 金 貸 出 金（ⅰ） 有価証券 うち私募債(ⅱ)※ （ⅰ）＋（ⅱ） 4,335,362 3,466,453 1,211,932 30,610 3,497,064 68,541 2,908 △31,486 △3,891 △983 22 年３月末 21 年 12 月末 4,266,821 3,463,545 1,243,418 34,501 3,498,047 4,289,245 3,437,182 1,279,728 32,470 3,469,652 21 年 12 月末比 46,117 29,271 △67,796 △1,860 27,412 ※ 22 年３月末より、時価評価後の残高となっております。 保証協会保証付私募債と銀行保証付私募債の合計です。 ② 期中平均残高 （百万円） 22 年 12 月期 22 年３月期比 預 金 貸 出 金 有価証券 4,275,043 3,442,041 1,188,237 54,550 41,637 △27,169 22 年３月期 21 年 12 月期 4,220,493 3,400,404 1,215,406 4,203,078 3,392,087 1,194,045 21 年 12 月期比 71,965 49,954 △5,808 （参考１）預金の種類別内訳（期末残高） （百万円） 22 年 12 月末 22 年３月末比 個人預金 法人預金 うち一般法人 うち金融機関 う ち 公 金 合 計 うち外貨預金 3,569,869 765,493 674,073 3,992 87,428 4,335,362 14,403 60,998 7,544 4,149 △5,607 9,003 68,541 1,239 - 3 - 22 年３月末 21 年 12 月末 3,508,871 757,949 669,924 9,599 78,425 4,266,821 13,164 3,535,210 754,034 680,197 4,549 69,286 4,289,245 13,004 21 年 12 月末比 34,659 11,459 △6,124 △557 18,142 46,117 1,399 株式会社 池田泉州ホールディングス （参考２）貸出金の種類別内訳（期末残高） （百万円） 22 年 12 月末 22 年３月末比 貸 出 金 22 年３月末 21 年 12 月末 21 年 12 月末比 3,466,453 2,908 29,271 3,463,545 3,437,182 事業性貸出 1,661,294 2,825 5,975 1,658,469 1,655,319 個人ローン 1,805,158 82 23,296 1,805,076 1,781,862 住宅ローン その他ローン 1,760,848 12,306 38,546 1,748,542 1,722,302 44,309 △12,225 △15,250 56,534 59,559 ※ 旧泉州銀行では、従来、アパートローン、不動産購入ローンは「個人ローン」のうち「その他ローン」に含めており ましたが、当年度から「事業性貸出」に含めております。このため、過年度との比較の観点から、過去に遡りアパート ローン、不動産購入ローンを「事業性貸出」に含めた計数との比較を記載しております。 （参考３）中小企業等貸出金残高・比率 （百万円、％） 22 年 12 月末 22 年３月末比 中小企業等貸出金残高 中小企業等貸出金比率 2,931,061 84.55 △12,545 △0.43 22 年３月末 21 年 12 月末 2,943,606 84.98 2,925,712 85.11 21 年 12 月末比 5,349 △0.56 （２）投資信託・公共債・年金保険 投資信託預かり資産残高は、株式相場の低迷の影響を受け、投資信託の時価が下落したことにより減少しま したが、投資信託販売額並びに年金保険販売額は順調に増加いたしました。 ① 預かり資産残高 （百万円） 22 年 12 月末 22 年３月末比 投資信託預かり資産残高 公共債預かり資産残高 ② 21 年 12 月末比 △37,411 △35,064 253,829 251,482 76,595 △2,407 △3,603 79,002 80,198 （百万円） 22 年 12 月期 21 年 12 月期 21 年 12 月期比 公共債販売額 年金保険販売額 合 計 21 年 12 月末 216,418 預かり資産販売額 投資信託販売額 22 年３月末 54,904 9,032 45,872 2,014 △7,911 9,925 72,456 17,728 54,728 129,375 18,849 110,526 ※ 年金保険販売額については、集計方法の一部見直しにより、過年度との比較の 観点から、過去に遡り変更した計数との比較を記載しております。 - 4 - 株式会社 池田泉州ホールディングス ３．自己資本比率の状況 （１）池田泉州ホールディングス（第二基準） （百万円） 22 年 12 月末 （速報） 自己資本比率（％） 基本的項目（TierⅠ） TierⅠ比率（％） 自己資本 リスク・アセット等 総所要自己資本額 22 年３月末 21 年 12 月末 22 年３月末比 21 年 12 月末比 11.05 0.84 187,080 6,023 1.41 44,296 10.21 181,057 9.64 142,784 7.64 0.24 1.82 7.40 5.82 270,583 20,935 34,108 249,648 236,475 2,447,993 97,919 4,336 173 △3,387 △136 2,443,657 97,746 2,451,380 98,055 （２）池田泉州銀行（国内基準） ① 単体 （百万円） 22 年 12 月末 （速報） 自己資本比率（％） 基本的項目（TierⅠ） TierⅠ比率（％） 自己資本 リスク・アセット等 総所要自己資本額 ② 22 年３月末 旧池田銀行 10.80 10.42 178,109 7.35 21 年 12 月末 旧泉州銀行 旧池田銀行 10.03 旧泉州銀行 85,067 9.33 88,673 68,580 9.08 73,196 6.92 7.43 5.52 6.18 261,643 128,146 111,346 124,525 107,547 2,421,800 96,872 1,229,001 49,160 1,192,656 47,706 1,241,075 49,643 1,183,888 47,355 連結 （百万円） 22 年 12 月末 （速報） 自己資本比率（％） 基本的項目（TierⅠ） TierⅠ比率（％） 自己資本 リスク・アセット等 総所要自己資本額 22 年３月末 旧池田銀行 旧泉州銀行 21 年 12 月末 旧池田銀行 旧泉州銀行 10.78 10.42 180,752 86,143 9.45 88,577 69,606 9.10 73,143 7.37 6.94 7.34 5.55 6.13 264,264 129,275 114,050 126,124 108,583 2,449,481 97,979 1,239,712 49,588 1,206,221 48,248 1,252,660 50,106 1,193,150 47,726 - 5 - 10.06 株式会社 池田泉州ホールディングス ４．有価証券の評価損益 池田泉州銀行【単体】 22 年６月期より、合併を契機にポートフォリオの見直しを行い、旧泉州銀行が保有していた満期保有目的の債券をそ の他有価証券に保有区分を変更しております。 （１） 満期保有目的の債券（時価のあるもの） （百万円） 22年12月末 国債 地方債 社債 その他 合 計 四半期貸借対 照表計上額 ― ― 46,783 ― 46,783 時価 ― ― 47,447 ― 47,447 差額 ― ― 663 ― 663 22年３月末 うち益 ― ― 737 ― 737 うち損 ― ― 73 ― 73 貸借対照表 計上額 54,664 ― 38,454 5,000 98,119 時価 差額 54,383 ― 38,866 4,630 97,880 △280 ― 411 △369 △238 うち益 739 ― 435 22 1,197 うち損 1,020 ― 23 391 1,435 うち益 973 ― 421 17 1,412 うち損 1,090 ― 82 1,117 2,290 21年12月末 四半期貸借対 照表計上額 54,657 ― 33,944 5,000 93,601 時価 差額 54,540 △116 ― ― 34,283 339 3,899 △1,100 92,723 △877 （２） その他有価証券（時価のあるもの） （百万円） 取得原価 株式 債券 国債 地方債 社債 その他 合 計 65,206 681,232 436,152 87,825 157,254 412,802 1,159,241 22年12月末 四半期貸借対 評価差額 照表計上額 59,531 △5,675 694,996 13,763 447,036 10,883 88,652 826 159,307 2,053 399,237 △13,565 1,153,764 △5,477 うち益 3,554 13,865 10,896 831 2,138 5,780 23,201 取得原価 うち損 9,229 66,838 102 689,145 13 476,180 4 78,175 84 134,789 19,345 389,671 28,678 1,145,655 取得原価 65,017 659,274 480,084 82,631 96,559 427,548 1,151,840 - 6 - 22年３月末 貸借対照表 評価差額 計上額 64,831 △2,007 696,373 7,228 481,228 5,048 78,978 802 136,166 1,377 371,333 △18,337 1,132,538 △13,116 うち益 5,601 8,188 5,950 827 1,410 3,619 17,409 うち損 7,609 960 902 24 33 21,956 30,526 21年12月末 四半期貸借対 評価差額 照表計上額 61,078 △3,938 667,617 8,342 486,005 5,921 83,706 1,074 97,905 1,346 407,170 △20,377 1,135,866 △15,973 うち益 4,621 9,022 6,580 1,079 1,362 2,615 16,259 うち損 8,560 679 659 4 16 22,993 32,233 株式会社 池田泉州ホールディングス ５．金融再生法開示債権の状況 池田泉州銀行【単体】 （百万円、％） 22 年 12 月末 22 年３月末比 22 年３月末 21 年 12 月末 21 年 12 月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 15,558 △10,681 △11,839 26,239 27,397 危険債権 42,224 4,568 3,864 37,656 38,360 7,806 82 △1,916 7,724 9,722 要管理債権 合計（Ａ） 65,590 △6,030 △9,889 71,620 75,479 正常債権 3,460,876 △1,023 28,734 3,461,899 3,432,142 総与信残高（Ｂ） 3,526,467 △7,052 18,846 3,533,519 3,507,621 1.85 △0.17 △0.30 2.02 2.15 57,481 7,356 3,922 50,125 53,559 開示債権比率(Ａ)/(Ｂ) （参考）部分直接償却額 部分直接償却額 （注）債権額・・・・・・・・・・貸出金、外国為替、未収利息、支払承諾見返、仮払金、銀行保証付私募債、注記されている貸付有価証券 「破産更生債権及び ・・ 自己査定における債務者区分「破綻先」及び「実質破綻先」に対する全債権。 これらに準ずる債権」 「危険債権」 ・・・・・・・・自己査定における債務者区分「破綻懸念先」に対する全債権。 「要管理債権」 ・・・・・・・自己査定における債務者区分「要注意先」のうち、債権毎の区分で「３カ月以上延滞債権」及び 「貸出条件緩和債権」に該当する債権。 「正常債権」 ・・・・・・・・上記に掲げる以外のものに区分される債権。 ※22 年３月末より、銀行保証付私募債については、時価で計上しております。 - 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