AOI MORI SHINKIN REPORT 2016 青い森しんきんの現況 2016年3月期 平成28年3月31日 ▲ 平成27年4月1日 2016 経営の基本方針 青 森信用金庫 次 掲 業務活動 役職員 基本方針 従 基本方針 基本方針 実現 、 01 経営 行 職責 自覚 、 、 実現 努 02 地域社会 対 貢献 03 経営 安定 発展 調和 経営 一般大衆ならびに中小企業のた めの専門金融機関として、金融 面から地域社会の発展、地域住 民の繁栄に貢献する。 。 経営活動の基盤は会員、取引者 ならびに役職員であり、 そのいず れに対しても公正で調和のとれ た経営を行う。 常に創意と工夫によって、経営の 質的向上と合理化を図り、 適正な 利益の確保と内部蓄積の充実に 努める。 ◇「 私たちの誓い」の制定について ◇ 青い森信用金庫では、今まで以上に地域のお客さまとの“ 笑顔 ” を大切にし、 また、今まで以上に “ お客さま第一 ” での接客 応対を目指す必要性があると考えております。今後、地域のお客さまから、 より一層の“ 笑顔 ” をいただけるよう、次のとおり金庫 訓「私たちの誓い」を掲げ、役職員一同行動してまいります。 私たちの誓い 1.私たちの仕事は、お客様に「笑顔」を届けることです 1.私たちの仕事は、お客様から「笑顔」をいただくことです 1.私たちの使命は、地域を「笑顔」にすることです Contents 当金庫のプロフィール （平成28年3月31日現在） 経営 基本方針 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・巻頭 創 立 大正11年12月27日 01 ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ 経営環境 事業 概況・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・02 体制 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・06 管理 地域貢献 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・08 中小企業経営支援 地域金融円滑化 取組 向 取組 12 ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ 14 本店所在地 青森県八戸市大字八日町18番地 出資金 94億8,447万円（優先出資含む） 会員数 80,324名 ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ 総代会 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・15 役職員数 677名 役員・組織図 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・18 Q＆A 青 業務 客様 質問 森 答 知 案内 19 ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ 21 22 ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ 案内・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・48 店外ATM 64店舗（出張所含む） ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ・ 資料編 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・29 店舗 店舗数 案内・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・52 開示項目一覧・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・53 営業地区 青森県、秋田県鹿角市のうち十和田 および鹿角郡小坂町 ごあいさつ 理事長 皆様には、平素より青い森信用金庫に対しまして、格別のご理解とお引き立てを賜り心より厚く御 礼申し上げます。 本年も、 当金庫の経営方針をはじめ、業務内容、財務内容、地域貢献活動等の事業活動を掲載 したディスクロージャー誌「青い森しんきんの現況2016」を作成いたしましたので、 ご高覧賜り、当 金庫の経営についてご理解を深めていただければ幸いに存じます。 さて、平成27年度を顧みますと、国内経済は為替相場の円安基調により企業収益は過去最高水 準となりましたが、設備投資には勢いが感じられず、本格的な回復軌道に乗り切れない動きにとどま りました。 また、地区内経済においても、産業活動は底堅い動きが見られましたが、個人消費につい ては賃金の伸び悩みなどから弱含みの状態から抜け出せず、景気回復の実感に乏しい動きとなり ました。 一方、金融業界においては、 日銀のマイナス金利政策による長期金利の低下から、収益力の低 下と貸出金における金融機関相互の競争は更に激しさを増しており、 当金庫を取り巻く金融環境は 日々変化を続けております。 こうした情勢のもと、地元金融機関として皆様の信頼に応えるため、経営の効率化・健全化に努 めた結果、後掲のとおりの業績をおさめることができました。 これもひとえに総代および会員の皆様 をはじめ、 お取引先各位のご理解とご愛顧の賜と深く感謝申し上げます。 平成28年度は、 「青い森信用金庫」がその特性を発揮し、地域社会のさらなる発展に貢献する ため、 「頼れる信用金庫」の構築を目指し、役職員一同全力を尽くしてまいります。 何とぞ今後とも相変わらぬご支援を賜りますようお願い申し上げますとともに、皆さまの一層のご 発展とご健勝を心よりお祈り申し上げ、 ごあいさつといたします。 平成28年7月 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 01 01 16/07/06 13:33 9 経営環境 事業 概況 金融経済環境 平成 27 年度の国内経済は、為替相場の円安基調により企 ル漁が振るわず数量・金額とも前年を下回り、金額では 2 年 業収益は過去最高水準となったほか、雇用情勢も著しい改善 ぶりに 200 億円を割り込みました。りんごは例年を上回る収穫 がみられました。一方、消費税率引き上げから 1 年が経過し 量となり、食味・品質とも良好なことから高値基調で推移し、 回復が期待された個人消費は、所得水準の伸び悩みなどから 本県産が 9 割を占めるとされるりんごの輸出においても、金額 経営環境 足踏み状態が続きました。また、設備投資にも勢いが感じられ で過去最高を更新したほか、数量は 2 年連続で 3 万トンを突 ず、海外経済の成長鈍化などの下振れリスクを抱え本格的な 破しました。雇用情勢では、引き続き福祉・介護関連で求人 回復軌道に乗り切れない動きにとどまりました。 意欲が高く求職者数の減少もあり、有効求人倍率は上昇傾向 地区内の産業活動は、建設業では業界全般に人手不足解 を辿りました。 事業 概況 消が課題となるなか、受注状況は官公庁工事を中心に総じて このように、地区内の産業活動は底堅い動きがみられ企業 堅調に推移し、住宅建築では駆け込み需要による反動減が和 倒産も沈静化していますが、個人消費については賃金の伸び らぎ着工件数は明るい兆しを覗かせました。農・水産業界では、 悩みのほか暖冬や天候不順の影響もあって弱含みの状態から 県内の主要漁港である八戸港の水揚げは、イカ釣り漁やトロー 抜け出せず、景気回復の実感に乏しい動きとなりました。 業 績 地域の皆様に安心してご利用いただくために、 「青い森信用金庫」は着実な業績と健全性を維持しております。 地 元 金 融 機 関として、皆 様 の 信 頼に応えるため 、経 営 の 効 率 化 や 健 全 化に努 めた結 果 、下 記 の 通りの 業 績をおさめ ることができました。これからも地 域 社 会 の 発 展や地 域 の 皆 様 の 繁 栄にお手 伝いするため、役 職員一 同 全力を尽くしてま いります。 ●預金残高推移 預 金 （単位：億円） ※譲渡性預金含 6,500 預金残高 6,007 億円 5,957 6,000 5,955 6,007 5,500 5,000 預金は、前期末比52億円増加し、期末残高は6,007億円と なりました。内訳は、要払性預金が99億円増加した一方、定期 0 平成25年度 性預金が46億円減少しました。 要払性預金の内訳は、法人預金が売上代金の入金、決済 ●預金残高構成 平成26年度 平成27年度 （平成27年度） 資金の歩留まり等により47億円の増加、個人預金が年金の歩 留まり、定期性預金からのシフト等により52億円の増加となり 要払性預金 42.6% ました。一方、定期性預金の内訳は、法人預金については、一 般法人からの預入などにより20億円の増加となりましたが、個 人預金は低金利状態が続くなか、金利上乗せ定期預金の満 期流出や住宅資金、相続などによる払出により67億円の減少 となりました。 定期性預金 57.4% 02 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 02 16/07/06 13:33 ●貸出金残高推移 貸出金 （単位：億円） 3,000 貸出金残高 2,258億円 貸出金は、地域の中小企業を中心とした事業資金や、個 2,370 2,290 2,258 2,000 1,000 0 人の生活に密着した住宅・教育・自動車などの各種消費者 平成25年度 平成26年度 平成27年度 経営環境 ローンに積極的に対応いたしました。 しかし、消費税率引き上 げ以降続く消費者の節約志向や県内の景気回復の先行き ●貸出金残高構成 （平成27年度） 不透明感等から事業資金・個人資金ともに需要の盛り上がり 事業 割引手形 当座貸越 がみられないなか、事業資金では前期末に比べると医療・福 1.2% 9.3% 手形貸付 概況 8.9% 祉が9億円、金融・保険業で7億円、物品賃貸業5億円など増 加業種もみられましたが、不動産業で12億円、製造業と飲食 業でそれぞれ3億円減少しました。また、地方公共団体でも 21億円減少し、個人も住宅ローンを中心に17億円減少した ことから合計で32億円減少し、期末残高は2,258億円となり 証書貸付 80.6% ました。 損益 ●当期純利益推移 当期純利益 7億7千万円 1,600 （単位：百万円） 1,378 1,200 770 800 542 損益面については、他行との競合激化により貸出金利息が 減少したほか、市場金利の低位推移により余資運用利息も減 少したことなどから経常収益は前年を下回りましたが、経費節 減など経営の合理化に努めたほか、前年計上した不良債権処 400 0 平成25年度 理の影響が無くなったことから、当期純利益は前期末比2億2 平成26年度 平成27年度 千8百万円増加の7億7千万円となりました。 ●自己資本比率・自己資本額推移 自己 資 本 自己資本比率 12.95％ 300 自己資本比率 13.01 （単位：億円） 12.95 12.43 250 200 自己資本額 （単位：％） 13 12 267 270 277 11 150 10 100 9 金融機関の健全性を表す重要な経営指標である自己資本 比率は、総資産の増加等により12.95％となり、昨年より0.06 ポイント下回りましたが、 自己資本比率国内基準である4％を大 きく上回る水準となっております。 0 0 平成25年度 平成26年度 平成27年度 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 03 03 16/07/06 13:33 9 経営環境 事業 概況 有 価 証 券等 ●有価証券残高推移 有価証券残高 2,000 預け金残高 1,516 億 円 2,448 億 円 余資の有価証券や預け金等への運用については、市場動 （単位：億円） 1,731 1,555 1,500 1,516 1,000 500 向に留意しながら慎重かつ堅実な運用を行いました。期末残 経営環境 0 高については、貸出金の減少等により前期末比88億円増加の 平成25年度 3,995億円となりました。 事業 ●預け金残高推移 （単位：億円） ●有価証券残高構成 3,000 概況 2,000 平成26年度 平成27年度 （平成27年度） その他証券 2,090 2,330 2,448 5.5% 株式 0.8% 国債 28.8% 1,000 0 平成25年度 平成26年度 社債 地方債 44.3% 20.6% 平成27年度 会 員 会員数 普通出資金 80,324名 44億8千4百万円 店 舗 店舗数 64店舗（出張所4店舗含む） 店舗は、経営資源の有効活用を図るため、平成 27 年 10 月 1 日に碇ケ関支店、大畑支店、風間浦支店の店舗種類を 出張所に変更いたしました。現在、八戸・十和田地区 32 店舗、 青森・弘前・津軽地区 27 店舗、下北地区 5 店舗の計 64 店舗（出張所 4 店舗含む）となっております。 なお、現金自動設備（ATM）では、通帳繰越機能付の ATM を 7 台増設し 42 台になるなど顧客利便性の向上に努 めました。現在の営業店を含めた ATM ネット網は、121 箇所、 140 台（他行幹事の共同 ATM を除く）となっております。 04 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 04 16/07/06 13:33 事 業 の 展 望と対 処 す べき 課 題 平成28年度の国内経済は、 日本の金融史上初めてとなる日銀の す。一方、個人消費は節約志向が根強く消費マインドが早期に上向 マイナス金利政策に基づく大幅な市場金利低下局面のなかで、企 く兆しは少なく、 また、地方においては大幅な所得環境改善が見通せ 業設備投資の拡大や雇用情勢の改善に伴う個人消費の回復など ない状況にあることから、 回復軌道に乗るにはまだ時間を要するもの による今後の経済動向に期待が持たれています。半面、海外経済の と見込まれます。 動向には今後も注視が必要であり、円高の懸念や金融市場の混乱 このように、 先行きには不安要素が見受けられるものの明るさも覗か などが不安視されるものの、概ね堅調な生産活動や原油価格の下 せており、 地区内においてもバラつきはみられますが、 緩やかながら底堅 落などを背景に、緩やかながらも景気は回復基調を維持しそうです。 い動きを維持するものと見込まれます。 また、 3月の北海道新幹線開業 に伴う観光客増加による経済波及効果を観光関連業種のみならず幅 広い業種に浸透させ、 地方創生の動きにつなげることが期待されます。 このような情勢のなか、平成28年度は更に 「改革」 を深化させ、既 成概念を取り除いた抜本的な見直しにより、真の目指す姿「頼れる 信用金庫」の構築と強固な経営体質の確立を目指し役職員一丸と 認定された 「青天の霹靂」の全国的なブランド力向上が期待されま なって邁進してまいります。 概況 ストアップが懸念材料となりそうです。 コメは、本県産米初の特Aに （単位 利益：千円、残高：百万円、 口数：千口、比率：％、配当金：円、役員数・職員数・会員数：人） 平成23年度 平成24年度 平成25年度 平成26年度 平成27年度 経 常 収 益 12,932,133 11,964,993 11,987,907 11,799,438 9,918,042 経 常 利 益 1,216,123 1,314,252 1,571,478 2,530,520 1,008,213 益 962,190 1,070,884 1,378,473 542,714 770,869 額 9,811 9,727 9,662 9,580 9,484 当 期 出 出 純 利 資 資 総 総 口 普 通 出 資 4,811 4,727 4,662 4,580 4,484 優 先 出 資 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 普 通 出 資 96,239 94,548 93,259 91,601 89,689 優 先 出 資 10,000 10,000 10,000 10,000 10,000 数 純 資 産 額 22,542 26,636 26,703 27,182 27,939 総 資 産 額 635,322 632,161 630,610 628,307 634,484 預 金 残 高 605,481 598,813 595,778 595,508 600,783 高 266,329 251,160 237,061 229,064 225,802 高 106,387 200,734 173,124 155,562 151,664 率 10.99 12.32 12.43 13.01 12.95 （出資１口当たり）普通出資 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 0.98 0.98 0.73 0.73 0.52 数 21 19 19 19 17 うち常勤役員数 16 14 14 13 11 貸 出 有 単 価 体 金 証 自 残 券 己 資 残 本 比 出資に対する配当金 （出資１口当たり）優先出資 役 事業 れます。農・水産業界では、八戸港の主力であるイカやサバの水揚 げ回復に期待が寄せられますが、水産加工業では原材料高によるコ 最 近 5 年間の主要な経営指標の推移 経営環境 地区内経済は、官公庁工事は堅調な発注状況が予想されるほ か、住宅建築についても新築に加えリフォームの需要拡大が見込ま 員 職 員 数 758 733 708 687 666 会 員 数 84,441 83,192 82,396 81,323 80,324 （注）1.預金残高には譲渡性預金を含んでおります。 2.「単体自己資本比率」は、 「信用金庫法第89条第１項において準用する銀行法第14条の２の規定に基づき、信用金庫及び信用金庫連合会がその保有する資産 等に照らし自己資本の充実の状況が適当かどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第21号）」が平成25年3月8日に改正され、平成26年3月31 日から改正後の告示が適用されたことから、 平成24年度以前においては旧告示に基づく開示、 平成25年度以降においては新告示に基づく開示を行っております。 なお、当金庫は国内基準を採用しております。 3.優先出資に対する配当金は額面（一口50円） に対する配当率で計算しております。 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 05 05 16/07/12 13:28 9 管理 体制 リスク 管 理 体 制 に つ い て 金融の自由化・金融技術の発達等により金融機関の業務は 勢」の充実・強化を図っております。主管部署や管理手法等 多様化・高度化しており、金融機関が直面しているリスクも、 を定めた管理方針・管理規程をリスクごとに策定し、定期的な ますます多種でより複雑になっております。 分析と計量化により各リスクを把握・管理するとともに、リスク こうした環境の下、当金庫では、リスク管理を経営の重要課 管理委員会を定期的に開催し、重要事項は理事会への付議・ 題と位置づけた上で、経営に関わるすべてのリスクを総体的に 報告を行うなど、金庫全体としてリスクを制御するよう努めて 捉え、適切なリスク・テイクとリスク・コントロールを行うことに おります。 より経営基盤を強固なものとするため、「統合的リスク管理態 管理 信用リスク管理 信用 流動性リスク管理 流動性 金融機関が持つ最も基本的なリスクで、主に 予期せぬ資金の流出などにより必要な資 企業や個人への貸出が回収不能または利息の継続的支払が 金が確保できなくなる場合や、通常よりも著しく高い金利で 不能になり、金融機関が損失を被るリスクを言います。 の資金調達を余儀なくされ損失を被るリスク、および市場の 体制 当金庫では、貸出資産の健全性を維持するため、審査部 混乱等により市場において取引ができなくなる場合や、通常 門と各営業店において的確な審査・管理を行っております。 よりも著しく不利な価格での取引により損失を被るリスクを 特に、健全性向上をめざして、小口多数取引を進め、大口 言います。 当金庫では、運用と調達のバランスに最善の注意を払 融資の案件は融資審査会がチェックを行います。 また、内部研修の実施や外部研修への派遣、本部による い、常に余裕を持った資金管理を行うなど、十分な支払資 営業店指導など、融資審査能力の向上を図っております。 金の確保に努めております。 市場リスク管理 オペレーショナル・リスク管理 市場 ・ 資産（貸出、有価証券など） ・負債（預金など） 業務の過程、役職員の活動ま 双方の金利変動に伴う 「金利リスク」、株式や債券などの価 たはシステムが不適切であること、もしくは外部要因により 格の変動がもたらす 「価格変動リスク」、外国為替相場の変 損失を被るリスク。事務リスク、システムリスク、法務リスク、 動に伴う 「為替リスク」 などのリスクを言います。 人的リスク、有形資産リスク、風評リスクなどの総称です。 当金庫では、市場リスクに対応するため、 ＡＬＭ（資産負 当金庫では、主管部署において適正な業務運営を図る 債総合管理）委員会において、経済や市場金利の動向を 中で、適切な管理態勢の整備とリスクの軽減に向けた取組 勘案しつつ、運用・調達の状況を確認しております。また、 リ みを進めております。 スク管理委員会において、 リスク量の増減や自己資本に与 える影響等を計測し管理を行っております。 管理 関 組織図 総代会 監事連絡会 意思決定機関 理事会 常務会 管理委員会 統括部署： 統括部 統括機関 信用 市場関連 流動性 ・ 他 統括部 事務 主管部署 融資部 統括部 統括部 事務部 法務 事務部 人的 統括部 人事部 統括部 有形資産 総務部 風評 営業統括部 06 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 06 16/07/06 13:34 コンプ ライアンス（ 法 令 等 遵 守 ）体 制 に つ い て コンプライアンスとは、 「法令やルールを厳格に遵守するとと もに、社会規範を全うする」ことです。 当金庫では、コンプライアンスを経営の重要課題と位置づけ、 経営トップ以下全役職員が、日々の業務活動のなかでコンプラ イアンスを着実に実践することが、お客様から「一層信頼」さ れるための基本として真剣に取組んでおります。具体的には、 法令等遵守の組織風土を役職員一人ひとりに浸透させることが 重要であることから「コンプライアンス基本方針」、 「行動綱領」、 「コンプライアンス・マニュアル」等を制定し、全役職員に配 付するなど遵法精神の向上を図っております。 当金庫では、 より高いコンプライアンスの実現の ため継続的に具体的な実践計画を立て、地域社会 企画・推進および各部室・営業店がより円滑に連携 を図れる体制としております。 取 組 組 織 ンス委員会」を常設機関として設置しており、 また、 リスク統括部をコンプライアンス統括部署として、 管理 法令等遵守に関する諸問題を一元的に管理・把 握し、的確かつ迅速に対応するため「コンプライア やお客様から一層信頼され安心してお取引いただ ける「青い森しんきん」として、 コンプライアンス態 勢の充実強化に積極的な取組みをしております。 平成28年度については、 また、コンプライアンスの教育・啓蒙および法令 ① コンプライアンスマインドの向上と定着化 体制 ② 不祥事件未然防止策の徹底 等遵守を徹底するため、 コンプライアンス担当者を ③ 顧客対応力の強化 任命し本部と営業店がより円滑に連携を図れる体 を重点に取組んで参ります。 制としております。 苦 情 処 理 措 置・紛 争 解 決 措 置 等 へ の 対 応 に つ い て 苦情処理措置 当金庫は、 お客さまからの苦情等のお申し出に対応するため、内部管理体制等を整備して苦情等の解決を図り、 もって当金庫に対するお客様の信頼 性の向上に努めております。苦情等のお申し出があった場合、その内容を十分に伺ったうえ、内部調査を行って事実関係を把握したうえで、営業店、関 係部署とも連携を図り、迅速・公平かつ適切にお申し出の解決に努めております。苦情は、当金庫営業日 （9時∼17時） に営業店またはリスク統括部（電 話：0178-44-3579 メールアドレス：[email protected]） にお申し出いただくか、 当金庫ホームページからのお問い合わせをご利用ください。 紛争解決措置 当金庫は、紛争解決のため、 当金庫営業日に上記リスク統括部または全国しんきん相談所（9時∼17時、 電話：03-3517-5825） にお申し出があれ ば、東京弁護士会（電話：03-3581-0031）、第一東京弁護士会（電話：03-3595-8588）、第二東京弁護士会（電話：03-3581-2249）の仲裁センター 等にお取次ぎいたします。 また、 お客さまから各弁護士会に直接お申し出いただくことも可能です。 なお、前記弁護士会の仲裁センター等は、東京都以外の各地のお客さまにもご利用いただけます。その際には、 お客さまのアクセスに便利な東京以外の 弁護士会をご利用いただく方法もあります。例えば、東京以外の弁護士会において東京の弁護士会とテレビ会議システム等を用いる方法（現地調停） や、 東京以外の弁護士会に案件を移す方法 （移管調停） があります。 ご利用いただける弁護士会については、 あらかじめ前記「東京弁護士会、第一東京弁護士 会、第二東京弁護士会、全国しんきん相談所または当金庫リスク統括部」にお尋ねいただくか、上記の東京三弁護士会の各ホームページをご覧ください。 顧 客 保 護 体 制について 顧客保護とは、 「顧客の知識、経験及び財産の状況」を踏 商品説明時から契約前・契約締結時に至るまで意思を確認し、 まえ、重要事項を適切かつ十分に説明し、顧客の理解・納得 必要に応じ書面に自署・捺印を受けるなど、各段階での説明 を得ることで、苦情・トラブルの発生を未然に防止するものです。 態勢を整えております。 当金庫では、融資業務・預金業務・預かり資産業務において、 融資業務は融資部、預金業務及び預かり資産業 お客様に商品内容等を十分にご理解いただけるよ う説明を行い、苦情・トラブルを未然に防ぐための 態勢を構築しております。 取 組 組 織 務並びに相談業務は営業統括部が担当しており、 融資業務は、融資部にて借入・保証意思確認方 法や借入内容・条件等の書面による説明方法など について指導を行っております。また、預かり資産業 務は、営業統括部にて研修等を実施し、法令等で 求められている顧客保護を十分に果たすための事 務知識・業務知識の向上を図っております。 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 07 07 16/07/06 13:34 9 地域貢献 当金 庫の地 域 経 済 活 性 化 への取 組みについて 当金庫は、青森県内、秋田県北の一部（注） を営業基盤とする地元の 中小企業や住民が会員になって、お互いに発展していく事を共通の理念 として運営されている相互扶助型の金融機関です。 青 地元のお客様からお預かりした大切な資金（預金） は、地元で資金を必 要とするお客様に融資を行って、事業や生活の繁栄のお手伝いをすると い 森 信 用 金 これまでも 、これからも 、 庫 地 ともに、地域社会の一員として地元の中小企業や住民との強い絆とネット ワークを形成し、地域経済の持続的発展に努めております。 地域貢献 預 また、金融機能の提供にとどまらず、文化、環境、教育といった面も視野 に入れ、広く地域社会の活性化に積極的に取組んでおります。 （注）秋田県鹿角市のうち十和田及び鹿角郡小坂町が営業地区となります。 6,0 お客様・会員 会員数 80,324名 貸 出 金 お客様からお預け入れいただいた預金につきましては、お客様の幅広 い資金ニーズにお応えし、地元中小企業の健全な発展や豊かな暮らしの お手伝いをすることを使命と考え、円滑な資金供給を行う形でお客様や 地域社会への還元を行っております。 特に景気低迷の続く状況の中、中小企業への運転資金等の円滑な資 金供給は、青い森しんきんの最大の使命であり積極的に対応しております。 また、個人のお客様には、住宅ローン・教育ローン・自動車ローン・カー ドローン等を積極的に取り扱いしております。各種ご融資商品については 24、25 ページをご覧ください。 2,258億円 平成28年3月末現在貸出残高 構成 総貸出金225,802百万円の内訳 事業者へのご融資 ･･･････ 123,247百万円 うち設備資金･･･････････ 58,054百万円 うち運転資金･･･････････ 65,192百万円 個人へのご融資 ･･････････ 74,203百万円 うち住宅資金･･･････････ 48,243百万円 うち消費資金･･･････････ 25,960百万円 地方公共団体へのご融資 ･･ 28,351百万円 当金庫の平成28年3月末の預貸率は 貸出金 AOIM O SHIN K 地域社会 への貢献 37.58％ です。（譲渡性預金含む） 地域社会への貢献 地方創生への連携強化 平成 28 年 4 月 11 日むつ市と地方創生 に向けた包括連携協力協定を締結いたしまし た。また、その他にも各市町村の要請に応 じて、地域の活性化や課題解決にむけて連 携を強化しております。 08 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 08 16/07/06 13:34 金 庫 と 地 域 社 預 金 会 お客様からお預かりした大切な預金は、皆様から信頼をいただいている も、 地 元 の ために頑 張ります。 証です。お客様の大切な財産は、貸出金・有価証券・預け金等で安全 かつ確実に運用しております。 お客様の大切な財産を、安全に、確実に、気軽に運用していただける ように、また、目的や期間に応じて選択いただけますよう、各種預金商品 預金 地域貢献 を取り揃えております。なお、取り扱い商品については 22、23 ページを ご覧ください。 6,007億円 預金残高 出資金 推移 （単位：億円） 定期性預金 合計 要払性預金 6,054 6,000 44億8千4百万円 5,988 6,007 5,955 5,957 5,000 4,000 M ORI N KIN 3,000 2,000 3,782 2,272 3,683 2,304 3,569 2,387 3,493 2,461 3,446 2,561 1,000 0 青い森信用金庫 役職員数 677名 店 舗 数 64店 平成23年度 平成24年度 平成25年度 平成26年度 平成27年度 ※定期性預金に譲渡性預金を含む 支 援 サービ ス 当金庫は、外部機関、外部専門家とも連携し、お取引先企業に対して 経営課題についてのアドバイスを行う「経営相談会」や、起業、創業、 支援 サービス 新商品の開発等さまざまなご相談に対応する「よろず出張相談会」を各 店で実施しています。また、業界ネットワークを活用したビジネスマッチン グへの参加等により販路拡大の支援をするなど、さまざまな支援活動を 行っております。 献血運動実施 （平成27年6月7日∼6月23日） 青森・弘前・津軽・下北地区清掃奉仕活動 （平成27年6月27日） 奥入瀬渓流付近清掃奉仕活動 （平成27年7月18日） REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 09 09 16/07/06 13:34 9 地域貢献 地域社会への貢献 あすなろ杯少年サッカー大会 ・第38回あすなろ杯少年サッカー大会を開催 （平成27年8月17日∼8月19日） 三陸復興国立公園 種差海岸清掃奉仕活動 ・三陸復興国立公園 種差海岸の清掃奉仕活動を実施 （平成27年10月31日） 地域貢献 青い森信用金庫文化講演会 ・青い森信用金庫文化講演会を年2回開催 振込め詐欺撲滅運動 （湊支店） ・地元保育園児と一緒に振込め詐欺撲滅をPR （平成27年12月15日） 八戸・十和田地区（平成28年2月4日） 劇団わらび座ミュージカル「風の又三郎」 ■ 主な寄付活動 歳末助け合い寄付金としてNHKに寄付（41年間継続） を しております。また、交通安全運動の一環で「母と子の交通 付活動のほか、地域の祭事に対する協賛金や社会福祉、教 育機関に対する寄付活動を行っております。 安全読本」等の寄贈（47年間継続） を行うなど継続的な寄 母と子の交通安全読本の寄贈風景 蕪嶋神社 （八戸市） の再建に向けた支援金の贈呈風景 10 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 10 16/07/06 13:34 顧 客ネットワーク化の取 組み 当金庫では、お客様と当金庫、お客さま同士の交流の場を設け、旅行やレクリエーション等の活動を通じて、地域の活性化に貢献 しております。 各営業店のお客様が中心になり、 それぞれ支店毎に組織された青い森信用金庫友の会で、年間事業計画に基づき活動し、青い森しん きんを支援している外郭組織です。 ◉組織数／62組織 ◉会員数／4,462名（平成28年4月1日現在） 活動実績］ ・「平成の大改修・世界遺産姫路城と日本最古の有馬温泉」 地域貢献 信友会 ［平成27年度 5月14日 （木） ∼6月21日 （日） までの期間4班編成で実施 ・ 下北地区信友会旅行「東北六魂祭とわらび座ミュージカル鑑賞の旅」 ・スカイクラブゴルフコンペ（年2回開催） ・ 青森地区ゴルフコンペ （年2回開催） ・ 弘前・津軽地区ゴルフコンペ （年2回開催） ・ 十和田・下北地区ゴルフコンペ （年2回開催） ・その他、営業店毎に各種の行事及び親睦旅行、地域貢献活動等を実施 信友会旅行「平成の大改修・世界遺産姫路城と日本最古の有馬温泉」 当金庫に年金振込口座を指定しているお客さまを会員として組織された 友の会です。 ◉会員数／50,121名（平成28年3月31日現在） ◉開始年度／昭和56年度（八戸地区） 平成20年度（十和田地区） 平成21年度（青森・弘前・津軽・下北地区） 年 金 友の会 ［平成27年度 活動実績］ ・ 年金旅行 「山形の名湯天童温泉と上杉の城下町米沢観光の旅」 年金旅行（八戸・十和田地区） （八戸・十和田地区） 「瀬見温泉と銀山温泉散策登米、天平ろまん館を訪ねて」 （青森・弘前・津軽地区） ・ゲートボール大会（八戸・十和田地区、下北地区） ・グラウンドゴルフ大会（八戸地区） ・パークゴルフ大会（八戸地区、十和田地区） ゲートボール大会（八戸・十和田地区） 青森、弘前・津軽地区のお取引先で組織された、青い森しんきんを 支援している外郭組織です。 太陽会 ◉会員数／254名（平成28年4月1日現在） ◉発足／昭和46年10月 （平成24年3月北陽会と統合） ［平成27年度 ・ 講演会 活動実績］ 講師 フリーアナウンサー 石川 顕 氏 演題 「一流人から学んだもの」 ・ 錦秋演芸 出演者 柳家喬太郎 師匠 三遊亭神楽 師匠 錦秋演芸の開催風景 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 11 11 16/07/06 13:35 9 中小企業経営支援 取組 中 小 企 業 の 経 営 支 援 に 関 する 取 組 み 方 針 当金庫は創立以来「地域のみなさまの繁栄と豊かな暮らし 要な社会的使命です。当金庫は、お客様の抱えている課題、問 づくりのお手伝い」を経営理念とし、地域と共に歩んでまいりま 題点に対して、その解決に向けて真摯に取り組み、地域社会の した。地域社会の持続的発展に貢献することは事業地域が限 発展に全力で取組んでまいります。 定された協同組織金融機関である信用金庫にとって、最も重 中小企業経営支援 中 小 企 業 の 経 営 支 援 に 関 する 態 勢 整 備 の 状 況 当金庫は、 お客様の経営改善のお手伝いをする専門チームで 遣により様々な課題解決を支援しているほか、 中小企業経営力強 ある 「融資部経営サポートグループ」、外部機関等との連携を担 化支援法に基づく 「認定経営革新等支援機関」 として、 経営状況 当する 「営業戦略部」 、 お客様に対して直接的な窓口となる 「営業 に関する調査・分析、事業計画の策定や経営改善・創業支援に 店」 が一体となり、 きめ細やかな支援活動を行っております。 また、 当金庫は 「中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援 取組 事業」 に支援機関として参画し、 個別企業に対する外部専門家派 係わる指導及び助言などの支援活動も実施しております。 さらに は、 信用金庫業界のネットワークを活用しながらお客様のさまざま なニーズに応えられるよう態勢を整えております。 お客様 主な支援内容 ・個別企業に対する専門家派遣 ・経営相談会の開催 支援 ・研修会の開催 ・異業種交流会の開催 青い森信用金庫 ・ビジネスマッチへの参加 ・よろず相談会の開催 ・中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業（支援機関） ・認定経営革新等支援機関 融資 部 経 営 サポートグループ 営業戦略部 ・中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業 連携 ・青森県中小企業診断士協会 ・青森県信用保証協会 営業店 ・青森県中小企業再生支援協議会 ・自治体 中小企業経営力強化研修会の開催風景 等 ビジネスマッチ東北2015の開催風景 12 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 12 16/07/06 13:35 中 小 企 業 支 援 に 関 する 取 組 み 状 況 ● 創 業・新 事 業 開 拓を目指す顧 客 企 業への支援 ● 経 営 改 善や事 業 再 生 等が 必 要な顧 客 企 業への支援 事業拡大のための資金需要に対応しているほか、研修事 業・専門家派遣を通じた情報提供や販路開拓支援等を実施 しております。 ・青森県信用金庫協会主体の研修事業をとおして異業 種間のマッチングや技術開発等を支援。 ・外部専門家派遣により個別企業の様々な課題解決を支援。 ・ビジネスマッチングへの出展や自治体と連携した展示会 出展等による販路開拓支援。 取組 お客さまの経営改善計画策定のサポート支援を行なって いるほか、計画達成のために販路開拓等を支援しておりま す。また、貸付条件の変更や、経営改善に向けた新たな資金 需要にも対応しております。 ・企業再生支援先を選定し、融資部経営サポートグルー プと営業店が連携して経営改善を支援。 ・青森県中小企業診断士協会および青森県信用保証協 会等も同席しての「経営相談会」を毎月開催。 ・中小企業再生支援協議会等外部機関を活用し経営改 善計画書の策定を支援。 中小企業経営支援 事業立ち上げ時の資金需要に積極的に対応しておりま す。また、新商品・新産業の創出により創業・新事業開拓を 支援しております。 ・外部専門家派遣による新商品開発等を支援。 ・青森県信用金庫協会が主体となり実施している研修事 業をとおして新商品・新産業の創出を支援。 ● 成長段階における更なる飛躍が見込まれる顧客企業への支援 経営相談会の開催風景 地 域 の 活 性 化 に 関 する 取 組 み 当金庫では地域の中小企業の皆様の抱える「課題」や「悩 み」等の解決に向けた、様々な支援活動を通じて、地域全体の 活性化に取組んでおります。 ●中小企業経営力強化研修会・異業種交流会の開催 青森県信用金庫協会と連携し研修会・異業種交流会を開 催しております。本研修会はお取引先以外の企業も参加でき るオープンな運営を基本としており、平成27年度は各地区で 15回開催いたしました。 ●専門家派遣の実施 中小企業庁が運営する「ミラサポ」を活用し、中小企業が 抱える各種問題解決に向けて、個別に外部専門家を派遣し ております。平成27年度は20社に対して44回の専門家派遣 を実施しました。 ●ビジネスマッチへの参加 東北地区信用金庫協会等主催の「ビジネスマッチ東北 2015」、城南信用金庫主催の「“よい仕事おこし” フェア」な どへの参加により販路開拓の機会を提供しております。 これま でに複数の食品加工業者が首都圏百貨店と取引開始となる などの成果をあげております。 ●よろず相談会の開催 平成28年度からは「青森県よろず支援拠点」のコーディ ネーターとの連携により、地域の中小企業の皆様の起業・創 業相談、販路開拓・拡大等、様々なご相談にお答えする「よろ ず相談会」を各営業店で開催いたします。 地域経済や経営に役立つ情報の提供 地域の注目企業や地域経済の動向等、経営に役立つ情報 を掲載した「青い森しんきんとれんど情報」および「景況レポー ト」を発刊しております。また、青森県内の経済の動向を取りま とめた「経済概況」をホームページに掲載しているほか、地元 新聞社に記事を提供するなど、地域経済や経営に役立つ多彩 な情報を発信し地域経済の発展に貢献しております。 ・ 「青い森しんきんとれんど情報」 毎月発刊 ・ 「青い森しんきん景況レポート」 四半期発刊 ・ 「経済概況」ホームページへ毎月掲載および 地元新聞社への記事の提供 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 13 13 16/07/06 13:35 9 地域金融円滑化 向 取組 当金庫は、地域の中小企業および個人のお客様に必要な資金を安定的に供給し、地域経済の発展に寄与するため、以下の方針 に基づき、地域金融の円滑化に全力を傾注して取り組んでおります。 01 取 組 方 針 地域の中小企業および個人のお客様への安定した資金供 お申込みがあった場合には、これまでと同様、お客様の抱え 給は、事業地域が限定された協同組織金融機関である信用 ている問題を十分に把握したうえで、その解決に向けて真摯 金庫にとって、最も重要な社会的使命です。 に取り組みます。 地域金融円滑化 私どもは、お客様からの資金需要や貸付条件の変更等の 02 金 融 円 滑 化 措 置 の 円 滑 な 実 施 に 向 け た 態 勢 整 備 向 当金庫は、上記取組み方針を適切に実施するため、以下の とおり必要な態勢整備を図っております。 取組 （1）態勢整備を図るために理事会等において、 「基本方針」 「金融円滑化管理方針」 「金融円滑化管理規程」 「金融 円滑化マニュアル」等を策定、 また、金融円滑化管理責任 者を選任し真摯な対応を図っております。 （2） お客様へのきめ細やかな経営改善支援を行うため、融資部 （3）平成21年12月3日より、中小企業金融円滑化と雇用環境 悪化に伴う住宅ローン等の返済条件緩和について、各営 業店融資窓口に「お客様相談窓口」を設置し、積極的に対 応しております。 （4）地域金融円滑化への取組みを実効的に進めるため、役職 員のお客様の事業価値を適切に見極める能力（目利き能 力）の向上に努めております。 経営サポートグループが各営業店と連携し対応しております。 03 他 の 金 融 機 関 等 と の 緊 密 な 連 携 当金庫は、複数の金融機関から借入れを行っているお客様 は、守秘義務に留意しつつ、お客様の同意を得たうえで、こ から貸付条件の変更等の申し出があった場合など、他の金融 れらの関係機関と情報の確認・照会を行うなど、緊密な連 機関や信用保証協会等と緊密な連携を図る必要が生じたとき 携を図りながら地域金融の円滑化に努めております。 金 融 円 滑 化 対 応 に 係 る「 お 客 様 相 談 窓 口 」の ご 案 内 当金庫では地域経済情勢を踏まえ、中小企業金融円滑化と 雇用環境悪化に伴う住宅ローン等の返済条件緩和について、 各営業店融資窓口に「お客様相談窓口」を設置しております ので、 お気軽にご相談ください。 なお、平日の営業時間外や土・日・祝日につきましては「青い 森しんきんローンプラザ」でも皆様のご相談を承っております。 ※各営業店のお問い合わせ先は48∼51ページ、 ローンプラザ のお問い合わせ先は53ページをご覧ください。 ご相談内容 中小企業経営者および個人事業主の皆様からの 「借換保証制度」 を含む資金繰りに関するご相談 当金庫でご利用中の住宅ローン等の返済条件緩和についてのご相談 14 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 14 16/07/06 13:36 総代会 総 代 会 制 度について 信用金庫は、会員同士の「相互信頼」と「互恵」の精神を基 本理念に、会員一人ひとりの意見を最大の価値とする協同組 織金融機関です。 したがって、会員は出資口数に関係なく、一 人一票の議決権を持ち、総会を通じて当金庫の経営に参加す ることとなります。 しかし、当金庫では、会員数がたいへん多く、 総会の開催は事実上不可能です。そこで、当金庫では、会員の 総意を適正に反映し、充実した審議を確保するため、総会に代 えて総代会制度を採用しております。 この総代会は、剰余金処分の決定、定款の変更、理事・監事 の選任等の重要事項を決議する最高意思決定機関です。 した がって、総代会は、総会と同様に、会員一人ひとりの意見が当 金庫の経営に反映されるよう、会員の中から適正な手続により 選任された総代（会員の代表） により運営されます。 また、当金庫では、総代会に限定することなく、 日常の事業活 動を通じて、総代や会員とのコミュニケーションを大切にし、 さ まざまな経営改善に取組んでおります。 なお、総代会の運営に関するご意見やご要望につきまして は、 お近くの営業店までお寄せください。 総代会 総 代 会の議 案について 総代会では、以下に掲げる事項を議案として付議される事 になっております。 ①決算関係書類の報告、承認 ②役員の選任 ③定款の変更 ④その他重要事項の決定 尚、平成28年6月17日に開催された第93期通常総代会 における付議事項は、下記のとおりです。 第93期通常総代会の開催風景 第3号議案…役員の報酬等総額 （年額枠） 改定の件 第4号議案…総代選考基準一部変更の件 1. 監事による監査報告 （平成27年4月1日から平成28年3月31日まで） 第5号議案…会員の除名承認の件 2. 第93期 第6号議案…理事の任期満了に伴う選任の件 業務報告、貸借対照表及び損益計算書の内容報告 第7号議案…監事の任期満了に伴う選任の件 【決議事項】 第8号議案…退任理事に対する退職慰労金贈呈の件 第1号議案…第93期剰余金処分案承認の件 第2号議案…定款一部変更の件 【報告事項】 総代会の概要図 （平成28年4月1日現在） 総代会 （最高決議機関） 下北地区 会員の総意を適正に反映するための制度 ○議 決 権 一人一票 ○出席会議 ①通常総代会 毎年6月 ②臨時総代会 必要により随時 ③総代懇談会 毎年12月 青森・津 軽 地 区 選任地区 八 戸・ 十和田地区 総代定数 （現在数） 八戸・十和田地区 167名 （166名） 青森・津軽地区 55名 （54名） 下北地区 18名 （18名） 合 計 240名 （238名） 選考委員 17名 5名 3名 25名 会員数 36,444名 33,472名 10,408名 80,324名 （注）会員数は平成28年3月31日現在の人数です。 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 15 15 16/07/06 13:36 9 総代会 総代選考基準 （１） 総 代 の 定 数 、任 期 、選 任 区 域 に つ い て ○総代の定数は240人以内とし、任期は3年（始期4月1日、終期3月31日） です。 ○総代選任区域は3区です。 （２） 総 代 の 選 任 方 法 に つ い て 総代 、会員 反映 総代 手続 代表 、会員 重要 役割 担 総代会 ①総代会 決議 選任 。 経営 ②選考委員会 開催 。 者 選考 選考 、総代選考基準 基 経 選任 （1地区 総意 当金庫 、次 3 （総代候補者 。 会員 満 中 総代候補者選考委員 、良識 ③総代候補者 総代選考委員数 3人以上 。） 要件 。 応 総代候補者選考委員 総代候補 。 、当金庫 、地域 会員 就任時満75歳未 信望 正 判断 厚 、総代 方等 氏名 公告 会員 信任 （異議 申 立 相 。） 。 。） 総 代 が 選 任 されるまで の 手 続 に つ い て 地区 3区 1 総代候補者選考 委員 選任 総代会 選任区域 分 、選任区域 決議 選考委員 、選任区域 総代 会員 定数 定 選考委員 委嘱 氏名 各店掲示場 1週間掲示 選考委員 委員会 開催 総代候補者 選考 理事長及 理事会 報告 2 総代候補者 選考 総代候補者 氏名 、各店掲示場 1週間以上掲示 上記掲示 東北新聞 東奥日報新聞 公告 異議申出期間（公告後2週間以内） 会員 3 異議 場合 選任区域 会員数 1/3以上 会員 異議 申出 総代候補者 選任区域 会員数 1/3未満 会員 異議 申出 総代候補者 総代 当該総代候補者 選任区域 総代定数 1/2以上 当該総代候補者 選任区域 総代定数 1/2未満 総代選考委員会 決定 a・b b.欠員（選考 行 ） 選任 a.他 理事長 総代 委嘱 総代 上記 ２以下 手続 候補者 選考 経 氏名 各店掲示場 1週間以上掲示 総代顧問会 本会は、当金庫の総代を任期満了及び定年により退任した 目的として平成22年7月に設立しました。平成28年7月1日現 方々が会員となり、会員相互間の親睦を図り、当金庫の業務運 在の会員数は232名となっており、毎年7月に5地区で開催し 営に対する支援と協力をもって、当金庫の発展に資することを ております。 16 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 16 16/07/06 13:36 総 代 氏 名 （平成28年4月1日現在） 青森・津軽地区 下北地区 ① ⑩ ③ ② ④ ② ④ ② ③ ⑧ ③ ③ ⑤ ④ ③ ② ③ ③ ② ④ ⑤ ⑤ ④ ④ ⑨ ④ ④ ⑤ ⑧ ② ④ ① ① ③ ⑥ ⑨ ② ⑭ ③ ② ② ⑦ ③ ⑪ ⑧ ⑧ ⑤ ⑧ ② 秋 山 保 一 石 橋 節 男 泉 武 男 一 戸 俊 男 岩 間 惠美郎 大久保 喜 和 大 西 博 小笠原 出 沖 津 勝 征 小野寺 泰 博 片 野 治 河 村 俊 一 椚 原 大 輔 小井田 福 哉 小 村 彰 夫 佐々木 光 三 佐 藤 準 三 戸 英 雄 下久保 淳 一 鈴 木 一 史 髙 橋 勢 治 竹ヶ原 治 田 島 幹 二 田名部 啓 彰 寺 下 一 之 中鶴間 勝 男 中 村 昭 介 野 田 一 夫 藤 村 謙 一 松 坂 和 治 村 田 隆 明 山 内 健 司 横 町 俊 明 ③ ③ ④ ⑤ ⑫ ③ ③ ① ⑥ ③ ③ ④ ③ ④ ③ ⑤ ③ ③ ④ ⑩ ③ ④ ④ ② ⑤ ① ⑥ ⑤ ⑤ ③ ⑨ ⑥ ④ 荒 瀬 潔 石 橋 十四男 泉 山 元 稲 塚 良 一 上 野 良 範 大久保 信 良 大 橋 邦 一 小笠原 豊 重 奥 瀬 強 於 本 正 金 入 健 雄 河 村 靖 男 久 保 隆 明 小 関 力 小 村 龍 也 佐々木 千佳子 佐 藤 政 志 地代所 久 恭 下 田 正 志 鈴 木 正 幸 高 田 真 樹 竹 田 昭 一 田 中 健 二 田名部 守 照 井 勝 行 中野渡 聖 賢 中 村 進 一 橋 本 八右衛門 古 舘 順 子 松 田 智 司 盛 田 英 明 山 子 則 男 吉 田 真 人 ① ⑥ ⑤ ⑦ ⑤ ② ③ ⑤ ③ ④ ② ③ ② ⑤ ① ④ ⑧ ③ ③ ③ ① ④ ② ③ ⑨ ④ ⑦ ③ ④ ① ③ ① ② 荒 谷 徳 安 石 橋 直 三 泉 山 晴 康 今 泉 湧 水 内 山 賢 治 大 坂 和 弘 大 湊 一 郎 小笠原 雅 昭 小 澤 一 雅 小 山 峯 正 苅 田 恭 孝 木 村 千鶴子 久保田 重 光 小 向 勲 境 寛 佐々木 俊 彦 佐 藤 修 一 島 浦 千 晴 菅 野 修 諏 訪 武 志 滝 尻 明 善 武 部 浩 田 中 信 明 塚 原 安 雅 田 頭 初 美 中 村 榮 吉 中 村 信 蔵 八 田 守 立 法 官 新 一 松 林 敏 美 谷 地 源次郎 山 崎 隆 男 吉 野 剛一郎 ③ ⑦ ④ ② ⑥ ③ ⑪ ③ ① ⑩ ③ ③ ④ ⑤ ③ ③ ① ⑨ ⑨ ③ ⑥ ③ ② ⑧ ④ ① ⑧ ③ ① ① ⑨ ⑥ ③ 飯 田 雄 一 石 橋 信 雄 市 川 国 是 岩 澤 進 大 釜 正 豊 大 館 修 一 大 矢 卓 岡 村 悦 雄 小 田 正 柿 崎 隆 雄 軽 米 輝 夫 木 村 元 春 倉 成 磨 小 向 政 喜 坂 本 憲 昭 佐々木 共 子 澤 口 潤 二 島 守 秀 喜 菅 原 章 夫 髙 砂 充 宏 滝 田 隆 武 輪 俊 彦 田 中 由 輝 敦 賀 一 俊 中 里 義 範 中 村 昭 則 中 村 秀 行 深 川 修 一 細 川 興 一 三 浦 明 男 栁 谷 透 山 﨑 良 子 若 山 忠 義 ⑧ ② ③ ⑥ ③ ③ ② ⑤ ⑥ ③ ⑤ ① ③ ③ ② ① ⑤ ① ④ ⑥ ② ⑤ ⑤ ⑤ ① ⑦ ⑧ ③ ① ③ ④ ③ ④ 阿 保 真 仁 大 西 康 弘 木 原 勝 正 坂 崎 隆 浩 須 郷 一 保 外 川 勝 鳥谷部 繁次郎 新 岡 常 雄 原 田 寿 晴 藤 井 洋 川 健 一 内 田 大 輔 佐 賀 敏 一 八 戸 信 一 村 林 達 也 ② ⑦ ⑤ ① ② ⑩ ② ⑪ ① ③ ⑦ ② ⑪ ③ ⑥ 阿 保 康 雄 小山内 康 晴 木 村 卓 爾 佐々木 唯 夫 須 郷 幸 子 髙 野 悟 永 井 幸 男 西 田 文 則 福 士 悟 本 間 秀 一 吉 川 功 一 大 見 義 紀 杉 山 徹 福 原 博 之 山 道 秀 明 ③ ⑤ ⑭ ⑧ ③ ⑩ ② ③ ⑩ ⑤ ⑦ ⑦ ⑥ ② ② 安 保 照 子 小田川 政 司 工 藤 佳 伸 佐 藤 仙 人 須 藤 伸 行 立 田 常 治 永 澤 弘 夫 西 塚 光 弘 福 士 靖 子 松 崎 利 夫 和 田 勉 紀 伊 一 浩 関 全 彦 二 森 茂 ③ ③ ① ① ⑧ ⑪ ③ ⑤ ⑤ ⑪ ⑥ ② ⑦ ① 石 小 古 鹿 須 坪 中 野 福 村 田 野 川 内 藤 田 谷 上 士 上 憲 博 繁 祐 芳 正 昇 裕 末 久 均 徳 正 造 徳 造 一 三 次 ③ ⑥ ① ⑨ ⑧ ⑤ ② ① ⑧ ⑦ 菊 田 古 池 中 川 陽 常 力 子 ⑤ 浩 ⑤ 生 ⑨ 総代会 八戸・十和田地区 赤 坂 貴 博 石 川 正 憲 石 鉢 清 人 一 戸 栄 司 岩 舘 光 蔵 大久保 圭一郎 大 舘 光 雄 小笠原 金之助 小 川 洋 成 音 喜 多 烈 柏 崎 尚 久 川 口 春 美 工 藤 義 隆 蹴 揚 正 雄 小 向 龍 悦 笹 垣 大 蔵 笹 本 諭 澤 口 忠 彦 下久保 和 成 杉 村 陽太郎 髙 橋 清 隆 田 口 豊 實 田 島 一 史 田名部 喜 栄 寺 沢 政 男 中 沢 豊 美 中 村 章 二 中 山 芳 雄 福 島 哲 男 松 倉 恒 廣 溝 口 秀 秋 山 内 一 晃 大 和 宏 州 渡 辺 宏 穴 水 清 美 大 井 芳 浩 川 村 幸 生 酒 井 忠 夫 白 川 秋 徳 清 野 悟 外 崎 勲 成 田 守 男 芳 賀 昌 隆 福 島 武 八木沢 健 一 荒 木 整 木 村 靖 子 谷 川 眞 則 美濃部 孝 ※氏名の後ろの数字は総代への就任回数です。 総 代の属性別構成比 職業別構成比 年齢別構成比 業種別構成比 30歳代 個人 0.8% 40歳代 7.1% 1.7% 製造業 70歳代 20.6% 各種サービス業 25.8% 個人事業主 10.6% 農業、林業 0.9% 漁業 1.3% 7.2% 不動産業 50歳代 4.2% 26.5% 建設業 24.2% 情報通信業 0.4% 法人役員 60歳代 92.0% 44.1% 卸売業、小売業 29.2% 運輸業、郵便業 3.4% ※業種別の構成比は、法人役員、個人事業主に限った構成比です。 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 17 17 16/07/06 13:36 9 役員・組織図 役 員・執 行 役 員 一 覧 （平成28年6月17日現在） 役 員・組 織 図 ● 役員 役 職 名 代表非代表 常勤非常勤 氏 名 写真番号 理 事 長 代 常 村 舘 慶 臣 ① 専務理事 代 常 益 子 政 士 ② 常務理事 非 常 大 島 修 ③ 常務理事 非 常 工 藤 秋 夫 ④ 常務理事 非 常 橋 本 善 太 ⑤ 理 事 非 常 荒 谷 照 美 ⑥ 理 事 非 常 野 口 寛 司 ⑦ ⑧ 理 事 非 非 吉 田 誠 夫 ※1 理 事 非 非 稲 本 修 明 ※1 ⑨ 理 事 非 非 熊 谷 國 治 ※1 ⑩ 監 事 非 常 下 村 良 輔 ⑪ 監 事 非 非 吉 岡 贇 次 ⑫ 監 事 非 非 宮 下 宗 久 ⑬ 監 事 非 非 中 嶋 幸一郎 ※2 ⑭ 青い森信用金庫組織機構図 （平成28年6月17日現在） 総 代 会 理 事 会 監事連絡会 常 勤 監 事 委員会 常 務 会 理 事 長 非常勤監事 個人情報保護委員会 管理委員会 内 部 監 査 室 専務理事 ＡＬ Ｍ 委 員 会 自己査定委員会 常務理事 ※1 職員外理事です。 ※2 信用金庫法第32条第5項に定める員外監事です。 ● 執行役員 常勤理事 役 職 名 氏 名 写真番号 執行役員 八 戸 地 区 本 部 長 塩 澤 守 ⑮ 執行役員 十 和 田 地 区 本 部 長 久 保 博 史 ⑯ 執行役員 弘前・津軽地区本部長 木 村 譲 二 ⑰ 営業戦略部 青森地区 本部 営業統括部 業 部 営 資 八戸地区 本部 融 リスク統括部 十和田地区 本部 経営企画部 部 下北地区 本部 事 ⑫ 人 ⑨ 部 ③ 務 ① 総 ② ⑬ 部 ⑧ ⑪ ⑥ 務 ⑩ ⑮ 事 ⑦ ⑭ ④ ⑤ 経 営 会 議 （ 常 勤 役 員 ） 資金運用部 ⑰ ⑯ 非常勤理事 弘前・津軽 地区本部 店 18 AOI M OR I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 18 16/07/06 13:36 Q＆A 客様 質問 答 ∼もっと身近に、 もっと知って欲しいから∼ Ｑ＆Ａ お客様のご質問に お答えします 客様 質問 答 Q 「青い森しんきん」の平成27年度決算の内容はどうですか。 A 前年度より減収・増益となり、当期純利益は7億7千万円を計上しました。 国内経済は、為替相場の円安基調により企業収益は過去 最高水準となり、雇用情勢も著しい改善がみられましたが、 個人消費は所得水準の伸び悩みなどから足踏み状態が続く など、本格的な回復軌道に乗り切れない動きに止まっていま す。また、地域経済においては、産業活動に底堅い動きがみ られ企業倒産も沈静化していますが、個人消費については賃 金の伸び悩みのほか暖冬や天候不順の影響もあって弱含み の状態から抜け出せず、景気回復の実感に乏しい動きとなり ました。このような中、青い森信用金庫は懸命の経営努力を 重ねた結果、おかげさまで前年を上回る利益を確保すること ができました。 お客様に対するご融資からの貸出金利息や保有している 国債の利息等からなる収益は100億円となり、これから、お 客様からお預かりした預金積金の支払利息や店舗にかかる 電気、水道、ガス代や営繕費用、コンピュータ関連費用等の 物件費や役職員の給料等の人件費を差し引き、さらに経営 内容を将来に向けて、 より一層健全かつ強固にするために決 算経理基準に基づく諸償却・引当を積極的に行い、資産の健 全化を図った結果、当期純利益は7億7千万円を計上するこ とができました。 Q 「青い森しんきん」の自己資本比率はどうなっていますか？ A 自己資本比率は12． 95％となり、国内基準の3倍を超える水準を維持しております。 どうぞ安心して“青い森しんきん”とおつき合いください。 自己資本比率は、金融機関の「健全性」を示す重要な経営 指標です。比率が高ければ高いほど、健全かつ健康体であると 自己資本の推移 300億円 言われています。 12.43％ 自己資本額 （単位：百万円） 自己資本比率 13.01％ 12.95％ 27,080 27,731 内部留保の充実に努めた結果、平成28年3月期の国内基 準による当金庫の自己資本総額は前年比6億5千万円増加し、 自己資本比率は12． 95％となりました。この比率は、国内のみ 200億円 で業務を行う金融機関の基準値（4％）の3倍を超える健全性 26,763 を確保しているばかりでなく、大手銀行や地方銀行など海外業 務を行う金融機関の基準値である8％を上回る水準を堅持し 100億円 国内基準値4.00% 4.0％ ています。 今後も堅実経営に徹し、地道に自己資本の充実を図り強固 な経営体質を築いて、お客様の信頼を第一に安心してご利用 いただける地域金融機関を目指してまいります。 0 平成26年3月末 平成27年3月末 平成28年3月末 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 19 19 16/07/06 13:37 9 Q＆A 客様 質問 答 Q 毎年の利益は、 どうしているのですか？ A 配当金のほか、内部留保として積立金に計上しております。 平成27年度の利益金については、会員の皆様に対して、配 当率3％、金額で1億3千4百万円を配当したほか、優先出資 Ｑ＆Ａ に対する配当金として1億4百万円を充当しました。その他の 利益金については、優先出資消却積立金ほか特別積立金へ 4億3千万円を充当しました。 客様 この結果、青い森信用金庫の自己資本総額は277億円と なりました。 質問 青 森信用金庫 答 金融機関 化、経費 、営利 創立 削減、冗費 精神 排除 「地域貢献 懸命 目的 共存共栄 守 努 、常 」 経営努力 重 経営 、適正収益 合理 計上 確信 、 。 Q 「青い森しんきん」の不良債権の状況はどうなっていますか？ ご安心下さい。不良債権の引当てには、万全を期しております。 A “青い森しんきん”は健全経営を第一に取り組んでおります。 金融機関の最大のリスクは、貸出金の回収が困難になる また、信用金庫法に基づくリスク管理債権（37ページをご 「信用リスク」です。いわゆる「不良債権」とは、金融機関が 覧下さい。）についても、同様の引当を実施しており保全率は 行った融資が約束どおりに返済されず、今後も返済の目途が 90.63％となっております。さらに、企業業績に応じたキャッ 立っていない融資のことを言います。平成28年3月期におけ シュフローによる債権の回収見込額を含めますと、実質的な る当金庫の不良債権の状況は、次の表のとおりです。 不良債権はゼロとなります。 このように、当金庫の「信用リスク」は極めて低い水準にあ 金融再生法に基づく開示債権（37ページをご覧下さい。） では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権についての全て り、経営の健全性は高く、お客さまに自信をもってご選択・ご理 を引当てしているほか、その他の不良債権についても最大限 解いただけるものと信じております。 の引当てを実施しております。これにより、開示債権に対して 今後とも健全融資の原則に則った厳正な審査と信用リスク の担保・保証等による回収見込み額と貸倒引当金を含めた 管理を一層強化し、不良債権の発生防止と回収に全力を傾 保全額の割合である保全率は、90.66％となっております。 け、皆様のご信頼に応えてまいります。 平成28年3月末 金融再生法上の不良債権の状況 破産更生債権及び これらに準ずる債権 区 分 債 権 残 高 （1） 担 保・保 証 等 に よ る 回 収 見 込 額 （2） 7,405 2,421 キャッシュフロ ーによる回 収 見 込 額 （3） 過去の貸倒実績率からみた予想回収額 （4） 回 収 に 懸 念 が あ る 債 権 額 （5） = （1） （2） - （3） - （4） - 個 別 貸 倒 引 当 金 （6） 実 質 的 な 不 （7） = （5） （6） - 良 債 権 4,984 4,984 0 （単位：百万円） 危険債権 14,798 区 分 債 権 残 高 ① 要管理 債 権 うち３ヵ月以上 延滞債権 うち貸出条件 緩和債権 2,451 142 2,309 24,656 1,015 11,432 合 計 (a) 7,892 担 保・保 証 等 に よ る 保 全 額 285 キャッシュフロ ーによる回 収 見 込 額 285 917 過去の貸倒実績率からみた予想回収額 1,065 2,015 5,702 貸 倒 実 績 率 から み た 予 想 損 失 額 10,923 5,702 一 0 実 ② ③ ④＝①-②-③ 般 貸 倒 引 当 金 ⑤ 質 ⑥=④-⑤ 的 な 不 良 債 権 1,118 102 (b) (c) 1,098 32 (ｄ) 235 7 228 235 7 228 10,923 0 0 0 0 (e)=(a)-(b)-(c)-(d) (f) (g)=(e)-(f) 20 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 20 16/07/06 14:29 青 森 知 「 類 家 支 店 」店 舗 建 替 え の お 知らせ 「類家支店」は年度内のオープンに向けて、店舗の建替えを 予定しています。新店舗は、明るく優しい温もり感をもった外観 とし、地域の皆様に気軽に立ち寄っていただける親しみやすい 店舗を目指しております。 小中野駅 線 小中野中学校 45 報恩会館柏崎 柏崎 小学校 八戸中央 高等学校 森 類家支店 新 井田 川 1 青森県立 八戸聾学校 青 八戸 八戸市 総合健診 センター 八戸市立 第三中学校 完成予想図 知 店 舗 種 類の変 更について 限られた経営資源の有効活用を図るため、下記 5 店舗を出 張所へと変更いたします。 なお、当座預金を除く預金取引については変更ございません ので引き続きご利用いただけます。当座預金をご利用のお客様 出張所への変更に当たり、店舗名称、営業時間および取扱 には口座をお近くの店舗へ変更するお手続きが必要となります。 業務の一部を変更させていただくこととなりますが、何卒、ご理 詳細につきましては、お取引中のお客様宛に個別にお知らせい 解とご協力を賜りますようお願い申し上げます。 たします。 変更日 対象店舗 平成28年11月7日 平成29年3月6日 大 杉 平 支 三 内 支 木 造 支 桜 丘 支 油 川 支 店 店 店 店 店 新店舗名称 廿三日町支店大杉平出張所 篠田支店三内出張所 五所川原支店木造出張所 弘前支店桜 丘出張所 篠田支店油川出張所 取 扱 業 務 窓口営業時間 当座預金 替業務並 除 預金業務、為 預 資産業務。 平日 9：00∼12：00／13：00∼15：00 ※融資業務、渉外業務 母店 （12：00∼13：00 窓口休業時間 。） 取扱 。 ※各店舗の住所、電話番号は49∼51ページをご覧ください。出張所化後も変更はございません。 信 金 中 央 金 庫について 信金中央金庫（信金中金） は全国の信用金庫を会員とす 当金庫をはじめ信用金庫業界は、信用金庫と 「信金中央 る協同組織形態の金融機関で、信用金庫の中央金融機関 金庫」が一体となって、協調と連帯の輪を育み、信用金庫の として昭和25年に設立されました。 ビジョン達成に向かって邁進しております。 （平成28年3月31日現在） 信金中金は、 「個別金融機関」 と 「信用金庫のセントラルバ ンク」 という2つの役割を併せ持つ金融機関であり、平成28 信用金庫 信金中央金庫 年3月末現在の資金量は、信用金庫から預けられた資金と 預 金 量 約134兆円 運 用 資 産 約34兆円 金融債を発行して調達した資金等を合わせて約30兆円に 信用金庫数 265金庫 自己資本比率 42.38％ のぼっています。 また、経営内容も優れており、国内の格付機 店 舗 数 7,379店舗 不良債権比率 0.54％ 関であるJCR（日本格付研究所） から、邦銀トップクラスの格 役職員数 約11万人 ※1 格付 （JCR） 付を受けております。 ※1 AA 平成28年4月30日現在 躍進する青森県の豊かな未来を標榜して 信用金庫 青い森しんきん の ３つのビジョン 地域社会 繁栄 奉仕 豊 国民生活 実現 中小企業 健全 発展 経営方針 経営 安定 発展 地域社会 対 貢献 調和 経営 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 21 21 16/07/06 14:29 9 業務 案内 主要な事業の内容 1 2 3 4 預 金及び定期積金の受入れ 資 金 の 貸 付け及び 手 形 の 割 引 為 替取引 上 記 ∼ の 業務に付随する次に掲 げる 業務その他の業務 業務 案内 （1）債務の保証又は手形の引受け （2）有価証券（（5） に規定する証書をもって表示される金銭債権に 該当するもの及び短期社債等を除く。）の売買 （有価証券関連 デリバティブ取引に該当するものを除く。）又は有価証券関連デ リバティブ取引 （投資の目的をもってするものに限る。） （3）有価証券の貸付け （4）国債証券、地方債証券若しくは政府保証債券（以下「国債証券 等」という。）の引受け （売出しの目的をもってするものを除く。） 並びに当該引受けに係る国債証券等の募集の取扱い及びはね 返り玉の買取り （5）金銭債権の取得又は譲渡及びこれに付随する業務（除く商品 投資受益権証書の取得・譲渡に係る付随業務） （6）短期社債等の取得又は譲渡 （7）次に掲げる者の業務の代理 株式会社日本政策金融公庫、独立行政法人北方領土問題対策 協会、独立行政法人住宅金融支援機構、独立行政法人農畜 産業振興機構、漁業信用基金協会、独立行政法人中小企業基 盤整備機構、独立行政法人農林漁業信用基金、独立行政法人 福祉医療機構、年金積立金管理運用独立行政法人、 日本酒造 組合中央会、 日本銀行、独立行政法人環境再生保全機構、一 般社団法人しんきん保証基金、一般社団法人全国石油協会、 公益社団法人全国市街地再開発協会、独立行政法人勤労者 退職金共済機構、株式会社日本政策投資銀行 （8）次に掲げる者の業務の代理又は媒介（内閣総理大臣の定める ものに限る。） イ 金庫（信用金庫及び信用金庫連合会） ロ 銀行 ハ 長期信用銀行 （長期信用銀行法 （昭和27年法律第187号） に規定する長期信用銀行をいう。） ニ 信用協同組合及び中小企業等協同組合法 （昭和24年法律 第181号） 第9条第1項第1号の事業を行う協同組合連合会 ホ 労働金庫及び労働金庫連合会 へ 農業協同組合 （農業協同組合法 （昭和22年法律第132号） 第10条第1項第3号の事業を行うものに限る。）及び農業 協同組合連合会（同号の事業を行うものに限る。） ト 漁業協同組合（水産業協同組合法（昭和23年法律第242 号）第11条第1項第4号の事業を行うものに限る。）、漁業 協同組合連合会（同法第87条第1項第4号の事業を行う ものに限る。）、水産加工業協同組合（同法第93条第1項 第2号の事業を行うものに限る。）及び水産加工業協同組 合連合会（同法第97条第1項第2号の事業を行うものに 限る。） チ 農林中央金庫 （９）国、地方公共団体、会社等の金銭の収納その他金銭に係る事 務の取扱い （10）有価証券、貴金属その他の物品の保護預り （11）振替業 （12）両替 （13） デリバティブ取引 （有価証券関連デリバティブ取引に該当するも のを除く。） であって信用金庫法施行規則で定めるもの（（5） に 掲げる業務に該当するものを除く。） （14）金融等デリバティブ取引 （（5）及び （13） に掲げる業務に該当す るものを除く。） （15）金の取扱い 5 国債証券、地方債証券、政府保証債券その他 の有価証券について金融商品取引法により 信用金庫が営むことのできる業務 （ 上 記 により行う業 務 を 除く。） 6 法律により信用金庫が営むことのできる業務 （１） 保険業法（平成7年法律第105号）第275条第1項により行う保険募集 （２） 当せん金付証票法の定めるところにより、都道府県知事等からの委 託または都道府県知事等の承認を得て行われる受託機関からの再 委託に基づき行う当せん金付証票の販売事務等 （3）電子記録債権法（平成19年法律第102号）第58条第2項の定める ところにより、電子債権記録機関の委託を受けて行う電子債権記録 業に係る業務 預金 業 務 種 類 特色（内容） 期 間 当座預金 ご商売の資金決済に “手形・小切手” をご利用いただくことにより、 現金を扱う危険や手間が省ける安全で効率的な預金です。 出し入れご自由 1円以上 普通預金 自由に出し入れができ、お給料や年金のお受取り、公共料金・ クレジットなどの自動支払をはじめ全国の提携金融機関で キャッシュサービスがご利用いただけます。 出し入れご自由 1円以上 お利息は付きませんが、普通預金の全ての機能をご利用い ただけます。預金保険制度において、全額保護の対象となり ます。 出し入れご自由 １円以上 まとまったお金の短期預入に最適の預金です。 ご入用の2日前にお知らせいただきます。 7日間以上 5千円以上 無利息型普通預金 （決済用普通預金） 通知預金 お預け入れ額 22 AOI M OR I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 22 16/07/06 13:38 種 類 特色（内容） 期 間 お預け入れ額 納税準備預金 納税に備えるための資金を計画的にご準備いただく預金です。 利息は非課税となります。 お引出は納税時 1円以上 定期性総合口座 普通預金に定期預金や定期積金をセットすることにより、貯め る・支払う・借りる・受取るの4つの機能を1冊の通帳でご利用に なれます。お給料や年金のお受取り、公共料金の自動支払はも ちろんキャッシュカードもご利用いただけます。自動融資 （定期 預金および定期積金残高の合計額の90%または500万円のい ずれか少ない金額） もご利用いただけます。 出し入れご自由 1円以上 懸賞金付定期預金 新規預入10万円ごとに1本の抽選権がつき、抽選で懸賞金が 当ります。期間限定の発売となります。 1年 10万円以上 1,000万円まで スーパー定期 お預入期間1ヶ月からの便利な定期預金です。個人の方の期 間3年以上は、有利な半年複利でご利用いただけます。 1ヵ月以上 5年以内 100円以上 大口定期預金 1,000万円からの定期預金で、大口の運用に適し安全・確実に ご利用いただけます。 1ヵ月以上 5年以内 1,000万円以上 期日指定定期預金 据置期間1年後からは、最長3年までの間でいつでも必要な額 がお引出しできます。利息は1年複利の定期預金です。 変動金利定期預金 6ヵ月毎に市場金利の動向に沿って、金利が変動する定期預金 です。個人の方で、 お預入期間3年は、有利な半年複利がご利用 いただけます。 1年以上 3年以内 年金定期預金1000 当金庫で公的年金をお受取になっているか新規指定される方、 または、 お受取の予約をされた方がご利用いただける金利上乗 せ定期預金です。 期間限定の発売となります。 1年 毎月一定日に決まった額のお積立ができます。 目標額や収入に合わせた計画的な財産づくりにご利用ください｡ 6ヵ月以上 5年以内 毎月の給与、 ボーナスからの天引き積立です｡ 一般財形…ご結婚や旅行の資金作りにご利用いただけます。 3年以上 期 預 金 定期積金 （スーパー積金） 財形貯蓄 3年以内 （据置期間1年） 財形住宅…住宅取得の為の非課税扱いの預金です。 財形年金…ゆとりある老後の為の非課税扱いの預金です。 5年以上 案内 1円以上 業務 出し入れご自由 定 貯蓄預金 お手元の資金を有利に殖やしながら、普通預金のようにいつで も出し入れできます。お預入残高に合わせて、30万円型と10万 円型の2段階の有利な利率でご利用いただけます。 普通預金との間で資金を移動させるスイングサービスをご利 用いただくと一層便利です。 ※金利情勢によっては普通預金と、 または30万円型と10万円 型の段階別に金利差がつかない場合があります。 100円以上 300万円未満 100円以上 1,000万円まで （予約は 500万円まで） 1,000円以上 1,000円以上 （合計残高 550万円以内） 子育てに頑張る皆様をお手伝いいたします。 子育 応援定期積金 子様 人数 応 有利 利回 子様 未来 向 計画的 資金 適用金利 積立 商品 準備 青 森 。 応援 。 （お取扱期間：平成28年9月30日まで） 18歳以下のお子様が1人の場合 店頭表示利回りの 18歳以下のお子様が2人の場合 店頭表示利回りの 18歳以下のお子様が3人以上の場合 店頭表示利回りの 2倍 3倍 5倍 ※詳しくは、当金庫窓口またはお伺いしている渉外担当者までお気軽におたずね下さい。 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 23 23 16/07/06 13:38 9 業務 案内 貸 出 業 務 個 人 の お 客 様 向 け ローン 種 類 特色（内容） 期 間 融資額 新築・増改築・土地付住宅購入・土地購入・中古住宅購入・他行 住宅ローン 住宅ローン借換等にご利用できます。金利については、固定金 最長50年以内 1億円以内 最長10年以内 1,000万円以内 最長17年以内 2,000万円以内 最長10年以内 500万円以内 契約時20∼65歳 貸越極度額 最長70歳まで 10∼500万円 最長10年以内 100万円以内 利・変動金利・金利選択型から選択できます。 自家用車購入・車検修理・免許取得・車庫設置・自動車ローン借換資 自動車ローン 金等、幅広いニーズにお応えします。また、ロードサービス付の商品 インターネット申込可 もございます。FAX・郵送・インターネット等でも仮審査のお申込み 業務 ができます。 入学金・授業料・納付金・受験・その他在学に必要な資金にご利用 案内 教育ローン できます。一括長期借入型とカードローン型 （在学期間中） がご インターネット申込可 ざいます。FAX・郵送・インターネット等でも仮審査のお申込みが できます。 一般個人（フリー）ローン 耐久消費財の購入等、幅広いニーズにお応えします。FAX・ インターネット申込可 郵送・インターネット等でも仮審査のお申込みができます。 カードローン インターネット申込可 貸越極度額以内または利用限度額 （保証会社で決定） 以内で、 いつでもご自由にお使いいただけます。 ＦＡＸ・郵送・インター ネット等でも仮審査のお申込みができます。 当金庫で年金をお受け取りの方がご利用できます。 リフォーム シニアライフローン （増改築・修繕） 資金、 自動車の購入資金、 旅行費用のほか、 幅広 いニーズにお応えできます。 子育 子育 世帯 住宅 世帯 金利 優遇 マイカ ー ロ ー ン 子様 制度 最大 フリー ロ ー ン 最大 教 育 ロ ー ン 最大 人数 応 。 0.30％ 3.00％ 0.75％ 各種 憧 購入 森 優遇 優遇 優遇 自宅 、夢 実現 。 住宅 対 、青 、子育 世帯 金利優遇制度 。 （お取扱期間：平成28年9月30日まで） （お取扱期間：平成28年9月30日まで） ※各種ローンのご相談は、お近くの当金庫窓口・渉外担当へお気軽にお問い合わせ下さい。 24 AOI M OR I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 24 16/07/06 13:38 貸 出 業 務 企 業 の お 客 様 向 け ローン 種 類 特色（内容） 事業者サポートローン 期 間 長期の安定資金としてお使いいただけます。 運転資金7年以内 他行からのお借換えも可能です。 設備資金15年以内 一般設備資金やアパート・貸家・下宿等の建築資金にご利用 設備ローン いただけます。 信用保証協会保証付融資で事業資金として、貸越極度額の 事業者カードローン 範囲以内でご自由にお使いいただけます。 資金貸出がないお取引先が対象となります。 企業活性化ローン アグリローン 地域活性化応援プラン 2年毎の更新 2,000万円以内 5年以内 300万円以内 運転資金7年以内 無担保でお使いいただけます。 設備資金10年以内 信用保証協会保証付融資で事業資金としてお使いいただけ 運転資金5年以内 ます。 設備資金7年以内 代表者の保証） でお使いいただけます。 営業車両担保ローン 1億円以内 企業信用格付けに基づく事業資金貸付制度。 お申込から最短で翌日に、無担保・無保証 （法人の場合のみ、 最速ローン 25年以内 7年以内 案内 無担保事業者ローン 3,000万円以内 業務 当金庫渉外担当者が1年以上の定期訪問を行っており、事業 事業者コンパクトローン 融資額 3,000万円以内 3,000万円以内 3,000万円以内 オリックス自動車㈱ 営業車両を担保として、事業資金としてお使いいただけます。 7年1ヶ月以内 農業を営む法人・個人の方が対象で、農業に関する運転・設備 運転資金 7年以内 資金にお使いいただけます。 （青森県農業信用基金協会保証） 設備資金20年以内 企業信用格付けに基づく事業資金貸付制度。長期の安定資金 運転資金10年以内 5,000万円以内 としてお使いいただけます。 設備資金15年以内 1億円以内 の保証額まで 5,000万円以内 青 い 森し んき ん 職 域 サ ポ ート 事業者 皆様、青 森 当金庫渉外担当者 者 皆様 。 「職域 、皆様 各種金融商品 、「職域 準備 」 職場 関 伺 相談 」 、従業員 事務手続 利用 ？ 皆様 経営 手伝 客様専用 融資商品 。 「職 ・職 最高500万円！ ！ 使 当金庫渉外担当者 皆様専用 利用 」 自由！ ！ 営業訪問 利用 承諾 事業所等 勤務 。 申込受付 一部 消費者 商品 仮審査 当金庫 覧 。 ○HP http://www.aoimorishinkin.co.jp/ 青 森 申 込 。 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 25 25 16/07/06 13:38 9 業務 案内 サ ービ ス 業 務 種 類 特色（内容） デビットカードサービス ”J‐Debit”の表示がある全国のお店で、当金庫のキャッシュカードを使ってお買い物等の代金をその場 で決済いただけます。 ATM振込サービス ATM を利用して、現金またはキャッシュカードでお手軽にお振込みいただけます。振込カードや IC キャッ シュカードをご利用いただくと更に便利です。 為替自動振込サービス 毎月ご指定日に一定額を、お客様の預金口座からご指定口座へ自動的にお振込みします。お子様への仕送 りや家賃、駐車場代金等のお支払い等にたいへん便利です。 インターネット バンキングサービス インターネット網を介して、会社または自宅のパソコンや携帯電話により預金口座の残高照会、入出金 明細照会、振込・振替等を行うサービスです。セキュリティ対策も充実しております。 業務 料金払込みサービス ［Pay-easy （ペイジー） ］ 当金庫のインターネットバンキングサービスを利用して、携帯電話やパソコンから公共料金・税金など の各種料金のお支払いができます。 案内 法人インターネット バンキング インターネットバンキングのサービスに加え、総合振込、給与・賞与振込、預金口座振替が行えます。 ファームバンキング サービス パソコンや専用端末機を利用して総合振込、給与振込、口座振替請求サービスや取引照会・資金移動など がご利用できるサービスです。 テレホンバンキング サービス お手持ちのプッシュフォン・携帯電話・PHS から通話料無料のフリーダイヤルで残高照会・入出金明細照 会・振込／振替依頼内容照会や振込・振替がご利用できるサービスです。 貸金庫 預金証書、株券、権利証、貴金属などを安全に保管し、盗難、災害などの不慮の事故からお守りします。 夜間金庫 窓口の営業時間終了後、お店の売上金などをその日のうちにお預かりします。翌営業日にご指定の預金 口座へご入金いたします。 国債の窓口販売 国が発行する債券の新発債をお取扱いしております。少額貯蓄非課税制度等もご利用いただけます。 損害保険の窓口販売 損害保険会社代理店として、住宅ローンご利用のお客様に対して長期火災保険「グッドすまいる」、債務 返済支援保険「グッドサポート」、万一の際に事業継続を可能にする「事業性保険」、及びさまざまな事故 によるケガを補償する「標準傷害保険」の募集業務を行っております。 生命保険の窓口販売 ゆとりあるセカンドライフの資産形成に役立つ個人年金、生涯の保障を準備できる一時払終身保険、ケガ や病気のリスクに備える医療保険・がん保険、お子様の教育資金を準備する学資保険の取扱いを行って おります。 投資信託の窓口販売 お客様の資金運用ニーズにお応えするため、投資信託の窓口販売業務を行っております。 スポーツ振興くじの 当選金払戻し スポーツ振興くじ（toto）の当選金の払戻しを行っております。取扱店は、本店営業部のほか 10 店舗と なっております。 青い森しんきん でんさいサービス 電子記録債権法に基づきでんさいネットを利用して提供する決済サービスです。 年 金 相 談 サ ービ ス 皆様 金 豊 生活 ・手続 近 当金庫窓口 実現 手伝 仕方等 問 、専門知識 持 相談 承 合 下 。 気軽 利用下 職員 。 、年金相談会 、年金相談会 等 通 開催日程等 年 、 。 年 金 相 談 無 料 通 話 サ ービ ス フリーダイヤル 0120-925-483 受付時間 平日 午前9：00∼午後5：30 無料年金相談会の開催風景 26 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 26 16/07/06 13:39 各種手数料一覧 区 分 店 内 振 込 （平成28年7月1日現在） ※手数料には消費税が含まれています。 ■ 自動 機 利 用 手 数 料 ■内国為替手数料 手 数 料 備 考 ３万円未満 ３万円以上 108円 324円 当金庫本支店宛 324円 540円 他 行 宛 648円 864円 当金庫本支店宛 324円 540円 ※視覚障 「ATM 同額。 持 区 分 方 、 利用」 手数料 平 日 電 信 扱 窓 口 文 書 扱 利 用 ＡＴＭ 現 金 （ ・携帯電話） 為替自動振込 864円 無 料 無 料 当金庫本支店宛 108円 216円 他 行 宛 324円 540円 店内振込 無 料 無 料 当金庫本支店宛 108円 324円 他 行 宛 432円 648円 店内振込 無 料 無 料 当金庫本支店宛 108円 324円 他 行 宛 432円 648円 店内振込 無 料 無 料 当金庫本支店宛 108円 216円 他 行 宛 324円 540円 店内振込 無 料 無 料 当金庫本支店宛 54円 108円 他 行 宛 324円 540円 店内振込 無 料 無 料 当金庫本支店宛 216円 432円 他 行 宛 540円 本支店宛 送 金 ※ご 利 用 の 時 間 帯 により別 途 A T M 振 込 利 用 手 数 料 がかかり ます。 ※ご利用できるキャッシュカード ①当金庫カード、②当金庫以外の 信用金庫カード、③都銀カード、 ④ 地 銀カード、⑤ 第 二 地 銀カー ド、⑥信用組合カード、⑦労働金 庫カード 土曜日 日曜・祝日 平 日 土・日・祝日 平 日 出金 756円 自 店 払 無 料 当金庫本支店払 432円 平 日 ※取立委任 受 店舗 属 手形交換所 同一 手形交 換所 所属 金融機関(他行・ 僚店) 支払場所 代金取 立 無料。 代金取立 他 行 払 648円 出金 入金 土曜日 日曜・祝日 至急扱 振込・送金 組 戻 料 不渡手形 返 却 料 他 諸手数料 取立手形 組 戻 料 取立手形 店頭呈示料 他 特殊手数料 他 行 払 864円 店 内 宛 無 料 当金庫本支店宛 648円 他 行 宛 648円 店 内 宛 無 料 当金庫本支店宛 648円 他 行 宛 648円 店 内 宛 無 料 当金庫本支店宛 648円 他 行 宛 648円 店 内 宛 無 料 当金庫本支店宛 648円 クレジット会社 手数料 出金 日曜・祝日 無 料 18:00∼21:00 108円 8:00∼14:00 無 料 14:00∼21:00 108円 8:00∼21:00 108円 ※利用時間帯 、 信用金庫 取扱時間 異 。 8:00∼18:00 無 料 18:00∼21:00 108円 8:00∼21:00 108円 8:00∼ 8:45 216円 8:45∼18:00 108円 18:00∼21:00 216円 8:00∼21:00 216円 ※MICS提携金融 機関 8:00∼ 8:45 216円 8:45∼18:00 108円 18:00∼21:00 216円 8:00∼ 9:00 216円 9:00∼14:00 108円 14:00∼21:00 216円 8:00∼21:00 216円 8:00∼18:00 無 料 18:00∼21:00 108円 9:00∼14:00 無 料 14:00∼21:00 108円 9:00∼21:00 ※照会 約 当金庫契 会社 。 ※手数料 会社 請求 。 108円 無 料 上記曜日別時間に同じ ※ （注2） 第二地銀、信用組合、労働金庫の3業態については “出金の曜日別時間・手数料に同じ” で入金ができ ます。ただし、すべての金融機関が提携している訳ではありません。 ■ATM振込利用手数料 区 分 平 日 当金庫のカードを ご利用のお客さま 648円 実費×1.08倍 当金庫本支店宛 実費×1.08倍 他 行 宛 実費×1.08倍 土曜日 日曜・祝日 平 日 当金庫以外の 信用金庫のカードを ご利用のお客さま ※ （注1） ATM振込利用手数料につきましては、 【 ATM振込利用手数料 】欄をご覧ください。 土曜日 日曜・祝日 平 日 ■ 給与振込 手 数 料 給与振込データの提出日 （※注） FB （ファームバンキング） 法人IB （インターネットバンキング） 108円 8:00∼18:00 土曜日 照会 店 内 宛 窓 口 （ 為 替 ） 7:00∼ 8:00 平 日 ※当金庫本支店宛 手数料 同 一手形交換所或 他所手 形交換所 問 有料。 他 行 宛 区 分 108円 無 料 取扱できません （一部取扱可） ※(注2) 入金 普通扱 普通扱 108円 8:00∼21:00 取扱できません 土・日・祝日 ゆうちょ銀行の カードを ご利用のお客さま 14:00∼21:00 平 日 出金 入金 864円 無 料 上記曜日別時間・手数料に同じ 648円 他 行 宛 108円 8:00∼14:00 土曜日 入金 他行のカードを ご利用のお客さま 18:00∼21:00 、 出金 日曜・祝日 青森銀行、 みちのく銀行の カードを ご利用のお客さま 無 料 上記曜日別時間に同じ 入金 当金庫以外の 信用金庫のカードを ご利用のお客さま 8:00∼18:00 備 考 ※一部 自動機 利用時間帯 異 。 案内 HB・FB 648円 店内振込 出金 108円 業務 ※(注1) 他 行 宛 当金庫のカードを ご利用のお客さま 7:00∼ 8:00 2営業日前 左記を経過した場合 当金庫宛 無 料 108円 他 行 宛 432円 648円 当金庫宛 無 料 無 料 他 行 宛 216円 216円 （※注） （1） 振込指定口座に他行が含まれる場合には、 「給与振込データの提出日」 は振込指定日の3営業日前までとなります。 （2） 振込資金が振込指定日の前営業日の正午までに決済ができた場合となります。ただし、振込指定口座に他行 が含まれる場合には、振込指定日の2営業日前の正午までに決済できた場合となります。 青森銀行、 みちのく銀行の カードを ご利用のお客さま 土曜日 日曜・祝日 平 日 他行のカードを ご利用のお客さま 土曜日 日曜・祝日 ゆうちょ銀行のカードを ご利用のお客さま 手数料 7:00∼ 8:00 108円 8:00∼18:00 無 料 18:00∼21:00 108円 8:00∼14:00 無 料 14:00∼21:00 108円 8:00∼21:00 108円 7:00∼ 8:00 108円 8:00∼18:00 無 料 18:00∼21:00 108円 8:00∼14:00 無 料 14:00∼21:00 備 考 ※各 利用時間帯 。 異 ※利用時間帯 、 信用金庫 取 扱時間 異 。 108円 8:00∼21:00 108円 8:00∼18:00 無 料 18:00∼21:00 108円 8:00∼ 8:45 108円 8:45∼14:00 無 料 14:00∼21:00 108円 8:00∼21:00 108円 8:00∼18:00 108円 18:00∼21:00 216円 8:00∼ 8:45 216円 8:45∼14:00 108円 14:00∼21:00 216円 8:00∼21:00 216円 ※MICS提携金融機関 お取扱できません ※振込には、ATM振込利用手数料のほかに振込手数料が別途かかります。 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 27 27 16/07/06 13:39 9 業務 案内 各種手数料一覧 ■各種事務手数料 手数料 基本料 通知・照会月額 テレホン バンキング 基本料 振込振替利用月額 ＨＢ・ＦＢ 基本料 不動産担保 調査手数料 108円 電話機利用月額 1,080円 パソコン利用月額 3,240円 月 額 無 料 法人インターネット バンキング 基本料 月 額 3,240円 基本料 月 額 108円 振込手数料 １ 回 108円 ※個人向け ※事業者向け ∼ 住宅ローン 事務手数料 貯蓄預金 無 料 １０万円型 支払超過 手 数 料 108円 ３０万円型 案内 （有償払込額の1,000分の1） 一 括 払 込 株式払込 手 数 料 分 割 払 込 一括 取引履歴に関する情報 1枚 上記以外の情報 1項目 情報区分 氏名・住所・電話番号・ 生年月日・勤務先・ 取引残高等 一般当座関連 25枚綴１冊 270円 為替手形帳 25枚綴１冊 270円 マル専当座関連 使 用 料 年 間 入金帳交付料 50枚綴１冊 その他の 手 数 料 ∼ 2,592円 16,200円 1,080円 キャッシュカード再発行 １枚 1,080円 通 帳 再 発 行 １冊 1,080円 証 書 再 発 行 １通 1,080円 自 己 宛 小 切 手 １枚 540円 預金取引履歴照会 １枚 108円 IBお客様カード再発行 １枚 1,080円 法人IBトークン追加 1個 1,080円 法人IBトークン再交付 1個 1,620円 所定書式 １通 432円 所定書式以外 （監査法人向け等） １通 1,080円 21,600円 全部繰上返済 32,400円 当初固定選択 無 料 固定選択の都度 5,400円 一部繰上返済 21,600円 全部繰上返済 32， 400円 10,800円 極度額変更（増額・減額） 10,800円 追加担保設定 10,800円 抹消（全部・一部） 10,800円 順 位 変 更 10,800円 ・建設資金に係る追加担保の場合は不要 ※詳しくは各営業 店にお 問 い 合わ せください。 譲渡担保設定時のみ ■ でんさいサ ービス利 用 料 基本利用料 無 料 取引利用料 （１件当り） 発生記録 譲渡記録 分割譲渡記録 ＰＣ利用 当金庫本支店宛 324円 他 行 宛 324円 当金庫本支店宛 324円 他 行 宛 324円 当金庫本支店宛 324円 他 行 宛 324円 手 数 料 備 考 216円 101枚∼ 500枚 432円 501枚∼1,000枚 540円 1,001枚∼2,000枚 756円 2,001枚∼3,000枚 1,080円 3,001枚∼4,000枚 1,404円 4,001枚∼5,000枚 1,728円 5,001枚以上 2,160円 1,080円 口座間送金決済による入金 1,080円 324円 324円 1,080円 2,160円 324円 保証利用限定特約のみ 発生記録以外の記録がされてい ない電子記録債権の変更記録請 求の場合 発生記録以外の記録がされてい る電子記録債権の変更記録請求 の場合 1,080円 3,240円 特例開示請求 3,240円 都度発行方式 4,320円 定例発行方式 1,620円 ・ＰＣ利用の場合は後日一括して決済口座より自動引落とし、書面の場合は取引店で利用手数料をお支払いいただきます。 ■大量硬貨入出金手数料 硬貨入出金枚数 （１回 （1,000枚毎に540円の追加となります） 客 1,080円 支払不能情報照会 残高証明書 備 考 1,080円 324円 単独保証記録 無 料 51枚∼ 100枚 書面 （窓口受付等） 216円 入金 ■ 窓口両替 手 数 料 ※硬貨 硬貨、硬貨 紙幣、紙幣 硬貨 両替 対象 ※両替枚数 「 、 客 持参 （紙幣・硬貨） 合計枚数」 「 多 方 枚数 。 ※以下 場合 、無料 。 ①記念硬貨 両替 ②紙幣 紙幣 両替 ③汚損 紙幣・硬貨 両替 ④社会福祉事業 寄付金 義援金等 両替 32,400円 ※住宅ローンの商品別に、所定の手数料が定められている場合は、所定の手数料を頂戴します。 ※根抵当権の抹消手数料は、旧八戸信用金庫は平成14年10月 1日以降、旧十和田信用金庫は平成20年 5月19日 以降、旧あおもり信用金庫・旧下北信用金庫は平成21年11月 9日以降、設定分から頂戴します。 支払等記録 50枚 5,400円 32,400円 変更記録 （債権内容に係る場合） 1枚∼ 無 料 一部繰上返済 不動産担保調査手数料 ABL（動産・債権担保）担保管理手数料 ※郵送料が発生する場合には実費を上乗せして手数料を頂戴します。 ※税務調査等で当金庫に調査協力義務が課せられている場合に発行する預金取引履歴照会及びコピー代金は1枚に つき20円 （別途、消費税がかかります） を頂戴します。 ） 1,080円 5,400円 １枚 両 替 枚 数（１回 2,160円 借入後7年以内 64,800円 ICキャッシュカード発行 残高・利息 証 明 書 3,240円 借入後5年以内 抵当権抹消は不要 540円 ・年間手数料 ・各営業店に設置してある貸金庫の形式及び サイズにより手数料が異なります。 5,400円 借入後3年以内 （根） 抵当権に同一物件を同時に追加担保する場合は10,800円 ・複数の 無 料 手形返還返戻手数料 １枚 3,240円 返済額減額 ・抹消手数料 （全部抹消・一部抹消とも） は根抵当権のみを対象とし、 540円 手形用紙再交付手数料 １枚 夜間金庫 一般貸出 不動産担保 事務手数料 1,080円 約束手形帳 32,400円 期間短縮 担保条件変更手数料 108円 432円 手形用紙発行手数料 １枚 貸金庫使用料 864円 ５０枚綴１冊 32,400円 ・条件変更による手数料は上記記載事項のみ 教育ローン 事務手数料 108円 小切手帳 21,600円 100百万円以上 備 考 ・重複での手数料は徴求せず、 どちらか高い方の手数料のみ ×1.08 １通 100百万円未満 金利変更及び期限延長 条件変更 ×1.08 （有償払込額の1,000分の2） 株式払込受付票 個人情報 開示手数料 金利選択型 業務 162円 上限金利付 変動金利型 無 料 スイング手数料 10,800円 借入後7年超 １ 件 一部 全額 108円 回収手数料 手 数 料 10百万円未満 不動産担保調査手数料 繰上返済 基本料 一般貸出 固定金利 インターネット バンキング 区 分 備 考 1,080円 設定金額 区 分 アンサー 代金回収 システム （平成28年7月1日現在） ※手数料には消費税が含まれています。 ■融資関連事務手数料 ） 手 数 料 。 交付 （紙幣・硬貨） 合計枚数」 備 考 無 料 1枚∼ 300枚 301枚∼ 500枚 216円 501枚∼1,000枚 324円 1,001枚∼2,000枚 648円 2,001枚以上 972円 （1,000枚毎に540円の追加となります） ※以下 場合 、手数料 対象 ①普通預金、当座預金、貯蓄預金、納税準備預金 ② 振込 ③各種料金 払込 ※税金 社会福祉事業 寄付金・義援金 払込 。 入出金 無料 。 28 AO I M O R I SH IN KIN 16_h02_p29.indd 28 16/07/06 13:39 見 【資料編】 青 森信用金庫 AOI MORI SHINKIN REPORT 資料編 、皆様 「青 森信用金庫」 経営実態 詳細 、経営全般 情報 開示 理解 信頼 一層深 30 財務諸表 理解 。 当金庫 経営 健全性 幸 、 。 ●有価証券残存期間別残高 ●貸借対照表 ●金銭 ●損益計算書 ● ●剰余金処分計算書 ●財務諸表 適正性・内部監査 有効性確認 信託 取引 40 自己資本 状況等 ●会計監査人監査 ●自己資本 構成及 比率 （単体自己資本比率・国内基準） ●第93期貸借対照表注記事項 ○自己資本調達手段 ●第93期損益計算書注記事項 ○ ・ 手続 管理方針及 ●自己資本 33 報酬体系 34 損益 概要 概要 充実度 ○自己資本 充実度 関 評価方法 概要 状況 ●信用 及 主 ●業務粗利益 ●資金運用収支 内訳 ●受取・支払利息 増減 ○信用 手続 関 種類別 期末残高 関 管理 ●信用 削減手法 適用 ●利鞘 ○信用 削減手法 理 方針及 手続 関 概要 ●利益率 ● ・ 区分 ○ ・ 適格格付機関 判定 34 経営指標 方針及 概要 管 ●単体自己資本比率（国内基準） 35 預金業務 ●預金積金及 譲渡性預金平均残高 使用 ●証券化 ● 一 般 貸 倒 引 当 金 、個 別 貸 倒 引 当 金 期末残高及 期中 増減額 ●定期預金残高 ●派生商品取引及 取引相手 35 貸出業務 長期決済期間取引 関 ●預貸率 ○派生商品取引及 長期決済期間取引 取引相手 関 管 理 方針及 手続 概要 ●貸出金平均残高 ●貸出金残高 ●貸出金使途別残高 ●出資等又 ●貸出金・債務保証見返 担保別内訳 ●貸出金業種別内訳 ●貸倒引当金内訳 ●貸出金償却 ● 管理債権 引当・保全状況 ●金融再生法開示債権及 同債権 対 保全状況 38 有価証券／金銭 ●有価証券 信託等 時価等情報 ●有価証券残高・平均残高 ●商品有価証券平均残高 ●預証率 ○出資等又 関 概要 株式等 株式等 管理 方針及 手続 ●業種別 個別貸倒引当金及 貸出金償却 額等 ●銀行勘定 ○金利 手続 金利 関 管理 方針及 概要 ○金利 算出手法 概要 47 連結自己資本比率／ 子会社等 状況 ●連結自己資本比率 ●子会社等 状況 ●…定量的開示 〇…定性的開示 REP O RT 2016 16_h02_p29.indd 29 29 16/07/06 13:39 6 財務諸表 貸借対照表 （単位：百万円） 金 額 科 目 （ 資 産 の 現 預 有 部 第92期 第93期 平成27年3月31日現在 平成28年3月31日現在 ） 財務諸表 金 け 金 価 証 券 国 債 地 方 債 社 債 株 式 その他の証券 貸 出 金 割 引 手 形 手 形 貸 付 証 書 貸 付 当 座 貸 越 そ の 他 資 産 未決済為替貸 信金中金出資金 未 収 収 益 その他の資産 有 形 固 定 資 産 建 物 土 地 その他の有形固定資産 無 形 固 定 資 産 ソフトウェア その他の無形固定資産 前 払 年 金 費 用 繰 延 税 金 資 産 債 務 保 証 見 返 貸 倒 引 当 金 （うち個別貸倒引当金） 資 産 の 部 合 計 金 額 科 目 第92期 第93期 平成27年3月31日現在 平成28年3月31日現在 金 積 金 当 座 預 金 普 通 預 金 貯 蓄 預 金 通 知 預 金 定 期 預 金 定 期 積 金 その他の預金 譲 渡 性 預 金 借 用 金 借 入 金 そ の 他 負 債 未決済為替借 未 払 費 用 給付補塡備金 未払法人税等 前 受 収 益 払 戻 未 済 金 資産除去債務 その他の負債 賞 与 引 当 金 退職給付引当金 役員退職慰労引当金 睡眠預金払戻損失引当金 偶発損失引当金 特定債務者支援引当金 繰 延 税 金 負 債 再評価に係る繰延税金負債 債 務 保 証 595,008 7,163 230,288 635 140 323,161 25,681 7,937 500 3,488 3,488 1,075 85 306 51 15 121 86 250 157 328 87 223 21 37 0 − 354 1,162 600,783 7,855 239,773 570 305 316,095 28,559 7,623 − 3,410 3,410 1,029 74 274 67 17 102 99 248 144 317 − 218 26 36 112 253 353 967 負 債 の 部 合 計 602,287 607,511 9,580 4,580 5,000 15,594 2,509 13,085 12,021 （2,600） （1,900） 1,063 △ 16 25,158 1,364 △2 661 2,024 27,182 629,469 9,484 4,484 5,000 16,085 2,619 13,466 12,151 （2,700） （1,900） 1,314 △5 25,564 1,718 △1 658 2,375 27,939 635,451 （ 10,391 233,017 155,562 56,801 32,979 57,303 1,315 7,162 229,064 2,839 21,968 186,056 18,200 3,930 66 2,099 741 1,023 9,856 3,406 5,783 667 143 103 40 − 24 1,162 △ 13,684 （△ 11,869） 629,469 10,318 244,841 151,664 43,652 31,256 67,210 1,239 8,305 225,802 2,608 20,069 182,052 21,072 4,658 63 3,069 732 792 9,736 3,301 5,736 698 196 156 40 108 − 967 △ 12,843 （△ 10,713） 635,451 負 債 の 部 ） 預 （ 純 資 産 の 部 ） 出 資 金 普 通 出 資 金 優 先 出 資 金 利 益 剰 余 金 利 益 準 備 金 財務諸表の適正性・内部監査の有効性確認 その他利益剰余金 特別積立金 平成27年度における貸借対照表、損益計算書及び剰余金処 （うち優先出資消却積立金） 分計算書（以下「財務諸表」という。）の適正性、及び財務諸表 （うち経営安定化積立金） 作成に係る内部監査の有効性を確認しております。 平成28年6月20日 青 い 森 信 用 金 庫 理 事 長 村 舘 慶 臣 当期未処分剰余金 処 分 未 済 持 分 会 員 勘 定 合 計 その他有価証券評価差額金 繰延ヘッジ損益 土地再評価差額金 評 価・ 換 算 差 額 等 合 計 純 資 産 の 部 合 計 負債及び純資産の部合計 30 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 30 16/07/06 13:40 損益計算書 （単位：千円） （単位：千円） 金 額 第92期 科 目 （ 経 常 収 金 額 第93期 平成26年4月1日∼ 平成27年3月31日 ）（ 第92期 科 目 ） （ 平成27年4月1日∼ 平成28年3月31日 益 11,799,438 9,918,042 特 別 損 失 資 金 運 用 収 益 8,723,990 8,011,985 固定資産処分損 貸 出 金 利 息 5,975,745 5,719,500 減 預 け 金 利 息 678,801 有価証券利息配当金 その他の受入利息 第93期 ）（ ） 平成26年4月1日∼ 平成27年3月31日 平成27年4月1日∼ 平成28年3月31日 79,925 77,984 6,480 34,593 73,444 43,391 647,571 税引前当期純利益 2,450,914 930,268 2,006,420 1,571,393 法人税、住民税及び事業税 16,200 18,571 63,023 73,520 法人税等調整額 1,892,000 140,828 役務取引等収益 886,372 886,303 法 人 税 等 合 計 1,908,200 159,399 受入為替手数料 380,773 374,105 当 542,714 770,869 548,318 540,166 期 純 損 利 益 その他の役務収益 505,598 512,197 繰越金（当期首残高） その他業務収益 1,114,400 496,356 土地再評価差額金取崩額 △ 27,682 3,565 外国為替売買益 2,400 − 当期未処分剰余金 1,063,350 1,314,601 国債等債券売却益 1,062,577 424,751 金融派生商品収益 710 320 その他の業務収益 48,712 71,284 その他経常収益 1,074,674 523,397 貸倒引当金戻入益 541,909 264,439 償却債権取立益 139,878 44,351 株 式 等 売 却 益 191,793 174,444 剰余金処分計算書 （単位：円） 金 額 第92期 科 目 （ 平成26年4月1日∼ 平成27年3月31日 第93期 ）（ ） 平成27年4月1日∼ 平成28年3月31日 201,092 40,162 当期未処分剰余金 用 9,268,917 8,909,828 剰 余 金 処 分 額 523,184,189 808,808,388 資 金 調 達 費 用 311,182 297,504 利 益 準 備 金 110,000,000 140,000,000 137,094,189 134,218,388 その他の経常収益 経 常 費 1,063,350,551 1,314,601,667 息 271,215 260,222 普通出資に対する配当金 給付補塡備金繰入額 20,623 21,725 優先出資に対する配当金 146,090,000 104,590,000 2,633 特 別 積 立 金 130,000,000 430,000,000 預 金 利 譲渡性預金利息 4,245 （うち優先出資消却積立金） 借 用 金 利 息 15,097 12,923 役務取引等費用 892,199 889,019 （うち記念事業積立金） 104,461 繰越金（当期末残高） 支払為替手数料 105,281 （100,000,000） （400,000,000） （30,000,000） （30,000,000） 540,166,362 505,793,279 （注）普通出資に対する配当金は年3.00％の割合、優先出資に対する配当 金は第92期は年1.46％、第93期は年1.04％の割合 その他の役務費用 786,917 784,558 その他業務費用 3,036 237,475 外国為替売買損 − 234 国債等債券償還損 − 236,283 その他の業務費用 3,036 957 費 7,959,169 7,327,458 平成27年度の貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分 経 財務諸表 失 損 会計監査人監査 人 件 費 4,676,248 4,088,780 計算書は、信用金庫法第38条の2の規定に基づき、会計監査 物 件 費 3,136,983 3,074,372 人である、 新日本有限責任監査法人の監査を受けております。 金 145,937 164,305 その他経常費用 103,328 158,370 貸 出 金 償 却 9,758 8,958 株 式 等 売 却 損 7,385 3,312 株 式 等 償 却 516 12,535 税 その他資産償却 71 24 その他の経常費用 85,596 133,539 経 常 利 益 2,530,520 1,008,213 別 利 益 320 39 固定資産処分益 320 39 特 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 31 31 16/07/06 13:40 6 財務諸表 第93期貸借対照表注記事項 財務諸表 注1. 記載金額は百万円未満を切り捨てて表示しております。 2. 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社 株式については移動平均法による原価法、その他有価証券のうち時価のあるものについては原則と して決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は主として移動平均法により算定） 、ただし時価 を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行ってお ります。なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。 3. デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。 4. 有形固定資産の減価償却は、定率法（ただし、平成10年4月1日以後に取得した建物（建物附属設備 を除く。）については定額法）を採用しております。また、主な耐用年数は次のとおりであります。 建 物 3年∼50年 その他 2年∼45年 5. 無形固定資産の減価償却は、定額法により償却しております。なお、自金庫利用のソフトウェアにつ いては、金庫内における利用可能期間（5年）に基づいて償却しております。 6. 外貨建の資産は、主として決算日の為替相場による円換算額を付しております。 7. 貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。 破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権 及びそれと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のな お書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可 能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営 破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、 債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務 者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。上記以外の債権については、過 去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。すべての債 権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署及び資産査定部署が資産査定を実施し、当該部署 から独立した内部監査部署が査定結果を監査しております。 なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び 保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額 しており、その金額は2,544百万円であります。 8. 賞与引当金は、職員への賞与の支払いに備えるため、職員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業 年度に帰属する額を計上しております。 9. 退職給付引当金は、職員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産 の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込 額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については期間定額基準によっております。なお、過 去勤務費用及び数理計算上の差異の費用処理方法は次のとおりであります。 過去勤務費用 その発生年度の職員の平均残存勤務期間内の一定の年数（12年）による定額 法により損益処理 数理計算上の差異 各事業年度の発生時の職員の平均残存勤務期間内の一定の年数（12年）によ る定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理 また、当金庫は、複数事業主（信用金庫等）により設立された企業年金制度（総合設立型厚生年金基金） に加入しており、当金庫の拠出に対応する年金資産の額を合理的に計算することができないため、当 該年金制度への拠出額を退職給付費用として処理しております。 なお、当該企業年金制度全体の直近の積立状況及び制度全体の拠出等に占める当金庫の割合並びに これらに関する補足説明は次のとおりであります。 ①制度全体の積立状況に関する事項（平成27年3月31日現在） 年金資産の額 1,659,830百万円 年金財政計算上の数理債務の額と 最低責任準備金の額との合計額 1,824,563百万円 差引額 △164,732百万円 ②制度全体に占める当金庫の掛金拠出割合（平成27年3月31日現在） 0.5871％ ③補足説明 上記①の差引額の主な要因は、年金財政計算上の過去勤務債務残高247,567百万円であります。 本制度における過去勤務債務の償却方法は期間19年の元利均等定率償却であり、当金庫は、当事 業年度の計算書類上、当該償却に充てられる特別掛金113百万円を費用処理しております。 なお、特別掛金の額は、予め定められた掛金率を掛金拠出時の標準給与の額に乗じることで算定さ れるため、上記②の割合は当金庫の実際の負担割合とは一致しません。 10. 役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給 見積額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。 11. 睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、 将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積もり、必要と認められる額を計上しております。 12. 偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金支払見込額を計上 しております。 13. 特定債務者支援引当金は、再生支援機構等が支援する当金庫の債務者の債務に対して、債権放棄に応 じて発生する損失見込額を計上しております。 14. 金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、日本公認会計士協会 業種別監 査委員会報告第24号「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」 （平成14年2月13日） （以下「業種別監査委員会報告第24号」という。）に規定する繰延ヘッジによっ ております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象 となる貸出金とヘッジ手段である金利スワップ取引を一定の残存期間毎にグルーピングのうえ特定 し評価しております。 15. 消費税及び地方消費税の会計処理は、税込方式によっております。 16. 理事及び監事との間の取引による理事及び監事に対する金銭債権総額 1,653百万円 17. 子会社の株式総額 20百万円 18. 子会社に対する金銭債務総額 34百万円 19. 有形固定資産の減価償却累計額 12,128百万円 20. 貸出金のうち、破綻先債権額は1,460百万円、延滞債権額は20,666百万円であります。なお、破綻 先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は 利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行っ た部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第 97号）第96条第１項第３号のイからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じてい る貸出金であります。また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者 の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 21. 貸出金のうち、３ヵ月以上延滞債権額は142百万円であります。なお、３ヶ月以上延滞債権とは、元 本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３ヵ月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債 権に該当しないものであります。 22. 貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は2,309百万円であります。なお、貸出条件緩和債権とは、債務 者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債 権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３ヵ月以上 延滞債権に該当しないものであります。 23. 破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は24,578百万 円であります。 なお、20から23に掲げた債権額は貸倒引当金控除前の金額であります。 24. 手形割引は，業種別監査委員会報告第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより 受け入れた銀行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替は、売却又は（再）担保という 方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は、2,608百万円であります。 25. 担保に供している資産は次のとおりであります。 担保に供している資産 預け金 4,000百万円 担保資産に対応する債務 借用金 3,410百万円 上記のほか、為替決済、歳入代理店収納金等の取引の担保として、預け金33,565百万円及び有価証 券等2,964百万円を差し入れております。 26. 土地の再評価に関する法律（平成10年3月31日公布法律第34号）に基づき、事業用の土地の一部に ついて再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税 金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に 計上しております。 再評価を行った年月日 平成11年3月31日 同法律第３条第３項に定める再評価の方法 土地の再評価に関する法律施行令（平成10年3月31日公布政令第119号）第2条第4号に定める路線 価に基づいて、奥行価格補正、時点修正、近隣売買事例による補正等、合理的な調整を行って算出し ております。 同法律第10条に定める再評価を行った事業用土地の当事業年度末における時価の合計額と当該事業 用土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額 △2,004百万円 27. 出資１口当たりの純資産額 254円91銭 28. 金融商品の状況に関する事項 （1）金融商品に対する取組方針 当金庫は、預金業務、融資業務および有価証券や預け金等の運用業務などの金融業務を行って おります。このため、金利変動による不利な影響が生じないように、資産及び負債の総合的管理 （ALM）をしております。その一環として、デリバティブ取引も行っております。 （2）金融商品の内容及びそのリスク 当金庫が保有する金融資産は、主として事業地区内のお客様に対する貸出金です。また、有価証 券は、主に債券、投資信託及び株式であり、満期保有目的、純投資目的及び事業推進目的で保有 しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動 リスクおよび為替の変動リスクに晒されております。 一方、金融負債は主としてお客様からの預金であり、流動性リスクに晒されております。また、 デリバティブ取引には ALM の一環で行っている金利スワップ取引があります。当金庫では、こ れをヘッジ手段として、ヘッジ対象である貸出金に関わる金利の変動リスクに対してヘッジ会 計を適用しております。 （3）金融商品に係るリスク管理体制 ① 信用リスクの管理 当金庫は、融資に関する審査・管理諸規程及び信用リスクに関する管理諸規程に従い、貸出金に ついて、個別案件ごとの与信審査、与信限度額、信用情報管理、保証や担保の設定、問題債権へ の対応など与信管理に関する体制を整備し運営しております。これらの与信管理は、各営業店の ほか融資部により行われ、また、定期的に経営陣によるリスク管理委員会や理事会を開催し、審 議・報告を行っております。 さらに、与信管理の状況については、内部監査室がチェックしております。 有価証券の発行体の信用リスクに関しては、資金運用部において、信用情報や時価の把握を定期 的に行うことで管理しております。 ② 市場リスクの管理 （イ）金利リスクの管理 当金庫は、リスク管理マニュアルにおいてリスク管理方法や手続等を明記しており、リスク管理委員会 において金利の変動リスクを管理しております。日常的にはリスク統括部において金融資産及び負債の 金利や期間を総合的に把握し、マチュリティラダー分析手法により金利の変動リスクを計測しリスク管 理委員会にて定期的に報告するなど、資産・負債の最適化に向けたリスク・コントロールに努めております。 なお、当金庫は金利の変動リスクをヘッジするための金利スワップ等のデリバティブ取引も 行っております。 （ロ）為替リスクの管理 当金庫は、為替の変動リスクに関して、月次ベースで時価感応度分析を行い、常務会に報告し ております。 （ハ）価格変動リスクの管理 有価証券を含む市場運用商品の保有については、有価証券運用方針に基づき、常務会の監督の 下、余裕資金運用規程及び同細則に従い行われております。このうち、資金運用部では、市場 運用商品の購入を行っており、事前審査、投資限度額の設定のほか、継続的なモニタリングを 通じて、価格変動リスクの軽減を図っております。資金運用部で保有している株式の一部は、 事業推進目的で保有しているものであり、取引先の市場環境や財務状況などをモニタリング しています。これらの情報は資金運用部により常務会において定期的に報告されております。 （ニ）市場リスクに係る定量的情報 当金庫において、主要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、 「預け 金」 、 「有価証券」のうち債券、 「貸出金」 、 「預金積金」 、 「借用金」 、 「デリバティブ取引」のうちの金 利スワップ取引であります。当金庫では、これらの金融資産及び金融負債について、保有期間１ 年、過去５年の観測期間で計測される99パーセンタイル値で算出した金利リスク量を市場リス ク量とし、金利の変動リスクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。当該リスク量 の算定にあたっては、対象の金融資産及び金融負債を固定金利群と変動金利群に分けて、それぞ れ金利期日に応じて適切な期間に残高を分解し、期間ごとにリスク量を算出しております。 なお、金利以外のすべてのリスク変数が一定であると仮定した場合の99パーセンタイル値を用 いた当事業年度末現在のリスク量は、2,083百万円となっております。当該リスク量は、金利を 除くリスク変数が一定の場合を前提としており、金利とその他のリスク変数との相関を考慮して おりません。 また、当金庫では、 「有価証券」のうち債券、株式および投信の市場リスク量については、統合的なリ スク指標であるＶａＲにより月次で計測し、取得したリスク量がリスク限度額の範囲となるよう管 理しております。当金庫のＶａＲは分散共分散法（保有期間120日、信頼区間99％、観測期間1年） により算出しており、平成28年3月31日現在で当金庫の市場リスク量（損失額の推計値）は、6,095 百万円です。なお、ＶａＲは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場 リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは 捕捉できない場合があります。 ③ 資金調達に係る流動性リスクの管理 当金庫は、ALM を通して、適時に資金管理を行うほか、資金調達手段の多様化、市場環境を考慮 した長短の調達バランスの調整などによって、流動性リスクを管理しております。 （4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明 金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定され た価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、 異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。 なお、金融商品のうち貸出金については、簡便な計算により算出した時価に代わる金額を開示し ております。 29. 金融商品の時価等に関する事項 平成28年3月31日における貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります（時 価等の算定方法については（注１）参照）。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上 場株式等は、次表には含めておりません（（注２）参照）。 また、重要性の乏しい科目については記載を省略しております。 貸借対照表計上額 （百万円） 時 価 （百万円） 差 額 （百万円） （1） 預け金 244,841 246,883 2,041 （2） 有価証券 151,491 159,447 7,956 36,373 44,329 7,956 その他有価証券 115,117 115,117 − （3） 貸出金（＊1） 貸倒引当金等（＊2） 225,802 − 満期保有目的の債券 − △12,967 − − 212,835 218,237 5,402 金融資産計 609,168 624,568 15,399 600,783 601,069 285 金融負債計 600,783 601,069 285 △2 △2 − △2 △2 − 預金積金 デリバティブ取引（＊3） ヘッジ会計が適用されているもの デリバティブ取引計 （＊1）貸出金の「時価」には、 「簡便な計算により算出した時価に代わる金額」を記載しております。 （＊2）貸出金に対応する一般貸倒引当金、個別貸倒引当金、偶発損失引当金及び特定債務者支援引当 金を控除しております。 （＊3）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。 （注１）金融商品の時価等の算定方法 金融資産 （1）預け金 満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価と しております。満期のある預け金については、残存期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行っ た場合に想定される適用金利で割り引いた現在価値を算定しております。 32 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 32 16/07/06 13:40 区 分 貸借対照表計上額（単位：百万円） 子会社株式（＊） 非上場株式等（＊） 合 計 20 152 172 （＊）子会社株式、非上場株式等については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難 と認められることから時価開示の対象とはしておりません。 （注3）金銭債権及び満期のある有価証券の決算日後の償還予定額 １年以内 （百万円） 預け金 有価証券 満期保有目的の債券 10年超 （百万円） 133,761 20,693 − 96,991 31,058 − 14,089 52,696 − − 36,373 36,373 20,693 31,058 52,696 − 53,709 208,163 67,816 195,865 41,704 108,489 34,340 70,713 その他有価証券のうち 満期があるもの 貸出金（＊） 合 計 １年超５年以内 ５年超10年以内 （百万円） （百万円） （＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めな いもの、期間の定めがないものは含めておりません。 （注4）その他の有利子負債の決算日後の返済予定額 １年以内 （百万円） 預金積金（＊） 合 計 １年超５年以内 ５年超10年以内 （百万円） （百万円） 559,277 559,277 38,019 38,019 2,771 2,771 10年超 （百万円） 715 715 （＊）預金積金のうち、要求払預金は「1年以内」に含めて開示しております。 30. 有価証券の時価及び評価差額等に関する事項は次のとおりであります。これらには、 「国債」 「地方債」 「社 債」 「株式」 「その他の証券」が含まれております。以下、32まで同様であります。 （1）売買目的有価証券 該当事項はありません。 （2）満期保有目的の債券 種 類 時価が貸借対照表 計上額を超えるもの 時価が貸借対照表 計上額を超えないもの 貸借対照表計上額 （百万円） 国 債 地方債 社 債 その他 小 計 国 債 地方債 社 債 その他 小 計 17,889 7,299 10,684 500 36,373 − − − − − 36,373 合 計 時価 （百万円） 22,014 8,815 12,939 561 44,329 − − − − − 44,329 差額 （百万円） 4,125 1,515 2,254 61 7,956 − − − − − 7,956 （3）その他有価証券 種 類 貸借対照表計上額 が取得原価を超え るもの 貸借対照表計上額 が取得原価を超え ないもの 貸借対照表計上額 （百万円） 株 式 債 券 国 債 地方債 社 債 その他 小 計 株 式 債 券 国 債 地方債 社 債 その他 小 計 191 104,907 25,763 23,956 55,187 5,594 110,694 875 1,338 − − 1,338 2,209 4,423 115,117 合 計 取得原価 （百万円） 185 102,351 25,018 23,167 54,165 5,365 107,902 960 1,340 − − 1,340 2,538 4,839 112,742 差額 （百万円） 6 2,556 744 789 1,022 228 2,791 △84 △2 − − △2 △328 △416 2,375 31. 当事業年度中に売却したその他有価証券 売却額 （百万円） 株 式 債 券 国 債 地方債 社 債 その他 合 計 993 26,133 26,133 − − 207 27,335 売却益の合計額 （百万円） 153 424 424 − − 20 599 売却損の合計額 （百万円） − − − − − 3 3 32. 有価証券の減損処理 売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有 価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがある と認められないものについては、当該時価をもって貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当 事業年度の損失として処理（以下「減損処理」という。）しております。 なお、減損処理にあたっては、時価が取得原価に比べて５０％以上下落した場合にはすべて、３０％ 以上５０％未満下落した場合には回復の可能性を検討して必要と認められた額について減損処理を 行い、当事業年度における減損処理額は、株式12百万円であります。 33. 賃貸等不動産の状況に関する事項 重要性が乏しいことから記載を省略しております。 34. 当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受け た場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを 約する契約であります。この契約に係る融資未実行残高は、62,067百万円であります。このうち原 契約期間が1年以内のものが16,376百万円であります。 なお、この契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必 ずしも当金庫の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。この契約の多くには、 金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当金庫が実行申し込みを受けた融 資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時に おいて必要に応じて不動産等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている金庫内手続 に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 35. 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳は、それぞれ以下のとおりであります。 繰延税金資産 貸倒引当金 3,860百万円 賞与引当金 87百万円 減価償却 63百万円 有価証券償却 52百万円 繰越欠損金 1,867百万円 その他 710百万円 繰延税金資産小計 6,641百万円 評価性引当額 △6,196百万円 繰延税金資産合計 445百万円 繰延税金負債 退職給付引当金（前払年金費用） 30百万円 有形固定資産（資産除去債務） 11百万円 その他有価証券評価差額金 657百万円 繰延税金負債合計 698百万円 繰延税金負債の純額 253百万円 第93期損益計算書注記事項 注1. 記載金額は千円未満を切り捨てて表示しております。 2. 子会社との取引による収益総額 27,690千円 子会社との取引による費用総額 77,568千円 3. 出資１口当たり当期純利益金額 7円37銭 4. 当事業年度において、以下の資産について減損損失を計上しております。 （地域） （主な用途） （種類） （減損損失） 青森市 営業店舗 1ヵ所 土地 15,279千円 青森市 遊休資産 1ヵ所 土地 5,012千円 弘前市 営業店舗 1ヵ所 土地 23,100千円 営業用店舗については、営業店（本店営業部、各支店）毎に継続的な収支の把握を行なっていることから各 営業店を、遊休資産は各資産を、グルーピングの最小単位としております。本部、厚生施設、倉庫等について は独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用資産としております。 上記のうち営業店舗については、営業利益減少によるキャッシュ・フローの低下および継続的な地価の下落 等により、資産グループ2ヵ所の帳簿価額を回収可能価額まで減額、当該減少額は38,379千円です。また、 上記のうち資産グループ1ヶ所については、過年度に店舗廃止に伴い遊休資産とした際に回収可能価額まで 減損処理を行っておりますが、その後の路線価額や公示価額が下落した結果、5,012千円を減額しておりま す。これらの減少額の合計額、43,391千円を「減損損失」として特別損失に計上しております。なお、回収 可能価額は正味売却価額により測定しており、不動産鑑定評価額に基づき算定しております。 報酬体系について １．対象役員 当金庫における報酬体系の開示対象となる「対象役員」は、常勤理事及び常勤監事をいいます。対象 役員に対する報酬等は、職務執行の対価として支払う「基本報酬」及び「賞与」、在任期間中の職務執行 及び特別功労の対価として退任時に支払う「退職慰労金」で構成されております。 （1）報酬体系の概要 【基本報酬及び賞与】 非常勤を含む全役員の基本報酬及び賞与につきましては、総代会において、理事全員及び監事全 員それぞれの支払総額の最高限度額を決定しております。 そのうえで、各理事の基本報酬額につきましては役位や在任年数等を、各理事の賞与額について は前年度の業績等をそれぞれ勘案し、当金庫の理事会において決定しております。また、各監事の基 本報酬額及び賞与額につきましては、監事の協議により決定しております。 【退職慰労金】 退職慰労金につきましては、 在任期間中に毎期引当金を計上し、 退任時に総代会で承認を得た後、 支払っ ております。 なお、当金庫では、全役員に適用される退職慰労金の支払いに関して、主として次の事項を規程で 定めております。 ａ．決定方法 ｂ．決定時期と支払時期 （2）平成27年度における対象役員に対する報酬等の支払総額 （単位：百万円） 区 分 対象役員に対する報酬等 支払総額 162 （注）１．対象役員に該当する理事は12名、監事は1名です（期中退任者含む）。 ２．上記の内訳は、「基本報酬」141百万円、「賞与」なし、「退職慰労金」21百万円となってお ります。 「退職慰労金」は、当年度中に支払った退職慰労金（過年度に繰り入れた引当金分を除く） と当年度に繰り入れた役員退職慰労引当金の合計額です。 （3）その他 「信用金庫法施行規則第132条第1項第6号等の規定に基づき、報酬等に関する事項であって、 信用金庫等の業務の運営又は財産の状況に重要な影響を与えるものとして金融庁長官が別に定め るものを定める件」 （平成24年3月29日付金融庁告示第22号）第3条第1項第3号及び第5号並び に第2項第3号及び第5号に該当する事項はありませんでした。 ２．対象職員等 当金庫における報酬体系の開示対象となる「対象職員等」は、当金庫の非常勤役員、当金庫の職員、当 金庫の主要な連結子法人等の役職員であって、対象役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受ける 者のうち、当金庫の業務及び財産の状況に重要な影響を与える者をいいます。 なお、平成27年度において、対象職員等に該当する者はおりませんでした。 （注）１． 「主要な連結子法人等」とは、当金庫の連結子法人等のうち、当金庫の連結総資産に対して2% 以上 の資産を有する会社等をいいます。 なお、平成27年度においては、該当する会社はありませんでした。 ２． 「同等額」は 、平成27年度に対象役員に支払った報酬等の平均額としております。 ３．平成27年度において対象役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受ける者はおりませんで した。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 33 財務諸表 （2）有価証券 株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっておりま す。投資信託は、公表されている基準価格によっております。なお、保有目的区分ごとの有価証券 に関する注記事項については30から32に記載しております。 （3）貸出金 貸出金は、以下の①∼③の合計額から、貸出金に対応する一般貸倒引当金、個別貸倒引当金、偶発損失 引当金及び特定債務者支援引当金を控除する方法により算定し、その算出結果を時価に代わる金額と して記載しております。なお、市場金利については0％を下限としております。 ① 破綻懸念先債権、実質破綻先債権及び破綻先債権等、将来キャッシュ・フローの見積りが困難な債 権については、貸借対照表中の貸出金勘定に計上している額（貸倒引当金控除前の額。以下「貸出 金計上額」という。） ② ①以外のうち、変動金利によるものは貸出金計上額 ③ ①以外のうち、固定金利によるものは貸出金の期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を市場 金利（LIBOR 等）で割り引いた価額 金融負債 （1）預金積金 要求払預金については、決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。ま た、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値 を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。 デリバティブ取引 デリバティブ取引は、金利関連取引（金利スワップ）であり、取引金融機関より提示された価額に よっております。 （注2）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の貸借対照表計上額は次のとおりであ り、金融商品の時価情報には含まれておりません。 33 16/07/06 13:40 6 損益 状況／経営指標 業務粗利益 資 役 そ 損益 業 業 （単位：千円） 金 運 用 収 資 金 運 用 収 資 金 調 達 費 務 取 引 等 収 役 務 取 引 等 収 役 務 取 引 等 費 の 他 の 業 務 収 そ の 他 業 務 収 そ の 他 業 務 費 務 粗 利 務 粗 利 益 支 益 用 支 益 用 支 益 用 益 率 平成26年度 平成27年度 8,412,807 8,723,990 311,182 △ 5,827 886,372 892,199 1,111,363 1,114,400 3,036 9,518,344 1.54％ 7,714,481 8,011,985 297,504 △ 2,716 886,303 889,019 258,880 496,356 237,475 7,970,645 1.28％ 状況／経営指標 （注）業務粗利益率＝業務粗利益 / 資金運用勘定平均残高×100 資金運用収支の内訳 （単位 平均残高：百万円、利息：千円、利回り：%） 平均残高 資 資 金 運 用 勘 う ち 貸 出 う ち 預 け う ち 有 価 証 金 調 達 勘 う ち 預 金 積 う ち 譲 渡 性 預 う ち 借 用 定 金 金 券 定 金 金 金 利 息 利 回 り 平 成 26 年 度 平 成 27 年 度 平 成 26 年 度 平 成 27 年 度 平 成 26 年 度 平 成 27 年 度 617,587 228,078 232,590 154,818 598,478 590,412 3,952 4,113 620,332 224,457 245,493 147,794 601,356 594,207 3,681 3,468 8,723,990 5,975,745 678,801 2,006,420 311,182 291,839 4,245 15,097 8,011,985 5,719,500 647,571 1,571,393 297,504 281,947 2,633 12,923 1.41 2.62 0.29 1.29 0.05 0.04 0.10 0.36 1.29 2.54 0.26 1.06 0.04 0.04 0.07 0.37 （注）資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高 ( 平成26年度339百万円、平成27年度345百万円 ) を控除して表示しております。 受取・支払利息の増減 （単位：千円） 平成26年度 受 取 利 ち 貸 出 ち 預 け ち 有 価 証 払 利 う ち 預 金 積 う ち 譲 渡 性 預 う ち 借 用 う う う 支 息 金 金 券 息 金 金 金 残高による増減 利率による増減 △ 365,552 △ 224,517 65,276 △ 206,311 △ 4,394 △ 1,172 △ 292 △ 2,930 △ 562,248 △ 247,571 △ 129,879 △ 184,796 △ 40,220 △ 40,516 △ 223 519 平成27年度 純 増 減 残高による増減 利率による増減 △ 927,801 △ 472,089 △ 64,602 △ 391,108 △ 44,614 △ 41,688 △ 515 △ 2,410 △ 133,610 △ 94,873 37,656 △ 91,030 △ 784 1,875 △ 290 △ 2,368 △ 578,394 △ 161,372 △ 68,886 △ 343,996 △ 12,894 △ 11,767 △ 1,321 194 純 増 減 △ 712,004 △ 256,245 △ 31,230 △ 435,026 △ 13,678 △ 9,891 △ 1,612 △ 2,174 （注）残高及び利率の増減要因が重なる部分については、利率による増減要因に含めて計算しております。 利鞘 資 金 運 用 利 回 資 金 調 達 原 価 率 総 資 金 利 鞘 （単位：％） 平成26年度 平成27年度 1.41 1.34 0.07 1.29 1.29 0.00 利益率 総資産経常利益率 総資産当期純利益率 （単位：％） 平成26年度 平成27年度 0.40 0.08 0.16 0.12 （注）総資産経常（当期純）利益率＝経常（当期純）利益／総資産（債務保 証見返を除く）平均残高×100 単体自己資本比率（国内基準） 40、41 ページをご参照下さい。 34 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 34 16/07/06 13:40 預金業務／貸出業務 預金積金及び譲渡性預金平均残高 （単位：百万円） 平成26年度 平成27年度 金 234,645 243,981 金 215,223 223,554 金 355,766 350,226 う ち 固 定 金 利 定 期 預 金 330,407 323,276 う ち 変 動 金 利 定 期 預 金 40 43 流 動 う ち 定 性 有 期 預 利 息 性 そ 預 預 の 他 計 譲 渡 性 預 − 590,412 594,207 金 3,952 3,681 計 594,364 597,888 預金業務／貸出業務 合 − （注）1．流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金＋別段預金＋納税準備預金 2．定期性預金＝定期預金＋定期積金 固定金利定期預金：預入時に満期日までの利率が確定する自由金利定期預金 変動金利定期預金：預入期間中の市場金利の変化に応じて金利が変動する自由金利定期預金 定期預金残高 定 期 預 金 固定金利定期預金 変動金利定期預金 そ の 他 平成27年度 323,161 323,096 40 23 316,095 316,028 45 21 貸出金平均残高 割 手 証 当 合 引 形 書 座 預貸率 （単位：百万円） 平成26年度 手 貸 貸 貸 形 付 付 越 計 平成27年度 2,908 22,585 185,586 16,998 228,078 2,627 20,466 183,442 17,921 224,457 平成27年度 38.46 38.37 37.58 37.54 期 末 預 貸 率 期 中 平 均 預 貸 率 （注）預貸率＝貸出金／ ( 預金積金＋譲渡性預金 ) ×100 貸出金残高 （単位：百万円） 平成26年度 （単位：％） 平成26年度 貸 （単位：百万円） 平成26年度 平成27年度 229,064 108,467 120,596 225,802 103,655 122,147 出 金 う ち 変 動 金 利 う ち 固 定 金 利 貸出金使途別残高 （単位：百万円） 平成26年度 貸 出 金 残 高 設 運 合 備 転 資 資 金 金 計 構 117,748 111,316 229,064 平成27年度 成 比 貸 出 金 残 高 51.40％ 48.60％ 100.00％ 構 116,136 109,666 225,802 貸出金・債務保証見返の担保別内訳 貸 有 金 庫 預 価 証 動 不 そ 金 積 比 （単位：百万円） 平成26年度 当 成 51.43％ 48.57％ 100.00％ 出 金 平成27年度 債 務 保 証 見 返 金 6,477 22 券 − − 貸 出 金 6,509 − 債 務 保 証 見 返 21 − 産 403 0 427 0 動 産 62,558 1,054 59,303 878 の 他 計 54 − 42 − 69,494 1,077 66,283 899 信 用 保 証 協 会・ 信 用 保 険 41,322 50 39,715 35 保 61,887 34 64,893 32 証 信 用 56,360 − 54,909 − 合 計 229,064 1,162 225,802 967 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 35 35 16/07/06 19:43 6 貸出業務 貸出金業種別内訳 （単位：百万円） 平成26年度 業 種 区 分 貸出先数 貸出金残高 業 317 9,124 業 229 業 鉱業、採石業、砂利採取業 平成27年度 貸出先数 貸出金残高 3.98% 313 8,813 3.90％ 2,093 0.91% 224 1,956 0.86％ 72 3,157 1.37% 62 3,196 1.41％ 3 106 0.04% 3 99 0.04％ 業 874 18,186 7.93% 884 18,442 8.16％ 電気、ガス、熱供給、水道業 5 430 0.18% 5 402 0.17％ 情 7 284 0.12% 12 414 0.18％ 製 造 農 業 、 林 漁 建 設 貸出業務 報 通 信 業 構成比 構成比 運 輸 業 、 郵 便 業 124 4,205 1.83% 130 4,106 1.81％ 卸 売 業 、 小 売 業 932 21,982 9.59% 917 22,291 9.87％ 金 融 業 、 保 険 業 16 2,381 1.03% 15 3,118 1.38％ 業 844 33,602 14.66% 803 32,310 14.30％ 業 17 1,569 0.68% 15 2,110 0.93％ 学術研究、専門・技術サービス業 62 975 0.42% 60 906 0.40％ 宿 泊 業 61 3,253 1.42% 55 3,024 1.33％ 飲 食 業 267 2,663 1.16% 255 2,325 1.02％ 生活関連サービス業、娯楽業 215 5,008 2.18% 215 5,005 2.21％ 教 育 、 学 習 支 援 業 16 160 0.06% 16 140 0.06％ 祉 149 6,678 2.91% 149 7,626 3.37％ そ の 他 の サ ー ビ ス 346 6,783 2.96% 342 6,958 3.08％ 計 4,556 122,648 53.54% 4,475 123,247 54.58％ 体 32 30,506 13.31% 33 28,351 12.55％ 個人（住宅、消費、納税資金等） 40,506 75,908 33.13% 38,643 74,203 32.86％ 合 45,094 229,064 100.00% 43,151 225,802 100.00％ 不 物 医 動 品 産 賃 療 貸 、 福 小 地 方 公 共 団 計 （注） 業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。 貸倒引当金内訳 （単位：百万円） 期 首 残 高 当 増 加 期 額 当 期 減 少 額 目 的 使 用 そ の 他 期 末 残 高 平成26年度 1,592 1,814 − ＊1,592 1,814 ＊洗替えによる取崩額 平成27年度 1,814 2,129 − ＊1,814 2,129 ＊洗替えによる取崩額 平成26年度 14,195 11,869 1,561 ＊12,633 11,869 ＊洗替えによる取崩額 平成27年度 11,869 10,713 576 ＊11,293 10,713 ＊洗替えによる取崩額 平成26年度 15,787 13,684 1,561 14,226 13,684 平成27年度 13,684 12,843 576 13,108 12,843 一般貸倒引当金 個別貸倒引当金 合 計 貸出金償却 （単位：千円） 平成26年度 貸 出 金 償 却 9,758 平成27年度 8,958 36 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 36 16/07/06 16:42 リスク管理債権の引当・保全状況 区 分 破 綻 延 先 滞 債 債 権 権 3ヵ月以上延滞債権 貸 出 条 件 緩 和 債 権 計 残 高 (a) 担 保・保 証 (b) 貸 倒 引 当 金 (c) 保 全 率 （ ％ ） {(b)+(c)}/(a) 平 成 26 年 度 2,114 633 1,481 100.00 平 成 27 年 度 1,460 393 1,066 100.00 平 成 26 年 度 23,040 11,331 10,348 94.09 平 成 27 年 度 20,666 9,849 9,613 94.18 平 成 26 年 度 138 94 6 72.67 平 成 27 年 度 142 102 7 77.05 平 成 26 年 度 2,315 1,062 173 53.39 平 成 27 年 度 2,309 1,015 228 53.86 平 成 26 年 度 27,609 13,122 12,009 91.02 平 成 27 年 度 24,578 11,361 10,916 90.63 貸出業務 合 （単位：百万円） （注）1． 「破綻先債権」とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により、元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものと して未収利息を計上しなかった貸出金（未収利息不計上貸出金）のうち、次のいずれかに該当する債務者に対する貸出金です。 ①会社更生法又は金融機関等の更生手続の特例等に関する法律の規定による更生手続開始の申立てがあった債務者 ②民事再生法の規定による再生手続開始の申立てがあった債務者 ③破産法の規定による破産手続開始の申立てがあった債務者 ④会社法の規定による特別清算開始の申立てがあった債務者 ⑤手形交換所による取引停止処分を受けた債務者 2． 「延滞債権」とは、未収利息不計上貸出金のうち次の2つを除いた貸出金です。 ①上記「破綻先債権」に該当する貸出金 ②債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金 3． 「3ヵ月以上延滞債権」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から3ヵ月以上延滞している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しない貸出金 です。 4． 「貸出条件緩和債権」とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決 めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び3ヵ月以上延滞債権に該当しない貸出金です。 5．なお、これらの開示額は、担保処分による回収見込額、保証による回収が可能と認められる額や既に引当てている個別貸倒引当金を控除する前の金額であ り、全てが損失となるものではありません。 6． 「担保・保証額」は、自己査定に基づいて計算した担保の処分可能見込額及び保証による回収が可能と認められる額の合計額です。 7． 「貸倒引当金」については、リスク管理債権区分の各項目の貸出金に対して引当てた金額を記載しており、貸借対照表の残高より少なくなっています。 8． 「保全率」はリスク管理債権ごとの残高に対し、担保・保証、貸倒引当金を設定している割合です。 金融再生法開示債権及び同債権に対する保全状況 区 分 開 示 残 高 (a) 保 全 (b) （単位：百万円） 額 担保・保証等による 回収見込額(c) 貸倒引当金 (d) 保 全 率（ ％） 引 当 率（ ％） (b)/(a) (d)/{(a)-(c)} 金 融 再 生 法 上 の 不 良 債 権 平 成 26 年 度 27,701 25,217 13,194 12,022 91.03 82.87 平 成 27 年 度 24,656 22,355 11,432 10,923 90.66 82.60 破 産 更 生 債 権 及 び これらに準ずる債権 平 成 26 年 度 8,791 8,791 3,165 5,625 100.00 100.00 平 成 27 年 度 7,405 7,405 2,421 4,984 100.00 100.00 平 成 26 年 度 16,456 15,089 8,871 6,217 91.68 81.97 平 成 27 年 度 14,798 13,595 7,892 5,702 91.87 82.58 平 成 26 年 度 2,453 1,336 1,157 179 54.47 13.84 平 成 27 年 度 2,451 1,353 1,118 235 55.21 17.67 平 成 26 年 度 202,803 平 成 27 年 度 202,387 平 成 26 年 度 230,505 平 成 27 年 度 227,044 危 要 正 合 険 管 常 債 理 債 債 権 権 権 計 （注）1． 「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」とは、破産、会社更生、再生手続等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる 債権です。 2． 「危険債権」とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りがで きない可能性の高い債権です。 3． 「要管理債権」とは、 「3ヵ月以上延滞債権」及び「貸出条件緩和債権」に該当する貸出金をいいます。 4． 「正常債権」とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がない債権であり、 「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」、 「危険債権」、 「要管理債権」以 外の債権をいいます。 5． 「金融再生法上の不良債権」における「貸倒引当金」には、正常債権に対する一般貸倒引当金を除いて計上しております。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 37 37 16/07/06 13:41 6 有価証券／金銭 信託等 有価証券の時価等情報 1．売買目的有価証券 該当ございません。 2. 満期保有目的の債券 （単位：百万円） 平成26年度 種 有価証券／金銭 時価が貸借対 照表計上額を 超えるもの 類 貸借対照表 計 上 額 国 債 地 方 債 社 債 17,882 7,299 10,683 そ の 他 信託等 小 国 時価が貸借対 地 方 照表計上額を 社 超えないもの そ の 小 合 計 計 債 債 債 他 計 時 価 平成27年度 差 20,066 8,075 11,894 額 貸借対照表 計 上 額 2,183 776 1,210 17,889 7,299 10,684 時 価 差 22,014 8,815 12,939 額 4,125 1,515 2,254 1,000 1,075 75 500 561 61 36,865 − − − − − 36,865 41,112 − − − − − 41,112 4,246 − − − − − 4,246 36,373 − − − − − 36,373 44,329 − − − − − 44,329 7,956 − − − − − 7,956 （注）１. 時価は、期末日における市場価格等に基づいております。 ２. 上記の「その他」は、外国証券です。 ３. 時価を把握することが極めて困難と認められる有価証券は本表には含めておりません。 3. その他有価証券 （単位：百万円） 平成26年度 種 貸借対照表 計 上 額 が 取得原価を 超えるもの 類 貸借対照表 計 上 額 取 得 原 価 平成27年度 差 額 貸借対照表 計 上 額 取 得 原 価 差 額 株 式 955 822 133 191 185 6 債 券 101,802 100,144 1,658 104,907 102,351 2,556 国 債 地 方 債 社 債 36,437 25,679 39,686 35,817 25,088 39,238 619 591 447 25,763 23,956 55,187 25,018 23,167 54,165 744 789 1,022 そ の 他 小 株 債 貸借対照表 国 計 上 額 が 地 方 取得原価を 社 超えないもの そ の 小 合 計 計 式 券 債 債 債 他 計 4,055 3,561 494 5,594 5,365 228 106,814 188 9,415 2,482 − 6,933 2,092 11,695 118,510 104,528 209 9,455 2,502 − 6,952 2,430 12,095 116,623 2,286 △ 21 △ 39 △ 19 − △ 19 △ 338 △ 399 1,886 110,694 875 1,338 − − 1,338 2,209 4,423 115,117 107,902 960 1,340 − − 1,340 2,538 4,839 112,742 2,791 △ 84 △2 − − △2 △ 328 △ 416 2,375 （注）１. 貸借対照表計上額は、期末日における市場価格等に基づいております。 ２. 上記の「その他」は、外国証券及び投資信託等です。 ３. 時価を把握することが極めて困難と認められる有価証券は本表には含めておりません。 4．子会社・子法人等株式及び関連法人等株式 子会社株式、非上場株式等については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから 時価開示の対象とはしておりません。 5. 時価を把握することが極めて困難と認められる有価証券 子 非 合 会 上 社 場 株 株 式 式 等 計 平成26年度 貸借対照表計上額 20 166 186 （単位：百万円） 平成27年度 貸借対照表計上額 20 152 172 38 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 38 16/07/06 13:41 有価証券残高・平均残高 （単位：百万円） 平成26年度 残 国 地 短 社 株 そ 合 債 債 債 債 式 他 計 方 期 社 の 高 平 56,801 32,979 − 57,303 1,315 7,162 155,562 平成27年度 均 残 高 残 54,344 34,108 − 56,596 1,089 8,679 154,818 高 平 43,652 31,256 − 67,210 1,239 8,305 151,664 均 残 高 45,763 31,887 − 61,488 751 7,902 147,794 商品有価証券平均残高 預証率 該当ございません。 有価証券／金銭 （注）上記の「その他」は、外国証券及び証券投資信託等です。 （単位：％） 平成27年度 26.12 26.04 25.24 24.71 信託等 平成26年度 期 末 預 証 率 期 中 平 均 預 証 率 （注）預証率＝有価証券／（預金積金＋譲渡性預金）×100 有価証券残存期間別残高 （単位：百万円） 平成26年度 1年以下 国 地 短 社 株 そ 合 債 債 債 債 式 他 計 方 期 社 の 638 1,905 − 356 − 544 3,444 1年超 3年以下 3年超 5年以下 10,542 3,615 − 15,174 − 1,044 30,377 − 408 − 15,165 − 312 15,886 5年超 7年以下 6,895 4,403 − 1,998 − 862 14,159 7年超 10年以下 10年超 20,842 15,346 − 13,722 − 1,208 51,119 17,882 7,299 − 10,683 − 1,100 36,966 期間の定め のないもの 合 計 − 56,801 − 32,979 − − 203 57,303 1,315 1,315 2,089 7,162 3,608 155,562 （注）上記の「その他」は、外国証券及び証券投資信託等です。 平成27年度 1年以下 国 地 短 社 株 そ 合 債 債 債 債 式 他 計 方 期 社 の 10,021 3,607 − 7,268 − 323 21,221 1年超 3年以下 3年超 5年以下 502 − − 15,804 − 202 16,509 − 1,591 − 11,030 − 2,359 14,981 5年超 7年以下 6,841 18,032 − 4,566 − 300 29,741 7年超 10年以下 10年超 8,397 725 − 17,856 − 2,831 29,809 17,889 7,299 − 10,684 − 500 36,373 期間の定め のないもの 合 計 − 43,652 − 31,256 − − − 67,210 1,239 1,239 1,787 8,305 3,026 151,664 （注）上記の「その他」は、外国証券及び証券投資信託等です。 金銭の信託 該当ございません。 デリバティブ取引 1. 金利関連取引 （単位：千円） 平成26年度 区 分 種 類 店 頭 円金利スワップ 契約金額・想定元本 99,520 平成27年度 評価損益 △ 3,705 契約金額・想定元本 71,000 評価損益 △ 2,187 （注）評価損益は、取引金融機関より提示された価額によっております。 2．通貨関連取引 3．株式関連取引 4．債券関連取引 5．商品関連取引 6．クレジットデリバティブ取引 以上は該当ございません。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 39 39 16/07/06 13:41 6 自己資本 状況等 自己資本の構成及び比率（単体自己資本比率・国内基準） 項 目 （単位：百万円） 平成26年度 経過措置による 不算入額 平成27年度 経過措置による 不算入額 コア資本に係る基礎項目 自己資本 状況等 普通出資又は非累積的永久優先出資に係る会員勘定の額 うち、出資金及び資本剰余金の額 うち、利益剰余金の額 うち、外部流出予定額 （△） うち、上記以外に該当するものの額 コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額 うち、一般貸倒引当金コア資本算入額 うち、適格引当金コア資本算入額 適格旧資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額 24,875 9,580 15,594 283 △ 16 1,814 1,814 − − 25,325 9,484 16,085 238 △5 2,129 2,129 − − 公的機関による資本の増強に関する措置を通じて発行された資本調 達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額 − − 土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の45％に相当する額の うち、 コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額 411 364 27,101 27,819 コア資本に係る基礎項目の額 （イ） コア資本に係る調整項目 無形固定資産（モーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。） の額の合計額 20 83 56 85 − 83 − − − − − − − − − − − − − − − − − − 56 − − − − 31 − − − − − − − − − − − − 88 − 85 − − − − 47 − − − − − − − − − − − − （ロ） − 20 − − − − − − − − − − − − − − − − − 20 （ハ） 27,080 27,731 191,652 190,523 △ 2,169 83 − − △ 3,269 1,016 1,127 0 1 16,448 − − 208,100 198,086 197,373 △ 2,424 85 − 47 △ 3,569 1,011 711 0 1 15,986 − − 214,072 13.01％ 12.95％ うち、のれんに係るものの額 うち、のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るもの以外の額 繰延税金資産（一時差異に係るものを除く。）の額 適格引当金不足額 証券化取引に伴い増加した自己資本に相当する額 負債の時価評価により生じた時価評価差額であって自己資本に算入される額 前払年金費用の額 自己保有普通出資等（純資産の部に計上されるものを除く。）の額 意図的に保有している他の金融機関等の対象資本調達手段の額 少数出資金融機関等の対象普通出資等の額 信用金庫連合会の対象普通出資等の額 特定項目に係る 10％基準超過額 うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額 うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額 うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額 特定項目に係る 15％基準超過額 うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額 うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額 うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額 コア資本に係る調整項目の額 自己資本 自己資本の額（（イ）−（ロ）） リスク・アセット等 信用リスク・アセットの額の合計額 資産（オン・バランス）項目 うち、経過措置によりリスク・アセットの額に算入される額の合計額 うち、無形固定資産（のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。） うち、繰延税金資産 うち、前払年金費用 うち、他の金融機関等向けエクスポージャー うち、上記以外に該当するものの額 オフ・バランス取引等項目 CVA リスク相当額を 8％で除して得た額 中央精算機関関連エクスポージャーに係る信用リスク・アセットの額 オペレーショナル・リスク相当額の合計額を 8％で除して得た額 信用リスク・アセット調整額 オペレーショナル・リスク相当額調整額 リスク・アセット等の額の合計額 （ニ） 自己資本比率 自己資本比率（（ハ）／（ニ）） （注）１．自己資本比率の算出方法を定めた「信用金庫法第89条第1項において準用する銀行法第14条の2の規定に基づき、信用金庫及び信用金庫連合会がその保 有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第21号） 」に基づき算出しております。 なお、当金庫は国内基準を採用しております。 40 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 40 16/07/06 13:41 自己資本調達手段の概要 当金庫の自己資本は、出資金及び利益剰余金等により構成されております。 なお、当金庫の自己資本調達手段の概要は次のとおりです。 発行主体 資本調達手段の種類 コア資本に係る基礎項目の額に算入された額 配当率 青い森信用金庫 青い森信用金庫 普通出資 非累積的永久優先出資 4,484 百万円 5,000 百万円 年 3.00％ 年 1.04％ 自己資本 オペレーショナル・リスクの管理方針及び手続きの概要 状況等 当金庫は、オペレーショナルリスクを内部プロセス・人・システムが不適切であること、もしくは機能しないこと、また は外生的事象が生起することから当金庫に生じる損失にかかるリスクと定義しています。 当金庫では、事務リスク、システムリスク、法務リスク、評判リスク等の各リスクを含む幅広いリスクと考え、それぞれ のリスクを認識し、評価しております。 また、これらのリスクに関しましては、リスク管理委員会等の各種委員会において協議・検討するとともに、必要に応 じて理事会等へ報告する態勢を整備しております。リスクの計測に関しましては、基礎的手法を採用しております。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 41 41 16/07/06 13:41 6 自己資本 状況等 自己資本の充実度 （単位：百万円） 平成26年度 リスク・アセット 所要自己資本額 自己資本 状況等 イ．信用リスクアセット・所要自己資本の額合計 ①標準的手法が適用されるポートフォリオごとのエクスポージャー 現金 我が国の中央政府及び中央銀行向け 外国の中央政府及び中央銀行向け 国際決済銀行等向け 我が国の地方公共団体向け 外国の中央政府等以外の公共部門向け 国際開発銀行向け 地方公共団体金融機構向け 我が国の政府関係機関向け 地方三公社向け 金融機関及び第一種金融商品取引業者向け 法人等向け 中小企業等向け及び個人向け 抵当権付住宅ローン 不動産取得等事業向け 3 ヶ月以上延滞等 取立未済手形 信用保証協会等による保証付 株式会社地域経済活性化支援機構等による保証付 出資等 出資等のエクスポージャー 重要な出資のエクスポージャー 上記以外 他の金融機関等の対象資本調達手段のうち対象普通出資 等に該当するもの以外のものに係るエクスポージャー 信用金庫連合会の対象普通出資等であってコア資本に係る調 整項目の額に算入されなかった部分に係るエクスポージャー 特定項目のうち調整項目に算入されない部分に係るエクスポージャー 上記以外のエクスポージャー ②証券化エクスポージャー 証券化（オリジネーター） （うち再証券化） 証券化（オリジネーター以外） （うち再証券化） ③複数の資産を裏付とする資産（所謂ファンド）のうち、個々 の資産の把握が困難な資産 ④経過措置によりリスク・アセットの額に算入されるものの額 ⑤他の金融機関等の対象資本調達手段に係るエクスポージャーに係る 経過措置によりリスク・アセットの額に算入されなかったものの額 ⑥CVA リスク相当額を 8％で除して得た額 ⑦中央精算機関関連エクスポージャー ロ．オペレーショナル・リスク相当額を 8％で除して得た額 ハ．単体総所要自己資本額（イ＋ロ） 平成27年度 リスク・アセット 所要自己資本額 191,652 193,821 − − 1 − − 50 0 − 1,037 21 51,600 33,888 50,409 8,747 21,360 2,037 13 1,464 − 1,787 1,787 − 21,402 7,666 7,752 − − 0 − − 2 0 − 41 0 2,064 1,355 2,016 349 854 81 0 58 − 71 71 − 856 198,086 200,509 − − 1 − − 54 0 12 1,103 19 54,323 38,561 51,095 7,800 19,620 1,607 12 1,349 − 2,035 2,035 − 22,909 7,923 8,020 − − 0 − − 2 0 0 44 0 2,172 1,542 2,043 312 784 64 0 53 − 81 81 − 916 4,877 195 4,375 175 3,517 140 5,844 233 839 12,168 − − − − − 33 486 − − − − − 588 12,100 − − − − − 23 484 − − − − − − − − − 1,099 43 1,144 45 △ 3,269 △ 130 △ 3,569 △ 142 0 1 16,448 208,100 0 0 657 8,324 0 1 15,986 214,072 0 0 639 8,562 （注）1．所要自己資本の額＝リスクアセット×4% 2． 「エクスポージャー」とは、資産（派生商品取引によるものを除く）並びにオフバランス取引及び派生商品取引の与信相当額等のことです。 3． 「3ヶ月以上延滞等」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から3カ月以上延滞している債務者に係るエクスポージャー及び「我が国の中央政府 及び中央銀行向け」から「法人等向け」 （「国際決済銀行等向け」を除く）においてリスク・ウェイトが150％になったエクスポージャーのことです。 4．当金庫は、基礎的手法によりオペレーショナル・リスク相当額を算定しています。 ＜オペレーショナル・リスク相当額（基礎的手法）の算定方法＞ 粗利益（直近3年間のうち正の値の合計額）×15％ 直近3年間のうち粗利益が正の値であった年数 5．単体総所要自己資本額＝単体自己資本比率の分母の額×4％ 自己資本の充実度に関する評価方法の概要 当金庫は、これまで内部留保による資本の積上げ等を行うことにより自己資本を充実させ、経営の健全性・安全性を充 分保っていると評価しております。なお、将来の自己資本の充実策については、年度ごとに掲げる収支計画に基づいた業 務推進を通じ、そこから得られる利益による資本の積上げを第一義的な施策として考えております。 42 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 42 16/07/06 13:42 信用リスクに関するエクスポージャー及び主な種類別の期末残高 ＜地域別・業種別及び残存期間別＞ エクスポージャー 区分 信用リスクエクスポージャー期末残高 貸出金、コミットメント及び その他のデリバティブ以外の オフ・バランス取引 三 月 以 上 延 滞 エ ク ス ポ ー ジ ャ ー 債 券 27年度 643,446 1,418 644,865 10,040 2,606 3,394 99 19,139 26年度 230,497 − 230,497 9,437 2,799 3,352 106 18,878 27年度 227,036 − 227,036 9,090 2,606 3,394 99 19,124 26年度 145,643 1,929 147,572 − − − − − 27年度 139,737 1,418 141,156 − − − − − 26年度 7,064 − 7,064 522 65 540 89 525 27年度 5,931 − 5,931 449 36 477 89 383 441 419 435 414 − − − − 343 4,374 23,452 263,778 35,746 1,577 507 4,215 23,743 278,885 34,204 2,116 284 4,329 23,100 2,429 35,740 1,577 414 4,215 23,391 3,162 34,198 2,116 − − 200 29,440 − − − − 200 32,331 − − − 113 1,043 57 1,682 65 − 155 512 1 1,518 45 1,100 996 1,100 996 − − − − 3,304 3,443 3,070 3,017 3,304 3,443 3,070 3,017 − − − − 883 353 944 334 5,410 5,399 5,409 5,398 − − 311 279 225 7,133 7,239 156,334 69,638 21,234 640,191 196,470 101,882 46,519 40,935 106,996 91,434 55,953 640,191 199 8,032 7,474 147,617 68,241 21,442 644,865 203,909 109,875 44,204 75,368 64,957 112,735 33,814 644,865 223 7,133 7,239 30,535 69,638 − 230,497 49,877 19,282 27,872 25,743 26,448 54,362 26,911 230,497 197 8,032 7,474 28,378 68,241 − 227,036 49,006 22,105 25,818 25,136 26,437 76,265 2,266 227,036 − − − 117,931 − − 147,572 2,893 29,300 15,748 13,510 48,847 37,072 200 147,572 − − − 108,624 − − 141,156 20,859 16,419 14,660 26,704 26,043 36,469 − 141,156 17 − 200 − 593 − 7,064 13 70 82 − 537 − 5,931 状況等 26年度 638,262 1,929 640,191 10,259 2,799 3,352 106 18,894 自己資本 地域区分 業種区分 期間区分 国 内 国 外 地 域 別 合 計 製 造 業 農 業 、 林 業 漁 業 鉱業、採石業、砂利採取業 建 設 業 電 気 ・ ガ ス ・ 熱 供 給 ・ 水 道 業 情 報 通 信 業 運 輸 業 、 郵 便 業 卸 売 業 、 小 売 業 金 融 業 、 保 険 業 不 動 産 業 物 品 賃 貸 業 学 術 研 究 、 専 門 ・ 技 術 サ ー ビ ス 業 宿 泊 業 飲 食 業 生活関連サービス業、 娯 楽 業 教 育 、 学 習 支 援 業 医 療 、 福 祉 そ の 他 の サ ー ビ ス 国・地方公共団体等 個 人 そ の 他 業 種 別 合 計 １ 年 以 下 １ 年 超 ３ 年 以 下 ３ 年 超 ５ 年 以 下 ５ 年 超 ７ 年 以 下 ７ 年 超 10 年 以 下 10 年 超 期間の定めのないもの 残 存 期 間 別 合 計 （単位：百万円） （注）１．オフ・バランス取引は、デリバティブ取引を除いてあります。 ２． 「三月以上延滞エクスポージャー」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から3カ月以上延滞しているエクスポージャーのことです。 ３．上記の「その他」は、裏付となる個々の資産の全部又は一部を把握することが困難な投資信託等および業種区分に分類することが困難なエクスポージャー です。具体的には現金、投資信託等が含まれます。 ４．CVA リスクおよび中央清算機関関連エクスポージャーは含まれておりません。 ５．業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。 信用リスクに関する管理の方針及び手続きの概要 信用リスクとは、取引先の倒産や財務状況の悪化などにより、当金庫が損失を受けるリスクをいいます。当金庫では、信用リス クを当金庫が管理すべき最重要のリスクであるとの認識の上、与信業務の基本的な理念や手続き等を明示した「クレジットポリ シー」を制定し、広く役職員に理解と遵守を促すとともに、信用リスクを確実に認識する管理態勢を構築しています。 信用リスクの評価につきましては、当金庫では、厳格な自己査定を実施しております。そして、信用リスクの計量化に向け、現在、 インフラ整備も含めた準備を進めております。 以上、一連の信用リスク管理の状況については、自己査定委員会やリスク管理委員会等で協議検討を行うとともに、必要に応じ て理事会、常務会、経営会議といった経営陣に対して報告する態勢を整備しております。 貸倒引当金は、 「自己査定基準」及び「償却・引当基準」に基づき、自己査定における債務者区分ごとに計算された貸倒実績率を 基に算定するとともに、その結果については監査法人の監査を受けるなど、適正な計上に努めております。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 43 43 16/07/06 13:42 6 自己資本 状況等 信用リスク削減手法が適用されたエクスポージャー 信用リスク削減 手法 ポートフォリオ 信用リスク削減手法が適用 されたエクスポージャー 適 格 金 融 資 産 担 保 （単位：百万円） 保 証 クレジット・デリバティブ 26年度 27年度 26年度 27年度 26年度 27年度 12,146 11,567 16,422 18,092 − − （注）1. 適格金融資産とは、現金及び自金庫預金、金、有価証券等を指します。 2. 当金庫は、適格金融資産担保について簡便手法を用いています。 信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続きの概要 自己資本 状況等 信用リスク削減手法とは、金庫が抱えている信用リスクを軽減するための措置をいい、具体的には、預金担保、有価証券担保、保 証などが該当します。当金庫では、融資の取上げに際し、資金使途、返済原資、財務内容、事業環境、経営者の資質など、さまざま な角度から可否の判断をしており、 担保や保証による保全措置は、 あくまでも補完的な位置付けとして認識しております。したがっ て、担保又は保証に過度に依存しないような融資の取上げ姿勢に徹しております。ただし、与信審査の結果、担保又は保証が必要 な場合には、お客様への十分な説明とご理解をいただいた上でご契約いただくなど、適切な取扱いに努めております。当金庫が扱 う担保には、自金庫預金積金、有価証券、不動産等、保証には、人的保証、信用保証協会、政府関係機関保証、民間保証等がありま すが、その手続きについては、金庫が定める「事務取扱規程」及び「担保取扱基準」等により、適切な事務取扱い及び適正な評価を 行っております。また、割引手形、手形貸付、証書貸付、当座貸越、債務保証取引に関して、お客様が期限の利益を失われた場合には、 当該与信取引の範囲において、預金相殺等を用いる場合があります。この際、信用リスク削減方策の一つとして、金庫が定める「事 務取扱要領」や各種約定書に基づき、法的に有効である旨確認の上、事前の通知や諸手続きを省略して払戻充当いたします。 なお、バーゼルⅢで定められている信用リスク削減手法には、適格担保として自金庫預金積金、保証として地方公共団体、一般 社団法人しんきん保証基金、その他未担保預金等が該当します。そのうち保証に関する信用度の評価については、地方公共団体は 政府保証と同様、一般社団法人しんきん保証基金は金融機関エクスポージャーとして適格格付機関が付与している格付により判 定をしております。 また、信用リスク削減の適用に伴う信用リスクの集中に関しては、特に業種やエクスポージャーの種類に偏ることなく分散され ております。 リスク・ウェイトの区分ごとのエクスポージャー 告 示 で 定 め る リ ス ク・ ウ ェ イ ト 区 分（ ％） 合 ０％ １０％ ２０％ ３５％ ５０％ ７５％ １００％ １５０％ ２５０％ １，２５０％ その他 計 平成26年度 格 付 有 り 格 付 無 し − 157,415 − 25,015 30,088 228,421 − 25,651 228 1,533 − 79,461 1,149 78,003 − 1,058 − 335 − − − − 628,361 （単位：百万円） 平成27年度 格 付 有 り 格 付 無 し − 148,090 − 24,353 33,606 238,650 − 22,976 386 1,031 − 81,036 1,026 80,934 − 1,848 − 235 − − − − 634,177 （注）1．格付は、適格格付機関が付与しているものに限り記載しております。 2．エクスポージャーは、信用リスク削減手法適用後のリスク・ウェイトに区分しております。 3．コア資本に係る調整項目となったエクスポージャー（経過措置による不算入分を除く）、CVA リスクおよび中央清算機関関連エクスポージャーは含まれ ておりません。 リスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関 リスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関は、以下の4機関を採用しています。なお、エクスポージャーの種類ごとに 適格格付機関の使分けは行っておりません。 ・㈱格付投資情報センター R&I ・ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク Moody’ s ・㈱日本格付研究所 JCR ・スタンダード・アンド・プアーズ・レーティング・サービシズ S&P 証券化エクスポージャー 該当ございません。 一般貸倒引当金、個別貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額 36 ページをご参照ください。 44 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 44 16/07/06 13:42 派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関するエクスポージャー （単位：百万円） 平成26年度 平成27年度 与 信 相 当 額 の 算 出 に 用 い る 方 式 グ ロ ス 再 構 築 コ ス ト の 額 の 合 計 額 カレント・エクスポージャー方式 3 カレント・エクスポージャー方式 2 グロス再構築コストの額の合計額及びグロスのアド オン合計額から担保による信用リスク削減手法の効 果を勘案する前の与信相当額を差し引いた額 − − 担保による信用リスク削減手法の 効果を勘案する前の与信相当額 利 関 連 取 平成26年度 平成27年度 平成26年度 平成27年度 0 0 0 0 引 自己資本 金 担保による信用リスク削減手法の 効果を勘案した後の与信相当額 （注）長期決済期間取引は該当ございません。 状況等 派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要 派生商品取引には、市場リスクや取引相手方の信用リスクが内包されております。当金庫の派生商品取引については、金利上 昇リスクに備えて信金中央金庫を相手方として金利スワップ取引を行っております。 また、長期決済期間取引は該当ございません。 出資等又は株式等エクスポージャー 1. 貸借対照表計上額及び時価 （単位：百万円） 区 分 上 非 合 場 株 式 上 場 株 式 平成26年度 平成27年度 貸借対照表計上額 時 価 貸借対照表計上額 時 価 2,148 2,325 4,473 2,148 − 2,148 2,004 3,282 5,287 2,004 − 2,004 等 等 計 （注）1．貸借対照表計上額は、期末日における市場価格等に基づいております。 2．上場株式等には、証券投資信託の裏付け資産における出資等エクスポージャーは含まれておりません。 2. 子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額等 47 ページをご参照下さい。 3. 出資等エクスポージャーの売却及び償却に伴う損益の額 （単位：百万円） 売 売 償 却 却 益 損 却 平成26年度 平成27年度 167 7 0 153 3 12 4. 貸借対照表で認識され、かつ、損益計算書で認識されない 評価損益の額 （単位：百万円） 評 価 損 平成26年度 平成27年度 213 △ 43 益 出資等又は株式等エクスポージャーに関するリスク管理の方針及び手続きの概要 上場株式、非上場株式、子会社・関連会社、政策投資株式、上場優先出資証券、株式関連投資信託、その他ベンチャーファンド 又は投資事業組合への出資金が該当いたします。 そのうち、上場株式、上場優先出資証券、株式関連投資信託にかかるリスクの認識については、時価評価による価格変動リスク を、日次、計測・把握するとともに、当金庫の抱える市場リスクの状況やリスク限度枠、ポジション枠の遵守状況を常務会に報告 するとともに、複合的なリスク分析を実施するなど定期的に経営会議や ALM 委員会等へ報告しております。 一方、非上場株式、子会社・関連会社、政策投資株式、その他ベンチャーファンド又は投資事業組合への出資金に関しては、当 金庫が定める「余裕資金運用規程」及び「同細則」、 「有価証券等取引会計規程」などに基づいた適正な運用・管理を行っております。 また、リスクの状況は、運用報告を基にした評価による定期的なモニタリングを実施するとともに、その状況については、適宜、 経営陣へ報告を行うなど、適切なリスク管理に努めております。 なお、当該取引にかかる会計処理については、当金庫が定める基準のほか日本公認会計士協会の「金融商品会計に関する実務 指針」に従った、適切な処理を行っております。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 45 45 16/07/06 13:42 6 自己資本 状況等 業種別の個別貸倒引当金及び貸出金償却の額等 個 期 首 残 高 自己資本 状況等 製 造 業 農 業 、 林 業 漁 業 鉱業、採石業、砂利採取業 建 設 業 電気、ガス、熱供給、水道業 情 報 通 信 業 運 輸 業 、 郵 便 業 卸 売 業 、 小 売 業 金 融 業 、 保 険 業 不 動 産 業 物 品 賃 貸 業 学術研究、専門・技術サービス業 宿 泊 業 飲 食 業 生活関連サービス業、娯楽業 教育、学習支援業 医 療 、 福 祉 その他のサービス 国・地方公共団体等 個 人 合 計 別 貸 当 期 増 加 額 26年度 27年度 26年度 27年度 1,224 1,172 5 39 44 38 △2 △0 752 422 △2 △5 57 81 23 1 1,067 426 △ 30 13 1 1 △0 0 0 − − − 235 221 △8 △4 2,354 1,609 33 69 38 36 △1 △ 35 4,879 4,815 21 △ 82 39 36 △1 △9 4 2 △1 △1 1,128 1,120 △2 19 531 487 △4 △1 308 288 △ 19 11 14 14 △0 △2 94 90 △4 95 502 245 △ 34 △3 − − − − 887 729 △ 72 38 14,167 11,843 △ 101 142 （単位：百万円） 倒 引 減 当 金 当 期 少 額 貸 出 金 償 却 期 末 残 高 目 的 使 用 そ の 他 26年度 27年度 26年度 27年度 26年度 27年度 26年度 27年度 44 39 12 438 1,172 734 7 4 1 0 2 14 38 23 △0 − 327 29 0 − 422 387 − − − − − − 81 83 − − 595 69 14 5 426 365 △1 0 − − − − 1 1 − − − − 0 − − − − − 5 − − − 221 217 0 0 221 355 556 59 1,609 1,263 5 3 − − 1 − 36 1 − − 36 9 48 5 4,815 4,717 2 0 2 − − 3 36 23 − − − − − − 2 1 − − 5 36 0 11 1,120 1,091 − − 39 2 − 4 487 479 − − 0 − − 2 288 297 △0 − − − 0 − 14 11 − − − − − − 90 185 − − 221 − 0 106 245 136 △0 − − − − − − − − − 58 32 26 70 729 663 △4 △0 1,559 576 662 721 11,843 10,687 9 8 （注）1. 当金庫は、国内の限定されたエリアにて事業活動を行っているため、 「地域別」の区分は省略しております。 2. 業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。 銀行勘定における金利リスク 運 区 用 分 貸 出 有 価 証 券 預 け コ ー ル ロ ー ン そ の 運 用 勘 定 合 金 等 金 等 他 計 勘 金 利 リ 平成26年度 451 1,730 589 − − 2,772 （単位：百万円） 定 ス ク 量 平成27年度 457 1,524 540 − − 2,522 調 区 達 分 定 期 性 預 要 求 払 預 そ の 調 達 勘 定 合 金 金 他 計 銀行勘定の金利リスク 勘 金 利 リ 平成26年度 △ 160 △ 336 △2 △ 498 2,273 定 ス ク 量 平成27年度 △ 131 △ 304 △1 △ 438 2,083 （注）1．銀行勘定における金利リスクは、金融機関の保有する資産・負債のうち、市場金利に影響を受けるもの（例えば、貸出金、有価証券、預金等）が、金利ショックにより発生するリスク量を見る ものです。当金庫では、金利ショックを99パーセンタイル金利（過去5年間の対前年同日比金利変動幅から予想される最大の金利変動幅）として銀行勘定の金利リスクを算出しております。 2．要求払預金の金利リスク量は、明確な金利改定間隔がなく、預金者の要求によって随時払い出される要求払預金のうち、引き出されることなく長期間金融機関 に滞留する預金をコア預金と定義し、当金庫では、普通預金等の額の50％相当額を0∼5年の期間に均等に振り分けて（平均2.5年）リスク量を算定しています。 3．銀行勘定の金利リスクは、運用勘定の金利リスク量と調達勘定の金利リスク量を相殺して算定します。 銀行勘定の金利リスク（2,083百万円）＝運用勘定の金利リスク量（2,522百万円）＋調達勘定の金利リスク量（△438百万円） 金利リスクに関する管理の方針及び手続きの概要 金利リスクとは、市場金利の変動によって受ける資産価値の変動や、将来の収益性に対する影響を指しますが、当金庫におい ては、双方ともに定期的な評価・計測を行い、適宜、対応を講じる態勢としております。 具体的には、マチュリティラダー分析手法を用い、金利リスクを算定し、リスク管理委員会で協議検討をするとともに、必要に 応じて経営陣へ報告を行うなど、資産・負債の最適化に向けたリスク・コントロールに努めております。 金利リスクの算定手法の概要 金利リスク算定の前提は、以下の定義に基づいて算定しております。 計測手法 「マチュリティラダー分析手法」･･･ 保有する資産と負債の金利または更改期間のずれ（＝ミスマッチ）の状況を統括的に把 握し、金利変動が「収支」に及ぼす影響や資産負債全体のポジション状況を大まかに捉える分析手法 計測対象 「資金運用・調達勘定」のうち金利感応資産 コア預金 対 象 流動性預金 算定方法 ①過去5年間の最低残高、②過去5年間の最大年間流出量を現残高から差し引いた残高、③現残高の50％相当額、 以上3つのうち最小の額を上限 満 期 5年以内（平均2.5年） 金利ショック幅 保有期間1年、最低5年の観測期間で計測される金利変動の1％タイル値と99％タイル値による金利ショック リスク計測の頻度 月次（前月末基準） 46 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 46 16/07/06 13:42 連結自己資本比率／子会社等 状況 連結自己資本比率 当金庫では、子会社は当金庫グループの財政状態及び経営成績に関する合理的判断を誤らせない程度に重要性が乏しいと 認められるため、連結財務諸表は作成しておりません。 なお、連結自己資本比率については、監督官庁に報告しておりますので、その内容を開示いたします。 （単位：百万円） 項 目 平成27年度 経過措置による不算入額 連結自己資本比率／子会社等 コア資本に係る基礎項目 25,334 普通出資又は非累積的永久優先出資に係る会員勘定の額 9,484 うち、出資金及び資本剰余金の額 16,094 うち、利益剰余金の額 うち、外部流出予定額（△） 238 うち、上記以外に該当するものの額 △5 2,129 コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額 2,129 うち、一般貸倒引当金コア資本算入額 土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の 45％に相当する額のうち、 コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額 状況 コア資本に係る基礎項目の額 364 27,828 （イ） コア資本に係る調整項目 無形固定資産（モーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。） の額の合計額 うち、のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るもの以外の額 繰延税金資産（一時差異に係るものを除く。）の額 退職給付に係る資産の額 コア資本に係る調整項目の額 56 85 56 85 − − 31 47 （ロ） 88 （ハ） 27,739 自己資本 自己資本の額（（イ）−（ロ）） リスク・アセット等 198,066 信用リスク・アセットの額の合計額 197,353 資産（オン・バランス）項目 △ 2,424 うち、経過措置によりリスク・アセットの額に算入される額の合計額 85 うち、無形固定資産（のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。） − うち、繰延税金資産 47 うち、退職給付に係る資産 △ 3,569 うち、他の金融機関等向けエクスポージャー 1,011 うち、上記以外に該当するものの額 711 オフ・バランス取引等項目 0 CVA リスク相当額を 8％で除して得た額 1 中央精算機関関連エクスポージャーに係る信用リスク・アセットの額 15,974 オペレーショナル・リスク相当額の合計額を 8％で除して得た額 リスク・アセット等の額の合計額 214,040 （ニ） 連結自己資本比率 12.96％ 連結自己資本比率（（ハ）／（ニ）） 子会社等の状況 当金庫には、子会社1社があり、事務処理代行業を行っております。 会 社 ㈱津軽ビジネスサービス 名 住 所 青森市橋本2丁目12-3 主 要 業 務 内 容 現金等の精算・整理業務の受託 設 立 年 月 日 資 本 金 平成 3年1月31日 20百万円 当 庫 議 決 権 子会社等の議決権 比 率 比 率 100％ −% （注）子会社の㈱津軽ビジネスサービスとはちしんビジネスサービス㈱は、平成27年7月1日に㈱津軽ビジネスサービスを存続会社として合併いたしました。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 47 47 16/07/06 13:42 6 店舗 案内 営 業 地 区および 店 舗 所 在 地 図 （平成28年7月1日現在） 八戸市内 青森市内 002 本店 ● 店舗 040 青森営業部 ● 055 三内支店 ● 041 古川支店 ● 057 大野支店 ● 042 浪打支店 ● 058 金沢支店 ● 043 筒井支店 ● 060 佃支店 ● 044 浪岡支店 ● 061 篠田支店 ● 052 油川支店 ● 063 久須志支店 ● 003 湊支店 ● 004 鍛冶町支店 ● 005 白銀支店 ● 075 ● 大間支店 006 鮫支店 ● 077 風間浦出張所 ● 007 廿三日町支店 ● 073 大畑出張所 ● 009 むつ湊支店 ● 010 八戸桔梗野支店 ● 053 八重田支店 ● 012 類家支店 ● 072 下北営業部 074 ● 大湊支店 ● 案内 013 沼館支店 ● 014 根城支店 ● 015 八戸駅通支店 ● 弘前市内 016 河原木支店 ● 047 弘前支店 ● 018 中居林支店 ● 049 弘前駅前支店 ● 020 新井田支店 ● 054 城東支店 ● 021 大杉平支店 ● 056 神田支店 ● 022 大久保支店 ● 067 金木支店 ● 059 安原支店 ● 068 ● 鰺ケ沢支店 026 南類家支店 ● 六戸支店 029 ● 039 037 ● 北園支店 ● ● 035 032 ● 028 ● 038 十和田営業部 ●036 ● 穂並支店 N 027 下長支店 ● 三沢支店 大学通支店 046 黒石支店 ● 弘前市 025 湊高台支店 ● 野辺地支店 066 五所川原支店 ● 065 ● 鶴田支店 青森市 064 板柳支店 ● 069 ● 023 本八駅前支店 ● 031 ● 木造支店 071 桜ケ丘支店 ● 青葉支店 おいらせ町役場 分庁舎出張所 おいらせ支店 碇ケ関出張所 008 ● 048 ● 五戸支店 八戸市 秋田県 岩手県 ※番号は店舗コード ※●表示は出張所 （平成28年7月1日現在） 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 帳 通 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 は夜間金庫設置店舗です。 鍛冶町支店 八戸市小中野八丁目12-26 ☎0178-22-1151 ATM 取扱時間 夜 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 白銀支店 八戸市大字類家字縄手下1 ☎0178-22-1161 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 八戸市大字白銀町字三島上26-1 ☎0178-33-1511 夜 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 帳 湊支店 八戸市大字八日町18 ☎0178-44-3321 ATM 取扱時間 は貸金庫設置店舗です。 帳 本店 貸 通 は通帳繰越が可能なATMを設置している店舗です。 通 通 帳 店 舗 一 覧（ 6 4 店 舗 ） 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 48 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 48 16/07/06 13:42 廿三日町支店 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 通 帳 鮫支店 八戸市大字鮫町字住吉町13-1 ☎0178-33-1521 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 五戸支店 八戸市大字廿三日町40-2 ☎0178-22-6165 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 むつ湊支店 三戸郡五戸町字上大町37-5 ☎0178-62-3131 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 八戸市大字湊町字久保43-5 ☎0178-33-2111 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 夜 ATM 取扱時間 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 夜 夜間金庫 店舗 案内 夜 貸金庫 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 通 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 大杉平支店 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 南類家支店 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 夜間金庫 八戸市下長四丁目10-3 ☎0178-20-2121 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 帳 通 通帳繰越 夜 貸金庫 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 夜 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 貸金庫 夜間金庫 帳 通帳繰越 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 中居林支店 新井田支店 八戸市大字新井田字山道19-1 ☎0178-25-2151 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 湊高台支店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 7:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 ATM 取扱時間 八戸市湊高台五丁目2-1 ☎0178-35-6611 夜 ATM 取扱時間 夜間金庫 十和田営業部 夜 平日 土曜 日・祝 八戸市大字中居林字蓋名池3-3 ☎0178-96-5041 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 三沢支店 十和田市西三番町1-10 ☎0176-23-3111 貸 ATM 取扱時間 夜間金庫 本八駅前支店 八戸市長苗代二丁目17-11 ☎0178-20-6681 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 八戸市城下一丁目1-9 ☎0178-47-1000 下長支店 貸 ATM 取扱時間 通 帳 通 夜 八戸市大字大久保字沢目8-10 ☎0178-33-7551 八戸市南類家二丁目2-2 ☎0178-44-7007 ATM 取扱時間 通帳繰越 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 大久保支店 八戸市大字糠塚字大杉平6-1 ☎0178-44-2100 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 河原木支店 八戸市大字尻内町字八百刈12-1 ☎0178-27-0511 帳 八戸駅通支店 ATM 取扱時間 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 三沢市中央町四丁目11-42 ☎0176-53-4131 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 7:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 帳 貸 根城支店 八戸市根城五丁目2-1 ☎0178-44-5001 帳 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 帳 平日 土曜 日・祝 通 ATM 取扱時間 沼館支店 八戸市沼館一丁目3-37 ☎0178-44-5131 通 類家支店 八戸市小中野二丁目8-21 ☎0178-43-7211 通 八戸桔梗野支店 八戸市大字市川町字桔梗野35-65 ☎0178-28-3231 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 49 49 16/07/06 13:43 6 案内 六戸支店 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 7:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 北園支店 上北郡六戸町大字犬落瀬字後田50-5 ☎0176-55-3131 貸 ATM 取扱時間 貸金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 穂並支店 十和田市西一番町23-9 ☎0176-22-3331 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 十和田市西四番町2-2 ☎0176-22-1110 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 通 帳 野辺地支店 上北郡野辺地町字野辺地107-4 ☎0175-64-2141 通 帳 店舗 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 店舗 案内 貸金庫 夜間金庫 青森営業部 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 通 通帳繰越 夜 弘前駅前支店 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 ATM 取扱時間 夜 貸金庫 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 帳 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 帳 通 通帳繰越 夜 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 通帳繰越 夜 貸金庫 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 8:00∼18:00 ー ー ATM 取扱時間 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜 夜 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 ATM 取扱時間 夜間金庫 帳 通 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 通帳繰越 夜 夜間金庫 碇ケ関出張所 平川市碇ヶ関80-1 ☎0172-45-2021 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 八重田支店 青森市八重田四丁目1-10 ☎017-736-7888 7:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 青森市奥野二丁目26-8 ☎017-723-1435 弘前市大字百石町1-1 ☎0172-32-3421 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 筒井支店 青森市浪打一丁目15-7 ☎017-742-2821 夜間金庫 青森市大字油川字大浜109-27 ☎017-788-2592 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 弘前支店 油川支店 貸 ATM 取扱時間 浪打支店 黒石市大字油横丁7-1 ☎0172-52-2227 夜間金庫 弘前市大字駅前三丁目1-2 ☎0172-33-3133 ATM 取扱時間 貸 黒石支店 帳 浪岡支店 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 青森市古川一丁目15-11 ☎017-723-1531 青森市浪岡大字浪岡字若松70-1 ☎0172-62-3121 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 古川支店 青森市橋本二丁目12-3 ☎017-732-2223 ATM 取扱時間 ATM 取扱時間 帳 夜 青葉支店 上北郡おいらせ町青葉五丁目50-2199 ☎0176-52-2400 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜 夜間金庫 城東支店 帳 帳 通 通帳繰越 貸 通 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 帳 平日 土曜 日・祝 通 ATM 取扱時間 おいらせ町役場分庁舎出張所 上北郡おいらせ町上明堂60-6 ☎0178-52-8730 通 おいらせ支店 上北郡おいらせ町中下田135-11 ☎0178-56-2880 通 大学通支店 十和田市東十二番町21-16 ☎0176-22-8711 通帳繰越 夜 夜間金庫 弘前市大字城東中央三丁目1-1 ☎0172-26-1600 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜 夜間金庫 50 AO I M O R I SH IN KIN 16_p30_53.indd 50 16/07/06 13:43 神田支店 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 大野支店 弘前市大字神田二丁目5-9 ☎0172-31-5521 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 金沢支店 青森市大字大野字若宮141-3 ☎017-762-3075 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜 ATM 取扱時間 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 青森市大字大野字金沢5-48 ☎017-762-2100 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 通 帳 三内支店 青森市大字三内字稲元134-1 ☎017-781-1560 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 店舗 案内 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 大畑出張所 むつ市大畑町新町77-1 ☎0175-34-2341 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼21:00 8:00∼21:00 貸金庫 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 通帳繰越 7:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 帳 夜 貸金庫 夜間金庫 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 帳 通帳繰越 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 夜間金庫 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 貸 貸金庫 五所川原市金木町朝日山195-3 ☎0173-53-2125 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 下北営業部 むつ市柳町一丁目4-3 ☎0175-22-8181 夜 ATM 取扱時間 夜間金庫 大間支店 下北郡大間町大字大間字冷水3-7 ☎0175-37-2228 夜 青森市久須志四丁目1-16 ☎017-782-6515 金木支店 弘前市大字大開一丁目7-2 ☎0172-88-2181 夜間金庫 大湊支店 平日 土曜 日・祝 通帳繰越 貸 桜ケ丘支店 むつ市大湊浜町8-4 ☎0175-24-1151 ATM 取扱時間 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 五所川原市字大町508-10 ☎0173-35-2323 ATM 取扱時間 鰺ケ沢支店 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 五所川原支店 西津軽郡鰺ヶ沢町大字舞戸町字上富田63-1 ☎0173-72-2467 夜 ATM 取扱時間 通 帳 夜 北津軽郡鶴田町大字鶴田字生松79-2 ☎0173-22-3138 夜間金庫 木造支店 平日 土曜 日・祝 通帳繰越 貸 通 通 通帳繰越 つがる市木造千代町37-7 ☎0173-42-2170 ATM 取扱時間 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 鶴田支店 帳 板柳支店 北津軽郡板柳町大字板柳字土井108-1 ☎0172-73-2211 平日 土曜 日・祝 平日 土曜 日・祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 貸 夜 貸金庫 夜間金庫 風間浦出張所 帳 ATM 取扱時間 久須志支店 青森市篠田二丁目19-31 ☎017-781-2862 通 通 通帳繰越 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 帳 平日 土曜 日・祝 通 ATM 取扱時間 篠田支店 通 佃支店 青森市中佃二丁目19-34 ☎017-743-1231 帳 安原支店 弘前市大字泉野一丁目5-2 ☎0172-87-0600 通帳繰越 夜 夜間金庫 下北郡風間浦村大字易国間字易国間58-1 ☎0175-35-2231 ATM 取扱時間 平日 土曜 日・祝 8:45∼17:30 ー ー 夜 夜間金庫 ※ 「碇ケ関出張所」 「大畑出張所」 「風間浦出張所」 では12：00∼13：00は窓口休業時間となります。 なお、融資業務・渉外業務は各出張所の母店でお取扱しております。 REP O RT 2016 16_p30_53.indd 51 51 16/07/06 13:44 6 店外ATM 案内 店 外 A T M コーナー 一 覧 コー ナ ー 名 （平成28年7月1日現在） 取扱時間 平日 土曜 日曜・祝日 通帳 繰越 ■八戸市 取扱時間 コー ナ ー 名 平日 土曜 日曜・祝日 通帳 繰越 ■五所川原市・つがる市 イトーヨーカドー八戸沼館店 9:00∼21:00 9:00∼21:00 9:00∼21:00 イオン柏店第1 9:00∼21:00 9:00∼19:00 9:00∼19:00 いわとくパルコ 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 TSUTAYA五所川原店 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 桔梗野工業団地 8:00∼19:00 8:00∼17:00 ー 8:00∼21:00 8:00∼21:00 8:00∼21:00 七戸 8:00∼19:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 JR八戸駅 7:00∼21:00 8:00∼20:00 8:00∼20:00 東北町 8:00∼19:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 スーパーみなとや青葉店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 横浜 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 スーパーみなとや売市店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 六戸町役場 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 スーパーみなとや河原木日計店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 ■下北郡 スーパーみなとや下長石堂店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 佐井 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 スーパーみなとや尻内店 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 下風呂 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 スーパーみなとや湊中道店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 ■北津軽郡・南津軽郡・東津軽郡 八戸工業大学 8:45∼18:00 ー ー 小湊 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 八戸市庁 （別館） 8:00∼17:30 ー ー 常盤 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 通 八戸市立市民病院 8:00∼19:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 中里ショピングタウンベル 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 八戸赤十字病院 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 八食センター 8:00∼20:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 ビッグハウス湊店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 南浜 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 ユニバース桔梗野店 7:00∼21:00 8:00∼21:00 8:00∼21:00 ユニバース小中野店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 ユニバース新井田店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 ユニバース八戸ニュータウン店 7:00∼21:00 8:00∼21:00 8:00∼21:00 ＊当金庫 MICS 。全国 信用金庫 預入 性 高 生体認証付 IC ＊上記 、他金融機関設置 共同 ＊ 通帳繰越 可能 ATM 設置 全国 選 金融機関 便利 。 除 。 全国 信用金庫ATM 、A T M 手 数 料 無 料 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 曜日 ご利用時間帯 対象取引 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 平 日 8：45∼18：00 お預入・お引出し よこまちストア新井田店 8:00∼21:00 9:00∼21:00 9:00∼21:00 よこまちストア吹上店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 土曜日 9：00∼14：00 お引出し よこまちストア類家店 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 ラピア 9:00∼20:00 9:00∼20:00 9:00∼20:00 ＊上記以外 時間帯 日曜日・祝休日 要 。 ＊一部対象外 ATM 。 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 通 帳 ■青森市 妙見 ■十和田市・三沢市 北里大学 8:00∼19:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 十和田市十和田湖支所前 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 十和田市役所 8:00∼18:00 ビードルプラザ 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 ファミリープラザとわだ 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 マックスバリュ十和田南SC 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 提携、 7:00∼21:00 8:00∼21:00 8:00∼21:00 通 帳 通 帳 通 帳 通 21:00 108円 21:00 帳 通 帳 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 むつ市役所 通 8:00∼21:00 8:00∼21:00 8:00∼21:00 。 108円 ※ マエダストア苫生店 、 通 無料 8:00 ■むつ市 マエダストア川内店 提携 利用 18:00 土日祝 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼17:00 銀行 ATM利用手数料 無料 平 日 ■弘前市 桜木町 必 青森銀行、みちのく銀行 8:00 ー 8:00∼21:00 9:00∼21:00 9:00∼21:00 手数料 帳 青森銀行 ハッピードラッグ桔梗野店 各信用金庫所定 提携金融機関 提携金融機関相互 ー 利用 提携ATMサービス 9:00∼21:00 9:00∼21:00 9:00∼21:00 イオン十和田 帳 利用 。 よこまちストア一番町店 9:00∼21:00 9:00∼19:00 9:00∼19:00 通 しんきんゼロネットサービス 8:00∼21:00 8:00∼21:00 9:00∼21:00 8:00∼21:00 8:00∼19:00 8:00∼19:00 帳 。 ユニバース湊高台店 青森市立浪岡病院 帳 預金 引 出 。 、 よこまちストア旭ヶ丘店 いとく浪岡店 帳 イオンモール下田 9:00∼20:00 9:00∼19:00 9:00∼19:00 帳 案内 8:00∼21:00 8:00∼19:00 9:00∼19:00 通 店 外ＡＴＭ 小中野 さくら野八戸店 通 ■上北郡 、最長 通常稼動時間 。 ＊ 引 出 ・ 振込 、残高照会 利用 。 ＊現金 取引限度額等 利用 関 、 取引金融機関 照会 。 ＊各行所定 時間外手数料・振込手数料 必要 。 ＊上記以外 他金融機関 （ 銀行含 ） 利用 客様 所定 手数 料 必要 。 、 利用時間及 入金 取引 一部制限 、 詳 27 覧 。 52 AOI M OR I SH IN KIN 16_p30_53.indd 52 16/07/06 13:45 開示項目一覧 信 用 金 庫 法 施 行 規 則に基 づく開 示 項 目 1． 金庫の概況及び組織に関する事項 （1） 事業の組織････････････････････････････････････････････････････P18 （2） 理事・監事の氏名及び役職名 ･････････････････････････････････････P18 （3） 会計監査人の氏名又は名称･･････････････････････････････････････P31 （4） 事業所の名称及び所在地･･･････････････････････････････････ P48∼51 エ． 使途別の貸出金残高 ･･････････････････････････････････････P35 オ． 預貸率の期末値及び期中平均値 ･･･････････････････････････ P35 カ． 業種別の貸出金残高及び貸出金の総額に占める割合･･･････････P36 ④有価証券に関する指標 ア． 商品有価証券の種類別の平均残高 ･･････････････････････････P39 イ． 有価証券の種類別の残存期間別の残高 ･･････････････････････P39 ウ． 有価証券の種類別の平均残高 ･･････････････････････････････P39 エ． 預証率の期末値及び期中平均値 ････････････････････････････P39 2． 金庫の主要な事業の内容 ･･････････････････････････････････････････P22 3． 金庫の主要な事業に関する事項 （1） 直近事業年度における事業の概況 ･･････････････････････････････P2∼5 （2） 直近の5事業年度における主要な事業の状況を示す指標 ･･････････････ P5 ①経常収益 ⑦預金残高 ②経常利益または経常損失 ⑧貸出金残高 ③当期純利益または当期純損失 ⑨有価証券残高 ④出資総額及び出資総口数 ⑩単体自己資本比率 ⑤純資産額 ⑪出資に対する配当金 ⑥総資産額 ⑫職員数 （3） 直近の2事業年度における事業の状況 ①主要な業務の状況を示す指標 ア． 業務粗利益及び業務粗利益率 ･･････････････････････････････P34 イ． 資金運用収支、役務取引等収支及びその他業務収支 ･･････････ P34 資金運用勘定並びに資金調達勘定の平均残高、利息、利回り及び資金利鞘 ･･･ P34 ウ． エ． 受取利息及び支払利息の増減 ･･････････････････････････････P34 オ． 総資産経常利益率 ････････････････････････････････････････P34 カ． 総資産当期純利益率 ･･････････････････････････････････････P34 ②預金に関する指標 ア． 流動性預金、定期性預金、譲渡性預金その他の預金の平均残高 ･･P35 イ． 固定金利定期預金、変動金利定期預金及びその他の区分ごとの定期 預金の残高 ･･････････････････････････････････････････････P35 ③貸出金等に関する指標 ア． 手形貸付、証書貸付、当座貸越及び割引手形の平均残高 ････････P35 イ． 固定金利及び変動金利の区分ごとの貸出金の残高･････････････P35 ウ． 担保の種類別の貸出金残高及び債務保証見返額 ･･････････････P35 開 示 項 目一覧 4． 金庫の事業運営に関する事項 （1） リスク管理の体制 ･･･････････････････････････････････････････････ P6 （2） 法令等遵守の体制･･･････････････････････････････････････････････ P7 （3） 苦情処理措置・紛争解決措置等への対応 ････････････････････････････ P7 （4） 中小企業の経営改善及び地域の活性化のための取組の状況 ･･････ P12， 13 5． 金庫の直近の2事業年度における財産の状況 貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書又は損失金処理計算書 ･･ P30∼33 （1） （2） 貸出金のうち次に掲げるものの額及びその合計額 ･･････････････････P37 ①破綻先債権に該当する貸出金 ②延滞債権に該当する貸出金 ③3ヵ月以上延滞債権に該当する貸出金 ④貸出条件緩和債権に該当する貸出金 （3） 自己資本の充実の状況･････････････････････････････････････ P40∼46 （4）次に掲げるものに関する取得価額または契約価額、時価及び評価損益 ①有価証券 ･･･････････････････････････････････････････････････P38 ②金銭の信託 ･････････････････････････････････････････････････P39 ③規則第102条第1項第5号に掲げる取引 （ディリバティブ取引）･･････P39 （5） 貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額･･････････････････････････P36 （6） 貸出金償却の額････････････････････････････････････････････････P36 （7） 金庫が法第38条の2第3項の規定に基づき貸借対照表、損益計算書及び 剰余金処分計算書又は損失金処理計算書について会計監査人の監査を 受けている場合にはその旨 ･････････････････････････････････････P31 6． 報酬体系について ････････････････････････････････････････････････P33 バ ーゼ ルⅢ第 3 の 柱 に 基 づく開 示 項 目 ○定量的な開示事項 1． 自己資本の構成に関する事項 ･････････････････････････････････ P40 2． 自己資本の充実度に関する事項 ･･･････････････････････････････ P42 3． 信用リスクに関する事項 ･･･････････････････････････････P43， 44， 46 4． 信用リスク削減手法に関する事項 ･････････････････････････････ P44 5． 証券化エクスポージャーに関する事項 ･･････････････････････････ P44 6． 派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関する事項 ･･ P45 7． 出資等又は株式等エクスポージャーに関する事項 ････････････････ P45 8． 金利リスクに関する事項 ･････････････････････････････････････ P46 ○定性的な開示事項 1． 自己資本調達手段の概要 ････････････････････････････････････ P41 2． オペレーショナル・リスクに関する事項 ･･･････････････････････････P41 3． 信用金庫の自己資本の充実度に関する評価方法の概要 ･･･････････ P42 4． 信用リスクに関する事項 ･･････････････････････････････････ P43， 44 5． 信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続きの概要 ････P44 6． 派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関するリスク 管理の方針及び手続きの概要 ････････････････････････････････ P45 7． 証券化エクスポージャーに関する事項 ･･･････････････････････ 該当なし 8． 信用金庫法施行令に規定する出資その他これに類するエクスポージャー又は 株式等エクスポージャーに関するリスク管理の方針及び手続きの概要 ･･P45 9.金利リスクに関する事項 ･･･････････････････････････････････････P46 青 い 森しんきん ローンプラザ の ご 案 内 土・日・祝日 も営業！ 平日 夜 7 時 まで営業！ その場で お申込みOK！（ 専門のスタッフがお客様の （ 相談を賜ります。 ・ ・他） 営業時間 ○ 平日 （祝日除 ） 10:30∼19:00 ○ 土・日・祝日 10:00∼18:00 ○ 定休日 毎週月曜日及 年末年始（12/31∼1/3） （月曜日 祝日 場合 営業 、翌日 休業 ※ ・FAX 月曜日 受付 他 一部 消費者 仮申込受付 24時間対応 。） 。 ○HP ◀45号線 青い森しんきん ローンプラザ 本店 本八戸駅▼ 場 所 八戸市大字八日町18（青 森信用金庫本店） TEL : 0120-994-850 FAX : 0178-71-2870 受付 ▲長横町 業務内容 各種 相談・申込 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