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“単品売り”ではなく、 NISAなどと比較しながら提案

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DC 確定拠出年金
DCを生かした顧客囲い込み戦略
“単品売り”
ではなく、
NISAなどと比較しながら提案
販売会社の営業ツールの有力手段と注目を集めているのがDC(確
定拠出年金)だ。国会で審議中の改正DC法が成立すると、2017
年1月にも新たに専業主婦や公務員などが加入できるようになり、約
6700万人の国民年金加入者のほぼ全員が対象となる。DCを生かし
た顧客囲い込みのポイントを、三井住友アセットマネジメントの櫻井
秀樹氏と金井麻理子氏に聞いた。
「専業主婦」と
「公務員」
が新加入
(記事内容は2016年4月18日時点のもの)
三井住友アセットマネジメント
営業推進部 副部長 兼 営業推進2課長
DC・NISA推進担当
櫻井 秀樹氏
三井住友アセットマネジメント
営業推進部
DC・NISA推進課長
金井 麻理子氏
入が可能となります」
(櫻井秀樹氏)
性が良いなど親和性が極めて高いた
個人型 DC は銀行や証券会社などの
め、例えば、両制度一体で提案するこ
販売会社(金融機関)経由で国民年金
とは有効なアプローチ手法と説く。
年金給付額が決定するDC(確定拠出
基金連合会に申し込む。販売会社に
「ある地方銀行では、営業職員が顧
年金)は 2001 年 6 月に法制化され、同
とっては、今回の個人型 DCの対象者拡
客にジュニアNISA(未成年者少額投
大は絶好の営業チャンスといえそうだ。
資非課税制度)の説明をしていたとき
用が始まった。今回の改正は 2015 年 9
「DC は節税メリットが大きい」と主
に税優遇措置の大きい他の制度として
月に衆議院で可決、今国会で審議中だ
婦の口コミネットワークに乗れば、地域
が、成立すれば 2017 年 1 月にも施行さ
社会への浸透は早いだろう。中小企業
DC を紹介すると、DC にも関心を示し
掛け金と運用収益との合計額を基に
年 10 月に企業型、翌年に個人型の運
たそうです。個人型 DC の 単品売り
れる見込みだ。
では主婦が総務・経理を担当している
ではなく、NISA や個人年金などと比較
「今回の改正で、DC に制度上加入で
ケースが多いので、自社の退職金制度
しながら、お客さまにとって最適な活用
きない障壁がなくなり、所属企業と加
としての導入の広がりも見込める。地方
方法を検討してもらうことで、
『老後の
入者本人の希望があれば、約 6700 万
銀行や信金・信組にとって、税制メリッ
お金のことも教えて』などの囲い込み
人の国民年金加入者のほぼすべての人
トの理解が早い地方公務員は優先順位
効果が期待できます」
(金井氏)
がサービスを受けられるようになります。
の高いターゲットといえる。
三井住友アセットマネジメントでは
第 3 号被保険者(専業主婦)の 930 万
人強と公務員等共済加入者(公務員な
ど)の約 440 万人が新しく対象に加わり、
企業年金加入者でも個人型 DC への加
2015 年 4 月からDC・NISA 推 進 課を
積立投資と相性が良い
新設して専属の担当者を配置し、顧客
金 井 麻 理 子 氏 は、DC もNISA(少
向けおよび販売会社向けの各種セミ
額投資非課税制度)も積立投資との相
ナーを多数開催している。
■DCなど各種制度・商品のメリットとデメリット
メリット
デメリット
掛け金の所得税控除、配当・運用益への課税免除、給付時
DC
(確定拠出年金)
の所得税優遇とさまざまな税優遇措置がある
原則 60 歳まで払い出し不可、手続きが煩雑、資産額が少額
だと手数料負担が大きい
ジュニアNISA/NISA
運用・配当益への課税20.315%が免除
投資額の年間上限・期限がある。ジュニアNISA払い出し制
限があるが、NISAは払い出し自由
財形貯蓄
給与天引きで強制的
税優遇なし、金利利回りも相対的に低い
学資保険
契約者が死亡した場合、満期保険金は予定通り受け取れるが、
その後の支払いは免除される
税優遇措置はなく、利回りも相対的に低い。死亡などの場合を
除き、満期保険金はほぼ保険料支払総額かそれ以下
生命保険/個人年金/
損害保険
死亡、傷害、疾病、事故などの場合および満期時に保険料を
受け取ることができる
所得控除の対象だが金額は小さい。支払総額は受取総額を上
回る人が多く、中途解約時の損失も大きい(保険契約全体)
目的に適合すれば、贈与税が免除
所有する金融資産が減少する
贈与信託
どの制 度をどの程 度 活用するかは、主に「年齢」
「 年 収」
「 金融 資 産」次 第
出所:三井住友アセットマネジメント
2016 年 5 月号
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