WorkBook 平成28年4月試験対応版 応用課程テキスト平成27年度〔追補版〕対応 応用課程試験 ワークブック 平成27年度 目 次 第５章 Ⅱ 募集人が遵守すべき法令等 １．保険業法（118ページのつづきとして新規）…………………………【１】 練習問題 （該当ページ129）……………………………………………【２】 解答・解説 （該当ページ131）……………………………………………【３】 037786-01_応用W(無印)H27追補版_-D-.indd 1 16.2.22 10:42:50 AM 【 1 】◆平成27年度ワークブックP.118のつづきとして新規 新 平成28年５月29日から施行・適用される保険業法等の改正について 保険業法等の改正（テキスト：追補版） 新しいニーズも出現……日本では、少子高齢化の急速な進行などの社会情勢 の変化を背景に、お客さまが保険に対して求めるものが多様化。 保険の販売形態の多様化の進展……いわゆる保険ショップ等の大型代理店や インターネット等の非対面販売等。 保険業法等の改正……上記の状況を踏まえて、保険業法等が改正され、平成 28年５月29日から施行・適用される。 【保険業法等の主要な改正点】 ⑴ 保険募集の基本ルールの創設 募集規制の導入……虚偽の説明等、 「不適切な行為の禁止」に限定されてい た従来の募集規制に加えて、お客さま意向の把握に始まり保険契約の締結に 至る募集プロセスの各段階におけるきめ細やかな対応の実現に向けて、より 積極的なお客さま対応を求める募集規制が導入される。 情報提供義務 ・情報提供……保険募集を行う際に、保険契約者・被保険者が保険契約の締 結または加入の適否を判断するために必要な情報の提供を行うこと。 ・記載事項を了知した旨の確認……お客さまから「契約概要」および「注意 喚起情報」を記載した書面の記載事項を了知した旨の確認をいただく必要 がある。 意向把握義務 ・意向把握……保険募集を行う際におけるお客さま意向の把握、当該意向に 沿った保険プランの提案、当該意向と当該プランの対応関係についての説 明、当該意向と最終的なお客さま意向の比較と相違点の確認を行うことが 必要。 ・意向確認書面……契約締結前の段階においては、お客さまの最終的な意向 と契約の申込みを行おうとする保険契約の内容が合致しているかどうかに ついて、「意向確認書面」を用いてお客さまに確認（＝意向確認）する必 要がある。 ⑵ 生命保険募集人に対する規制の整備 募集の実態に応じた体制整備を義務づける規制（体制整備義務）……独立系 の保険代理店の増加等を踏まえて、保険会社が監督責任を負う従来の募集人 規制に加え、生命保険募集人に対し募集の実態に応じた体制整備を義務づけ る規制（体制整備義務）が導入される。 ©2016 Sales techo-sha Insurance FPS Research Institute, Inc. 037786-01_応用W(無印)H27追補版_-D-.indd 1 − 118-1 − 平成28年4月試験対応版（応用課程テキスト平成27年度〔追補版〕対応） 16.2.22 10:42:51 AM 【 2 】◆平成27年度ワークブックP.129に該当 第5章 生命保険募集時におけるコンプライアンス 練習問題 練習問題 【問題５】 下記の１〜９の文章につき、正しいものには○、誤っているものには ×をつけてください。 ◦生命保険募集時におけるコンプライアンスについて （T.P146〜160・追補版、W.P117〜126） １．生命保険の募集を行う者は、所定の教育・研修を受け、内閣総理大臣の登録 を受ける必要があり、登録を受けていない者は保険募集を行うことができませ 〔24･5,25･1,25･8,25･12,26･4,26･12,27･4〕 ん。 ２．保険募集にあたっては、お客さまに対して、保険契約締結の媒介をするのか あるいは保険会社の代理人として保険契約を締結するのかの別について明示し なければなりません。保険契約締結の「代理」の場合は、生命保険募集人は契 約申込みの勧誘ができるだけで、契約の成立には保険会社の承諾が必要です。 〔24･5,25･1,25･8,25･12,26･4,26･8,26･12,27･4〕 ３．保険業法では、 「保険募集に関して著しく不適当な行為」として契約者保護 に欠ける行為に対し規制を図っています。たとえば、契約申込書等の不正な取 〔24･5,25･1,27･4〕 り扱い（無面接契約・無断契約等）などが該当します。 ４．保険業法上の保険募集に関する禁止行為等のルールに違反した場合は、しか るべき司法処分（一定期間の業務停止命令や生命保険募集人登録の取消処分） や行政処分（懲役もしくは罰金または両者の併科）を受けることになります。 〔25･8,25･12,26･4,26･12〕 ５．日本では、お客さまが保険に対して求めるものが多様化するとともに、新し いニーズも出現し、保険の販売形態についても、いわゆる保険ショップ等の大 型代理店をはじめとして多様化が進展しています。このような状況を踏まえ て、保険業法等が改正され、平成28年５月29日から施行・適用されます。 ６．保険業法では、 特定保険契約 （金利、 通貨の価格、 金融商品市場の相場等の変動 によってお客さまに損失が発生するおそれがある契約） の募集にあたって、 金融商 品取引法の規制の一部を準用し、契約締結前交付書面をあらかじめ交付すること 〔24･5,25･8,26･8〕 等の販売ルールを守ることを義務づけています。 ７．「ご契約のしおり―定款・約款」については、契約の申込みを受けるときに は必ず契約者に手渡し、重要事項を説明して、後日、契約内容についてトラブ ルが生じないように、その内容を十分に納得していただく必要があります。 〔24･5,25･1,25･4〕 ８．告知義務に関して、 保険法では、 保険会社が質問したことだけに答えればよいと いう義務 （自発的申告義務） とされています。〔24･5,24･9,25･4,25･8,25･12,26･12,27･4〕 ９．生命保険の募集にあたっては、お客さまの財産や経済状況、加入目的や生活 設計上のあり方、保険等に関する知識や経験によって、適する保険商品や負担 すべき保険料の金額等が異なるため、お客さまのニーズに合った商品やサービ 〔25･1,25･4〕 スの提供をすることに留意する必要があります。 ©2016 Sales techo-sha Insurance FPS Research Institute, Inc. 応用W_p.129.indd 129 037786-01_応用W(無印)H27追補版_-D-.indd 2 − 129 − 平成28年4月試験対応版（応用課程テキスト平成27年度〔追補版〕対応） 16.2.22 10:41:11 AM 16.2.22 10:42:51 AM 【 3 】◆平成27年度ワークブックP.131に該当 第5章 生命保険募集時におけるコンプライアンス 解答・解説 p.128 問題 ３ 法令上の禁止行為・その他の不適正な行為について 答……イ イ．比較表示を行う場合には、 「契約概要」等の書面を用いて所定の重要な事項 を説明し、確認することが必要です。また、その内容が参考情報であること、 実際の保険料は保険会社に確認の上、商品選択する必要があることなどを注意 していただきます。 （注：商品チラシによる説明では、比較時は不十分であることに留意する必要があります。） p.128 問題 ４ 募集時の正しい説明について 正しいもの……１．２． ３．５． ※以下は誤っているものの解説。 ４． 「注意喚起情報（特に重要なお知らせ）」は、お客さまに対して契約時や契約 後に特に注意していただきたい情報で、誤解などにつながるおそれのある約款 上のルールを中心とした解説等が記載されています。 ６．お客さまが未成年者のとき、未成年者本人と面接し、本人確認を行ったうえ で、保険加入の同意確認を得ることが大切です。また未成年者が保険契約の申 解答・解説 （注： 「注意喚起情報」は「特に重要なお知らせ」として「ご契約のしおり－定款・約款」 に合本されている場合があります。） 込み等の法律行為をする場合は、法定代理人（親権者または未成年後見人）の 同意が必要です。 p.129 問題 ５ 生命保険募集時におけるコンプライアンスについて 正しいもの……１． ３． ５． ６．７．９． ※以下は誤っているものの解説 ２．保険募集にあたっては、お客さまに対して、保険契約締結の媒介をするのか あるいは保険会社の代理人として保険契約を締結するのかの別について明示し なければなりません。保険契約締結の「媒介」の場合は、生命保険募集人は契 約申込みの勧誘ができるだけで、契約の成立には保険会社の承諾が必要です。 ４．保険業法上の保険募集に関する禁止行為等のルールに違反した場合は、しか るべき行政処分（一定期間の業務停止命令や生命保険募集人登録の取消処分） や司法処分（懲役もしくは罰金または両者の併科）を受けることになります。 ８．告知義務に関して、保険法では、保険会社が質問したことだけに答えればよ いという義務（質問応答義務）とされています。 ©2016 Sales techo-sha Insurance FPS Research Institute, Inc. 037786-01_応用W(無印)H27追補版_-D-.indd 3 － 131 － 平成28年4月試験対応版（応用課程テキスト平成27年度〔追補版〕対応） 16.2.22 10:42:51 AM
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