1 ご あ い さ つ ……………………… 1 ２ 当金庫の概要 ……………………… 2 理事・監事一覧／組織図／役職員数 店舗一覧／店外キャッシュコーナー／沿革 ３ 平成18年度事業の概況 ……… 5 業績ハイライト／金融経済環境／業績 4 コンプライアンス体制 ………… 7 １ ５ リスク管理態勢 …………………… 7 ご あ い さ つ ６ 自己資本比率の構成に関する事項 … 10 ７ 自己資本の充実度に関する事項 … 11 ８ 信用リスクに関する事項 ……… 11 ９ 信用リスク削減手法に関する事項 … 12 ごあいさつ 平素は東予信用金庫に格別のご愛顧を賜り厚く御礼申し上げます。 皆様に私ども東予信用金庫をより一層ご理解いただくため「2007年版ディスク ロージャー誌」を作成致しました。 本誌では、法律に基づく開示項目のほか、当金庫の経営方針や業務内容、最近の 10 株式等エクスポージャーに関する事項 … 13 業績などを分かり易くご案内しておりますので、ご高覧の上ご理解を賜れば幸いに 11 金利リスクに関する事項 …… 13 存じます。 12 商品サービスのご案内 ………… 14 預金業務／融資業務／投資信託窓販 個人向け国債／保険窓販／サービス業務 手数料一覧 13 とうしんと地域社会 …………… 19 14 トピックス ……………………………… 20 この１年の歩み／地域貢献活動 15 総代会の機能について ………… 21 16 地域密着型金融推進計画 …… 24 17 資 料 編 ……………………………… 26 平成18年度は当金庫の定める基本方針に則り、「いつでも身近でお手伝い」を キャッチフレーズとして、地元の活性化と中小企業の再生・経営安定化を図るため、 商工会議所等との連携による「トライアングル500」等の小口融資を中心に推進し、 渉外係が融資に軸足をおいた活動を実施するために窓口・内勤者が定期性預金の満期 案内、消費者ローン勧誘及び店周セールス活動等の業務分担・支援する新窓口営業 体制を構築しました。 平成19年度の当金庫の営業エリア内の経済実態や中小企業の状況は相変わらず 厳しい事が予想され、他金融機関との競争に打ち勝ち、信用金庫としての使命・役割 を果たしていくためには、基本方針に則り経営基盤をより強固なものとし、積極的に 情報開示を行い、お客様との「絆」を深め、地域の皆様から信頼を得られるよう取組み いたします。また、多様化、高度化するお客様のニーズに迅速・的確にお応えすると ともに、中小企業の再生・支援を図り地域社会の活性化に取組み、中小企業金融の 円滑化と地域貢献活動に更なる努力をしてまいりますので、皆様には今後とも変わらぬ ご支援、ご愛顧を賜りますよう心よりお願い申し上げます。 平 成 19 年 7 月 理事長 1 当金庫の概要 ■ 当金庫の主要な事業内容 ■ 理事・監事一覧 ２ 当 金 庫 の 概 要 理 事 長（代表理事） 横 川 明 英 常勤監事 川 上 邦 博 常務理事（代表理事） 岩 田 芳 樹 監 事（非常勤） 眞 木 泰 彦 常勤理事（代表理事） 片 岡 晶 員外監事（非常勤） 槇 實 常勤理事（代表理事） 小 野 有 幸 理 事 理 事（非常勤） 相 談 役 檜 垣 庸 理 事（非常勤） 青 野 正 理 事（非常勤） 井 原 威 雄 理 事（非常勤） 仁 野 昭 理 事（非常勤） 伊 藤 洋八郎 理 事（非常勤） 畑 田 達 志 平成19年6月30日 現在 組 織 図 信用金庫の機能は、大別すると預金業務と融資業務および為替業務の三 つになり、これを三大業務といいます。 ◆ 預金業務 預金業務は「受信業務」ともいわれ、お客様が当金庫を信用しては じめて受け入れられるものです。 また、当金庫は、限られた地域の中小企業や個人の方々による協同 組織（会員制度）の金融機関であると同時に、広く国民大衆を対象と して地域の会員外の方々からも自由にお金をお預かりすることができ ます。 （1）預 金 当座預金、普通預金、貯蓄預金、通知預金、定期預金、積立定期預 金、定期積金、別段預金、納税準備預金等を取り扱っております。 ◆ 融資業務 預金として預け入れられた大切なお金を原資として、経済活動のた めに資金を必要とする企業や個人に資金を融通する取引を総称して、 融資業務といいます。 また、融資業務は、当金庫が貸出先を信用して行うものですので、 「与信業務」ともいわれます。 融資対象は会員の方を原則としていますが、会員以外のお客様にも 一定の範囲内でご融資を行うことができます。 （1）貸 付 手形貸付、証書貸付及び当座貸越を取り扱っております。 （2）手形の割引 商取引から発生した受取手形の割引を取り扱っております。 ◆ 為替業務 この他に当金庫の業務として、受信、与信の業務とは異にする為替 業務があります。 為替とは、お互いに離れた土地に住む個人あるいは企業などの間に 金銭の貸借がある場合、現金を直接送ることをせずにこれを決済する 仕組みをいいます。 また、為替業務は、内国為替と外国為替に分類されます。 （1）内国為替 送金為替、当座振込及び代金取立等を取り扱っております。 （2）外国為替 外国送金その他外国為替に関する各種業務の取次を行っております。 ◆ 有価証券投資業務 預金の支払準備及び資金運用のため国債、地方債、株式、その他の 証券に投資しております。 ◆ その他の業務・サービス 信用金庫の取り扱う業務は急速に多様化しつつあり、当金庫では現 在次のような業務、サービスを取り扱っております。 ○ 信金中金、 各種公庫・事業団体等の代理業務 ○ 保護預かり ○ 債務保証または手形の引受 ○ 両替商の業務（外国通貨、旅行小切手の売買） ○ 国債等の公共債窓販業務 ○ 国庫金の収納業務 ○ 都道府県税、市町村税など地方公共団体の収納業務 ○ クレジット・カード業務 ○ ＮＨＫ、電話、電気、瓦斯等各種公共料金の自動振替 ○ 給与振込・年金振込 ○ スポーツ振興くじ（toto）払戻業務 ○ 生命保険・損害保険窓口販売業務 ○ 投資信託窓口販売業務 など 店 舗 一 覧 〈金融機関コード〉1864 店舗コード 001 002 008 011 012 003 005 007 006 014 009 015 店 舗 名 本 部 本 店 営 業 部 泉 川 支 店 川 東 支 店 中 萩 支 店 三 島 支 店 松 柏 支 店 寒 川 支 店 西 条 支 店 喜 多 川 支 店 小 松 支 店 イオン新居浜出張所 郵便番号 792‐0012 792‐0012 792‐0826 792‐0886 792‐0045 799‐0404 799‐0401 799‐0431 793‐0030 793‐0042 799‐1101 792‐0007 住 所 新居浜市中須賀町1-6-37 新居浜市中須賀町1-6-37 新居浜市喜光地町1-11-3 新居浜市郷2-6-18 新居浜市中萩町1-30 四国中央市三島宮川3-15-13 四国中央市村松町38-5 四国中央市寒川町2505-1 西条市大町1695-3 西条市喜多川315-5 西条市小松町新屋敷甲344-3 新居浜市前田町8-8 電 話 番 号 0897-37-1313 0897-37-0124 0897-43-7161 0897-46-1313 0897-44-4141 0896-24-5430 0896-24-2288 0896-25-1287 0897-55-2920 0897-53-3450 0898-72-2480 0897-33-2311 F A X 番 号 0897-34-8197 0897-32-4484 0897-43-2040 0897-46-3098 0897-44-4455 0896-24-0587 0896-24-2462 0896-25-2179 0897-55-5966 0897-53-3399 0898-72-5459 0897-33-2411 店外キャッシュコーナー 役 職 員 数 平成15年度 平成16年度 平成17年度 土 曜 日 日・祝祭日 8：45 ∼ 17：00 ― ― フジグラン新居浜出張所 8：45 ∼ 21：00 8：45 ∼ 21：00 9：00 ∼ 21：00 パルティ・フジ東田ＳＣ出張所 8：45 ∼ 21：00 8：45 ∼ 21：00 9：00 ∼ 21：00 パルティ・フジ本郷SC出張所 8：45 ∼ 20：00 8：45 ∼ 20：00 9：00 ∼ 20：00 エ ム ツ ー 大 生 院 出 張 所 8：45 ∼ 20：00 9：00 ∼ 20：00 9：00 ∼ 20：00 平成18年度 イ オ ン 新 居 浜 出 張 所 8：45 ∼ 21：00 8：45 ∼ 21：00 8：45 ∼ 21：00 （単位：人） 平成14年度 平 日 新 居 浜 市 役 所 出 張 所 常 勤 役 員 5 5 6 6 6 フ ジ 西 条 玉 津 店 出 張 所 8：45 ∼ 21：00 8：45 ∼ 21：00 9：00 ∼ 21：00 職 員 108 106 100 97 94 アイコープ土居店出張所 8：45 ∼ 20：00 8：45 ∼ 19：00 8：45 ∼ 19：00 男 性 74 70 66 65 63 ヤマサンセンター小松店出張所 8：45 ∼ 20：00 8：45 ∼ 19：00 9：00 ∼ 19：00 女 性 34 36 34 32 31 県立新居浜病院共同出張所 8：45 ∼ 18：00 9：00 ∼ 17：00 ― 113 111 106 103 100 県立三島病院共同出張所 8：45 ∼ 18：00 9：00 ∼ 17：00 ― 合 計 2 3 ２ 当 金 庫 の 概 要 沿 革 ２ 当 金 庫 の 概 要 昭和13年１１月 ５日 昭和16年 ４月 16日 昭和18年 ８月 20日 昭和26年 11月 1日 昭和27年 4月 5日 昭和28年 ４月 13日 昭和34年 12月 1日 昭和41月 ２月 21日 昭和45年 7月 27日 昭和47年 ２月 １日 昭和53年 11月 20日 昭和59年 １月 ４日 3月 1日 12月 25日 昭和61年 ３月 ３日 昭和63年 11月 5日 平成18年度事業の概況 保証責任新居浜市信用組合設立 保証責任信用組合新居浜金庫に名称変更 市街地信用組合法により新居浜信用組合に変更 信用金庫法により新居浜信用金庫に変更 営業区域を拡張（新居浜市、西条市、周桑郡） 西条支店新設 泉川支店新設 現本店新築移転 小松支店新設 伊予三島信用金庫と合併 東予信用金庫に名称変更 川東支店新設 証券業務、国債窓口販売認可 ヤマサンセンターＡＴＭコーナー開設 日本銀行歳入代理店指定 中萩支店新設 設立50周年記念式典 業績ハイライト 平成18年度は第三次中期３ヶ年事業計画の初年度であり、役職員一丸となり、基本方針 の一つである「経営基盤の拡充」、「経営の効率化」、「適正収益の確保」、「自己資本比率の 更なる向上」を図り、かつ、「顧客満足度の高い信用金庫」を目指し、次のような取組み をしました。 ３ ㈫ 金庫プライムレートの定着化 ㈬ 商工会議所等との連携による小口融資の推進 ㈭ 不良債権の整理促進と初期延滞督促の徹底 ㈮ 役員による大口貸出先の定期的訪問 ㉀ 地元中小企業の発展、経営安定化を図るための 4 喜多川支店新設 サンデーバンキング開始 両替商認可 県立伊予三島病院共同ＣＤコーナー開設 県立新居浜病院共同ＣＤコーナー開設 フジグラン新居浜ＡＴＭコーナー開設 新居浜市役所ＡＴＭコーナー開設 パルティ・フジ本郷ＡＴＭコーナー開設 エムツー大生院店ＡＴＭコーナー開設 パルティ・フジ東田ＡＴＭコーナー開設 フジ西条玉津店ＡＴＭコーナー開設 デビットカードサービス開始 当金庫新キャラクター「にゃんころクラブ」登場 アイコープ土居店ＡＴＭコーナー開設 しんきんテレホンバンキングサービス開始 スポーツ振興くじ（toto）払戻業務開始 郵貯ＡＴＭと相互接続開始 イオン新居浜出張所新設 損害保険窓口販売業務開始（住宅ローン長期火災保険） 正月三カ日のＡＴＭ稼働開始 カードローン「サポートポケット」の販売開始 当金庫ホームページ開設 とうしんインターネットバンキングサービス開始 決済用普通預金の販売開始 生命保険窓口販売業務開始（個人年金保険） 投資信託窓口販売業務開始 カードローン「とうしんきゃっする」の販売開始 18 年 度 事 業 の 概 況 ㈪ 渉外活動を支援する新窓口営業体制の構築 ㈯ 毎週土・日曜日と祝祭日に「とうしんイオン プラザ」にて金融相談会の開催 平成 ２ 年 11月 26日 平成 ３ 年 2月 17日 7月 10日 平成 ４ 年 6月 9日 12月 7日 平成 ５ 年 9月 30日 12月 9日 平成 ８ 年 5月 29日 6月 7日 9月 24日 平成 ９ 年 7月 26日 平成12年 3月 6日 6月 1日 12月 1日 平成13年 2月 1日 3月 5日 5月 14日 6月 27日 7月 17日 平成14年 1月 1日 11月 12日 平成15年 10月 20日 11月 17日 平成17年 1月 17日 10月 3日 平成18年 6月 1日 10月 2日 平 成 ㈰ 「 顧 客 カ ー ド 」 の 活 用 と 融 資 に 軸 足 を 置 いた 渉外活動 経営改善計画指導 〈とうしんキャラクター名〉 左 ：ジェニー 中央：ボビー 右 ：フーリィ ㈷ 投資信託窓口販売業務の開始 金融経済環境 我が国の経済は、民需主導の自律回復が続き、昨年11月に戦後最長のいざなぎ景気57 ヶ月（昭和40年11月∼45年７月）を超え今なお拡大中です。 企業の設備投資は、国内企業の収益の好調さと高水準の稼働率を背景に堅調に推移して います。また、個人消費は、平成17年初め頃から緩やかに回復傾向が続き、雇用の回復、 賃金上昇により家計の可処分所得の増加とマインド改善で底堅さを増し、また、雇用環境 を判断する有効求人倍率も、堅実に改善基調を辿っています。 当金庫の営業エリアである愛媛県東予地区の景況は、緩やかな回復が続いていると言わ れていますが、実態はまだまだ回復感に乏しい状況であり、特に非製造業での格差が顕著 で、業種間格差が目立つ傾向となっております。 一方、信用金庫を取り巻く環境は刻々と変化しており、昨年の金融行政では、４月に ㈰ 銀行代理店制度の規制緩和によりメガバンクの動向が注視され、㈪ 公益通報者保護法 の制定によるコンプライアンスの強化が求められました。５月には ㈫ 新会社法の施行に 伴う信用金庫法の改正による内部統制が問われ、７月には ㈬ 日銀のゼロ金利政策の解除 がありました。また、本年３月には、㈭ バーゼル㈼（新ＢＩＳ規制）の導入により、当局 管理型から自己管理と市場規律を中心とした監督へと移行しました。 5 コンプライアンス体制 業 績 平成18年度の業績につきましては、預金積金残高は個人預金を中心に754億66百万 円、対前期比20億43百万円、同率2.78％の増加となり、一方、貸出金残高は法人への 運転・設備資金の貸出を中心に479億87百万円、対前期比12億46百万円、同率 2.66％の増加となりました。 また、預貸率は、残高ベースで63.58％（対前期比0.07％減）、平残ベースで ３ 平 成 18 年 度 事 業 の 概 況 62.09％（対前期比0.23％減）となりました。 当金庫では、地域の皆様から信頼いただける金融機関として、社会的使命を自覚し、信用金庫法を はじめ各種法令に基づく各種ルール、更には社会的な規範を遵守することが不可欠であると認識して おります。地域に根ざした金融機関として、地域の要請に応える揺るぎない信頼を勝ち得るためには、 いささかなりとも社会から批判を受けることのないよう努めなければなりません。 このような考えのもと、当金庫は遵守すべき法令の解説や違法行為を発見した場合の対処方法など を具体的に示した「コンプライアンスマニュアル」を制定し、かつ、各部店にコンプライアンス担当 者を配置しております。 日々の活動において、この「コンプライアンスマニュアル」を積極的に活用し「コンプライアンス」 の着実な実践ができるよう全役職員に徹底させ組織全体で取り組んでいます。 収益面につきましては、システム更改による経費の増加等により業務純益は4億34百 万円前期比8.59％減となりましたが、金庫の貸出プライムレートの定着化および貸倒引 当金繰入額が減少したことにより、経常利益は3億82百万円前期比48.69％増となり、 当期純利益は3億38百万円前期比66.74％増となりました。 リスク管理態勢 自己資本調達の概要 自己資本は、主に基本的項目（Ｔｉｅｒ１）と補完的項目（Ｔｉｅｒ２）で構成されています。平成18 年度末の自己資本額のうち、当金庫が積み立てているもの以外のものは、基本的項目では地域のお客 様からお預かりしている出資金が該当します。 自己資本の充実度に関する評価方法の概要 出資会員数・出資金額の状況 自己資本の充実度に関しまして、自己資本比率はもちろんのことTier1比率の状況についても、国内 基準である4％および国際基準8％を大きく上回っており、経営の健全性・安全性を充分保っておりま す。また、当金庫は、各エクスポージャーが一分野に集中することなく、リスク分散が図られている と評価しております。将来の自己資本充実策については、年度ごとに掲げる収支計画に基づいた業務 推進を通じ、そこから得られる利益による資本の積み上げを第一義的な施策として考えております。 なお、収支計画につきましては、預金・貸出金計画に基づいた利息収入や市場環境を踏まえた運用収 益など、足元の状況を十分に踏まえた上で策定されたものであります。 リスク管理の基本方針 金融の自由化・国際化・金融技術の高度化等経営環境の大きな変化に伴い、金融機関が抱えるリス クは一段と多様化、複雑化しています。こうした環境下、お客さまに安心してお取引いただくために は、各種リスクの所在の認識と適切なコントロールにより、経営の健全性と安定性を確保することが 大変重要となります。 当金庫では、リスク管理を経営課題のひとつと位置付け、経営に直結したＡＬＭ委員会を組織して、 リスク管理の充実・強化に努めています。 信用リスクに関する事項 ＜会員になるには？＞ 当金庫を支えているのは会員の方々です。当金庫の営業地域にお住まいの方お勤めの 方・事業所をお持ちの方およびその役員の方なら、会員になっていただくことができます。 ただし、信用金庫は中小企業のための金融機関ですから、従業員が300人を超え、か つ資本金が９億円を超える事業者は会員になることができません。 6 信用リスクとは、お取引先の財務状況が悪化し、融資の回収（元金、利息）が困難となることによ り、損失を被るリスクのことです。 ＜リスク管理の方針及び手続の概要＞ 当金庫では、融資業務の健全かつ適切な運営により、リスクを適正に把握し、適切な与信構造（ポ ートフォリオ）等の反映に努めることを基本方針としています。 審査部門は営業推進部門から分離・独立した厳正な審査体制を整備しています。加えて、公共性・ 7 ４ コ ン プ ラ イ ア ン ス 体 制 ５ リ ス ク 管 理 態 勢 成長性・安全性・収益性・流動性の５原則を踏まえ、融資事務取扱規程に基づき厳格に審査し、特定 の業種や大口取引に偏らない小口多数取引でリスクの分散に努めています。また、与信構造（ポート フォリオ）の管理に向けて、大口のお取引先の現況把握や業種別の貸出資産の管理を行っています。 また、将来、予想される損失については法令等に基づき適切で厳格な引当を実施して万一に備えて います。引当の計上方法は将来において平均的に発生しうる損失に備え計上する一般貸倒引当金及び 正常債権等以外の債権に対して計上する個別貸倒引当金があり、いずれも毎期末に全額を洗替え方式 により引当を行っています。引当の計上方法については、一般貸倒引当金は過去の貸倒実績率から今 後の予想損失額を算出し貸倒引当金として計上しています。 ＜リスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関＞ リスク・ウェイトとは、自己資本比率を算出する際の分母に相当する額（リスク・アセット額）を 求めるために使用する資産や債務者の種類毎の掛け目のことです。当金庫は標準的手法を採用してお ５ リ ス ク 管 理 態 勢 り、保有する資産の一部（有価証券等）について、以下の4社をリスク・ウェイトの判定に使用して います。 １. 格付投資情報センター ２. 日本格付研究所 ３. スタンダード・アンド・プアーズ・レーティング・サービシズ ４. ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク ＜信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続きの概要＞ 当金庫は、リスク管理の観点から、取引先の倒産や財務状況の悪化などにより受ける損失（信用リ スク）を軽減するために、取引先によっては、不動産等担保や信用保証協会保証による保全措置を講 じております。ただし、これはあくまでも補完的措置であり、資金使途、返済原資、財務内容、事業 環境、経営者の資質など、さまざまな角度から判断を行っております。また、判断の結果、担保また ＜流動性リスク管理の方針及び手続きの概要＞ 当金庫は、資金繰りの状況を適切に把握するとともに、資金調達・運用構造に即して資金の入り払 いの平準化を図り、適切かつ安定的な資金繰り体制を整備することを基本方針としております。日々 の資金繰りについては即時に換金できる流動性の高い資金が預金残高の一定水準以上を維持するよう 管理するとともに、毎月、資金繰りの状況についてＡＬＭ委員会へ報告しています。流動性資金の確 保に向けた緊急時の資金調達手段としては、信金中央金庫に資金を預けるなど十分な支払準備資産を 確保しております。 オペレーショナル・リスクに関する事項 オペレーショナル・リスクとは、事務リスク、システムリスク、法務リスク、人的リスク、有形資 産リスク、風評リスク、規制・制度変更リスク、金融機関の内部管理体制の不備やシステムトラブル による事故、災害等の外生的事象から生じる損失に係るリスクのことで、リスク要因は広範に存在し ています。 当金庫は、オペレーショナル・リスクについて、事務の各リスクを含む幅広いリスクと考え、基本 方針を定め確実にリスクを認識し、評価しております。 また、苦情に対する適切な処理、個人情報体制の整備、各種リスク商品等に対する説明態勢の整備 など、顧客保護を重要視した管理態勢の整備に努めております。これらリスクに関しましては、必要 に応じて経営陣による、理事会等にて報告する態勢を整備しております。 ＜オペレーショナル・リスク相当額の算出に使用する手法の名称＞ 当金庫では、粗利益をベースに算出する「基礎的手法」を採用しています。同手法に基づく平成 19年３月期のオペレーショナル・リスク相当額は、229百万円となりました。 は保証が必要な場合には、お客様への十分な説明とご理解をいただいた上でご契約いただく等、適切 な取扱いに努めております。 信用リスク削減手法とは、信用リスク・アセット額の算出にあたり、信用リスクが低いと判断され る資産について定められた方法により削減額を資産から控除し、信用リスク・アセット額を軽減する ことができる手法のことです。当金庫では、以下の手法を採用しております。 １．適格金融資産担保 定期預金及び定期積金を担保としている貸出金について、担保額を信用リスク削減額としています。 担保額については貸出債権残高を上限とし、定期預金は元金、定期積金は掛込残高の範囲内として います。 ２．貸出金と自金庫預金の相殺 信用リスク削減の計算上、ご融資先毎に貸出金と担保に供していない預金の一部を相殺しています。 相殺に使用する預金の種類は積立定期預金を除く定期預金及び定期積金であります。 市場リスクに関する事項 市場リスクとは、金利、為替、株式等のさまざまな市場のリスク・ファクターの変動により、資 産・負債の価格が変動し損失を被るリスク、及び資産・負債から生み出される収益が変動し損失を被 るリスクのことです。 ＜市場リスク管理の方針及び手続きの概要＞ 当金庫は、市場リスクについて、経営体力や管理能力等に見合ったリスク管理を行うことにより適 正な収益を確保することを基本方針としています。 的確かつ迅速なリスク判断を行うためにＡＬＭ委員会を設置し、資産・負債の総合管理を実施して います。 流動性リスクに関する事項 流動性リスクとは、予期せぬ資金の流出により資金不足に陥り、窓口やＡＴＭでの支払や決済資金 が確保できなくなるリスクのことです。 8 株式等エクスポージャーに関する事項 ＜株式等のリスク管理の方針及び手続きの概要＞ 当金庫では、株式等について経営体力や管理能力に見合ったリスク管理を行うことにより適正な収 益を確保することを基本方針としています。 保有する株式については、市場価格の変動により資産価格が減少した場合に損失を被るリスク、（価 格変動リスク）が伴います。上場株式については日々評価を把握し、非上場株式については、財務諸 表等により評価を実施し規定に基づき適正な管理を行っております。 金利リスクに関する事項 金利リスクとは、市場金利の変動によって受ける資産価格の変動や、将来の収益性に対する影響を 指します。当金庫においては、定期的な評価・計測を行い、適宜、対応を講じる態勢としています。 具体的には、一定の金利ショックを想定した場合の銀行勘定の金利リスクの計測や、金利更改を勘 案したシミュレーションによる収益への影響度など、ＡＬＭ管理システムにより定期的に計測を行い、 ＡＬＭ委員会で協議するとともに、必要に応じて経営陣に報告を行うなど、資産・負債の最適化に向 けたリスク・コントロールに努めております。 ＜銀行勘定に関する事項＞ 銀行勘定における金利リスクは、金融機関の保有する資産・負債のうち、市場金利に影響を受ける もの（貸出金・有価証券・預金等）について、金利変動により発生するリスク量をみるものです。 平成19年３月末の金利リスク量は、保有期間１年、過去５年の観測期間で計測される金利変動デー タに基づき統計処理（１％タイル値と99％タイル値による金利ショック）によって求められた金利変 動幅を使用した場合、792百万円となりました。 なお、要求払預金（普通預金、当座預金等）には、明確な金利改定間隔がありません。当金庫では、 要求払預金の内長期間滞留する預金をコア預金と定義し、要求払預金の額の50％相当額を30ヶ月 （2.5年）に全額計上し、リスク量を算定しています。 9 ５ リ ス ク 管 理 態 勢 自己資本比率の構成に関する事項 東予信用金庫は、健全な経営に努めています。 自己資本比率 11.01％ 自己資本比率は、総資産に占める自己資 本の割合で、金融機関の健全性・安全性を 示す重要な指標のひとつです。たとえば、 お取引先の業績悪化などにより貸倒れが発 生することがあります。こうした貸倒れな どによる損失が大きくなったとき、自己資 本が少ないと経営の健全性が損なわれる恐 れがあります。このため金融機関はリスク の総額に対し、一定割合以上の自己資本を 準備しておく必要があります。 ６ 関自 す己 る資 事本 項比 率 の 構 成 に 自己資本の充実度に関する事項 当金庫の自己資本比率は、対前期比0.72％増加の11.01％で国内基準（4.0％）の２倍 を超え、かつ、国際基準（8.0％）をも上回っていることから、経営の健全性・安全性 は十分に保たれていますので安心してご利用いただけます。 ※ 当金庫は国内基準を採用しております。 （単位：百万円） 区 分 （ 自 己 資 本 ） 出 資 金 うち非累積的永久優先出資 優先出資申込証拠金 資本準備金 その他資本剰余金 利益準備金 特別積立金 次期繰越金 その他 処分未済持分 自己優先出資 自己優先出資申込証拠金 その他有価証券の評価差損 営業権相当額 のれん相当額 企業結合により計上される無形固定資産相当額 基本的項目 （Ａ） 土地の再評価額と再評価の直前の 帳簿価額の差額の45％に相当する額 一般貸倒引当金 負債性資本調達手段等 負債性資本調達手段 期限付劣後債務及び期限付優先出資 補完的項目不算入額 補完的項目 （Ｂ） 自己資本総額（Ａ＋Ｂ） （Ｃ） 他の金融機関の資本調達手段の意図的な保有相当額 負債性資本調達手段及びこれに準ずるもの 期限付劣後債務及び期限付優先出資並びにこれらに準ずるもの 控除項目不算入額 控除項目計 （Ｄ） 自己資本額（Ｃ−Ｄ） （Ｅ） 資産（オン・バランス）項目 オフ・バランス取引等項目 オペレーショナル・リスク相当額を8％で除して得た額 リスク・アセット等計 （Ｆ） 単体Tier1比率 （Ａ／Ｆ） 単体自己資本比率（Ｅ／Ｆ） 平 成 18 年 度 539 − − − − 539 3,000 284 − △0 − − △29 − − − 4,333 − 272 − − − △11 260 4,593 159 − 100 △159 − 4,593 37,517 1,313 2,865 41,696 10.39％ 11.01％ （注）信用金庫法第89条第1項において準用する銀行法第14条の2の規定に基づき、信用金庫が保有する資産等に照 らし自己資本の充実の状況が適当かどうか判断するために金融庁長官が定める基準に係る算式に基づき算出し ております。また、本開示は、平成19年3月期以降適用される新自己資本比率規制に対応しているため、平成 17年度の計数を算定しておりません。 10 ● 信用リスク（ポートフォリオ毎）及びオペレーショナル・リスクの所要自己資本の額 （単位：百万円） 平 成 18 年 度 リスクアセット 所要自己資本額 項 目 イ 信用リスクアセット及び所要自己 資本の額の合計 38,830 1,553 ㈰ 標準的手法が適用されるポート フォリオごとのエクスポージャ ーの額 38,830 1,553 （ ）ソブリン向け 182 （ ）金融機関向け 4,456 （ ）法人等向け 18,153 （ ）中小企業等・個人向け 8,313 （ ）抵当権付住宅ローン 2,531 （ ）不動産取得等事業向け − （ ）三月以上延滞等 520 （ ）その他 4,673 ㈪ 証券エクスポージャー − ロ オペレーショナル・リスク 2,865 ハ 単体総所要自己資本額（イ＋ロ） 41,696 7 178 726 332 101 − 20 186 − 114 1,667 （注） １．所要自己資本の額＝リスク・アセット×4% ２． 「エクスポージャー」とは、資産（派生商品取引によるも のを除く）並びにオフ・バランス取引及び派生商品取引 の与信相当額です。 ３． 「ソブリン」とは、中央政府、中央銀行、地方公共団体、 我が国の政府関係機関、土地開発公社、地方住宅供給公社、 地方道路公社、外国の中央政府以外の公共部門（当該国内 においてソブリン扱いになっているもの） 、国際開発銀行、 国際決済銀行、国際通貨基金、欧州中央銀行、欧州共同体、 信用保証協会及び漁業信用基金協会のことです。 ４． 「三月以上延滞等」とは、元本又は利息の支払方法が約 定支払日の翌日から３ヶ月以上延滞している債務者に係 るエクスポージャー及び「金融機関向け」「法人等向け」 においてリスク・ウェイトが150%になったエクスポー ジャーのことです。 ５．オペレーショナル・リスクについて、当金庫は基礎的手法 を採用しています。 ＜オペレーショナル・リスク（基礎的手法）の算定方法＞ 粗利益（直近3年間のうち正の値の合計額）×15% ÷ 8％ 直近３年間のうち粗利益が正の値であった年数 ８ ● 信用リスクに関するエクスポージャー及び主な種類別の期末残高 〈業種別及び残存期間別〉 業 種 区 分 期 間 区 分 製 造 業 農 業 林 業 漁 業 鉱 業 建 設 業 電気・ガス・熱供給、水道業 情 報 通 信 業 運 輸 業 卸売業、小売業 金 融 ・ 保 険 業 不 動 産 業 各種サービス業 国・地方公共団体 個 人 そ の 他 業 種 別 合 計 １ 年 以 下 １年超３年以下 ３年超５年以下 ５年超７年以下 ７ 年 超 10 年 以 下 10 年 超 期間の定めのないもの 残存期間別合計 （単位：百万円） 信用リスクエクスポージャー期末残高 貸出金、コミットメント 及びその他デリバティブ 以外のオフ・バランス取引 債 券 平 成 18 年 度 3,712 47 0 36 5 3,243 − 4 446 3,311 898 7,524 7,609 4,681 16,465 1,378 49,366 30,057 6,850 3,036 868 2,062 1,852 4,637 49,366 平 成 18 年 度 8 − − − − − 96 − 98 92 4,770 100 − 5,560 − − 10,726 1,247 2,952 2,626 1,344 1,568 988 − 10,726 平 成 18 年 度 3,986 47 0 36 5 3,280 96 31 544 3,462 23,167 7,634 7,622 10,250 16,465 7,295 83,927 38,814 17,910 5,756 2,359 3,630 2,840 12,614 83,927 三月以上延滞 エクスポージャー 平 成 18 年 度 210 − − − − 92 − − − 52 − 393 296 − 120 − 1,165 （注）１． 「三月以上延滞エクスポージャー」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３ヶ月以上延滞している エクスポージャーのことです。 ２．上記の「その他」は、裏付となる個々の資産の全部又は一部を業種区分に分類することが困難なエクスポー ジャーです。具体的には現金、投資信託、固定資産などが含まれます。 ３．当金庫は、国内の限定されたエリアで事業活動を行っているため、「地域別」の区分は省略しております。 11 関自 す己 る資 事本 項の 充 実 度 に ６．単体総所要自己資本額＝単体自己資本比率の分母の額×4% 信用リスクに関する事項 エクスポージャー区分 ７ 信 用 リ ス ク に 関 す る 事 項 ● 業種別の個別貸倒引当金及び貸出金償却の残高等 業 種 区 分 ８ 信 用 リ ス ク に 関 す る 事 項 ９ 関信 す用 るリ 事ス 項ク 削 減 手 法 に 製 造 業 農 業 林 業 漁 業 鉱 業 建 設 業 電気・ガス・熱供給、水道業 情 報 通 信 業 運 輸 業 卸 売 業、 小 売 業 金 融 ・ 保 険 業 不 動 産 業 各 種 サ ー ビ ス 業 国 ・ 地 方 公 共 団 体 個 人 合 計 （単位：百万円） 個別貸倒引当金 期 末 残 高 平 成 18 年 度 132 − − − − 308 − − − 31 − 215 311 − 106 1,106 貸 出 金 償 却 ● 株式等エクスポージャーの貸借対照表計上額等 平 成 18 年 度 − − − − − − − − − − − − − − 0 0 （注）１．一般貸倒引当金、個別貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額については、36ページに掲載しています。 ２．本開示は、平成18年以降適用される新自己資本比率規制に対応しているため「期首残高」及び「当期増減」 の計数を算定しておりません。 ● リスク・ウェイトの区分ごとのエクスポージャーの額等 株式等エクスポージャーに関する事項 （単位：百万円） 売買目的有価証券 区 分 上場株式 非上場株式等 合 計 （単位：百万円） その他有価証券で時価のあるもの 評 価 差 額 うち益 うち損 貸借対照表 当期の損益に含 取得原価 貸借対照表 計 上 額 まれた評価差額 （償却減価） 計 上 額 その他有価証券で 時価のないもの等 貸借対照表計上額 平成17年度 − − 271 311 40 48 7 − 平成18年度 − − 489 480 △8 25 34 − 平成17年度 − − − − − − − 14 平成18年度 − − − − − − − 14 平成17年度 − − 271 311 40 48 7 14 平成18年度 − − 489 480 △8 25 34 14 （注）1. 貸借対照表計上額は、期末日における市場価格等に基づいています。 ● 株式等エクスポージャーの売却及び償却に伴う損益の額 項 目 株式等エクスポージャー 売 却 額 売 却 益 （単位：百万円） 売 却 損 株式等償却 平成17年度 207 70 1 − 平成18年度 302 64 20 − エクスポージャーの額 告示で定めるリスク・ウェイト区分 平 成 18 年 度 格 付 有 り 自 ０％ １０％ ２０％ ３５％ ５０％ ７５％ １００％ １５０％ ３５０％ 己 資 本 控 合 計 格 付 無 し − − 493 − 199 − 794 − − − 1,487 除 14,227 3,621 21,953 7,231 832 11,339 20,574 253 − − 80,034 （注）１．格付は適格格付機関が信用供与に付与しているものに限ります。 ２．エクスポージャーの額は信用リスク削減手法適用後のリスク・ウェイトに区分しています。 信用リスク削減手法に関する事項 ● 信用リスク削減手法が適用されたエクスポージャー 信用リスク削減手法 ポートフォリオ 信用リスク削減手法が適用 されたエクスポージャー ㈰ ソブリン向け ㈪ 金融機関向け ㈫ 法人等向け ㈬ 中小企業等・個人向け ㈭ 抵当権付住宅ローン ㈮ 不動産取得等事業向け ㈯ 三月以上延滞等 （単位：百万円） 適格金融資産担保 保 証 クレジット・デリバティブ 平 成 18 年 度 平 成 18 年 度 平 成 18 年 度 2,497 − − − − 1,500 958 14 − 23 − − − − − − − − − − − − − − 金利リスクに関する事項 （単位：百万円） 運 用 勘 定 区 分 調 達 勘 定 金利リスク量 区 分 平成18年度 平成18年度 貸 出 金 806 定 期 性 預 金 315 有 価 証 券 等 297 要 求 払 預 金 167 預 け 金 170 そ の 他 0 コールローン等 − 調 達 勘 定 計 483 そ の 他 2 運 用 勘 定 計 1,276 銀行勘定の金利リスク 792 （注）１．銀行勘定における金利リスクは、金融機関の保有する資産・負債のうち、市場金利に影響を受けるもの（例 えば、貸出金、有価証券、預金等）が、金利ショックにより発生するリスク量を見るものです。 当金庫では、過去５年間の市場金利（国債金利）の変動データに基づき統計処理する99パーセントタイル値 によって算定しております。 ２．要求払預金の金利リスク量は、明確な金利改定間隔がなく、預金者の要求によって随時払い出される要求払 預金のうち、引き出されることなく長期間金融機関に滞留する預金をコア預金と定義し、当金庫では、要求 払預金の額の50％相当額を30ヶ月（2.5年）へ全額計上しています。 ３．銀行勘定の金利リスクは、運用勘定の金利リスク量と調達勘定の金利リスク量を相殺して算定します。 銀行勘定の金利リスク（792百万円）＝運用勘定の金利リスク量（1,276百万円）＋調達勘定の金利リスク 量（−483百万円） （注）１．当金庫は、適格金融資産担保について簡便手法を用いています。 ２．エクスポージャーの額は信用リスク削減手法が勘案された部分を記載しています。 ３．保証を適用している主要な保証人の種類は、中央政府、地方公共団体、外国の中央政府（以上、リスク・ ウェイト０％）などです。 12 金利リスク量 13 10 に株 関式 す等 るエ 事ク 項ス ポ ー ジ ャ ー 11 金 利 リ ス ク に 関 す る 事 項 商品サービスのご案内 融 資 業 務 当金庫は、地域の皆さまに より快適な生活を送っていただきたく住宅の新築や増改築、マイカ ー購入、お子さまの進学資金、ご結婚等のライフサイクルに合わせた各種ローンをご用意させてい ただいております。また、中小企業の方々へもさまざまな融資制度・商品を取り揃えております。 預金業務 当金庫は、地域の皆さまの豊かな暮らしを応援するため身近な金融サービスのよきパート ナーとして、地域の皆さまの暮らしをサポートさせて頂いております。お客様のニーズに お応えするために、新たな商品の開発やサービスの一層の充実に全力を傾注して参ります。 預 金 の 種 類 12 定 期 積 金 財 形 預 金 お預入期間 金 １円以上 随時預入 金 お給料やボーナス、年金などの「お受取り」 、電気・ガ ス料金等の「自動支払」などが利用できます。キャッシ ュカードで自動サービスコーナーをご利用いただけます。 １円以上 随時預入 決済用普通預金 お給料やボーナス、年金などの「お受取り」、電 気・ガス料金等の「自動支払」などが利用できます。 キャッシュカードで自動サービスコーナーをご利用 いただけます。ペイオフ全面解禁（平成17年４月） 後も預金保険制度により全額保護されます。 １円以上 随時預入 総 座 一冊の通帳に普通預金（決済用普通預金も含む）と定期 預金がセットできます。この預金は、定期預金の90％の 範囲で最高300万円までの自動融資が受けられます。 １円以上 随時預入 １円以上 随時預入 普 定 期 預 金 お預入金額 主として会社や企業・商店などのお取引にご利用い ただく預金です。小切手や手形を使用しますので現 金を扱う危険や手間がかからず安全で機能的です。 当 商 品 サ ー ビ ス の ご 案 内 内 容 座 通 合 預 預 口 個 人 向 け ロ ー ン ローンの種類 カ ー ド ロ ー ン 10万円・30万円 50万円 3 年 (自動更新） ヤ ン グ コ ア （随時払い方式） 20才∼35才以下の若者を対象にしたローンで、 お使い道自由、限度額の範囲内であれば、反復 していつでもご利用いただけます。 10万円・30万円 50万円 3 年 (自動更新） 大型カードローン 一般カードローンをグレードアップしたローンで す。お使い道自由、限度額の範囲内であれば、反復 していつでもご利用いただけます。 70万円・100万円 3 年 (自動更新） サポートポケット （定額払い方式） お使い道自由、限度額の範囲内であれば、反復して いつでもご利用いただけるローンです。 とうしんきゃっする （定額払い方式） お使い道自由、限度額の範囲内であれば、反復して いつでもご利用いただけるローンです。 とうしんカーローン 貯 蓄 預 金 通 知 預 金 まとまった資金を短期間で運用いただく場合に最適 です。お引出しされる場合は、２日前までにご連絡 いただきます。 １万円以上 7日以上 納 税 準 備 預金 税金を納付するための預金です。納税のために お引出しされる場合は、お利息は非課税です。 １円以上 入金は随時 お引出しは納税時 スーパー定期 まとまった資金をより有利に運用できます。３ 年、４年、５年ものは、半年複利で特に有利です。 100円以上 1ヶ月以上 5年以下 とうしんスピードローン 期日指定定期 お預入１年以上経過すると、１ヶ月前にご連絡いた だければいつでもお引出しできる有利で便利な預金 です。 100円以上 300万円未満 最長3年 据置期間１年 住 宅 ロ ー ン 変動金利定期預金 市場金利の動きに合わせて６ヶ月毎に利率が変 更されます。 100円以上 2年・3年、2年 以上の期日指定 大口定期預金 1000万円以上のまとまった資金を運用するための預 金です。金融情勢によって適用利率が決定されます。 1000万円以上 1ヶ月以上 5年以下 優遇定期 (年金) 当金庫で年金をお受取りいただいているお客さまで 総合口座へ組入れた定期預金に対して店頭表示金利 に0.2％上乗せしてお預かりさせていただきます。 100円以上 1年以上 5年以下 優遇定期 (還暦) 満59才以上満65歳以下のお客さまで総合口座へ組 入れた定期預金に対して店頭表示金利に0.05％上 乗せしてお預かりさせていただきます。 100円以上 1年以上 5年以下 夢 紀 行 スーパー定期 「夢紀行定期積金」満期時の金利優遇預替え商品で す。スーパー定期の店頭表示金利に0.2％上乗せし てお預かりさせていただきます。 100万円以上 300万円以下 1ヶ月以上 1年以下 100円以上 6ヶ月以上 5年以下 3年以上 5年以下 スーパー積金 毎月一定の掛金を積立てることで、事業資金、結婚資 金、住宅資金、教育資金などを計画的に準備できます。 夢紀行定期積金 総掛込額が100万円以上300万円以下となるスーパー積 金のご契約時に店頭表示金利にそれぞれ３年もの 0.1％、 4年もの 0.2％、5年もの 0.3％を上乗せいたします。 100円以上 一般財形預金 毎月のお給料、ボーナスから天引きで、無理な く有利に財産づくりができます。 100円以上 財形住宅預金 住宅取得のための預金です。財形年金預金と合 計で550万円まで非課税の特典があります。 100円以上 5年以上 財形年金預金 豊かな老後のための預金です。住宅財形預金と 合計で550万円まで非課税の特典があります。 100円以上 5年以上 3年以上 （平成19年6月30日 現在） 14 事 業 者 向 け ロ ー ン ご融資期間 お使い道自由、限度額の範囲内であれば、反復 していつでもご利用いただけるローンです。 10万円以上の残高の場合は普通預金より高利回り となります。また、お預入残高に応じて適用金利が 高くなります。 住 宅 ロ ー ン ご融資額 一般カードローン （定額払い方式） 個 人 ロ ー ン 暮 ら し の ロ ー ン 内 容 とうしん教育ローン とうしん福祉ローン レジャー資金、電化製品や家具のご購入、結婚資金な ど健康で明るい日常生活に必要な資金ならお客さまの ライフプランに合わせてお使い道自由なローンです。 新車・中古車のご購入、自動車パーツ・オプション購 入・取付費用、自宅の車庫設置費用、車検・修理、免許 取得費、自動車保険費用など幅広くご利用いただけます。 大学、大学院、短大、専修学校、高専、高校などに入 進学されるお子さまの入学金、授業料などにご利用い ただけます。 申込人の親族である高齢者および心身障害者の日常 生活に役立つ機器の購入・設置費用や老人ホーム入 居一時金にご利用いただけます。 無担保、連帯保証人１名で、レジャー資金、電化製 品や家具のご購入、結婚資金などお客さまのライフ プランに合わせてお使い道自由なローンです。 マイホーム購入、新築、増改築、住宅用地の購入な どにご利用いただけます。「変動金利型」「固定変動 選択型」からお選びいただけます。 10万円∼90万円 （10万円単位） 3 年 (自動更新） 50万円・70万円・99万円 150万円・200万円 250万円・300万円 3 年 (自動更新） 最高500万円 最長8年 最高500万円 最長8年 最高500万円 最長10年 最高500万円 最長8年 100万円∼500万円 （10万円単位） 最長7年 最高5000万円 最長35年 とうしん リフォームローン お住まいの増改築、修繕などにご利用いただけ ます。 最高500万円 最長10年 とうしん リフォネットローン 愛媛県リフォーム事業登録事業者から住宅リフ ォームを受ける場合にご利用いただけます。 最高500万円 最長10年 特別住宅ローン (住宅資金借換専用) 公的住宅融資の借換え資金および借換えに要する諸 費用（保証料、印紙代、抵当権設定費用等）を無担 保でご融資いたします。 最高500万円 最長10年 事業者カードローン 愛媛県信用保証協会保証による事業資金をカー ドでご利用いただける大変便利なローンです。 一 般 の ご 融 資 割引手形 手形貸付 証書貸付 当座貸越 とうしんスピードローン 無担保、連帯保証人１名で、事業経営に必要な 100万円∼500万円 資金を利用可能なローンです。 （10万円単位） 最長7年 と う し ん 絆 連帯保証人なし（法人の場合は代表者１名）で、 事業経営に必要な資金を利用可能なローンです。 最高3000万円 最長10年 とうしん商工会議所 メンバーズビジネスローン 新居浜・川之江・伊予三島・西条商工会議所の 会員である方の事業経営に必要な資金を特別金 利で利用可能なローンです。 最高1000万円 最長 運転5年 設備7年 とうしん コラボレーションローン 無担保・連帯保証人１名で、事業経営に必要な 資金を特別金利で利用可能なローンです。 −商業手形の割引をいたします。 − 仕入資金など短期運転資金をご融資いたします。 − 設備資金など長期の資金をご融資いたします。 − ご契約の範囲内で反復してご融資いたします。 ※ 県や市などの有利な各種制度融資もご利用いただけます。 15 無担2000万円 1年もしくは 2年の更新 − − 100万円∼1000万円 最長7年 （平成19年6月30日 現在） 12 商 品 サ ー ビ ス の ご 案 内 投資信託窓販 サービス業務 “とうしん”では、お客様の投資目的やプランに合わ せてお選びいただける投資信託をご用意しています。 ◆ 投資信託商品一覧 分 類 ◆ フ ァ ン ド 名 しんきん高配当利回り 12 商 品 サ ー ビ ス の ご 案 内 当金庫では、地域の皆さまの暮らしや事業のお役に立てるよう、各種サービス業務にも 積極的に取組んでいます。 今後とも信用金庫らしいきめ細やかなサービスの提供に努めてまいります。 サービスの種類 解 説 ファンド 国 内 株 式 型 （３ヶ月決算型） 愛称：四季絵巻 主として予想配当利回りが市場平均を上回ると判断で きる我が国の株式に投資し、安定した配当収益の獲得 と投資信託財産の成長を目的とします。 なお、銘柄の選定にあたっては、㈰予想配当利回りの 高い企業、㈪企業業績、㈫時価総額、㈬財務の健全性 に着目しています。 しんきんインデックスファンド225 日経平均株価（日経２２５）採用銘柄に投資し、日経 平均株価に連動する投資成果を目指します。 外 国 債 券 型 ニッセイ／パトナム・インカムオープン 米ドル建ての多種多様な債券を投資対象とし、業種・ 銘柄を厳選、幅広く分散投資することで、長期的な収 益の獲得を目指します。 国内バランス型 分散投資に適した３つの資産（ 「国内株式」 「外国債券」 しんきん３資産ファンド 「国内不動産投信」）を１つの投資信託にしたパッケー （毎月決算型） ジ商品です。 不動産投資信託型 （リート型） グローバル・リートマザーファンド受益証券へ投資を通 じて、日本を含む世界各国において上場されている不動 産投信に投資します。不動産投信への投資に際しては、 安定的かつ相対的に高い配当収益を目指すため、賃貸事 業収入比率の高い銘柄を中心に分散投資します。 三井住友グローバル・リート・オープン 愛称：世界の大家さん 内 容 キャッシュサービス カード１枚でお客さまの口座から現金の入出金・残高照会・お振込ができます。 当金庫の本支店のほか、全国の提携金融機関及び郵便局のＡＴＭでもご利用いた だけます。また、全国信用金庫間でのATM顧客手数料を無料化する「しんきん ゼロネットサービス」も行っています。さらに、デビットカードとしてもお使い いただけます。 給 毎月のお給料やボーナスが、支給日の朝お客さまの預金口座へ自動的に振込まれ ます。多額の現金を持ち歩く必要がありませんので安全で便利です。 与 振 込 年金自動受取サービス 国民年金、厚生年金、共済年金が、毎回お客さまの預金口座へ振込まれます。 自 動 集 金 サ ー ビ ス 当金庫がお客さま（会社等）にかわって販売先や集金先の代金を回収するシステム です。家賃、賃貸料、購読料などの集金業務の効率化に幅広くご利用になれます。 自 動 振 替 サ ー ビ ス 電気、ガス、水道、電話、ＮＨＫ受信料等の「公共料金」、 「税金」 、「授業料」な どをお客さまの預金口座から自動的にお支払いいたします。 夜 庫 当金庫の営業時間終了後でも、大切な売上金を保管して、紛失や盗難から守るこ とができます。 庫 大切な証書、株券、権利書、実印、貴金属等を安全確実にお預かりいたします。 間 貸 金 金 内 国 為 替 日本全国どの金融機関であっても、 安全・確実・スピーディーに送金いたします。 外 国 為 替 海外へのご出張やご旅行の際の外貨への両替、トラベラーズチェックをご利用い ただけます。 デビットカードサービス お買い物や飲食の際に、当金庫のキャッシュカードで直接お支払いができます。 「J-Debit」（ジェイデビット）の表示があるお店でご利用いただけます。 ア ン サ ー サ ー ビ ス お客さまのご指定口座への振込・取立入金内容や預金の残高照会などをコンピュ ータが直接電話・ファクシミリでお知らせいたします。 テレホンバンキングサービス 固定電話や携帯電話から直接お振込や口座の残高照会ができます。操作も簡単で すので、たいへん便利です。 ファクシミリ振込サービス お客さまのファクシミリから直接お振込ができますので、ご来店の手間が省けます。 毎月決められたお受取人さまなどへのお振込では、事前に登録していただきます と大変便利です。 ※ 国債は預金保険の対象ではありません。 とうしんインターネット バンキングサービス お客様のパソコン、携帯電話からインターネットを利用し、直接お振込や口座の 残高照会ができます。操作も簡単ですので、たいへん便利です。 保険窓販 為替自動振込サービス 家賃、会費、仕送りなど毎月決まった金額を、ご指定の口座へ自動的に送金いた します。 当金庫では、これからも、お客様のライフプランに 合わせた商品を取り扱ってまいります。 とうしん家計簿サービス お客さまの普通預金（総合口座含む）の１ヶ月間の入出金取引金額を集計し、 お客さまが指定した基準日に通帳上へ印字出力いたしますので、１ヶ月の収支が 一目でわかります。 ＜個人年金＞ スポーツ振興くじ払戻業務（toto） totoマークのある当金庫本支店窓口においてtotoチケット当せん金の払い戻しを 取り扱っております。 年 金 相 談 会 毎年定期的に当金庫の各支店及びイオンプラザにおいて、年金相談会を開催しており ます。また、年金ご予約サービスでは年金のお受取り手続き等をお手伝いいたします。 金 融 相 談 会 土曜日・日曜日・祝祭日にイオンプラザにおいて、住宅ローン・個人ローン・事 業性融資などの金融相談会を実施しております。 個人向け国債 国債は国が発行する債券です。債券の中では信用度が高く、換金性にも優れており安心して投資で きるのが特徴です。 ● 半年毎に適用利率（クーポン）が変わる「10年満期の変動金利型」と、発行時の利率（クーポ ン）が満期まで変わらない「５年満期の固定金利型」の２種類を取り扱っております。 ● 有資格者の方は、マル優、特別マル優がご利用いただけます。 ● 国債は全店にてお取り扱いできます。 保険種類 個人年金保険 （定額） 保 険 商 品 名 内 容 しんきんらいふ年金Ｆ 個人年金保険 しんきんらいふ年金Ｓ （たのしみＶＡプラス） （変額） 引受保険会社 富国生命 お客様のゆとりあるセカンドライフを準備 するための保険商品です。 住友生命保険 （平成19年6月30日 現在） ＜その他＞ 保険種類 住宅ローン 関連の長期 火災保険 債務返済 支援保険 保 険 商 品 名 内 容 引受保険会社 金融機関融資住宅火災保険 当金庫の住宅ローンご利用の方を対象とし、 （幹事）三井住友海上 金融機関融資住宅等火災保険特約を付帯し （引受）共栄火災海上 特約付帯住宅火災保険 （しんきんグッドすまいる） た専用住宅及び併用住宅に対する商品です。 東京海上日動 当金庫の住宅ローンご利用の方を対象とし、 （幹事） 債務返済支援特約付帯 団体長期障害所得補償保険 病気やケガで働けなくなった期間の返済を 損害保険ジャパン （しんきんグッドサポート） バックアップする商品です。 （引受）共栄火災海上 16 17 12 商 品 サ ー ビ ス の ご 案 内 とうしんと地域社会 手数料一覧 種 類 為 替 手 数 料 窓 口 ATM（カード扱い） ATM（現金扱い） 振 込 12 為替自動振込サービス ファクシミリ振込サービス 商 品 サ ー ビ ス の ご 案 内 テレホンバンキングサービス インターネットバンキングサービス 送 金 電信扱い 普通扱い 本支店宛 代金取立 他 行 宛 種 類 送金・振込組戻料 取立手形組戻料 取立手形店頭呈示料 不渡手形返却料 そ の 他 手 数 料 3万円未満 3万円以上 3万円未満 3万円以上 3万円未満 3万円以上 3万円未満 3万円以上 3万円未満 3万円以上 3万円未満 3万円以上 3万円未満 3万円以上 同一手形交換所 上記以外 至急扱い 普通扱い １件 １通 １通 １通 手数料 630円 630円 630円 630円 当 店 宛 210円 420円 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 840円 630円 無 料 420円 840円 630円 当庫本支店宛 315円 525円 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 無 料 種 類 為替自動振込サービス 基本契約料 ファクシミリ振込サービス 基本契約料 基本契約料 テレホンバンキングサービス 基本契約料 インターネットバンキングサービス 基本契約料 種 類 手数料 小 切 手 帳 代 金 １冊（50枚） 420円 １冊（25枚） 262円 約束手形帳代金 １冊（50枚） 525円 為 替 手 形 帳 代 金 １冊（25枚） 262円 自己宛小切手発行料 １枚 525円 マル専口座開設料 3， 150円 マル専手形発行料 １枚 525円 割 賦 販 売 通 知 書 １通 3， 150円 保 護 預 り 手 数 料 年間 1， 260円 残 高 証 明 書 発 行 １通 315円 融 資 証 明 書 発 行 １通 1， 050円 利 息 証 明 書 発 行 １通 315円 その他証明書発行 １通 525円 １通（店頭交付） 525円 個人情報回答書 １通（郵便送付） 840円 通 帳 ・ 証 書 １冊 1， 050円 再 キャッシュカード １枚 1， 050円 発 ローンカード １枚 1， 050円 行 返済予定明細表 １件 210円 100枚以下 無 料 101∼300枚 105円 両 301∼500枚 210円 替 紙幣・硬貨 手 315円 501∼1,000枚 の合計枚数 数 630円 1,001∼2,000枚 料 1,000枚毎に 2,001枚以上 315円加算 他 行 宛 630円（電信扱、文書扱） 840円（電信扱、文書扱） 315円 420円 420円 630円 315円 420円 420円 630円 315円 420円 315円 420円 当金庫は、東予地域を事業地区として、地元の中小企業や住民が会員となって、お互いに助け合い、 お互いに発展していくことを共通の理念として運営されている相互扶助型の金融機関です。 地元のお客様からお預かりした大切な資金（預金積金）は、地元で資金を必要とするお客様に融資を 行って、事業や生活のお手伝いをするとともに、地域社会の一員として地元の中小企業者や住民との 強い絆とネットワークを形成し、地域経済の持続的発展に努めております。また、金融機能の提供に とどまらず、文化、環境、教育といった面も視野に入れ、広く地域社会の活性化に取り組んでおります。 13 と う し ん と 地 域 社 会 手 数 料 無 料 1， 050円（月額） 照 会 無 料 振込振替 105円（月額） 105円（月額） 種 類 手数料 事業者カードローン口座開設料 １件 1， 050円 カードローン口座開設料 １件 525円 簡易型（年間） 5， 250円 貸金庫利用料 据置型（年間） 6， 300円 夜間金庫利用料 月間 2， 100円 不動産担保調査 1， 000万円未満 10， 500円 手数料 1，000万円以上5，000万円未満 31， 500円 （抵当権設定額） 5， 000万円以上 52， 500円 一括繰上返済（償還） 21， 000円 住宅ローン 一部繰上返済 5， 250円 固定金利型→ 固定金利型へ変更 5， 250円 金利選択型 変動金利型→ 固定金利型へ変更 5， 250円 とうしん夢家族 一部繰上 返済元金：100万円未満 31， 500円 （10年固定金利） 一部繰上返済 返済元金：100万円以上 52， 500円 アンサーサービス 1， 050円 基本契約料（月額） とうしん家計簿サービス 無 料 通帳自動集計 一括払込 2.5/1000＋消費税 株式払込取扱手数料（料率） 一括払込以外 3.5/1000＋消費税 （注）新設1法人の場合、取扱手数料の最低金額7,500円＋消費税 融資取扱手数料 限度保証約定書 １通 金銭消費貸借証書 １通 金銭消費貸借証書（消費者ローン） １通 5， 250円 5， 250円 1， 575円 （平成19年7月19日 現在） ※ 上記の手数料には消費税（5％）が含まれております。 18 19 トピックス この1年の歩み ／ 地域貢献活動 総代会の機能について 地域の皆様方との絆を大切に、地域のイベントや地域を 守り育てるための活動に参加しています。 上 半 期 14 ト ピ ッ ク ス 18年 6月 7月 総代会制度について （平成18年4月1日∼9月30日） 「信用金庫の日」の奉仕活動として新居浜中央公園ほか・ 西条市・四国中央市地区にて、清掃活動を実施いたしました。 （参加人数 92名） 清 掃 活 動 三島支店・松柏支店主催で、地区内老連ゲートボール大会 を開催いたしました。 四国中央市夏祭りの笹飾り作りに参加しました。 新居浜市民一斉清掃に参加しました。 信用金庫は、会員同士の「相互信頼」と「相互繁栄」の精神を基本理念に、会員１人１人の意見 を最大の価値とする協同組織金融機関です。したがって、信用金庫の会員は出資口数に関係なく、 １人１票の議決権を持ち、総会を通じて経営に参加することとなります。しかし、当金庫において は、会員数が大変多く、総会の開催が事実上不可能なことから、総会に代えて会員の代表者からな る総代会制度を採用しております。 この総代会は決算、理事・監事の選任等の重要事項を決議する最高意思決定機関であり、会員１ 人１人の意見が当金庫の経営に反映されるよう会員の中から適正な手続きにより選任された「総代」 により運営されております。 また、当金庫では総代会に限定することなく、日常の営業活動を通じて、総代や会員の皆様との コミュニケーションを大切にし、様々なお声を経営施策に反映させるよう努めております。 総代とその選任方法 新居浜コンガ 【 総代の任期 ・ 定数 】 ・総代の任期は３年です。 ・総代の定数は、80人以上110人以内で、会員数に応じて選任区域ごとに定めております。 なお、平成19年６月19日現在の総代数は98人で、会員数は12， 349人です。 新居浜コンガ踊り大会に参加しました。 （参加人数 80名） 8月 小松ふるさと踊り大会に参加し、夏の祭典をエンジョイし ました。 マイントピア別子「2006サマーフェスティバル in 新居浜」 に参加し、バザーに協力いたしました。 【 総代の選任地区 】 ・当金庫の事業地区を４つの選任区域に分かち、総代の定数は会員数に応じて各選任区域ごとに 定めております。 小松ふるさと踊り 下 半 期 （平成18年10月1日∼平成19年3月31日） 三島支店・松柏支店主催で、地区内老連ゲ ートボール大会を開催いたしました。 11月 「年金友の会」土佐二十四万石博と秋の味 覚の旅を実施いたしました。 （参加人数63名） 【 総代の選任方法 】 総代は、会員の代表として、会員の総意を当金庫の経営に反映する重要な役割を担っています。 そこで総代の選考は「総代の選考基準」に基づき、次の手続きを経て選任されます。 １．会員の中から総代候補者選考委員を選任する。 ２．その総代候補者選考委員が総代候補者を選考する。 ３．その総代候補者を会員が信任する。（異議があれば申し立てる。） 【 総代の選考基準 】 ・当金庫の会員のうち １．地域における信望が厚く、総代として相応しい人であること。 ２．人格識見に優れ、当金庫の発展に寄与できる人であること。 ３．金庫の理念・使命をよく理解し、金庫との緊密な取引関係を有する人であること。 と う し ん リ ポ ー ト 「ＴＯＳＨＩＮ ＲＥＰＯＲＴ 2006．9．30」 を発行し、平成18年度９月期の情報開示 しました。 年 金 旅 行 19年 2月 小松支店主催の東信杯ミニバレーボール大 会を開催しました。 （参加人数130名） 第70期通常総代会の決議事項 第70期通常総代会（平成19年６月19日）において、次の事項が付議され、それぞれ原案通り了 承されました。 【 報告事項 】 ・監査報告 ・平成18年度（第70期）業務報告書、貸借対照表および損益計算書報告の件 【 決議事項 】 ・第１号議案 平成18年度（第70期）剰余金処分案承認の件 ・第２号議案 定款の一部変更の件 ・第３号議案 会員の除名承認の件 ・第４号議案 理事および監事の任期満了に伴う選任の件 ・第５号議案 退任役員に対する退職慰労金贈呈の件 20 21 15 総 代 会 の 機 能 に つ い て 総代の氏名 総代会は、会員１人１人の意見を適正に反映するための開かれた制度です。 会 員 総代選考委員 総代候補者 ② 定款に基づき総代候補者を選考 ① 理事会の議決に基づき理事長が 会員のうちから選考委員を委嘱 し、その氏名を掲示場に掲示 15 総 代 会 の 機 能 に つ い て 理 事 選 任 区 域 人 数 ３６ 青 野 正 安 藤 育 雄 石 原 弘 幸 宇 賀 規 大 西 伸 剛 尾 崎 保 次 加 藤 人 嗣 清 洲 一 郎 斉 藤 忠 男 竹 内 千代光 林 順二郎 平 田 利 實 藤 縄 洲 二 眞 木 泰 彦 丸 山 幸 男 水 野 一 男 宮 崎 明 夫 渡 辺 誠 一 荒 木 孝 池 浦 朝 昭 稲 見 浩 二 大 竹 崇 夫 岡 田 誠 次 小 野 定 一 河 端 正 人 黒 川 洋 介 佐 光 重 英 西 原 剛 三 東 田 桂 典 藤 田 行 雄 真 木 弘 雄 松 尾 嘉 禮 三 船 正 良 村 上 普 章 森 晴 雄 吉 澤 唯 男 １５ 加 藤 憲 治 菊 池 徳 英 鴻 上 英 治 白 川 恒 文 直 野 誠 司 原 要 本 藤 建 悟 渡 辺 耕 一 加 藤 寛 司 黒 木 勝 義 合 田 幸 広 千 葉 龍 史 西 岡 政太郎 原 一 箕 田 浩 ２２ 青 野 松 一 一 色 伸 二 宇佐美 敏 晴 越 智 英 明 近 藤 晴 雄 佐 伯 継一郎 高 橋 由 則 丹 下 義 雄 藤 田 譲 松 木 実 村 上 公 明 飯 尾 卓 士 伊 藤 洋八郎 宇佐美 陸 雄 黒 川 幸 弘 近 藤 博 明 塩 崎 平一郎 丹 下 虎 雄 寺 尾 信 司 星 加 隆 夫 真 鍋 明 吉 實 善 允 ２５ 有 高 秀 三 井 上 憲 二 今 村 定 生 片 岡 誠 治 栗 光 弘 斉 藤 謙 三 篠 原 勇 治 鈴 木 恭 一 鈴 木 義 彦 仁 野 昭 花 房 学 藤 川 裕 司 森 下 勝 毅 池 添 義 和 井 原 威 雄 大 西 元 宣 神 垣 静 馬 合 田 節 男 佐々木 達 朗 進 藤 正 親 鈴 木 富 男 堤 敏 朗 仁 野 照 一 平 石 隆 虎 宮 崎 茂 喜 第１区 本 店 ・ 川 東 支 店 区 域 ③ 理事長は、総代候補者氏名を 掲示場に掲示し、所定の手続を 経て会員の代表として総代を委嘱 会員の総意を適正に 反映するための制度 会 総代会 決算に関する事項、理事・監事 の選任等重要事項の決定 総 代 総代が選任されるまでの手続について 地区を４区の選任区域に分け、各選任区域ごとに総代の定数を定める 理事会の決議により選任区域ごとに会員のうちから選考委員を委嘱 総代候補者選考 委員の選任 第２区 泉 川 ・ 中 萩 支 店 区 域 選考委員の氏名を掲示場に掲示 選任区域ごとに選考委員が総代の 定数に相当する総代候補者を選考 総代候補者の 選 考 理事長に報告 総代候補者の氏名を１週間掲示場に掲示、同時に愛媛新聞に公告の掲載 第３区 西条・喜多川・小松支店区域 異議申出期間（公告後２週間以内） 総代の選任 異議の申出をした者が当該選任区域の 会員数の３分の１に達しないとき 当該総代候補者数が選任区域の総代の 定数の２分の１以上を満たしたとき 他の候補者を選考 異議の申出をした者が当該選任区域の 会員数の３分の１に達したとき 当該総代候補者数が選任区域の総代の 定数の２分の１に満たないとき 選考を行わないことができる 第４区 三島・松柏・寒川支店区域 （上記 2 以下の手続へ） 理事長が総代に委嘱 選任された 総代の掲示 総代の氏名を掲示場に 1 週間掲示 22 23 氏 名（五十音順、敬称略） 15 総 代 会 の 機 能 に つ い て 地域密着型金融推進計画 ＜担保・保証に過度に依存しない融資の推進等＞ 項 目 東予信用金庫では、平成17年3月29日に金融庁から公表された「地域密着型金融の機能強化の推 進に関するアクションプログラム」に基づき、平成17年8月に策定した「地域密着型金融推進計画」 の平成17年4月∼19年3月における進捗状況（要約）を公表いたします。（平成19年5月31日付で 当金庫ホームページに公表しております。 ） 担保・保証に過度に依存しな い融資の推進 中小企業の資金調達手法の多 様化等への取組み ・商工会議所、法人会、信用保証協会と連携し、無担保融資商品を積極的に 販売しました。 ※ 取扱実績：272件 927百万円 ・当金庫独自の無担保融資商品「とうしん絆」及び機械設備担保融資商品 「とうしんMEサポートローン」を19年度に新設することが決定しました。 （注）地域密着型金融とは「金融機関が顧客との間で親密な関係を長く維持することにより顧客に関する情報を蓄 積し、この情報を基に貸出等の金融サービスの提供を行うことで展開するビジネスモデル」です。 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・目利き研修等を実施し、融資審査のスキルアップを図りました。 ・内部格付制度の定着化を図り、個人事業主の信用格付を開始しました。 ・役員及び営業店長による業況ヒアリング訪問を実施しました。 ＜顧客への説明態勢の整備、相談苦情処理機能の強化＞ 項 目 地域密着型金融推進の進捗状況（要約） 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） 顧客説明マニュアル等の内部 規程の整備 ・各種質問・相談受付部署を設置し、専門担当役席を配置して迅速に回答す る態勢としました。 ・地域金融円滑化会議に出席し、内容について部店長会で報告しました。 16 平成17年４月から平成19年３月までの全体的な進捗状況および評価 営業店における実効性の確保 ・庫内研修と検査部による監査を実施して、定着化を図りました。 地 域 密 着 型 金 融 推 進 計 画 当金庫は、地域の暮らしの豊かさと、経済、産業、文化の向上を願い協同組織金融機関としての社会 的役割を全うすべく事業を展開しています。 「中小企業の健全な発展」 「豊かな国民生活の実現」 「地域 社会繁栄への奉仕」の経営理念に基づき、基本方針を掲げ取組んでいます。 金融改革プログラムによる地域密着型金融の機能強化の推進に関するアクションプログラムに基 づき、「地域密着型金融推進計画」を策定し、中小企業の再生と地域社会の活性化に向け、地域の 中小企業等の金融ニーズに適切に対応するとともに、当金庫の健全性を確保し、地域の皆様から信 頼を得られるように取組みました。計画については、㈰事業再生・中小企業金融の円滑化、㈪経営 力の強化、㈫地域の利用者の利便性向上を3本柱として、数値目標も含め順調に推移いたしました。 苦情等実例の分析・還元 ・17年度48件（上期34件、下期14件）、18年度33件（上期20件、下期 13件）受付しました苦情・質問・相談等については、分析を行ない営業店 に還元し、再発防止に努めました。 項 目 人材の育成 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・各種研修を通じて、「目利き」能力や経営支援能力の向上など、事業再 生・中小企業金融の円滑化に向けた人材育成の取組みを実施しました。 ■ 経営力の強化 ＜リスク管理態勢の充実＞ 項 目 ▲ 業績目標・実績 本期間に実施した機能強化計画は、外部研修への参加及び庫内研修の実施、役員訪問によ る取引先の実態把握、改善計画の支援、基準金利の徹底等であり概ね計画通り進捗しました。 自 己 資 本 比 率 不 良 債 権 比 率 会 員 数 ＜人材の育成＞ 平成18年度目標 10%以上 7.00%以下 12,100人 平成17年度目標 10.00% 7.17% 12,000人 平成18年度実績 11.01% 5.19% 12,338人 ▲ アクションプログラムに基づく個別項目の計画の進捗状況 ■ 事業再生・中小企業金融の円滑化 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） 融資審査態勢の強化 ・庫内及び外部研修による目利き研修等を実施し、担当者の融資審査能力の 向上を図りました。 産学官の連携強化 ・愛テクフォーラム「知的財産専門部会」に参画し、産学官の連携強化を 図りました。平成19年1月23日開催の「平成18年度第1回愛テク知的財 産専門部会」に参加し特許出願料補助等について協議しました。 ・地域社会、産業界、新居浜高専との連携、交流を図りました。 地域におけるベンチャー企業向け業 務に係る外部機関等との連携強化 ・国民生活金融公庫との協調融資は順調に推移しました。 ・国金との協調融資 7件 21,500万円実行しました。 ＜取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化＞ 項 目 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） 中小企業に対するコンサルティ ング機能、情報提供機能の一層 の強化 ・国金、商工会議所、信用保証協会等との連携強化を図りました。 ・庫内パソコンLANを構築し、掲示板に不動産情報や ベンチャーリンクの ビジネスレポートを掲載して、情報の共有化に取組みました。 ・信金中金に依頼し、DDSのシミュレーションを実施しました。 要注意債権等の健全債権化等 に向けた取組みの強化 ・経営改善指導先について、改善計画書の提出を受け、改善指導に取組んだ 結果、13先がランクアップしました。 ・四半期毎に役員と営業店長が顧客のヒアリング調査訪問を実施しました。 市場リスク管理態勢 ・有価証券の運用状況・実績及び毎月末の金利1％当りの変動幅（100ＢＰＶ）を把 握しました。四半期毎に各リスク量を計量化し自己資本への影響を調査しました。 ＜収益管理態勢の整備と収益力の向上＞ 項 目 収益管理態勢の整備と収益力 の向上 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・平成17年度下期より、個人事業主の格付けを開始しました。 ・金庫プライムレートの厳正な運用に取組みました。 ・月次決算を行い、ALM委員会で収益計画の進捗状況を管理しました。 ・ALM／収益管理システムにより3ヵ年の収益予想を作成しました。 項 目 営業店に対する法令等遵守状 況の点検強化等 適切な顧客情報の管理・取扱の確保 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・階層別研修を実施して、業務・法務知識の向上を図りました。 ・苦情報告事例の内容を分析して、再発防止に努めました。 ・「コンプライアンス指導記録」報告に基づき、営業店を指導しました。 ・検査部が総合監査の中で検証しました。 ・階層別研修を実施して、個人情報の保護・管理態勢の強化を図りました。 ＜ＩＴの戦略的活用＞ 項 目 ＩＴの戦略的活用 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・信用格付と債務者区分の整合率向上に向け、乖離先の分析をしました。 ・パソコンによる庫内LANを構築し、事務の効率化、高度化のため、パソコ ンの活用を図りました。 ＜協同組織中央機関の機能強化＞ 項 目 協同組織中央機関の機能活用 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・17年3月期及び18年3月期の決算分析を信金中金に依頼し、資料を入手、活用しました。 ・17年8月期及び18年8月末の有価証券ポートフォリオ分析を信金中金に依 頼し、資料を入手、活用しました。 ・DDSのシミュレーションを信金中金に依頼しました。 ■ 地域の利用者の利便性向上 ＜事業再生に向けた積極的取組み＞ 項 目 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） 事業再生に向けた積極的取組み ・「えひめ中小企業再生ファンド」及び運営会社の設立に伴い、同社に出資いた しました。 ・当庫に持込案件はありませんが、再生支援実績累計は5件8億36百万円であります。 24 信用リスク管理態勢 ＜法令等遵守態勢（コンプライアンス）の強化＞ ＜創業・新事業支援機能等の強化＞ 項 目 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・17年度及び18年度の信用格付けと債務者区分の整合率は17年度71.7％、 18年度78.8％であり乖離先の分析をし、精度の向上に努めました。 ・個人事業主の信用格付を下期より開始しました。 ・担保不動産の処分事例と担保評価の比較を行い、評価の妥当性を検証 しました。 ＜地域の利用者の満足度を重視した金融機関経営の確立＞ 項 目 地域の利用者の満足度を重視し た金融機関経営の確立 進捗状況（平成17年4月∼平成19年3月） ・17年6月及び18年6月に四信協と連携し「顧客満足度調査」を実施しました。 ・アンケート調査の分析結果について、部店長会で説明しました。 25 16 地 域 密 着 型 金 融 推 進 計 画 貸借対照表 （単位：百万円） 平成17年度 （第69期） 資 産 の 部 平成18年度 （第70期） 現 金 1,913 1,925 預 け 金 15,993 16,797 買 入 金 銭 債 権 ― 金 銭 500 500 券 11,892 12,451 国 債 2,017 2,061 地 方 債 1,159 1,043 社 債 6,017 6,350 料 株 式 326 495 その他の証 券 2,370 2,499 編 貸 出 金 46,740 47,987 有 資 価 信 証 割 引 手 形 1,190 1,756 手 形 貸 付 5,808 5,365 証 書 貸 付 37,909 39,183 当 座 貸 越 1,832 1,681 そ の 他 の 資 産 527 552 未決済為替 貸 10 13 信金中金出資金 141 141 前 払 費 用 61 80 未 収 収 益 113 156 その他の資 産 200 160 動 産 不 動 産 1,243 事 業 用 動 産 28 事業用不動 産 1,121 所有動産不動産 80 保証金その 他 13 有 形 固 定 資 産 1,178 建 物 224 土 地 852 その他の有形固定資産 101 無 形 固 定 資 産 13 その他の無形固定資産 13 金 金 金 金 金 金 金 金 73,423 1,135 16,154 57 ― 51,049 4,739 286 75,466 1,110 15,726 47 180 53,309 4,932 160 借 用 金 当 座 借 越 30 30 9 9 の 他 負 債 未決済為替 借 未 払 費 用 給付補てん備金 未払法人税 等 前 受 収 益 払 戻 未 済 金 職 員 預 り 金 その他の負 債 204 9 59 10 13 37 1 29 41 321 10 104 11 81 40 0 31 41 賞 与 引 当 金 役員退職慰労引当金 債 務 保 証 負 債 の 部 合 計 28 70 1,521 75,259 25 86 1,364 77,274 そ 金 当 座 普 通 貯 蓄 通 知 定 期 定 期 その他 会 積 預 預 預 預 預 積 の預 平成18年度 （第70期） 員 勘 定 出 資 金 普 通 出 資 金 利 益 剰 余 金 利 益 準 備 金 特 別 積 立 金 当期未処分剰余金 （うち当期純利益） 株式等評価差額金 処分未済持 分 純 資 産 の 部 3,959 510 510 3,515 484 2,455 575 （203） △66 ― 平成17年度 （第69期） 平成18年度 （第70期） 出 資 金 普 通 出 資 金 利 益 剰 余 金 利 益 準 備 金 その他の利益剰余金 特 別 積 立 金 当期未処分剰余金 （うち当期純利益） 処 分 未 済 持 分 539 539 3,844 509 3,334 2,695 639 （338） △0 会 員 勘 定 合 計 4,383 繰 延 税 金 資 産 277 237 債 務 保 証 見 返 1,521 1,364 △1,371 △1,378 （△1,210） （△1,106） その他有価証券評価差額金 △29 純資産の部合計 4,353 79,238 81,628 合 計 貸 倒 引 当 金 （うち個別貸倒引当金） 合 計 26 預 ― 託 17 の 平成17年度 （第69期） 負 債 の 部 27 79,238 81,628 17 資 料 編 損益計算書 経営指標 （単位：百万円） 平成17年度 （第69期） 科 目 経 17 資 料 編 経 常 収 益 1,701 平成18年度 （第70期） 1,819 単位 平 成 14 年 度 平 成 15 年 度 平 成 16 年 度 平 成 17 年 度 平 成 18 年 度 経 常 収 益 千円 1,613,980 1,531,711 1,604,912 1,701,189 1,819,503 経 常 利 益 千円 183,736 95,059 373,678 257,346 382,650 当期純利益（又は当期純損失△） 千円 50,445 96,932 375,584 203,156 338,756 0 預 金 積 金 残 高 百万円 70,871 72,015 72,657 73,423 75,466 1 20 貸 出 金 残 高 百万円 45,170 46,749 46,759 46,740 47,987 19 20 有 価 証 券 残 高 百万円 8,741 10,162 11,705 11,892 12,451 平成17年度 （第69期） 平成18年度 （第70期） その他経常費用 372 254 貸倒引当金繰入額 351 212 貸 出 金 償 却 0 株式等売却損 その他の経常費用 科 目 資金運用収 益 1,474 1,614 貸 出 金 利 息 1,238 1,322 預 け 金 利 息 51 99 有価証券利息配当金 178 186 その他の受入利息 5 6 経 常 利 益 257 382 純 資 産 額 百万円 3,355 3,446 3,873 3,959 4,353 役務取引等収益 103 102 特 別 利 益 0 72 総 資 産 額 百万円 74,596 75,806 76,850 77,716 80,264 受入為替手数料 50 47 固定資産処分益 ― 48 単体自己資本比率 ％ 8.59 8.46 9.53 10.29 11.01 その他の役務収益 52 55 償却債権取立益 0 0 会 員 数 人 11,664 11,796 11,904 12,180 12,338 その他業務収益 20 11 その他の特別利益 0 24 出 資 総 額 百万円 424 463 485 510 539 国債等債券売却益 11 7 27 13 出 資 総 口 数 口 8,483,164 9,265,183 9,717,211 10,211,412 10,790,101 その他の業務収益 8 3 11 出資に対する配当金 円 1 1 1 1 2 0 ― 出資に対する配当率 ％ 2 2 2 2 4 失 27 2 職 員 数 人 108 106 100 97 94 特 別 損 失 固定資産処分損 ― 動産不動産処分損 その他経常収益 102 91 株式等売却益 70 64 金銭の信託運用益 18 14 税引前当期純利益 229 442 その他の経常収益 13 12 法人税・住民税及び事業税 8 80 1,443 1,436 法人税等調整額 17 22 当 期 純 利 益 203 338 前 金 372 300 当期未処分剰余金 575 639 常 費 用 資金調達費 用 56 116 預 金 利 息 49 108 給付補てん備金繰入額 5 6 借 用 金 利 息 0 0 その他の支払利息 0 0 役務取引等費用 94 83 支払為替手数料 11 11 その他の役務費用 83 72 その他業務費用 3 外国為替売買損 減 損 期 繰 損 越 （注）1. 単体自己資本比率は、「信用金庫法第89条第1項において準用する銀行法第14条の2の規定に基づき、信用金庫がその保有する 資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当かどうかを判断するために金融庁長官が定める基準」に係る算式に基づき算出し ております。 （注）2. 総資産額には債務保証見返りは含んでおりません。 業務粗利益 （単位：千円） 平 成 17 剰余金処分計算書 資 金 （単位：円） 科 目 平成17年度 （第69期） 平成18年度 （第70期） 12 当期未処分剰余金 575,826,205 639,621,087 ― ― 前 期 繰 越 金 372,670,083 300,864,524 国債等債券売却損 2 12 当 期 純 利 益 金 203,156,122 338,756,563 国債等債券償還損 1 ― 剰 余 金 処 分 額 274,961,681 355,512,872 その他の業務費用 0 0 利 益 準 備 金 25,000,000 29,600,000 経 費 917 970 普通出資に対する配当金 9,961,681 20,912,872 人 件 費 568 614 特 別 積 立 金 240,000,000 305,000,000 物 件 費 328 341 300,864,524 284,108,215 税 金 21 14 次 期 繰 越 金 役 そ 業 業 務 運 の 1,498,818 資 金 運 用 収 益 1,474,550 1,614,250 資 金 調 達 費 用 55,706 1 1 5 , 4 32 支 8,454 18,902 役 務 取 引 等 収 益 1 0 3 , 4 25 1 0 2 , 4 50 役 務 取 引 等 費 用 94,971 83,548 支 17,136 △1 , 9 4 0 そ の 他 業 務 収 益 20,576 11,052 そ の 他 業 務 費 用 3,439 12,992 他 務 務 粗 等 業 務 粗 利 収 収 利 益 1,444,434 1,515,780 益 率 1.92％ 1.95％ （注）1. 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用（平成17年度350千円、平成18年度750千円）を控除して表示しております。 （注）2. 業務粗利益率＝業務粗利益／資金運用勘定計平均残高×100 1. 「出資に対する配当金」は第69期年2％、第70期年4％の割合です。 （注）平成17年度及び平成18年度の貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書は、信用金庫法37条の2第1項の規定に基づき、 監事の監査を受けております。なお、平成13年度より会計監査人（監査法人トーマツ）の監査を受けております。 平成18年度における貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分計算書（以下、「財務諸表」という。）の 適正性、及び財務諸表作成に係る内部監査の有効性を確認しております。 平 成 19 年 6 月 19 日 理事長 28 年 度 1,418,843 引 収 平 成 18 支 取 用 年 度 29 17 資 料 編 資金運用収支の内訳 預金科目別残高 （単位：百万円、千円、％） 平 成 17 平均残高 資 17 資 料 編 資 金 運 用 勘 年 度 利 息 平 成 18 利回り 平均残高 利 息 74,916 1,474,550 1.96 77,455 1,614,250 2.08 貸 出 金 45,838 1,238,488 2.70 46,295 1,313,190 2.83 預 け 金 17,406 51,422 0.29 18,092 99,490 金 融 機 関 貸 付 金 ― ― ― 600 8,889 0.54 普 通 預 金 16,212 22.0 15,773 20.9 1.48 通 知 預 金 ― ― 180 0.2 定 期 預 金 51,049 69.5 53,309 70.6 定 期 積 金 4,739 6.4 4,932 6.5 別段・納税準備預金 286 0.3 160 0.2 73,423 100.0 75,466 100.0 ― ― ― ― ― 1.56 12,236 186,494 1.52 金 定 73,113 55,706 0.07 75,101 115,432 0.15 預 金 積 金 73,550 55,603 0.07 75,527 115,615 0.15 預 構成比（％） 1.5 178,890 性 残 高 1,110 ― 渡 構成比（％） 年 度 1.5 11,445 譲 平 成 18 1,135 有 価 証 券 勘 残 高 年 度 当 座 預 金 商 品 有 価 証 券 達 平 成 17 利回り 定 調 （単位：百万円） 年 度 金 ― ― ― ― ― ― 借 用 金 29 141 0.48 41 255 0.61 合 計 （注） 1．普通預金には貯蓄預金を含んでおります。 編 預金・譲渡性預金平均残高 利 鞘 （単位：百万円） 平 成 17 年 度 平 成 18 資 金 運 用 利 回 1.96 2.08 資 金 総 調 資 達 原 金 価 率 1.33 1.44 利 鞘 0.63 0.64 年 度 平 成 17 流 総資産利益率 （単位：％） 平 成 17 年 度 平 成 18 総 資 産 経 常 利 益 率 0.33 0.47 総 資 産 当 期 純 利 益 率 0.26 0.42 動 定 年 度 （注）総資産経常（当期）利益率＝経常（当期）利益／総資産（債務保証見返除く）平均残高×100 年 度 16,820 当 座 預 金 771 805 普 通 預 金 15,650 15,861 通 知 預 金 1 1 別段・納税準備預金 154 151 金 56,972 58,707 定 期 預 金 52,095 54,037 定 期 積 金 4,877 4,669 預 譲 渡 性 預 金 ― ― そ の 他 預 金 ― ― 73,550 75,527 合 計 受取・支払利息の分析 平 成 18 16,577 性 預 年 度 金 期 性 （注） 1．普通預金には貯蓄預金を含んでおります。 （単位：千円） 平 成 17 残 高 受 支 平 成 18 年 度 純 増 減 残 高 年 度 純 増 減 息 1,474,550 79,034 1,614,250 139,699 貸 出 金 1,238,488 15,467 1,313,190 74,702 預 け 金 51,422 17,479 99,490 48,068 金融機関貸付等 ― ― 8,889 8,889 商品有価証券 ― ― ― ― 有 価 証 券 178,890 46,161 186,494 その他受入利息 5,749 △73 取 払 利 利 （単位：百万円） 平 成 17 年 度 53,300 7,603 固定金利定期預金 51,014 53,281 6,184 434 変動金利定期預金 18 16 4 3 56,056 △1,204 116,182 60,125 55,603 △1,153 115,615 60,011 譲 渡 性 預 金 ― ― ― ― 借 用 金 141 △22 255 113 その他支払利息 311 △28 311 0 そ 預 平 成 18 51,036 息 期 年 度 金 預 金 積 金 30 定期預金残高 定 の 資 料 （注）1．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（平成17年度10百万円、平成18年度26百万円）を、資金調達勘定は金銭信託等 運用見合額の平均残高（平成17年度500百万円、平成18年度500百万円）及び利息（平成17年度350千円、平成18年度 750千円）をそれぞれ控除して表示しております。 （単位：％） 17 他 （注） 1．定期預金には積立定期預金を含んでおりません。（積立定期預金残高、平成17年度12百万円、平成18年度9百万円） 31 貸出金科目別残高 債務保証見返の担保別内訳 （単位：百万円） （単位：百万円） 平 成 17 残 高 資 料 編 平 成 18 構成比（％） 平 成 17 年 度 残 高 構成比（％） 当 金 有 庫 預 価 金 年 度 平 成 18 年 度 積 金 11 8 証 券 ― ― 割 引 手 形 1,190 2.5 1,756 3.7 動 産 ― ― 手 形 貸 付 5,808 12.4 5,365 11.2 不 動 産 958 838 証 書 貸 付 37,909 81.1 39,183 81.7 そ の 他 当 座 貸 越 17 年 度 合 計 1,832 3.9 1,681 3.5 46,740 100.0 47,987 100.0 ― ― 計 969 847 信用保証協会・信用保険 415 400 保 証 ― ― 信 用 合 計 貸出金科目別平均残高 （単位：百万円） 平 成 17 割 引 手 形 平 成 18 年 度 1,211 年 度 117 1,364 貸出金使途別残高 （単位：百万円） 1,25 6 平 成 17 手 形 貸 付 6,318 5,13 6 設 証 書 貸 付 36,444 38,75 0 運 当 座 貸 越 1,863 1,75 0 45,838 46,89 5 合 計 136 1,521 年 度 平 成 18 年 度 備 資 金 25,136 25,457 転 資 金 21,603 22,529 46,740 47,987 合 計 預 貸 率 （単位：百万円） 平 成 17 貸出金残高 貸 （単位：百万円） 平 成 17 貸 出 年 度 平 成 18 年 度 金 46,740 47,98 7 固 定 金 利 貸 出 金 25,524 27,54 8 変 動 金 利 貸 出 金 21,215 20,43 8 出 預 預 貸 率 年 度 平 成 18 年 度 金 （Ａ） 46,740 47,987 金 （Ｂ） 73,423 75,466 （Ａ／Ｂ） 63.65％ 63.58％ 期中平均 62.32％ 62.09％ （注） 1．預金には定期積金を含んでおります。 貸出金業種別内訳 （単位：百万円、％） 平 成 17 貸出金の担保別内訳 （単位：百万円） 平 成 17 当 金 預 金 2,472 2,28 3 証 券 4 5 動 産 ― ― 価 金 年 度 積 有 庫 平 成 18 年 度 不 動 産 17,252 17,79 1 そ の 他 ― ― 19,729 20,08 0 信用保証協会・信用保険 4,066 3,78 8 保 証 143 15 8 信 用 22,801 23,95 9 合 計 46,740 47,98 7 計 32 製 造 業 農 業 林 業 漁 業 鉱 業 建 設 業 電気・ガス・熱供給・水道業 運 輸 ・ 通 信 業 卸売・小売業・飲食店 金 融 ・ 保 険 業 不 動 産 業 サ ー ビ ス 業 地 方 公 共 団 体 個 人 合 計 貸出先数 138 9 1 8 1 188 ― 21 283 7 94 176 4 5,834 6,764 平 成 18 年 度 貸出金残高 3,877 58 0 39 9 3,110 ― 509 4,261 875 7,349 6,352 3,249 17,047 46,740 （注）1．構成比は貸出金の総額に占める割合です。 33 構成比 8.29 0.12 0.00 0.08 0.01 6.65 ― 1.08 9.11 1.87 15.72 13.59 6.95 36.47 100.00 貸出先数 133 8 1 6 1 186 ― 19 282 7 92 167 3 5,378 6,283 年 度 貸出金残高 3,712 47 0 36 5 3,243 ― 450 4,324 898 7,524 6,596 4,681 16,465 47,987 構成比 7.73 0.09 0.00 0.07 0.01 6.75 ― 0.93 9.01 1.87 15.67 13.74 9.75 34.31 100.00 17 資 料 編 有価証券残高 国 債 地 方 債 短期社債 社 債 株 式 その他の証券 17 資 料 編 合 計 商品有価証券平均残高 （単位：百万円） 平成17年度 平成18年度 残 高 構成比（％） 残 高 構成比（％） 2,017 16.9 2,061 16.5 1,159 9.7 1,043 8.3 ― ― ― ― 6,017 50.6 6,350 51.0 326 2.7 495 3.9 2,370 19.9 2,499 20.0 11,892 100.0 12,451 100.0 有価証券平均残高 国 債 地 方 債 短 期 社 債 社 債 株 式 外 国 証 券 そ の 他 の 証 券 合 計 （単位：百万円） 平成17年度 1,792 1,058 ― 5,823 264 1,496 1,011 11,445 平成18年度 1,929 1,119 ― 6,218 499 1,398 1,069 12,236 商 品 国 債 商 品 地 方 債 商品政府保証債 その他の商品有価証券 合 計 （単位：百万円） 平成17年度 ― ― ― ― ― 預 証 率 （単位：百万円） 平成17年度 有 価 証 券（Ａ） 11,892 預 73,423 金（Ｂ） （ Ａ／Ｂ ） 16.19 ％ 預 証 率 期中平均 15.56 ％ 国 債 地 方 債 短 期 社 債 社 債 株 式 外 国 証 券 その他の証券 １年以下 371 ― ― 577 １年超 ３年以下 381 459 ― 1,723 平成18年度 12,4 5 1 75,4 6 6 16.49 ％ 16.20 ％ 99 ― 国 債 地 方 債 短 期 社 債 社 債 株 式 外 国 証 券 その他の証券 １年以下 66 345 ― 737 （単位：百万円） ３年超 ５年以下 198 98 ― 1,979 ５年超 ７年以下 128 220 ― 605 ７ 年超 10年以下 465 380 ― 1,031 10 年 超 期間の定め のないもの 473 ― ― 100 281 ― 99 ― 100 ― 796 ― 992 １年超 ３年以下 615 105 ― 1,842 ３年超 ５年以下 300 203 ― 2,331 ５年超 ７年以下 216 192 ― 738 ７ 年超 10年以下 674 197 ― 398 295 ― 100 ― ― ― 100 ― 10 年 超 期間の定め のないもの 188 ― ― 302 495 99 ― 700 ― 1,203 有価証券・金銭信託の評価損益 平 成 17 有 価 証 券 金 銭 の 信 託 １．破綻先債権・延滞債権に対する担保・保証及び引当・保全状況 区 分 破綻先債権額 （Ａ） 延滞先債権額 合 計 担保・保証額 平 成 17 年 度 （単位：百万円） 平 成 18 合 計 2,017 1,159 ― 6,017 326 1,377 992 合 計 2,061 1,043 ― 6,350 495 1,296 1,203 （単位：百万円） 年 度 平 成 18 年 度 帳簿価格（A） 時価（B） 評価損益（C） 帳簿価格（A） 時価（B） 評価損益（C） 11,892 11,690 △202 12,451 12,326 △124 500 500 ― 500 500 ― ※ 時価Ｂ−帳簿価格Ａ＝評価損益Ｃ （注）次に掲げる取引の売建・買建残高はありません。 ㈰ 金融先物取引等、㈪ 金融デリバティブ取引、㈫ 先物外国為替取引、㈬ 証券取引法第2条第8項第3号の2又は第14項∼16項 までに規定する有価証券店頭デリバティブ取引、有価証券指数等先物取引、有価証券オプション取引又は外国市場先物取引、 ㈭ 証券取引法第2条第13項に規定する有価証券先物取引又は同法第65条第2項第6号ホに掲げる外国有価証券市場における有価 証券先物取引と類似の取引。 34 年 度 360 203 （Ｂ) 1,751 1,606 （Ｃ） =（Ａ） ＋（Ｂ） 2,111 1,809 （Ｄ） 1,035 836 1,076 973 回収に懸念がある債権額 （Ｅ） =（Ｃ） −（Ｄ） 個別貸倒引当金 （Ｆ） 同 引 当 率 （Ｇ） =（Ｆ）/（Ｅ）% 平 成 17 1,065 969 98.97％ 99.58％ 年 度 （単位：百万円） 平 成 18 年 度 ３ヶ月以上延滞債権額 （Ｈ） 41 2 貸出条件緩和債権額 （Ｉ） 805 681 合 計 （Ｊ） =（Ｈ） ＋（Ｉ） 846 683 担保・保証額 526 461 320 222 41 50 12.81％ 22.52％ （Ｋ） 回収に管理を要する債権額（Ｌ）=（Ｊ）− （Ｋ） （単位：百万円） 平成18年度 ＜リスク管理債権に対する担保・保証及び引当金の引当・保全状況＞ 区 分 326 ― ― 今期のリスク管理債権の合計額は24億94百万円でありますが、このリスク管理債権は担保及び保証で12億97百万円が 保全され、又、個別貸倒引当金も9億69百万円計上しておりますので、2億27百万円が今後損失として発生する可能性が あります。しかし、一般貸倒引当金を２億72百万円積立てており、当金庫の経営に与える影響は全くないと考えております。 ２．３ヶ月以上延滞債権・貸出条件緩和債権に対する担保・保証及び引当・保全状況 有価証券の残存期間別残高 平成17年度 平成18年度 ― ― ― ― ― リスク管理債権額等について 一般貸倒引当金 （Ｍ） 同 引 当 率 （Ｎ） =（Ｍ）/（Ｌ）% ３．リスク管理債権の合計額 区 分 （単位：百万円） 平 成 17 （C） ＋（Ｊ） 年 度 平 成 18 2,958 年 度 2,494 ４．リスク管理債権に対する保全率 区 分 平 成 17 担保・保証額＋貸倒引当金（D） ＋ （K） ＋ （F） ＋ （M） 年 度 90.16％ リスク管理債権の合計金額（C）＋（J） 平 成 18 年 度 92.86％ （注）記載金額は百万円未満を切捨てて表示しています。 【破綻債権】（A）とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由によ り元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上していなかった貸 出金（未収利息不計上貸出金）のうち、次のいずれかに該当する債務者です。 ㈰ 会社更生法又は金融機関等の更正手続きの特例等に関する法律の規定による更正手続き開 始の申立てがあった債務者 ㈪ 民事再生法の規定による再生手続き開始の申立てがあった債務者 ㈫ 破産法の規定による破産手続開始の申立てがあった債務者 ㈬ 会社法の規定による特別精算開始の申立てがあった債務者 ㈭ 手形交換所による取引停止処分を受けた債務者 【延滞債権】 （B）とは、未収利息不計上貸出金のうち「破綻先債権」を除いた貸出金です。 【３ヶ月以上延滞債権】（H）とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３ヶ月以上延滞し ている貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しない貸出金です。 【貸出条件緩和債権】（Ｉ）とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減 免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の期限延長等の債務者に有利となる取 決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３ヶ月以上延滞債権に該当しない貸出金です。 なお、これらの開示額（A、B、H、Ｉ）は、担保処分による回収見込額、保証による回収が 可能と認められる額や既に引当てている個別貸倒引当金を控除する前の金額であり、全てが損 失となるものではありません。 35 17 資 料 編 【担保・保証額】（Ｄ、Ｋ）は、自己査定に基づいて計算した担保の処分可能見込額及び保証によ る回収が可能と認められる額の合計額です。 【個別貸倒引当金】（Ｆ）は、貸借対照表に記載した金額ではなく、破綻先債権（Ａ）、・延滞債権 額（Ｂ）に対して個別に引当計上した額の合計額です。 【貸倒引当金】 （Ｉ）に対して引当てた額を記載しております。 1. 金庫の概要組織に関する事項 （1）事業の組織 ………………………………… 2 金融再生法による資産の査定の額及び引当状況 ● 金融再生法開示債権 平 成 17 年 度 破産更生債権及びこれに準ずる債権 危 資 要 資産査定の額 険 管 理 正 常 平 成 18 年 度 1,642 1,31 6 債 権 635 63 0 債 権 846 68 4 3,124 2,63 0 45,354 46,90 9 48,478 49,54 0 小 計 料 編 （単位：百万円） 区 分 17 債 権 合 計 （注）記載金額は百万円未満を切捨てて表示しています。 【危険債権】とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財務状態及び経営成績が悪化し、 契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権です。 【要管理債権】とは、 「３ヶ月以上延滞債権」及び「貸出条件緩和債権」に該当する貸出金をいいます。 【正常債権】とは、債務者の財務状態及び経営成績に特に問題がない債権であり、「破産更生債権 およびこれらに準ずる債権」 、「危険債権」、「要管理債権」以外の債権をいいます。 （単位：百万円） 区 分 平 成 17 平 成 18 年 度 金融再生法上の不良債権（Ａ） 年 度 3,124 2,63 0 1,642 1,31 6 危険債権 635 63 0 要管理債権 846 68 4 保全額 （Ｂ） 2,832 2,47 4 貸倒引当金 （Ｃ） 1,251 1,15 6 担保・保証等 （Ｄ） 1,581 1,31 8 （％） 90.65 ％ 94.06 ％ 担保・保証等控除後債権に対する引当率（Ｃ）/（Ａ） −（Ｄ） （％） 81.07 ％ 88.10 ％ 破産更生債権及びこれに準ずる債権 （注）貸倒引当金は個別貸倒引当金及び要管理債権に対して計上している一般貸倒引当金の合計金額です。 （単位：百万円） 平 成 17 個 般 貸 倒 引 当 金 期 中 増 減 額 別 貸 倒 引 当 金 期 中 増 減 額 合 計 期 中 増 減 額 年 度 平 成 18 160 51 1,210 112 1,371 164 金 3. 金庫の主要な事業に関する事項 （1）直近の事業年度における事業の概況 …… 5 （2）直近の５事業年度における主要な事業の状況 ㈪ 経常利益又は経常損失 ………………… 29 ㈫ 当期利益又は当期損失 ………………… 29 ㈬ 出資総額及び出資総口数 ……………… 29 ㈭ 純資産額 ………………………………… 29 ㈮ 総資産額 ………………………………… 29 ㈯ 預金積金残高 …………………………… 29 ㉀ 貸出金残高 ……………………………… 29 ㈷ 有価証券残高 …………………………… 29 ㈹ 職員数 …………………………………… 29 （3）直近の２事業年度における事業の状況 ㈰ 主要な業務の状況を示す指標 ア. 業務粗利益及び業務粗利益率 …… 29 イ. 資金運用収支、役務取引等収支、 及びその他業務収支 ……………… 29 ウ. 資金運用勘定並びに資金調達勘定の 平均残高、利息、利回り及び資金利鞘 …………………… 30 エ. 受取利息及び支払利息 …………… 30 オ. 総資産経常利益率 ………………… 30 カ. 総資産当期純利益率 ……………… 30 その他の預金の平均残高 ………… 31 定期預金及びその他の区分ごとの定期 預金の残高 ………………………… 31 ㈫ 貸出金等に関する指標 ア. 手形貸付、証書貸付、当座貸越 及び割引手形の平均残高 ………… 32 イ. 固定金利及び変動金利の区分ごとの 貸出金の残高 ……………………… 32 償 却 額 平 成 18 年 度 94 36 年 度 102 ウ. 担保の種類別（当金庫預金積金、有価 証券、動産、不動産、保証及び信用の区 分）の貸出金残高及び債務保証見返額 ………………… 32、33 エ. 使途別（設備資金及び運転資金の 区分）の貸出金残高 ……………… 33 オ. 業種別の貸出金残高及び貸出金の 総額に占める割合 ………………… 33 カ. 預貸率の期末値及び期中平均値 …… 33 ㈬ 有価証券に関する指標 ア. 商品有価証券の種類別（商品国債、商 品地方債、商品政府保証債、その他の 商品有価証券の区分）の平均残高 … 34 イ. 有価証券の種類別（国債、地方債、 短期社債、社債、株式、その他証券） の残高 ……………………………… 34 ウ. 預証率の期末値及び期中平均値 … 34 4. 金庫の事業の運営に関する事項 （1）コンプライアンス体制 …………………… 7 （2）自己資本の充実の状況等について 7∼13 ㉃ 出資に対する配当金 …………………… 29 イ. 固定金利定期預金、変動金利 （単位：千円） 平 成 17 出 年 度 272 111 1,106 △104 1,378 6 貸出金償却額 貸 （1）主要な事業の内容 ………………………… 3 ㈪ 預金に関する指標 ア. 流動性預金、定期性預金、譲渡性預金、 貸倒引当金の内訳 一 2. 金庫の主要な事業の内容 ㉂ 単体自己資本比率 ……………………… 29 金融再生法開示債権保全状況 保全率 （Ｂ）/（Ａ） （2）理事・監事の氏名 ………………………… 2 （3）事務所の名称及び所在地 ………………… 3 ㈰ 経常収益 ………………………………… 29 【破産更生債権及びこれらに準ずる債権】とは、破産、会社更生、再生手続き等の事由により経営 破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権です。 ● 開示項目一覧 5. 金庫の直近の２事業年度における財産の状況 （1）貸借対照表、損益計算書、剰余金処分 計算書又は損失金処理計算書 …… 27、28 （2）貸出金のうち次に掲げるものの額及び その合計額 ……………………………… 35 ㈰ 破綻先債権に該当する貸出金 ……… 35 ㈪ 延滞債権に該当する貸出金 ………… 35 ㈫ ３ヶ月以上延滞債権に該当する 貸出金 ………………………………… 35 ㈬ 貸出条件緩和債権に該当する貸出金 … 35 （3）次に掲げるものに関する取得価額又は 帳簿価額、時価及び評価損益 ㈰ 有価証券 ……………………………… 34 ㈪ 金銭の信託 …………………………… 34 ㈫ 規則第53条の3第5号に掲げる取引 … 34 （4）貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額 … 36 （5）貸出金償却の額 ………………………… 36 （6）金庫が貸借対照表、損益計算書及び 剰余金処分計算書又は損失金処理計 算書について会計監査人の監査を受 けている場合にはその旨 ……………… 28 17 資 料 編
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