お借換用 H O KU YO B A N K 北洋銀行の住宅 ローン 手続きガイド WEBサイトからお申込みのお客さま用 nt s e t con ※本冊子の内容は変更となる場合がございます。 （平成26年11月 4日現在） 手続きの流れ ………………………………………………… P1・2 商品概要 ……………………………………………………… P3 住宅ローンの契約 …………………………………………… P4・5 団体信用生命保険 …………………………………………… P6 火災保険 ……………………………………………………… P7 返済方式・金利リスクの説明 ………………………………… P8∼11 住宅ローンの諸費用 ………………………………………… P12 ご相談窓口 …………………………………………………… P13 個人ローンフリーダイヤル 0120-808-389 携帯電話 からもOK 平日9：00∼17：00 土日祝10：00∼16：30 ※年末年始はご利用いただけません 借換えシミュレーション、お手続きの内容などについてお気軽にお問合せください。 インターネットで事前審査を申込むと ご来店はご契約手続きの1回だけ お借換え手続きの流れ 1. 事前審査 インターネットでお申込み、インターネットなら 24 時間いつでも OK 事前審査の結果連絡 事前審査の申込み 事前審査受付のお電話 北洋銀行HPからのお申込となります。 インターネットから必要事項をご入力 下さい。 お客さまの申込内容について電話で確認させて いただきます。 保証会社がお申込みの審査を行ないます。 北洋銀行から電話で審査結果のご連絡を致します。 次の正式申込み手続きは郵送またはご希望の北洋銀行店頭で お手続きいただきます。店頭でのお手続きを希望される場合 はご希望店舗の担当者から正式申込について電話で連絡 をさせていただきます。 インターネットでお申込みの前にお手元にご用意ください。 入力の際に必要な書類 資料の例 チェック 借換対象の現在のお住まいの物件面積や新築年月日が分かる資料 固定資産税・都市計画税納税通知書 土地建物の登記事項証明書（登記簿謄本） 土地・建物の権利証（登記識別情報通知書） 前年度の年収が分かる資料 勤務先発行の源泉徴収票 給与所得等に係る市道民税特別徴収税額の 決定・変更通知書など 勤務先の概要が分かる資料 会社案内 できる限り正確に審査をさせていただくために、より詳しく確認をさせていただく場合がございます。 ※1 次の場合はインターネットの事前審査はご利用いただけません。支店・ローンプラザ窓口でご相談ください。 会社経営者、会社役員、個人事業主の方。 収入を合算（連帯債務、連帯保証扱い）するお取扱いを希望する方。 不動産の一部所有者がご本人さま以外 の場合。 ※2 団体信用生命保険の加入が必須となります。生命保険会社の審査の結果、ご加入いただけない場合はお借入条件の変更をお願いするか、またはお取扱い ができない場合があります。 ※3 土地、建物の現況等により正式申込みの段階でご希望に添えないこともありますのでご了承ください。 2. 正式申込み 郵送でのお手続き 借換えシミュ レーションの 作成依頼 現在お借入の返済予定表を F A X ま た は 郵 送 に より ご提出ください。シミュレー ション結果を北洋銀行から 郵送でお知らせします。 まず個人ローンフリー ダイヤルまでご連絡くだ さい。 （0120-808-389） 正式申込書の お届け 正式申込受付 のご連絡 正式審査結果 のご連絡 借入中の金融 機関へ連絡 お借換えシミュレーション 結果も一緒に郵送でお届け します 。申 込 書 等 に 必 要 事項をご記入のうえ、 自署・ 押印します。必要書類を 同 封してご 返 送くださ い。保証会社の審査は 必要書類が全て整っ てから行ないます。 北洋銀行からお客さまに お電話で確認の連絡を致 します。確認後に保証会社 がお申込みの審査を行な います。 お電話にて正式審査結果 をお知らせ致します。 次のご契約手続きはご希望 の北洋銀行店頭でお手続 きいただきます。 ご本人さまから現在お借入 中の金融機関に繰上返済 の連絡をしていただきます。 繰上返済のため必要な金額 をご確認いただき、北洋 銀行へ電話でご連絡く ださい。 正式申込みの際にご提出いただく書類等 ①ご記入いただく書類と官公庁やお勤め先から申受けいただく書類 書類名 住宅ローン借入申込書兼保証依頼書と 個人情報の取扱いに関する同意書 損害保険商品のご提案にあたって 団体信用生命保険申込書兼告知書 ご本人確認資料 所得証明資料 給与 所得者の方 公的収入証明書 ( 直近１年分 ) ご説明事項 当行の住宅ローン専用火災保険をご希望の方 加入金額等により診断書が必要となります 運転免許証・パスポート・顔写真付住民基本台帳 カード・健康保険証のいずれかの写し 北洋銀行 （郵送または店頭） ̶ ̶ ̶ 写し1通 公的収入証明書の交付が受けられない時期にお申 １月１日現在居住 込みの方は源泉徴収票 ( 前年分 ) と公的収入証明 している場所の 書 ( 直近１年分 ) をご用意ください。 市町村役場 １月１日現在居住 している場所の 所轄の税務署 給与以外の 納税証明書 ( その 1、その 2)（各 2 年分） 所得がある方 付属明細を含む確定申告書（各 2 年分） ご提出 通 数 書類取得先 原本1通 ※ご契約の金額、 金利タイプ等について変更がある場合は所定の手続きが必要となります。※変更される内容によっては追加の書類が必要となります。 市町村役場でご契約時の印鑑証明書・住民票もあらかじめ一緒に取得すると手間がはぶけます。 1 チェック ②物件、資金使途に関する書類 書類名 ご説明事項 登記(全部)事項証明書 （土地・建物） 地積測量図(写) 重要事項説明書 （写） 、 不動産売買契約書 （写） 、 工事請負契約書(写)など 発行後３ヶ月以内 寸法入り 不動産取得時の契約書（写） 建築確認通知書・申請書(写) 表題部、１∼５面 建物図面 (写) 検査済証 （写） パンフレット(物件概要・間取図・価格表) (写) 固定資産税・都市計画税納税通知書（納付書） （写）または固定資産税評価証明書（写） 火災保険証券 （写） など火災保険契約の内容が確認できる書類 償還表 （写） 返済内容が確認できる通帳 （写） 見取図・立面・平面・配置図 書類取得先 チェック 法務局 戸建て住宅の場合 マンションの場合 市町村役場 土地、建物、最新のもの 1年前から直近までのご返済（12カ月分）が記帳済みのもの ③リフォーム工事がある場合 書類名 ご説明事項 リフォーム工事前の工事箇所の写真 リフォーム工事見積書 （写） 、 工事請負契約書 （写） チェック ご契約手続きまでにリフォーム工事後の写真が必要です 借換えと一緒にリフォーム工事を伴う場合 ④該当する場合にご提出いただく書類 書類名 ご説明事項 仮換地指定通知書または仮換地証明書(写) 仮換地上の住宅の場合 保留地証明書(写)・保留地管理台帳 （写） 保留地上の住宅の場合 チェック ※お申込内容により別途追加で資料をお願いする場合があります。 3. ご契約 店頭でのお手続き ご契約手続きのご案内 ご契約手続き お借入を希望される店舗の担当者からご契約手続きに関する説明と 契約手続きに関する日程調整の連絡をいたします。 必要書類等をご用意のうえお借入希望店にご来店ください。 住宅ローンのご契約、 抵当権設定のご契約手続きを行ないます。 当行指定の司法書士が権利証を直接お預りします。 ローンのご契約時の必要書類 チェック ご契約書用 100 万円超 500 万円以下 特約書用 1. 実印 ………………………………………………………………………………………………………………………………………… 2. 返済用通帳、通帳届出印 ………………………………………………………………………………………………………………… 3. ご本人確認資料 （正式申込時にご送付いただいた原本）……………………………………………………………………………… 4. 収入印紙（郵便局等であらかじめご購入ください）…………………………………………………………………………………… 2,000 円 500 万円超 1,000 万円以下 10,000 円 1,000 万円超 5,000 万円以下 20,000 円 5,000 万円超 1 億円以下 60,000 円 固定金利特約の場合 全期間固定金利の場合 200 円 ×1 枚 不要 チェック 5. 印鑑証明書 3通 ………………………………………………………………………………………………………………………… 6. 住民票（個人票、 世帯全員の住民票） （本籍不要） 1通 ………………………………………………………………………………… 7. 土地・建物の権利証 （または所有権に係る登記識別情報通知書） （紛失されている場合はご相談ください。 、 ） ………………… 8. 融資承認の条件書類 （正式申込の結果通知書でご確認ください）…………………………………………………………………… 9. 団体信用生命保険について ……………………………………………………………………………………………………………… 住宅ローンのお申込時の告知書有効期限 （告知日含め180日） が経過している方は再度加入手続きが必要です。 また、加入金額等の事由により、 再度、 当行所定の診断書をいただく場合があります。 4. 決済日 借入中の金融機関店頭でのお手続き ご利用金融機関窓口での完済手続き 決済日にはご利用金融機関にご来店願います。ご融資金は完済す るローンのご返済口座へ振り込まれます。完済手続き後、受領した 抵当権抹消書類を当行指定の司法書士へ渡してください。権利証 は登記完了後に司法書士またはお借入希望店よりご返却します。 決済時の必要書類 1. ご実印 （印鑑証明書のご印鑑）……………………………… 2. 完済するローンの返済口座の通帳とお届印 ……………… 3. 運転免許証などのご本人さま確認資料 …………………… 2 チェック ※商品概要です。詳しくはホームページまたは店頭設置の商品説明書をご確認ください。 商品名 ほくよう住宅ローン お借入時、満２０歳以上満６５歳未満で、ローン完済時、満８２歳未満。 親子リレー特約の場合は、親子ともに満２０歳以上満７０歳未満かつローン完済時、子が満８２歳未満。 （第二地銀協統一団信以外の団体信用生命保険にご加入される場合は満20歳以上51歳未満かつローンご完済 時82歳未満。がん保障付団信、三大疾病団信、八大疾病団信、ハートフル団信付住宅ローンの場合は親子リレー はお取扱できません。ハートフル団信付住宅ローンの場合は、連帯債務のお取扱はできません。） ● お借入時年齢 ● 借入申込人ご本人の前年度税込み年収200万円以上の方。 同一事業所に２年以上勤務している方。個人事業主または会社経営者の方は同一事業を３年以上継続している方 (年金受給者の受給年数は問いません） 。 当行の指定する団体信用生命保険のいずれかに加入できる方 （団体信用生命保険料は当行が負担します） 。 保証会社の保証を得られる方。 以下の総返済比率 （他の借入を含む） の範囲内であること。詳しくは窓口までお問い合わせください。 ● ● ● ● ご利用 いただける方 お使いみち ● ［単独債務の場合］ 前年年収 ［収入合算の場合］ 返済比率 前年年収 返済比率 300 万円未満 25％以内 300 万円未満 20％以内 400 万円未満 30％以内 400 万円未満 25％以内 600 万円未満 35％以内 600 万円未満 30％以内 600 万円以上 40％以内 600 万円以上 35％以内 ①マイホーム新築 ②建売住宅・分譲マンション購入 ③中古住宅購入 （マンションを含みます） ④住み替え・建て替え ⑤住宅リフォーム ⑥土地購入 （住宅を建築する計画があるものに限ります） ⑦既存住宅借入金の借換え （既存当行ローンの借換えはできません） ⑧セカンドハウス新築・購入 ⑨店舗併用住宅の新築・購入 （住宅部分が５０％以上でかつ店舗部分は賃貸しないものに限ります） ⑩フルリフォーム・フルリフォーム済中古住宅の購入 ⑪上記①∼⑩に付帯する諸費用※網掛けが一般的なお借換えの諸費用です。 （ 事務取扱手数料、保証料、登記費 用、経過利息 （既存住宅借入金の借換えの場合） 、既存住宅ローンの繰上返済手数料 （既存住宅借入金の借換えの 場合） 、住宅火災保険料、仲介手数料、住宅性能評価申請料、マンション修繕積立金及び管理準備金等） （注） フルリフォーム・フルリフォーム済中古住宅は次に該当する専用住宅に限定してマイホーム新築と同じ審査基準 を適用させていただきます。下記に該当しない場合は住宅リフォーム、中古住宅購入での取扱いとなります。 ＊北海道Ｒ住宅先導的モデル事業の要件に該当する場合 ＊その他当行が定めた場合 200万円以上１億円以内 （１万円単位） ※総所要資金額内、かつ、保証会社が保証を承諾する金額の範囲内。 ご融資金額は住宅のご用途金額の範囲内で、かつ、土地・建物評価額の最大150％までとなります。 ※評価額は保証会社の評価基準とさせていただきます。 ● お借入限度額 お借入期間 お借入利率 ● ２年以上35年以内 （１年単位） ※お借換え資金の場合は、既存借入金の残存返済期間内となります。 「固定金利特約」 または 「変動金利」 のいずれかの金利タイプをご選択いただけます。変動金利から固定金利特約へ は随時移行できます。新規受付金利は、ホームページをご確認いただくか窓口にご照会ください。 がん・三大・八大疾病保障付団信の場合の適用金利は、年0.2％上乗せさせていただきます。 ハートフル団信の場合の適用金利は年0.5％上乗せさせていただきます。 ● ● 保 証 ノースパシフィック㈱の保証とし、原則として保証人は不要です。なお、担保提供者・収入合算者は連帯保証人と して申受けます。 保証会社の事務取扱手数料：48,600円 （税込み） ※事務取扱手数料は、金額等を変更する場合があります。 保証料のお支払方法は、以下の２種類からお選びいただきます。 （１） 保証料前払・後払併用方式 保証料の一部は、お借入時までに事務取扱手数料と合算で保証会社に前払いいただきます （提携住宅 ローンは除きます） 。残りの保証料はお借入金利に含まれ、 この中から銀行を通じて保証会社へお支払い いただきます。 (注)１． 前払いいただく保証料は､お借入金額､お借入期間などにより異なりますので、店頭でお問合せください。 ＜例＞ お借入金額1,000万円 お借入期間25年の場合 86,180円∼301,940円 （注） ２． 一部または全額繰上返済をされた場合、前払いいただいた保証料は、保証会社所定の返戻料率に より計算された金額を返戻いたします。 （２） 保証料後払方式 保証料はお借入金利に含まれ、 この中から銀行を通じて保証会社へお支払いいただきます。この場合、お 借入金利は 「保証料前払・後払併用方式」 の金利に年0.2％上乗せとなります。 （注） 保証料後払方式については、一部または全額繰上返済をされた場合の保証料返戻はありません。 火災保険 建物時価相当額以上を保険金額とし、かつ、お借入期間以上を保険期間とする長期火災保険にご加入いただきます。 ● ● ● 担保 ノースパシフィック㈱に対し、ご融資対象となる住宅およびその敷地に原則、第一順位の抵当権を設定登記させ ていただきます。 ※お申込に際しましては、当行および保証会社の審査があります。審査の結果によっては、 ご希望に添えないこともありますのでご了承ください。 ※ご返済額は北洋銀行本支店・北洋銀行ローンプラザの融資窓口で試算いたします。 ※ご返済条件の変更・全額繰上返済には所定の手数料がかかります。 3 住宅ローンの契約 1. 金銭消費貸借契約 ●住宅ローンをご利用いただく際に、お客さまと銀行との間で交わす融資のご契約です。ご契約 は、保証会社の正式審査承認後に行ないます。住宅ローンにおける重要な契約であり、契約内容 について十分にご理解いただいた上で、ご契約手続きを行なうことが大切です。 ●この契約書には、住宅ローンのお取引をしていくために必要な内容が盛り込まれています。主 に以下の内容となります。 ○借入条件に関すること（借入金額、借入期間、返済金額、返済日等） 。 ○繰上返済に関すること（繰上返済できる日、繰上返済できる金額等） 。 ○期限前の全額返済義務に関すること（債務全額の期限前返済が必要となる要件等） 。 ○費用の負担や届出事項に関すること （お客さまにご負担いただく費用、 お届け事項の変更等）。 ○団体信用生命保険に関すること（保険事故時の届出等） 。 ●ご契約内容の中でも、特に重要なのは、 「期限の利益の喪失事由」です。期限の利益喪失事由 についてご説明いたします。 ○住宅ローン契約は、分割払いにより最終期限までご返済いただく契約ですが、言い換えれば、 「約束どおり支払いしていれば、期限までは一括返済しなくても良い契約（権利） 」でもあり ます。しかし、例えばご返済の遅延等、相当の事由がある場合は、この権利を失い、その 時点の債務全額をご返済いただかなければなりません。この相当の事由を「期限の利益の 喪失事由」といいます。 2. 保証委託契約 ●住宅ローンのご契約では、保証会社 （ノースパシフィック㈱）と保証委託契約を締結していただ き、 保証会社の保証に基づく取扱いとなります。 保証委託契約とは、 お客さまが保証会社へ連帯 保証を委託する際の約束事を定めたものであり、 この契約に基づいて保証会社手数料や保証料 の支払いが発生します。 ※ノースパシフィック㈱は当行の連結子会社です。 ●保証料は、住宅ローンのお借入金額・期間に合わせて保証会社の審査により決めさせていただ きます。お支払方法は、前払・後払併用方式（※１）と後払方式（※２）があります。住宅ロー ン商品により、いずれかを選択いただけるものと、いずれか一方のみしか利用できないものが あります。 ※１「前払・後払併用方式」は、保証料の一部をお借入時までに保証会社へ前払いいただき、残りの保証料はお借 入金利の中に含まれ、この中から銀行を通じて保証会社へお支払いいただく方式です。 ※２「後払方式」は、保証料はお借入金利に含まれ、この中から銀行を通じて保証会社へお支払いいただく方式です。 4 ［保証委託の概要図］ ローン契約 お借主 銀 行 連帯保証 保証の委託 保証会社 連帯保証人 住宅ローンお借入後、ご返済が長期間滞るなど、住宅ローンのご契約をご継続できな い場合、保証会社がお客さまに代わって全額弁済を行なう場合があり、これを「代位 弁済」といいます。 （注）代位弁済後は、住宅ローンの団体信用生命保険の加入対象外となりますので、ご 注意ください。 3. 抵当権設定契約 ●住宅ローンのご契約では、ローンに関する債務を担保するため、土地や建物などの不動産に対 し、保証会社が抵当権を設定し、その登記をさせていただきます。 ●住宅ローンの場合、抵当権は住宅ローンを全額ご返済された際に、その効力を失いますが、登 記簿上の抵当権は自動的に抹消されないため、住宅ローン完済後、抵当権の抹消手続きが必要 です。 ●なお、以下に該当する場合は、お取引店に必ずご相談ください。 ○不動産担保である土地、建物を他人に譲渡するとき。 ○不動産担保である建物の増築や取り壊しを希望されるとき。 ○不動産担保である建物が火災などの被害を受けられたとき。 ○不動産担保である土地の敷地内に、別物件を建築（建て替え含む）されるとき。 5 団体信用生命保険 団体信用生命保険とは、契約者にもしものことがあったときに、ローンの残高相当が保障される生命保 険です。ほくよう住宅ローンでは、団体信用生命保険にご加入いただく必要があります。 （保険料は銀行負 担です。） 団体信用生命保険は、第二地方銀行協会 （主幹事：日本生命） の 「第二地銀協統一団信」 、三井住友海上あ いおい生命保険の 「がん保障付団体信用生命保険」 「三大疾病保障付団体信用生命保険」 「八大疾病保障付 団体信用生命保険」 「ハートフル団体信用生命保険」 の5種類を取扱いしております。なお、団体信用生命保 険の種別は、ご返済の途中で変更することはできません。 八大疾病保障付団体信用生命保険について 八大疫病保障付団体信用生命保険は、死亡・高度障害の保障に加え、特約の責任開始日以後生まれて初 めて 「がん」 に罹患し医師により診断確定された場合、および 「急性心筋梗塞」 や 「脳卒中」 を発病し所定の状 態が継続したと医師により診断された場合、 または 「糖尿病」 ・ 「高血圧性疾患」 ・ 「慢性腎不全」 ・ 「肝疾患」 ・ 「慢 性膵炎」 のいずれかの重度疾病により入院し、入院日数が継続して180日以上となる場合、保険金として住 宅ローン残高の100％相当額がローン返済に充当するために支払われます。 リビング・ニーズ 特約付き ほくよう八大疾病保障付住宅ローン 住宅ローン団体信用生命保険の死亡・高度障害に三大疾病保障、さらに 5つの重度疾病保障がセットの万が一に備える安心の住宅ローンです。 三大疾病 五つの重度疾病 「がん」 と診断確定された場合、 「急性心筋梗塞」 「脳卒中」 に羅患し、所定の状態が60日以上継続した場合 「糖尿病」 「高血圧性疾患」 「慢性腎不全」 「肝疾患」 「慢性膵炎」 で入院し、その入院日数が継続して180日以上 となった場合に支払いとなりますが、一定の条件のもと、入院 期間は通算可能です。 ※ 「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん」 「上皮内がん」 は支払い 対象外です。 住宅ローン残高が 0 円（所定の支払事由に該当した場合） 「八大疾病保障付住宅ローン」 をお借入されたお客さまが、死亡、高度障害または所定の支払事由に該 当された場合は住宅ローン残高は0円となります。完済時 （最長年齢で82歳未満） まで保障されます。 （2009年1月∼2013年12月） 368件 死亡保険金 53件 高度障害保険金 6件 診断保険金 29件 51件 229件 死亡保険金 88件 診断保険金 死亡保険金 50件 高度障害保険金 1件 死亡保険金 4件 診断保険金 225件 6 114件 1,739百万円 225件 20件 9件 3,207百万円 373百万円 146百万円 368件 5,466百万円 約70％は 診断保険金です! 火災保険 火災保険に加入いただいていると、万が一の事故の際、住宅ローンの負担を軽減し、生活再建をスムー ズにすることができます。ここでは 「住宅ローン専用長期火災保険」 選びの３つのポイントをご紹介します。 補償内容 火災保険では建物と家財を選択してご契約いただきます。 補償内容も火災だけではなく、多種多様になってきており、どの保険も一律に同じではあ りません。また、火災保険では地震・噴火またはこれらによる津波による火災等（延焼・拡 大を含む）は補償されませんので、地震保険をご検討下さい。 役立つ 「火災保険の選び方！」 保険金の支払方法 金融機関団体扱割引 火災保険の保険金支払い事例としては、 「再調達価 「時価 額 ※1」をもとに設定した契約金額の場合と、 額 ※2」をもとに設定した場合等があります。 「再調達価額」での契約の場合は、時間が経過して いても、同等のものを再築、再取得するためにかかる 費用として保険金が支払われます。 「時価額」での契 約の場合、家を建ててから時間が経過していると、消 耗分として、家の評価が下がり支払われる保険金が少 なくなるケースがあります。 金融機関で火災保険に加 入する場合、金融機関団体 扱による保険料の割引が適 用されます。 住宅ローンご利用のお 客さまをご契約者とする ことで、割安な保険料で 火災保険にご加入いただ くことができます。 ※１「再調達価額」とは・・同等の新築建物等を取得したり、修理するために必要 な金額 ※２「時価額」とは・・・・・再調達価額から、使用による消耗分を差し引いた金額（時 価＝再調達価額―消耗分） お気軽に火災保険の見直しもご相談ください。 もし大切なマイホームに事故が起こったら 事故 発生 ケガ人を 救護 損害 拡大の 防止 （＊1） 事故担当の代理店 （北栄 保険サービスまたは、 へ ご加入の保険会社（＊2）） ご連絡下さい 消防・警察 救急へ 連絡する ケガ人の救護を第一にお願いします 消防・救急119番 落ち着いて、火災現場の住所、状況、ケガ等の状況を お伝え下さい。 ＊たとえボヤ程度の出火や、 初期消火で消し止められた 火でも、火災を起こした場合、消防署に知らせることが 法律で義務付けられています。 ●どこで ●どんな事故 ●ケガ人の状況は？ 以上を伝えたら、指示にしたがって下さい。 事故現場での対応 ＊2 ご加入の保険会社 （事故受付センター）へご連絡下さい いつ どこで 消防署 警察署等 への届出 修理着工 事前承認 （＊3） 修理 再築の 手配 事故状況をお知らせ下さい どうして ●事故発生の ●事故の場所 ●事故の原因 日時年月日、 ●事故の形態 時刻 （火災、落雷、 水漏れ、雪害、 水災等） どうなった ●届出消防署 ●担当消防局担当官の氏名 ●損害の程度 ●修理先 （業者名称、電話番号） ●隣家等を類焼させた場合はお相手のお名前、 求償の可否 ●事故後のご連絡先 ＊１ ：初期消火の限界 一般に初期消火が可能なのは、 天井に火がまわるまでといわれております。 これが初期消火の限界と考えて、 天井などに火炎が達して燃え広がっている状第では無理をせずに、 避難をしましょう。 自分や他の住人の安全を確保するとともに、 消防隊や消防団へ助けを求めてください。 ＊３ ：引受け保険会社に連絡し、 修理着工の事前承認を必ず取るようにお願いします。 7 住宅ローンの返済方式 ご返済額 ［元利均等返済］ ほくよう住宅ローンは、ローンのご返済額の計算方式を 「元利均等方式」 とさせていただいております。 「元利均等方式」 とは、毎月のご返済額 （元金＋お利息） が一定となる返済 方式です。ご返済当初は、ご返済額のうちお利息の割合が多く元金が減り にくいですが、ご返済額が一定で返済計画が立てやすいのが特徴です。 利息 元金 お借入期間 ［毎月払とボーナス払］ お借入金額のお支払方法として、毎月払 （毎月支払う方法） とボーナス払 （6カ月に1回支払う方法） の2種類 があり、ボーナス払はお借入金額の50％を限度として、併用することができます。 ［お利息のお支払時期］ お利息のお支払いは、毎回 （毎月払、ボーナス払） のご返済日に、前回ご返済以降のお利息をいただく 「後払方式」 とな ります。また、お利息の計算は月割りで行ない、1カ月未満の端数が生じる場合は、端数部分を日割で計算いたします。 金利について 金利タイプには、大きく３つあり、 「変動金利型」 「 、固定金利特約型」 「 、全期間固定金利型」があります。それ ぞれ、 メリットとデメリットがありますので、ご自身のライフプランに合わせて選択することをお勧めします。 メリット ●借入後に金利が低下すると、返済額が減少。 金利 金利 デメリット ●借入後に金利が上昇すると、返済額が増加。 ●借入時に最終期日までの返済額が確定しない ので、返済計画が立てにくい。 返済期間 返済期間 「３年間○％」など、一定期間 （特約期間） の 金利が固定される 「３年間○％」 など、一定期間 （特約期間） の 金利が固定される 金利 金利 固定金利特約型 変動金利型 変動金利型 定期的に、金融情勢の変化等に伴い金利が 変動する 定期的に、金融情勢の変化等に伴い金利が 変動する メリット ●特約期間中は返済額を確定できる。 ●特約期間中に市場金利が上昇しても、金利は 上がらない。 デメリット ●特約期間中に市場金利が低下しても、金利は 下がらない。 借入時のご契約金利が全返済期間を通じて 変わらない 金利 全期間固定金利型 固定金利型 ●借入時に固定金利期間後の返済額が確定しな いので、返済計画が立てにくい。 返済期間 返済期間 メリット ●借入後に市場金利が上昇しても、借入時の金 利による返済額が将来にわたり確定。 ●借入時に返済期間全体の返済計画が確定。 デメリット ●借入後に市場金利が低下しても返済額が変わ らない。 返済期間 8 1 変動金利型 ●変動金利は、市場の金利に基づき決定される 「住宅ローン基準金利」 に連動して決められます。毎 年4月1日、10月1日を基準日とし、前回基準日と現基準日における住宅ローン基準金利の差と同 率を引き上げ、もしくは引き下げいたします。お借入後最初に到来する基準日における金利の変更 は、基準日とお借入日の基準金利に差がある場合、この差と同率を引き上げ、もしくは引き下げい たします。適用金利と基準金利に差がある場合は、この差を保持したまま新旧基準金利の差と同 率の引き上げ、もしくは引き下げいたします。金利見直し後の新利率の適用開始は、4月1日基準 日分は6月の約定支払日の翌日から、10月1日基準日分は12月の約定支払日の翌日からといたし ます。 ●固定・変動選択型住宅ローンでは、お借入期間中、変動金利から固定金利へはいつでも、固定金 利から変動金利へは固定金利特約終了後、それぞれ何度でも繰り返し移行することができます。 なお、固定金利特約期間中は金利タイプの変更ができないため、ご注意ください。 2 変動金利型のリスク ●金利変更の都度、割賦金元金と利息の内訳を変更いたします。 （元利均等返済の） 元利合計返済 額の変更は10月1日を5回経過する都度行ない、新返済額は新利率、残存元金、残存期間に基づ き算出いたします。ただし、金利が上昇し返済額が増加する場合の新返済額は、旧来の返済額の 1.25倍を上限とし、減少する場合の下限は設定いたしません。 ●利率変更により毎月の約定利息が毎月の返済額を超える場合、その超過額を未払利息といいま す。未払利息が発生した場合は、次に到来する返済額の変更時より、未払利息、約定利息、元金の 順に充当いたします。なお、半年ごとの増額返済部分に未払利息が発生した場合は、次に到来する 返済額の変更時より、毎月部分とは別個に未払利息、約定利息、元金の順に充当いたします。 ［変動金利型住宅ローンのイメージ］ 約5年間 元金 元金 金利 アップ 利息 利息 利息 利息 未払利息 ご返済額が変わらなく ても、金利が上がると 返済額に占める元金の 割合が減り、元金残高 の減り方が遅くなる。 利息 さらに金利が上がる と、元金が全く減らな い。さらに払う必要の ある利息が返済額を上 回る可能性もある。 ご返済額見直しの場合、 金利がいくら上がっても ご返済額は変更前の 1.25倍が限度となる。 9 未払利息 1. 2 5 倍以内 毎月のご返済額 元金 金利 アップ ［変動金利型の事例］ 借入額1,000万円で金利上昇した場合は、以下のようになります。 借 入 額 1,000万円 適 用 金 利 2.375％ 返 済 期 間 30年 返 済 方 法 元利均等返済 毎月の返済額 （年間返済額） 38,865円 （466,380円） 2年目以降の適用金利 2年目 年間返済額の 内訳 （注1） 1年後の金利見直し 変動なし ① 1％上昇 ② 2％上昇 ③ 3％上昇 年2.375％ 年3.375％ 年4.375％ 年5.375％ 元 金 236,949円 138,829円 39,802円 0円 利 息 229,431円 327,551円 426,578円 466,380円 — 円 — 円 — 円 58,680円 13,991,280円 15,940,991円 18,299,322円 21,043,742円 年間未払利息 30年間の総返済額 （注2） ※2年目以降金利が変動しない場合 （うち 未払利息） （注3） 金利変動に伴う増加額 （増 加 率） （ ー 円） ー （ ー 円） （ ー 円） （234,720円） 1,949,711円 4,308,042円 7,052,462円 （14％増） （31％増） （50％増） （国土交通省ホームページをもとに作成） （注 1）当初 5 年間は、返済額の見直しはありません。 （注 2）総返済額については、以下の時期に毎月の返済額が見直されると仮定して算出しています。 なお、見直し後の返済額は、従前の返済額の 1.25 倍を上限としています。 ①のケース： 6 年目：38,865 円⇨ 45,364 円 ②のケース： 6 年目：38,865 円⇨ 48,581 円、11 年目：48,581 円⇨ 54,386 円 ③のケース： 6 年目：38,865 円⇨ 48,581 円、11 年目：48,581 円⇨ 60,726 円、 16 年目：60,726 円⇨ 66,215 円 （注 3）「うち 未払利息」欄の金額は、毎月返済額に上乗せして繰延べて返済するか、最終回返済日に一括して返済することになります。 3 固定金利特約型 ●固定金利は、返済残存期間の範囲内で、3年、5年、10年、15年、20年のいずれかの特約期間を指 定のうえご選択いただけます。固定金利特約期間終了後、残存期間の範囲内で固定金利特約を 再度ご選択いただくこともできますが、特約期間終了日の前日までに再選択のお申し出がない場 合、もしくは固定金利特約期間終了日から最終ご返済日までの期間が３年に満たない場合は、自 動的に変動金利に移行いたします。 ●変動金利は年２回金利の見直しを行ないますが、固定金利特約契約を結ぶことで、固定金利特約 期間中 （3年、5年、10年、15年、20年でご選択いただきます） は金利が固定され、固定金利特約期 間終了後は自動的に変動金利となります。ただし、固定金利特約期間終了後、固定金利特約契約 を結び直すことにより、再び固定金利特約を選択することができます。 10 4 固定金利特約型のリスク ●固定金利特約期間中 （3年、5年、10年、15年、20年でご選択いただきます） は金利が固定されるた め、返済額も固定されています。ただし、固定金利特約期間中に、他の金利への変更はできません。 ●固定金利特約期間終了時に新しい適用金利と従来の適用金利が違う場合、毎月の返済額は変更 となります。その際、金利が上昇していても変動金利のような返済額の増加緩和措置 （旧来の返済 額の1.25倍制限） がないため、金利の上昇が反映され、旧来の返済額の1.25倍を超える場合もあ るため注意が必要です。 ※新規お借入の固定金利特約は、3・5・10年に限ります。 ［固定金利特約型住宅ローンのイメージ］ 返済額の 上限はない 利息分 毎月の ご返済額 元金分 固定金利特約期間 （3・5・10・15・20年） ［3 年固定金利特約型の事例］ 借入額1,000万円で4年目以降金利上昇した場合は、以下のようになります。 借 入 額 1,000万円 適 用 金 利 2.25％ 返 済 期 間 30年 返 済 方 法 元利均等返済 毎月の返済額 （年間返済額） 38,224円 （458,688円） 4年目以降の適用金利 4年目 毎月の返済額 （年間返済額） 年間返済額の内訳 （注） 3年後の金利変動 変動なし ① 1％上昇 ② 2％上昇 ③ 3％上昇 年2.25％ 年3.25％ 年4.25％ 年5.25％ 38,224円 43,038円 48,172円 53,611円 （458,688円） （516,456円） （578,064円） （643,332円） 元 金 252,591円 218,244円 187,488円 160,198円 利 息 206,097円 298,212円 390,576円 483,134円 13,760,690円 15,320,339円 16,984,08円 18,745,814円 30年間の総返済額 ※4年目以降金利が変動しない場合 金利変動に伴う増加額 （増 加 率） ー （注）固定金利特約型では、見直し後の返済額の増加幅に上限はありません。 1,559,649円 （11％増） 3,223,390円 （23％増） 4,985,124円 （36％増） （国土交通省ホームページをもとに作成） 5 全期間固定金利型 ●ご返済終了まで、当初契約の金利が変わらない住宅ローンです。固定金利特約期間中と同様、他 の金利への変更ができない点に、ご注意ください。 11 住宅ローンの諸費用 住宅ローンの主な諸費用（契約時） 住宅ローン関係手数料（契約後） 1 印紙税 1 全額繰上返済手数料 ご契約書用 100 万円超 500 万円以下 500 万円超 1,000 万円以下 10,000 円 1,000 万円超 5,000 万円以下 20,000 円 特約書用 5,000 万円超 1 億円以下 固定金利特約の場合 ※一部繰上返済手数料は無料です。 2,000 円 変動金利の場合 60,000 円 全額繰上 返済手数料 200 円 ×1 枚 全期間固定金利の場合 不要 2 保証会社保証料 固定金利または 固定金利特約期間中の場合 32,400 円（税込） 固定金利または 固定金利特約期間中の場合 54,000 円（税込） （繰上返済元金が1,000万円以下の場合） （繰上返済元金が1,000万円超の場合） ●前払・後払併用方式と後払方式の2種類 がございます。 ●商 品ごとに異なりますので、詳しくは窓 口にお問い合せください。 5,400 円（税込） 2 返済条件変更手数料 ●10,800円 （税込） ※お借入店で を保有されている方は 無料です。 3 保証会社事務取扱手数料 ●27,000円〜48,600円 （税込） ●商 品ごとに異なりますので、詳しくは窓 口にお問い合せください。 （注1） 全額繰上返済手数料は貸出残高200万円以内 またはご契約後1年以内の場合は無料となります。 （注2） 繰上返済 （全額および一部） の場合、保証会社 （ノースパシフィック （株） ） は以下の手数料を返戻保 4 抵当権設定に伴う登記費用 証料より差し引きさせていただきます。 ・全額繰上返済手数料 10,800円 （税込） ●お借入額×0.4％の登録免許税と司法書 士手数料が必要となります。 ●借 換の場合は抵当権抹消に伴う費用が 発生します。 ・一部繰上返済手数料 5,400円 （税込） 5 火災保険料 ●お借入時に建物評価時価相当額を保険 金額とする火災保険にご加入いただく必 要があります。 優遇サービス❶ ATM当行宛振込手数料 無料 無料 優遇サービス❷ 住宅ローン返済方法の変更手数料 北洋銀行で住宅ローンをご利用のお客さまで、すでに をお持 ちの方、新規で をお申込みされる方、どちらも対象となります。 ご利用条件等詳しくは店頭の「 プラス」リーフレットをご覧ください。 クレジット機能付ICキャッシュカード 住宅ローンの残高100万円につき5ポイント！ （6カ月ごとの加算） 例）住宅ローン残高が2,000万円の場合 （2,000万円／100万円） ×5ポイント＝100ポイント （500円相当） ご利用の方には住宅ローンでもポイントがたまる！ すでに 新規で をお持ちの方、 をお申込みされる方、どちらも対象となります！ ご利用条件等詳しくは店頭の「 ※上記2つのサービスはお借入店で を保有されている方が対象です。 12 」リーフレットをご覧ください。 ご相談窓口 北洋銀行では、お客さまに最適なプランをお選びいただけるようなご提案をいたします。 ぜひお気軽にローン窓口へお問い合せください。 店舗窓口 営業時間 平日9：00〜15：00 ローンプラザ 営業時間 平日9:00〜15:00 ※北洋ローンプラザ、麻生ローンプラザは平日9:00〜16:30 ● 北洋銀行は各種ローンの相談・受付等を専門に行なうローンプラザを全道20ヵ所に設置しており、専門スタッフが住宅の取得や お借換えまであらゆるご相談にお応えいたします。 日 祝 にご相談いただけるローンプラザもございます。 平日にお休みを取れない方でも、ごゆっくりご相談いただけます。 なお、年末年始はご利用いただけません。 ●土 札幌市内 住 所 電話番号 土 日 祝 の営業時間 北洋ローンプラザ 札幌市中央区大通西3丁目7番地 北洋銀行 本店営業部2階 011-261-1357 土 日 祝 10：00∼16：30 麻生ローンプラザ 札幌市北区北38条西4丁目2番15号 北洋銀行麻生支店1階 011-738-3851 土 日 10：00∼16：30 東区ローンプラザ 札幌市東区北15条東15丁目4番10号 北洋銀行北十五条支店2階 011-751-1131 土 日 10：00∼16：30 白石ローンプラザ 札幌市白石区本通4丁目南2番8号 北洋銀行白石中央支店2階 011-861-8261 土 日 10：00∼16：30 厚別ローンプラザ 札幌市厚別区厚別中央2条5丁目7番4号 北洋銀行厚別中央支店2階 011-891-8630 土 10：00∼16：30 豊平ローンプラザ 札幌市豊平区豊平3条8丁目1番53号 北洋銀行豊平支店2階 011-837-8831 月寒ローンプラザ 札幌市豊平区月寒中央通9丁目3番1号 北洋銀行月寒中央支店2階 011-851-5246 土 日 10：00∼16：30 琴似ローンプラザ 札幌市西区琴似2条5丁目1番1号 北洋銀行琴似中央支店2階 011-631-1633 土 日 10：00∼16：30 平岸ローンプラザ 札幌市豊平区平岸3条8丁目1番33号 北洋銀行平岸中央支店2階 011-822-6170 土 日 10：00∼16：30 道内主要都市 住 所 電話番号 千歳ローンプラザ 千歳市千代田町3丁目8番地 北洋銀行千歳中央支店向い 0123-23-3172 野幌ローンプラザ 江別市野幌町47番地14 北洋銀行野幌中央支店2階 011-384-7222 岩見沢ローンプラザ 岩見沢市4条西6丁目12番地1 北洋銀行岩見沢中央支店2階 0126-22-1060 小樽ローンプラザ 小樽市稲穂2丁目2番4号 北洋銀行小樽中央支店2階 0134-23-8117 函館ローンプラザ 函館市美原1丁目12番5号 北洋銀行美原支店2階 0138-43-6601 室蘭ローンプラザ 室蘭市中島町1丁目22番6号 北洋銀行中島町支店2階 0143-44-1021 苫小牧ローンプラザ 苫小牧市表町2丁目1番7号 北洋銀行苫小牧中央支店2階 0144-33-3620 旭川ローンプラザ 旭川市4条通9丁目1703番地 北洋銀行旭川中央支店2階 0166-26-2121 帯広ローンプラザ 帯広市西2条南12丁目1 JR帯広駅北口ビル2階 0155-24-5234 釧路ローンプラザ 釧路市北大通6丁目2番地 北洋銀行釧路中央支店2階 0154-23-5110 北見ローンプラザ 北見市北2条東1丁目2番地 北洋銀行北見中央支店1階 0157-24-1411 日 10：00∼16：30 個人ローンフリーダイヤル（携帯電話からもOK） 0120-808-389 ●平日9：00〜17：00 土日祝10：00〜16：30 ※年末年始はご利用いただけません 女性専用フリーダイヤル 0120-878-389 ●平日9：00〜17：00 土日祝10：00〜16：30 ※年末年始はご利用いただけません ホームページ http://www.hokuyobank.co.jp/ 検索 事前審査申込 金利情報 インターネットでご自宅から住宅ローン事前審査の お申込ができます。 住宅ローン金利を含めた店頭基準金利をチェック できます。 シミュレーション 固定金利選択 毎月のご返済額やお借換えのメリットを試算でき ます。 お借入後、固定金利終了時における固定金利再選 択のお申込ができます。 13
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