（平成28年3月末）を掲載しました。

2016
DISCLOSURE
2
ごあいさつ
事業の組織
皆さまには、日頃より格別のご愛顧お引
き立てを賜わり、心から御礼申し上げます。
このたび、当組合の現況（平成27年度第
60期）をまとめましたので、ご理解を深め
ていただくための資料として、ご高覧賜わ
りたいと存じます。
さて、奄美信用組合は、平成28年5月11日
に創立60周年を迎えることが出来ました。
これもひとえに地域の皆様に支えられて
きた賜物だと感謝しております。
今後も地域の皆さまにお役に立てる金融
機関をめざし、これまで以上に経営の健全
性と基盤強化に努めてまいりますので、一
層のご支援とご指導のほど、心からお願い
申し上げます。　理事会
理事長
常務理事
常勤理事
企画部
審査管理部
総務部
総務課
経理課
電算課
審査課
管理課
企画課
本店・各支店
雄
当組合のあゆみ（沿革）
■昭和31年 5 月11日／瀬戸内信用組合設立登記完了
■昭和37年 6 月 4 日／瀬戸内信用組合を奄美信用組合に改称
■昭和41年 4 月 1 日／本部制設置・導入
■昭和41年 8 月28日／主たる事務所を奄美市（旧名瀬市）へ移転
■昭和45年 6 月 1 日／喜界信用組合と合併　喜界支店、早町出張所承継
■昭和46年10月 1 日／電算室設置　給与、日計、出資金稼働
創立20周年記念事業の一環として、奄美市（旧名瀬市）へ
■昭和51年 1 月16日／
2 ,500万円寄贈
■昭和56年 2 月24日／自営オンライン（当座、普通預金）スタート
■平成 3 年11月23日／総合オンラインスタート
創立40周年記念事業の一環として奄美群島内の福祉施設
■平成 8 年 5 月25日／
（22ヶ所）へ車椅子、テレビを寄贈
■平成10年 3 月31日／早期是正措置に基づく資産の自己査定実施
■平成11年 9 月27日／奄美市（旧名瀬市）役所内に共同 CD コーナーを設置
■平成12年11月20日／瀬戸内支店新築移転　業務開始
■平成13年 5 月20日／インターネットホームページ開設
■平成14年 5 月13日／信用組合共同センターへオンラインシステム移行
■平成14年 5 月20日／郵便貯金と ATM 提携スタート
■平成14年10月 1 日／生命保険窓販業務開始
■平成15年 4 月 1 日／社会福祉・医療事業団の年金担保融資業務開始
「インターネットバンキング・モバイルバンキング」サービ
■平成15年 7 月22日／
ス提供開始
■平成15年11月17日／第 5 次全銀システムの取扱開始
■平成16年 3 月16日／有限責任監査法人トーマツと業務契約を締結
■平成16年 4 月 1 日／ATM カード入金取扱開始
■平成16年 5 月17日／しんくみ CD キャッシング取扱開始
■平成17年 2 月21日／決済用預金（無利息型普通預金）取扱開始
■平成17年 9 月 1 日／カードによる ATM での振込取扱開始
■平成17年10月17日／郵貯現金相互入金取扱開始
■平成18年 1 月 4 日／信組・第 2 地銀・信金・労金によるカードでの相互入金取扱開始
■平成18年 4 月17日／FSS（ファイルセキュリティシステム）の稼働開始
■平成18年 6 月12日／為替「定額自動送金」の取扱開始
■平成18年 6 月24日／創立50周年記念式典・祝賀会開催
■平成19年 5 月 7 日／SKC センター第 5 次システムの稼働開始
■平成20年 4 月 4 日／龍郷町の量販小売店に共同 ATM コーナーを設置
■平成20年12月15日／小浜支店地区内の量販小売店に ATM コーナーを設置
■平成22年 6 月28日／長浜支店地区内の量販小売店に ATM コーナーを設置
創立55周年記念「しんくみ市民講座、大感謝寄席」を龍郷会
■平成23年 5 月11日／
場にて開催
■平成23年 5 月23日／永田橋支店地区内の量販小売店に ATM コーナーを設置
■平成23年12月 5 日／本店地区内の量販小売店に ATM コーナーを設置
■平成24年 3 月 5 日／「しんくみローンサーチ」サービス提供開始
■平成24年 9 月19・20日／「しんくみの集い、大感謝寄席」を瀬戸内・宇検会場にて開催
■平成25年 2 月18日／「でんさいネット」取扱開始
■平成25年 6 月10日／永田橋支店新店舗移転　業務開始
■平成27年 5 月 7 日／SKC センター第 6 次システムの稼働開始
■平成27年 8 月10日／沖永良部支店新築移転　業務開始
創立６０周年記念「しんくみ市民講座、しんくみの集い」を龍
■平成28年 6 月14日／
郷町（りゅうゆう館）他３会場にて開催
事業方針
■理念
・組合員への奉仕
・地域社会への貢献
■経営方針
常務会
専務理事
監査課
奄美信用組合　理事長　安　忠
総代会
監事会
・共存共栄の実を上げるため組合員の増加と資金の充実を図る。
・組合員企業の繁栄と生活向上を推進するため業務の効率化・合理化
につとめる。
・適正な資金需要については機会を失することのないよう迅速にこれ
を処理する。
・労を厭わず業務に精励し、もって組合員及び地域社会の発展に寄与する。
・感謝と謙虚の念を保持し、自己啓発と人格の向上につとめる。
役員一覧（理事および監事の氏名・役職名）（平成28年６月17日現在）
理事長／安　忠雄
常務理事／吉田　孝寛
理　事／里見　弘寿（※）
理　事／登山　恒勇（※）
常勤監事／福富　正
員外監事／市田　盛久
専務理事／手島　博久
常勤理事／盛岡　勉
理　事／浜田　好義（※）
理　事／染川　實麿（※）
監　事／竹田　政茂
注）当組合は、職員出身者以外の理事（※印）の経営参画により、ガバナンスの向上や組合員の意見の
多面的な反映に努めています。
会計監査人の氏名又は名称
有限責任監査法人トーマツ
（平成28年6月17日現在）
平成27年度　経営環境・事業概況
平成27年度の国内経済は、雇用・所得環境が改善し、経済・財政政策により、景気は穏やかな回復基調
で推移していましたが、夏場の天候不順の影響や中国をはじめとする新興国の景気の減速等により、年度
後半の景気は踊り場にあるとみられています。また、地方経済は、小子高齢化の進展、人口の主要都市へ
の一極集中による人口減少、人手不足等により、一層厳しさを増しています。一方、中小企業・小規模事
業者の業況は、人手不足や人件費の上昇、価格転嫁の遅れなどが足かせとなっているうえ、中国経済の減
速や個人消費のもたつきもあり、一進一退の厳しい状況が続いています。
政府は、平成２７年度を「地方創生元年」と位置付け、
「まち・ひと・しごと創生基本方針」を閣議決定し、
企業や政府機関の地方移転、高齢者の地方移住を促す地域づくりなどを掲げ、地方創生の取組みが本格化
しつつあります。平成２８年度の政府経済見通しは雇用・所得環境が改善し、経済の好循環が進展するとと
もに、交易条件が緩やかに改善し、堅調な民需に支えられた景気回復が見込まれるとしています。
平成27年度の金融業界全体としての環境は、景気の穏やかな回復基調に伴い、預金・貸出金ともに増加
傾向にあり、また、収益状況に関しても不良債権処理額の減少などにより、業務純益、経常利益、純利益
ともに増加傾向にあります。しかしながら、市中金利が低下基調で推移したことや金融機関の金利競争の
一層の激化により貸出金利がさらに低下するなど、全体として利鞘は縮小しており収益の先行きは厳しい
状況にあります。このような中で地域金融機関には、営業地域における顧客層のニーズを的確に捉えた商
品・サービスの提供を行うとともに、地域の経済・産業を支えていくことが求められています。また、取
引先企業の事業の内容や成長可能性等を適切に評価した資金支援や営業支援等を通じて地域産業・企業の
生産性向上や円滑な新陳代謝の促進を図り、地域の活性化や地方創生に貢献していくことが期待されてい
ます。
主たる取引先である中小企業の業況は、アベノミクスの効果が行きわっておらず、小子高齢化や人口減
少などの構造的な要因もあり、景気回復を実感するには至っておりません。
平成27年度の当組合の業況は、こうした厳しい経済環境の下、預金積金は、71,917百万円と堅調に推移
しましたが、貸出金については、取引先の深耕や新規開拓に積極的に取組みましたが、取引先企業の業況
が厳しい状況にあることや、金融機関間の競争の厳しさを反映して39,846百万円となり前年度に比べて減
少しました。収益状況は、金利競争等の影響もあり貸出金利息や預け金利息は減少しており基礎的な収益
力は低下しています。また、貸倒引当金の増加により繰入額が277百万円となったため経常利益は18百万
円と大幅な減少となりました。平成28年度は景気の穏やかな回復が期待できるとみられていますが、中小
企業の業況は先行きが不透明なことや貸出金利競争の更なる激化、市場金利の低下基調の影響など、組合
の経営環境は引き続き厳しい状況が続くものと思われます。
このような経済金融環境が厳しく、地域経済が疲弊する状況の下で、組合員の信頼に基づく、より強固
な経営基盤を確立していくためには、信用組合の「相互扶助」を基本理念とする協同組織金融機関として
の意義を再確認し、明確な経営理念、経営方針の下に事業を推進していく必要があります。また、特性で
ある地縁・人縁による地域密着に徹し、日常業務を通じ、顧客のニーズに応え、情報の提供や経営指導・
相談業務等、幅広いサービスを提供するとともに、中小零細企業者等の経営改善、地域経済の活性化など
地域密着型金融の一層の推進をしていかなければなりません。
特に、地域社会の金融システムの一翼を担うものとして、とりわけ貸出金の増強、余裕資金の効率的な
運用による安定収益確保に努め、自己資本の充実などを図るとともに、ガバナンスの強化、法令等遵守態
勢、利用者保護態勢等の整備の充実、適切なリスク管理の実施などの経営の健全性の維持・確保に努めて
いくことが必要であり、他金融機関との競争がますます激化する中で、これらの課題に対応していくため
には、「顔の見える金融」
「足で稼ぐ金融」を徹底し、取引先とのリレーションの更なる強化を図ることが
重要です。
また、経営力・組織力の強化の観点から地域社会から信頼され、支持される金融機関であるためには、
職員の教育訓練を計画的、継続的、効率的に実施し、それぞれの分野に専門性を有する優れた人材を育成
し、多様化・高度化する顧客ニーズに的確に応じるための情報力・企画力・人材力に力を注ぎ、次代を担
う役職員の育成に努めていくこととします。
組合員の推移
区　分
個
人
法
人
合
計
平成26年度末
30,387
1,633
32,020
（単位：人）
平成27年度末
30,601
1,631
32,232
3
総代会について
■総代会の仕組みと機能
総代会は、信用組合の組合員から選ばれた総代によって構成される信用組合の最高意思決定機関です。
総代会は、定款の変更や決算承認、理事・監事の選任等信用組合の運営に関する重要事項を決議します。
総代会の開催につきましては毎年 6 月に通常総代会を、また必要に応じて臨時総代会を開催します。
■総代の役割
総代には、組合員の代表として総代会等において、組合員の信用組合に対する意見や要望を信用組合の経営に反映させる重要な役割が
あります。
■総代の選出方法
総代は「総代選挙規定」に基づき、営業店単位に14の地区より選出され、任期は 3 年です。地区ごとに定数を定めており、選出方法は、
立候補または推薦により届出のありました候補者について選挙を行っています。
■第60期通常総代会の報告
平成28年 6 月17日開催されました第60期通常総代会は、総代106名のうち、出席104名（うち、委任状による代理出席33名）のもと、次
の報告事項ならびに議決事項が上程され、全議案が満場異議なく、原案のとおり承認・可決されました。
●報告事項
1 ．平成27年度第60期　事業報告、貸借対照表、損益計算書　報告の件
2 ．監事の監査報告
●議決事項
第 1 号議案　平成27年度第60期　剰余金処分（案）承認の件
第 2 号議案　平成28年度第61期　事業計画及び収支予算 ( 案 ) 承認の件
第 3 号議案　定款一部変更に関する件
第 4 号議案　定款第16条に基づく組合員除名の件
第 5 号議案　任期満了に伴う理事選出の件
第 6 号議案　役員退任に伴う退職慰労金支出の件
そ　の　他　平成27年度優績店舗・個人表彰
■総代のご紹介
平成28年 6 月17日現在
選　挙　区
本
店
総代定数総　代　氏　名　（合計106名）（注）丸数字は、就任回数
区
21名
（敬称略：五十音順）
荒垣　継生⑨
勇　芳博⑥
屋宮　重藏⑪
喜入　昭⑧
小村　和好⑧
師玉信一郎②
積山幸太郎⑧
平　宗芳③
平　淳一③
富田　一馬⑰
浜田　正文⑧
治山　強⑤
前園　裕史③
松元　榮幸⑪
松尾　典昭⑥
三浦　和美②
安田善次郎⑪
山元　正隆⑪
吉田　利夫⑥
渡　博文⑱
有村　文應⑥
上原　克夫⑤
沖島　衛②
皛納　建悟④
武島　一隆②
浜手　栄男⑭
原　正仁⑪
盛　末和⑪
岩崎　菊美⑧
恵畑　達広⑤
屋　種夫⑧
築地　俊造⑩
土持　圭子②
都成俊一郎④
成田　博宗⑬
野中　守③
畠　義利⑮
浜田　幸雄⑨
深佐　千尋⑥
前田　幸俊②
村上　稔④
勇　健一⑦
勇　次夫③
小川純一郎⑥
桂　久和⑤
喜島　哲洋②
高田　幸三⑧
田原　清宏⑥
信島　一⑰
藤野　修一⑤
松村　保宏④
政岡　博重④
泰江　徹⑨
豊　隆文③
有川　貞好④
大山　国雄⑪
肥後　基樹②
前田　幸男⑫
南　利郎⑤
山田　隆⑧
和田　邦文②
小
浜
支
店
区
永田橋支店区
瀬戸内支店区
8名
13名
13名
笠
利
支
店
区
6名
竜
郷
支
店
区
5名
久保　誠②
里山　雅家⑮
重野　寛輝⑧
前田　豊成⑤
宇
検
支
店
区
4名
大友　満輝⑥
杉浦　治俊④
中村　真典⑥
渡　秀美⑩
東　敏美②
木下　修一④
徳田　哲也⑤
渕上平八郎⑮
宮本　仁④
吉川　清吾⑤
吉村　辰巳④
山下　義和③
徳之島支店区
7名
天
城
支
店
区
5名
城　博史③
島　和也②
徳田　正久⑪
永岡　寛治②
藤田　一夫②
喜
界
支
店
区
5名
中村昭一郎⑤
比嘉　武徳⑫
前底　浩喜②
峰山奥恵喜②
吉川　文浩⑤
伊
仙
支
店
区
4名
幸多　健次②
前元　哲郎④
盛本　克彦③
琉　理人②
長
浜
支
店
区
7名
伊勢　徹二④
椛山　廣市③
里　不二男⑥
玉野　勉⑪
日置　洋和⑧
山下　哲郎⑧
沖永良部支店区
4名
中原　克美⑥
前　登志朗④
美野　裕志②
嶺元眞之助⑤
知
4名
東山　榮三⑩
太　直造③
宗岡須賀美④
吉俣　文一⑤
名
支
店
区
中本　英一⑮
4
経理・経営内容
貸借対照表
科　目
（
資
産
の
部
）
現
金
預
け
金
全信組連短期資金
買
入
手
形
コ
ー
ル
ロ
ー
ン
買
現
先
勘
定
債券貸借取引支払保証金
買
入
金
銭
債
権
金
銭
の
信
託
商
品
有
価
証
券
商
品
国
債
商
品
地
方
債
商品政府保証債
その他の商品有価証券
有
価
証
券
国
債
地
方
債
短
期
社
債
社
債
株
式
その他の証券
貸
出
金
割
引
手
形
手
形
貸
付
証
書
貸
付
当
座
貸
越
外
国
為
替
外国他店預け
外
国
他
店
貸
買入外国為替
取立外国為替
そ
の
他
資
産
未決済為替貸
全信組連出資金
商工中金出資金
前
払
費
用
未
収
収
益
先物取引差入証拠金
先物取引差金勘定
保管有価証券等
金融派生商品
その他の資産
有
形
固
定
資
産
建
物
土
地
リ
ー
ス
資
産
建
設
仮
勘
定
その他の有形固定資産
無
形
固
定
資
産
ソフトウェア
の
れ
ん
リ
ー
ス
資
産
その他の無形固定資産
繰
延
税
金
資
産
再評価に係る繰延税金資産
債
務
保
証
見
返
貸
倒
引
当
金
（うち個別貸倒引当金）
資
産
の
部
合
計
金　額
平成26年度
平成27年度
2,221,957
22,141,206
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
9,630,161
831,082
1,675,532
―
6,745,705
71,590
306,252
40,212,318
533,673
1,082,866
33,010,067
5,585,710
―
―
―
―
―
420,485
17,400
200,000
―
―
174,448
―
―
―
―
28,636
883,067
289,349
464,739
―
70,806
58,172
8,981
5,169
―
―
3,812
―
―
138,603
△739,855
（△ 697,575)
2,193,211
22,533,366
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
10,501,394
62,498
7,674
3,862
―
―
3,812
―
―
129,237
△954,048
（△ 846,938)
74,916,925
75,909,378
2,438,583
―
7,460,846
71,590
530,375
39,846,066
435,992
652,134
33,315,127
5,442,811
―
―
―
―
―
625,126
17,225
200,000
―
―
164,422
―
―
―
―
243,478
1,027,349
500,112
464,739
―
（
預
（単位：千円）
科　目
負
債
の
部
）
金
積
金
当
座
預
金
普
通
預
金
貯
蓄
預
金
通
知
預
金
定
期
預
金
定
期
積
金
その他の預金
譲
渡
性
預
金
借
用
金
借
入
金
当
座
借
越
再
割
引
手
形
売
渡
手
形
コ
ー
ル
マ
ネ
ー
売
現
先
勘
定
債券貸借取引受入担保金
コマーシャル・ペーパー
外
国
為
替
外国他店預り
外
国
他
店
借
売渡外国為替
未払外国為替
そ
の
他
負
債
未決済為替借
未
払
費
用
給付補てん備金
未払法人税等
前
受
収
益
払
戻
未
済
金
職
員
預
り
金
先物取引受入証拠金
先物取引差金勘定
借入商品債券
借入有価証券
売付商品債券
売
付
債
券
金融派生商品
リ
ー
ス
債
務
資産除去債務
その他の負債
賞
与
引
当
金
退職給付引当金
役員退職慰労引当金
睡眠預金払戻損失引当金
偶発損失引当金
特別法上の引当金
金融商品取引責任準備金
繰
延
税
金
負
債
再評価に係る繰延税金負債
債
務
保
証
負
債
の
部
合
計
（純資産の部）
出
資
金
普
通
出
資
金
優
先
出
資
金
優先出資申込証拠金
資
本
剰
余
金
資
本
準
備
金
その他資本剰余金
利
益
剰
余
金
利
益
準
備
金
その他利益剰余金
特別積立金
（経営安定化積立金）
当期未処分剰余金
自
己
優
先
出
資
自己優先出資申込証拠金
組合員勘定合計
その他有価証券評価差額金
繰延ヘッジ損益
土地再評価差額金
評価・換算差額等合計
純資産の部合計
負債及び純資産の部合計
金　額
平成26年度
平成27年度
70,905,859
324,484
26,185,361
247,089
―
40,434,915
3,355,315
358,693
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
206,393
18,369
80,247
15,073
10,100
8,080
19,518
42,449
―
―
―
―
―
―
―
―
3,200
9,354
―
53,400
117,016
5,400
3,573
―
―
34,826
―
138,603
71,465,072
71,917,085
379,268
26,242,411
252,649
―
41,347,702
3,357,188
337,864
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
208,775
18,293
56,726
16,815
35,600
6,399
15,644
40,866
―
―
―
―
―
―
―
―
3,200
15,229
―
55,283
124,628
5,500
4,016
―
―
21,328
―
129,237
72,465,855
771,948
771,948
―
―
―
―
―
2,478,836
806,000
1,672,536
1,450,000
(600,000)
222,536
―
―
3,250,484
201,368
―
―
201,368
3,451,852
74,916,925
765,521
765,521
―
―
―
―
―
2,463,355
806,000
1,657,355
1,550,000
(700,000)
107,355
―
―
3,228,876
214,646
―
―
214,646
3,443,522
75,909,378
5
貸借対照表の注記事項
1 ．記載金額は、千円未満を切り捨てて表示しております。なお、以下の注記については、表
示単位未満を切り捨てて表示しております。
２．有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）
、
その他有価証券のうち時価のあるものについては事業年度末の市場価格等に基づく時価法（売
却原価は主として移動平均法により算定）、時価を把握することが極めて困難と認められるも
のについては移動平均法による原価法により行っております。なお、その他有価証券の評価
差額については、全部純資産直入法により処理しております。
３．有形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は、定率法（ただし、平成10年 4 月 1 日以
後に取得した建物（建物附属設備を除く）については定額法）を採用しております。また、
主な耐用年数は次のとおりであります。
建　物　22年〜 50年
その他　3 年〜 20年
４．無形固定資産（リース資産を除く）の減価償却は定額法により償却しております。なお、
自社利用のソフトウェアについては、当組合内における利用可能期間（ 5 年）に基づいて償
却しております。
５．貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」
（日本公認会計士協会･銀行等監査特別委員会報告第 4 号）に規定する正常先債権及び要注意
先債権に相当する債権については、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の
貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき引当てております。破綻懸念先債権に相当する
債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、
その残額のうち必要と認める額を引当てております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当
する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控
除した残額を引当てております。全ての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部
署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実施しており、その査定結果により上記の引当て
を行っております。
６．退職給付引当金は､従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務
及び年金資産の見込額に基づき必要額を計上しております。
なお、当組合は、複数事業主（信用組合等）により設立された企業年金制度（総合型厚生年
金基金）を採用しております｡当該企業年金制度に関する事項は次のとおりです。
⑴制度全体の積立状況に関する事項（平成27年 3 月31日現在）
年金資産の額　384,802百万円
年金財政計算上の数理債務の額と最低責任準備金の額との合計額　327,959百万円
差引額　56,842百万円
⑵制度全体に占める当組合の掛金拠出割合
（自平成26年 4 月 1 日　至平成27年 3 月31日）
0.569％
⑶補足説明
本制度における過去勤務費用の償却方法は期間17年の元利金等償却であり、当組合は当期
の計算書類上、特別掛金12百万円を費用処理しております。
なお、特別掛金の額はあらかじめ定められた掛金率を掛金拠出時の標準給与の額に乗じる
ことで算定されるため、上記（2）の割合は当組合の実際の負担割合とは一致しません。
７．役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰
労金の支給見込額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しており
ます。
８．睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に
備えるため、将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積もり必要と認める額を計上してお
ります
９．偶発損失引当金は、信用保証協会の責任共有制度による負担金の将来における支出に備え
るため、将来の負担金支出見込額を計上しております。
10．消費税及び地方消費税の会計処理は、税込方式によっております。
11．理事及び監事との間の取引による理事及び監事に対する金銭債権総額
94百万円
12．有形固定資産の減価償却累計額
1,166百万円
13．貸出金のうち、破綻先債権額は298百万円、延滞債権額は2,076百万円であります。
なお、破綻先債権とは、元本または利息の支払いの遅延が相当期間継続していることその他
の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込がないものとして未収利息を計上しなか
った貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。
）のうち、
法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第 1 項第 3 号のイからホまでに掲げる事由又
は同項第 4 号に規定する事由が生じている貸出金であります。
また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又
は支援を図ることを目的として利息の支払いを猶予した貸出金以外の貸出金であります。
14．貸出金のうち、 3 か月以上延滞債権額は55百万円であります。
なお、 3 か月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払いが約定支払日の翌日から 3 か月以上
遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
15．貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は42百万円であります。
なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の
減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行
った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び 3 か月以上延滞債権に該当しないものであります。
16．破綻先債権額、延滞債権額､ 3 か月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は
2,472百万円であります。
なお、13．から16．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
17．手形割引により取得した商業手形は、435百万円であります。
18．担保に提供している資産として、公金取扱いのために預け金 2 百万円を担保提供しており
ます。
さらに為替決済、全国信用組合保障基金、当座借越担保、九州信用組合共済基金として預け
金4,461百万円を担保提供しております。また、預け金のうち定期預金1,300百万円については、
期限前解約時の清算金条項が付されております。
19．出資 1 口当たりの純資産額は4,563円58銭です。
20．金融商品の状況に関する事項
⑴金融商品に対する取組方針
当組合は、預金業務、融資業務および市場運用業務などの金融業務を行っております。
このため、金利変動による不利な影響が生じないように、資産及び負債の総合的管理（ALM）
をしております。
⑵金融商品の内容及びそのリスク
当組合が保有する金融資産は、主として事業地区内のお客様に対する貸出金です。
また、有価証券は、主に債券、投資信託及び株式であり、満期保有目的、純投資目的及び
事業推進目的で保有しております。
これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスクに
晒されております。
一方、金融負債は主としてお客様からの預金であり、流動性リスクに晒されております。
⑶金融商品に係るリスク管理体制
①信用リスクの管理
当組合は、ローン事業管理規程及び信用リスクに関する管理諸規程に従い、貸出金につ
いて、個別案件ごとの与信審査、与信限度額、信用情報管理、保証や担保の設定、問題
債権への対応など与信管理に関する体制を整備し運営しております。
これらの与信管理は、各営業店のほか審査管理部により行われ、また、定期的に経営陣
による常務会や理事会を開催し、審議・報告を行っております。
さらに、与信管理の状況については、審査管理部がチェックしております。
有価証券の発行体の信用リスクに関しては、総務部において、信用情報や時価の把握を
定期的に行うことで管理しております。
②市場リスクの管理
ⅰ金利リスクの管理
当組合は、ALM によって金利の変動リスクを管理しております。
ALM に関する規則及び要領において、リスク管理方法や手続等の詳細を明記しており、
ALM 委員会において決定された ALM に関する方針に基づき、常務会において実施状
況の把握・確認、今後の対応等の協議を行っています。
日常的には総務部において金融資産及び負債の金利や期間を総合的に把握し、ギャッ
プ分析や金利感応度分析等によりモニタリングを行い、月次ベースで常務会に報告し
ております。
ⅱ為替リスクの管理
当組合は、為替の変動リスクに関して、個別の案件ごとに管理しております。
ⅲ価格変動リスクの管理
有価証券を含む市場運用商品の保有については、ALM 委員会の方針に基づき、理事会
の監督の下、余資運用規程に従い行われております。
このうち、総務部では、市場運用商品の購入を行っており、事前審査、投資限度額の
設定のほか、継続的なモニタリングを通じて、価格変動リスクの軽減を図っております。
これらの情報は総務部を通じ、常務会及び ALM 委員会において定期的に報告されて
おります。
ⅳ市場リスクに係る定量的情報
当組合において、主要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、
「預け金」
、
「有価証券」のうち債券、「貸出金」、「預金積金」、であります。
当組合では、これらの金融資産及び金融負債について市場リスク量を VaR により月次
で計測し、取得したリスク量がリスク限度額の範囲内となるよう管理しております。
当組合の VaR はモンテカルロ・シミュレーション法（保有期間21日、信頼区間99％、
観測期間132営業日）により算出しており、平成28年 3 月31日（当事業年度の決算日）
現在で当組合の市場リスク量（損失額の推計値）は、全体で342百万円です。
なお、当組合では、モデルが算出する VaR と実際の損益を比較するバックテスティン
グを実施しております。平成27年度に関して実施したバックテスティングの結果、実
際の損失が VaR を超えたことなく、使用する計測モデルは十分な精度により市場リス
クを捕捉しているものと考えております。ただし、VaR は過去の相場変動をベースに
統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えら
れないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。
③資金調達に係る流動性リスクの管理
当組合は、ALM を通して、適時に資金管理を行うほか、資金調達手段の多様化、市場環
境を考慮した長短の調達バランスの調整などによって、流動性リスクを管理しております。
⑷金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算
定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用し
ているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。
なお一部の金融商品については、簡便な計算により算出した時価に代わる金額を含めて開
示しております。
21．金融商品の時価等に関する事項
平成28年 3 月31日における貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであり
ます。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含め
ておりません。
また、重要性の乏しい科目については記載を省略しております。
（単位：百万円）
貸借対照表
時　価
差　額
計　上　額
⑴　預け金（＊1）
⑵　有価証券
その他有価証券
⑶　貸出金（＊1）
貸倒引当金（＊2）
22,533
22,670
136
10,329
10,329
―
39,846
△ 954
38,892
41,277
2,385
金融資産計
71,755
74,277
2,522
⑴　預金積金（＊1）
71,917
72,024
107
金融負債計
71,917
72,024
107
（＊1）預け金、貸出金、預金積金の「時価」には、「簡便な計算により算出した時価に代わる
金額」が含まれております。
（＊2）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております
（注1）金融商品の時価等の算定方法
金融資産
⑴預け金
満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を
時価としております。満期のある預け金については、市場金利で割り引くことで現在価値
を算定し、当該現在価値を時価とみなしております。
⑵有価証券
株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によって
おります。投資信託は、公表されている基準価格によっております。
なお、保有目的区分ごとの有価証券に関する注記事項については22に記載しております。
⑶貸出金
貸出金は、以下の①～③の合計額から、貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引
当金を控除する方法により算定し、その算出結果を簡便な方法により算出した時価に代わ
る金額として記載しております。
①破綻懸念先債権、実質破綻先債権及び破綻先債権等、将来キャッシュ・フローの見積も
りが困難な債権については、それぞれの貸借対照表の貸出金勘定に計上している額（貸
倒引当金控除前の額。以下、
「貸出金計上額」という）
②①以外のうち、変動金利によるものは貸出金計上額
③①以外のうち、固定金利によるものは貸出金の期間に基づく区分ごとに、元利金の合計
額を市場金利 (LIBOR、SWAP) で割り引いた価額
金融負債
⑴預金積金
要求払預金については、決算日に要求された場合の支払額（帳簿簿価）を時価とみなして
おります。定期預金の時価は、一定の金額帯および期間帯ごとに将来キャッシュ・フロー
を作成し、元利金の合計額を一種類の市場金利 (LIBOR、SWAP) で割り引いた価額を時価
とみなしております。
（注2）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品は次のとおりであり、金融商品
の時価情報には含まれておりません。
（単位：百万円）
区　分
貸借対照表計上額
非上場株式等（＊1）
171
組合出資金（＊2）
200
合　計
371
（＊1）非上場株式等については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認め
られることから時価開示の対象とはしておりません。
（＊2）組合出資金（全信組連出資金等）のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握する
ことが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対
象とはしておりません。
（注3）金銭債権及び満期のある有価証券の決算日後の償還予定額
（単位：百万円）
1 年超
3 年超
1 年以内
5 年超
3 年以内
5 年以内
預け金
13,014
4,000
2,400
300
有価証券
満期保有目的の債券
―
―
―100
その他有価証券のうち満期が
1,500
900
1,200
6,400
あるもの
貸出金（＊）
2,611
5,288
6,404
22,899
合　計
17,125
10,188
10,004
29,699
（＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込
めないもの、期間の定めがないものは含めておりません。
（注4）その他の有利子負債の決算日後の返済予定額
（単位：百万円）
1 年超
3 年超
1 年以内
5 年超
3 年以内
5 年以内
預金積金
69,906
1,601
405
―
合　計
69,906
1,601
405
―
（＊）預金積金のうち、要求払預金は「 1 年以内」に含めております。
6
経理・経営内容
損益計算書
経
経
経
特
特
科　目
常
収
益
資金運用収益
貸
出
金
利
息
預
け
金
利
息
全信組連短期資金利息
買入手形利息
コールローン利息
買
現
先
利
息
債券貸借取引受入利息
有価証券利息配当金
金利スワップ受入利息
その他の受入利息
役務取引等収益
受入為替手数料
その他の役務収益
その他業務収益
外国為替売買益
商品有価証券売買益
国債等債券売却益
国債等債券償還益
金融派生商品収益
その他の業務収益
その他経常収益
貸倒引当金戻入益
償却債権取立益
株式等売却益
その他の経常収益
常
費
用
資金調達費用
預
金
利
息
給付補てん備金繰入額
譲渡性預金利息
借
用
金
利
息
売渡手形利息
コールマネー利息
売
現
先
利
息
債券貸借取引支払利息
コマーシャル・ペーパー利息
金利スワップ支払利息
その他の支払利息
役務取引等費用
支払為替手数料
その他の役務費用
その他業務費用
外国為替売買損
商品有価証券売買損
国債等債券売却損
国債等債券償還損
国債等債券償却
金融派生商品費用
その他の業務費用
経
費
人
件
費
物
件
費
税
金
その他経常費用
貸倒引当金繰入額
貸
出
金
償
却
株式等売却損
株
式
等
償
却
金銭の信託運用損
その他資産償却
その他の経常費用
常
利
益
別
利
益
固定資産処分益
金融商品取引責任準備金取崩額
その他の特別利益
別
損
失
固定資産処分損
資産除去債務会計基準の適用に伴う影響額
金融商品取引責任準備金繰入額
減
損
損
失
その他の特別損失
平成26年度
1,608,522
1,422,752
1,243,533
85,175
―
―
―
―
―
86,043
―
8,000
148,081
55,941
92,140
22,144
―
―
―
―
―
22,144
15,542
―
583
―
14,959
1,413,956
85,040
73,613
11,024
―
―
―
―
―
―
―
―
401
146,515
20,296
126,219
490
―
―
―
―
―
―
490
1,128,321
679,499
430,000
18,822
53,589
50,710
―
―
―
―
―
2,878
194,565
―
―
―
―
593
593
―
―
―
―
平成27年度
1,676,117
1,382,250
1,203,300
74,197
―
―
―
―
―
96,752
―
8,000
148,001
55,843
92,158
141,039
―
―
137,696
―
―
3,343
4,825
―
166
―
4,659
1,657,354
85,286
75,640
8,716
―
―
―
―
―
―
―
―
929
164,486
19,888
144,597
511
―
―
―
―
―
―
511
1,123,390
688,413
415,017
19,960
283,680
277,186
―
―
―
―
―
6,494
18,762
―
―
―
―
652
652
―
―
―
―
（単位：千円）
科　目
税引前当期純利益
法人税・住民税及び事業税
法人税等調整額
法
人
税
等
合
計
当
期
純
利
益
前
期
繰
越
金
積
立
金
取
崩
額
当期未処分剰余金
平成26年度
193,972
12,417
30,650
43,068
150,903
71,632
―
222,536
平成27年度
18,109
38,117
△20,385
17,732
377
106,977
―
107,355
（注）1 ．記載金額は、千円未満を切り捨てて表示しております。なお、以下の注記につい
ては、表示単位未満を切り捨てて表示しております。
2 ．出資 1 口当たりの当期純利益　0 円48銭
（前ページより続き）
22．有価証券の時価、評価差額等に関する事項は次のとおりであります。これらは、
「国債」、
「地
方債」
、
「社債」
、
「その他の証券」であります。以下25．まで同様であります。
⑴売買目的有価証券に区分した有価証券はありません。
⑵満期保有目的の債券で時価のあるものはありません。
⑶子会社・子法人等株式及び関連法人等株式に区分した有価証券はありません。
⑷その他有価証券で時価のあるもの
【貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの】
貸借対照表
取得原価
計　上　額
株　式
―百万円
―百万円
債　券
9,502
9,231
国　債
―
―
地方債
2,438
2,300
社　債
7,064
6,931
その他
430
400
小　計
9,933百万円
9,631百万円
差　額
―百万円
271
―
138
132
30
301百万円
【貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの】
貸借対照表
取得原価
差　額
計　上　額
株　式
―百万円
―百万円
―百万円
債　券
396
401
△5
国　債
―
―
―
地方債
―
―
―
社　債
396
401
△5
その他
―
―
―
小　計
396百万円
401百万円
△ 5 百万円
合　計
10,329百万円
10,033百万円
296百万円
（注）1 ．貸借対照表計上額は、当事業年度末における市場価格等に基づく時価により計上した
ものであります。
2 ．その他有価証券で時価のあるもののうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著
しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込があると認められないものにつ
いては、当該　時価をもって貸借対照表価額とするとともに、評価差額を当事業年度
の損失として処理（以下「減損処理」という。
）することとしております。当事業年度
における減損処理額はありません。
23．当期中に売却した満期保有目的の債券はありません。
24．当期中に売却したその他有価証券は次のとおりであります。
売却価格
売却益
売却損
2,519百万円
137百万円
―百万円
25．その他有価証券のうち満期があるもの及び満期保有目的の債券の期間毎の償還予定額は次
のとおりであります。
1 年以内
1 年超 5 年以内
5 年超10年以内
10年超
債　券
1,403百万円
2,136百万円
5,486百万円
872百万円
国　債
―
―
―
―
地方債
―
101
1,893
443
社　債
1,403
2,035
3,592
428
その他
100
―
330
100
合　計
1,504百万円
2,136百万円
5,816百万円
972百万円
26．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客から融資実行の申し出
を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を
貸付けることを約する契約であります｡これらの契約に係る融資未実行残高は、7,400百万円
であります。
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高
そのものが必ずしも当組合の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。
これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全、その他相当の事由があるときは、
当組合が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条
件が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を
徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている当組合内手続きに基づき顧客の業況等を把
握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
27．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生原因別の内訳は、それぞれ以下のとおりであります。
評価性引当額
△ 288
繰延税金資産
繰延税金資産合計
60
貸倒引当金
198百万円
減価償却超過
26
退職給付引当金
15
繰延税金負債
81
役員退職慰労引当金
34
繰延税金負債合計
81
有価証券評価損
9
その他
64
繰延税金負債の純額
21百万円
繰延税金資産小計
349百万円
損益計算書の注記事項
1 ．記載金額は、千円未満を切り捨てて表示しております。なお、以下の注記については、表
示単位未満を切り捨てて表示しております。
２．出資 1 口当たりの当期純利益　0 円48銭
7
経理・経営内容
剰余金処分計算書
科　目
経費の内訳
（単位：千円）
平成26年度
平成27年度
当期未処分剰余金
222,536
107,355
積
立
金
取
崩
額
―
―
報
酬
給
料
剰
余
金
処
分
額
115,558
―
65,324
―
退
職
給
付
15,558
15,324
利
益
準
備
金
普通出資に対する配当金
（年2.0％の割合）
優先出資に対する配当金
―
―
（−円につき−円の割合）
―
―
（−円につき−円の割合）
（−円につき−円の割合）
金
―
―
退職給与積立金
―
―
特
別
積
立
経営安定化積立金
次
期
繰
越
金
100,000
106,977
粗利益
資
役
そ
業
業
科　目
資金運用収
資金調達費
金
運
用
収
役務取引等収
役務取引等費
務取引等収
その他業務収
その他業務費
の他業務収
務
粗
利
務
粗
利
益
（注）業務粗利益率＝
益
用
支
益
用
支
益
用
支
益
率
平成26年度
1,422,752
85,040
1,337,712
148,081
146,515
1,566
22,144
490
21,654
1,360,933
1.91％
50,000
42,031
平成26年度
平成27年度
費
679,499
688,413
手
当
561,944
536,115
費
用
33,861
78,937
他
費
費
費
費
費
費
他
金
計
83,693
430,000
201,298
75,026
36,575
11,871
57,534
47,693
18,822
1,128,321
415,017
210,859
72,381
37,555
13,887
51,447
28,885
19,960
1,123,390
件
そ
の
物
件
事
固
事
人
減
そ
（年2.0％の割合）
（−円につき−円の割合）
事業の利用分量に対する配当金
項　目
人
税
経
定
事
価
費
務
資
業
厚
償
の
（単位：千円）
産
生
却
合
役務取引の状況
（単位：千円）
平成27年度
1,382,250
85,286
1,296,964
148,001
164,486
△ 16,484
141,039
511
140,528
1,421,008
1.95%
業務粗利益
×100
資金運用勘定計平均残高
役
役
平成26年度
148,081
55,941
92,140
平成27年度
148,001
55,843
92,158
―
―
務取引等費用
支払為替手数料
その他の支払手数料
その他の役務取引等費用
146,515
20,296
101
126,117
164,486
19,888
695
143,902
取
払
項　目
利息の
利息の
増
増
減
減
平成26年度
21,953
△ 10,143
業務純益
項　目
務
純
業
益
平成26年度
216,811
主要な経営指標の推移
区　分
経
常
収
益
経
常
利
益
当期純利益
預金積金残高
貸出金残高
有価証券残高
総
資
産
額
純
資
産
額
自己資本比率（単体）
出
資
総
額
出資総口数
出資に対する配当金
職
員
数
平成23年度
1,612,192
74,037
34,706
67,548,951
42,073,800
6,594,891
71,379,222
3,122,580
8.81％
804,214
804,214口
16,012
117人
平成24年度
1,629,932
128,289
△ 30,887
68,644,248
42,188,430
8,680,557
72,622,532
3,217,299
8.93％
801,404
801,404口
16,026
114人
（単位：千円）
科　目
務取引等収益
受入為替手数料
その他の受入手数料
その他の役務取引等収益
受取利息および支払利息の増減
受
支
73,360
平成25年度
1,583,419
133,391
103,512
69,751,405
42,445,897
8,751,909
74,760,580
3,288,047
8.93％
786,286
786,286口
16,094
107人
（注）
1 ．残高計数は期末日現在のものです。
2 ．「自己資本比率（単体）
」の平成18年度以降の計数は、平成18年金融庁告示第22号により算出しております。
（単位：千円）
平成27年度
△ 40,502
246
（単位：千円）
平成27年度
232,787
（単位：千円）
平成26年度
1,608,522
194,565
150,903
70,905,859
40,212,318
9,630,161
74,916,925
3,451,852
9.08％
771,948
771,948口
15,558
106人
平成27年度
1,676,117
18,762
377
71,917,085
39,846,066
10,501,394
75,909,378
3,443,522
8.90％
765,521
765,521口
15,324
100人
8
経理・経営内容
自己資本の充実の状況
項　目
コ
ア
資
本
に
係
る
基
平成26年度経過措置による平成27年度
礎
項
目
ち、
出
資
金
及
び
資
本
剰
余
金
不
（1）
普通出資又は非累積的永久優先出資に係る組合員勘定又は会員勘定の額
う
（単位：百万円）
の
負債の時価評価により生じた時価評価差額であって自己資本に算入される額
前
払
年
金
費
用
の
額
自己保有普通出資等（純資産の部に計上されるものを除く。
）の額
意図的に保有している他の金融機関等の対象資本調達手段の額
少数出資金融機関等の対象普通出資等の額
信用協同組合連合会の対象普通出資等の額
特定項目に係る10パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
特定項目に係る15パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
コ
ア
資
本
に
係
る
調
整
項
目
の
額（ロ）
自
己
資
本
自
己
資
本
の
額（（イ）
－（ロ））　（ハ）
リ
ス
ク
・
ア
セ
ッ
ト
等
（3）
信
用
リ
ス
ク・
ア
セ
ッ
ト
の
額
の
合
計
額
うち、経過措置によりリスク・アセットの額に算入される額の合計額
うち、無形固定資産（のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。
）
う
ち
、
繰
延
税
金
資
産
う
ち
、
前
払
年
金
費
用
うち、他の金融機関等向けエクスポージャー
うち、上記以外に該当するものの額
オペレーショナル・リスク相当額の合計額を8パーセントで除して得た額
信
用
リ
ス
ク・
ア
セ
ッ
ト
調
整
額
オペレーショナル・リスク相当額調整額
リスク・アセット等の額の合計額（ニ）
自
己
資
本
比
率
自
己
資
本
比
率
（
（ハ）
／
（ニ）
）
入
額
3,234
額
う
ち
、
利
益
剰
余
金
の
額
う
ち、
外
部
流
出
予
定
額（△）
うち、上記以外に該当するものの額
コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額
うち、一般貸倒引当金コア資本算入額
う
ち、
適
格
引
当
金
コ
ア
資
本
算
入
額
適格旧資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
公的機関による資本の増強に関する措置を通じて発行された資本調達手段の額のう
ち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の45パーセントに相当する額のうち、コ
ア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
コ
ア
資
本
に
係
る
基
礎
項
目
の
額（イ）
コ
ア
資
本
に
係
る
調
整
項
目（2）
無形固定資産（モーゲージ・サービシング・
ライツに係るものを除く。）の額の合計額
う
ち、
の
れ
ん
に
係
る
も
の
の
額
うち、のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るもの以外の額
繰延税金資産（一時差異に係るものを除く。
）の額
適
格
引
当
金
不
足
額
証券化取引に伴い増加した自己資本に相当する額
算
3,213
771
765
2,478
15
―
42
42
―
―
2,463
15
―
107
107
―
―
―
―
―
―
3,277
3,320
1
―
経過措置による
不算入額
4
―
1
2
―
4
3
―
2
3
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
1
2
3,275
3,318
33,514
△1,152
4
―
―
△1,157
―
2,547
―
―
36,061
34,749
△852
3
―
―
△855
2,520
―
―
37,270
9.08%
8.90%
注） 1 ．自己資本比率の算出方法を定めた「協同組合による金融事業に関する法律第 6 条第 1 項において準用する銀行法第14条の２の規定に基づき、信用協同組合及び信用協同組合連合
会がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第22号）
」が平成25年 3 月 8 日に改正され、平成26年
3 月31日から改正後の告示が適用されたことから、平成24年度においては旧告示に基づく開示、平成25年度においては新告示に基づく開示を行っております。なお、当組合は国
内基準を採用しております。
2 ．「その他有価証券の評価差損（△）欄は、平成26年 3 月30日までの間は、平成24年金融庁告示第56号に基づく特例に従い当該金額を記載しておりません。なお、特例を考慮しな
い場合の金額は次のとおりです。
―千円
9
経理・経営内容
資金運用勘定、調達勘定の平均残高等
科　目
年　度
26年度
27年度
26年度
27年度
26年度
27年度
26年度
27年度
26年度
27年度
26年度
27年度
26年度
27年度
26年度
27年度
26年度
27年度
資金運用勘定
う
ち
貸
出
金
う
ち
預
け
金
う
ち
金融機関貸付等
う
ち
有価証券
資金調達勘定
う
預金積
う
譲渡性預
う
借
用
ち
金
ち
金
ち
金
平均残高
71,096百万円
72,399
39,216
38,533
22,888
23,367
200
200
8,791
10,438
69,978
71,674
69,896
70,405
―
―
38
229
利　息
1,422,752千円
1,382,250
1,243,533
1,203,300
85,175
74,197
4,379
4,367
86,043
96,752
85,040
85,286
84,638
84,357
―
―
―
529
オフバランス取引の状況
利回り
2.00％
1.90
3.17
3.12
0.37
0.31
2.18
2.18
0.97
0.92
0.12
0.11
0.12
0.11
―
―
―
0.23
該当事項なし
先物取引の時価情報
該当事項なし
総資産利益率
区　分
総資産経常利益率
総資産当期純利益率
（注）総資産経常
（当期純）
利益率＝
有
価
証
券
金銭の信託
デリバティブ等
商
品
26年度末
27年度末
26年度末
27年度末
26年度末
27年度末
取得価格
または契約価格
9,353
10,204
―
―
―
―
時　価
評価損益
9,630
10,501
―
―
―
―
276
296
―
―
―
―
区　分
資金運用利回（ a）
資金調達原価率（ b）
資金利鞘（ a － b）
（注） 1 ．「時価」は、
「金融商品に係る会計基準の設定に関する意見書」
（企業会計審議会：
平成11年 1 月22日）に定める時価に基づいて表示しております。なお、時価のな
いものについては、帳簿価格で表示しております。
2 ．デリバティブ等商品とは、金融先物商品やデリバティブ商品（協同組合による
金融事業に関する法律施行規則第41条第 1 項第 5 号に掲げる取引）です。
平成26年度
2.00
1.73
0.27
預貸率および預証率
区　分
（期　末）
貸
率
（期中平均）
（期　末）
証
率
（期中平均）
預
預
平成27年度
0.02
0.00
経常（当期純）利益
×100
総資産
（債務保証見返を除く）
平均残高
総資金利鞘等
有価証券、金銭の信託等の取得価格または契約価格、時価及び評価損益（単位：百万円）
項　目
平成26年度
0.26
0.20
（単位：％）
平成26年度
56.71
56.10
13.58
12.57
（単位：％）
平成27年度
1.90
1.68
0.22
（単位：％）
平成27年度
55.40
53.96
14.60
14.61
貸出金
×100
（預金積金＋譲渡性預金）
有価証券
2 ．預証率＝
×100
（預金積金＋譲渡性預金）
（注） 1 ．預貸率＝
有価証券の時価等情報
１店舗当りの預金および貸出金残高
区　分
1店舗当りの預金残高
1 店舗当りの貸出金残高
平成26年度
5,064
2,872
（単位：百万円）
平成27年度
5,136
2,846
売買目的有価証券
満期保有目的の債券
該当事項なし
該当事項なし
子会社・子法人等株式及び関連法人等株式で時価のあるもの
時価を把握することが極めて困難と認められる有価証券
該当事項なし
該当事項なし
その他有価証券
種　類
貸借対照表計上額が
取得原価を超えるもの
貸借対照表計上額が
取得原価を超えないもの
株
式
債
券
国
債
地方債
短期社債
社
債
その他
小
計
株
式
債
券
国
債
地方債
短期社債
社
債
その他
小
計
合　計
貸借対照表計上額
―
8,953
831
1,675
―
6,446
206
9,159
―
299
―
―
―
299
―
299
9,458
平成26年度
取得原価
―
8,681
802
1,599
―
6,279
200
8,881
―
300
―
―
―
300
―
300
9,182
（注） 1 ．貸借対照表計上額は、当事業年度末における市場価格等にもとづいております。
2 ．上記の「その他」は、外国証券及び投資信託等です。
3 ．時価を把握することが極めて困難と認められる有価証券は本表には含めておりません。
差　額
―
271
28
75
―
167
6
277
―
△1
―
―
―
△1
―
△1
276
（単位：百万円）
貸借対照表計上額
―
9,502
0
2,438
―
7,064
430
9,933
―
396
―
―
―
396
―
396
10,329
平成27年度
取得原価
―
9,231
0
2,300
―
6,931
400
9,631
―
401
―
―
―
401
―
401
10,033
差　額
―
271
0
138
―
132
30
301
―
△ 5
―
―
―
△ 5
―
△ 5
296
10
経理・経営内容
その他業務収益の内訳
職員１人当りの預金および貸出金残高
（単位：百万円）
項　目
平成26年度
平成27年度
区　分
外国為替売買益
商品有価証券売買益
―
―
―
―
職員1人当りの預金残高
656
719
職員1人当りの貸出金残高
372
398
国債等債券売却益
―
国債等債券償還益
金融派生商品収益
―
―
その他の業務収益
その他業務収益合計
平成26年度
（単位：百万円）
平成27年度
137
―
―
22
22
3
141
資金調達
預金種目別平均残高
種　目
流動性預金
定期性預金
譲渡性預金
その他の預金
合
計
平成26年度
金　額
構成比
25,495
36.5
44,400
63.5
―
―
69,896
平成27年度
金　額
構成比
26,808
37.5
44,596
62.5
―
―
100.0
―
―
―
71,405
定期預金種類別残高
―
100.0
平成26年度
40,434
平成27年度
41,347
―
―
その他の定期預金
―
―
計
区　分
個
法
人
人
一般法人
金融機関
公
金
合
計
平成26年度
金　額
構成比
50,866
71.7
20,039
28.3
15,585
22.0
192
0.3
4,263
6.0
70,905
100.0
40,434
（単位：百万円、％）
平成27年度
金　額
構成比
51,081
71.0
20,835
29.0
16,439
22.9
156
0.2
4,240
5.9
71,917
100.0
財形貯蓄残高
（単位：百万円）
区　分
固定金利定期預金
変動金利定期預金
合
預金者別預金残高
（単位：百万円、％）
財
形
項　目
貯蓄残
高
（単位：百万円）
平成26年度
平成27年度
―
―
41,347
資金運用
貸出金種類別平均残高
科　目
割
手
証
当
合
引
形
書
座
手
貸
貸
貸
形
付
付
越
計
平成26年度
金　額
構成比
521
1.3
890
2.3
32,787
83.6
5,016
12.8
39,216
100.0
貸出金金利区分別残高
（単位：百万円、％）
平成27年度
金　額
構成比
403
1.1
643
1.7
32,423
84.1
5,061
13.1
38,533
100.0
固
変
合
定
動
区　分
金利貸
金利貸
区　分
国
債
地
方
債
短期社債
社
債
株
式
外国証券
その他の証券
合
計
平成26年度
金　額
構成比
704
8.0
1,599
18.2
―
―
6,088
71
227
100
8,791
69.3
0.8
2.6
1.1
100.0
（注）当組合は、商品有価証券を保有しておりません。
（単位：百万円、％）
平成27年度
金　額
構成比
651
6.2
1,946
18.7
―
7,402
71
266
100
10,438
消費者ローン
住宅ローン
合
計
平成26年度末
金　額
構成比
9,418
58.3
6,737
41.7
16,155
100.0
貸出金使途別残高
―
70.9
0.7
2.5
1.0
100.0
平成26年度末
24,425
15,787
40,212
平成27年度末
22,568
17,277
39,846
消費者ローン・住宅ローン残高
区　分
有価証券種類別平均残高
出
出
計
（単位：百万円）
区　分
運転資金
設備資金
合
計
平成26年度末
金　額
構成比
24,382
60.6
15,830
39.4
40,212
100.0
（単位：百万円、％）
平成27年度末
金　額
構成比
9,572
59.6
6,487
40.4
16,059
100.0
（単位：百万円、％）
平成27年度末
金　額
構成比
23,875
59.9
15,970
40.1
39,846
100.0
11
資金運用
有価証券種類別残存期間別残高
区　分
1年以内
（単位：百万円）
1年超5年以内 5年超10年以内
10年超
平成26年度末
平成27年度末
―
―
平成26年度末
―
101
1,574
―
平成27年度末
平成26年度末
―
―
101
―
1,894
―
443
―
平成27年度末
平成26年度末
―
602
―
3,148
―
2,995
―
―
平成27年度末
平成26年度末
1,404
―
2,139
―
3,488
―
428
―
平成27年度末
―
―
―
―
外国証券
平成26年度末
平成27年度末
―
100
その他の
証
券
平成26年度末
平成27年度末
―
―
国
債
地方債
短期社債
社
債
株
式
合
計
―
―
628
0
100
―
―
―
202
0
―
―
100
100
105
330
―
―
平成26年度末
602
3,350
5,303
302
平成27年度末
1,504
2,240
5,714
971
貸倒引当金の内訳
項　目
一般貸倒引当金
個別貸倒引当金
貸倒引当金合計
平成26年度末
期末残高
増減額
42
15
697
△84
739
△68
担保種類別貸出金残高及び債務保証見返額（単位：百万円、％）
（単位：百万円）
平成27年度末
期末残高
増減額
107
64
846
149
954
214
（注）当組合は、特定海外債権を保有しておりませんので「特定海外債権引当勘定」に係
る引当は行っておりません。
区　分
当組合
預金積金
金　額
平成26年度末
平成27年度末
構成比
1,389
1,243
―
―
―
平成27年度末
平成26年度末
―
―
―
―
―
―
平成27年度末
平成26年度末
6
17,754
―
44.1
―
平成27年度末
平成26年度末
18,393
―
46.2
―
―
平成27年度末
1
―
―
計
平成26年度末
平成27年度末
19,143
19,645
47.6
49.3
1
2
信用保証協会
・信用保険
平成26年度末
平成27年度末
3,973
3,801
9.9
9.6
3
61
平成26年度末
10,759
26.8
119
平成27年度末
平成26年度末
10,567
6,335
26.5
15.7
37
10
平成27年度末
平成26年度末
5,831
40,212
14.6
100.0
28
138
平成27年度末
39,846
100.0
129
動
産
不
動
産
そ
の
他
小
保
証
信
用
合
計
貸出金償却額
貸
項　目
出金償却
製
造
業
農
業
・
林
業
漁
業
鉱業、砕石業、砂利採取業
建
設
業
電気・ガス・熱供給・水道業
情
報
通
信
業
運
輸
業、
郵
便
業
卸
売
業、
小
売
業
金
融
・
保
険
業
不
動
産
業
物
品
賃
貸
業
学術研究、専門・技術サービス業
宿
泊
業
飲
食
業
生活関連サービス業、娯楽業
教
育、
学
習
支
援
業
医
療
、
福
祉
そ
の
他
の
サ
ー
ビ
ス
そ
の
他
の
産
業
小
計
地
方
公
共
団
体
個人（住宅・消費・納税資金等）
合
計
（単位：百万円）
平成27年度末
―
―
額
平成27年度末
1,365
502
15
49
3,015
129
22
251
3,095
266
1,187
金　額
3.4
1.3
0.0
0.1
7.5
0.3
0.1
0.6
7.7
0.7
3.0
―
32
1,504
322
14
41
554
2,295
986
15,654
4,592
19,965
40,212
2
（単位：百万円、％）
構成比
―
1
平成26年度末
平成26年度末
金　額
―
―
平成26年度末
有価証券
貸出金業種別残高・構成比
業　種　別
債務保証見返額
3.5
3.1
構成比
1,654
424
15
23
2,889
146
63
270
2,971
215
1,102
―
0.1
3.7
0.8
0.0
0.1
1.4
5.7
2.5
39.0
11.4
49.6
100.0
4.2
1.1
0.0
0.1
7.2
0.4
0.1
0.7
7.5
0.5
2.8
―
28
1,326
278
22
36
530
2,349
929
15,270
4,278
20,298
39,846
0.1
3.3
0.7
0.1
0.1
1.3
5.9
2.3
38.4
10.7
50.9
100.0
（注）業種別区分は日本標準産業分類の大分類に準じて記載しております。なお、日本標準産業分類が改定されたことに伴い、平成22年度は改定後の日本標準産業分類の大分類に準じて
区分しております。
12
経営内容
金融再生法開示債権及び同債権に対する保全額
区　分
破産更生債権及び
これらに準ずる債権
危
険
債
権
要
管
理
債
権
不
良
債
権
計
正
常
債
合
権
計
平成26年度
債　権　額
（A）
810
担保・保証等
（B）
286
貸倒引当金
（C）
524
（単位：百万円、％）
保　全　額
（D）=（B）+（C）
810
保　全　率
（D）
（A）
/
100.00
貸倒引当金引当率
（C）/（A-B）
100.00
平成27年度
1,214
554
659
1,214
100.00
100.00
平成26年度
平成27年度
平成26年度
平成27年度
平成26年度
平成27年度
平成26年度
平成27年度
平成26年度
平成27年度
1,228
1,161
76
97
2,115
2,473
38,307
37,566
40,422
40,039
881
787
42
68
1,210
1,409
173
187
12
17
709
864
1,054
974
54
86
1,920
2,274
85.90
83.87
71.02
88.13
90.76
91.95
50.00
50.00
35.13
60.62
78.41
81.30
（注） 1 ．「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準
ずる債権です。
2 ．「危険債権」とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債
権です。
3 ．「要管理債権」とは、
「 3 か月以上延滞債権」及び「貸出条件緩和債権」に該当する貸出債権です。
4 ．「正常債権」とは、債務者の財政状態及び経営成績に問題がない債権で、
「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」
、
「危険債権」
、
「要管理債権」以外の債権です。
5 ．「担保・保証等 (B)」は、自己査定に基づいて計算した担保の処分可能見込額及び保証による回収が可能と認められる額の合計額です。
6 ．「貸倒引当金 (C)」は、
「正常債権」に対する一般貸倒引当金を控除した貸倒引当金です。
7 ．金額は決算後（償却後）の計数です。
リスク管理債権及び同債権に対する保全額（単位：百万円、％）
区　分
破綻先債権
延滞債権
3か月以上
延滞債権
貸出条件
緩和債権
合
計
平成26年度
残　高
（ A）
361
担保・保証額貸倒引当金保全率
（ B）
（ C）（B＋C）／（A）
46
314
100.00
平成27年度
298
38
260
100.00
平成26年度
1,675
1,120
381
89.66
平成27年度
2,076
1,302
586
90.97
平成26年度
20
10
3
65.91
平成27年度
平成26年度
55
56
43
32
10
8
97.37
72.86
平成27年度
42
24
7
76.01
平成26年度
平成27年度
2,113
2,472
1,209
1,408
708
864
90.75
91.95
（注） 1 ．「破綻先債権」とは、元本又は利息の支払いの遅延が相当期間継続
していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の
見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償
却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。）
のうち、①会社更生法又は、金融機関等の更生手続の特例等に関す
る法律の規定による更生手続開始の申立てがあった債務者、②民事
再生法の規定による再生手続開始の申立てがあった債務者、③破産
法の規定による破産手続開始の申立てがあった債務者、④会社法の
規定による特別清算開始の申立てがあった債務者、⑤手形交換所の
取引停止処分を受けた債務者、等に対する貸出金です。
2 ．「延滞債権」とは、上記 1 ．および債務者の経営再建又は支援（以
下「経営再建等」という。）を図ることを目的として利息の支払い
を猶予したもの以外の未収利息不計上貸出金です。
3 ．「 3 か月以上延滞債権」とは、元本又は利息の支払いが約定支払日
の翌日から 3 か月以上延滞している貸出金（上記 1 ．および 2 ．を
除く）です。
4 ．「貸出条件緩和債権」とは、債務者の経営再建等を図ることを目的
として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄
その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金（上記 1 ．〜 3 ．
を除く）です。
5 ．「担保・保証額（B）」は、自己査定に基づく担保の処分可能見込額
及び保証による回収が可能と認められる額です。
6 ．「貸倒引当金（C）」は、リスク管理債権区分の各項目の貸出金に対
して引き当てた金額を記載しており、リスク管理債権以外の貸出金
等に対する貸倒引当金は含まれておりません。　7 ．「保全率（B ＋ C）／（A）」はリスク管理債権ごとの残高に対し、
担保・保証、貸倒引当金を設定している割合です。
8 ．これらの開示額は、担保処分による回収見込額、保証による回収が
可能と認められる額や既に引当てている個別貸倒引当金を控除する
前の金額であり、全てが損失となるものではありません。
法令遵守体制
当組合は、協同組織金融機関として、中小零細事業者および勤労者の
金融の円滑化、ならびにお客さまへのサービスの向上に努めることによ
り地域の経済、社会生活の健全な発展に貢献する使命を負っています。
こうした社会的責任と公共的使命を充分自覚し、今後もコンプライアン
スを最重要課題と位置づけ取組んでまいります。
当組合では、全役職員にコンプライアンスの徹底を図るため、各営業
部店にコンプライアンス担当者を配置し、本部に設置した「コンプライ
アンス委員会」で報告・相談苦情等を討議するとともに、具体的な実践
計画である「コンプライアンス・プログラム」を策定し、検定試験の受
験、職場内研修・外部派遣研修を実施するなど、体制の整備・充実を図
っております。
苦情処理措置及び紛争解決措置の内容
●苦情処理措置
ご契約内容や商品に関する相談・苦情・お問い合わせは、お取引のある
営業店または下記の窓口をご利用ください。
【窓口：奄美信用組合　総務部】
電話番号0997－52－7111
受付日　月曜日〜金曜日（土・日曜日、祝日および当組合の休業日は除く）
受付時間　午前 9 時〜午後 5 時
なお､苦情対応の手続きについては、当組合ホームページをご覧ください。
ホームページアドレス　http://www.amamishinkumi.co.jp/
●紛争解決措置
東京弁護士会　紛争解決センター（電話：03－3581－0031）
第一東京弁護士会　仲裁センター（電話：03－3595－8588）
第二東京弁護士会　仲裁センター（電話：03－3581－2249）
で紛争の解決を図ることも可能ですので、ご利用を希望されるお客さま
は、上記奄美信用組合総務部または、下記窓口までお申し出ください。
また、お客さまから各弁護士会に直接お申し出いただくことも可能です。
なお、前記弁護士会の仲裁センター等は、東京都以外の各地のお客さま
にもご利用いただけます。
【窓口：一般社団法人　全国信用組合中央協会　しんくみ相談所】
受付日　月曜日〜金曜日
（土・日曜日、
祝日および協会の休業日は除く）
受付時間　午前 9 時〜午後 5 時
電　話　03－3567－2456
住　所　〒104－0031　東京都中央区京橋 1 － 9 － 1
（全国信用組合会館内）
13
経営内容
リスク管理体制
―　定　性　的　事　項　―
・信用リスクに関する事項
・信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続の概要
・派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要…該当事項なし
・証券化エクスポージャーに関する事項…該当事項なし
・オペレーショナル・リスクに関する事項
・協同組合による金融事業に関する法律施行令（昭和五十七年政令第四十四号）第三条第五項第三号に規定する出資その他これ
に類するエクスポージャー又は株式等エクスポージャーに関するリスク管理の方針及び手続の概要
・金利リスクに関する事項
●信用リスクに関する事項
リスクの説明
「信用リスク」とは、融資先の財務状況の悪化等によって、資産の価値が減少または消失し、損失を被るリスクをいいま
す。信用リスクは業務の基幹をなすリスクであるとともに、経営に与える影響が最も大きなリスクであるとの認識のもと、
万全の管理体制整備を図るとともに管理手法の高度化に取り組んでいます。
管
制
「信用リスク管理規定」に基づいて審査・管理体制を強化し、資産の健全性維持・確保の観点から、
「公共性」
「収益性」
「成
長性」「流動性」「安全性」の原則に則り、お取引先の財務内容・実態の把握、資金使途および返済財源の確認など、キャ
ッシュ・フロー重視の審査によって個別審査の厳格化を図っています。
また、貸出ポートフォリオの健全性確保の観点から、特定のお取引先や業種への貸出に偏ることのないような制度・枠
組みを設け、リスク分散に留意した貸出運営に努めています。
評価・計測
信用リスクを評価するため、融資先に関する定量的・定性的な要素に基づいて、資産査定を定期的に実施し、その結果
を開示しています。
なお、それぞれの結果については監査法人の監査を受けるなど、適正な計上に努めております。
理
体
■貸倒引当金の計上基準
償却・引当基準に則り、次の通り計上しております。
法的・形式的に経営破綻の事実が発生している債務者（「破綻先」
）に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者（
「実質破綻先」）に係る債権
については、担保の処分可能見込額及び保証による処分可能見込額を控除し、その残額を計上しております。
現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（
「破綻懸念先」
）に対する債権のうち、担保の処分可
能見込額及び保証による処分可能見込額を控除し、その残額に対し、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率を乗じた金額を計
上しております。ただし、算出した貸倒実績率が５０％を下回る場合には、貸倒実績率を５０％に置き換えております。
上記以外の債務者（「正常先」「要注意先」「要管理先」）については、債務者区分ごとに、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実
績率を債権額に乗じた金額を計上しております。
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき資産査定を実施し、その査定結果に基づいて上記の引当を行っております。
■リスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関等の名称
リスク・ウェイトの判定に使用する適格格付機関は以下の 5 つの機関を採用しております。また、エクスポージャーの種類ごとの適格格付機関
も同様となっております。
① 株式会社格付投資情報センター（R ＆ I）
② 株式会社日本格付研究所（JCR）
③ ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク（Moody’s）
④ スタンダード・アンド・プアーズ・レーティング・サービシズ（S ＆ P）
⑤ フィッチレーティングスリミテッド（Fitch）
■信用リスクの削減手法に関するリスク管理方針及び手続の概要
以下の条件を満たしているのを確認し、貸出金と当組合預金の相殺後の額を信用リスク削減手法適用後エクスポージャーとみなしており、これ
を用いている取引の種類は、総合口座貸越、個別担保貸出であり、担保預金を該当の貸出金にのみ充当しております。
① 預金担保差入証の徴求により、貸出金と担保預金の相殺が法的に有効である根拠を有している。
② オンライン登録による照会等で、相殺契約下にある貸出金と担保預金をいつでも特定可能である。
③ オンライン登録による期日管理で、担保預金が継続されないリスクが監視、管理されている。
④ オンライン登録による照会等で、貸出金と担保預金の相殺後の額が監視、管理されている。
■派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関するリスク管理の方針及び手続の概要
該当事項なし
14
経営内容
●証券化エクスポージャーに関する事項
該当事項なし
●オペレーショナル・リスクに関する事項
リスクの説明
オペレーショナル・リスクとは、「内部プロセス、人、システムが不適切であることもしくは機能しないこと、または外
性的事象が生起することから生じる損失にかかわるリスク」のことです。具体的には、事務ミス、不正、法令違反、シス
テム障害などの内部管理上の問題や、災害、テロリズム、犯罪などの外部要因により損失が発生するリスクのことです。
管
オペレーショナル・リスクへ対応するため、事務リスク、システムリスク等の管理方針を規定し、内規および危機管理
マニュアルに基づいたリスク管理体制を構築しております。
理
体
制
評価・計測
「基礎的手法」に基づいてオペレーショナル・リスク量の計測を行っております。
■オペレーショナル・リスク相当額の算出に使用する手法の名称
オペレーショナル・リスクは、当組合は「基礎的手法」を採用しております。
●出資その他これに類するエクスポージャー又は株式等エクスポージャーに関するリスク管理の方法及び手続の概要に関する事項
リスク管理の方法
及び手続の概要
上場株式、株式関連投資信託については、時価評価によるリスク量計測によって把握しています。また、非上場株式に
ついては、当組合の内部規定に基づき適正に運用、管理を行っています。さらに、関連会社等への出資金については、常
務会、理事会の承認に基づいた運用、管理を行っています。リスクの状況については、有価証券保有報告等により定期的
に常務会、理事会へ報告しています。
評価・計測
時価評価によるリスク量計測に加え、VaR に基づく最大予想損失額による計測も行い、リスク管理を厳格に行います。
●金利リスクに関する事項
リスクの説明
金利リスクとは、市場金利の変動により金融機関が保有する資産や負債に対して価値の変動が生じ、利益の低下ないし
損失を被るリスクのことです。
管
制
当組合では、リスク管理部署である総務部経理課が金利リスクのモニタリング・分析を行い定期的にＡＬＭ委員会へ報
告し、金利リスク管理に関する重要な事項をＡＬＭ委員会で協議・検討を行い、資産・負債の最適化に向けたリスク管理
を行います。
評価・計測
信用組合業界で構築した SKC-ALM（資産負債総合管理）システムを用いて、VaR により99パーセンタイル値による銀
行勘定の金利リスクを定期的に計測しています。
理
体
■内部管理上使用した金利リスクの算定手法の概要
当組合は、信用組合業界で構築した SKC-ALM システムを用いて、VaR 法により金利リスクを計測しております。VaR 法とは、過去のデータ
を使って（観測期間）、一定の期間に（保有期間）、一定の確率で発生し得る（信頼区間）
、最大の損失額を計測する手法です。
（単位：百万円）
金利リスクに関して内部管理上使用した金利ショックに対する損益・経済価値の増減額
平成26年度
平成27年度
323
342
●自己資本調達手段の概要
当組合の自己資本は、出資金、資本剰余金及び利益剰余金等により構成されています。
普通出資
発行主体：奄美信用組合
コア資本に係る基礎項目の額に
算入された額：3,320百万円
15
経営内容
利益相反管理方針
1 ．お客様保護のための基本方針
当組合は、法令、諸規則、諸規程（以下「法令等」といいます。
）を遵守し、誠実かつ公正に事業を遂行し、当組合の商品・サービス（以下「商
品等」といいます。）を利用し又は利用しようとされる方（以下「お客様」といいます。
）の正当な利益の確保及びその利便性の向上を図り、もっ
て、お客様からの信頼を確保するために継続的に取り組みます。
2 ．お客様の利益が不当に害されないための利益相反管理について
当組合は、当組合とお客様の間における利益相反のおそれのある取引に関し、法令等および本基本方針に従い、お客様の利益が不当に害される
ことのないよう適切な利益相反管理措置を講じ、適正に業務を遂行します。
3 ．利益相反管理の対象となる取引（対象取引）と特定方法
利益相反とは、当組合とお客様の間、及び、当組合のお客様相互間において利益が相反する状況をいいます。
当組合では、利益相反管理の対象となる利益相反のおそれのある取引（以下「対象取引」といいます。
）として、以下の①、②に該当するもの
を管理いたします。
①お客様の不利益のもとに、当組合が利益を得、または損失を回避している状況が存在すること
②①の状況がお客様との間の契約上または信義則上の地位に基づく義務に反すること
また、お客様との取引が対象取引に該当するか否かにつき、お客様から頂いた情報に基づき、営業部門から独立した総務部により、適切な特
定を行います。
4 ．利益相反取引の類型
対象取引は、個別具体的な事情に応じて対象取引に該当するか否かが決まるものですが、例えば、以下のような取引については、対象取引に該
当する可能性があります。
（１）お客様の不利益のもとに、当組合が利益を得たり、または損失を回避する可能性がある状況の取引
（ 2 ）お客様に対する利益よりも優先して他のお客様の利益を重視する動機を有する状況の取引
（ 3 ）お客様から入手した情報を不当に利用して当組合または他のお客様の利益を図る取引
5 ．利益相反管理態勢
適正な利益相反管理の遂行のため、当組合に利益相反管理統括部署（総務部）を設置し、利益相反管理に係る当組合の情報を集約するとともに、
対象取引の特定および管理を一元的に行い、その記録を保存します。
対象取引の管理方法として、以下に掲げる方法その他の措置を適宜選択し組み合わて講じることにより、利益相反管理を行います。
また、これらの管理を適切に行うため、研修・教育を実施し、組合内において周知・徹底するとともに、監査課において監査を行い、その適切
性および有効性について定期的に検証いたします。
（１）対象取引を行う部門とお客様との取引を行う部門を分離する方法
（２）対象取引又はお客様との取引の条件又は方法を変更する方法
（３）対象取引又はお客様との取引を中止する方法
（４）対象取引に伴い、お客様の利益が不当に害されるおそれがあることについて、お客様に適切に開示する方法
6 ．利益相反管理の対象となる範囲
利益相反管理の対象となるのは、当組合のみとなります。
以上につき、ご不明な点がございましたら、当組合の各営業店のほか、次のお問合せ窓口までご連絡下さい。
〔お問い合わせ窓口〕奄美信用組合　総務部　総務課　電話　0997－52－7111
【受付時間 9 ：00～17：30　ただし、当組合の休業日を除く】
中小企業の経営支援に関する取組方針
反社会的勢力に対する基本方針
平成21年12月 4 日に施行された中小企業金融円滑化法が平成25年 3 月末
で終了しましたが、奄美信用組合（以下、「当組合」という。）は、金融
機関の社会的責任に鑑み、お客様への円滑な資金供給を金融機関の最も
重要な役割の一つであると位置付け、お客様からの、貸付条件変更の相
談や必要な資金の供給、経営改善の支援に対しては「金融円滑化に関す
る基本方針」を定め、積極的に取り組んでまいりました。
当組合は、中小企業金融円滑化法の施行以前より上記取組みをおこなっ
ており、平成25年 3 月末の中小企業金融円滑化法の期限到来後も、「金
融円滑化に関する基本方針」の通りとし、新規融資や貸付条件の変更、
経営支援等に関する相談、要望等にこれまで同様に取組んでおります。
新規融資や貸付条件の変更、経営改善の支援等、これまで通りの対応に
努め、係る取組方針を以下の通りとし、役職員に周知徹底いたします。
当組合は、社会の秩序や安全に脅威を与え、健全な経済・社会の発展
を妨げる反社会的勢力との関係を遮断するため、以下のとおり「反社会
的勢力に対する基本方針」を定め、これを遵守します。
⑴中小企業のお客様からの新たな融資の申込みに対しては、お客様の経
営実態を踏まえて、お客様のご要望を真摯にお伺いし、できる限りそ
の資金需要に対応するよう努めます。
⑵中小企業や住宅ローンをご利用のお客様から返済条件の変更等に関す
る申込みがあった場合、経営実態等、お客様ごとの状況を十分に踏ま
えたうえで、できる限り柔軟に必要な措置を取るよう努めます。
⑶中小企業のお客様の経営実態を踏まえて、経営相談、経営指導、経営
改善に関する支援を行うよう努めます。
また、支援を行うために、お客様の実際の状況をきめ細かく把握し、
役職員は事業価値を適切に見極めるための能力向上に努めます。
⑷与信取引（貸付契約およびこれに伴う担保・保証契約）に関し、お客
様が理解し納得していただけるよう、知識や経験等を踏まえ、詳しく、
丁寧に、誠意をもって適切な説明を行うよう努めます。
⑸お客様からの与信取引に係る問い合わせ、相談、要望および苦情等に
は、真摯な姿勢で適切かつ十分に対応するとともに、お客様の視点に
立った業務のあり方を検討し、たゆまぬ改善に努めます。
１．‌当組合は、反社会的勢力による不当要求に対し、対応する職員の安
全を確保しつつ組織全体として対応し、迅速な問題解決に努めます。
２．‌当組合は、反社会的勢力による不当要求に備えて、平素から警察、
暴力追放運動推進センター、弁護士などの外部専門機関と緊密な連
携関係を構築します。
３．‌当組合は、信用組合の社会的責任を強く認識し、その責任を組織全
体で果すため、反社会的勢力との取引の未然防止を含めた一切の関
係を遮断し、反社会的勢力からの不当な要求には応じません。
４．‌当組合は、反社会的勢力による不当要求に対しては、民事と刑事の
両面から法的対抗措置を講じる等、断固たる態度で対応します。
５．‌当組合は、いかなる理由があっても、反社会的勢力に対して事案を
隠ぺいするための資金提供、不適切・異例な取引及び便宜供与は行
いません。
定款、各種預金規程、融資契約書等に「反社会的勢力排除条項」を追
加するとともに、預金口座の開設時など各種取引のお申込みの際、お
客様が、反社会的勢力に該当しないことを表明し、確約していただい
ております。
16
経営内容
資　料　編
リスク管理体制
―　定　量　的　事　項　―
・自己資本の構成に関する開示事項…本冊子の「自己資本の充実の状況」P. 8 をご参照ください
・自己資本の充実度に関する事項
・信用リスク（信用リスク・アセットのみなし計算が適用されるエクスポージャー及び証券化エクスポージャーを除く。
）に関
する事項
・信用リスク削減手法に関する事項
・派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関する事項…該当事項なし。
・証券化エクスポージャーに関する事項…該当事項なし。
・出資等又は株式等エクスポージャーに関する事項
・信用リスク・アセットのみなし計算が適用されるエクスポージャーの額…該当事項なし
・金利リスクに関して信用協同組合等が内部管理上使用した金利ショックに対する損益又は経済的価値の増減額…「金利リスク
に関する事項」P.14をご参照ください
●自己資本の充実度に関する事項
（単位：百万円）
イ．信用リスク・アセット、所要自己資本の額合計
①標準的手法が適用されるポートフォリオごとのエクスポージャー
（ⅰ）ソブリン向け
（ⅱ）金融機関向け
（ⅲ）法人等向け
（ⅳ）中小企業等・個人向け
（ⅴ）抵当権付住宅ローン
（ⅵ）不動産取得等事業向け
（ⅶ）三月以上延滞等
（ⅷ）出資等
出資等のエクスポージャー
重要な出資のエクスポージャー
（ⅸ）他の金融機関等の対象資本調達手段のうち対象普通出資等に該
当するもの以外のものに係るエクスポージャー
（ⅹ）信用協同組合連合会の対象普通出資等であってコア資本に係る
調整項目の額に算入されなかった部分に係るエクスポージャー
（ⅺ）その他
②証券化エクスポージャー
③経過措置によりリスク・アセットの額に算入されるものの額
④他の金融機関等の対象資本調達手段に係るエクスポージャーに係る経
過措置によりリスク・アセットの額に算入されなかったものの額
⑤ CVA リスク相当額を8％で除して得た額
⑥中央清算機関関連エクスポージャー
ロ．オペレーショナル・リスク
ハ．単体総所要自己資本額（イ＋ロ）
平成26年度
平成27年度
リスク・アセット所要自己資本額リスク・アセット所要自己資本額
33,514
1,340
34,749
1,390
34,662
1,386
35,601
1,424
337
13
188
7
4,625
185
4,683
185
2,212
88
2,866
115
12,664
506
13,665
546
1,752
70
1,624
65
272
10
331
13
172
6
292
11
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
ー
12,624
ー
4
ー
0
11,950
ー
3
ー
△46
△855
101
1,442
ー
ー
2,520
37,270
△1,157
ー
ー
2,547
36,061
ー
ー
504
478
0
△21
ー
ー
100
1,490
（注） 1 ．所要自己資本の額＝リスク・アセットの額× ４％
2 ．
「エクスポージャー」とは、資産（派生商品取引によるものを除く）並びにオフ・バランス取引及び派生商品取引の与信相当額です。
3 ．
「ソブリン」とは、中央政府、中央銀行、地方公共団体、地方公共団体金融機構、我が国の政府関係機関、土地開発公社、地方住宅供給公社、地方道路公社、外国の中
央政府以外の公共部門（当該国内においてソブリン扱いになっているもの）、国際開発銀行、国際決済銀行、国際通貨基金、欧州中央銀行、欧州共同体、信用保証協会
及び漁業信用基金協会のことです。
4 ．
「三月以上延滞等」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から 3 か月以上延滞している債務者に係るエクスポージャー及び「ソブリン向け」
、「金融機関及び第
一種金融商品取引業者向け」、「法人等向け」においてリスク・ウェイトが150％になったエクスポージャーのことです。
5 ．
「その他」とは、
（i）〜（x）に区分されないエクスポージャーです。具体的には『大口貸出債権」、｢出資等」、[ 取立未済手形」等が含まれます。
6 ．オペレーショナル・リスクは、当組合は基礎的手法を採用しています。
〈オペレーショナル・リスク（基礎的手法）の算定方法〉
粗利益（直近３年間のうち正の値の合計額）×15％
直近３年間のうち粗利益が正の値であった年数　÷8％
7 ．単体総所要自己資本額＝単体自己資本比率の分母の額× 4 ％
「リスク・アセット」とは、貸出金や有価証券などリスクを有する資産に対し、資産の種類ごとに一律の掛目（リスク・
ウェイト）を乗じた資産の額です。
17
経営内容
信用リスクに関する事項（証券化エクスポージャーを除く）
●信用リスクに関するエクスポージャー及び主な種類別の期末残高（地域別・業種別・残存期間別）
信用リスクエクスポージャー期末残高
エクスポージャー
区分
地域区分
業種区分
期間区分
貸出金、コミットメ
ント及びその他のデ
リバティブ以外のオ
フ・バランス取引
債　券
内
73,865
74,980
39,041
38,767
8,982
外
179
405
―
―
計
74,045
75,385
39,041
38,767
業
3,385
3,675
1,514
1,758
林
業
851
792
851
792
―
―
業
36
34
36
34
―
鉱業、採石業、砂利採取業
49
23
49
23
―
業
3,115
3,152
3,115
3,152
電気・ガス・熱供給・水道業
208
263
208
263
域
別
製
造
業、
漁
建
情
設
報
706
―
―
―
―
1,804
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
1,868
―
841
―
706
―
841
―
15
298
10
292
―
業
27
63
27
63
―
―
364
370
260
268
104
102
―
―
2
2
卸売業、小売業
4,408
5,414
3,606
3,404
801
2,007
―
―
128
59
金融業、保険業
22,468
25,192
444
361
1,606
2,019
―
―
―
―
2,031
2,233
1,328
1,230
701
1,001
―
―
―
―
物
信
―
9,633
8,982
―
―
運輸業、郵便業
不
通
―
9,633
合
国
農
デリバティブ取引
3 ヵ月以上延滞
エクスポージャー
平成26年度平成27年度平成26年度平成27年度平成26年度平成27年度平成26年度平成27年度平成26年度平成27年度
国
地
（単位：百万円）
動
産
品
賃
業
貸
―
業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
学術研究、専門・技術サービス業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
宿
泊
業
1,505
1,327
1,505
1,327
―
―
―
―
1
飲
食
業
552
504
551
504
―
―
―
―
38
生活関連サービス業、娯楽業
教育、学習支援業
医
61
―
―
42
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
1,303
1,381
1,303
1,381
―
―
―
―
2,979
3,125
2,979
3,125
―
―
―
―
―
―
他
の
産
業
301
249
299
248
国・地方公共団体等
8,501
6,983
4,593
4,278
16,331
16,497
16,331
16,499
―
―
―
―
個
人
そ
の
業
種
1
年
別
合
他
3,589
4,158
―
―
計
74,045
75,385
39,041
37,768
3,902
2,700
―
―
―
―
―
―
―
―
―
8,982
9,633
―
―
下
12,723
17,754
4,357
3,336
600
1,400
―
―
以
下
13,872
7,959
4,597
4,955
2,070
902
―
―
3年
超
5年
以
下
9,910
10,639
5,807
6,330
1,102
1,308
―
―
5年
超
7年
以
下
7,076
8,159
4,666
3,750
2,404
3,002
―
―
7年
超10年
以
1
0
下
7,948
7,757
5,235
5,215
2,604
2,209
―
―
超
14,908
16,334
14,304
15,117
202
812
―
―
期間の定めのないもの
4,124
2,955
そ
他
3,484
3,827
残存期間別合計
74,045
75,385
75
64
―
―
39,041
38,767
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
8,982
9,633
37
―
3年
の
315
―
超
年
109
―
1年
以
57
61
祉
の
福
―
42
その他のサービス
そ
療、
―
―
115
―
706
69
―
841
（注） 1 ．
「貸出金、コミットメント及びその他のデリバティブ以外のオフ・バランス取引」とは、貸出金の期末残高の他、当座貸越等のコミットメントの与信相当額、デリバテ
ィブ取引を除くオフ・バランス取引の与信相当額の合計額です。
2 ．
「３ヵ月以上延滞エクスポージャー」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３ヵ月以上延滞している者に係るエクスポージャーのことです。
3 ．上記の「その他」は、裏付となる個々の資産の全部又は一部を把握することが困難な投資信託等および業種区分や期間区分に分類することが困難なエクスポージャー
です。具体的には「投資信託・株式」、「現金」等が含まれます。
「デリバティブ取引＝派生商品取引」とは、有価証券や通貨など本来の金融商品から派生してできた取引（変動する商品の価格を主な
対象とする取引）のことです。
●一般貸倒引当金、個別貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額
「貸倒引当金の内訳」P.11をご参照ください。
18
経営内容
●業種別の個別貸倒引当金及び貸出金償却の残高等
製
造
業
農
業、
林
業
漁
業
鉱業・採石業・砂利採取業
建
設
業
電気、ガス、熱供給、水道業
情
報
通
信
業
運輸業、郵便業
卸売業、小売業
金融業、保険業
不
動
産
業
物
品
賃
貸
業
学術研究、専門・技術サービス業
宿
泊
業
飲
食
業
生活関連サービス業、娯楽業
教育、学習支援業
医
療、
福
祉
その他のサービス業
その他の産業
国・地方公共団体等
個
人
合
計
期首残高
平成26年度平成27年度
27
26
0 0 ― ― ― ― 278
270
― ― ― ― 1 3 246
170
39 39 ― ― ― ― ― ― 68
63
― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― 119
122
781
697
（単位：百万円）
個別貸倒引当金
貸出金償却
当期増加額
当期減少額
期末残高
平成26年度平成27年度平成26年度平成27年度平成26年度平成27年度平成26年度平成27年度
― 13 0 ― 26
40
― ― ― ― 0 0 0 ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― 39 7 270
309
― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― 1 0 ― ― 3 3 ― ― ― ― 76 27 170
143
― ― 0 0 ― ― 39 39 ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― 4 4 63
59
― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― 131 ― ― ― 135 ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― ― 3 ― ― 5 122
116
― ― 4
183
88
37
697
846
― ― （注）当組合は、国内の限定されたエリアにて事業活動を行っているため、「地域別」の区分は省略しております。
●リスク・ウェイトの区分ごとのエクスポージャーの額等
告示で定めるリスク・ウェイト区分（％）
0
10
20
35
50
57
63
67
75
100
150
250
1,250
合　計
（単位：百万円）
エクスポージャーの額
平成26年度
平成27年度
格付適用有り
格付適用無し
格付適用有り
格付適用無し
―
9,522
―
9,276
―
2,973
―
1,481
―
23,347
―
23,635
―
5,010
―
4,643
―
484
―
6,088
―
3,785
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
17,074
―
18,403
―
11,763
―
11,825
―
73
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
74,036
―
75,354
（注） 1 ．格付は、適格格付機関が付与しているものに限ります。
2 ．エクスポージャーは、信用リスク削減手法適用後のリスク・ウェイトに区分しています。
3 ．コア資本に係る調整項目となったエクスポージャー（経過措置による不算入分を除く）、CVA リスクおよび中央清算機関関連エクスポージャーは含まれておりません。
4 ．
「1,250％」欄については、自己資本比率告示の規定により、平成24年度は資本控除した額、平成25年度はリスク・ウェイト1,250％を適用したエクスポージャーの額を
記載しております。
●信用リスク削減手法に関する事項
当組合における信用リスク削減手法は「貸出金と当組合預金の相殺」のみであり、省略しております。
19
経営内容
派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関する事項
該当事項なし
証券化エクスポージャーに関する事項
●オリジネーターの場合
該当事項なし
●投資家の場合
①保有する証券化エクスポージャーの額及び主な原資産の種類別の内訳
該当事項なし
②保有する証券化エクスポージャーの適切な数のリスク・ウェイトの区分ごとの残高及び所要自己資本の額等
該当事項なし
③証券化エクスポージャーに関する経過措置の適用により算出される信用リスク・アセットの額
該当事項なし
出資等エクスポージャーに関する事項
●貸借対照表計上額及び時価
区　分
上
非
合
場
株
式
上
場
株
式
等
等
計
（単位：百万円）
平成26年度
貸借対照表計上額
0
472
472
時　価
0
472
472
平成27年度
貸借対照表計上額
0
471
471
時　価
0
471
471
（注）投資信託等の複数の資産を裏付とするエクスポージャー（いわゆるファンド）のうち、上場・非上場の確認が困難なエクスポージャーについては、非上場株式等に含めて
記載しています。
●出資等エクスポージャーの売却及び償却に伴う損益の額
該当事項なし
●貸借対照表で認識され、かつ、損益計算書で認識されない評価損益の額
該当事項なし
●貸借対照表及び損益計算書で認識されない評価損益の額
該当事項なし
報酬体系について
●対象役員
当組合における報酬体系の開示対象となる「対象役員」は、常勤理事及び常勤監事をいいます。対象役員に対する報酬等は、職務執行の対価として
支払う「基本報酬」, 在任期間中の職務執行及び特別功労の対価として退任時に支払う「退職慰労金」で構成されております。
⑴報酬体系の概要
【基本報酬】
非常勤を含む全役員の基本報酬につきましては、総代会において、理事全員及び監事全員の総報酬限度額を決定しております。そのうえで、各
理事の基本報酬額につきましては役位や在任年数等を勘案し、当組合の理事会において決定しております。各監事の基本報酬額につきましては、
監事の協議により決定しております。
【退職慰労金】
退職慰労金につきましては、在任期間中に毎期引当金を計上し、退任時に総代会で承認を得た後、支払っております。
⑵平成27年度における対象役員に対する報酬等の支払総額
（単位 : 千円）
区　分
対象役員に対する報酬等
支払総額
45,468
（注） 1 ．対象役員に該当する理事は４名、監事は１名です。
2 ．上記の内訳は、
「基本報酬」となっております。
⑶その他
「協同組合による金融事業に関する法律施行規則第69条第 1 項 6 号等の規定に基づき、報酬等に関する事項であって、信用協同組合等の業務の運
営又は財産の状況に重要な影響を与えるものとして金融庁長官が別に定めるものを定める件」
（平成24年 3 月29日付金融庁告示第23号）第 3 条第
1 項第 3 号及び第 5 号に該当する事項はありません。
●対象職員等
当組合における報酬体系の開示対象となる「対象職員等」は、当組合の職員であって、対象役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受ける者
のうち、当組合の業務及び財産の状況に重要な影響を与える者をいいます。
なお、平成27年度において、対象職員等に該当する者はいませんでした。
（注） 1 ．対象職員等には、期中に退職した者も含めております。
2 ．
「同等額」は、平成27年度に対象役員に支払った報酬等の平均額としております。
3 ．当組合の職員の給与、賞与及び退職金は当組合における「給与規程」及び「退職金規程」に基づき支払っております。
なお、当組合は、非営利・相互扶助の協同組合組織の金融機関であり、業績連動型の報酬体系を取り入れた自社の利益を上げることや株価を上
げることに動機づけされた報酬となっていないため、職員が過度なリスクテイクを引き起こす報酬体系はありません。
20
国際業務
証券業務
外国為替取扱高
公共債引受額
該当事項なし
該当事項なし
外貨建資産残高
公共債窓販実績
該当事項なし
該当事項なし
その他業務
代理貸付残高の内訳
区　分
全国信用協同組合連合会
商工組合中央金庫
日本政策金融公庫
（中小企業事業）
日本政策金融公庫
（国民生活事業）
住宅金融支援機構
独立行政法人雇用・能力開発機構
独立行政法人福祉医療機構
合
計
平成26年度末
6
0
（単位：百万円）
平成27年度末
2
0
33
5
354
313
1,257
15
65
1,733
1,080
13
46
1,461
平成27年度末公庫・事業団等別貸出残高構成比
■独立行政法人福祉医療機構/3.1％
■全国信用協同組合連合会/0.2％
■商工組合中央金庫/0.0％
■独立行政法人雇用・能力開発機構/0.9％
■日本政策金融公庫
（中小企業事業）
/0.4％
■住宅金融支援機構/73.9％
■日本政策金融公庫
（国民生活事業）
/21.5％
（注）日本政策金融公庫は平成20年10月に発足し、各事業が引継がれました。
財務諸表の適正性及び内部監査の有効性
私は当組合の平成27年 4 月 1 日から平成28年 3 月31日までの第
60期の事業年度における貸借対照表、損益計算書及び剰余金処分
計算書の適正性、及び同書類作成に係る内部監査の有効性を確認
いたしました。
平成 28 年 6 月 20 日
奄美信用組合
理事長
安　忠雄
法定監査の状況
当信用組合は、協同組合による金融事業に関する法律第 5 条の
8 第 3 項に規定する「特定信用組合」に該当しておりますので、
「貸借対照表」
「損益計算書」
「剰余金処分計算書」等につきまし
ては、会計監査人である「監査法人トーマツ」の監査を受けてお
ります。
トピックス
■平成24年 8 月30日付「中小企業経営力強化支援法」の施行に伴い、
当組合は、支援事業の担い手である「経営革新等支援機関」として、
平成25年 6 月 5 日に九州財務局・九州経済産業局から認定を受けま
した。当組合では、専門性の高い中小企業支援を実現していくなど
経営支援の取組みとして、創業支援、事業計画策定支援等を行い、
地域密着型金融の取組みを通じて、地域経済の活性化及び中小企業
の経営力強化に引き続き、貢献してまいります。
■当組合は、平成25年 8 月 1 日、中小企業支援事業の一還として鹿児
島県中小企業団体中央会を代表機関とした「かごしま中小企業組合
支援ネットワーク」を立ち上げ、構成機関の一員（鹿児島商店街振
興組合連合会、鹿児島興業信用組合、奄美信用組合）として、地元
中小企業・小規模事業者ビジネス創業等支援事業に積極的に取り組
んでいる中、当組合としても、構成機関として地元中小企業者をサ
ポートして、地域の活性化を図るために提携商品（しんくみ中央会
提携融資）の取扱を開始し、更なる、地元中小事業者の経営支援等
に積極的に取り組んでまいります。
■平成27年 1 月28日、29日に鹿児島県及び鹿児島アグリ＆フード金融
協議会、鹿児島県農産物加工推進懇話会の主催の下、
「第 4 回かごし
まの逸品商談会」が鹿児島市の鹿児島アリーナで開催され、奄美関
係者では、
、南九州を中心としたビジネスマッチングにおける企業の
販路拡大や地域の経済活性化等を目指して、11企業が出展しました。
■社会貢献活動の一還として、医療に必要な血液の安定的確保に寄与
する為、鹿児島県赤十字血液センターの集団献血実施依頼により、
平成28年 2 月2５日に本店駐車場にて集団献血を実施しました。信用
組合業界では、活動の一還として献血活動を積極的に進めており、
当組合も、献血の普及・啓発に今後とも、寄与してまいります。
■平成27年 8 月10日、お客様に気持ち良くご来店いただき、更なる地
域サービスの充実を図る為に、沖永良部支店を新築移転し、より良
い金融サービスのご提供を目指して新店舗にて業務を開始致しました。
■平成28年 5 月11日が当組合60周年にあたり、創立60周年記念事業の
一環として、『しんくみの集い、大感謝祭』を平成28年 6 月14日～
20日の 4 日間、地元 4 会場（知名町、徳之島町、龍郷町、喜界町）
にて開催しました。また、当しんくみの集いは、笠利町出身の歌手
カサリンチュと地域の地元出演者が参加し、地域密着型金融の取組
として「大感謝祭」を開催しました。 4 会場で約2,200人余りの来
客があり、多くの称賛のお言葉を頂き成功裡に終了することができ
ました。
21
その他業務
手数料一覧
種　類
振　込
為　替　関　係
料　金
当　組　合
区　分
他　行
自　店
本支店
組合員
108円
216円
540円
5万円未満
非組合員
108円
216円
540円
電信扱
組合員
108円
216円
540円
5万円以上
非組合員
324円
432円
756円
組合員
108円
216円
540円
5万円未満
非組合員
108円
216円
540円
文書扱
組合員
108円
216円
540円
5万円以上
非組合員
324円
432円
756円
5万円未満
54円
54円
270円
定額自動送金
5万円以上
108円
108円
432円
5万円未満
54円
108円
378円
A T M 振
込
5万円以上
108円
162円
540円
54円
54円
324円
インターネット・モバイルバンキング 5 万円未満
（1契約の基本手数料108円） 5 万円以上
108円
108円
432円
種　類
料　金
店
頭
入
金
1　通
無料
同一手形交換地域内
本支店・他行
1　通
216円
普通扱
1　通
432円
本支店
至急扱
1　通
540円
上
記
以
外
普通扱
1　通
648円
他
行
至急扱
1　通
864円
振込・送金・取立手形の組戻料 1 件（通）
不
渡
手
形
返
却
料
1　通
648円
取
立
手
形
店
頭
呈
示
料
1　通
種　類
件　数
料　金
小切手帳
1　冊
648円
約束手形帳
1　冊
756円
一般口座
1　枚
15円
手形用紙
マル専口座
1　枚
540円
マル専口座新規開設手数料
1契約
3,240円
自己宛小切手
1　枚
540円
定期預金、定期積金、通知預金
お客様
216円
普通預金、貯蓄預金、納税準備預金
名義毎
通帳・証書等再発行（解約時は除く）
1　件
1,080円
キャッシュカード・ローンカード再発行（紛失した場合） 1　枚
1,080円
上記カード（紛失していない場合）
1　枚
540円
種　類
件　数
料　金
手形割引（但し、1枚増えるごとに108円加算） 1　枚
1,080円
手形貸付・債務保証申込
1　件
1,080円
下限
1,080円
証書貸付　（申込金額に乗じます。）
1　件
上限
54,000円
カードローン新規取扱手数料
1　件
無料
かけるくん・ユニオン・公務員カード現貸決済手数料
1　件
2,160円
証書貸付現貸決済手数料
1　件
2,160円
当座貸越（一般）新規・更新手数料
1　件
無料
下限
無料
証書貸付繰上償還手数料・条件変更手数料等
1　件
（残存期間等により異なります。）
上限
32,400円
新規、増額、追加、差替
1　件
10,800円
担保設定減額、順位変更、全部抹消、
事務手数料一部抹消、その他変更
1　件
5,400円
（抵当権の全部抹消は除く）
代金取立
その他
当座預金
改印
預　金　関　係
融　資　関　係
※融資関係手数料が、当該融資の年15% の利息換算を上回る場合は無
料とします。
各種証明書
発行手数料
残高証明書
利息証明書
融資証明書
その他証明書
夜間金庫　（年額）
保護預かり　（年額）
両
替
手
数
料
CD・ATM利用手数料（払戻1回につき）
平日（8：45～18：00）
土曜・日曜・祝祭日（ 9 ：00～17：00）
（A）（B）を除く
（A）監査法人依頼
（B）住宅金融支援機構
でんさいネット手数料一覧
（平成28年 4 月現在）
1　通
1　通
1　通
1　通
1　枚
432円
1,080円
無料
5,400円
108円
32,400円
2,160円
店　外
108円
216円
324円
432円
540円
648円
1,188円
封緘保護預かり
両替枚数
窓　口
1枚～ 49枚
無料
50枚～200枚
108円
201枚～300枚
216円
301枚～400枚
324円
401枚～500枚
432円
501枚～600枚
540円
1,001枚以上
1,080円
当組合カード
その他（お得ねっと提携信用組合を除く）
無料
108円
108円
216円
手数料
インターネット利用
書面利用
基本手数料／月額
無料
無料
各種記録請求
432円
1,080円
開示請求
無料
432円
―
2,160円
変更記録請求（利害関係が3名以上）
―
756円
口座間送金決済中止依頼
―
1,080円
支払等記録請求（強制執行等の記録後）
異議申立兼口座間送金決済中止依頼異議申立
―
1,080円
手続き終了届兼異議申立預託金返還許可請求
支払不能処分調査請求
―
1,080円
―
3,240円
支払不能情報照会
―
3,240円
特例開示請求書
―
4,320円
残高証明書発行請求（都度発行方式）
でんさい割引依頼、でんさい割引買戻し依頼
432円
1,080円
口座間送金決済に係る手数料
無料
無料
手数料項目
内国為替取扱実績
区　分
他の金融機関向け
他の金融機関から
他の金融機関向け
代金取立
他の金融機関から
送金・振込
平成26年度末
件　数
金　額
180,098
80,054
232,103
92,826
8,915
5,329
6,153
2,462
（単位：百万円）
平成27年度末
件　数
金　額
179,583
79,087
234,279
90,536
9,155
5,067
6,486
2,207
■主要な事業の内容
A．預金業務
（イ）
預　金
当座預金、普通預金、貯蓄預金、通知預金、定期預金、定
期積金、別段預金、納税準備預金等を取扱っております。
（ロ）
譲渡性預金
譲渡可能な定期預金を取扱っております。
B．貸出業務
（イ）
貸　付
手形貸付、証書貸付及び当座貸越を取扱っております。
（ロ）
手形の割引
銀行引受手形、商業手形及び荷付為替手形の割引を取扱っ
ております。
C．商品有価証券売買業務
取扱っておりません。
D．有価証券投資業務
預金の支払準備及び資金運用のため国債、地方債、社債、株式、
その他の証券に投資しております。
E．内国為替業務
送金為替、当座振込及び代金取立等を取扱っております。
F．外国為替業務
全国信用協同組合連合会の取次業務として輸出、輸入及び外国
送金その他外国為替に関する各種業務を行っております。
G．社債受託及び登録業務
取扱っておりません。
H．金融先物取引等の受託等業務
取扱っておりません。
I．附帯業務
（イ）債務の保証業務
（ロ）有価証券の貸付業務
（ハ）代理業務
（a）全国信用協同組合連合会、㈱日本政策金融公庫、㈱商工
組合中央金庫等の代理貸付業務
（b）独立行政法人勤労者退職金共済機構等の代理店業務
（ニ）地方公共団体の公金取扱業務
（ホ）株式払込金の受入代理業務及び株式配当金の支払代理業務
（ヘ）保護預り及び貸金庫業務
（ト）電子債権記録業に係る業務
当組合の子会社
（上記の手数料には消費税を含んでいます）
該当事項なし
22
地域貢献
地域密着型金融推進に対する当組合の基本方針・経営姿勢
当組合は、奄美群島を営業地区とし、中小企業や零細企業、個人から構成される組合員の相互扶助を理念に掲げ、長期的かつ継続的な
取引のもとに地元に根ざした金融機関として運営されている協同組合組織金融機関です。「きめ細かなサービスと誠実さ」でお客様一人
一人のニーズにあった的確な営業と、密度の濃い取引を推進し、相互扶助、協同・協調精神のもとに、「組合員への奉仕・地域社会への
貢献」を基本として運営しております。
また、当組合は地域密着型金融の推進を継続的に取組むための基本方針として、
① ライフサイクルに応じたお客様の支援強化
② 中小零細企業に適した資金の提供
③ 地域経済への貢献
④ 経営力の強化
⑤ 地域の利用者の利便性向上
と定め、預金・貸出業務のみにとどまらず、情報の提供や経営指導・相談業務・幅広いサービスの提供など、地域社会の一員として、地
域社会の質や文化の向上に積極的に取組んでおります。
預金を通じた地域貢献
お客様からお預かりした預金積金は、お客様の様々なニーズにお応えし、地域経済の活性化に役立てるため、円滑な資金供給を行い、
また経営指導・情報提供等、幅広いサービスの提供に努めております。
預金積金：71,917 百万円
お客さま
／組合員
奄美信用組合
貸出金：38,846 百万円
お客さま
／組合員
組合員数
32,232 人
出資金：765 百万円
職員数：100 人
店舗数：14 店舗
支援・サービス
貸出金以外の運用：33,034 百万円
預け金や有価証券で運用しています。
預金積金に占める有価証券の割合：14%
平成28年 3 月末現在
融資を通じた地域貢献
（ 1 ）　貸出実行件数・金額（平成27年度）
事
業
個
人
地
方
（単位：百万円）
区　分
設
備
資
者
向
け運
転
資
小
住
宅
ロ
ー
向
け消
費
者
ロ
ー
小
公
共
団
体
向
合　計
金
金
計
ン
ン
計
け
件　数
73件
933件
1,006件
40件
1,668件
1,708件
5件
2,719件
金　額
1,798
4,089
5,887
630
3,167
3,797
999
10,685
（注）　各計数は、単位未満を切り捨てて表示していますので、合計が一致しない場合があります。
当座貸越（カードローン等）は除いてあります。
（ 2 ）　地方自治体の制度融資の取扱状況
当組合は鹿児島県や奄美市等の中小企業（事業者）向け制度融資の取扱窓口に指定されており、平成27年度は、35件、 2 億31百万
円のご利用をいただいております。27年度末（件数：197件、残高： 9 億89百万円）
主　な　種　類
概　要
中小企業振興資金
中小企業者等の通常の運転・設備資金
特
別
小
口
資
金
小規模企業者に対する資金
創
業
支
援
資
金
新規に開業するための資金
新事業チャレンジ資金
事業転換・多角化・経営革新に要する資金
緊急災害対策資金
災害により経営に影響を受けたとき
経
最近の経済変動により経営に影響を受けたとき
営
支
援
資
金
融資限度額
運転 5,000万円
設備 7,000万円
運転 1,250万円
設備 1,250万円
運転 1,000万円
設備 2,000万円
運転 2,500万円
設備 4,000万円
運転 2,000万円
設備 3,000万円
運転 500万円
設備 500万円
返済期間
7年
15年
5年
5年
7年
10年
7年
10年
7年
10年
5年
7年
23
地域貢献
（ 3 ）　当組合の融資商品の概要
当組合では、中小零細事業者や住民の資金ニーズにお応えするため、次のような融資商品を発売しております。
主　な　種　類
ニューフリーローン
フリーローン［チョイス］
職域フリーローン
職域目的ローン
奨
学
ロ
ー
ン
カーライフローン
リフォームローン
ビッグローン
リリーフローン
スマイルローン
しんくみ教育ローン
年
金
ロ
ー
ン
フリーローン
（各提携保証会社）
目
的
ロ
ー
ン
マイホームローン Ⅱ
住宅ローンワイド
しんくみカードかけるくん
ゲットカード
大島紬ローン
エコローンまもるくん
ユニオンローン
公務員ローン
しんくみ中央会提携融資
しんくみパートナーズ
概　要
個人及び事業者向け資金使途自由なローン
個人向け資金使途自由なローン
個人向け資金使途自由なローン
個人向け資金使途が明確なローン　入学資金・在学資金に係わる消費者ローン
車購入・修理に係わる消費者ローン
リフォーム関連資金、増改築、修繕等資金
個人及び事業者向け資金使途自由なローン
個人向け資金使途自由な消費者ローン
個人向け資金使途自由な消費者ローン
入学資金・在学資金に係わる消費者ローン
年金受給者のための消費者ローン
個人向け資金使途自由な消費者ローン・保証人原則不要
資金使途が明確な消費者ローン・保証人原則不要
住宅・土地取得、増改築、借換としての住宅ローン
同上・保証人原則不要
個人向けカードローン（定期積金契約）・保証人不要
個人向けカードローン・保証人不要
個人向け大島紬購入ローン・保証人原則不要
個人向け地球温暖化防止対策資金
地公体等職員組合員向け消費者ローン・保証人不要
公務員向け資金使途自由なローン
中小企業者向けの運転および設備融資資金
個人事業者向けローン・保証人原則不要
融資限度額
300万円
1,000万円
500万円
500万円
500万円
1,000万円
500万円
500万円
300万円
500万円
600万円
200万円
10万円～300万円
500万円
5,000万円
5,000万円
200万円
10万円～300万円
50万円
800万円
1,000万円
1,000万円
500万円
50万円～500万円
返済期間
7年
10年
7年
10年
10年
10年
10年
30年
15年
15年
15年
3年
7年
7年
35年
30年
5年
3年更新
5年
10年
15年
15年
7年
5年
お取引先への支援状況
（ 1 ）要注意先等のランクアップへの取組み
当組合では、要注意先等のお取引先に対し、経営改善指導や元金返済猶予等の支援を行っており、コンサルティング機能の発揮によ
り要注意先等のランクアップに積極的に取り組んでおります。
（ 2 ）事業再生支援・創業支援についての取組み
当組合では「再生支援委員会」を設置すると共に、支援取組先への訪問・面談、セーフティネット保証制度の利用の提案等により、
今後の経営改善基本方針、資金繰表、収支計画書等の提出を受けるなど、健全債権化に向けた取組み及び金融円滑化の取組みを強化
いたしております。
創業・新事業支援については、地元商工会議所・商工会等との連携による情報交換、案件発掘の活用を行い、また、担当者個々の審
査能力向上のため、各種研修会へ派遣しております。
地域サービスの充実
（ 1 ）店舗・ATM 等の設置数
14店舗に ATM を設置、その他店外に 7 台（内、共同 3 台）設置しており、稼働時間内であれば土曜・日曜・祝日でも入金・出金が
可能です。また、全国の信用組合、都市銀行、地方銀行、信用金庫、労働金庫、ゆうちょ銀行、農協、セブン銀行、イオン銀行の
CD・ATM からのお支払いも可能です。
（ 2 ）顧客の組織化とその活動状況
■《しんくみ友の会》は、組合員との絆をより強固にするため毎年 7 月第 2 日曜日、奄美市名瀬の奄美カントリークラブにてチャリ
ティーゴルフコンペを開催。全店から毎年220名前後の会員が参加し、寄せられた浄財金を地元の福祉施設等に寄贈しています。
■《奄美信用組合 OB 会》は、年間ボランティア活動計画として、地域の福祉施設を 2 回慰問し、演芸等を披露して入園者との親睦
や交流により地域貢献を図っております。
（ 3 ）情報提供活動
■組合員向け情報誌『Bon Vivant（ボンビバーン）
』を 2 ヶ月毎店頭にて配布しています。
■平成13年 5 月インターネットホームページを開設し、各種情報を提供しております。
■取引先企業に対し決算書に基づいた財務資料等の経営情報を提供し、指導・助言を行っています。
■全国約389万人組合員を結ぶ組合員ネットワーク「しんくみネット」が平成23年１月１日からスタートし、当組合も加盟しました。
「しんくみネット」は、加盟店表示を行なうことにより、店頭等での販売時に利用者（組合員）にメリットを提供する「地域ネッ
トワーク」とインターネットを介して全国に PR を行ない販路の拡大やビジネスマッチングの相手を求める「しんくみネット .com
（ドットコム）
」により構成され , ライフプラン・ビジネスマッチング・経営診断・ビジネスパートナーの募集等の情報を提供して
組合員同士の交流の促進を図っております。
（ 4 ）《インターネット・モバイルバンキングサービス・しんくみローンサーチサービス》の提供
■お手持ちのパソコンや携帯電話（ドコモ・au）での残高照会や振込・振替のお取引ができるサービスの提供及びインターネット
Web サイトからのローン申込みが可能となる「しんくみローンサーチ」サービスの提供をしてます。
※このサービスをご利用いただくためには、あらかじめ「奄美信組インターネットバンキング・モバイルバンキングサービス」の
お申込みが必要となります。
（ 5 ）苦情・要望相談窓口の設置
当組合では、お客様からのご相談・苦情等にお応えするため営業店及び本部において、いつでも受付できる態勢を整えておりますの
で、お電話もしくはご来訪ください。
■電話番号は、末尾ページの「本部・店舗一覧表」をご覧ください。
■受付は、原則として月曜日〜金曜日の午前 8 時30分〜午後 5 時30分までの就業時間内です。
24
地域貢献
文化的・社会的貢献に関する活動
■平成27年 7 月の「第60回しんくみ友の会チャリティーゴルフコンペ」に全店から総勢184名の参加があり、寄せられた浄財金189千円を
地元の福祉施設に贈呈しました。
■平成28年 2 月25日、当組合本店駐車場における「献血バスによる献血運動」に18名の職員が献血に協力しました。
■「しんくみの日週間」 9 / 1 〜 9 / 7 に各地区で空缶・ゴミ拾い等の清掃活動、ご来店のお客様等へユリの球根（沖永良部の 2 店舗は、
箱型オリジナルティシュ）をプレゼント、また 2 店舗で店内ギャラリーを開催いたしました。
■毎年12月、赤い羽根共同募金運動に協力し、職員等からの浄財金を奄美市社会福祉協議会に寄付しています。
■市町村主催の夏祭り・体育祭、各集落の清掃活動・豊年祭・敬老会、商工会主催の各種行事等に参加しています。
■ロータリークラブ、ライオンズクラブ、青年会議所、福祉施設等のボランティア行事に参加しています。
■毎朝、本部職員により、みかた公園内の清掃活動を行っています。
■インターネットホームページにて各種情報を提供しております。
ホームページアドレス　http：//www.amamishinkumi.co.jp
■社会貢献機能カード「しんくみピーターパンカード」を取扱中です。
お客様に一切の負担をかけることなく、お客様がショッピングなどでご利用されたカード代金の 0 . 5 ％相当額が障害や難病とたたか
っている子供たちやその家庭への支援活動などに役立てられます。
今年度は、平成27年10月に寄付金122千円を地元の障害者支援施設に贈呈しました。
■平成28年 4 月14日㈭から継続的に発生した熊本地震は熊本県・大分県を中心に甚大な被害をもたらしました。地震の発生後、全国信用
組合中央協会の活動として義援金の振込受付、全店のカウンターに募金箱を設置して浄財を募っています。
経営改善支援等の取組み実績
期初債務者数（Ａ）
うち経営改善支援取組み先（α）
αのうち期末に債務 αのうち期末に債務
αのうち再生計画を
者区分がランクアッ者区分が変化しなか
策定した先数（δ）
プした先数（β）
った先数（γ）
186
5
0
4
5
（単位：先数、％）
経営改善
支援取組み率
ランク
アップ率
再生計画
策定率
（α／Ａ）
（β／α）
（δ／α）
2.7
0.0
100.0
（注） 1 ．本表の「債務者数」
、
「先数」は、正常先を除く計数です。
2 ．期初債務者数は平成27年 4 月当初の債務者数です。
3 ．債務者数、経営改善支援取組み先数は、取引先企業（個人事業主を含む。
）であり、個人ローン、住宅ローンのみの先は含んでおりません。
4 ．「α（アルファ）のうち期末に債務者区分がランクアップした先数β（ベータ）
」は、当期末の債務者区分が期初よりランクアップした先です。なお、経営改善支援取組み先で
期中に完済した債務者はαには含みますがβには含んでおりません。
5 ．「αのうち期末に債務者区分が変化しなかった先γ（ガンマ）
」は、期末の債務者区分が期初と変化しなかった先です。
6 ．「αのうち再生計画を策定した先数δ（デルタ）
」は、αのうち中小企業再生支援協議会の再生計画策定先、RCC の支援決定先、当組合独自の再生計画策定先の合計先数です。
7 ．期中に新たに取引を開始した取引先は、本表に含みません。
25
お客さま満足度アンケート調査結果
当組合では、お客さま満足度の向上に向けた取組みの一還として「お客様アンケート」をこれまで 11 回実施し、その結果につきまし
てサービスの改善に努めて参りました。平成27年度も当組合をご利用して頂いております 620 名のお客様にアンケート調査をお願い
し、425名のお客様から貴重なご意見・ご要望を頂きました。アンケートにより頂きましたご意見・ご要望につきまして全役職員に周
知することはもちろんのこと、今後の業務運営に反映させ、より質の高いサービスのご提供に取組んで参ります。これからも、
「奄美信
用組合」が地域の皆様から信頼され、より一層ご満足いただけるよう、地域金融機関としての社会的責任と公共的使命の重みを十二分
に認識し、地域社会の発展に貢献できるよう努めて参ります。
●実施期間　平成 28 年 2 月1日〜 2月5日　●ご回答頂いた方　425 通（回収率 68.5％）
●調査対象　当組合のご利用者（一見のお客様は対象から除いています）
●調査方法　職員による手渡し配付・回収、郵送による回収
ご回答者の構成
《性別》
《年齢》
無回答2%
20歳未満0%
その他2%
50歳代
26%
30歳代
17%
男性34%
《職業》
専業主婦3% 無回答3%
無回答1%
20歳代5%
パート等
16%
会社員・
公務員
37%
女性64%
現在、利用している店舗の雰囲気
やや不満1%
不満0%
無回答2%
ご利用店舗のサービス満足度
やや不満1%
無回答4%
不満0%
やや満足
31%
やや満足
33%
大変満足
66%
事務処理の正確さ・迅速さ
自営業
39%
40歳代
19%
60歳以上
32%
窓口係の接客マナー
やや不満3%
無回答3%
不満0%
やや満足
29%
大変満足
65%
大変満足
62%
商品
（預金・融資等）
の品揃え
渉外係の接客マナー
（待ち時間等）
無回答2%
やや不満1%
不満0%
不満0%
やや不満2%
やや満足
31%
大変満足
66%
職員の商品説明・業務知識
大変満足
44%
ご融資の相談等に対する対応状況
やや満足
32%
無回答
11%
やや満足
25%
不満0%
ATM（現金自動入出金機）の機能・台数
大変満足
46%
不満0%
無回答
19%
大変満足
63%
大変満足
49%
やや満足
36%
大変満足
52%
苦情・相談等に対する対応
やや不満
1%
大変満足
66%
不満2% 無回答6%
やや満足
29%
渉外係との約束事や依頼事項
不満0%
やや不満
10%
無回答
17%
やや不満1%
無回答
14%
大変満足
51%
やや不満
1%
やや満足
25%
やや満足
37%
不満1%
不満0%
やや不満3%
無回答
17%
無回答
8%
やや不満1%
やや満足
31%
地域貢献
（活動等）
への取組み
不満1%
やや不満1%
無回答
14%
やや満足
34%
大変満足
50%
調査結果について
前回に引き続き、
「店舗の雰囲気」
「窓口係及び渉外係の接客マナー」等について多くのお客様にご満足して頂いております。しかし、
一部事務につきましては、ご意見を頂いております。本結果を踏まえ、一人でも多くのお客様にご満足頂けるよう改善を図っていきま
す。これからも、ご理解とご協力を賜りますよう宜しくお願い申し上げます。
26
本部・店舗一覧表（事務所の名称・所在地）
店　名
住　所
（自動機器設置状況）（平成28年 6 月現在）
電　話
本
部
〒894-0025
奄美市名瀬幸町6番5号
0997-52-7111
本
店
〒894-0025
奄美市名瀬幸町6番5号
0997-52-7111
店
〒894-0006
奄美市名瀬小浜町20番5号
0997-52-6141
小
浜
支
永
田
橋
支
店
〒894-0017
奄美市名瀬石橋町10番26号
0997-52-1560
瀬
戸
内
支
店
〒894-1503
大島郡瀬戸内町古仁屋大湊9番地3
0997-72-1311
笠
利
支
店
〒894-0511
奄美市笠利町里18番地5
0997-63-0811
竜
郷
支
店
〒894-0102
大島郡龍郷町瀬留1476番地
0997-62-2511
宇
検
支
店
〒894-3301
大島郡宇検村湯湾986番地
0997-67-2336
店
〒891-7101
大島郡徳之島町亀津7262番地
0997-82-1241
徳
之
島
支
天
城
支
店
〒891-7612
大島郡天城町平土野26番地9
0997-85-4121
喜
界
支
店
〒891-6202
大島郡喜界町湾62番地1
0997-65-2311
伊
仙
支
店
〒891-8201
大島郡伊仙町伊仙1839番地1
0997-86-4100
長
浜
支
店
〒894-0036
奄美市名瀬長浜町7番7号
0997-52-7121
店
〒891-9112
大島郡和泊町和泊51番地1
0997-92-3111
店
〒891-9213
大島郡知名町瀬利覚2220番地2
0997-93-5111
沖
永
知
良
部
名
支
支
ATM ご利用時間帯
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜18：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜18：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜18：00
土　9：00〜17：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜18：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
店外 CD・ATM 店
店　名
住　所
本
店
〒894-0008
奄美市名瀬浦上１１３３番4号　タイヨー浦上店駐車場内
店
〒894-0061
奄美市名瀬朝日町13番3号　だいわ大熊店駐車場内
店
〒894-0015
奄美市名瀬真名津町13番1号　タイヨー平田店駐車場内
店
〒894-0041
奄美市名瀬朝仁町29番5号　タイヨー朝仁店駐車場内
共同ＣＤコーナー
〒894-0015
奄美市名瀬真名津町18番1号　県立大島病院内
共同ＣＤコーナー
〒894-0025
奄美市名瀬幸町25番8号　奄美市役所内
共同ＣＤコーナー
〒894-0106
大島郡龍郷町中勝580番地　ビッグⅡ奄美店内
小
永
長
浜
田
支
橋
浜
支
支
CD・ATM ご利用時間帯
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　8：45〜20：00
土・日・祝日　9：00〜20：00
平日　9：00〜17：00
土　9：00〜17：00
平日　9：00〜17：00
平日 10：00〜20：00
土・日・祝日 10：00〜19：00
営業地区
鹿児島県のうち、鹿児島市・奄美市・大島郡（瀬戸内町・
宇検村・龍郷町・大和村・徳之島町・天城町・伊仙町・喜
界町・和泊町・知名町・与論町）の区域です。
本店・本部
14店舗
27
索引
各開示項目は、下記のページに記載しております。なお、＊印は、「協同組合による金融事業に関する法律施行規則」、「金融再生法」
で規定されております法定開示項目です。
..................................... 2
■ごあいさつ
【概況・組織】
1．
事
業
2．
事
業
針..................................... 2
方
の
組
＊..................................... 2
織
48．
代
理
貸
残
高
の
内
訳..................................... 20
人当り貸出金残高..................................... 10
49．
職員
1
50．1
舗
店
付
当
り
貸
出
金
残
高..................................... 9
【有価証券に関する指標】
役員一覧（理事および監事の氏名・役職名）＊..................................... 2
3．
51．
商品有価証券の種類別平均残高＊.....................取扱いなし
4．
会計監査人の氏名又は名称＊..................................... 2
52．
有価証券の種類別平均残高＊..................................... 10
5．
店舗一覧（事務所の名称・所在地）＊..................................... 26
53．
有価証券種類別残存期間別残高＊..................................... 11
況..................................... 26
54．
預証率（期末・期中平均）＊..................................... 9
6．
自
動
機
7．
営
器
設
置
業
8．
組
合
9．
子
会
社
状
地
区..................................... 26
員
数..................................... 2
55．
法
況..................................... 21
56．
報
の
状
11．
信
要
な
用
組
事
合
業
の
の
代
内
業
13．
経
理
常
期
収
利
純
系
に
体
つ
制
い
て
＊..................................... 12
＊..................................... 19
58．
リ
者
＊.....................取扱いなし
資料編............................................................... ............ 16、17、18、19
ク
管
理
体
制
＊............................. 13、14
貸借対照表、損益計算書、剰余金処分（損失金処理）計算書＊............ 4 、 5 、 6 、 7
59．
＊..................................... 7
60．
リスク管理債権及び同債権に対する保全額＊..................................... 12
益..................................... 7
（1）
破綻先債権
）
＊..................................... 7
（2）
延滞債権
）
＊..................................... 7
（ 3 ）3 か月以上延滞債権
（4）
貸出条件緩和債権
益
純
益（
利
ス
＊..................................... 2
況
務
16．
当
体
の
＊..................................... 21
業
概
常
15．
経
酬
守
【財産の状況】
の
14．
業
遵
容
【業務に関する事項】
12．
事
令
57．
苦情処理措置及び紛争解決措置の内容＊..................................... 12
【主要事業内容】
10．
主
【経営管理体制に関する事項】
損
益（
失
損
失
17．
出資総額、
出資総口数
＊..................................... 7
18．
純
産
額
＊..................................... 7
金融再生法開示債権及び同債権に対する保全額＊..................................... 12
61．
額
＊..................................... 7
62．
自己資本充実の状況（自己資本比率明細）＊..................................... 8
＊..................................... 7
63．
有価証券、金銭の信託等の評価＊..................................... 9
＊..................................... 7
64．
外
高
＊..................................... 7
65．
オフバランス取引の状況..................................... 9
率
＊..................................... 8
66．
先
＊..................................... 7
67．
オプション取引の時価情報.....................取扱いなし
＊..................................... 7
68．
貸倒引当金（期末残高・期中増減額）＊..................................... 11
資
19．
総
資
20．
預
金
21．
貸
産
積
出
22．
有
残
本
比
配
25．
職
高
券
資
資
高
残
証
己
24．
出
残
金
価
23．
自
金
当
金
員
数
【主要業務に関する指標】
69．
貸
貨
物
建
取
出
資
引
金
産
の
時
償
却
高..................................... 20
残
価
情
の
額
報..................................... 9
＊..................................... 11
26．
業務粗利益および業務粗利益率＊..................................... 7
財務諸表の適正性及び内部監査の有効性について..................................... 20
70．
資金運用収支、役務取引等収支およびその他業務収支＊..................................... 7
27．
71．
会計監査人による監査＊..................................... 20
資金運用勘定・資金調達勘定の平均残高、利息、利回り、資金利鞘＊..................................... 9
28．
【その他の業務】
29．
受取利息、支払利息の増減＊..................................... 7
72．
内
国
為
替
取
扱
実
績..................................... 21
況..................................... 7
73．
外
国
為
替
取
扱
実
績..................................... 20
訳..................................... 10
74．
公
内
訳..................................... 7
75．
公
益
率
＊..................................... 9
76．
手
率
＊..................................... 9
高
＊..................................... 10
高..................................... 10
79．
継続企業の前提の重要な疑義＊......................... 該当無し
高..................................... 10
80．
総
30．
役
31．
そ
務
の
32．
経
取
他
引
業
務
費
33．
総
資
34．
総
資
収
経
当
常
期
状
益
の
産
産
の
利
純
の
利
益
内
【預金に関する指標】
35．
預
金
36．
預
金
37．
財
38．
職
種
目
者
1
平
別
形
員
別
預
貯
人
均
残
金
残
蓄
当
り
残
預
金
残
高..................................... 10
共
債
共
窓
販
債
引
績..................................... 20
実
額..................................... 20
受
数
料
一
覧..................................... 21
77．
ト
ピ
ッ
ク
ス..................................... 20
78．
沿
革
歩
み..................................... 2
【その他】
代
・
会
に
つ
て..................................... 3
い
【地域貢献に関する事項】
高..................................... 9
81．地域密着型金融推進に対する当組合の基本方針・経営姿勢..................................... 22
＊..................................... 10
82．
預
金
を
通
じ
た
地
域
貢
献..................................... 22
83．
融
資
を
通
じ
た
地
域
貢
献............................. 22、23
41．
貸出金種類別平均残高＊..................................... 10
84．
お
取
引
先
へ
の
支
援
状
況..................................... 23
42．
担保種類別貸出金残高及び債務保証見返額＊..................................... 11
85．
地
域
充
実..................................... 23
43．
貸出金金利区分別残高＊..................................... 10
86．
文化的・社会的貢献に関する活動..................................... 24
＊..................................... 10
87．
お客さま満足度アンケート調査結果について..................................... 25
45．
貸出金業種別残高・構成比＊..................................... 11
88．
経営改善支援等の取組み実績..................................... 24
39．1
40．
定
店
期
舗
預
当
金
り
種
預
類
金
別
残
残
高
【貸出金等に関する指標】
44．
貸
出
金
使
途
別
残
高
46．
預貸率（期末・期中平均）＊..................................... 9
47．
消費者ローン・住宅ローン残高..................................... 10
サ
ー
ビ
ス
の
AMAMI SHINYO KUMIAI
〒 894-0025　鹿児島県奄美市名瀬幸町6番5号
TEL：0997-52-7111　FAX：0997-53-5211
http://www.amamishinkumi.co.jp/

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