第３次「地域密着型金融推進計画」の進捗状況 （平成 24 年度） 会津信用金庫 １．顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮 項 目 (1)創業・新事業支援機能等 の強化 具体的取組策 ①営業店における創業・新事業案件相談受付のＰＲ 進捗状況 ●店頭にパンフレットを備付け、相談受付をＰＲ 強化 ②経営支援室による創業・新事業案件の分析及び助 言 ③外部団体（商工会・商工会議所）、政府関係機関と の連携強化による創業支援 ●創業・新事業支援融資実績 実行件数 5 件、実行金額 105 百万円 ●会津若松商工会議所、喜多方商工会議所を訪問し、 創業･新事業案件の相談等のＰＲと中小企業支援 ネットワーク強化事業の取次ぎ等を依頼 (2)経営改善支援 ④内部研修の実施 ●目利き力養成研修会（H25.2） ①経営改善支援先の支援方法の決定 ●24 年度の経営支援先 13 先を選定 ②経営改善支援先の進捗状況把握と助言の実施 ●実態把握と経営改善に向けたアドバイス等を実施 （要注意先 12 先、破綻懸念先 1 先） （上期 3 先、下期 10 先） ●経営相談、企業財務分析を実施 （上期 2 先、下期 10 先） ③貸付条件変更先の経営改善計画進捗管理と経営改 善助言の実施 ④経営改善支援等（コンサルティング・目利き力） にかかる内部研修会の実施 ⑤業界団体主催の「目利き力養成講座」等への派遣 ●金融円滑化法に基づく貸付条件変更 219 先の経営 改善策に関して、営業店へアドバイスを実施 ●企業分析研修会（H24.7） ●目利き力養成研修会（H25.2） ●東北地区信用金庫協会主催 「融資推進研修」2 名派遣(H24.6) 「目利き力養成研修」2 名派遣（H24.9） ●福島県信用金庫協会主催 「目利き融資推進講座」2 名派遣（H24.7） (3)事業再生支援 ⑥経営改善支援取組実績公表 ●ホームページにて経営改善実績公表 ①再生支援協議会との連携による再生支援 ●条件変更先の中で再生支援協議会との連携による ②再生支援対象先の選定と同協議会への斡旋 ●福島県中小企業再生支援協議会 6 先 再生支援候補先として 19 先をリストアップ ●福島産業復興機構 1 先 ③東日本大震災にかかる復興支援機構、復興支援フ ●㈱東日本大震災事業者再生支援機構 1 先 ァンドに関する相談受付の周知と対応 ④再生支援先の進捗状況管理 (4)事業承継支援 (5)事業承継支援 ①経営相談の拡充及びＰＲ強化 ●計画成立 2 先、協議継続中 6 先 ●会津若松商工会議所、喜多方商工会議所を訪問し、 事業継承相談等のＰＲと斡旋を依頼。 ②事業承継相談の実施 ●相談件数 0 件 ①「流動資産担保融資保証制度」融資の推進 ●今年度取扱なし ②各種信用保証協会付融資の推進 ●24 年度実行額 2,847 百万円 （前期比▲4,482 百万円) ●25 年 3 月末残高 13,983 百万円 （前期比▲1,261 百万円） ③信用金庫関係団体等斡旋による販路支援の推進 ●経済産業省 地域経済産業活性化事業（ハンズオン 支援事業）への参加斡旋（工業品製造企業 3 社） 3 社合計で 12 社訪問、1 社で取引成約 ●城南信金主催のビジネスフェアへの参加を斡旋 （H24.11 東京ドーム開催、2 企業出展、成約 3 件） ④業界関係団体主催による「ビジネスマッチング」 への参加斡旋 ●「ビジネスマッチ東北 2012 秋」 （H24.11 仙台市開催、7 企業 1 大学出展、成約 4 件） ２．地域の面的再生への積極的な参加 項 目 (1) 地域の面的再生 具体的取組策 ①地元大学短期大学部地域活性化センタ－運営推進 進捗状況 ●会津短大地域活性化センター運営推進会議参加 （第 1 回 H24.7、第 2 回 H24.12） 会議への参加 ②会津若松市「八重の桜」プロジェクト協議会への 参加と会津観光ＰＲ支援 ●新島八重や会津の魅力をＰＲする「街角ハンサム ウーマン」に市内 7 店舗の女性職員 7 名が決定 ●各地公体（会津若松市・北塩原村）と連携し、歓 迎セレモニーを 4 回実施（観光客数 1,782 名） ③商店街活性化運動の推進 ●「㈱まちづくり猪苗代」代表と面談、今後の商店 街活性化策について協議することを合意 ④ホームページ企業紹介の推進 ●２社掲載（宮下支店、亀賀支店） ⑤地域貢献活動助成金制度の運営 ●第 6 回地域貢献活動助成金交付式を開催(H25.9) (応募総数 51 団体、交付先 27 団体、交付金額 3,030 千円) ３．地域利用者に対する積極的な情報発信 項 目 (1)地域活性化につながる多 様なサ－ビスの提供 具体的取組策 進捗状況 ①資産運用セミナーの開催 ●1 回開催 ②経営塾セミナーの開催 ●6 回開催（上期 3 回、下期 3 回） ③景況レポ－トの発行 ●4 回発行（№23～№26） ④マネースクール（金融出前講座）の実施 ●本郷一小 5 学年 2 クラス 48 名（H24.12） ●高田小 5 学年 2 クラス 61 名（H25.2） ４．利便性の向上 項 目 (1)地域の利用者の満足度を 重視した金融機関経営の 確立 具体的取組策 ①モニターアンケートの実施 ②お客様満足度アンケートの実施と結果の開示 進捗状況 ●3 回実施（7 月・10 月・2 月） ●アンケート実施（H24.11） ●アンケート結果をホームにて開示（H25.3） ③苦情処理事例及び防止策の還元 ●苦情処理事例および防止策を営業店に還元。 （上期 2 件、下期 2 件） ④障がい者等に配慮した金融サービスの提供 ●「融資取引における署名代行取扱要領」について の研修会を実施。 （H24.11） (2)ＩＴの活用 ①ＡＴＭ増設及び稼働時間延長の検討・実施 ●猪苗代支店新築オープン時にＡＴＭ１台増設 ②インターネットバンキングにおける電子証明書方 ●今年度 27 先発行（上期 11 先、下期 16 先） 、累計 式の推進 発行先 66 先 ５．経営力の強化 項 目 (1)収益管理態勢の強化 具体的取組策 ①適正金利設定の検証 進捗状況 ●適用金利達成比率 70％を目標とし、毎月適用金利 達成状況を営業店毎に管理指導 （H25.3.31 現在 45.03％、未達成 12 店舗） ②顧客別収益管理の徹底 ●貸出金利引下げ時、特別融資、セレクトローン等 先の提出を指示徹底。 (2)リスク管理態勢の充実 ①大口与信管理先、業況悪化先の状況把握（隔月実 施） ●大口与信上位 20 先の業況管理を四半期ごとに管理 ●与信 50 百万円以上先及び業況悪化先は、隔月毎に 業況管理。 （163 先） ②野村証券システム（アイ・ポート）によるリスク 量計測とストレス・テストの実施、及びその検証 ●リスク量の計測とストレステストを 2 回実施 ・H24. 9（リスク量Ｖar 331 百万円、ストレステ スト 839 百万円） ・H24.12（リスク量Ｖar 297 百万円、ストレステ スト 723 百万円） ③フロント・ミドル・バック部門の相互管理態勢の 検証 ④統合的リスク限度額の設定と運用実績の検証 ●フロント・バック部門（資金証券課） 、ミドル部門 （経営企画課）で相互検証を実施 ●24 年度リスク限度額 4,500 百万円（信用リスク 1,000 百万円、金利 2,000 百万円、価格変動 500 百万円、為替 500 百万円、オペレーショナル・リ スク 500 百万円） ●四半期毎にリスク管理委員会で協議・検証 (3)コンプライアンス態勢の ⑤リスク管理委員会開催 ●4 回開催（5 月・8 月・11 月・2 月） ①コンプライアンスに関する臨店指導の実施 ●実地監査（臨店指導） （上期 1 店舗、下期 17 店舗及び本部） 強化 ②臨店研修、階層別研修の実施 ●臨店研修全店舗実施 ●階層別研修 8 回実施 ③信頼される信用金庫人の育成・強化 ●臨店研修、階層別研修を通じて実施 ④コンプライアンスチェックリストによる法令等遵 ●コンプライアンス自己チェックシート、コンプラ 守の徹底 イアンスチェックリストにより全部店で実施（上 期 1 回、下期 1 回） ⑤顧客情報保管管理態勢の検証・強化 ●臨店指導を全店舗実施（上期 1 店舗、下期 17 店舗） ●営業店に対し顧客情報管理に関してのアンケート 調査を実施（上期 1 店舗、下期 17 店舗） ⑥金融商品販売法、金融商品取引法等の研修強化 ●5 回開催 ⑦コンプライアンス・マニュアルの見直し ●コンプライアンス・マニュアルの見直しを実施（不 祥事件再発防止策、反社会的勢力対応マニュアル） (4)人財育成 ①経営改善支援等にかかる外部派遣研修への参加や 金庫内研修会の開催 ●外部研修への派遣 ・東北地区信用金庫 「地域密着研修」1 名派遣(H24.5) ・東北経済産業局 ｢支援機関指導員等連携研修会」1 名派遣 (H24.10) ・中小企業基盤整備機構 ｢経営改善･事業再生研修」1 名派遣(H25.2) ●金庫内研修会の開催 ・ 「企業分析研修会」18 名受講(H24.7) ●通信講座の受講 ・ 「課題発見・解決力講座」29 名受講 経営改善支援の取組み実績 【24年4月～25年3月）】 （単位：先数） 要 注 意 先 期初債務 者数 うち 経営改善 支援取組 み先数 Ａ α 正常先 ① 1,763 0 うちその他 要注意先 ② 351 11 うち 要管理先 ③ 2 破綻懸念先 ④ 実質破綻先 破綻先 αのうち期 末に債務 者区分が 変化しな かった先 γ αのうち再 経営改善 ランクアッ 支援取組 生計画を プ率 み率 策定した先 数 δ α/Ａ 0 0 0.0% 0 9 0 3.1% 1 0 1 0 0.0% 53 1 0 1 0 1.9% ⑤ 44 0 0 0 0 0.0% ⑥ 9 0 0 0 0 0.0% 459 13 0 11 0 2,222 13 0 11 0 小計（②～⑥の計） 合計 αのうち期 末に債務 者区分が ランクアッ プした先数 β （単位：％） β/α 再生計画 策定率 δ/α 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 2.8% 0.0% 0.0% 0.6% 0.0% 0.0% （注） ・期初債務者数及び債務者区分は２３年４月当初時点で整理。 ・債務者数、経営改善支援取組み先は、取引先企業（個人事業主を含む。）であり、個人ローン、住宅ローンのみの先を含まない。 ※経営改善支援取組み先の定義については、これまでと同様ですが、詳細については別紙「経営改善支援取組み先の定義につい て」を参照。 ・βには、当期末の債務者区分が期初よりランクアップした先数を記載。 なお、経営改善支援取組み先で期中に完済した債務者はαに含めるもののβに含めない。 ・期初の債務者区分が「うち要管理先」であった先が期末に債務者区分が「うちその他要注意先」にランクアップした場合はβに含める ・期初に存在した債務者で期中に新たに「経営改善支援取組み先」に選定した債務者については（仮に選定時の債務者区分が期初 の債務者区分と異なっていたとしても）期初の債務者区分に従って整理すること。 ・期中に新たに取引を開始した取引先については本表に含めない。 ・γには、期末の債務者区分が期初と変化しなかった先数を記載。 ・みなし正常先については正常先の債務者数に計上のこと。 ・「再生計画を策定した先数δ」＝「中小企業再生支援協議会の再生計画策定先」＋「RCCの支援決定先」＋「金融機関独自の再生 計画策定先」
© Copyright 2024 Paperzz
