Utile Proche et Différent 2014 Les organes de gouvernance du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres L’équipe de direction au 31 mars 2014 De gauche à droite sur la photo Lionel ROUSSILLE Directeur des finances et du pilotage Stéphane CLÉRISSE Directeur du développement de l’immobilier et des services clients Jean-Paul DUHAMEL Directeur commercial Fabrice BOUFFET Directeur du développement des ressources humaines Thierry LIARD Directeur des marchés spécialisés Louis du HAMEL Directeur de la transformation des moyens et des projets immobiliers Jean Guillaume MÉNÈS Directeur général Pascal DELHEURE Directeur général adjoint Jean-Vincent BOULAI Directeur du marketing et de la distribution Alexandra MESTRE Directrice des risques, de la conformité et de la satisfaction clients Le Conseil d’administration au 31 mars 2014 10 15 6 Président 1 - Alain MINAULT Vice-présidents 2 - Claude MIMEAU 3 - Louis TERCINIER Secrétaire du conseil 4 - Martine GRASSET Membres du bureau 5 - Valérie ARRIGNON 6 - Philippe GEOFFROY 7 - Marie-Hélène FONTENEAU Bernard BÉGUET (Absent sur la photo) Administrateurs 8 - Claude BAILLARGEAU 9 - Joël BAUDOUIN 10 - Christian DESAIVRES 11 - Guy FETTIG 12 - Isabelle GUICHARD 13 - Sylvain LARCHER 14 - Éric MISERY 15 - Franck PELLETIER 9 13 2 4 3 1 17 7 11 12 5 14 16 - Jacky QUESSON 17 - Didier ROBIN Jean-Marie BEGEY (Absent sur la photo) Christian LUSSEAU (Absent sur la photo) 8 16 édito Le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres, utile, proche et différent. Dans un contexte économique difficile, nous sommes fiers d’avoir accompagné, en 2013, les projets de nos 547 000 clients et des 20 000 nouveaux qui nous ont rejoints cette année. Etre à la hauteur de la confiance que vous nous témoignez, vous être utile, voilà ce qui anime chaque jour les 1 744 collaborateurs de la Caisse régionale. Banquier, avec 1,6 milliard de financements nouveaux, nous avons confirmé notre rôle de premier financeur de l’économie locale. Assureur, nous avons aidé 25 000 assurés dans la gestion de leur sinistre. Dans l’immobilier, avec Square Habitat, 426 clients nous ont confié leur projet. Enfin, grâce à l’action de nos 800 administrateurs de Caisse locale, près de 300 initiatives locales ont été rendues possibles et sont désormais visibles sur notre nouveau site internet ca-c-nous.fr Avec un résultat net de 86,5 millions d’euros, nous avons confirmé notre solidité et la performance de notre modèle économique. En 2013, la vie de notre entreprise et de ses collaborateurs a été marquée par plusieurs évènements : la décision prise en janvier, par notre Conseil d’administration, de regrouper les sites de Niort et Saintes à La Rochelle et le changement de notre système informatique, en mars. Nous avons aussi défini notre projet d’entreprise jusqu’en 2018. Salariés et administrateurs y ont travaillé ensemble pour apporter leurs idées et leurs aspirations. Plus que jamais, notre différence mutualiste et notre proximité sont inscrites au cœur de notre stratégie. Nous allons continuer à les conforter. Les rénovations d’agences, les innovations techniques, les nouvelles offres vont rythmer notre quotidien dans les mois à venir. Elles nous permettront de toujours mieux répondre à vos attentes. Soyez convaincu que nous mettons tout en œuvre pour mieux vous servir et mériter votre confiance. Alain MINAULT Président Jean Guillaume MéNèS Directeur général s Chiffremsbcrelé 2013 au 31 déce Un leader sur son territoire 1 744 salariés 1 habitant sur 2 est client du Crédit Agricole 547 000 clients Dont 20 000 nouveaux clients en 2013 Dont 139 000 clients sociétaires ► 1 143 en agences de proximité ► 601 dans les fonctions supports au siège ► 60 nouveaux embauchés en 2013 ► 49 apprentis en formation par alternance 800 administrateurs Le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres finance : Les services en mode multicanal 4 logements sur 10 169 agences bancaires : ► 134 agences pour les particuliers ► 16 agences pour les professionnels ► 4 agences pour les entreprises ► 15 agences pour la banque privée 8 agriculteurs sur 10 1 professionnel 3 entreprises Les femmes et les hommes sur 5 sur 3 325 automates bancaires 118 points verts 1 centre de contacts multimédia 1 agence banque directe 1 pôle anglophone 1 espace international 1 agence de promotion immobilière 1 espace de prescription immobilière 27 agences Square Habitat : Banque, Assurances, Immobilier , pour tous vos projets utile Banque 547 000 clients ont choisi le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres pour les accompagner au quotidien, dans leurs besoins en financement et en épargne. Les placements sécurisés ont le vent en poupe Des nouveaux produits pour répondre à toutes les attentes Un positionnement tarifaire très compétitif ! Le Crédit Agricole CharenteMaritime Deux-Sèvres propose des services parmi les moins chers du marché et s’engage à communiquer de façon simple, lisible et compréhensible auprès de ses clients. Source : enquête Capital - Novembre 2013 et enquête CLCV - Janvier 2014 Assurances Immobilier Une gamme complète pour tous les besoins de protection des biens et des personnes. En voici quelques exemples : ► Téléassistance à domicile ► Offre destinée aux associations de proximité et aux petites associations ► « Vers l’Autonomie » pour les seniors ► Assurances Habitation et Automobile Square Habitat, filiale du Crédit Agricole, développe les activités de services immobiliers dans ses 27 agences en Charente-Maritime et en Deux-Sèvres. Ce sont aussi : ► 25 000 sinistres gérés en 2013 ► 95 % de clients satisfaits ► 900 experts auprès des particuliers ► 18 experts auprès des professionnels Mais aussi, le service de prescription immobilière qui gère toutes les relations avec les professionnels de l’immobilier à partir de Niort, Royan et La Rochelle. Enfin, une agence de promotion immobilière finance les programmes des aménageurs lotisseurs et promoteurs. Forte mobilisation des équipes au service des clients sinistrés, lors des évènements climatiques en milieu d’année. : Banque, Assurances, Immobilier , pour tous les clients utile Particuliers Financement, épargne, assurance vie, gestion de patrimoine, assurances des biens et des personnes. Et avec Square Habitat une offre complète en matière d’acquisition et une expertise en gestion locative. « Coup de pouce » pour le 1er achat de résidence principale avec les Offres Primmo Pour nos clients, des taux historiquement bas pour l’habitat 6 350 projets immobiliers financés en 2013 2 000 projets immobiliers primo-accédants Être nouveau client, c’est la possibilité de bénéficier jusqu’à 300 € d’avantages sur la souscription de produits et plus de 100 € de cadeaux. Agriculteurs Professionnels Collectivités publiques Avec ses 52 experts au service des agriculteurs, le Crédit Agricole CharenteMaritime Deux-Sèvres est le premier financeur du monde agricole. Nous faisons de l’installation des jeunes agriculteurs une priorité. 130 Jeunes Agriculteurs ont été installés en 2013. Nos 63 experts assistent les clients professionnels pour dynamiser la création, le développement, la cession et la transmission de fonds de commerce. Sans oublier l’accompagnement de Square Habitat en matière de transactions. La Caisse régionale est aux côtés des collectivités du territoire. En 2013, nous avons financé tous les hôpitaux publics de Charente-Maritime et des Deux-Sèvres ainsi que les principales villes des deux départements. 26 agriculteurs aidés lors des tempêtes du début d’été. Elles ont touché un bon nombre d’agriculteurs avec, parfois, des récoltes détruites à 100 %. Nous avons alors mis en place des mesures d’aide exceptionnelles. Des domaines en pointe sur 2013 : L’accompagnement des pharmacies et des professionnels de santé, des entreprises du bâtiment et, naturellement, de toutes les structures liées au tourisme. Le Crédit Agricole est aussi acteur de la filière énergies renouvelables. Le pack e-commerce, un outil qui accompagne le commerçant depuis la création de son e-boutique jusqu’aux conseils pour dynamiser ses ventes. Banque privée Nos 42 experts répartis dans 16 lieux sur l’ensemble du territoire, sont au service de la clientèle patrimoniale. Après une analyse personnalisée, ils proposent une stratégie pertinente, qu’il s’agisse de constituer et préserver son patrimoine, le valoriser, le diversifier, ou encore de préparer sa transmission. Offre Parrainage L’offre parrainage associe nos clients à notre développement de clientelle. à la clé : des avantages pour les parrains et les filleuls. Entreprises et international 24 experts sont au service des entreprises, dans des domaines variés tels que l’industrie, la grande distribution, les coopératives agricoles, les filières cognac et énergétiques. Des spécialistes sont également à leur disposition pour leurs activités export. Virement SEPA : La Caisse régionale s’est mobilisée pour accompagner ses clients dans la mise en oeuvre de l’Espace Unique de Paiement en Europe au 1er février 2014 . : Banque, Assurances, Immobilier , de ses clients utile et proche La Caisse régionale met le cap sur 2018 La stratégie de l’entreprise a été définie avec tous les salariés et administrateurs, pour les cinq ans à venir : proximité et différence mutualiste en constituent le cœur. Les engagements envers nos clients sont réaffirmés : recueillir leur avis, les associer à la construction des offres de service et maintenir un haut niveau de qualité. Mais aussi, continuer de recruter et de former des apprentis. Des offres de service conçues avec les clients C’est ainsi que des clients ont récemment été associés à une démarche d’amélioration du traitement des successions et de la joignabilité de leurs conseillers par téléphone. Une aide au développement des PME En complément d’Unexo, société de capital d’investissement, qui accompagne les entreprises du Grand-Ouest, un fonds d’investissement régional va être mis en place pour accompagner les projets économiques structurant de notre territoire. La Caisse régionale Charente-Maritime Deux-Sèvres investit durablement sur son territoire Fin 2016, les sites de Niort et Saintes de la Caisse régionale seront regroupés à La Rochelle. Ainsi en a décidé le Conseil d’administration pour gagner en efficacité, disposer d’un outil de travail plus moderne et plus respectueux des contraintes environnementales. La première pierre du futur bâtiment sera posée début 2015. Le bâtiment sera le premier, dans la région, à répondre aux nouvelles normes de construction dites « à énergie positive », en effet, nous visons la cerfication NF HQE et la labélisation Bepos - effinergie. FOCUS avons rejoint 16 mars 2013 : Nous rmatique info un nouveau système es iss Ca les unique à toutes aux e voi la vre ou Il s. régionale ues et à la giq olo hn tec s tion ova inn entre le simplicité relationnelle ue. nq ba client et sa : Banque, Assurances, Immobilier de ses clients proche Un vaste programme de rénovation des agences Les points de vente de La Rochelle Galliéni et Niort St-Florent ont été les premiers à profiter de notre nouveau modèle d’agence. Il va être étendu à l’ensemble du réseau d’ici 2017. L’objectif de ces rénovations est de privilégier l’accueil des clients et les échanges avec les conseillers. L’usage des nouvelles technologies est également développé : signature de contrats sur tablettes tactiles, scannérisation des chèques crédités le jour-même, salon de visioconférence... Ces nouvelles agences portent en elles une philosophie nouvelle : engager une nouvelle relation bancaire avec nos clients. Un nouveau site internet de communication Ouvert à tous les publics c’est un site dynamique qui diffuse largement les informations sur la vie de l’entreprise et des Caisses locales. L’actualité de la Caisse régionale, ses initiatives locales et ses 300 soutiens au monde associatif y sont mis à jour régulièrement. Plus de 70 000 pages vues depuis la création du site en novembre 2013. à suivre sur le fil Twitter ! @CA_C_NOUS www.ca-c-nous.fr + de temps pour vous : Banque, Assurances, Immobilier ment pour tous et à tout mo proche Crédit Agricole e-immobilier Banque directe “CA pour Vous” 1ère année d’existence de cette agence créée pour offrir aux clients qui le souhaitent une offre relationnelle 100 % à distance. Un projet immobilier ? C’est facile grâce aux simulations proposées sur ce site web et un accord de principe immédiatement disponible en ligne ! Pour apporter notre expertise et accompagner nos clients dans les moments phares de leur vie, nous organisons des rencontres lors de réunions thématiques. 1 - Réunion banque privée pour éclairer les clients sur les évolutions de la nouvelle loi de finances. 3 2 - Réunions Jeunes Agriculteurs : véritable partenaire dès le projet d’installation, nous accompagnons les Jeunes Agriculteurs au quotidien. 3 - Réunions création-transmission pour guider nos clients dans la transmission de leur outil de travail, préparer et anticiper cet événement. 4 - Réunions dépendance pour informer et sensibiliser sur ce sujet d’actualité. 5 - Réunion annuelle d’information, 800 personnes participent à cette rencontre. Le thème de cette année : « En quoi le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres est-il une banque différente ? » Une banque facile et accessible 24h/24h 4 1 60 000 connexions chaque jour sur www.ca-cmds.fr ! De nouveaux modes de contact : accès facile à son conseiller grâce à sa ligne directe, messagerie sécurisée via le site internet, boutique en ligne… 5 2 e Un banque coopérative qui affirm sa Devenir sociétaire, c’est simple ! différence 139 000 sociétaires 59 Caisses locales 800 administrateurs Il suffit de posséder un compte au Crédit Agricole et de souscrire des parts sociales. Le Crédit Agricole en fait plus pour ses sociétaires Il y avait déjà le Dépot à Terme (DAT) et la carte sociétaires. Le tout nouveau Livret Sociétaires cumule lui aussi les avantages pour une épargne disponible à taux privilégié. Son plus : une utilité immédiate puisque plus de 150 millions d’euros de fonds ont déjà été collectés et ont permis de financer des activités économiques sur les deux départements. élisent élisent 1 Plus de 12 000 sociétaires assistent chaque année à leur assemblée générale de Caisse locale. Ils y élisent les représentants qui participent aux grandes décisions de l’entreprise. Ils s’informent sur la gestion et la stratégie de l’entreprise en rencontrant ses dirigeants. Président Caisse régionale 20 Administrateurs de Caisse régionale élisent 59 Présidents de Caisse locale 139 000 Sociétaires Une banque coopérative 10 L’assemblée générale de chaque Caisse locale, un moment fort de l’année. Des engagements responsables et solidaires Passer une étape difficile de sa vie avec le Point Passerelle Pour accueillir, écouter, accompagner ses clients et sociétaires fragilisés par des difficultés, suite à un accident de la vie. Le Crédit Agricole CharenteMaritime Deux-Sèvres a mis en place le dispositif Passerelle. Déjà 400 familles en difficulté accompagnées Les métiers du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres sont ouverts à tous les talents. Aujourd’hui, 57 salariés en situation de handicap travaillent dans l’entreprise. Une raison d’être : dynamiser le territoire et ses habitants 300 projets et associations sont soutenus chaque année par la Caisse régionale, partout sur les deux départements. Toutes les populations en profitent, dans des domaines très divers : culture, patrimoine, économie, humanitaire, social, vie rurale, sport… Trophées de la vie locale 2014 Pour la 2ème édition, 41 Caisses locales ont concouru à cette animation qui récompense les meilleures initiatives. 12 actions ont été nominées par un jury. Les sociétaires et clients ont ensuite décidé du classement final ! Retrouvez toutes les infos sur les actions locales sur : www.ca-c-nous.fr @CA_C_NOUS 11 rciaux Des résultats comme et financiers robustes Pour dynamiser l’économie en Charente-Maritime et en Deux-Sèvres L’épargne : Les crédits : • Encours total = 13.7 Mds € (+1.9 %) 6.1 Mds € Epargne Crédit Agricole • Encours total = 8.7 Mds € (+0.4 %) • Réalisations 2013 = 1.6 Mds € (+15.4 %) 0.7 Mds € Collectivités, associations 2 Mds € Dépôts à vue 0.9 Mds € Entreprises Encours épargne 0.8 Mds € Professionnels 5.6 Mds € Assurance vie et valeurs mobilières Encours Crédit 1.1 Mds € Agriculteurs Chiffres au 31.12.2013 Source : Direction financière Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres, sur la base des tableaux de bord 2013. 12 5.2 Mds € Particuliers 90 % des résultats sont affectés aux fonds propres de l’entreprise pour servir l’économie locale. Des résultats qui permettent de continuer à investir pour servir durablement nos clients et notre territoire. DeuxSèvres CharenteMaritime 79 17 Affectation du chiffre d’affaires (PNB) : Les assurances : • Assurance des biens : 156 000 contrats • Assurance des personnes : 154 000 contrats Rémunération du personnel et charges sociales Parts de marché : • Crédits = • Epargne = • Clients assurés Crédit Agricole = 38 % 36 % 33 % Autres charges (informatique, immobilier, amortissement) Coût du risque Fonds propres : • Fonds propres (consolidés) = • Ratio solvabilité Bâle II = (minimum réglementaire : 8 %) Impôts et taxes 1.5 Mds € 18.83 % Bénéfices réinvestis pour le crédit et le développement local Résultats : • Produit Net Bancaire (PNB) = 336.2 M€ • Résultat Brut d’Exploitation = 154.8 M€ • Résultat net social = 86.5 M€ • Résultat net consolidé (IFRS) = 91 M€ • Bilan social = 10 565 M€ Rémunération des parts sociales et des certificats coopératifs Total : 336 M€ 13 cole Le groupe Crédit Agri ie française m o n co é l’ e d r u e c premier finan Le groupe Crédit Agricole, leader de la banque universelle de proximité en France, est l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Au service de l’économie réelle, le Crédit Agricole accompagne les projets de ses clients dans tous les métiers de la banque de proximité et les métiers spécialisés qui lui sont associés. 39 banques régionales 39 entreprises mutualistes responsables 39 centres de décision au plus près des clients 14 L’organisation du Groupe Les sociétaires sont la base de l’organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent, sous forme de parts sociales, le capital des Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : les administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses régionales. L’instance d’expression des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations politiques du Groupe. de clients dans le monde 70 pays d’implantation 150 000 collaborateurs 7.4 millions de sociétaires 39 Caisses régionales 2 509 Caisses locales C’est ça le Crédit Agricole ! L'in est lieu poli GROUPE CREDIT AGRICOLE Sociétaires Caisses locales (2 509) FNCA (7,4 millions) Fédération Nationale du Crédit Agricole Caisses régionales (39) 56.3 % se 49 millions 56,3 % (Via SAS La Boétie) 25 % (Certificat Coopératif d'associés) GROUPE CREDIT AGRICOLE S.A. 43,4 % Public Investisseurs institutionnels : 27,9% Actionnaires individuels : 11,1% Salariés : 4,4% (via les fonds d’épargne salariale) Crédit Agricole S.A. Autocontrôle 3 grands métiers : Banque de proximité Métiers spécialisés Banque de financement et d'investissement Source : Chiffres clés 2013, Crédit Agricole S.A. 15 Découvrez le site d’informations du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres et suivez toute l’actualité de votre Caisse régionale www.ca-c-nous.fr Suivez-nous sur Twitter Le site bancaire internet www.ca-cmds.fr Par téléphone 09 74 75 76 77 (appel non surtaxé) Crédit Agricole Mutuel Charente-Maritime Deux-Sèvres - Société coopérative à capital variable agréée établissement de crédit et société de courtage d’assurance - Siège social : 12 bd Guillet-Maillet,17 117 Saintes Cedex - 399 354 810 RCS Saintes - N° ORIAS : 07 023 464. Conception : Bubblecom.org - Photos : ©Crédit Agricole - ©Fotolia, ©Shutterstock - Avril 2014 @CA_C_NOUS