TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK – 30 EYLÜL 2014 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU İÇİNDEKİLER Genel Bilgiler 1 Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1 Şube ve Personel Bilgileri 1 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1 Denetim Komitesi 2 Genel Müdür ve Yardımcıları 2 Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bir Bakış 3 Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4 Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5 Genel Müdür’ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6 Banka’nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme 7 Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7 İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 7 Denetim Komitesi 7 Risk Komitesi 7 Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8 Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8 Kurumsal Yönetim Komitesi 8 Banka’nın Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 8 Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler 8 İştirakler Portföyüne İlişkin Gelişmeler 9 01.07.2014-30.09.2014 Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9 A. GENEL BİLGİLER 1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 26.08.1924 tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 90 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmiş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., 1.348 adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla 6.123 adet Bankamatik’ten oluşan Türkiye’nin en büyük ATM ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş bir yelpazede hem Banka’nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Ödenmiş sermayesi 4,5 Milyar TL olan Banka’nın kayıtlı sermaye tavanı 10 Milyar TL’dir. 30.09.2014 tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 40,25’ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09’una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,66’lık bölümü halka açıktır. 3. Şube ve Personel Bilgileri 30.09.2014 itibarıyla Banka’nın toplam şube sayısı 1.348, toplam personel sayısı ise 24.112’dir. 1.348 şubenin 1.324’ü yurt içi, 24’ü ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 15’i Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti’nde, 2’si İngiltere’nin Londra, 2’si Gürcistan’ın Batum ve Tiflis, 2’si Kosova’nın Priştine ve Prizren, 2’si Irak’ın Erbil ve Bağdat, 1’i de Bahreyn’in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra, Çin ve Mısır’da temsilcilikleri bulunan Banka’nın bağlı ortaklıkları İşbank Almanya Almanya’da 13 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan’da 1’er şube ile, İşbank Rusya ise Rusya’da 9’u bağlı şube olmak üzere toplam 13 şube ile faaliyetini sürdürmektedir. 4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri İsmi Görevi ve Sorumluluk Alanı H. Ersin Özince Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı Füsun Tümsavaş Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Üyesi Adnan Bali Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Hasan Koçhan Üye, Kredi Komitesi Üyesi Mustafa Kıcalıoğlu Üye Aysel Tacer Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Hüseyin Yalçın Üye Murat Vulkan Üye Prof. Dr. Turkay Berksoy Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Ücretlendirme Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Kemal Meral Üye Ulaş Moğultay Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi 1 5. Denetim Komitesi İsmi Görevi Füsun Tümsavaş Prof. Dr. Turkay Berksoy Başkan Üye 6. Genel Müdür ve Yardımcıları İsmi Görevi ve Sorumluluk Alanı Adnan Bali Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Mahmut Magemizoğlu Finansal Yönetim, Yatırımcı İlişkileri, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe Kurumsal ve Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Serbest Bölge Şubeleri Alternatif Dağıtım Kanalları, Bilgi Teknolojileri Suat İnce Hakan Aran Levent Korba Ertuğrul Bozgedik Bankacılık Temel Operasyonları, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Risk Komitesi Üyesi Yalçın Sezen Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Rıza İhsan Kutlusoy İnsan Kaynakları, Kurumsal Mimari, Strateji ve Kurumsal Performans ile Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi Senar Akkuş Hazine, Kurumsal İletişim, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi İlhami Koç İştirakler, Sınır Ötesi Bankacılık, Yurt Dışı İştirak, Şube ve Temsilcilikler, Sermaye Piyasaları ve Risk Komitesi Üyesi (*) Yılmaz Ertürk İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar Hukuk Müşavirliği, Finansal Analiz, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip (*) Sayın İlhami Koç, Risk Komitesi’nin konsolide bazdaki toplantılarına iştirak etmektedir. Ergün Yorulmaz 2 B. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BİR BAKIŞ Türkiye ekonomisi 2014 yılının ilk yarısında bir önceki yılın aynı dönemine göre % 3,3 oranında büyüme kaydetmiştir. BDDK tarafından tüketici kredilerindeki artış hızını yavaşlatıcı yönde alınan önlemler ve TCMB’nin Ocak ayı sonunda faiz oranlarında yaptığı artış özel tüketim harcamalarını önemli ölçüde sınırlandırmıştır. İç talepteki bu ivme kaybına karşılık yılın ilk yarısında net ihracatın büyümeye önemli katkı sağlaması dikkat çekmiştir. Bir başka ifade ile 2014 yılının özellikle ilk yarısı Türkiye ekonomisi için büyümede yeniden dengelenmenin sağlandığı bir dönem olmuştur. Yılın ikinci yarısında ise, TCMB’nin yaptığı faiz indirimlerinin ve siyasi belirsizliklerin azalmasının iç talebin bir miktar canlanmasına imkan sağladığı düşünülmektedir. İç talepte beklenen bu canlanmaya karşılık Türkiye’nin en büyük ihraç pazarı olan Euro Alanı ekonomilerinin yeniden ivme kaybetmesi ve en büyük ikinci ihracat pazarı olan Irak’ta devam eden sorunlardan dış talep koşullarının bir miktar olumsuz etkilenebileceğine ve net ihracatın yılın geri kalanında ilk yarıdaki kadar büyümeye destek veremeyebileceğine işaret etmektedir. Bu çerçevede, Türkiye ekonomisinin 2014 yılını % 3,4 düzeyinde bir büyüme ile tamamlayacağı tahmin edilmektedir. Yılın ilk sekiz aylık döneminde, ihracat bir önceki yılın aynı döneminde göre % 5,7 artarken, ithalat aynı dönemde % 4,7 azalmıştır. Böylece, bu dönemde ihracatın ithalatı karşılama oranı 6,5 puanlık artışla % 66’ya yükselmiştir. Büyümede sağlanan yeniden dengelenme ile birlikte, ihracatın artması buna karşılık ithalatın gerilemesi dış ticaret açığının ve cari açığın belirgin bir şekilde daralmasına olanak vermiştir. Nitekim, yılın ilk sekiz ayında 29,6 Milyar USD düzeyinde gerçekleşen cari açık bir önceki yılın aynı dönemine göre % 35,4 oranında daralmıştır. Böylece, 2013 yılsonunda % 7,9 düzeyinde gerçekleşen cari açığın GSYH’ye oranının 2014 yılsonunda % 5,7’ye kadar gerileyeceği öngörülmektedir. Cari açığın finansmanı tarafında ise, 2014 yılının ilk çeyreğinde olumsuz bir seyir gözlenmiş, ancak bu durum ilerleyen aylarda büyük ölçüde ortadan kalkmıştır. Bu çerçevede, Türkiye’ye yönelik portföy yatırımları devam ederken, bankalar ve banka dışı sektörler yurt dışından borçlanmalarını sorunsuzca sürdürmektedir. 2014 yılının ilk 9 aylık döneminde merkezi yönetim bütçe harcamalarının geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre % 10,5, gelirlerinin % 8,1 arttığı görülmektedir. Bu çerçevede, bütçe açığı da geçtiğimiz yılın aynı dönemindeki 4,5 Milyar TL seviyesinden 11,9 Milyar TL seviyesine yükselmiştir. Bütçe açığındaki artışa rağmen, merkezi yönetim bütçesi gerçekleşmelerinin hedeflerden daha iyi performans gösterdiği görülmektedir. Nitekim, bir önceki Orta Vadeli Program’da GSYH’nin % 1,9’u olarak öngörülen 2014 yılı merkezi yönetim açığının Ekim ayında yayımlanan yeni Orta Vadeli Program’a göre % 1,4 olarak gerçekleşeceği öngörülmüştür. 2014 yılında yurt içi talepteki ılımlı seyre rağmen enflasyon, TL’deki değer kaybının gecikmeli etkileri ve yüksek gıda fiyatları nedeniyle TCMB’nin hedefinin belirgin düzeyde üzerindeki seyrini sürdürmektedir. Nitekim, TÜFE’deki yıllık artış, Eylül ayında % 8,9 seviyesinde gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, yurt içi ÜFE’deki artış da % 9,8’e ulaşmıştır. TÜFE sepetinde % 24,5 ile en yüksek paya sahip olan gıda fiyatlarının seyri, enflasyon açısından en önemli risk olmaya devam etmektedir. 2014 yılı sonunda TÜFE’deki yıllık artışın % 9,5 civarında gerçekleşeceği tahmin edilmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, 2014 yılının ilk dokuz ayında toplam mevduat hacmi yılsonuna göre % 7,9 ile sınırlı bir artış kaydederek 1.095 Milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TL mevduat, YP mevduatın USD karşılığı eşit oranda ve % 5,6 düzeyinde artmıştır. Toplam mevduat hacmindeki yıllık artış % 14,7 olmuştur. BDDK ve TCMB tarafından iç talebi sınırlayıcı yönde alınan tedbirlerin etkisiyle yılın ilk dokuz ayında yıllık kredi hacmi artışı yavaşlama eğilimi sergilemiştir. 26 Eylül tarihi itibarıyla 1.195 Milyar TL’ye ulaşan toplam kredi hacmi (net takipteki alacaklar dahil), 2013 yılsonuna göre % 12,3 artış kaydetmiştir. Bu dönemde, TP kredi hacmi % 11,7, YP kredilerin USD karşılığı % 7,7 oranında yükselmiştir. Yıllık bazda değerlendirildiğinde, kredi hacminin % 19,2 oranında arttığı görülmektedir. 3 C. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER 1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler AKTİF KALEMLER (Bin TL) 30.09.2014 31.12.2013 2.432.794 2.219.817 Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (1) 24.254.555 22.335.328 Menkul Değerler (Net) 38.422.200 36.866.263 150.855.142 134.843.374 15.023.975 14.235.255 230.988.666 210.500.037 Nakit Değerler Krediler (2) Diğer Aktif Toplamı PASİF KALEMLER (Bin TL) Mevduat 30.09.2014 31.12.2013 130.461.429 120.974.765 Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 39.167.218 36.838.172 İhraç Edilen Menkul Kıymetler 14.451.991 10.095.426 Sermaye Benzeri Krediler Özkaynaklar Diğer 3.242.729 2.984.143 26.536.114 23.579.117 17.129.185 16.028.414 230.988.666 210.500.037 2014/9 2013/9 Faiz Gelirleri 11.855.091 9.947.157 Faiz Giderleri 6.395.941 4.854.411 Net Faiz Geliri 5.459.150 5.092.746 51.891 293.309 Pasif Toplamı GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) Ticari Kar/Zarar Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 1.502.624 1.431.370 Diğer Gelirler 1.460.671 1.242.824 Faaliyet Gelirleri Toplamı 8.474.336 8.060.249 Diğer Faaliyet Giderleri 4.128.383 3.541.436 Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı 1.131.905 1.413.426 VERGİ ÖNCESİ KAR/ZARAR 3.214.048 3.105.387 651.089 571.929 Vergi Karşılığı NET DÖNEM KARI/ZARARI GÖSTERGE RASYOLAR 2.562.959 2.533.458 30.09.2014 31.12.2013 Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 92,4% 92,1% Krediler / Aktif Toplamı 65,3% 64,1% Bireysel Krediler / Toplam Krediler 26,6% 28,5% 1,6% 1,6% Takipteki Krediler Oranı Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 21,9% 21,2% Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 15,3% 14,4% Ortalama Aktif Karlılığı (3) Ortalama Özkaynak Karlılığı (3) Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (3) 1,5% 1,6% 13,0% 13,7% 2014/9 2013/9 51,9% 43,6% (1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir. (2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi rakamı 30.09.2014 ve 31.12.2013 için sırasıyla 151.404.692 TL ve 135.281.021 TL’dir. (3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır. 4 2. Yönetim Kurulu Başkanı’nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri Küresel ekonomi yılın üçüncü çeyreğinde ılımlı fakat küresel kriz öncesi seviyesinin altında bir hızla büyümektedir. ABD'de para politikasında normalleşme süreci devam ederken, zayıf bir toparlanma sergileyen ve deflasyon riskiyle karşı karşıya olan Euro Bölgesi'nde Avrupa Merkez Bankası (ECB), negatif faiz oranı uygulaması yanında ilave genişleyici tedbirlerle ekonomik aktiviteyi desteklemeye çalışmaktadır. Diğer taraftan; yılsonuna kadar zayıf büyümesine devam edeceği öngörülen Euro Bölgesi’nin en güçlü konumdaki ülkesi olan Almanya, kısa dönemli büyüme beklentilerini aşağı yönlü revize etmiştir. Türkiye'de Cumhurbaşkanlığı seçimini takiben oluşan hükümette ekonomiden sorumlu bakanların görevlerine devam ettiği ve dengeli büyüme politikasının sürdürüldüğü görülmektedir. 2015-2017 dönemine ilişkin Orta Vadeli Program, sıkı maliye politikasının devamı yönünde güçlü taahhütler içermektedir. Öte yandan; cari açıktaki iyileşmenin üçüncü çeyrekte de devam etmesi ve Merkez Bankası’nın enflasyonda iyileşme gerçekleşinceye kadar sıkı para politikasına devam edeceğini ifade etmesi piyasalarda olumlu karşılanmıştır. İş Bankası, yenilikçi ve müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun hizmet sunma anlayışı ile geliştirdiği ürün ve hizmetlerle, uluslararası itibara sahip Stevie Awards’ta, “Web Sitesi/Finansal Hizmetler” kategorisinde gümüş, “Müşteri Hizmetlerinde Yılın En İyi Yeni Ürünü” kategorisinde ise bronz olmak üzere iki ayrı ödül kazanmıştır. Dönem içinde şube ağını genişletmeye devam eden İş Bankasının şube ağı, üçüncü çeyrek sonu itibarıyla, 1.324’ü yurtiçi şube olmak üzere, toplam 1.348 şubeye ulaşmıştır. İş Bankası, müşteri ihtiyaçlarını önde tutan iş anlayışı, istikrarlı büyüme stratejisi ve güçlü mali yapısıyla bankacılık sektöründeki liderliğini sürdürmektedir. Saygılarımla, H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 5 3. Genel Müdür’ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri Yılın üçüncü çeyreğinde başarılı bir performans sergileyen İş Bankası, yılsonuna göre kaydettiği % 9,7 oranındaki artış ile 231 Milyar TL aktif büyüklüğüne ulaşmış ve Türkiye’nin en büyük özel bankası konumunu sürdürmüştür. Nakdi kredi portföyünün % 73’ü Ticari Krediler kaleminden oluşan Banka, 151,4 Milyar TL tutarındaki nakdi ve 40,8 Milyar TL düzeyindeki gayri nakdi kredileri de dikkate alındığında toplam 192,2 Milyar TL tutarındaki kredi büyüklüğüyle ülke ekonomisine en güçlü desteği sağlayan banka olmuştur. Başta mevduat olmak üzere sağlanan kaynakların ülke ekonomisine katkı sağlayacak alanlara yönlendirilmesi görevinin gerektirdiği sorumluluk bilinci ile kredi süreçlerini mesleğin gerektirdiği özen ile yöneten Bankamızda, takipteki kredilerin toplam kredilere oranı, üçüncü çeyrekte % 1,6 seviyesinde, sektör ortalamasının oldukça altında gerçekleşmiştir. Elde edilen bu sonuç, aynı zamanda, Bankamızın sorunsuz büyüme politikasının başarılı bir şekilde uyguladığına da işaret etmektedir. Lider konumunu, müşterilerimizin güveni ve teveccühüyle pekiştiren Bankamız, mevduatını yılsonuna göre % 7,8 oranında artırarak 130,5 Milyar TL seviyesine yükseltmiştir. Eylül ayında 18 ülkeden 41 kurumun katılımıyla 326 Milyon ABD Doları ve 756 Milyon Avro olmak üzere iki dilimde toplam 1,3 Milyar ABD Doları tutarında sendikasyon kredisine imza atan Bankamız uluslararası piyasalarda kendisine duyulan güveni bir kez daha teyit etmiştir. İş Bankası, sendikasyonda bir önceki yıl sağlanan kredi tutarına göre % 100’ün üstünde bir yenileme oranına ulaşmış ve yılın üçüncü çeyreği itibarıyla sendikasyon kredileri yoluyla sağladığı kaynağı 2,6 Milyar ABD Dolarının üzerine çıkarmıştır. Diğer taraftan, bu yılın ilk dokuz aylık döneminde, yurt içi ve yurt dışı piyasalarda toplam 11,9 Milyar TL menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiş olan Bankamız fonlama kaynaklarını çeşitlendirmeye devam etmiştir. Yurt içinde ve küresel ekonomide büyüme rakamlarının revize edildiği bir konjonktürde, sorunsuz büyümesinin yanı sıra karlılığını da sürdüren Bankamızın üçüncü çeyrek net karı 2,6 Milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Dönem sonu itibarıyla özkaynakları 26,5 Milyar TL düzeyine ulaşan, sermaye yeterlilik oranı ise % 15,3 düzeyinde gerçekleşen Bankamız, mali gücünü geliştirmeye devam etmiştir. Her dönemde ve her koşulda müşterisinin yanında olmayı ilke edinen İş Bankası, güçlü mali yapısı ve kurumsal kimliğiyle Türkiye’de en çok güven duyulan şirketlerin başında yer almaya, milli bankacılığın önderi olmaya devam edecektir. Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür 6 4. Banka’nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme Yılın üçüncü çeyreğinde İş Bankası’nın nakdi kredileri 151,4 Milyar TL, gayrinakdi kredileri 40,8 Milyar TL düzeyine yükselirken, nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı % 65,5 oranına, ticari ve kurumsal nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise % 73,3 oranına ulaşmıştır. Aynı dönemde, Banka’nın takipteki krediler rasyosu ise, sektör ortalamasının altında, % 1,6 oranında kalmıştır. Yıl sonuna göre % 7,8 oranında artarak 130,5 Milyar TL düzeyine ulaşan mevduat kalemi, % 56,5 oranı ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam etmiştir. Aynı dönemde, Banka’nın vadesiz mevduatının toplam mevduat içindeki payı % 21,9 seviyesine yükselirken, ihraç edilen menkul kıymetler rakamı ise, yılsonuna göre % 43,2 oranında artışla 14,5 Milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Dönem sonu itibarıyla, aktif büyüklüğü 231 Milyar TL, özkaynakları ise 26,5 Milyar TL seviyesine ulaşan İş Bankası’nın karı 2.563 Milyon TL, sermaye yeterlilik oranı ise % 15,3 olarak belirlenmiştir. D. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER Yılın ilk dokuz aylık döneminde 10 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmıştır. Söz konusu toplantılarda, kredi tahsisi için 216, kredi ile ilgili diğer konular için 31 adet olmak üzere toplam 247 adet dosya ile ilgili inceleme yapılarak 141 adet kredi kararı, kredi dışı konularla ilgili olarak da toplam 243 adet dosya incelenerek 243 adet karar alınmıştır. Yılın ilk dokuz aylık dönemindeki Yönetim Kurulu karar sayısı, toplantılarda alınan kararlar da dahil olmak üzere toplam 500 adet olarak gerçekleşmiştir. E. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi 2 üyeden oluşan Denetim Komitesi’ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite’nin diğer üyesi, Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy’dur. İlk dokuz aylık dönemde Denetim Komitesi 25 defa toplanarak 32 adet karar almıştır. 2. Risk Komitesi Banka’nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu’nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi’nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir: • Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş • Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali • Genel Müdür Yardımcısı: Ertuğrul Bozgedik • Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş • Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın Banka’nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi’nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına; • Genel Müdür Yardımcısı: İlhami Koç • İştirakler Bölümü Müdürü: Burhanettin Kantar tarafından da iştirak edilmektedir. Risk Komitesi yılın ilk dokuz aylık döneminde 3 adedi konsolide bazda olmak üzere toplam 11 defa toplanmıştır. Toplantılarda, İş Bankası ve konsolide risk politikaları kapsamında izlenmekte olan iştiraklerin risk yönetimi çalışmalarının değerlendirilmesinin yanı sıra Komite’ye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır. 7 3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 2 üyeden oluşan Komite’nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üye Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy’dur. Komite, Banka’nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. Yılın ilk dokuz aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 5 defa toplanarak 6 adet karar almıştır. F. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Kredi Komitesi, daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür ve 2 Yönetim Kurulu Üyesi olmak üzere toplam 3 kişiden oluşmaktadır. Komitenin Başkanlığını yürütmekte olan Genel Müdür Adnan Bali dışındaki üyeler, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş ve Yönetim Kurulu Üyesi Hasan Koçhan’dır. Kredi Komitesi yedek üyeleri ise Yönetim Kurulu Üyeleri Aysel Tacer ve Prof. Dr. Turkay Berksoy’dur. İlk dokuz aylık dönemde Kredi Komitesi, yetkisindeki 59 adet dosyayı incelemek suretiyle 42 adet karar almıştır. G. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ 3 üyeden oluşan Komite’nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeler Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy ve Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan’dır. Komite, Banka’nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu’na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur. Yılın ilk dokuz aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 4 defa toplanarak 3 adet karar almıştır. H. BANKA’NIN RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER İş Bankası Risk Grubu’na dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve politika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir. 2014 yılının ilk dokuz aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı % 1,2 risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise % 3,3 seviyesindedir. I. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka’nın Olağan Genel Kurul Toplantısı 28.03.2014 tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı’nda 2013 yılı faaliyetlerinden elde edilen 3.163.365 Bin TL tutarındaki net karın; - ilgili mevzuat gereği dağıtıma konu olmayan iştirak ve gayrimenkul satış kazançlarından oluşan 71.103 Bin TL’sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması, - “TMS 19-Çalışanlara Sağlanan Faydalar” çerçevesinde dönem içerisinde ayrılan personele dağıtılacak kar payı karşılık tutarı olan 95.000 Bin TL’nin dağıtıma esas tutara ilave edilmesi sonucu oluşan 3.187.262 Bin TL’lik dağıtılabilir karın; - 554.731 Bin TL’sinin A, B ve C grubu paylara nakden, - 3 Bin TL’sinin kurucu hisselere nakden, - 94.676 Bin TL’sinin Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve personele nakit temettü olarak dağıtılmasına, - 2.537.852 Bin TL’sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına karar verilmiştir. 8 31.03.2014 tarihinde 2.537.852 Bin TL’nin yedek akçeler hesabına aktarımı gerçekleştirilmiş, 01.04.2014 tarihinden itibaren de nakit temettü dağıtımına başlanmıştır. İ. İŞTİRAKLER PORTFÖYÜNE İLİŞKİN GELİŞMELER Antgıda Gıda Tarım Turizm Enerji ve Demir Çelik San. Tic. A.Ş.’nin 50.004 Bin TL’lik sermayesinde Banka’nın sahip olduğu %99,89 oranında ve 49.948 Bin TL nominal değerdeki payın tamamı ile 135 adet kurucu pay, toplam 9.951 Bin TL peşin bedelle satılmış olup, satış işlemi sonucunda 33 Bin TL kar oluşmuştur. J. 01.07.2014-30.09.2014 DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER Banka Yönetim Kurulu’nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin 30.09.2013 tarihli kararı kapsamında, 01.07.2014-30.09.2014 tarihleri arasında toplamda 1.879.004 Bin TL nominal değerli banka bonosu, 196.563 Bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir. Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik 25.12.2013 tarihli kararı kapsamında yurtdışında 01.07.2014-30.09.2014 tarihleri arasında toplam 651 Milyon USD muadili tutarda ihraç gerçekleştirilmiştir. 9
© Copyright 2024 Paperzz
