METODOLOGIJA UTVRðIVANJA I OBRAČUNA KAMATA I NAKNADA ZA TRANSAKCIJSKO POSLOVANJE I POSLOVANJE SA ŠTEDNIM ULOZIMA UVODNE ODREDBE Štedbanka d.d. (u daljnjem tekstu: Banka) ugovara s Klijentom: • kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama, te • naknade za usluge sukladno važećim internim aktima koji reguliraju navedeno područje Svi navedeni dokumenti dostupni su na zahtjev u Banci. . Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima sažetak je pravila iz gore navedenih internih akata Banke vezano za poslovanje po transakcijskim računima i štednim ulozima: • Štedbanka transakcijski račun (u daljnjem tekstu: Transakcijski račun) • Štedbanka štedni ulog (u daljnjem tekstu: Štedni ulog) • plaćanje i naplata u nacionalnom, meñunarodnom i prekograničnom platnom prometu, • konverzije valuta po računu. Klijent je informiran o ovoj Metodologiji kod otvaranja Transakcijskog računa odn. štednog uloga ili na zahtjev, a ista je dostupna i na Internet stranici Banke www.stedbanka.hr. 1. METODA I NAČIN OBRAČUNA I PLAĆANJA KAMATA PO TRANSAKCIJSKOM RAČUNU I ŠTEDNOM ULOGU 1.1. Metoda obračuna kamata Na sredstva na transakcijskim računima i štednim ulozima Banka primjenjuje konformnu metodu obračuna kamata (osim ako izrijekom nije drugačije ugovoreno) i utvrñuje se i ugovara se kao godišnja nominalna stopa, a obračunava se sukladno važećim aktima Banke. Banka obračunava kamate po stvarnom broju dana s razdobljem ukamaćivanja od dana valute do jednog dana prije plaćanja. 1 Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima Verzija 4.0. Efektivna kamatna stopa izračunava se sukladno propisima Hrvatske narodne banke, iskazana je u pisanom obliku i dostupna klijentu u Banci i na Internet stranici Banke. Razdoblje obračuna je u principu kalendarski mjesec - stvarni broj dana u odreñenom kalendarskom razdoblju (za mjesec 30, 31, te 28 ili 29, a za godinu 365 ili 366). 1.2 Definiranje kamatnih stopa Na Transakcijski račun i štedne uloge Banka primjenjuje visinu kamatnih stopa iz Odluke o kamatnim stopama, odnosno za eventualna odstupanja temeljem Odluke nadležnog tijela Banke što je i regulirano u Odluci o kamatnim stopama. Banka može ugovoriti: • Fiksnu kamatnu stopu – ugovara se za cijelo ugovoreno razdoblje i ne mijenja se pri prijelazu iz jednog obračunskog razdoblja u drugo tj. fiksna je do isteka pojedinačnog Ugovora. • Promjenjivu kamatnu stopu – je kamatna stopa čija je visina podložna izmjenama tijekom trajanja Ugovora. Ugovorena promjenjiva kamatna stopa mijenja se u skladu s internim aktima Banke. U slučaju promjene Banka obavještava klijenta putem objave na internetskoj stranici Banke. Kamatne stope se ugovaraju u postotku u odnosu na glavnicu i u pravilu se izražavaju na godišnjoj razini. 1.3 Način obračuna, plaćanja i naplate kamata Na sredstva po Transakcijskom računu i štednim ulozima za iznos obračunatih kamata Banka odobrava račun odn. štedni ulog sukladno dinamici i uvjetima utvrñenima važećom Odlukom o kamatnim stopama ili na ugovoreni način. Obračunatu redovnu kamatu na sredstva iskorištenog dozvoljenog prekoračenja po Transakcijskom računu (temeljem Odluke Kreditnog odbora/Kreditnog odbora Uprave) Banka ispostavlja zadnjeg dana u mjesecu. Tako obračunatu kamatu korisnik plaća Banci u roku od 7 dana od obračuna. Tako utvrñena kamatna stopa vrijedi za početak korištenja dozvoljenog prekoračenja unutar tog razdoblja. Za obračunate kamate Banka dostavlja Klijentu Obračun kamate , ukoliko Klijent koristi i dozvoljeno prekoračenje po Transakcijskom računu, Obračun kamate dostavlja prema ugovorenoj periodičnosti ili kod zatvaranja Transakcijskog računa. Zatezne kamate i naknade po dozvoljenom prekoračenju korisnik plaća temeljem ispostavljenih obračuna od strane Banke. 2 Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima Verzija 4.0. Kamata se 1) Depoziti po viñenju - kunski depoziti obračunava pripisuje/isplaćuje mjesečno mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili godišnje1 ili prema važećoj posebnoj Odluci kod zatvaranja računa kod zatvaranja računa - devizni depoziti mjesečno kod zatvaranja računa 2) Oročeni depoziti (do 1 god.) - kunski depoziti i depoziti s valutnom klauzulom - devizni depoziti mjesečno/po isteku roka oročenja mjesečno/po isteku roka oročenja mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili godišnje ili prema važećoj posebnoj Odluci kod zatvaranja računa prema Ugovoru prema Ugovoru/ Zaključnici prema Ugovoru/ Zaključnici Kod prijevremenog razročenja depozita, primjenjuje se kamatna stopa sukladno navedenom u Ugovoru/Zaključnici, obračunata za postignuti rok oročenja. 3) Oročeni depoziti (preko 1 god.) - kunski depoziti, depoziti s valutnom klauzulom, - devizni depoziti mjesečno/po isteku roka oročenja/po raskidu Ugovora prema Ugovoru/ Zaključnici; isplaćuje se: - po dospijeću - po isteku roka oroč. - po raskidu Ugovora mjesečno/po isteku prema Ugovoru/ roka oročenja/po Zaključnici; raskidu Ugovora isplaćuje se: - po dospijeću - po isteku roka oroč. - po raskidu Ugovora Kod prijevremenog razročenja depozita, primjenjuje se kamatna stopa sukladno navedenom u Ugovoru/Zaključnici, obračunata za postignuti rok oročenja. 1 Vezano za točku 3. ove Metodologije 3 Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima Verzija 4.0. 1.4 Zatezne kamate Ukoliko posebnim Ugovorom ili drugim aktima Banke nije drugačije ugovoreno, od dana dospijeća naknada za izvršene usluge, kao i za stvarne troškove, Banka može obračunati zateznu kamatu u visini zakonske zatezne kamate primjenom proporcionalne metode obračuna kamata počevši od dana obračuna do dana konačne naplate obračunatih naknada i/ ili troškova. Za isto se šalje obavijest klijentu. Obračun zatezne kamate se knjiži danom uplate iste. 2. METODA OBRAČUNA I NAPLATE NAKNADA I OSTALIH TROŠKOVA BANKE 2.1. Metoda obračuna naknada Obračun naknada se razlikuje po vrstama usluga. Po nerizičnim transakcijama osnovica za obračun može biti iznos transakcije (obračun naknade u postotku od iznosa transakcije) ili jedinična transakcija (obračun naknade prema broju obavljenih transakcija). Obračun naknada se vrši jednokratno ili periodično (polumjesečno, mjesečno, kvartalno ili godišnje) za kontinuirano pružanje usluga. Razdoblje obračuna naknada ovisno o vrsti usluge može biti definirano unaprijed ili unatrag u odnosu na dan izvršenja usluge. 2.2. Vrste naknada Visina naknada po nerizičnim vrstama usluga iskazuje se u apsolutnom iznosu ili u postotku od iznosa vrijednosti usluge, izražena u kunama odnosno u valuti (plaćanja po naknadama izraženim u valuti obavljaju se u kunskoj protuvrijednosti). Banka za rizične i nerizične transakcije može odrediti minimalan i maksimalan iznos naknada. Ukoliko je obračunati iznos naknada niži od minimuma ili viši od maksimuma za odreñenu vrstu usluge, naplaćuje se navedeni minimalni odnosno maksimalni iznos. Uz tarifne stavke za koje je naznačeno da se obračunava i PDV, naknade se uvećavaju za stopu propisanu Zakonom o PDV-u za klijente koji podliježu plaćanju tog poreza. 2.3 Obračun i naplata naknada Banka u pravilu obračun i naplatu naknada provodi na slijedeći način: • Za voñenje računa obračunavaju se u kunama i naplaćuju mjesečno s istih • Za obavljanje bezgotovinskog i gotovinskog platnog prometa u kunama obračunavaju se i naplaćuju naknade s računa klijenata 4 Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima Verzija 4.0. • • Za obavljanje platnog prometa u stranim valutama, obračunavaju se i naplaćuju po izvršenju transakcije u valuti transakcije, preračunato po srednjem tečaju Banke (izuzev za nostro doznake i nostro akreditive gdje se konverzija valuta vrši po dogovornom odnosno prodajnom tečaju) Za ostale usluge u kunskom i deviznom poslovanju, Banka naknade obračunava i naplaćuje jednokratno, mjesečno ili po provedenoj transakciji u skladu sa važećim internim aktom koji propisuje naknade u platnom prometu klijenata Obračunate naknade za izvršene usluge kao i stvarni troškovi u pravilu dospijevaju za plaćanje odmah. Za obračunate naknade Banka dostavlja klijentu obračun naknada za platni promet. 2.4. Obračun stvarnih troškova Osim naknada za usluge, Banka može klijentu obračunavati i stvarne troškove vanjskih davatelja usluga neophodnih za izvršenje tražene usluge klijentu. Stvarni troškovi se obračunavaju u valuti nastanka (u kunama ili u valuti). Stvarni troškovi smatraju se: • naknade i drugi troškovi koje zaračunavaju druge banke u zemlji i inozemstvu, a koje su sudionici u poslu • troškovi telefaksa i meñunarodnih telefonskih razgovora • troškovi poštarine i troškovi posebnog rukovanja s pošiljkama, te transportni troškovi • troškovi SWIFT-a • troškovi protesta, javnobilježnički troškovi, mjenične tužbe, izvršenja i sl. • troškovi posebnih obrazaca u poslovanju s inozemstvom • ostali troškovi koji su nastali na zahtjev korisnika usluga 3. VISINA KAMATNIH STOPA ZA TRANSAKCIJSKE RAČUNE I ŠTEDNE ULOGE Visina kamatnih stopa definirana je Odlukom o kamatnim stopama. Odstupanje od definiranih kamatnih stopa regulirano je u samoj Odluci o kamatnim stopama. • na kunska sredstva po viñenju poslovnih subjekata obračunava se kamatna stopa od 0,1% godišnje s dospijećem 31.12. tekuće kalendarske godine • na devizna sredstva po viñenju poslovnih subjekata ne obračunava se kamatna stopa izuzev, klijentima se može za stanja na računu većem od 30.000,00 EUR (ili protuvrijednost u nekoj drugoj stranoj valuti) obračunati kamatna stopa po dogovoru/posebnoj Odluci • na kunska sredstva po viñenju fizičkih osoba (žiro-račun, tekući račun i štedni a'vista ulog) ne obračunava se kamatna stopa izuzev, klijentima se može za stanje po viñenju većim od 200.000,00 Kn obračunati kamatna stopa po dogovoru/posebnoj Odluci • na devizna sredstva po viñenju fizičkih osoba (žiro-račun, tekući račun i štedni a'vista ulog) ne obračunava se kamatna stopa, izuzev klijentima se može za 5 Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima Verzija 4.0. • stanja po deviznim sredstvima po viñenju većim od 25.000,00 EUR obračunati kamatna stopa po dogovoru/posebnoj Odluci važećim posebnim Odlukama mogu se ugovoriti u pojedinim slučajevima i drugačije kamatne stope za transakcijske račune i štedne uloge, a u skladu sa navedenim u važećoj Odluci o kamatnim stopama 4.IZMJENA ODLUKE O KAMATNIM STOPAMA ODNOSNO INTERNIH AKATA KOJIMA SU PROPISANE NAKNADE U PLATNOM PROMETU SA KLIJENTIMA BANKE Banka zadržava pravo da temeljem posebne Odluke, tijekom ugovornog razdoblja, promijeni visinu kamatne stope i/ili naknade. Promjena cijene izvora kapitala i/ili premije na kapital može se odraziti na promjenu visine naknada i/ili kamata. U slučaju promjene cijene ulaznih komponenti (cijene inputa), Banka će odluku donijeti po vlastitoj procjeni vodeći računa da navedenom promjenom neće oslabiti njen položaj na tržištu. Banka će o istom obavijestiti klijenta objavom na Internet stranici Banke (www.stedbanka.hr) i/ili pisanim putem. 5. ZAVRŠNE ODREDBE Ova Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima stupa na snagu 30. srpnja 2013.g., kada će se i staviti u javne prostorije Banke, a primjenjuje se od 16. kolovoza 2013.g. S danom primjene ove Metodologije utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima stavlja se izvan snage i ne primjenjuje se Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje – „pročišćeni tekst“ (V 3.1.1.) od 20. lipnja 2013.g. 6 Metodologija utvrñivanja i obračuna kamata i naknada za transakcijsko poslovanje i poslovanje sa štednim ulozima Verzija 4.0.
© Copyright 2024 Paperzz
