GE Capital Interbanca GE CAPITAL INTERBANCA S.P.A. FOGLIO INFORMATIVO AI SENSI DELLA NORMATIVA IN MATERIA DI TRASPARENZA (Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. e ulteriori disposizioni attuative) FINANZIAMENTO ORDINARIO A TASSO DI MERCATO AI SENSI DEL DPR 601/73 CON UTILIZZO DI DIVISA ESTERA SEZIONE I – INFORMAZIONI SU GE CAPITAL INTERBANCA S.P.A. GE Capital Interbanca S.p.A. (di seguito, anche la “Banca”) Iscritta all'albo delle banche al n. 10685 ed all’albo dei gruppi bancari quale capogruppo del “Gruppo Bancario GE Capital Interbanca”. Sede Legale: Corso Venezia, 56, 20121 Milano. Capitale sociale: Euro 217.335.282,00 i.v. Codice fiscale, partita IVA e numero d’iscrizione al Registro delle Imprese di Milano: 00776620155; società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di GE Capital Corporation ai sensi degli artt. 2497 e ss. del codice civile. Telefono: 02 77311 - Fax: 02 784321 - Sito web: www.gecapital.it; aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Per ulteriori informazioni è possibile contattare l’Ufficio Commercial Banking chiamando il numero 02.7731.1 oppure scrivere un messaggio di posta elettronica all’indirizzo [email protected] DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE Nome Cognome /Ragione Sociale Telefono E-mail Sede Iscrizione all’albo/elenco Estremi dell’iscrizione all’albo/elenco Numero Delibera Qualifica SEZIONE II – CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica Il finanziamento è un contratto a medio e lungo termine finalizzato al potenziamento ed allo sviluppo dell’attività societaria. Il debitore (di seguito, anche il “cliente”) rimborserà il finanziamento mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, calcolato secondo un tasso variabile. Di norma, a garanzia del contratto il debitore concederà alla Banca idonee garanzie (es.: ipoteca, pegno, privilegio speciale, fidejussione). In caso di estinzione anticipata o di rimborso parziale del finanziamento la Banca può richiedere, se previsto, un compenso. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:  Possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di finanziamento a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO L’OPERAZIONE O IL SERVIZIO Di seguito è riportato, in sintesi, il contenuto delle più significative clausole contrattuali recanti i principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti tra la Banca ed il cliente. Resta fermo il diritto del cliente di ottenere dalla Banca copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula. La consegna della copia non impegna il cliente e/o la Banca alla stipula del contratto. SEZIONE III – CLAUSOLE CONTRATTUALI   La Banca comunica espressamente per iscritto al cliente qualunque variazione unilaterale delle condizioni contrattuali, secondo modalità contenenti in modo evidenziato la formula "Proposta di modifica unilaterale del contratto", con preavviso minimo di due mesi, come previsto dall'art.118 del Decreto Legislativo 1° settembre 1993, n.385. La modifica si intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tal caso, in sede di liquidazione del rapporto, il cliente ha diritto all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Ai fini della normativa in materia di antiriciclaggio e rischi reputazionali GE Capital Interbanca S.p.A. potrà recedere dal contratto ai sensi dell'art. 1373 del codice civile, a mezzo comunicazione scritta e senza limiti di tempo entro il quale esercitare detta facoltà, qualora si verificassero gli eventi previsti dal contratto a carico dei legali rappresentanti e degli Amministratori e/o Procuratori muniti di poteri o di altri procuratori speciali della società cliente o dei soggetti controllanti di fatto la società cliente stessa (Beneficial owners) e la cliente non vi abbia posto rimedio. LUGLIO 2014 IM3 GE Capital Interbanca  Il cliente può presentare reclamo alla Banca inviando una lettera all’attenzione dell’Ufficio Reclami di GE Capital Interbanca S.p.A, Corso Venezia, 56, 20121 Milano o via fax al n. 0276014913 o per via telematica all’indirizzo di posta elettronica [email protected]. Sono comunque validi i reclami presentati in qualsiasi forma se contengono gli estremi del cliente, i motivi del reclamo, la sottoscrizione o analogo elemento che consenta l’identificazione certa del cliente. La Banca deve rispondere al reclamo per iscritto entro trenta (30) giorni di calendario dal ricevimento del medesimo. Ove il reclamo sia ritenuto fondato, la Banca indicherà nella comunicazione anche i modi e i tempi tecnici entro i quali la stessa si impegna a provvedere alla definizione della posizione. Qualora il cliente sia rimasto insoddisfatto dell’esito del reclamo, perché non ha avuto riscontro nei tempi stabiliti nella comunicazione di cui ai precedenti capoversi, ovvero ha avuto riscontro anche parzialmente negativo o perché l’intermediario non ha dato corso alla definizione della posizione nei termini stabiliti, il cliente potrà presentare ricorso, alternativamente, a: (i) Arbitro Bancario Finanziario (ABF), vale a dire il sistema alternativo di soluzione stragiudiziale delle controversie istituito presso Banca d’Italia, al quale possono essere sottoposte controversie relative a operazioni e servizi bancari e finanziari, con esclusione delle controversie attinenti ai servizi e alle attività di investimento. Per sapere come rivolgersi all’ABF il cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, chiedere alla Banca oppure consultare la guida messa a disposizione nei locali di GE Capital Interbanca S.p.A. e nelle sue succursali e pubblicata sul proprio sito nella sezione “Trasparenza”. Oppure (ii) Camera di Conciliazione e Arbitrato, istituita presso la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Consob), alla quale possono essere sottoposte le controversie insorte tra gli investitori e gli intermediari per la violazione da parte di questi ultimi degli obblighi di informazione, correttezza e trasparenza previsti nei rapporti contrattuali con gli investitori o che comunque riguardino la prestazione di servizi di investimento. Il cliente potrà presentare istanza di conciliazione, utilizzando l'apposito modulo predisposto dalla Camera di Conciliazione e Arbitrato, qualora (i) non siano state avviate per la medesima controversia, anche su iniziativa dell'intermediario, altre procedure di conciliazione e (ii) il reclamo non abbia avuto esito nel termine di novanta (90) giorni dalla data della sua ricezione da parte della Banca. L’istanza dovrà essere tempestivamente comunicata alla Banca, inviandole copia del ricorso a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata e depositata presso la Camera di Conciliazione e Arbitrato nei trenta (30) giorni di calendario successivi alla comunicazione alla Banca stessa. Per sapere come rivolgersi alla Camera di Conciliazione e Arbitrato il cliente può consultare il sito www.camera- consob.it. Oppure (iii) Conciliatore Bancario Finanziario, associazione per la soluzione stragiudiziale delle controversie bancarie, finanziarie e societarie, cui la Banca aderisce, che ha il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il cliente può chiedere al Conciliatore Bancario Finanziario (telefono 06/974821 – fax 06/67482250 - e.mail: [email protected].) di organizzare l’incontro di conciliazione compilando il modulo di istanza di conciliazione disponibile sul sito internet del Conciliatore Bancario Finanziario (www.conciliatorebancario.it) e inviandolo al seguente indirizzo: Conciliatore Bancario Finanziario, via delle Botteghe Oscure, 54, 00186 Roma. La segreteria del Conciliatore Bancario Finanziario provvede a contattare l’altra parte e - se questa aderisce al tentativo di conciliazione - dà avvio alla procedura. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario il cliente può consultare il sito www.conciliatorebancario.it.  In caso di insorta controversia derivante dall’interpretazione, validità, efficacia, esecuzione o risoluzione del contratto o a esso comunque ricollegata, che non sia stata risolta tra le parti in via stragiudiziale per il tramite dell’ABF, la Camera di Conciliazione e Arbitrato oppure il Conciliatore Bancario Finanziario, le parti, prima di adire il giudice competente, possono esperire il processo di mediazione ricorrendo all’Organismo di Conciliazione Forense di Milano, iscritto al numero 36 dell’elenco degli Organismi di Mediazione, tenuto presso il Ministero della Giustizia, e a osservare il regolamento di procedura adottato dal suddetto organismo di mediazione e depositato presso il richiamato Ministero. Il regolamento, le tabelle delle indennità e la modulistica in vigore al momento dell’attivazione della procedura sono consultabili all’indirizzo internet www.ordineavvocatimilano.it. La sede della mediazione sarà Milano. Qualora anche il suddetto tentativo di conciliazione tra le parti fallisca, qualsiasi controversia relativa all’intepretazione, conclusione, esecuzione o risoluzione del contratto sarà devoluta alla competenza esclusiva del Foro di Milano. Il cliente può consultare lo specifico Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge n. 108/96 (cd. ”legge antiusura”) sul cartello affisso ai sensi del comma 3 del medesimo articolo; SEZIONE IV – CONDIZIONI ECONOMICHE DURATA: fino a 15 anni. RIMBORSO DEL FINANZIAMENTO IN LINEA CAPITALE: in rate mensili, trimestrali o semestrali posticipate, con la possibilità di preammortamento fino ad 1 anno. Le tipologie di ammortamento previste sono: a) rate con ammortamento con quota capitale costante; b) rate con ammortamento ad importo costante (con quota capitale e quota interesse costante oppure con quota capitale crescente e quota interesse decrescente); c) rate con ammortamento con quota capitale costante o crescente e rata finale sino al 67% del totale finanziato per operazioni di finanza strutturata (MBO, LBO, acquisizioni di società, rami di aziende, singoli asset, etc. ) e sino al 40% per tutte le altre finalità. LUGLIO 2014 IM3 GE Capital Interbanca INTERESSI: tasso variabile nominale annuo determinato in funzione del tasso interbancario 3 o 6 mesi lettera sulle Eurodivise riferito alla valuta erogata e valido 2 giorni lavorativi bancari antecedenti la data di inizio del trimestre o semestre per la quale sono dovuti gli interessi. Al tasso così come determinato verrà aggiunta una maggiorazione massima a favore dell’Istituto pari a 500 bps. MODALITA’ DI CALCOLO E DI CORRESPONSIONE DEGLI INTERESSI: gli interessi a tasso variabile saranno corrisposti in via trimestrale o semestrale posticipata e calcolati a scalare sull’importo del debito in essere computando i giorni civili su divisore commerciale. Si evidenzia che per le operazioni di impiego la periodicità di capitalizzazione corrisponde a quella di pagamento degli interessi indicata nel dettaglio delle condizioni. INTERESSI DI MORA – ENTITA’ E MODALITA’ DI CALCOLO: tasso interbancario 3 o 6 mesi lettera più la maggiorazione convenuta più 350 bps. VALUTE: la valuta di applicazione per il calcolo degli interessi è quella del giorno di erogazione. PENALE DI RISOLUZIONE CONTRATTUALE: 5% secco sul residuo importo. RIMBORSO ANTICIPATO: possibile dietro corresponsione “una tantum” di una commissione. La commissione sarà pari al 3,5% massimo sull’importo che viene rimborsato in via anticipata purché detto rimborso avvenga in corrispondenza della scadenza di una rata di capitale e/o interessi. Nel caso in cui detto rimborso anticipato non sia effettuato in corrispondenza di una scadenza, la cliente si impegna a corrispondere a GE Capital Interbanca S.p.A., oltre alla commissione come sopra determinata, una somma pari all’eventuale differenza positiva fra il costo della provvista sostenuto da GE Capital Interbanca S.p.A. stessa ed il rendimento dell’eventuale reimpiego per il periodo intercorrente tra la data di anticipato rimborso e la data della prima scadenza di rata immediatamente successiva. SPESE ISTRUTTORIA: saranno dovute sull’importo del finanziamento erogato nella misura massima del 1,50%. IMPOSTA SOSTITUTIVA: pari allo 0,25% delle somme erogate se il finanziamento supera i 18 mesi di durata. L’importo corrispondente all’imposta sostitutiva sarà a carico del Cliente e sarà trattenuto al momento dell’erogazione. SPESE DI PERIZIA: a carico del cliente per le prestazioni rese da consulenti esterni e per un importo pari a quello richiesto dai consulenti stessi. SPESE ED ONORARI NOTARILI: a carico del cliente e saranno regolati e corrisposti direttamente dal cliente stesso al Notaio rogante. RILASCIO COPIA CONTRATTO IDONEA ALLA STIPULA: gratuito. SPESE INVIO AVVISO SCADENZA: 2,60 euro. SPESE RILASCIO CERTIFICAZIONE FISCALE: 100,00 euro. SPESE PER INVIO SOLLECITI: 15,00 euro 1° sollecito 40,00 euro cad. successivi solleciti. SPESE DICHIARAZIONE CONSISTENZA RAPPORTI: 100,00 euro. SPESE INVIO DIFFIDA: 250,00 euro. SPESE DICHIARAZIONE SUSSISTENZA DEBITO: 52,00 euro. SPESE DI PERIZIA SUPPLETIVA: a carico del cliente per le prestazioni rese da consulenti esterni e per un importo pari a quello richiesto dai consulenti stessi. CONTEGGIO PER ANTICIPATA ESTINZIONE: 100,00 euro. FRAZIONAMENTO IPOTECARIO: per ogni quota: importo fisso euro 100,00 + 0,15% dell’importo da frazionare (min euro 150,00) oltre eventuali oneri notarili e peritali (determinati da periti incaricati). SOTTRAZIONI IPOTECARIE: fino a euro 2.500.000,00: 500,00 euro oltre euro 2.500.000.00: 750,00 euro. SOTTRAZIONI DI QUOTE FRAZIONATE ESTINTE: fino a euro 2.500.000,00: 500,00 euro oltre euro 2.500.000.00: 750,00 euro. RINNOVAZIONI IPOTECARIE: 500,00 euro. ASSENSO CANCELLAZIONE IPOTECARIA: 1.000,00 euro (2.000,00 euro se rilasciato fuori sede). POSTERGAZIONI IPOTECARIE: 1.000,00 euro oltre eventuali oneri notarili e peritali (determinati da periti incaricati). ESTENSIONE IPOTECARIE: 1.000,00 euro oltre eventuali oneri notarili e peritali (determinati da periti incaricati). ESPROMISSIONE: 1.000,00 euro oltre eventuali oneri notarili e peritali (determinati da periti incaricati). VARIAZIONE DURATA, RIDUZIONE SOMMA ISCRITTA: 1.000,00 euro oltre eventuali oneri notarili e peritali (determinati da periti incaricati). LUGLIO 2014 IM3 GE Capital Interbanca ESEMPIO DI PIANO DI RIMBORSO PER FINANZIAMENTO DI $ USA 100.000,00 DI DURATA 5 ANNI AL TASSO IPOTETICO DEL 4,3268% (CALCOLATO COME: LIBOR 6 MESI PARI A 0,3268% AL 27/06/2014 + 4% DI SPREAD) CON CORRESPONSIONE DI INTERESSE E CAPITALE IN VIA SEMESTRALE POSTICIPATA, TAEG: 5,0522% Progressivo Rata Data Scadenza rata 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Totale 31/12/2014 30/06/2015 31/12/2015 30/06/2016 31/12/2016 30/06/2017 31/12/2017 30/06/2018 31/12/2018 30/06/2019 Quota Capitale (US $) Quota Interessi (US $) 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 100.000,00 Totale Rata (US $) 2.199,46 1.957,88 1.769,18 1.531,21 1.326,89 1.087,71 884,59 652,63 442,30 217,54 12.069,37 12.199,46 11.957,88 11.769,18 11.531,21 11.326,89 11.087,71 10.884,59 10.652,63 10.442,30 10.217,54 112.069,37 Capitale Residuo (US $) 100.000,00 90.000,00 80.000,00 70.000,00 60.000,00 50.000,00 40.000,00 30.000,00 20.000,00 10.000,00 0,00 Per maggiore facilità di raffronto i piani vengono sviluppati computando i giorni civili su divisore commerciale. LEGENDA DELLE PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELL’OPERAZIONE SPESE DI ISTRUTTORIA: spese per l’analisi di concedibilità. SPESE DI PERIZIA: spese per l’accertamento del valore dell’immobile offerto in garanzia. SPESE DI REVISIONE: spese per l’analisi di modifiche alla struttura dell’operazione. TASSO VARIABILE: tasso di interesse che varia in relazione all’andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. RATA: pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato) ed una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il finanziamento). PREAMMORTAMENTO: periodo iniziale del finanziamento durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. AMMORTAMENTO: processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE: indice di riferimento del mercato monetario al quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all’uopo indicate. TAEG: è un indicatore sintetico del costo del credito espresso in percentuale sull’ammontare del prestito concesso. Nel calcolo TAEG sono compresi: - gli interessi; - le spese di istruttoria e apertura della pratica di credito; - le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, se stabilite dal creditore; - le spese per le assicurazioni o garanzie imposte dal creditore (intese ad assicurargli il rimborso totale o parziale del credito in caso di morte, invalidità, infermità o disoccupazione del debitore/consumatore); - il costo dell'attività di mediazione eventualmente svolta da un terzo; - tutte le altre spese contemplate nel contratto. INTERESSI DI MORA Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate. QUESTO FOGLIO INFORMATIVO NON COSTITUISCE OFFERTA AL PUBBLICO A NORMA DELL’ART. 1336 DEL CODICE CIVILE LUGLIO 2014 IM3