DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO
MUTUO "FORMULA OPEN"
finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO e FONDIARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
MUTUO A TASSO MISTO
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo,
il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il
mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso o indicizzato.
IL MUTUO FORMULA OPEN
Il mutuo "formula Open" si caratterizza in quanto per i primi due anni del piano di ammortamento il tasso è fisso; successivamente,
il Mutuatario ha la facoltà di variare, ogni due anni, il tipo di tasso applicato, senza alcun costo aggiuntivo. La scelta del criterio di
indicizzazione (parametro di riferimento Euribor ovvero Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della BCE) viene
effettuato dal Cliente attraverso la sottoscrizione di apposito modulo.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO MISTO
Il tasso di interesse può passare da fisso ad indicizzato (o viceversa) a scadenze e/o condizioni stabilite nel contratto.
Il contratto indica sia che questo passaggio dipende da scelta del Cliente sia le modalità secondo le quali avviene la scelta.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato.
Il tasso misto è consigliabile a chi, al momento della stipula, preferisce non prendere una decisione definitiva sul tipo di tasso.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare, nei periodi a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante i periodi regolati a tasso indicizzato e
quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo della rate.
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
Decorrenza 10/11/2014
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La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
4,856 %
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
4,591 %
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE)
aumentato di uno spread di 4,550 punti percentuali
4,591 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
Decorrenza 10/11/2014
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QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
5,716 %
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
5,451 %
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE)
aumentato di uno spread di 4,550 punti percentuali
5,451 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese)
max. 600 mesi (pari a 50 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Parametri di riferimento/indicizzazione IRS:
Tasso di interesse annuo:
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
- ultimo valore assunto
tasso fisso (primo biennio)
tasso fisso (bienni successivi)
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/11/2014
01/11/2014
max. 3,000 punti percentuali
max. 4,500 punti percentuali
nominale max. 3,250 %
effettivo max. 3,2989 %
nominale max. 4,750 %
effettivo max. 4,8548 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- data decorrenza
- spread
- ammontare del tasso applicato (III)
mensile/semestrale
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
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Parametri di riferimento/indicizzazione IRS e EURIBOR:
Tasso di interesse annuo:
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
tasso fisso (primo biennio)
tasso indicizzato (bienni successivi)
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
EURIBOR (360) a 3 mesi (media
mensile - rilevazione mensile)
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,100 % (III)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/11/2014
01/11/2014
max. 3,000 punti percentuali
max. 4,500 punti percentuali
nominale max. 3,250 %
effettivo max. 3,2989 %
nominale max. 4,600 %
effettivo max. 4,5900 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- ultimo valore assunto
- data decorrenza
- spread
- ammontare del tasso applicato (IV)
mensile/semestrale
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e
pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di
Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
Parametri di riferimento/indicizzazione IRS e TASSO SULLE OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO PRINCIPALE DELLA BCE:
Tasso di interesse annuo:
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
tasso fisso (primo biennio)
tasso indicizzato (bienni successivi)
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Tasso sulle operazioni di
rifinanziamento principale della Banca
Centrale Europea (BCE)
- ultimo valore assunto
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,050 % (III)
01/11/2014
10/09/2014
max. 3,000 punti percentuali
max. 4,550 punti percentuali
nominale max. 3,250 %
effettivo max. 3,2989 %
nominale max. 4,600 %
effettivo max. 4,5900 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- data decorrenza
- spread
- ammontare del tasso applicato (IV)
mensile/semestrale
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell`Eurosistema.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso del
mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
TASSO APPLICABILE PER OGNI SINGOLO BIENNIO SUCCESSIVO AL PRIMO PERIODO A TASSO FISSO
Al termine del primo periodo a tasso fisso, il mutuo prosegue per ogni singolo biennio ad un tasso di tipo fisso o indicizzato,
determinato come di seguito indicato, in base alla scelta esercitata dal Cliente nei termini sopra indicati.
Qualora, al termine di tale primo periodo, il Cliente non abbia esercitato la scelta, per il biennio immediatamente successivo il
mutuo viene regolato ad un tasso di tipo fisso.
Qualora, al termine di ogni successivo biennio, il Cliente non abbia esercitato la scelta, il mutuo continua ad essere regolato, per il
nuovo biennio, allo stesso tipo di tasso del biennio immediatamente precedente.
Termine entro il quale deve pervenire alla Banca la
comunicazione della scelta del tasso per ogni biennio
Modalità di determinazione del tasso:
- biennio a TASSO FISSO:
- indice IRS:
- criterio di determinazione
Decorrenza 10/11/2014
entro 2 giorni lavorativi bancari precedenti la data di
decorrenza di ogni biennio successivo al primo periodo a
tasso fisso
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS "lettera" a 2
anni relativo all'euro di uno spread che la Banca determina
in funzione dell'andamento del mercato monetario
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in assenza di opzione per il tasso indicizzato, formulata nei
termini contrattuali, Il tasso di interesse è oggetto di
revisione con validità per un successivo periodo di uguale
durata
- periodicità di revisione
- biennio a TASSO INDICIZZATO:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il
parametro di indicizzazione.
Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media
aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal
parametro di riferimento nel mese immediatamente
precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la
periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata
decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente
dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale
o altro, si applicherà la media del mese di luglio).
il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per
ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce
- periodicità di revisione
- indice tasso BCE:
- criterio di determinazione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il
parametro di indicizzazione.
Il parametro di
indicizzazione è il tasso fissato
periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale
Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento
principali dell'Eurosistema.
in dipendenza delle variazioni del tasso BCE decise dalla
Banca Centrale Europea. La revisione del tasso ha effetto a
partire dalla rata successiva a quella in corso alla data di
revisione del tasso indice
- periodicità di revisione
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
0,950 %
del capitale finanziato
min. 950,00 EUR
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
0,00 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria
Decorrenza 10/11/2014
1,11 EUR
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- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/semestrale
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 3 mesi (media
mensile)
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Tasso sulle operazioni di
rifinanziamento principale della Banca
Centrale Europea (BCE)
Data decorrenza
Valore
Data decorrenza
Valore
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
0,240 %
01/11/2014
0,082 %
10/09/2014
0,050 %
01/10/2014
0,200 %
01/10/2014
0,105 %
11/06/2014
0,150 %
01/09/2014
0,280 %
01/09/2014
0,196 %
13/11/2013
0,250 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Parametro periodi successivi: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Tasso di interesse applicato
primo periodo
periodi successivi
3,250 %
4,750 %
3,250 %
Durata del
mutuo
(in anni)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
primo periodo
periodi successivi
20
852,25
959,95
4,750 %
10
1.467,22
1.744,53
3,250 %
4,750 %
30
654,28
750,17
3,250 %
4,750 %
50
507,61
614,64
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.03.001
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Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
calcolato utilizzando il tasso in essere
al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2
percentuali dopo 2
primo periodo
periodi successivi
anni (*)
anni (*)
primo periodo
periodi successivi
3,250 %
4,600 %
20
852,25
948,85
1.102,65
807,92
3,250 %
4,600 %
10
1.467,22
1.734,69
1.868,77
1.606,65
3,250 %
4,600 %
30
654,28
737,89
909,71
584,27
3,250 %
4,600 %
50
507,61
600,38
799,78
424,14
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Parametro periodi successivi: Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
calcolato utilizzando il tasso in essere
al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2
percentuali dopo 2
primo periodo
periodi successivi
anni (*)
anni (*)
primo periodo
periodi successivi
3,250 %
4,600 %
20
852,25
948,85
1.102,65
807,92
3,250 %
4,600 %
10
1.467,22
1.734,69
1.868,77
1.606,65
3,250 %
4,600 %
30
654,28
737,89
909,71
584,27
3,250 %
4,600 %
50
507,61
600,38
799,78
424,14
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.03.001
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La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
Decorrenza 10/11/2014
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COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (4)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
da concordare
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (6)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (7)
- mutui ipotecari
Decorrenza 10/11/2014
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
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NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.03.001
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LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametri di riferimento o indicizzazione
Parametri di mercato o di politica monetaria presi a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Decorrenza 10/11/2014
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Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso d'ingresso
Tasso applicato fino alla prima data di revisione.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.03.001
applicata ai parametri di riferimento o di
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NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(6) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
Decorrenza 10/11/2014
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO
MUTUO "PREFIX"
finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO PREFIX
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo,
il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il
mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso per un primo periodo
(della durata di 12 mesi); per i mesi successivi il piano di ammortamento si sviluppa con un tasso indicizzato e, per limiti di
tasso stabiliti contrattualmente (limite superiore detto "cap"), il mutuo è tutelato da eccessive fluttuazioni del parametro di
riferimento.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO MISTO
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di
indicizzazione fissato nel contratto.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato.
Il tasso misto è consigliabile a chi vuole un tasso fisso iniziale non soggetto ad oscillazioni in funzione dell'andamento del mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare, nel primo periodo a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante il periodo regolato a tasso indicizzato e
quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate entro i limiti del tasso "cap".
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.003
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È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,250 punti percentuali
3,600 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,250 punti percentuali
4,420 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Decorrenza 01/12/2014
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di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 120 mesi (pari a 10 anni)
max. 300 mesi (pari a 25 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
- ultimo valore assunto
primo periodo (tasso fisso)
periodo successivo (tasso indicizzato)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
EURIBOR (360) a 3 mesi (media
mensile - rilevazione mensile)
0,200 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,100 % (III)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/12/2014
01/12/2014
max. 3,250 punti percentuali
max. 3,250 punti percentuali
nominale max. 3,450 %
effettivo max. 3,5051 %
nominale max. 3,350 %
effettivo max. 3,4019 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- data decorrenza
- spread
- ammontare del tasso applicato (IV)
mensile
per il periodo a tasso indicizzato il tasso applicato non potrà essere comunque superiore al tasso "cap" 5,990 %
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e
pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di
Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso:
- periodo a TASSO FISSO:
- indice IRS:
- criterio di determinazione
- periodo a TASSO INDICIZZATO:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
- periodicità di revisione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread
stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è
determinato dalla media aritmetica semplice dei valori
assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese
immediatamente precedente la decorrenza della rata,
qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad
esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto,
indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere
mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese
di luglio).
il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per
ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
Decorrenza 01/12/2014
0,950 %
del capitale finanziato
min. 1.200,00 EUR
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GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
Decorrenza 01/12/2014
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile
anno civile
data scadenza rata
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ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione
mensile)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
Data decorrenza
Valore
01/12/2014
0,190 %
01/12/2014
0,081 %
01/11/2014
0,210 %
01/11/2014
0,082 %
01/10/2014
0,190 %
01/10/2014
0,105 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
calcolato utilizzando il tasso in essere
al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2
percentuali dopo 2
primo periodo
periodi successivi
anni (*)
anni (*)
primo periodo
periodi successivi
3,450 %
3,350 %
20
867,58
860,25
1.013,71
721,36
3,450 %
3,350 %
10
1.481,26
1.555,25
1.692,54
1.425,09
3,450 %
3,350 %
15
1.070,13
1.081,68
1.227,06
947,24
3,450 %
3,350 %
25
748,41
733,33
894,65
589,98
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
Decorrenza 01/12/2014
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- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (4)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
Decorrenza 01/12/2014
275,00 EUR
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500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
da concordare
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (6)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (7)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.003
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ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
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Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento e di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Decorrenza 01/12/2014
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applicata ai parametri di riferimento o di
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Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso "cap"
E' il valore massimo che il tasso annuo nominale può assumere.
Tasso d'ingresso
Tasso applicato fino alla prima data di revisione.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
Decorrenza 01/12/2014
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NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(6) Richiesta di frazionamento/svincolo: nel caso di richiesta di frazionamento e/o svincolo unitamente alla verifica dello stato
di avanzamento lavori, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello
specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO
MUTUO "PREFIX" - GIOVANI COPPIE 2013 - 2014
acquisto prima casa
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO PREFIX
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo,
il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il
mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso per un primo periodo
(della durata di 12 mesi); per i mesi successivi il piano di ammortamento si sviluppa con un tasso indicizzato e, per limiti di
tasso stabiliti contrattualmente (limite superiore detto "cap"), il mutuo è tutelato da eccessive fluttuazioni del parametro di
riferimento.
Il Mutuo Giovani Coppie è rivolto a giovani con età massima 39 anni anche con lavoro atipico o a tempo determinato, purché i
richiedenti abbiano lavorato almeno 18 mesi (anche in via non continuativa) nell'ultimo biennio e stiano lavorando al momento della
richiesta del mutuo.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO MISTO
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di
indicizzazione fissato nel contratto.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato.
Il tasso misto è consigliabile a chi vuole un tasso fisso iniziale non soggetto ad oscillazioni in funzione dell'andamento del mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare, nel primo periodo a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante il periodo regolato a tasso indicizzato e
quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate entro i limiti del tasso "cap".
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
Decorrenza 01/11/2014
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La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza Blucasa di Ubi Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,500 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,500 punti percentuali
3,790 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,500 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,500 punti percentuali
4,620 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Decorrenza 01/11/2014
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500.000,00 EUR
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
- mutuo
non previsto
min. 120 mesi (pari a 10 anni)
max. 300 mesi (pari a 25 anni)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
primo periodo (tasso fisso)
periodo successivo (tasso indicizzato)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
EURIBOR (360) a 3 mesi (media
mensile - rilevazione mensile)
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,100 % (III)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/11/2014
01/11/2014
- spread
3,500 punti percentuali
3,500 punti percentuali
- ammontare del tasso applicato (IV)
nominale max. 3,750 %
effettivo max. 3,8151 %
nominale max. 3,600 %
effettivo max. 3,6600 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
- ultimo valore assunto
- data decorrenza
mensile
per il periodo a tasso indicizzato il tasso applicato non potrà essere comunque superiore al tasso "cap" 6,500 %
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e
pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di
Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso:
- periodo a TASSO FISSO:
- indice IRS:
- criterio di determinazione
- periodo a TASSO INDICIZZATO:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
- periodicità di revisione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread
stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è
determinato dalla media aritmetica semplice dei valori
assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese
immediatamente precedente la decorrenza della rata,
qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad
esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto,
indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere
mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese
di luglio).
il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per
ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
0,400 %
dell'importo erogato
Istruttoria
Decorrenza 01/11/2014
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GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate possibilità di sospensione del
piano di ammortamento per due volte per massimo 12 mesi
(24 mesi complessivi) su richiesta del Cliente
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
possibilità di sospensione del piano di ammortamento per
due volte per massimo 12 mesi (24 mesi complessivi) su
richiesta del Cliente
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (1)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
Decorrenza 01/11/2014
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile
anno civile
data scadenza rata
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ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione
mensile)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
0,210 %
01/11/2014
0,082 %
01/10/2014
0,190 %
01/10/2014
0,105 %
01/09/2014
0,260 %
01/09/2014
0,196 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
calcolato utilizzando il tasso in essere
al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2
percentuali dopo 2
primo periodo
periodi successivi
anni (*)
anni (*)
primo periodo
periodi successivi
3,750 %
3,600 %
20
890,78
879,62
1.035,00
738,74
3,750 %
3,600 %
10
1.502,34
1.573,77
1.712,06
1.442,60
3,750 %
3,600 %
15
1.092,27
1.100,48
1.247,35
964,52
3,750 %
3,600 %
25
772,65
753,38
916,99
607,56
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
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- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BLUCASA
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di Ubi Assicurazioni che copre l'immobile su cui è
iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73
0,250 %
(applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel
calcolata sul capitale erogato
contratto) e successive modifiche ed integrazioni
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (3)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.03.004
275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
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da concordare
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (4)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (5)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (6)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.03.004
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PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.03.004
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Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento e di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso "cap"
E' il valore massimo che il tasso annuo nominale può assumere.
Tasso d'ingresso
Tasso applicato fino alla prima data di revisione.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.03.004
applicata ai parametri di riferimento o di
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Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
NOTE
(1) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(2) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(4) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(5) Richiesta di frazionamento/svincolo: nel caso di richiesta di frazionamento e/o svincolo unitamente alla verifica dello stato
di avanzamento lavori, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello
specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(6) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
Decorrenza 01/11/2014
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO
MUTUO "PREFIX" - GIOVANI COPPIE 2013 - 2014
acquisto prima casa
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO PREFIX
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo,
il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il
mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso per un primo periodo
(della durata di 12 mesi); per i mesi successivi il piano di ammortamento si sviluppa con un tasso indicizzato e, per limiti di
tasso stabiliti contrattualmente (limite superiore detto "cap"), il mutuo è tutelato da eccessive fluttuazioni del parametro di
riferimento.
Il Mutuo Giovani Coppie è rivolto a giovani con età massima 39 anni anche con lavoro atipico o a tempo determinato, purché i
richiedenti abbiano lavorato almeno 18 mesi (anche in via non continuativa) nell'ultimo biennio e stiano lavorando al momento della
richiesta del mutuo.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO MISTO
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di
indicizzazione fissato nel contratto.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato.
Il tasso misto è consigliabile a chi vuole un tasso fisso iniziale non soggetto ad oscillazioni in funzione dell'andamento del mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare, nel primo periodo a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante il periodo regolato a tasso indicizzato e
quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate entro i limiti del tasso "cap".
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
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La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,250 punti percentuali
3,530 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,250 punti percentuali
4,350 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
Pagina 2 di 10
500.000,00 EUR
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
- mutuo
non previsto
min. 120 mesi (pari a 10 anni)
max. 300 mesi (pari a 25 anni)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
primo periodo (tasso fisso)
periodo successivo (tasso indicizzato)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
EURIBOR (360) a 3 mesi (media
mensile - rilevazione mensile)
0,200 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,100 % (III)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/12/2014
01/12/2014
- spread
3,250 punti percentuali
3,250 punti percentuali
- ammontare del tasso applicato (IV)
nominale max. 3,450 %
effettivo max. 3,5051 %
nominale max. 3,350 %
effettivo max. 3,4019 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
- ultimo valore assunto
- data decorrenza
mensile
per il periodo a tasso indicizzato il tasso applicato non potrà essere comunque superiore al tasso "cap" 5,990 %
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e
pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di
Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso:
- periodo a TASSO FISSO:
- indice IRS:
- criterio di determinazione
- periodo a TASSO INDICIZZATO:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
- periodicità di revisione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread
stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è
determinato dalla media aritmetica semplice dei valori
assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese
immediatamente precedente la decorrenza della rata,
qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad
esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto,
indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere
mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese
di luglio).
il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per
ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
0,400 %
dell'importo erogato
Istruttoria
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
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GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate possibilità di sospensione del
piano di ammortamento per due volte per massimo 12 mesi
(24 mesi complessivi) su richiesta del Cliente
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
possibilità di sospensione del piano di ammortamento per
due volte per massimo 12 mesi (24 mesi complessivi) su
richiesta del Cliente
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (1)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
Decorrenza 01/12/2014
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile
anno civile
data scadenza rata
Foglio 08.03.004
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ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione
mensile)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
Data decorrenza
Valore
01/12/2014
0,190 %
01/12/2014
0,081 %
01/11/2014
0,210 %
01/11/2014
0,082 %
01/10/2014
0,190 %
01/10/2014
0,105 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
calcolato utilizzando il tasso in essere
al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2
percentuali dopo 2
primo periodo
periodi successivi
anni (*)
anni (*)
primo periodo
periodi successivi
3,450 %
3,350 %
20
867,58
860,25
1.013,71
721,36
3,450 %
3,350 %
10
1.481,26
1.555,25
1.692,54
1.425,09
3,450 %
3,350 %
15
1.070,13
1.081,68
1.227,06
947,24
3,450 %
3,350 %
25
748,41
733,33
894,65
589,98
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
Decorrenza 01/12/2014
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- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73
0,250 %
(applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel
calcolata sul capitale erogato
contratto) e successive modifiche ed integrazioni
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (3)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
Pagina 6 di 10
da concordare
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (4)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (5)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (6)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
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PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
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Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento e di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso "cap"
E' il valore massimo che il tasso annuo nominale può assumere.
Tasso d'ingresso
Tasso applicato fino alla prima data di revisione.
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
applicata ai parametri di riferimento o di
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Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
NOTE
(1) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(2) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(4) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(5) Richiesta di frazionamento/svincolo: nel caso di richiesta di frazionamento e/o svincolo unitamente alla verifica dello stato
di avanzamento lavori, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello
specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(6) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
Decorrenza 01/12/2014
Foglio 08.03.004
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO FISSO
(a medio/lungo termine: IPOTECARI e FONDIARI)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO A TASSO FISSO
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di quella
relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso, viene di
norma richiesta garanzia ipotecaria.
Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO FISSO
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi
delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di
mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in quanto il mutuo è a tasso fisso.
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.01.001
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PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
6,760 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo
essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
7,710 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso.
Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione
all'esempio considerato.
di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese)
max. 360 mesi (pari a 30 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
Decorrenza 10/11/2014
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TASSI
Tasso di interesse annuo:
tasso fisso
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
- parametro di riferimento (I):
1,850 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
- ultimo valore assunto
01/11/2014
- data decorrenza
max. 4,500 punti percentuali
- spread
nominale max. 6,350 %
effettivo max. 6,5381 %
- ammontare del tasso applicato (III)
mensile/semestrale
Tasso effettivo calcolato su base mensile
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario. Tale tasso,
espresso in contratto come valore assoluto, rimane
invariato per tutta la durata del mutuo.
Il parametro di riferimento IRS si intende riferito all'euro ed è
determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra
operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso
di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
0,950 %
del capitale finanziato
min. 950,00 EUR
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
0,00 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.01.001
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Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
3,000 %
del capitale anticipatamente restituito
3,000 %
del capitale anticipatamente restituito
Spese per riduzione mutuo (4)
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/semestrale
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
1,850 %
01/10/2014
1,930 %
01/09/2014
1,800 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato
al Documento di Sintesi.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.01.001
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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Tasso di interesse applicato
Durata del mutuo
(in anni)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale
150.000,00 EUR)
6,350 %
20
1.106,55
6,350 %
10
1.693,14
6,350 %
25
1.000,20
6,350 %
30
934,77
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
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Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (5)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
275,00 EUR
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
500,00 EUR
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
860,00 EUR
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
1.100,00 EUR
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
1.460,00 EUR
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
2.180,00 EUR
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
2.400,00 EUR
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
da concordare
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (7)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.01.001
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da concordare
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (8)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso. L'estinzione totale comporta la chiusura
del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto (tutto insieme) prima della scadenza del mutuo. Per i mutui
stipulati per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, non è dovuta alcuna penale di estinzione anticipata.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
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RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
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Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
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applicata ai parametri di riferimento o di
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NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di
altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente.
(5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO INDICIZZATO
MUTUO CON SPREAD DECRESCENTE (SEMPRE LIGHT)
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO SEMPRE LIGHT
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di quella
relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso viene di
norma richiesta garanzia ipotecaria.
Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso
indicizzato.
Il mutuo Sempre Light prevede come caratteristica distintiva la riduzione dello spread applicato ogni 5 anni a partire dall'inizio
del quinto anno, nella misura stabilita contrattualmente.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO INDICIZZATO
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di
indicizzazione fissato nel contratto.
Il tasso indicizzato è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali
aumenti dell'importo delle rate.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, in quanto il mutuo è a tasso indicizzato e quindi il
conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate.
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
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PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
4,740 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
5,610 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 1 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese)
max. 600 mesi (pari a 50 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
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TASSI
Tasso di interesse annuo:
tasso indicizzato
EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione
mensile)
- parametro di riferimento (I)
0,010 % (II)
(arrotondato ai 1 centesimi superiori)
- ultimo valore assunto
01/11/2014
- data decorrenza
max. 4,500 punti percentuali
- spread
- ammontare del tasso applicato (III)
all'inizio del quinto, decimo, quindicesimo anno e di seguito per ogni
quinquennio dalla data di stipula del mutuo, lo spread verrà ridotto di 0,05
punti percentuali rispetto a quello applicato nel periodo precedente
nominale max. 4,510 %
effettivo max. 4,6044 %
mensile/trimestrale/semestrale
Tasso effettivo calcolato su base mensile
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata
il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il
valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
- periodicità di revisione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread
stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è
determinato dalla media aritmetica semplice dei valori
assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese
immediatamente precedente la decorrenza della rata,
qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad
esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto,
indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere
mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese
di luglio).
Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di
revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al
quale questa si riferisce
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
0,950 %
del capitale finanziato
min. 950,00 EUR
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
0,00 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
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COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
del capitale anticipatamente restituito
Spese per riduzione mutuo (4)
Penale per estinzione anticipata
0,000 %
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/trimestrale/semestrale
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile)
Data decorrenza
Valore
Decorrenza 10/11/2014
01/11/2014
0,008 %
01/10/2014
0,023 %
01/09/2014
0,088 %
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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
4,510 %
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
calcolato utilizzando il tasso
in essere al momento della
stipula del contratto
se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
se il tasso di interesse
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
20
949,72
1.119,14
795,56
4,510 %
10
1.555,20
1.703,82
1.414,68
4,510 %
30
760,87
949,00
593,44
4,510 %
50
630,07
846,62
439,07
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.02.008
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Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (5)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.02.008
275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
da concordare
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
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- per richiesta di frazionamento/svincolo: (7)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (8)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
Decorrenza 10/11/2014
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RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
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Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
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applicata ai parametri di riferimento o di
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NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di
altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente.
(5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
Decorrenza 10/11/2014
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO
MUTUO "FORMULA OPEN"
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO e FONDIARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO FORMULA OPEN
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di quella
relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso, viene di
norma richiesta garanzia ipotecaria. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale
ed interessi, secondo un tasso fisso o indicizzato.
Il mutuo "formula Open" si caratterizza in quanto per i primi due anni del piano di ammortamento il tasso è fisso; successivamente,
il Mutuatario ha la facoltà di variare, ogni due anni, il tipo di tasso applicato, senza alcun costo aggiuntivo.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO MISTO
Il tasso di interesse può passare da fisso ad indicizzato (o viceversa) a scadenze e/o condizioni stabilite nel contratto.
Il contratto indica sia che questo passaggio dipende da scelta del Cliente sia le modalità secondo le quali avviene la scelta.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato.
Il tasso misto è consigliabile a chi, al momento della stipula, preferisce non prendere una decisione definitiva sul tipo di tasso.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare, nei periodi a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante i periodi regolati a tasso indicizzato e
quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo della rate.
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.03.001
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È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
4,856 %
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
4,591 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
5,716 %
- IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
5,451 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.03.001
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Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese)
max. 600 mesi (pari a 50 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Parametri di riferimento/indicizzazione IRS:
Tasso di interesse annuo:
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
tasso fisso (primo biennio)
tasso fisso (bienni successivi)
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/11/2014
01/11/2014
max. 3,000 punti percentuali
max. 4,500 punti percentuali
nominale max. 3,250 %
effettivo max. 3,2989 %
nominale max. 4,750 %
effettivo max. 4,8548 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- ultimo valore assunto
- data decorrenza
- spread
- ammontare del tasso applicato (III)
mensile/semestrale
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
Parametri di riferimento/indicizzazione IRS e EURIBOR:
Tasso di interesse annuo:
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
- ultimo valore assunto
tasso fisso (primo biennio)
tasso indicizzato (bienni successivi)
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
EURIBOR (360) a 3 mesi (media
mensile - rilevazione mensile)
0,250 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,100 % (III)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/11/2014
01/11/2014
max. 3,000 punti percentuali
max. 4,500 punti percentuali
nominale max. 3,250 %
effettivo max. 3,2989 %
nominale max. 4,600 %
effettivo max. 4,5900 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- data decorrenza
- spread
- ammontare del tasso applicato (IV)
mensile/semestrale
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e
pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di
Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
Tasso di interesse di preammortamento
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
TASSO APPLICABILE PER OGNI SINGOLO BIENNIO SUCCESSIVO AL PRIMO PERIODO A TASSO FISSO
Al termine del primo periodo a tasso fisso, il mutuo prosegue per ogni singolo biennio ad un tasso di tipo fisso o indicizzato,
determinato come di seguito indicato, in base alla scelta esercitata dal Cliente nei termini sopra indicati.
Qualora, al termine di tale primo periodo, il Cliente non abbia esercitato la scelta, per il biennio immediatamente successivo il
mutuo viene regolato ad un tasso di tipo fisso.
Qualora, al termine di ogni successivo biennio, il Cliente non abbia esercitato la scelta, il mutuo continua ad essere regolato, per il
nuovo biennio, allo stesso tipo di tasso del biennio immediatamente precedente.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.03.001
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Termine entro il quale deve pervenire alla Banca la
comunicazione della scelta del tasso per ogni biennio
entro 2 giorni lavorativi bancari precedenti la data di
decorrenza di ogni biennio successivo al primo periodo a
tasso fisso
Modalità di determinazione del tasso:
- biennio a TASSO FISSO:
- indice IRS:
- criterio di determinazione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS "lettera" a 2
anni relativo all'euro di uno spread che la Banca determina
in funzione dell'andamento del mercato monetario
in assenza di opzione per il tasso indicizzato, formulata nei
termini contrattuali, Il tasso di interesse è oggetto di
revisione con validità per un successivo periodo di uguale
durata
- periodicità di revisione
- biennio a TASSO INDICIZZATO:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il
parametro di indicizzazione.
Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media
aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal
parametro di riferimento nel mese immediatamente
precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la
periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata
decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente
dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale
o altro, si applicherà la media del mese di luglio).
il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per
ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce
- periodicità di revisione
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
0,950 %
del capitale finanziato
min. 950,00 EUR
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
0,00 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria
Decorrenza 10/11/2014
1,11 EUR
Foglio 09.03.001
Pagina 4 di 11
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
1,000 %
del capitale anticipatamente restituito
1,000 %
del capitale anticipatamente restituito
Spese per riduzione mutuo (4)
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/semestrale
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione
mensile)
Data decorrenza
Valore
IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
0,240 %
01/11/2014
0,082 %
01/10/2014
0,200 %
01/10/2014
0,105 %
01/09/2014
0,280 %
01/09/2014
0,196 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Parametro periodi successivi: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Tasso di interesse applicato
primo periodo
periodi successivi
3,250 %
4,750 %
3,250 %
Durata del
mutuo
(in anni)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
primo periodo
periodi successivi
20
852,25
959,95
4,750 %
10
1.467,22
1.744,53
3,250 %
4,750 %
30
654,28
750,17
3,250 %
4,750 %
50
507,61
614,64
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.03.001
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Parametro: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro
Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
calcolato utilizzando il tasso in essere
al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2
percentuali dopo 2
primo periodo
periodi successivi
anni (*)
anni (*)
primo periodo
periodi successivi
3,250 %
4,600 %
20
852,25
948,85
1.102,65
807,92
3,250 %
4,600 %
10
1.467,22
1.734,69
1.868,77
1.606,65
3,250 %
4,600 %
30
654,28
737,89
909,71
584,27
3,250 %
4,600 %
50
507,61
600,38
799,78
424,14
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.03.001
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Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (5)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
275,00 EUR
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
500,00 EUR
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
860,00 EUR
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
1.100,00 EUR
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
1.460,00 EUR
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
2.180,00 EUR
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
2.400,00 EUR
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
da concordare
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.03.001
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
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- per richiesta di frazionamento/svincolo: (7)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (8)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso. L'estinzione totale comporta la chiusura
del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto (tutto insieme) prima della scadenza del mutuo. Per i mutui
stipulati per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, non è dovuta alcuna penale di estinzione anticipata.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 09.03.001
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TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
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Parametri di riferimento o indicizzazione
Parametri di mercato o di politica monetaria presi a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso d'ingresso
Tasso applicato fino alla prima data di revisione.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
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applicata ai parametri di riferimento o di
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Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di
altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente.
(5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO
MUTUO "PREFIX"
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO PREFIX
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire a qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di
quella relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso viene
di norma richiesta garanzia ipotecaria. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di
capitale ed interessi, secondo un tasso fisso per un primo periodo (della durata di 12 mesi); per i mesi successivi il piano di
ammortamento si sviluppa con un tasso indicizzato e, per limiti di tasso stabiliti contrattualmente (limite superiore detto "cap"), il
mutuo è tutelato da eccessive fluttuazioni del parametro di riferimento.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO MISTO
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di
indicizzazione fissato nel contratto.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato.
Il tasso misto è consigliabile a chi vuole un tasso fisso iniziale non soggetto ad oscillazioni in funzione dell'andamento del mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare, nel primo periodo a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante il periodo regolato a tasso indicizzato e
quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate entro i limiti del tasso "cap".
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
Decorrenza 01/12/2014
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È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,250 punti percentuali
3,600 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
3,250 punti percentuali
4,420 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
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di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 120 mesi (pari a 10 anni)
max. 300 mesi (pari a 25 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
- parametri di riferimento/indicizzazione (I):
- ultimo valore assunto
primo periodo (tasso fisso)
periodo successivo (tasso indicizzato)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
EURIBOR (360) a 3 mesi (media
mensile - rilevazione mensile)
0,200 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
0,100 % (III)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
01/12/2014
01/12/2014
max. 3,250 punti percentuali
max. 3,250 punti percentuali
nominale max. 3,450 %
effettivo max. 3,5051 %
nominale max. 3,350 %
effettivo max. 3,4019 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
- data decorrenza
- spread
- ammontare del tasso applicato (IV)
mensile
per il periodo a tasso indicizzato il tasso applicato non potrà essere comunque superiore al tasso "cap" 5,990 %
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e
pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di
Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
Tasso di interesse di preammortamento
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso:
- periodo a TASSO FISSO:
- indice IRS:
- criterio di determinazione
- periodo a TASSO INDICIZZATO:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
- periodicità di revisione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread
stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è
determinato dalla media aritmetica semplice dei valori
assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese
immediatamente precedente la decorrenza della rata,
qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad
esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto,
indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere
mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese
di luglio).
il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per
ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
Decorrenza 01/12/2014
0,950 %
del capitale finanziato
min. 1.200,00 EUR
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GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
(3)
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili"
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
Spese per riduzione mutuo: (4)
- entro i primi 10 anni dall'erogazione
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
3,000 %
calcolate sul capitale rimborsato anticipatamente
1,500 %
calcolate sul capitale rimborsato anticipatamente
- dopo i primi 10 anni dall'erogazione
Penale per estinzione anticipata:
- entro i primi 10 anni dall'erogazione
3,000 %
calcolata sul capitale rimborsato anticipatamente
1,500 %
calcolata sul capitale rimborsato anticipatamente
- dopo i primi 10 anni dall'erogazione
Decorrenza 01/12/2014
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
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PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione
mensile)
IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
Data decorrenza
Valore
01/12/2014
0,190 %
01/12/2014
0,081 %
01/11/2014
0,210 %
01/11/2014
0,082 %
01/10/2014
0,190 %
01/10/2014
0,105 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro
Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
calcolato utilizzando il tasso in essere
al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2
percentuali dopo 2
primo periodo
periodi successivi
anni (*)
anni (*)
primo periodo
periodi successivi
3,450 %
3,350 %
20
867,58
860,25
1.013,71
721,36
3,450 %
3,350 %
10
1.481,26
1.555,25
1.692,54
1.425,09
3,450 %
3,350 %
15
1.070,13
1.081,68
1.227,06
947,24
3,450 %
3,350 %
25
748,41
733,33
894,65
589,98
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
Decorrenza 01/12/2014
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SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
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La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (5)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (7)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
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275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
da concordare
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
50,00 EUR
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- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (8)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso. L'estinzione totale comporta la chiusura
del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto (tutto insieme) prima della scadenza del mutuo. Per i mutui
stipulati per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, non è dovuta alcuna penale di estinzione anticipata.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
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b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento e di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
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Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso "cap"
E' il valore massimo che il tasso annuo nominale può assumere.
Tasso d'ingresso
Tasso applicato fino alla prima data di revisione.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
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applicata ai parametri di riferimento o di
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NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di
altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente.
(5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO FISSO
MUTUO CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA
IL MUTUO A TASSO FISSO
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato al pagamento integrale di un debito nei confronti di altra Banca
derivante da mutuo garantito da ipoteca, con surrogazione nella medesima garanzia.
Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO FISSO
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi
delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di
mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in quanto il mutuo è a tasso fisso.
SERVIZI ACCESSORI
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza Blucasa di Ubi Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
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CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
6,550 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo
essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa.
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
totale residuo del credito vantato dalla Banca cedente al
momento della surroga; di norma non superiore
all'80,000 % del valore dell'immobile
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
max. 360 mesi (pari a 30 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
tasso fisso
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
- parametro di riferimento (I)
1,850 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
- ultimo valore assunto
01/11/2014
- data decorrenza
max. 4,500 punti percentuali
- spread
nominale max. 6,350 %
effettivo max. 6,5381 %
- ammontare del tasso applicato (III)
mensile/trimestrale/semestrale
(I)
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
Pagina 2 di 8
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario. Tale tasso,
espresso in contratto come valore assoluto, rimane
invariato per tutta la durata del mutuo.
Il parametro di riferimento IRS si intende riferito all'euro ed è
determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra
operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso
di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Modalità di determinazione del tasso
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
NON PREVISTE
Istruttoria
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
0,00 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
0,00 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili"
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
(1)
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Pagina 3 di 8
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/trimestrale/semestrale
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
1,850 %
01/10/2014
1,930 %
01/09/2014
1,800 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato
al Documento di Sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Tasso di interesse applicato
Durata del mutuo
(in anni)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale
150.000,00 EUR)
6,350 %
20
1.105,05
6,350 %
15
1.294,21
6,350 %
25
998,70
6,350 %
30
933,27
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BLUCASA
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di Ubi Assicurazioni che copre l'immobile su cui è
iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
Pagina 4 di 8
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 e successive modifiche ed
integrazioni
non dovuta
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa): (3)
a carico Banca
- per surroga
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (4)
180,00 EUR
- per mutui con 1 sola unità catastale
500,00 EUR
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
740,00 EUR
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
980,00 EUR
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
da concordare
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
Adempimenti notarili:
- per surroga
- per frazionamento/svincolo
a carico Banca
a carico del Cliente,
con libera scelta del Notaio
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
contestualmente alla stipula del contratto
Disponibilità importo
La somma mutuata verrà erogata contestualmente alla firma del contratto e dovrà essere destinata al pagamento del debito
derivante da un mutuo ipotecario stipulato precedentemente con altra Banca (c.d. Parte creditrice). Quest'ultima è tenuta a
rilasciare quietanza - con sottoscrizione autenticata - di avvenuto pagamento integrale del debito dichiarando espressamente la
provenienza dal contratto di mutuo della somma utilizzata per il pagamento.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
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NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
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Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
applicata ai parametri di riferimento o di
Pagina 7 di 8
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
NOTE
(1) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(2) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(4) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.01.001
Pagina 8 di 8
DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO INDICIZZATO
MUTUO CON SPREAD DECRESCENTE (SEMPRE LIGHT)
CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA
IL MUTUO A TASSO INDICIZZATO E SPREAD DECRESCENTE
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato al pagamento integrale di un debito nei confronti di altra Banca
derivante da mutuo garantito da ipoteca, con surrogazione nella medesima garanzia.
Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso
indicizzato.
Il mutuo prevede la riduzione dello spread applicato ogni 5 anni a partire dall'inizio del quinto anno, nella misura stabilita
contrattualmente.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO INDICIZZATO
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di
indicizzazione fissato nel contratto.
Il tasso indicizzato è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali
aumenti dell'importo delle rate.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, in quanto il mutuo è a tasso indicizzato e quindi il
conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate.
SERVIZI ACCESSORI
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza Blucasa di Ubi Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
Pagina 1 di 8
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
4,605 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa.
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
totale residuo del credito vantato dalla Banca cedente al
momento della surroga; di norma non superiore
all'80,000 % del valore dell'immobile
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 1 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
max. 600 mesi (pari a 50 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
tasso indicizzato
EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione
mensile)
- parametro di indicizzazione (I)
0,010 % (II)
(arrotondato ai 1 centesimi superiori)
- ultimo valore assunto
01/11/2014
- data decorrenza
max. 4,500 punti percentuali
- spread
- ammontare del tasso applicato (III)
all'inizio del quinto, decimo, quindicesimo anno e di seguito per ogni
quinquennio dalla data di stipula del mutuo, lo spread verrà ridotto di 0,05
punti percentuali rispetto a quello applicato nel periodo precedente
nominale max. 4,510 %
effettivo max. 4,6044 %
mensile/trimestrale/semestrale
Tasso effettivo calcolato su base mensile
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata
il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il
valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
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Modalità di determinazione del tasso:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread
stabilito contrattualmente.
Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media
aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal
parametro di riferimento nel mese immediatamente
precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la
periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata
decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente
dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale
o altro, si applicherà la media del mese di luglio).
Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di
revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al
quale questa si riferisce
- periodicità di revisione
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
NON PREVISTE
Istruttoria
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
0,00 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (1)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
(2)
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili"
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
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ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/trimestrale/semestrale
anno civile
data scadenza rata
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile)
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
0,008 %
01/10/2014
0,023 %
01/09/2014
0,088 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
4,510 %
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
calcolato utilizzando il tasso
in essere al momento della
stipula del contratto
se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
se il tasso di interesse
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
20
949,72
1.119,14
795,56
4,510 %
10
1.555,20
1.703,83
1.414,68
4,510 %
30
760,87
949,00
593,44
4,510 %
50
630,07
846,62
439,07
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
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Polizza BLUCASA
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di Ubi Assicurazioni che copre l'immobile su cui è
iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 e successive modifiche ed
integrazioni
non dovuta
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa): (3)
a carico Banca
- per surroga
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (4)
180,00 EUR
- per mutui con 1 sola unità catastale
500,00 EUR
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
740,00 EUR
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
980,00 EUR
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
da concordare
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
Adempimenti notarili:
- per surroga
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
a carico Banca
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a carico del Cliente,
con libera scelta del Notaio
- per frazionamento/svincolo
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
contestualmente alla stipula del contratto
Disponibilità importo
La somma mutuata verrà erogata contestualmente alla firma del contratto e dovrà essere destinata al pagamento del debito
derivante da un mutuo ipotecario stipulato precedentemente con altra Banca (c.d. Parte creditrice). Quest'ultima è tenuta a
rilasciare quietanza - con sottoscrizione autenticata - di avvenuto pagamento integrale del debito dichiarando espressamente la
provenienza dal contratto di mutuo della somma utilizzata per il pagamento.
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
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LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
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Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della
prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
applicata ai parametri di riferimento o di
NOTE
(1) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(2) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(4) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 07.02.008
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO FISSO
finalizzati all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo
(a medio/lungo termine: IPOTECARI e FONDIARI)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO A TASSO FISSO
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo,
il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso.
Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO FISSO
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi
delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di
mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in quanto il mutuo è a tasso fisso.
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
Decorrenza 10/11/2014
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PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
6,760 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo
essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali
7,710 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso.
Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione
all'esempio considerato.
di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese)
max. 360 mesi (pari a 30 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
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TASSI
Tasso di interesse annuo:
tasso fisso
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
- parametro di riferimento (I)
1,850 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
- ultimo valore assunto
01/11/2014
- data decorrenza
max. 4,500 punti percentuali
- spread
nominale max. 6,350 %
effettivo max. 6,5381 %
- ammontare del tasso applicato (III)
mensile/semestrale
(I)
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario. Tale tasso,
espresso in contratto come valore assoluto, rimane
invariato per tutta la durata del mutuo.
Il parametro di riferimento IRS si intende riferito all'euro ed è
determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra
operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso
di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
0,950 %
del capitale finanziato
min. 950,00 EUR
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
0,00 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
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Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/semestrale
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
1,850 %
01/10/2014
1,930 %
01/09/2014
1,800 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato
al Documento di Sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR )
6,350 %
20
1.106,55
6,350 %
15
1.295,70
6,350 %
25
1.000,20
6,350 %
30
934,77
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TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
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La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (4)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (6)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.01.001
275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
da concordare
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
50,00 EUR
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- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (7)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
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b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Decorrenza 10/11/2014
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Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Decorrenza 10/11/2014
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applicata ai parametri di riferimento o di
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NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(6) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO FISSO
GIOVANI COPPIE 2013 - 2014
acquisto prima casa
(a medio/lungo termine: IPOTECARI)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO A TASSO FISSO
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo,
il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso.
Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso.
Il Mutuo Giovani Coppie è rivolto a giovani con età massima 39 anni anche con lavoro atipico o a tempo determinato, purché i
richiedenti abbiano lavorato almeno 18 mesi (anche in via non continuativa) nell'ultimo biennio e stiano lavorando al momento della
richiesta del mutuo.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO FISSO
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi
delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di
mercato.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente
previsto;
- l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in quanto il mutuo è a tasso fisso.
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
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È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza Blucasa di Ubi Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 2,900 punti percentuali
4,990 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo
essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 2,900 punti percentuali
5,870 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso.
Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione
all'esempio considerato.
500.000,00 EUR
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
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min. 3 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
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min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese)
max. 360 mesi (pari a 30 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
tasso fisso
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
- parametro di riferimento (I)
1,850 % (II)
(arrotondato ai 5 centesimi superiori)
- ultimo valore assunto
01/11/2014
- data decorrenza
- spread
2,900 punti percentuali
- ammontare del tasso applicato (III)
nominale max. 4,750 %
effettivo max. 4,8548 %
mensile/semestrale
(I)
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese.
(III)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata
del mutuo) di uno spread che la Banca determina in
funzione dell'andamento del mercato monetario. Tale tasso,
espresso in contratto come valore assoluto, rimane
invariato per tutta la durata del mutuo.
Il parametro di riferimento IRS si intende riferito all'euro ed è
determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra
operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso
di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
0,400 %
dell'importo erogato
Istruttoria
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
1,50 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate possibilità di sospensione del
piano di ammortamento per due volte per massimo 12 mesi
(24 mesi complessivi) su richiesta del Cliente
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
possibilità di sospensione del piano di ammortamento per
due volte per massimo 12 mesi (24 mesi complessivi) su
richiesta del Cliente
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
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1,11 EUR
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- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (1)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/semestrale
anno civile
data scadenza rata
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
1,850 %
01/10/2014
1,930 %
01/09/2014
1,800 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato
al Documento di Sintesi.
Decorrenza 01/11/2014
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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR )
4,750 %
20
970,77
4,750 %
10
1.574,11
4,750 %
15
1.168,17
4,750 %
30
783,92
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
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Polizza BLUCASA
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di Ubi Assicurazioni che copre l'immobile su cui è
iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73
0,250 %
(applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel
calcolata sul capitale erogato
contratto) e successive modifiche ed integrazioni
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (3)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (4)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (5)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.01.011
275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
da concordare
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
gratuita
30,00 EUR
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- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
10,00 EUR
gratuito
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
50,00 EUR
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (6)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.01.011
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Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Indice IRS
L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito
all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi
tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera"
relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di
specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di riferimento
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.01.011
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Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto
di mutuo.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.01.011
applicata ai parametri di riferimento o di
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NOTE
(1) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(2) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(4) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(5) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a
seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere
riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
(6) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
Decorrenza 01/11/2014
Foglio 08.01.011
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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
MUTUI A PRIVATI A TASSO INDICIZZATO
MUTUO CON SPREAD DECRESCENTE (SEMPRE LIGHT)
finalizzati all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo
(a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it.
Codice ABI n. 05428.8.
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo
CHE COS'È IL MUTUO
IL MUTUO SEMPRE LIGHT
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo,
il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso.
Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso
indicizzato.
La scelta del criterio di indicizzazione (parametro di riferimento Euribor piuttosto che Tasso sulle operazioni di rifinanziamento
principale della BCE) viene effettuata dal Cliente; tale facoltà viene evidenziata tramite sottoscrizione di apposito modulo.
Il mutuo Sempre Light prevede come caratteristica distintiva la riduzione dello spread applicato ogni 5 anni a partire dall'inizio
del quinto anno, nella misura stabilita contrattualmente.
IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI
MUTUO A TASSO INDICIZZATO
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di
indicizzazione fissato nel contratto.
Il tasso indicizzato è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali
aumenti dell'importo delle rate.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto;
- la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, in quanto il mutuo è a tasso indicizzato e quindi il
conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate.
SERVIZI ACCESSORI
È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit
One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica
offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente
totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego,
l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero.
La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches.
La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo.
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
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È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere
tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per
interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere
vincolata a favore della Banca.
PER SAPERNE DI PIÙ
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul
sito della Banca (www.bpb.it).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio
Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a
240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile
PARAMETRO
TAEG
- EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
4,740 %
- Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE)
aumentato di uno spread di 4,460 punti percentuali
4,740 %
Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla
durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente
TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese,
le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda
obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta
sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a
protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza
assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito).
Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi
ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del
fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del
finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a
164.300,00 euro.
Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture
obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza,
Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA
PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE
L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni
dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un
Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in
tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo.
Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG
includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento
dell'importo erogato, sarebbe pari a:
INDICATORE DEL COSTO
TOTALE DEL CREDITO (*)
PARAMETRO
- EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di
4,500 punti percentuali
5,610 %
- Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE)
aumentato di uno spread di 4,460 punti percentuali
5,610 %
(*) calcolato con le stesse modalità del TAEG
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
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Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse
essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso
ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore
indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato.
di norma non superiore all'80,000 % del valore
dell'immobile accertato dal perito
Importo massimo finanziabile
Durata:
- eventuale preammortamento
min. 1 mesi
max. 24 mesi (pari a 2 anni)
min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese)
max. 600 mesi (pari a 50 anni)
- mutuo (compreso eventuale preammortamento)
TASSI
Tasso di interesse annuo:
- parametro di indicizzazione (I):
- ultimo valore assunto
indice EURIBOR
(arrotondato ai 1 centesimi superiori)
01/11/2014
10/09/2014
max. 4,500 punti percentuali
max. 4,460 punti percentuali
- data decorrenza
- spread
indice BCE
Tasso sulle operazioni di
EURIBOR (360) a 1 mese (media
rifinanziamento principale della Banca
mensile - rilevazione mensile)
Centrale Europea (BCE)
0,010 % (II)
0,050 % (III)
all'inizio del quinto, decimo, quindicesimo anno e di seguito per ogni
quinquennio dalla data di stipula del mutuo, lo spread verrà ridotto di 0,05
punti percentuali rispetto a quello applicato nel periodo precedente
- ammontare del tasso applicato (IV)
mensile/trimestrale/semestrale
nominale max. 4,510 %
effettivo max. 4,6044 %
nominale max. 4,510 %
effettivo max. 4,6044 %
Tasso effettivo calcolato su base mensile
Tasso effettivo calcolato su base mensile
(I)
Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo.
(II)
Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata
il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il
valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione.
(III)
Tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell`Eurosistema.
(IV)
Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra.
se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di
interesse annuo del mutuo
tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD
Modalità di determinazione del tasso:
- indice EURIBOR:
- criterio di determinazione
- periodicità di revisione
- indice tasso BCE:
- criterio di determinazione
Decorrenza 10/11/2014
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread
stabilito contrattualmente.
Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media
aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal
parametro di riferimento nel mese immediatamente
precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la
periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata
decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente
dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale
o altro, si applicherà la media del mese di luglio).
il tasso di interesse indicato è oggetto di revisione ad ogni
rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si
riferisce
il tasso da applicare al mutuo viene determinato
maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il
parametro di indicizzazione.
Il parametro di
indicizzazione è il tasso fissato
periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale
Europea, applicato alle operazioni di rinfinanziamento
principali dell'Eurosistema.
Foglio 08.02.008
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in dipendenza delle variazioni del tasso BCE decise dalla
Banca Centrale Europea. La revisione del tasso ha effetto a
partire dalla rata successiva a quella in corso alla data di
revisione del tasso indice
- periodicità di revisione
SPESE
STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria (1)
0,950 %
del capitale finanziato
min. 950,00 EUR
GESTIONE DEL RAPPORTO
non prevista
0,00 EUR
Gestione pratica
Incasso rata
Variazione/restrizione ipoteca:
- sostituzione dell'oggetto della garanzia
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
- rinnovo
- cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di
operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio)
Accollo mutuo
0,00 EUR
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
non prevista
Sospensione pagamento rate Non previsto
COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI
0,00 EUR
Comunicazioni di modifiche unilaterali
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge
1,11 EUR
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2)
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento):
1,11 EUR
- spedite per posta ordinaria
(3)
- inviate per via telematica tramite "Le mie contabili"
0,00 EUR
Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più
frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se
determinazione delle spese al momento della richiesta in
accettati dalla Banca
base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei
costi sostenuti (produzione ed invio)
Periodicità addebito spese per produzione ed invio
prima rata utile successiva all'invio
comunicazioni/informazioni
annuale
Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi
Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati:
22.01.004
- Rilascio certificazioni e servizi diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.004.pdf
22.01.011
- Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_22.01.011.pdf
ALTRO
Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni
dell'intestazione del mutuo
Spese per variazione piano di ammortamento
+0000000000000,00
Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento)
0,100 %
del capitale finanziato
min. 520,00 EUR
0,000 %
0,000 %
Spese per riduzione mutuo
Penale per estinzione anticipata
Decorrenza 10/11/2014
110,00 EUR
escluse spese ed onorari notarili
EUR 0,00 EUR
Foglio 08.02.008
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PIANO DI AMMORTAMENTO
piano alla francese
rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti
mensile/trimestrale/semestrale
anno civile
data scadenza rata
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Calcolo degli interessi
Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO
DELLA RATA
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione
mensile)
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della
Banca Centrale Europea (BCE)
Data decorrenza
Valore
Data decorrenza
Valore
01/11/2014
0,008 %
10/09/2014
0,050 %
01/10/2014
0,023 %
11/06/2014
0,150 %
01/09/2014
0,088 %
13/11/2013
0,250 %
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Parametro: EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
4,510 %
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
calcolato utilizzando il tasso
in essere al momento della
stipula del contratto
se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
se il tasso di interesse
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
20
949,72
1.119,14
795,56
4,510 %
10
1.555,20
1.703,82
1.414,68
4,510 %
30
760,87
949,00
593,44
4,510 %
50
630,07
846,62
439,07
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
Parametro: Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE)
Tasso di interesse applicato
Durata del
mutuo
(in anni)
4,510 %
Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR)
calcolato utilizzando il tasso
in essere al momento della
stipula del contratto
se il tasso di interesse
aumenta di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
se il tasso di interesse
diminuisce di 2 punti
percentuali dopo 2 anni (*)
20
949,72
1.119,14
795,56
4,510 %
10
1.555,20
1.703,82
1.414,68
4,510 %
30
760,87
949,00
593,44
4,510 %
50
630,07
846,62
439,07
(*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi:
- capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale;
- aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale;
- riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale.
Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche
ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpb.it.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
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SERVIZI ACCESSORI
Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One
(abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di
durata massima fino a 40 anni)
premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e
danni, calcolato utilizzando la seguente formula:
(0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
=
(0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm))
dove:
- C = Capitale finanziato
- Dm = Durata in mesi del mutuo
- min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo
in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni
occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata
pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120)
- 0,0155% = tasso garanzia TCM
- 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI
- 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO
La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente):
- garanzie che coprono tutta la durata del mutuo:
- Temporanea Caso Morte (TCM)
- Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI)
- garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato:
- Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o
Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero
Ospedaliero (RO)
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie.
Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per
ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non
sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul
mercato.
Polizza Incendio Fabbricato
È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la
durata del finanziamento.
È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia
di assicurazione.
Polizza BluCasa
Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui
è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di
eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di
terzi, Rottura di lastre.
Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il
Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo
eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore
dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della
dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%).
La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a
costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro),
Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro).
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
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La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati
all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo):
- Incendio Contenuto;
- RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata;
- Furto.
Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di
indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del
Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
IMPOSTE
Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto)
e successive modifiche ed integrazioni:
- mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un
immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non
ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa,
parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni
2,000 %
concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R.
calcolata sul capitale erogato
26.4.1986, n.131 ("seconda casa")
0,250 %
- mutuo destinato ad altre finalità
calcolata sul capitale erogato
COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI
I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente
al Perito a carico del Cliente
Perizia tecnica (IVA inclusa)
(importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la
Banca): (4)
- su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione:
- per mutui di importo sino a 250.000,00 euro
- per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro
- per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5)
- per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro
- per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro
- per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro
- per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro
- per richiesta di frazionamento/svincolo: (6)
- per mutui con 1 sola unità catastale
- per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19
- per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49
- per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99
- per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100
Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica:
- visura catastale
- copia della prima scheda catastale
- copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità
immobiliare riconducibile allo stesso richiedente
- estratto di mappa
Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica:
- certificato di abitabilità
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
275,00 EUR
500,00 EUR
860,00 EUR
1.100,00 EUR
1.460,00 EUR
2.180,00 EUR
2.400,00 EUR
da concordare
230,00 EUR
290,00 EUR
380,00 EUR
500,00 EUR
180,00 EUR
500,00 EUR
740,00 EUR
980,00 EUR
da concordare
gratuita
30,00 EUR
10,00 EUR
gratuito
50,00 EUR
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- denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle
tavole di progetto
- denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai
primi, completi delle tavole di progetto
- certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio
delle tavole di PGT e NTA
Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con
libera scelta della Compagnia assicuratrice
70,00 EUR
35,00 EUR
70,00 EUR
spese concordate e pagate direttamente alla
Compagnia assicuratrice da parte del Cliente
Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi:
da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente
Adempimenti notarili
TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca)
60 giorni
Durata istruttoria
Disponibilità importo:
- mutui fondiari (7)
- mutui ipotecari
20 giorni
max. 1 giorni lavorativi
successivi alla data di stipula dell'atto
NOTE
Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI
ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.04.017.pdf
Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del
rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito
accordato, vedasi il Foglio 00.08.004.
http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPB/BPB_00.08.004.pdf
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL MUTUO
Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro
12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le
altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto
8 - 24122 Bergamo (BG);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
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b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o
Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di
Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più
vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento,
disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice
territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore
BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel
registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Accollo
Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un
immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Disponibilità importo
Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a
disposizione del Cliente della somma richiesta.
Durata istruttoria
Tempo che intercorre tra la presentazione completa della
documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto.
Imposta sostitutiva
Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli
artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato
dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa
all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo,
ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a
seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di
mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi).
L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento
dell'erogazione.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore
non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere
l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Norme Tecniche di Attuazione (NTA)
Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio.
Parametro di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento
per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da
ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
la quota di capitale aumenta.
Piano di Governo del Territorio (PGT)
Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di
sviluppo del territorio comunale.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite
dalla sola quota interessi.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito.
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Foglio 08.02.008
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Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la
restituzione
del mutuo,
secondo
scadenze
stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da una quota capitale e da una quota
interessi.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del mutuo.
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in
garanzia.
Spread
Maggiorazione
indicizzazione.
Tasso annuo di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
Tasso annuo effettivo
Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito
derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con
frequenza diversa da quella annuale.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese
non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo nominale
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di
scadenza della prima rata.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge
sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di
ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti
percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso indicizzato
Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del
parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto
di mutuo.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
applicata ai parametri di riferimento o di
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NOTE
(1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
(2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai
servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa).
(4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al
perfezionamento dell'operazione.
Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore
della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato:
- prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati
- dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati.
Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta):
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile
- stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile
- Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile.
(5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una
richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo
e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(6) Richiesta di frazionamento/svincolo: nel caso di richiesta di frazionamento e/o svincolo unitamente alla verifica dello stato
di avanzamento lavori, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello
specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori.
(7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia.
Decorrenza 10/11/2014
Foglio 08.02.008
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Offer
DATI DEL MEDIATORE CREDITIZIO
MutuiOnline S.p.A.
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