mutui - ipotecario convenzione abi

FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
MUTUO IN CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
IMMOBILE USO ABITATIVO
INFORMAZIONI SULLA BANCA / INTERMEDIARIO
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO
Via Sebastiano Silvestri n.113 - cap 00045 - Genzano di Roma (RM)
Capitale e riserve al 31/12/2013 - 34.368.294
Tel.: 06937121 – Fax: 069390934
email : [email protected]
sito internet : www.bcctoniolo.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Roma n. 140404
Iscritta all’albo delle società cooperative n. A150063
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4452 – cod. ABI 08951- 6
Aderente al Fondo Idi Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del
Credito Cooperativo.
CHE COS’E’ IL MUTUO IN CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA
Il mutuo in convenzione ABI-CDP Plafond Casa dovrà essere destinato:
all’acquisto di beni immobili residenziali, prioritariamente per l’acquisto di abitazione principale preferibilmente
appartenenti alle classi energetiche A, B o C, ivi incluse le relative pertinenze classificate nelle categorie catastali C/2, C/6
e C/7, con o senza interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica;
a lavori di ristrutturazione ed accrescimento dell’efficienza energetica relativi ad immobili residenziali.
In entrambi i casi, i finanziamenti devono essere prioritariamente destinati ai soggetti che siano: componenti di una
giovane coppia, componenti di un nucleo familiare di cui fa parte almeno un soggetto disabile e/o componenti di famiglia
numerosa.
La provvista è “a sportello” e pertanto la contrattualizzazione è possibile fino ad esaurimento delle risorse disponibili.
Rivolto preferibilmente ai residenti nella zona di competenza della banca.
Il mutuo in convenzione ABI-CDP Plafond Casa è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi).
In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 25 anni.
Il mutuo in convenzione ABI-CDP Plafond Casa, si definisce ipotecario perché è assistito da una garanzia ipotecaria
normalmente acquisita sul diritto di proprietà di un bene immobile.
Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla,
unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso.
Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso
variabile.
Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali.
Il cliente, a garanzia dell'adempimento delle obbligazioni assunte, conferisce normalmente lo stesso immobile per il cui
acquisto o ristrutturazione è stato richiesto il mutuo medesimo e sul quale la banca iscrive ipoteca.
Se il cliente non riesce, per qualunque motivo, a restituire la somma ricevuta dalla banca, la banca può procedere alla
vendita dell'immobile ricevuto in ipoteca per di soddisfare il proprio credito.
Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del
credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
Aggiornato al 24 Giugno 2014
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
I tipi di mutuo e i loro rischi
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più
parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate.
Il tasso variabile può assumere valori che non possono scendere al di sotto del valore del tasso d’ingresso del mutuo.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Le condizioni economiche relative al tasso variabile riferito all’Euribor 6 mesi sono le seguenti :
-
applicazione di un tasso iniziale d’ingresso pari al valore dell’euribor semestrale 360 giorni riferito all’ultimo giorno
del semestre precedente la stipula del mutuo. Tale tasso resterà valido sino alla scadenza del 30 giugno o del 31
dicembre del primo semestre in ammortamento;
-
applicazione di un tasso variabile indicizzato all’euribor
semestrale 360 giorni più uno spread come di seguito
indicato, per i successivi semestri in ammortamento, a partire dal 1 luglio o 1 gennaio di ciascun semestre. La rata
comprensiva di capitale e interesse verrà rivista il 1° gennaio ed il 1° luglio successivo la scadenza di ciascun
semestre; essa potrà cambiare per l’applicazione dello spread ed in funzione della variazione dei tassi di mercato.
Rischio di tasso
Tasso indicizzato ("tasso variabile") - Il mutuo ipotecario a tasso indicizzato, cioè agganciato all'andamento di determinati
parametri (es. Euribor) variabili nel corso del tempo, presenta per il cliente un "rischio di tasso"; in sostanza, nel corso del
rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell'impegno
finanziario richiesto al cliente.
Altro
Il cliente deve aderire ad una polizza di assicurazione obbligatoria a copertura del valore dell'immobile contro i danni
derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione.
Il cliente ha la possibilità di scegliere una polizza di assicurazione facoltativa a copertura dei rischi morte per infortunio,
malattia, etc. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato.
Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi "Fascicoli Informativi" che sono disponibili presso gli sportelli della banca.
"La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non
indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte ".
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le
Agenzie / Filiali e sul sito (www.bcctoniolo.it) della Banca di Credito Cooperativo “g. Toniolo” di Genzano di Roma.
Aggiornato al 24 Giugno 2014
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio
Informativo
MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA A TASSO VARIABILE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA A TASSO VARIABILE
RATA MENSILE
Tasso annuo effettivo globale (TAEG):
3,584% (incluse le spese di Assicurazione Obbligatoria ed
escluse le spese di Assicurazione facoltativa)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 50.000,00, al tasso 3,289, di durata pari a 10 anni, con una periodicità
della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese pagamento rata, spese di
Assicurazione obbligatoria 0,023%, oneri fiscali, altre spese.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca
nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA A TASSO VARIABILE
RATA MENSILE
Tasso annuo effettivo globale (TAEG):
4,618% (incluse le spese di Assicurazione Obbligatoria ed
escluse le spese di Assicurazione facoltativa)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 50.000,00, al tasso 4,289, di durata pari a 10 anni, con una periodicità
della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese pagamento rata, spese di
Assicurazione obbligatoria 0,023%, oneri fiscali, altre spese.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca
nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile
personalizzato allegato al documento di sintesi.
prendere visione del piano di ammortamento
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (legge numero 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in Agenzia/Filiale e sul sito internet (www.bcctoniolo.it).
MUTUI CONCESSI PER ACQUISTO IMMOBILE DA ADIBIRE PREFERIBILMETE AD ABITAZIONE PRINCIPALE
CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA
VOCI
COSTI
Tipologia
Mutuo Ipotecario a tasso variabile
Importo massimo finanziabile
€ 250.000,00
Comunque non superiore al 70% del valore dell’immobile
residenziale oggetto di ipoteca, accertato dal Perito.
Durata massima
25 Anni
Scopi per i quali la somma data in prestito può essere
Acquisto immobile da adibire preferibilmente ad abitazione
utilizzata
principale
Forme di garanzia
Ipoteca di primo grado
Periodicità delle rate
Mensile, trimestrale, semestrale.
Criterio di calcolo degli interessi
Anno commerciale
Particolarità della rata
Nessuna
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
Tassi di interesse nominali annui
TASSI
A SOCI BCC
Tasso Euribor 6 mesi/360 più uno spread max 2,90
ORDINARIO (NON SOCI)
Tasso Euribor 6 mesi/360 più uno spread max 3,90
Tasso pari al valore dell’Euribor 6 mesi /360 riferito all’ultimo
giorno del semestre precedente. Tale tasso resterà valido
fino alla scadenza del 30 giugno o del 31 dicembre del primo
semestre in ammortamento.
Parametro di riferimento
Spread
Soci Banca di credito cooperativo Giuseppe Toniolo
2,90 punti percentuale
Ordinario (non Soci)
Tasso di mora
3,90 punti percentuale
Tasso del contratto + 5 punti percentuali
(e comunque nei limiti di legge, da applicare all'importo
totale delle rate scadute)
SPESE
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria
Imposta sostitutiva
Spese per la perizia tecnica
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Gestione pratica
Rimborso spese per stipula atti di mutuo fuori dalla sede
della Banca
Spese per variazione e/o restrizione di ipoteca
Accollo Mutuo
Spese per estinzione anticipata del mutuo
(al cliente non verrà applicata la presente commissione
qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato
all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero
allo svolgimento della propria attività economica o
professionale, ciò ai sensi dell'art. 120-ter del D.Lgs. n.
385/93, fatti salvi i limiti di cui all'Accordo ABIConsumatori, siglato in data 2 maggio 2007).
Spese per decurtazione del Mutuo in corso di
ammortamento
Penale
Per mutui fino a € 100.000,00
Per mutui fino a € 250.000,00
Mutui da € 250.000,00 fino a € 350.000,00
Esente (Come da Disposizione di Legge)
€ 207,00
€
€
0,00
0,00
€
€
€
60,00
0,00
0,00
€
0,00
€ 250,00
€ 500,00
€ 700,00
Spese per Sospensione pagamento rate
Spese per rimborso parziale
Altre Spese
Penale dell’ 1% dell’importo della rata per ciascun ritardo nel
pagamento.
Prevista come da normativa
€
0,00
€ 25,00
Spese invio comunicazioni:
ai sensi di legge

Cartacea

On Line
€
€
5,20
0,00
Spese per avviso di scadenza
€
0,00
€
€
1,55
1,55
Incasso rata

con addebito automatico in conto corrente

con pagamento per cassa
Aggiornato al 24 Giugno 2014
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Francese
Costante a importo variabile
Mensile
Trimestrale
Semestrale
SERVIZI ACCESSORI
ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA
Il cliente deve aderire ad una polizza di Assicurazione Obbligatoria a copertura del valore dell'immobile contro i danni
derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Come da normativa ISVAP.
Periodicità delle rate
Mensile
Trimestrale
Semestrale
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Adempimenti Notarili
A carico del mutuatario (da definire in sede di stipula)
TEMPI DI EROGAZIONE
Disponibilità dell'importo
massimo 11 giorni dalla iscrizione ipotecaria.
MUTUO IPOTECARIO PER RISTRUTTURAZIONE CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA A TASSO VARIABILE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO PER RISTRUTTURAZIONE CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA A TASSO
VARIABILE RATA MENSILE
Tasso annuo effettivo globale (TAEG):
3,07% (incluse le spese di Assicurazione Obbligatoria ed
escluse le spese di Assicurazione facoltativa)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 50.000,00, al tasso 2,789, di durata pari a 10 anni, con una periodicità
della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese pagamento rata, spese di
Assicurazione obbligatoria 0,023%, oneri fiscali, altre spese.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca
nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente.
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO PER RISTRUTTURAZIONE CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA A TASSO
VARIABILE RATA MENSILE
Tasso annuo effettivo globale (TAEG):
4,10% (incluse le spese di Assicurazione Obbligatoria ed
escluse le spese di Assicurazione facoltativa)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 50.000,00, al tasso 3,789, di durata pari a 10 anni, con una periodicità
della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese pagamento rata, spese di
Assicurazione obbligatoria 0,023%, oneri fiscali, altre spese.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca
nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile
personalizzato allegato al documento di sintesi.
prendere visione del piano di ammortamento
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (legge numero 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in Agenzia/Filiale e sul sito internet (www.bcctoniolo.it).
Aggiornato al 24 Giugno 2014
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
MUTUI CONCESSI PER LA RISTRUTTURAZIONE DESTINATI AL MIGLIORAMENTO DELL’EFFICIENZA ENERGETICA
CONVENZIONE ABI-CDP PLAFOND CASA
VOCI
Tipologia
Importo massimo finanziabile
Durata massima
Scopi per i quali la somma data in prestito può essere
utilizzata
Forme di garanzia
Periodicità delle rate
Criterio di calcolo degli interessi
Particolarità della rata
Tassi di interesse nominali annui
COSTI
Mutuo Ipotecario a tasso variabile
€ 100.000,00
Comunque non superiore al 100% del valore dell’immobile
residenziale oggetto di ipoteca, accertato dal Perito.
10 Anni
Ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica
su immobile preferibilmente adibito ad abitazione principale
Ipoteca di primo grado
Mensile, trimestrale, semestrale.
Anno commerciale
Nessuna
TASSI
A SOCI BCC
Tasso Euribor 6 mesi/360 più uno spread max 2,40
ORDINARIO (NON SOCI)
Tasso Euribor 6 mesi/360 più uno spread max 3,40
Floor pari allo spread
Parametro di riferimento
Spread
Soci Banca di credito coop. Giuseppe Toniolo
Ordinario (non Soci)
Tasso di mora
Tasso pari al valore dell’Euribor 6 mesi /360 riferito all’ultimo
giorno del semestre precedente. Tale tasso resterà valido
fino alla scadenza del 30 giugno o del 31 dicembre del primo
semestre in ammortamento.
2,40 punti percentuale
3,40 punti percentuale
Tasso del contratto + 5 punti percentuali
(e comunque nei limiti di legge, da applicare all'importo
totale delle rate scadute)
SPESE
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria
Per mutui fino a € 100.000,00
€ 250,00
Imposta sostitutiva
Esente (Come da Disposizione di Legge)
Spese per la perizia tecnica
€ 207,00
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Gestione pratica
€
0,00
Rimborso spese per stipula atti di mutuo fuori dalla sede
€
0,00
della Banca
Spese per variazione e/o restrizione di ipoteca
€ 60,00
Accollo Mutuo
€
0,00
Spese per estinzione anticipata del mutuo
€
0,00
(al cliente non verrà applicata la presente commissione
qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato
all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero
allo svolgimento della propria attività economica o
professionale, ciò ai sensi dell'art. 120-ter del D.Lgs. n.
385/93, fatti salvi i limiti di cui all'Accordo ABIConsumatori, siglato in data 2 maggio 2007).
Spese per decurtazione del Mutuo in corso di €
0,00
ammortamento
Penale
Penale dell’ 1% dell’importo della rata per ciascun ritardo nel
pagamento.
Aggiornato al 24 Giugno 2014
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
Spese per Sospensione pagamento rate
Spese per rimborso parziale
Altre Spese
Prevista come da normativa
€
0,00
€ 25,00
Spese invio comunicazioni:
ai sensi di legge

Cartacea

On Line
€
€
5,20
0,00
Spese per avviso di scadenza
€
0,00
€
€
1,55
1,55
Incasso rata

con addebito automatico in conto corrente

con pagamento per cassa
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Francese
A importo variabile
Mensile
Trimestrale
Semestrale
SERVIZI ACCESSORI
ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA
Il cliente deve aderire ad una polizza di Assicurazione Obbligatoria a copertura del valore dell'immobile contro i danni
derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Come da normativa ISVAP.
Periodicità delle rate
Mensile
Trimestrale
Semestrale
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Adempimenti Notarili
A carico del mutuatario (da definire n sede di stipula)
I MUTUI PER FINANZIAMENTO DESTINATI AL MIGLIORAMENTO DELL’EFFICIENZA ENERGETICA VERRANNO
EROGATI A S.A.L..
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE
PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR 6 MESI BASE 360 gg.
DATA
GIUGNO 2013
DICEMBRE 2013
VALORE
0,335%
0,389%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al
documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA MENSILE,
TRIMESTRALE, SEMESTRALE
Tasso di interesse applicato
(Euribor 6 mesi / 360 alla data del 31/12/2013 pari a 0,389
più 2,90 punti percentuale)
Durata del finanziamento
Importo del Finanziamento
Importo della rata
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi
Se il tasso di interesse diminuisse del 2% dopo 12 mesi
(Floor pari allo spread “2,90”)
Aggiornato al 24 Giugno 2014
Rata mensile
3,289
Rata trimestrale
3,289
Rata semestrale
3,289
10 Anni
€ 50.000,00
€
489,50
€
532,81
€
481,34
10 Anni
€ 50.000,00
€ 1.471,90
€ 1.603,83
€ 1.447,01
10 Anni
€ 50.000,00
€ 2.953,94
€ 3.223,84
€ 2.902,97
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
Tasso di interesse applicato
(Euribor 6 mesi / 360 alla data del 31/12/2013 pari a 0,389
più 3,90 punti percentuale)
Durata del finanziamento
Importo del Finanziamento
Importo della rata
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi
Se il tasso di interesse diminuisse del 2% dopo 12 mesi
(Floor pari allo spread “3,90”)
Tasso di interesse applicato
(Euribor 6 mesi / 360 alla data del 31/12/2013 pari a 0,389
più 2,40 punti percentuale)
Durata del finanziamento
Importo del Finanziamento
Importo della rata
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi
Se il tasso di interesse diminuisse del 2% dopo 12 mesi
(Floor pari allo spread “2,40”)
Tasso di interesse applicato
(Euribor 6 mesi / 360 alla data del 31/12/2013 pari a 0,389
più 3,40 punti percentuale)
Durata del finanziamento
Importo del Finanziamento
Importo della rata
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi
Se il tasso di interesse diminuisse del 2% dopo 12 mesi
(Floor pari allo spread “3,40”)
Rata mensile
4,289
Rata trimestrale
4,289
Rata semestrale
4,289
10 Anni
€ 50.000,00
€
513,12
€
557,73
€
504,70
10 Anni
€ 50.000,00
€ 1.543,75
€ 1.679,58
€ 1.518,11
10 Anni
€ 50.000,00
€ 3.100,64
€ 3.378,21
€ 3.048,17
Rata mensile
2,789
Rata trimestrale
2,789
Rata semestrale
2,789
10 Anni
€ 50.000,00
€
477,95
€
520,59
€
469,92
10 Anni
€ 50.000,00
€ 1.436,73
€ 1.566,70
€ 1.412,23
10 Anni
€ 50.000,00
€ 2.882,09
€ 3.148,12
€ 2.831,88
Rata mensile
3,789
Rata trimestrale
3,789
Rata semestrale
3,789
10 Anni
€ 50.000,00
€
501,23
€
545,19
€
492,94
10 Anni
€ 50.000,00
€ 1.507,57
€ 1.641,45
€ 1.482,31
10 Anni
€ 50.000,00
€ 3.026,79
€ 3.300,54
€ 2.975,07
PORTABILITA’ E RECLAMI
Diritto di recesso spettante al cliente e all'intermediario
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo in qualsiasi momento pagando unicamente un
compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% del debito residuo, fuori dai casi
di cui all'art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93 - mutui stipulati o accollati a seguito di frazionamento per l'acquisto o per la
ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o
professionale da parte di persone fisiche - fatto salvo quanto previsto dall'Accordo ABI Consumatori, siglato in data 2
maggio 2007 per i mutui di cui sopra stipulati anteriormente al 2 febbraio 2007.
Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche
La Banca comunica all'Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l'estinzione
dell'obbligazione medesima, ai sensi dell’art.13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge
dalla L. 2 aprile 2007, n. 40.
L'Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell'obbligazione e verificata la mancanza di una
dichiarazione di permanenza dell'ipoteca, procede a cancellare l'ipoteca medesima d'ufficio, cioè senza necessità di
un'apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall'estinzione
dell'obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cancellazione d'ipoteca non comporta alcuna spesa
a carico del cliente.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il
Aggiornato al 24 Giugno 2014
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro n. 10 giorni decorrenti dalla data
dell'integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.
MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI LA CLIENTELA PUO’ AVVALERSI
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile in Agenzia, per
lettera raccomandata a/r (Banca di Credito Cooperativo Giuseppe Toniolo – via Sebastiano Silvestri n.113 – Genzano di Roma – Ufficio
Reclami), o inviando una richiesta e-mail all’indirizzo [email protected]..
La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Peraltro, qualora il reclamo abbia ad oggetto l'esercizio del diritto di
rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario, di cui agli artt.
13 e 14 del D.Lgs. n. 11/2010, il predetto termine è ridotto a 10 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta di
rimborso.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 o i 10 giorni può rivolgersi a:
1.
Arbitro Bancario Finanziario (ABF)
Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a 100.000 euro, con esclusione
dei servizi di investimento. Controversie aventi ad oggetto l’accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del
rapporto al quale si riferiscono. Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 Dicembre
2001, n. 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000 n. 253.
Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;4
2.
-
Conciliatore Bancario Finanziario
Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla
conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all'assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it. Per ulteriori informazioni inerenti all’Ombudsman-Giurì Bancario ed al Conciliatore Bancario
e Finanziario, si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it o chiedere alla banca.
Si ricorda che Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del
presente contratto, rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, esperire la procedura di mediazione, di cui all’art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi
all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l’ABF
secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente
alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Beneficiario
Beneficiario Prioritario
Accollo
Aggiornato al 24 Giugno 2014
Per Beneficiario si intende la persona fisica che contrae il relativo
Finanziamento Beneficiario, al fine di effettuare una delle attività previste dalla
Convenzione con riferimento ad un immobile residenziale.
Per Beneficiario Prioritario si intende ciascun Beneficiario che sia:
componente di una giovane coppia, ossia di un nucleo familiare costituito da
coniugi o da conviventi more uxorio che abbiano costituito nucleo familiare da
almeno due anni, in cui almeno uno dei due componenti non abbia superato i
35 anni e l’altro non superi i 40 anni di età alla data di presentazione della
domanda di Finanziamento Beneficiario; e/o
il componente di nucleo familiare di cui fa parte almeno un soggetto disabile ai
sensi della legge 5 febbraio 1992, n. 104; e/o
il componente di una famiglia numerosa, ossia di un nucleo familiare con tre o
più figli.
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore.
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE ABI-CDP “PLAFOND CASA”
Imposta sostitutiva
Istruttoria
Parametro di indicizzazione
(per i mutui a tasso variabile)
Preammortamento
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento “francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata prefissata
Maxi rata finale
Rata costante
Spread
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso effettivo globale medio (TEGM)
Disponibilità dell’importo
Aggiornato al 24 Giugno 2014
Imposta pari allo 0,25% dell'importo del finanziamento nel caso di acquisto,
costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad
abitazione principale.
Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
E' il periodo di ammortamento preliminare al piano rateale di rimborso del
mutuo in cui il cliente ha la piena disponibilità del capitale iniziale. Durante
questo periodo, la cui durata è fissata in contratto, il cliente si limita a pagare
alle scadenze la sola quota di interessi sulla somma mutuata, al tasso
convenuto nel contratto medesimo.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.Nel caso
di rimborso con rata costante le oscillazioni del parametro di indicizzazione
possono determinare la variazione dell’importo della rata.Nel caso di rimborso
con rata prefissata, le oscillazioni possono determinare la variazione solo
dell’ammontare della maxi rata finale.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
La somma tra la quota capitale e quota interessi determinata alla stipula del
contratto. Tale importo può variare, in aumento ovvero in diminuzione, in
funzione della variazione del parametro di indicizzazione.
La somma tra quota capitale e quota interessi viene determinata alla stipula
del contratto.
L’importo della rata può variare, in aumento ovvero in diminuzione, in
funzione della variazione del parametro di indicizzazione.
Maggiorazione applicata al parametro di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso.
Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di
ammortamento.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento
delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM dei mutui con garanzia ipotecaria, aumentarlo della metà e
accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Giorni lavorativi che intercorrono tra la stipula e l’effettiva messa a
disposizione della somma.
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