DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO FISSO MUTUO CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA IL MUTUO A TASSO FISSO Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato al pagamento integrale di un debito nei confronti di altra Banca derivante da mutuo garantito da ipoteca, con surrogazione nella medesima garanzia. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO FISSO Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. E' obbligatoria la sottoscrizione di una polizza fabbricati a copertura del rischio incendio che il Cliente ha facoltà di stipulare con la compagnia preferita, anche non appartenente al Gruppo UBI Banca. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in quanto il mutuo è a tasso fisso. SERVIZI ACCESSORI Non sono previsti servizi accessori. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.01.001 Pagina 1 di 8 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 6,486 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del mutuo; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa. totale residuo del credito vantato dalla Banca cedente al momento della surroga; di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 3 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) max. 360 mesi (pari a 30 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) TASSI Tasso di interesse annuo: tasso fisso IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro - parametro di riferimento (I) 1,800 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) - ultimo valore assunto 01/09/2014 - data decorrenza max. 4,500 punti percentuali - spread nominale max. 6,300 % effettivo max. 6,4851 % - ammontare del tasso applicato (III) mensile/trimestrale/semestrale (I) Tasso effettivo calcolato su base mensile Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Modalità di determinazione del tasso se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata del mutuo) di uno spread che la Banca determina in funzione dell'andamento del mercato monetario. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Il parametro di riferimento IRS si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. SPESE STIPULA DEL CONTRATTO NON PREVISTE Istruttoria Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.01.001 Pagina 2 di 8 GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 0,00 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 103,29 EUR escluse spese ed onorari notarili max. 1,000 % min. 390,00 EUR calcolate sull'ammontare dell'iscrizione ipotecaria e comprensive di spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 103,29 EUR escluse eventuali spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (1) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria (2) - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 103,29 EUR escluse eventuali spese ed onorari notarili 0,00 EUR 0,100 % del capitale finanziato min. 516,46 EUR 0,000 % 0,000 % Spese per variazione piano di ammortamento Nessuna Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) Spese per riduzione mutuo Penale per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA Decorrenza 01/09/2014 piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/trimestrale/semestrale anno civile data scadenza rata Foglio 07.01.001 Pagina 3 di 8 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro Data decorrenza Valore 01/09/2014 1,800 % 01/08/2014 2,000 % 01/07/2014 2,200 % Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al Documento di Sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro: IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) 6,300 % 20 1.100,70 6,300 % 15 1.290,15 6,300 % 25 994,08 6,300 % 30 928,40 TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della Legge sull'Usura (L.n. 108/1996) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Non sono previsti servizi accessori. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 e successive modifiche ed integrazioni non dovuta COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa): (3) a carico Banca - per surroga - per richiesta di frazionamento/svincolo: (4) 180,00 EUR - per mutui con 1 sola unità catastale 500,00 EUR - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 740,00 EUR - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 980,00 EUR - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 da concordare - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.01.001 gratuita 30,00 EUR 10,00 EUR gratuito 50,00 EUR 70,00 EUR 35,00 EUR Pagina 4 di 8 - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: Adempimenti notarili: - per surroga - per frazionamento/svincolo 70,00 EUR a carico del Cliente a carico Banca a carico del Cliente, con libera scelta del Notaio TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria contestualmente alla stipula del contratto Disponibilità importo La somma mutuata verrà erogata contestualmente alla firma del contratto e dovrà essere destinata al pagamento del debito derivante da un mutuo ipotecario stipulato precedentemente con altra Banca (c.d. Parte creditrice). Quest'ultima è tenuta a rilasciare quietanza - con sottoscrizione autenticata - di avvenuto pagamento integrale del debito dichiarando espressamente la provenienza dal contratto di mutuo della somma utilizzata per il pagamento. NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.01.001 Pagina 5 di 8 b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Indice IRS L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametro di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.01.001 Pagina 6 di 8 Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto di mutuo. Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.01.001 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 7 di 8 NOTE (1) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (2) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (4) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.01.001 Pagina 8 di 8 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO INDICIZZATO MUTUO CON SPREAD DECRESCENTE (SEMPRE LIGHT) CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO CON SURROGAZIONE NELLA GARANZIA IPOTECARIA IL MUTUO A TASSO INDICIZZATO E SPREAD DECRESCENTE Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato al pagamento integrale di un debito nei confronti di altra Banca derivante da mutuo garantito da ipoteca, con surrogazione nella medesima garanzia. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso indicizzato. Il mutuo prevede la riduzione dello spread applicato ogni 5 anni a partire dall'inizio del quinto anno, nella misura stabilita contrattualmente. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO INDICIZZATO Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il tasso indicizzato è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. E' obbligatoria la sottoscrizione di una polizza fabbricati a copertura del rischio incendio che il Cliente ha facoltà di stipulare con la compagnia preferita, anche non appartenente al Gruppo UBI Banca. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, in quanto il mutuo è a tasso indicizzato e quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate. SERVIZI ACCESSORI Non sono previsti servizi accessori. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.02.008 Pagina 1 di 8 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 4,689 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del mutuo; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa. totale residuo del credito vantato dalla Banca cedente al momento della surroga; di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 1 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) max. 600 mesi (pari a 50 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) TASSI Tasso di interesse annuo: tasso indicizzato EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) - parametro di indicizzazione (I) 0,090 % (II) (arrotondato ai 1 centesimi superiori) - ultimo valore assunto 01/09/2014 - data decorrenza max. 4,500 punti percentuali - spread - ammontare del tasso applicato (III) all'inizio del quinto, decimo, quindicesimo anno e di seguito per ogni quinquennio dalla data di stipula del mutuo, lo spread verrà ridotto di 0,05 punti percentuali rispetto a quello applicato nel periodo precedente nominale max. 4,590 % effettivo max. 4,6878 % mensile/trimestrale/semestrale Tasso effettivo calcolato su base mensile (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione. (III) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.02.008 Pagina 2 di 8 Modalità di determinazione del tasso: - indice EURIBOR: - criterio di determinazione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese immediatamente precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese di luglio). Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce - periodicità di revisione SPESE STIPULA DEL CONTRATTO NON PREVISTE Istruttoria GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 0,00 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 103,29 EUR escluse spese ed onorari notarili max. 1,000 % min. 390,00 EUR calcolate sull'ammontare dell'iscrizione ipotecaria e comprensive di spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 103,29 EUR escluse eventuali spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR 0,00 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi (1) http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.02.008 Pagina 3 di 8 ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 103,29 EUR escluse eventuali spese ed onorari notarili 0,00 EUR 0,100 % del capitale finanziato min. 516,46 EUR 0,000 % 0,000 % Spese per variazione piano di ammortamento Nessuna Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) Spese per riduzione mutuo Penale per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENTO piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/trimestrale/semestrale anno civile data scadenza rata Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) Data decorrenza Valore 01/09/2014 0,088 % 01/08/2014 0,096 % 01/07/2014 0,167 % CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro: EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) 4,590 % Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse aumenta di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) se il tasso di interesse diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) 20 956,23 1.126,25 801,43 4,590 % 10 1.561,02 1.709,99 1.420,16 4,590 % 30 768,04 956,94 599,71 4,590 % 50 638,32 855,70 446,10 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della Legge sull'Usura (L.n. 108/1996) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Non sono previsti servizi accessori. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 e successive modifiche ed integrazioni non dovuta Decorrenza 01/09/2014 Pagina 4 di 8 Foglio 07.02.008 COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa): (3) a carico Banca - per surroga (4) - per richiesta di frazionamento/svincolo: 180,00 EUR - per mutui con 1 sola unità catastale 500,00 EUR - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 740,00 EUR - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 980,00 EUR - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 da concordare - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa gratuita 30,00 EUR 10,00 EUR gratuito Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: Adempimenti notarili: - per surroga - per frazionamento/svincolo 50,00 EUR 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR a carico del Cliente a carico Banca a carico del Cliente, con libera scelta del Notaio TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria contestualmente alla stipula del contratto Disponibilità importo La somma mutuata verrà erogata contestualmente alla firma del contratto e dovrà essere destinata al pagamento del debito derivante da un mutuo ipotecario stipulato precedentemente con altra Banca (c.d. Parte creditrice). Quest'ultima è tenuta a rilasciare quietanza - con sottoscrizione autenticata - di avvenuto pagamento integrale del debito dichiarando espressamente la provenienza dal contratto di mutuo della somma utilizzata per il pagamento. NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.02.008 Pagina 5 di 8 PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.02.008 Pagina 6 di 8 Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.02.008 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 7 di 8 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso indicizzato Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto di mutuo. NOTE (1) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (2) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (4) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Decorrenza 01/09/2014 Foglio 07.02.008 Pagina 8 di 8 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO FISSO finalizzati all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo (a medio/lungo termine: IPOTECARI e FONDIARI) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO IL MUTUO A TASSO FISSO Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo, il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO FISSO Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in quanto il mutuo è a tasso fisso. SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 1 di 10 PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 6,760 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 7,710 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 3 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese) max. 360 mesi (pari a 30 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 2 di 10 TASSI Tasso di interesse annuo: tasso fisso IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro - parametro di riferimento (I) 1,850 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) - ultimo valore assunto 01/11/2014 - data decorrenza max. 4,500 punti percentuali - spread nominale max. 6,350 % effettivo max. 6,5381 % - ammontare del tasso applicato (III) mensile/semestrale (I) Tasso effettivo calcolato su base mensile Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata del mutuo) di uno spread che la Banca determina in funzione dell'andamento del mercato monetario. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Il parametro di riferimento IRS si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Modalità di determinazione del tasso SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) 0,950 % del capitale finanziato min. 950,00 EUR GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 1,50 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR 0,00 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 3 di 10 Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 0,000 % 0,000 % Spese per riduzione mutuo Penale per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/semestrale anno civile data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro Data decorrenza Valore 01/11/2014 1,850 % 01/10/2014 1,930 % 01/09/2014 1,800 % Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al Documento di Sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro: IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR ) 6,350 % 20 1.106,55 6,350 % 15 1.295,70 6,350 % 25 1.000,20 6,350 % 30 934,77 Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 4 di 10 TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 5 di 10 La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (4) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro - per richiesta di frazionamento/svincolo: (6) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 275,00 EUR 500,00 EUR 860,00 EUR 1.100,00 EUR 1.460,00 EUR 2.180,00 EUR 2.400,00 EUR da concordare 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR da concordare Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa 10,00 EUR gratuito Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità 50,00 EUR Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 gratuita 30,00 EUR Pagina 6 di 10 - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (7) - mutui ipotecari 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 7 di 10 b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Indice IRS L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametro di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 8 di 10 Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto di mutuo. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 9 di 10 NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (6) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.01.001 Pagina 10 di 10 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO INDICIZZATO MUTUO CON SPREAD DECRESCENTE (SEMPRE LIGHT) finalizzati all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo (a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO IL MUTUO SEMPRE LIGHT Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo, il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso indicizzato. La scelta del criterio di indicizzazione (parametro di riferimento Euribor piuttosto che Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della BCE) viene effettuata dal Cliente; tale facoltà viene evidenziata tramite sottoscrizione di apposito modulo. Il mutuo Sempre Light prevede come caratteristica distintiva la riduzione dello spread applicato ogni 5 anni a partire dall'inizio del quinto anno, nella misura stabilita contrattualmente. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO INDICIZZATO Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il tasso indicizzato è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, in quanto il mutuo è a tasso indicizzato e quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate. SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 Pagina 1 di 11 È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 4,740 % - Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) aumentato di uno spread di 4,460 punti percentuali 4,740 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 5,610 % - Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) aumentato di uno spread di 4,460 punti percentuali 5,610 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 Pagina 2 di 11 Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 1 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese) max. 600 mesi (pari a 50 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) TASSI Tasso di interesse annuo: - parametro di indicizzazione (I): - ultimo valore assunto indice EURIBOR Tasso sulle operazioni di EURIBOR (360) a 1 mese (media rifinanziamento principale della Banca mensile - rilevazione mensile) Centrale Europea (BCE) 0,010 % (II) 0,050 % (III) (arrotondato ai 1 centesimi superiori) 01/11/2014 10/09/2014 max. 4,500 punti percentuali max. 4,460 punti percentuali - data decorrenza - spread indice BCE all'inizio del quinto, decimo, quindicesimo anno e di seguito per ogni quinquennio dalla data di stipula del mutuo, lo spread verrà ridotto di 0,05 punti percentuali rispetto a quello applicato nel periodo precedente - ammontare del tasso applicato (IV) mensile/trimestrale/semestrale nominale max. 4,510 % effettivo max. 4,6044 % nominale max. 4,510 % effettivo max. 4,6044 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione. (III) Tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell`Eurosistema. (IV) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Modalità di determinazione del tasso: - indice EURIBOR: - criterio di determinazione - periodicità di revisione - indice tasso BCE: - criterio di determinazione Decorrenza 10/11/2014 il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese immediatamente precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese di luglio). il tasso di interesse indicato è oggetto di revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il parametro di indicizzazione. Il parametro di indicizzazione è il tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rinfinanziamento principali dell'Eurosistema. Foglio 08.02.008 Pagina 3 di 11 in dipendenza delle variazioni del tasso BCE decise dalla Banca Centrale Europea. La revisione del tasso ha effetto a partire dalla rata successiva a quella in corso alla data di revisione del tasso indice - periodicità di revisione SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) 0,950 % del capitale finanziato min. 950,00 EUR GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 0,00 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria (3) - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 0,000 % 0,000 % Spese per riduzione mutuo Penale per estinzione anticipata Decorrenza 10/11/2014 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Foglio 08.02.008 Pagina 4 di 11 PIANO DI AMMORTAMENTO piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/trimestrale/semestrale anno civile Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito ALLA PRIMA RATA ANNUALE ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) Data decorrenza Valore Data decorrenza Valore 01/11/2014 0,008 % 10/09/2014 0,050 % 01/10/2014 0,023 % 11/06/2014 0,150 % 01/09/2014 0,088 % 13/11/2013 0,250 % CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro: EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) 4,510 % Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse aumenta di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) se il tasso di interesse diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) 20 949,72 1.119,14 795,56 4,510 % 10 1.555,20 1.703,82 1.414,68 4,510 % 30 760,87 949,00 593,44 4,510 % 50 630,07 846,62 439,07 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. Parametro: Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) 4,510 % Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse aumenta di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) se il tasso di interesse diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) 20 949,72 1.119,14 795,56 4,510 % 10 1.555,20 1.703,82 1.414,68 4,510 % 30 760,87 949,00 593,44 4,510 % 50 630,07 846,62 439,07 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 Pagina 5 di 11 SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 Pagina 6 di 11 La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (4) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro - per richiesta di frazionamento/svincolo: (6) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 275,00 EUR 500,00 EUR 860,00 EUR 1.100,00 EUR 1.460,00 EUR 2.180,00 EUR 2.400,00 EUR da concordare 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR da concordare Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa 10,00 EUR gratuito Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità 50,00 EUR Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 gratuita 30,00 EUR Pagina 7 di 11 - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (7) - mutui ipotecari 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 Pagina 8 di 11 b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 Pagina 9 di 11 Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso indicizzato Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto di mutuo. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 10 di 11 NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (6) Richiesta di frazionamento/svincolo: nel caso di richiesta di frazionamento e/o svincolo unitamente alla verifica dello stato di avanzamento lavori, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.02.008 Pagina 11 di 11 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO MUTUO "FORMULA OPEN" finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo (a medio/lungo termine: IPOTECARIO e FONDIARIO) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO MUTUO A TASSO MISTO Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo, il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso o indicizzato. IL MUTUO FORMULA OPEN Il mutuo "formula Open" si caratterizza in quanto per i primi due anni del piano di ammortamento il tasso è fisso; successivamente, il Mutuatario ha la facoltà di variare, ogni due anni, il tipo di tasso applicato, senza alcun costo aggiuntivo. La scelta del criterio di indicizzazione (parametro di riferimento Euribor ovvero Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della BCE) viene effettuato dal Cliente attraverso la sottoscrizione di apposito modulo. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO MISTO Il tasso di interesse può passare da fisso ad indicizzato (o viceversa) a scadenze e/o condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica sia che questo passaggio dipende da scelta del Cliente sia le modalità secondo le quali avviene la scelta. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato. Il tasso misto è consigliabile a chi, al momento della stipula, preferisce non prendere una decisione definitiva sul tipo di tasso. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'impossibilità di beneficiare, nei periodi a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso; - la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante i periodi regolati a tasso indicizzato e quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo della rate. SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 1 di 13 La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 4,856 % - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 4,591 % - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) aumentato di uno spread di 4,550 punti percentuali 4,591 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 2 di 13 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 5,716 % - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 5,451 % - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) aumentato di uno spread di 4,550 punti percentuali 5,451 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 3 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese) max. 600 mesi (pari a 50 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) TASSI Parametri di riferimento/indicizzazione IRS: Tasso di interesse annuo: - parametri di riferimento/indicizzazione (I): - ultimo valore assunto tasso fisso (primo biennio) tasso fisso (bienni successivi) IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro 0,250 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 0,250 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 01/11/2014 01/11/2014 max. 3,000 punti percentuali max. 4,500 punti percentuali nominale max. 3,250 % effettivo max. 3,2989 % nominale max. 4,750 % effettivo max. 4,8548 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile - data decorrenza - spread - ammontare del tasso applicato (III) mensile/semestrale (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 3 di 13 Parametri di riferimento/indicizzazione IRS e EURIBOR: Tasso di interesse annuo: - parametri di riferimento/indicizzazione (I): tasso fisso (primo biennio) tasso indicizzato (bienni successivi) IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) 0,250 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 0,100 % (III) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 01/11/2014 01/11/2014 max. 3,000 punti percentuali max. 4,500 punti percentuali nominale max. 3,250 % effettivo max. 3,2989 % nominale max. 4,600 % effettivo max. 4,5900 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile - ultimo valore assunto - data decorrenza - spread - ammontare del tasso applicato (IV) mensile/semestrale (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione. (IV) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. Parametri di riferimento/indicizzazione IRS e TASSO SULLE OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO PRINCIPALE DELLA BCE: Tasso di interesse annuo: - parametri di riferimento/indicizzazione (I): tasso fisso (primo biennio) tasso indicizzato (bienni successivi) IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) - ultimo valore assunto 0,250 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 0,050 % (III) 01/11/2014 10/09/2014 max. 3,000 punti percentuali max. 4,550 punti percentuali nominale max. 3,250 % effettivo max. 3,2989 % nominale max. 4,600 % effettivo max. 4,5900 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile - data decorrenza - spread - ammontare del tasso applicato (IV) mensile/semestrale (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell`Eurosistema. (IV) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD se previsto preammortamento, corrisponde al tasso del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali TASSO APPLICABILE PER OGNI SINGOLO BIENNIO SUCCESSIVO AL PRIMO PERIODO A TASSO FISSO Al termine del primo periodo a tasso fisso, il mutuo prosegue per ogni singolo biennio ad un tasso di tipo fisso o indicizzato, determinato come di seguito indicato, in base alla scelta esercitata dal Cliente nei termini sopra indicati. Qualora, al termine di tale primo periodo, il Cliente non abbia esercitato la scelta, per il biennio immediatamente successivo il mutuo viene regolato ad un tasso di tipo fisso. Qualora, al termine di ogni successivo biennio, il Cliente non abbia esercitato la scelta, il mutuo continua ad essere regolato, per il nuovo biennio, allo stesso tipo di tasso del biennio immediatamente precedente. Termine entro il quale deve pervenire alla Banca la comunicazione della scelta del tasso per ogni biennio Modalità di determinazione del tasso: - biennio a TASSO FISSO: - indice IRS: - criterio di determinazione Decorrenza 10/11/2014 entro 2 giorni lavorativi bancari precedenti la data di decorrenza di ogni biennio successivo al primo periodo a tasso fisso il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di riferimento IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro di uno spread che la Banca determina in funzione dell'andamento del mercato monetario Foglio 08.03.001 Pagina 4 di 13 in assenza di opzione per il tasso indicizzato, formulata nei termini contrattuali, Il tasso di interesse è oggetto di revisione con validità per un successivo periodo di uguale durata - periodicità di revisione - biennio a TASSO INDICIZZATO: - indice EURIBOR: - criterio di determinazione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il parametro di indicizzazione. Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese immediatamente precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese di luglio). il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce - periodicità di revisione - indice tasso BCE: - criterio di determinazione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il parametro di indicizzazione. Il parametro di indicizzazione è il tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell'Eurosistema. in dipendenza delle variazioni del tasso BCE decise dalla Banca Centrale Europea. La revisione del tasso ha effetto a partire dalla rata successiva a quella in corso alla data di revisione del tasso indice - periodicità di revisione SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) 0,950 % del capitale finanziato min. 950,00 EUR GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 1,50 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR 0,00 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria Decorrenza 10/11/2014 1,11 EUR Foglio 08.03.001 Pagina 5 di 13 - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 0,000 % 0,000 % Spese per riduzione mutuo Penale per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/semestrale anno civile data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile) IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) Data decorrenza Valore Data decorrenza Valore Data decorrenza Valore 01/11/2014 0,240 % 01/11/2014 0,082 % 10/09/2014 0,050 % 01/10/2014 0,200 % 01/10/2014 0,105 % 11/06/2014 0,150 % 01/09/2014 0,280 % 01/09/2014 0,196 % 13/11/2013 0,250 % CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Parametro periodi successivi: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Tasso di interesse applicato primo periodo periodi successivi 3,250 % 4,750 % 3,250 % Durata del mutuo (in anni) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) primo periodo periodi successivi 20 852,25 959,95 4,750 % 10 1.467,22 1.744,53 3,250 % 4,750 % 30 654,28 750,17 3,250 % 4,750 % 50 507,61 614,64 Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 6 di 13 Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse aumenta di 2 punti diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 percentuali dopo 2 primo periodo periodi successivi anni (*) anni (*) primo periodo periodi successivi 3,250 % 4,600 % 20 852,25 948,85 1.102,65 807,92 3,250 % 4,600 % 10 1.467,22 1.734,69 1.868,77 1.606,65 3,250 % 4,600 % 30 654,28 737,89 909,71 584,27 3,250 % 4,600 % 50 507,61 600,38 799,78 424,14 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Parametro periodi successivi: Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse aumenta di 2 punti diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 percentuali dopo 2 primo periodo periodi successivi anni (*) anni (*) primo periodo periodi successivi 3,250 % 4,600 % 20 852,25 948,85 1.102,65 807,92 3,250 % 4,600 % 10 1.467,22 1.734,69 1.868,77 1.606,65 3,250 % 4,600 % 30 654,28 737,89 909,71 584,27 3,250 % 4,600 % 50 507,61 600,38 799,78 424,14 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 7 di 13 La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 8 di 13 COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (4) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro 275,00 EUR 500,00 EUR 860,00 EUR 1.100,00 EUR 1.460,00 EUR 2.180,00 EUR 2.400,00 EUR da concordare - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR - per richiesta di frazionamento/svincolo: (6) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR da concordare Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa gratuita 30,00 EUR 10,00 EUR gratuito Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice 50,00 EUR 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (7) - mutui ipotecari Decorrenza 10/11/2014 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto Foglio 08.03.001 Pagina 9 di 13 NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 10 di 13 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Indice IRS L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametri di riferimento o indicizzazione Parametri di mercato o di politica monetaria presi a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 11 di 13 Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso d'ingresso Tasso applicato fino alla prima data di revisione. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto di mutuo. Tasso indicizzato Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto di mutuo. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 12 di 13 NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (6) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 08.03.001 Pagina 13 di 13 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO FISSO (a medio/lungo termine: IPOTECARI e FONDIARI) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO IL MUTUO A TASSO FISSO Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di quella relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso, viene di norma richiesta garanzia ipotecaria. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO FISSO Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in quanto il mutuo è a tasso fisso. SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 1 di 10 PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 6,760 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 7,710 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 3 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese) max. 360 mesi (pari a 30 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 2 di 10 TASSI Tasso di interesse annuo: tasso fisso IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro - parametro di riferimento (I): 1,850 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) - ultimo valore assunto 01/11/2014 - data decorrenza max. 4,500 punti percentuali - spread nominale max. 6,350 % effettivo max. 6,5381 % - ammontare del tasso applicato (III) mensile/semestrale Tasso effettivo calcolato su base mensile (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata del mutuo) di uno spread che la Banca determina in funzione dell'andamento del mercato monetario. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Il parametro di riferimento IRS si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Modalità di determinazione del tasso SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) 0,950 % del capitale finanziato min. 950,00 EUR GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 1,50 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR 0,00 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 3 di 10 Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 3,000 % del capitale anticipatamente restituito 3,000 % del capitale anticipatamente restituito Spese per riduzione mutuo (4) Penale per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/semestrale anno civile data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro Data decorrenza Valore 01/11/2014 1,850 % 01/10/2014 1,930 % 01/09/2014 1,800 % Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al Documento di Sintesi. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 4 di 10 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro: IRS "lettera" a 30 anni relativo all'euro Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) 6,350 % 20 1.106,55 6,350 % 10 1.693,14 6,350 % 25 1.000,20 6,350 % 30 934,77 TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 5 di 10 Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (5) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: 275,00 EUR - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro 500,00 EUR - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro 860,00 EUR - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro 1.100,00 EUR - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro 1.460,00 EUR - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro 2.180,00 EUR - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro 2.400,00 EUR - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro da concordare - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR - per richiesta di frazionamento/svincolo: (7) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 6 di 10 da concordare - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa gratuita 30,00 EUR 10,00 EUR gratuito Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice 50,00 EUR 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (8) - mutui ipotecari 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto (tutto insieme) prima della scadenza del mutuo. Per i mutui stipulati per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche, non è dovuta alcuna penale di estinzione anticipata. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 7 di 10 RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Indice IRS L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametro di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 8 di 10 Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto di mutuo. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 9 di 10 NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente. (5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.01.001 Pagina 10 di 10 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO INDICIZZATO MUTUO CON SPREAD DECRESCENTE (SEMPRE LIGHT) (a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO IL MUTUO SEMPRE LIGHT Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di quella relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso viene di norma richiesta garanzia ipotecaria. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso indicizzato. Il mutuo Sempre Light prevede come caratteristica distintiva la riduzione dello spread applicato ogni 5 anni a partire dall'inizio del quinto anno, nella misura stabilita contrattualmente. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO INDICIZZATO Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il tasso indicizzato è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, in quanto il mutuo è a tasso indicizzato e quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate. SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 Pagina 1 di 10 PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 4,740 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 5,610 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 1 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese) max. 600 mesi (pari a 50 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 Pagina 2 di 10 TASSI Tasso di interesse annuo: tasso indicizzato EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) - parametro di riferimento (I) 0,010 % (II) (arrotondato ai 1 centesimi superiori) - ultimo valore assunto 01/11/2014 - data decorrenza max. 4,500 punti percentuali - spread - ammontare del tasso applicato (III) all'inizio del quinto, decimo, quindicesimo anno e di seguito per ogni quinquennio dalla data di stipula del mutuo, lo spread verrà ridotto di 0,05 punti percentuali rispetto a quello applicato nel periodo precedente nominale max. 4,510 % effettivo max. 4,6044 % mensile/trimestrale/semestrale Tasso effettivo calcolato su base mensile (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione. (III) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Modalità di determinazione del tasso: - indice EURIBOR: - criterio di determinazione - periodicità di revisione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese immediatamente precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese di luglio). Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) 0,950 % del capitale finanziato min. 950,00 EUR GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 0,00 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 Pagina 3 di 10 COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 0,000 % del capitale anticipatamente restituito Spese per riduzione mutuo (4) Penale per estinzione anticipata 0,000 % PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito ALLA PRIMA RATA ANNUALE piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/trimestrale/semestrale anno civile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) Data decorrenza Valore Decorrenza 10/11/2014 01/11/2014 0,008 % 01/10/2014 0,023 % 01/09/2014 0,088 % Foglio 09.02.008 Pagina 4 di 10 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro: EURIBOR (360) a 1 mese (media mensile - rilevazione mensile) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) 4,510 % Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse aumenta di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) se il tasso di interesse diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 anni (*) 20 949,72 1.119,14 795,56 4,510 % 10 1.555,20 1.703,82 1.414,68 4,510 % 30 760,87 949,00 593,44 4,510 % 50 630,07 846,62 439,07 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 Pagina 5 di 10 Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (5) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 275,00 EUR 500,00 EUR 860,00 EUR 1.100,00 EUR 1.460,00 EUR 2.180,00 EUR 2.400,00 EUR da concordare 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR Pagina 6 di 10 - per richiesta di frazionamento/svincolo: (7) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR da concordare Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice gratuita 30,00 EUR 10,00 EUR gratuito 50,00 EUR 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (8) - mutui ipotecari 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 Pagina 7 di 10 RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 Pagina 8 di 10 Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso indicizzato Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto di mutuo. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 9 di 10 NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente. (5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.02.008 Pagina 10 di 10 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO MUTUO "FORMULA OPEN" (a medio/lungo termine: IPOTECARIO e FONDIARIO) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO IL MUTUO FORMULA OPEN Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di quella relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso, viene di norma richiesta garanzia ipotecaria. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso o indicizzato. Il mutuo "formula Open" si caratterizza in quanto per i primi due anni del piano di ammortamento il tasso è fisso; successivamente, il Mutuatario ha la facoltà di variare, ogni due anni, il tipo di tasso applicato, senza alcun costo aggiuntivo. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO MISTO Il tasso di interesse può passare da fisso ad indicizzato (o viceversa) a scadenze e/o condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica sia che questo passaggio dipende da scelta del Cliente sia le modalità secondo le quali avviene la scelta. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato. Il tasso misto è consigliabile a chi, al momento della stipula, preferisce non prendere una decisione definitiva sul tipo di tasso. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'impossibilità di beneficiare, nei periodi a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso; - la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante i periodi regolati a tasso indicizzato e quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo della rate. SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 1 di 11 È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 4,856 % - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 4,591 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 5,716 % - IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,000 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 4,500 punti percentuali 5,451 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 2 di 11 Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 3 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 61 mesi (pari a 5 anni e 1 mese) max. 600 mesi (pari a 50 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) TASSI Parametri di riferimento/indicizzazione IRS: Tasso di interesse annuo: - parametri di riferimento/indicizzazione (I): tasso fisso (primo biennio) tasso fisso (bienni successivi) IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro 0,250 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 0,250 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 01/11/2014 01/11/2014 max. 3,000 punti percentuali max. 4,500 punti percentuali nominale max. 3,250 % effettivo max. 3,2989 % nominale max. 4,750 % effettivo max. 4,8548 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile - ultimo valore assunto - data decorrenza - spread - ammontare del tasso applicato (III) mensile/semestrale (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. Parametri di riferimento/indicizzazione IRS e EURIBOR: Tasso di interesse annuo: - parametri di riferimento/indicizzazione (I): - ultimo valore assunto tasso fisso (primo biennio) tasso indicizzato (bienni successivi) IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) 0,250 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 0,100 % (III) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 01/11/2014 01/11/2014 max. 3,000 punti percentuali max. 4,500 punti percentuali nominale max. 3,250 % effettivo max. 3,2989 % nominale max. 4,600 % effettivo max. 4,5900 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile - data decorrenza - spread - ammontare del tasso applicato (IV) mensile/semestrale (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione. (IV) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo Tasso di interesse di preammortamento tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD TASSO APPLICABILE PER OGNI SINGOLO BIENNIO SUCCESSIVO AL PRIMO PERIODO A TASSO FISSO Al termine del primo periodo a tasso fisso, il mutuo prosegue per ogni singolo biennio ad un tasso di tipo fisso o indicizzato, determinato come di seguito indicato, in base alla scelta esercitata dal Cliente nei termini sopra indicati. Qualora, al termine di tale primo periodo, il Cliente non abbia esercitato la scelta, per il biennio immediatamente successivo il mutuo viene regolato ad un tasso di tipo fisso. Qualora, al termine di ogni successivo biennio, il Cliente non abbia esercitato la scelta, il mutuo continua ad essere regolato, per il nuovo biennio, allo stesso tipo di tasso del biennio immediatamente precedente. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 3 di 11 Termine entro il quale deve pervenire alla Banca la comunicazione della scelta del tasso per ogni biennio entro 2 giorni lavorativi bancari precedenti la data di decorrenza di ogni biennio successivo al primo periodo a tasso fisso Modalità di determinazione del tasso: - biennio a TASSO FISSO: - indice IRS: - criterio di determinazione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di riferimento IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro di uno spread che la Banca determina in funzione dell'andamento del mercato monetario in assenza di opzione per il tasso indicizzato, formulata nei termini contrattuali, Il tasso di interesse è oggetto di revisione con validità per un successivo periodo di uguale durata - periodicità di revisione - biennio a TASSO INDICIZZATO: - indice EURIBOR: - criterio di determinazione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando dello spread stabilito contrattualmente il parametro di indicizzazione. Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese immediatamente precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese di luglio). il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce - periodicità di revisione SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) 0,950 % del capitale finanziato min. 950,00 EUR GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 1,50 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR 0,00 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria Decorrenza 10/11/2014 1,11 EUR Foglio 09.03.001 Pagina 4 di 11 - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (3) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 1,000 % del capitale anticipatamente restituito 1,000 % del capitale anticipatamente restituito Spese per riduzione mutuo (4) Penale per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile/semestrale anno civile data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) Data decorrenza Valore IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Data decorrenza Valore 01/11/2014 0,240 % 01/11/2014 0,082 % 01/10/2014 0,200 % 01/10/2014 0,105 % 01/09/2014 0,280 % 01/09/2014 0,196 % CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Parametro periodi successivi: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Tasso di interesse applicato primo periodo periodi successivi 3,250 % 4,750 % 3,250 % Durata del mutuo (in anni) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) primo periodo periodi successivi 20 852,25 959,95 4,750 % 10 1.467,22 1.744,53 3,250 % 4,750 % 30 654,28 750,17 3,250 % 4,750 % 50 507,61 614,64 Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 5 di 11 Parametro: IRS "lettera" a 2 anni relativo all'euro Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse aumenta di 2 punti diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 percentuali dopo 2 primo periodo periodi successivi anni (*) anni (*) primo periodo periodi successivi 3,250 % 4,600 % 20 852,25 948,85 1.102,65 807,92 3,250 % 4,600 % 10 1.467,22 1.734,69 1.868,77 1.606,65 3,250 % 4,600 % 30 654,28 737,89 909,71 584,27 3,250 % 4,600 % 50 507,61 600,38 799,78 424,14 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 6 di 11 Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (5) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: 275,00 EUR - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro 500,00 EUR - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro 860,00 EUR - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro 1.100,00 EUR - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro 1.460,00 EUR - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro 2.180,00 EUR - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro 2.400,00 EUR - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro da concordare - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR Pagina 7 di 11 - per richiesta di frazionamento/svincolo: (7) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR da concordare Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice gratuita 30,00 EUR 10,00 EUR gratuito 50,00 EUR 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (8) - mutui ipotecari 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto (tutto insieme) prima della scadenza del mutuo. Per i mutui stipulati per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche, non è dovuta alcuna penale di estinzione anticipata. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 8 di 11 TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Indice IRS L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 9 di 11 Parametri di riferimento o indicizzazione Parametri di mercato o di politica monetaria presi a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso d'ingresso Tasso applicato fino alla prima data di revisione. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 10 di 11 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto di mutuo. Tasso indicizzato Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto di mutuo. NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente. (5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 10/11/2014 Foglio 09.03.001 Pagina 11 di 11 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO MUTUO "PREFIX" finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo (a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO IL MUTUO PREFIX Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo, il quale viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso per un primo periodo (della durata di 12 mesi); per i mesi successivi il piano di ammortamento si sviluppa con un tasso indicizzato e, per limiti di tasso stabiliti contrattualmente (limite superiore detto "cap"), il mutuo è tutelato da eccessive fluttuazioni del parametro di riferimento. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO MISTO Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato. Il tasso misto è consigliabile a chi vuole un tasso fisso iniziale non soggetto ad oscillazioni in funzione dell'andamento del mercato. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'impossibilità di beneficiare, nel primo periodo a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso; - la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante il periodo regolato a tasso indicizzato e quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate entro i limiti del tasso "cap". SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 Pagina 1 di 11 È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali 3,600 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali 4,420 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 Pagina 2 di 11 di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 3 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 120 mesi (pari a 10 anni) max. 300 mesi (pari a 25 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) TASSI Tasso di interesse annuo: - parametri di riferimento/indicizzazione (I): - ultimo valore assunto primo periodo (tasso fisso) periodo successivo (tasso indicizzato) IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) 0,200 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 0,100 % (III) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 01/12/2014 01/12/2014 max. 3,250 punti percentuali max. 3,250 punti percentuali nominale max. 3,450 % effettivo max. 3,5051 % nominale max. 3,350 % effettivo max. 3,4019 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile - data decorrenza - spread - ammontare del tasso applicato (IV) mensile per il periodo a tasso indicizzato il tasso applicato non potrà essere comunque superiore al tasso "cap" 5,990 % (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione. (IV) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Modalità di determinazione del tasso: - periodo a TASSO FISSO: - indice IRS: - criterio di determinazione - periodo a TASSO INDICIZZATO: - indice EURIBOR: - criterio di determinazione - periodicità di revisione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata del mutuo) di uno spread che la Banca determina in funzione dell'andamento del mercato monetario il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese immediatamente precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese di luglio). il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) Decorrenza 01/12/2014 0,950 % del capitale finanziato min. 1.200,00 EUR Foglio 08.03.003 Pagina 3 di 11 GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 1,50 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria (3) - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 0,000 % 0,000 % Spese per riduzione mutuo Penale per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA Decorrenza 01/12/2014 piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile anno civile data scadenza rata Foglio 08.03.003 Pagina 4 di 11 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro Data decorrenza Valore Data decorrenza Valore 01/12/2014 0,190 % 01/12/2014 0,081 % 01/11/2014 0,210 % 01/11/2014 0,082 % 01/10/2014 0,190 % 01/10/2014 0,105 % CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse aumenta di 2 punti diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 percentuali dopo 2 primo periodo periodi successivi anni (*) anni (*) primo periodo periodi successivi 3,450 % 3,350 % 20 867,58 860,25 1.013,71 721,36 3,450 % 3,350 % 10 1.481,26 1.555,25 1.692,54 1.425,09 3,450 % 3,350 % 15 1.070,13 1.081,68 1.227,06 947,24 3,450 % 3,350 % 25 748,41 733,33 894,65 589,98 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 Pagina 5 di 11 - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (4) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro Decorrenza 01/12/2014 275,00 EUR Foglio 08.03.003 Pagina 6 di 11 500,00 EUR 860,00 EUR 1.100,00 EUR 1.460,00 EUR 2.180,00 EUR 2.400,00 EUR da concordare - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (5) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR - per richiesta di frazionamento/svincolo: (6) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR da concordare Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa gratuita 30,00 EUR 10,00 EUR gratuito Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice 50,00 EUR 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (7) - mutui ipotecari 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 Pagina 7 di 11 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 Pagina 8 di 11 Indice IRS L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametro di riferimento e di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 9 di 11 Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso "cap" E' il valore massimo che il tasso annuo nominale può assumere. Tasso d'ingresso Tasso applicato fino alla prima data di revisione. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto di mutuo. Tasso indicizzato Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto di mutuo. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 Pagina 10 di 11 NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (5) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (6) Richiesta di frazionamento/svincolo: nel caso di richiesta di frazionamento e/o svincolo unitamente alla verifica dello stato di avanzamento lavori, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (7) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 08.03.003 Pagina 11 di 11 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. MUTUI A PRIVATI A TASSO MISTO MUTUO "PREFIX" (a medio/lungo termine: IPOTECARIO, FONDIARIO) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpa.it Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo CHE COS'È IL MUTUO IL MUTUO PREFIX Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a sopperire a qualsiasi necessità finanziaria con esclusione di quella relativa all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del mutuo stesso viene di norma richiesta garanzia ipotecaria. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso per un primo periodo (della durata di 12 mesi); per i mesi successivi il piano di ammortamento si sviluppa con un tasso indicizzato e, per limiti di tasso stabiliti contrattualmente (limite superiore detto "cap"), il mutuo è tutelato da eccessive fluttuazioni del parametro di riferimento. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO A TASSO MISTO Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso indicizzato. Il tasso misto è consigliabile a chi vuole un tasso fisso iniziale non soggetto ad oscillazioni in funzione dell'andamento del mercato. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'impossibilità di beneficiare, nel primo periodo a tasso fisso, delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso; - la variazione del tasso d'interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza, durante il periodo regolato a tasso indicizzato e quindi il conseguente consistente ed imprevedibile aumento dell'importo delle rate entro i limiti del tasso "cap". SERVIZI ACCESSORI È prevista la possibilità di acquistare una polizza assicurativa facoltativa con oneri a carico del Cliente, denominata BluCredit One; la polizza, che riunisce garanzie del ramo vita e del ramo danni non vendibili singolarmente e combinate in un'unica offerta, interviene con l'estinzione anticipata del debito residuo in caso di eventi definitivi quali la morte o l'invalidità permanente totale da malattia o infortunio, con il pagamento delle rate in scadenza in caso di eventi temporanei quali la perdita d'impiego, l'inabilità temporanea totale al lavoro e il ricovero ospedaliero. La polizza non è abbinabile ai mutui che prevedono erogazioni in più tranches. La copertura assicurativa prevede il premio unico anticipato (senza possibilità di frazionamento) e finanziato all'interno del mutuo. La copertura decorre dalle ore 24 del giorno di perfezionamento del contratto previa sottoscrizione del modulo assicurativo. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 Pagina 1 di 11 È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio. Il gruppo UBI propone la possibilità di sottoscrivere tale garanzia con la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che include nella sua versione base anche la garanzia Assistenza per interventi di emergenza e le coperture Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. La polizza Incendio obbligatoria può essere comunque sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di assicurazione e deve essere vincolata a favore della Banca. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito della Banca (www.bpa.it). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata ed importo pari rispettivamente a 240 mesi (pari a 20 anni) e 150.000,00 EUR con rimborso mensile PARAMETRO TAEG - IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali 3,600 % Avvertenza: la misura effettiva del TAEG relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente TAEG ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Il TAEG rappresenta la misura percentuale del costo totale del credito; esso è comprensivo di tutti gli interessi, i costi, le spese, le commissioni, le imposte che il Cliente è tenuto a pagare, ivi incluse le spese di assicurazione che la Banca richieda obbligatoriamente per concedere il mutuo. Sono state considerate le spese, ove previste, relative a: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, spese di incasso rata, spese invio comunicazioni obbligatorie per Legge, assicurazione incendio obbligatoria a protezione dell'immobile ipotecato. Nel TAEG non sono compresi gli oneri notarili e i costi relativi all'eventuale polizza assicurativa facoltativa, in quanto si assume che non venga abbinata al mutuo (in caso di inclusione vedasi di seguito). Quale stima del costo della polizza incendio obbligatoria, nel calcolo del TAEG, si è ipotizzato che il Cliente sottoscriva e rinnovi ogni anno il prodotto BluCasa di UBI Assicurazioni. Il costo annuo varia in base a: tipologia, ubicazione e dimensione del fabbricato assicurato che determinano il valore di ricostruzione. Il premio di 170,33 euro per ciascun anno di durata del finanziamento utilizzato nel calcolo del TAEG è stato stimato nell'ipotesi di un'abitazione civile con valore di ricostruzione pari a 164.300,00 euro. Il premio stimato include oltre al costo della garanzia Incendio Fabbricato obbligatoria anche i costi fissi delle altre coperture obbligatoriamente incluse nella versione base della garanzia Incendio di BluCasa: garanzia Assistenza per interventi emergenza, Tutela Legale abitazione, RC Proprietà, Ricerca guasti e Ricorso terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI ADERISCE ALLA POLIZZA FACOLTATIVA PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'Intesa che prevede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vita o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'Intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il costo della polizza assicurativa facoltativa che viene finanziata dalla Banca determinando l'aumento dell'importo erogato, sarebbe pari a: INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO (*) PARAMETRO - IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali e EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) aumentato di uno spread di 3,250 punti percentuali 4,420 % (*) calcolato con le stesse modalità del TAEG Avvertenza: la misura effettiva dell'INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO relativo al mutuo che dovesse essere stipulato potrà variare in relazione alla durata, all'ammontare dell'importo erogato, alla periodicità del rimborso ed all'eventuale variazione del tasso. Il presente INDICATORE DEL COSTO TOTALE DEL CREDITO ha solo valore indicativo essendo formulato in relazione all'esempio considerato. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 Pagina 2 di 11 di norma non superiore all'80,000 % del valore dell'immobile accertato dal perito Importo massimo finanziabile Durata: - eventuale preammortamento min. 3 mesi max. 24 mesi (pari a 2 anni) min. 120 mesi (pari a 10 anni) max. 300 mesi (pari a 25 anni) - mutuo (compreso eventuale preammortamento) TASSI Tasso di interesse annuo: - parametri di riferimento/indicizzazione (I): - ultimo valore assunto primo periodo (tasso fisso) periodo successivo (tasso indicizzato) IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) 0,200 % (II) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 0,100 % (III) (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 01/12/2014 01/12/2014 max. 3,250 punti percentuali max. 3,250 punti percentuali nominale max. 3,450 % effettivo max. 3,5051 % nominale max. 3,350 % effettivo max. 3,4019 % Tasso effettivo calcolato su base mensile Tasso effettivo calcolato su base mensile - data decorrenza - spread - ammontare del tasso applicato (IV) mensile per il periodo a tasso indicizzato il tasso applicato non potrà essere comunque superiore al tasso "cap" 5,990 % (I) Per la determinazione del tasso si veda la voce "Modalità di determinazione del tasso" riportata in questa stessa Sezione del Foglio Informativo. (II) Rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese (giorni di apertura mercato target) e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. (III) Quotazione rilevata dal Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commiteé), diffusa sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicata il giorno seguente sui quotidiani "Il Sole 24 Ore" e/o "MF/Milano Finanza". In caso di difformità tra il valore rilevato dal summenzionato Comitato di Gestione ed il valore pubblicato dei quotidiani sopracitati, si dovrà considerare la quotazione rilevata dal Comitato di Gestione. (IV) Dato esemplificativo, in base alla somma delle valorizzazioni dei dati di cui sopra. se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo Tasso di interesse di preammortamento tasso contrattuale + 2,00 punti percentuali Tasso di mora TASSO CLIENTE+SPREAD Modalità di determinazione del tasso: - periodo a TASSO FISSO: - indice IRS: - criterio di determinazione - periodo a TASSO INDICIZZATO: - indice EURIBOR: - criterio di determinazione - periodicità di revisione il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di riferimento IRS (pari alla durata del mutuo) di uno spread che la Banca determina in funzione dell'andamento del mercato monetario il tasso da applicare al mutuo viene determinato maggiorando il parametro di indicizzazione dello spread stabilito contrattualmente. Il parametro di indicizzazione è determinato dalla media aritmetica semplice dei valori assunti giornalmente dal parametro di riferimento nel mese immediatamente precedente la decorrenza della rata, qualunque sia la periodicità di pagamento delle rate (ad esempio, se la rata decorre a partire dal mese di agosto, indipendentemente dalla sua scadenza che potrebbe essere mensile, trimestrale o altro, si applicherà la media del mese di luglio). il tasso di interesse è oggetto di revisione ad ogni rata e per ciascun periodo temporale al quale questa si riferisce SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria (1) Decorrenza 01/12/2014 0,950 % del capitale finanziato min. 1.200,00 EUR Foglio 09.03.003 Pagina 3 di 11 GESTIONE DEL RAPPORTO non prevista 1,50 EUR Gestione pratica Incasso rata Variazione/restrizione ipoteca: - sostituzione dell'oggetto della garanzia 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili - rinnovo - cancellazione totale o cancellazione parziale a fronte di operazioni di frazionamento (senza intervento di Notaio) Accollo mutuo 0,00 EUR 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili non prevista Sospensione pagamento rate Non previsto COMUNICAZIONI / INFORMAZIONI E DUPLICATI 0,00 EUR Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 EUR - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" (2) 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni non obbligatorie per Legge comprese quelle inviate ai Garanti (per ogni documento): 1,11 EUR - spedite per posta ordinaria (3) - inviate per via telematica tramite "Le mie contabili" 0,00 EUR Comunicazioni/Informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se determinazione delle spese al momento della richiesta in accettati dalla Banca base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Periodicità addebito spese per produzione ed invio prima rata utile successiva all'invio comunicazioni/informazioni annuale Periodicità invio rendiconto e documento di sintesi Per ulteriori spese si vedano i Fogli Informativi di seguito riepilogati: 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.004.pdf 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_22.01.011.pdf ALTRO Svincolo parziale ipoteca, espromissioni, subentri e variazioni dell'intestazione del mutuo Spese per variazione piano di ammortamento +0000000000000,00 Spese di frazionamento (addebitate in sede di frazionamento) Spese per riduzione mutuo: (4) - entro i primi 10 anni dall'erogazione 0,100 % del capitale finanziato min. 520,00 EUR 3,000 % calcolate sul capitale rimborsato anticipatamente 1,500 % calcolate sul capitale rimborsato anticipatamente - dopo i primi 10 anni dall'erogazione Penale per estinzione anticipata: - entro i primi 10 anni dall'erogazione 3,000 % calcolata sul capitale rimborsato anticipatamente 1,500 % calcolata sul capitale rimborsato anticipatamente - dopo i primi 10 anni dall'erogazione Decorrenza 01/12/2014 110,00 EUR escluse spese ed onorari notarili EUR 0,00 EUR Foglio 09.03.003 Pagina 4 di 11 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Valuta per imputazione interessi a debito AL PAGAMENTO DELLA RATA piano alla francese rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti mensile anno civile data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO E DI INDICIZZAZIONE EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro Data decorrenza Valore Data decorrenza Valore 01/12/2014 0,190 % 01/12/2014 0,081 % 01/11/2014 0,210 % 01/11/2014 0,082 % 01/10/2014 0,190 % 01/10/2014 0,105 % CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro primo periodo: IRS "lettera" a 1 anno relativo all'euro Parametro periodi successivi: EURIBOR (360) a 3 mesi (media mensile - rilevazione mensile) Importo della rata mensile espresso in euro (capitale 150.000,00 EUR) Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (in anni) calcolato utilizzando il tasso in essere al momento della stipula del contratto se il tasso di interesse se il tasso di interesse aumenta di 2 punti diminuisce di 2 punti percentuali dopo 2 percentuali dopo 2 primo periodo periodi successivi anni (*) anni (*) primo periodo periodi successivi 3,450 % 3,350 % 20 867,58 860,25 1.013,71 721,36 3,450 % 3,350 % 10 1.481,26 1.555,25 1.692,54 1.425,09 3,450 % 3,350 % 15 1.070,13 1.081,68 1.227,06 947,24 3,450 % 3,350 % 25 748,41 733,33 894,65 589,98 (*) Il calcolo della variazione della rata dopo due anni si basa sulle seguenti ipotesi: - capitale di riferimento invariato rispetto a quello iniziale; - aumento di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale; - riduzione di 2 punti percentuali del tasso rispetto a quello attuale. Il tasso di interesse applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996 e successive modifiche ed integrazioni) può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.bpa.it. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 Pagina 5 di 11 SERVIZI ACCESSORI Spese per assicurazione facoltativa BluCredit One (abbinabile a mutui di importo fino a 500.000,00 euro e di durata massima fino a 40 anni) premio unico comprensivo dei costi delle garanzie vita e danni, calcolato utilizzando la seguente formula: (0,0155%*C*Dm)+(0,009426%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) = (0,024926%*C*Dm)+(0,00541%*C*min(120;Dm)) dove: - C = Capitale finanziato - Dm = Durata in mesi del mutuo - min(120;Dm) = il numero minore tra 120 e la durata del mutuo in mesi (ad esempio se il mutuo ha una durata di 7 anni occorrerà moltiplicare per 84; se invece il mutuo ha una durata pari o superiore a 10 anni si dovrà moltiplicare per 120) - 0,0155% = tasso garanzia TCM - 0,009426% = tasso garanzia ITP-MI - 0,00541% = tasso garanzia PI,ITT,RO La polizza BluCredit One è composta dalle seguenti garanzie (non scorporabili e non vendibili singolarmente): - garanzie che coprono tutta la durata del mutuo: - Temporanea Caso Morte (TCM) - Invalidità Totale Permanente da Malattia o Infortunio (ITP-MI) - garanzia che copre i primi 10 anni del mutuo assicurato: - Inabilità Temporanea e Totale al lavoro da Malattia o Infortunio (ITT), Perdita d'Impiego (PI), Ricovero Ospedaliero (RO) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sui siti internet delle Compagnie. Le polizze assicurative accessorie al mutuo sono facoltative e non indispensabili per ottenere il mutuo alle condizioni proposte. Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza Incendio Fabbricato È obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa contro il rischio incendio dell'immobile su cui è iscritta l'ipoteca per tutta la durata del finanziamento. È possibile acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque Compagnia di assicurazione. Polizza BluCasa Ai fini della copertura assicurativa richiesta, la Banca propone la polizza BluCasa di UBI Assicurazioni che copre l'immobile su cui è iscritta l'ipoteca contro i danni causati da Incendio, Fulmine, Implosione, Esplosione, Scoppio dell'abitazione oltre ad una serie di eventi quali: Eventi da acqua, Eventi atmosferici, Fenomeno elettrico e/o elettronico, Eventi sociopolitici e atti vandalici o dolosi di terzi, Rottura di lastre. Il premio annuo della garanzia Incendio Fabbricato si ottiene applicando il tasso fisso dello 0,38 per mille al valore assicurabile (il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione, che varia in funzione della tipologia, dell'ubicazione e della dimensione del fabbricato assicurato) a cui vanno aggiunte le imposte (22,25%). La versione base della garanzia Incendio Fabbricato della polizza BluCasa include obbligatoriamente anche le seguenti garanzie a costo fisso: Assistenza per interventi di emergenza (20,00 euro), Tutela Legale abitazione (23,00 euro), RC Proprietà (6,00 euro), Ricerca guasti (25,00 euro) e Ricorso terzi (20,00 euro). Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 Pagina 6 di 11 La polizza BluCasa è una polizza completa che consente all'Assicurato di proteggersi anche da tutti gli altri rischi legati all'abitazione principale o secondaria tramite la sottoscrizione di ulteriori garanzie (non necessarie per la sottoscrizione del mutuo): - Incendio Contenuto; - RC Vita Privata e Tutela Legale Vita Privata; - Furto. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet della Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE Imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (applicata mediante opzione formalizzata per iscritto nel contratto) e successive modifiche ed integrazioni: - mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze, per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni 2,000 % concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R. calcolata sul capitale erogato 26.4.1986, n.131 ("seconda casa") 0,250 % - mutuo destinato ad altre finalità calcolata sul capitale erogato COSTI RELATIVI A SERVIZI PRESTATI DA SOGGETTI TERZI I costi relativi alla perizia tecnica ed alla eventuale documentazione necessaria per eseguirla sono da pagare direttamente al Perito a carico del Cliente Perizia tecnica (IVA inclusa) (importi per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia, qualora venga scelto il perito convenzionato con la Banca): (5) - su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione: - per mutui di importo sino a 250.000,00 euro - per mutui di importo tra 250.001,00 euro e 500.000,00 euro - per mutui di importo tra 500.001,00 euro e 1.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 1.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 10.000.001,00 euro e 15.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 15.000.001,00 euro e 20.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 20.000.000,00 euro - per verifica con sopralluogo dello stato di avanzamento lavori, per ciascun sopralluogo: (6) - per mutui di importo sino a 2.500.000,00 euro - per mutui di importo tra 2.500.001,00 euro e 5.000.000,00 euro - per mutui di importo tra 5.000.001,00 euro e 10.000.000,00 euro - per mutui di importo oltre a 10.000.000,00 euro - per richiesta di frazionamento/svincolo: (7) - per mutui con 1 sola unità catastale - per mutui con un numero di unità catastali tra 2 e 19 - per mutui con un numero di unità catastali tra 20 e 49 - per mutui con un numero di unità catastali tra 50 e 99 - per mutui con un numero di unità catastali uguale o superiore alle 100 275,00 EUR 500,00 EUR 860,00 EUR 1.100,00 EUR 1.460,00 EUR 2.180,00 EUR 2.400,00 EUR da concordare 230,00 EUR 290,00 EUR 380,00 EUR 500,00 EUR 180,00 EUR 500,00 EUR 740,00 EUR 980,00 EUR da concordare Eventuali documenti catastali necessari per eseguire la perizia tecnica: - visura catastale - copia della prima scheda catastale - copia della scheda catastale successiva alla prima, per ogni unità immobiliare riconducibile allo stesso richiedente - estratto di mappa 10,00 EUR gratuito Eventuali documenti urbanistici necessari per eseguire la perizia tecnica: - certificato di abitabilità 50,00 EUR Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 gratuita 30,00 EUR Pagina 7 di 11 - denuncia inizio attività/permesso di costruire, completi delle tavole di progetto - denuncia inizio attività/permesso di costruire successivi ai primi, completi delle tavole di progetto - certificato di destinazione urbanistica, completo dello stralcio delle tavole di PGT e NTA Spese assicurazione fabbricati obbligatoria (rischio incendio) con libera scelta della Compagnia assicuratrice 70,00 EUR 35,00 EUR 70,00 EUR spese concordate e pagate direttamente alla Compagnia assicuratrice da parte del Cliente Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere i seguenti costi: da pagare direttamente al Notaio scelto da parte del Cliente Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE (salvo il ritardo dovuto a cause non imputabili alla Banca) 60 giorni Durata istruttoria Disponibilità importo: - mutui fondiari (8) - mutui ipotecari 20 giorni max. 1 giorni lavorativi successivi alla data di stipula dell'atto NOTE Per le INFORMAZIONI GENERALI previste dalla Sezione I del CODICE DI CONDOTTA VOLONTARIO PER I MUTUI DESTINATI ALL'ACQUISTO O ALLA TRASFORMAZIONE DI IMMOBILI RESIDENZIALI ("MUTUI CASA") vedasi il Foglio 00.04.017. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.04.017.pdf Per la documentazione necessaria da presentare all'atto della richiesta del mutuo e per giungere, successivamente, alla stipula del rogito, nonché per i tempi medi di risposta della Banca alla richiesta del mutuo e per quelli per la materiale disponibilità del credito accordato, vedasi il Foglio 00.08.004. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/BPA/BPA_00.08.004.pdf ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il Mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto (tutto insieme) prima della scadenza del mutuo. Per i mutui stipulati per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche, non è dovuta alcuna penale di estinzione anticipata. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui per rimborsare il mutuo ottenga un nuovo finanziamento da un'altra Banca/Intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 12 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Mutuatario può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Ancona - reclami, Via Don Battistoni, 4 60035 Jesi (AN); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante possono rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 Pagina 8 di 11 b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Mutuatario, il Terzo Datore di Ipoteca o il Garante rivestono la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del consumatore stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Mutuatario, Terzo Datore di Ipoteca o Garante potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un Debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'Intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. Disponibilità importo Tempo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione del Cliente della somma richiesta. Durata istruttoria Tempo che intercorre tra la presentazione completa della documentazione richiesta dalla Banca e la stipula del contratto. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva - regime d'imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dall'art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all'applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell'atto di mutuo (solo per mutui con durata superiore a 18 mesi). L'addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell'erogazione. Indice IRS L'indice IRS, quale parametro di riferimento, si intende riferito all'euro ed è determinato quale media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali quale valore della quotazione "lettera" relativa allo scambio tra un flusso di interesse a tasso fisso di specifica durata ed uno a tasso indicizzato a sei mesi. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il Debitore non può più pagare il suo debito, il Creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Norme Tecniche di Attuazione (NTA) Norme di attuazione del Piano di Governo del Territorio. Parametro di riferimento e di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di Governo del Territorio (PGT) Piano che stabilisce, a livello locale, le regole e le modalità di sviluppo del territorio comunale. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 Pagina 9 di 11 Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall'importo del mutuo restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata Pagamento che il Mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Spread Maggiorazione indicizzazione. Tasso annuo di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo effettivo Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del mutuo concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso "cap" E' il valore massimo che il tasso annuo nominale può assumere. Tasso d'ingresso Tasso applicato fino alla prima data di revisione. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del mutuo alla data di scadenza della prima rata. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad otto punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del contratto di mutuo. Tasso indicizzato Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento del parametro di indicizzazione specificamente indicato nel contratto di mutuo. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 applicata ai parametri di riferimento o di Pagina 10 di 11 NOTE (1) Istruttoria: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. (2) Comunicazioni telematiche obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (3) Comunicazioni telematiche non obbligatorie per Legge: funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet banking Qui UBI e Qui UBI Affari (gratuito in versione solo informativa). (4) Spese per riduzione mutuo: per i mutui fondiari la spesa deve intendersi "omnicomprensiva", con esclusione di addebito di altri oneri; per i mutui per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche, la spesa per la riduzione del mutuo è esente. (5) Perizia tecnica: addebitata anche qualora, sia su richiesta del Cliente che su decisione della Banca, non si pervenga al perfezionamento dell'operazione. Nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di avere effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. Incrementi per pratiche con più immobili in garanzia (per ciascun immobile in aggiunta): - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili inferiore a 10 Km): 40,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa città del primo immobile (con distanza tra gli immobili superiore a 10 Km): 50,000 % dell'onorario del primo immobile - stessa Regione del primo immobile: 60,000 % dell'onorario del primo immobile - Regione diversa da quella del primo immobile: 80,000 % dell'onorario del primo immobile. (6) Verifica con sopralluogo: nel caso in cui la verifica dello stato di avanzamento dei lavori sia effettuata unitamente ad una richiesta di frazionamento e/o di svincolo, verrà riconosciuto il solo onorario previsto per la richiesta di frazionamento/svincolo e non quello specifico previsto per la verifica dello stato di avanzamento dei lavori. (7) Richiesta di frazionamento/svincolo: per richiesta di frazionamento/svincolo nel caso in cui le attività venissero interrotte a seguito di richiesta della Banca prima della consegna da parte del Fornitore della relazione di stima, al Fornitore dovrà essere riconosciuto un onorario ridotto come di seguito indicato: - prima di aver effettuato il sopralluogo: 10,000 % degli onorari indicati - dopo aver effettuato il sopralluogo: 50,000 % degli onorari indicati. (8) Disponibilità importo: periodo necessario al consolidamento dell'ipoteca sull'immobile dato in garanzia. Decorrenza 01/12/2014 Foglio 09.03.003 Pagina 11 di 11
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