暗証番号、パスワード、 秘密の質問が不要に!

カスタマー・サービス・ソリューション
声紋認証
サンタンデール銀行のケース
ケーススタディ
暗証番号、パスワード、
秘密の質問が不要に!
何百万人もの顧客が「声」を使って口座にアクセス。
課題
ソリューション
結果:
– 政府規制への準拠
– 認証失敗率が 60-65%
– VocalPassword ™ を 使 用 し た アク
ティブ認証
– 9 か月を待たずして 210 万人が声紋を
登録
– 現行の認証方法に満足していないエン
ドユーザー
– オペレーターによる認証の AHT が 1.2
分
– IVRとの統合
– 暗証番号、パスワード、秘密の質問の
撤廃
– 「サンタンデール銀行では私の声が
パスワード」
– 410 万件の認証に成功
– 認証に必要な AHT が 42 秒減少
– 53 人のオペレーターが別部署へ異動
– 年間 100 万ドルの経費削減
背景
2010年7月、メキシコ政府は、セキュリティに関する新しい法
案を発表。顧客を特定し認証する際に、
メキシコ国内の全銀行
がこの新法案を遵守することが求められるようになります。同
法案では、秘密の質問、電話で使用するための 6 桁の暗証番
号、OTP(ワンタイムパスワード)、
または生体認証を使用する
ように定めています。
企業情報:Banco Santander México 社
業種:バンキング
コールセンターのオペレーター数:4200 人
(計 2 カ所のコールセンター)
顧客数:メキシコ国内で 1000 万人超
1 か月に受ける電話の数:300 万超(55%
が IVR、45% がオペレーターによる対応)
この新法案下において、IVRで使用されることが許可される6
桁の暗証番号の要件は非常に厳しいものでした。顧客は 2 桁
連続した番号を使用できず、
また同じ番号の繰り返しも禁止さ
れています。
さらには、誕生日などの個人データを使用すること
も禁止されています。
カスタマー・サービス・ソリューション
声紋認証
サンタンデール銀行のケース
ケーススタディ
「声紋認証での顧客認証ソリューションをメキシコで最初に導入す
ることで、当行の顧客にふさわしい顧客体験を提供することが実
現しました。声を使って簡単で自然に口座にアクセスできることで、
当行との接点を最初にもつ際の体験がシンプルでスムーズになり
ます(※)。」
José Ignacio Zorrilla
Banco Santander Mexico 社/マルチチャネル・イノベーション担当専務
※更に詳しい情報はこちらの動画をご覧ください https://www.youtube.com/watch?v=sHE6stYhfNQ
その結果、顧客が自分の暗証番号を忘れることが非常に
多くなりました。オペレーターが対応する 140 万件の電話
の 60-65% が認証に失敗していため、オペレーターが秘
密の質問を使用して顧客の本人確認をする必要がありまし
使用される技術
– 生体検知および録音音声の検知には VocalPassword
8.3 を採用
た。電話をしてきた実際の目的を果たす前に、顧客認証
ロールアウトとサービス開始
間の掛かるプロセスにより、顧客が素早くトランザクション
にコールセンターのオペレーター、銀行の窓口担当や口
与えていました。
の教育とトレーニングを行いました。さらに、顧客やメディ
のプロセスに平均で 72 秒が費やされていました。この時
外部の顧客にサービスを提供するための準備として、最初
を完了することができず、顧客満足度にマイナスの影響を
座マネージャー、銀行員などの顧客に対応する従業員へ
声紋を採用するまでの過程
同行は、6 桁の暗唱番号に変わるオプションを探し始めま
アなどに対して非常にメッセージを効率的に届けるキャン
ペーンを行いました。テレビ、インターネット、印刷広告
などを使用して、顧客に情報提供をし、メディア向けのキャ
した。顧客満足度、セキュリティ、法準拠、費用、流通、手
ンペーンとしては、インタビューやプレスリリースなどが行
認証方法を評価するためのクライテリアとなりました。経
導入する金融機関として、Banco Santander Mexico 社
軽さ、将来の技術的な可能性などが、暗証番号に変わる
営陣は、これらクライテリアに最も適合するのは生体認証
であるという判断を下し、詳細を分析した後、顧客にとっ
ての利便性を考えて「声」が選択されました。また、銀行
側にとっても高レベルのセキュリティと手軽の価格が魅力
でした。
われました。声紋認証ソリューションをメキシコで最初に
は業界における技術イノベーションのリーダーとしての立
場を確立しました。
カスタマー・サービス・ソリューション
声紋認証
サンタンデール銀行のケース
声紋を登録するにあたり、まず知識ベースの質問で顧客
認証を行います(口座番号と暗証番号)。その後、「サン
タンデール銀行では私の声がパスワード」というフレーズ
を 3 回、間を置かず繰り返すように促します。声紋登録を
した顧客が次に電話をすると、口座番号を知らせ、パスフ
レーズを繰り返すと、その声紋を使用して認証が行われま
す。
数字で見る結果
2014 年 9 月時 点で、210 万 人 の 顧 客 が 声 紋を登 録し、
410 万回声紋認証が実施されています。
ニュアンス VocalPassword™ 技術を使用する前は、オペ
レータが平均で 72 秒を顧客の本人確認と認証に費やして
いました。VocalPassword の導入により、認証時間が 42
秒減少し、30 秒までに短縮することに成功しました。顧客
アンケートでは、新システムに満足している顧客が大多数
であることが判明しました。顧客は、Firma Vocal を電話
の暗唱番号よりも便利でセキュアだと考えていました。ま
た、オペレータによる対応時間が大幅に減少したため、ト
ケーススタディ
ランザクションをより早く効率的に行う事ができるようにな
りました。
その結果、53 人のオペレータが他のタスクを行うために
移動になり、年間の経費が 100 万ドル削減されました。
2015 年の終わりまでには 420 万人の顧客の声紋を登録す
ることを計画しています。これは導入、広報、トレーニング、
システムの設置、システム統合の費用を含めた声紋認証
への投資を 3 年間で回収するためのターゲットとなります。
同行は、ニュアンスの VocalPassword ソリューションを活
用した別のサービスも導入も予定しています。たとえば、
メキシコ国内の複数の政府機関に対し、給付金受給者が
本人確認を声紋認証で行うための生存証明サービスを提
供しています。このサービスを導入すると、窓口での対面
での本人確認が不要になり、政府にとっては詐欺が減少
し、銀行にとっては新しいサービスと売上をもたらします。
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声紋認証
サンタンデール銀行のケース
ケーススタディ
「ニュアンスはベンダーではなく、
当社のパートナーであると考えています。」
José Ignacio Zorrilla
Banco Santander Mexico 社/マルチチャネル・イノベーション担当専務
2014 年 5 月 15 日サンフランシスコで開催された Opus Conference にて
Santander México
Santander México は、スペインのサンタンデール銀行の
ニュアンス声紋認証について
他の金融製品・サービスを提供しています。顧客は、個
在までに登録した声紋は 4500 万件に登ります。過去 12
メキシコ支部。国際的な銀行としてバンキングおよびその
人、プライベート、企業、SME などの分野に及びます。個
人バンキングでは、住宅ローン、クレジットカード、個人
ローン、年金サービス、保険などを提供。ビジネスソリュー
ションとしては、金融サービス、資金管理、信託委託、貿
易サービスなどを提供します。取引額はメキシコ国内で
ニュアンスは声紋認証ソリューションを牽引するグローバ
ル企業。世界中のあらゆる主要な業界に顧客を有し、現
年間、声紋認証ソリューションを提供し、企業の顧客満足
度を向上させ、コストを削減、セキュリティを向上させるこ
とに成功しています。ニュアンスの声紋認証ソリューショ
ンの詳細は、ウェブサイトをご覧ください。
3 番目に多く、預金の市場シェア 14.8%、ローンのシェア
13% を占める大きな金融グループです。詳しくは、www.
santander.com.mx でご覧頂けます。
ニュアンス・コミュニケーションズについて
ニュアンス・コミュニケーションズは、人とテクノロジーの関係を改革します。音声および言語ソリューションを通じ、ニュアンス
は私たちの周辺にある多くのシステム、デバイス、エレクトロニクス、アプリケーション、そしてサービスとの、より人間味のあ
る会話を創り出します。日々、何百万人もの人々、そして何千ものビジネスが、消費者の生活や仕事を理解し、
学習し、適応でき
るインテリジェントなシステムを通じてニュアンスを体験しています。詳しくは http://japan.nuance.com をご覧ください。
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NUAN–EP–001–01–CS–Jpa, April 2016