「金融業の仕組みと魅力」 株式会社マイナビ キャリアデザイン推進課 羽田啓一郎 金融業界基礎知識 ■金融ビジネスの根幹は「お金」を「融通」させる事。お金を欲している 所にお金が余っている所が貸して（投資）、運用する。 いかに「お客様から資金をお預かり」し、「運用する」か、が大事。 ■銀行等を通じ、間接的に投資を行う事を「間接金融」、 証券等で投資先に直接投資を行う事を「直接金融」と呼ぶ。 ■「銀行」「証券」「保険」を三大金融と呼ぶ。 ■金融各社はフィナンシャルグループ化しており、グループ内で 銀行、証券、保険等を扱う事により、お預かりする資産を増やしている。 ■大口顧客の事を「ホールセール」、小口顧客を「リテール」と呼ぶ。 【銀行】基礎知識 ■主な企業：三菱東京UFJ銀行／三井住友銀行／みずほ銀行／京都銀行 ／三井住友信託銀行 ■お客様からお金をお預かりする「預金」、お客様に資金を貸す「貸付」、 銀行振込や小切手等の現金授受以外の決算を行う「為替」の三つの主な業 務がある。 ■＜都市銀行／地方銀行＞ いわゆる「銀行」。全国展開しているのが都市銀行で、地域密着型で展開 している地方銀行の２種類に分かれる。主な都市銀行はフィナンシャルグ ループ化しており、その中核に位置する。 ■＜信託銀行＞ 遺産や財産、企業相続等に関する、ある意味専門銀行。1,000万円以上の 取引の場合が多く、主な顧客は資産家。 【銀行】基礎知識 ■主な企業：三菱東京UFJ銀行／三井住友銀行／みずほ銀行／京都銀行 ／三井住友信託銀行 ■お客様からお金をお預かりする「預金」、お客様に資金を貸す「貸付」、 銀行振込や小切手等の現金授受以外の決算を行う「為替」の三つの主な業 務がある。 ■＜都市銀行／地方銀行＞ いわゆる「銀行」。全国展開しているのが都市銀行で、地域密着型で展開 している地方銀行の２種類に分かれる。主な都市銀行はフィナンシャルグ ループ化しており、その中核に位置する。 ■＜信託銀行＞ 遺産や財産、企業相続等に関する、ある意味専門銀行。1,000万円以上の 取引の場合が多く、主な顧客は資産家。 ■＜信用金庫＞ 都市銀行では敷居が高くなる中小企業向け。 地域に根ざした銀行。中小企業のメインバンク。 【証券】基礎知識 ■主な企業：野村證券／大和証券／三菱UFJモルガン・スタンレー証券／ みずほ証券／SMBC日興証券 ■投資をしたい投資家と、資金調達をしたい会社や国の間に立ち、株式や債 券を通じて双方の仲介を行う。 上場や買収などの企業財務戦略に関わり、金融のダイナミックな潮流に直 接介入する。 ■資産の扱い方がアメリカは53％が投資なのに対し、日本は か12%。 日本経済活性化の為にも投資活動の活発化が急務であり、直接金融の代表 である証券会社の果たす役割は大きい。 ■メガバンクのフィナンシャルグループに所属する証券会社と、独立系の証 券会社の大きく分けて二つの企業群がある。より大きなマーケットに向か う為にグローバル化を進めており、外資系金融を買収する等の再編も激し い。 【保険】基礎知識 ■主な企業：日本生命／第一生命／ソニー生命／プルデンシャル生命／ アメリカンファミリー生命保険／東京海上日動あんしん生命／ NKSJひまわり生命／三井住友海上あいおい生命 ■＜生命保険＞生命や身体に起こるリスクに対する保険。 俗に、昔から存在する総合生保を「漢字生保」、外資系として参入してき た「カタカナ生保」、損保に紐づいている「ひらがな生保」とグループ分 けされている（＊正式なものではなく、あくまで俗説）。 漢字生保は日本最大の機関投資家。お客様からお預かりした資産を運用 し、より大きな資産を動かす。 ■＜損害保険＞生命や身体以外の偶然のリスクに対する保険。 主に自動車保険と住宅保険。国内市場はもう頭打ちな為、新興国を中止に グローバル展開を睨む。 その流れの中で合併が多く、2014年には国内で三つの巨大損保グループが 【金融】採用に関するマメ知識 ■大別すると「お金をお預かりする」仕事と「お金を運用する」仕事があ る。お金をお預かりする為にはお客様からの「信頼」が必要な為、地域に 根ざした活動が必要。 その為、「地域限定職」などの採用コースが多くの会社で行われている。 ■仕事を通じて専門性が高まり、また職種や地域についてもキャリアデザイ ンが描きやすい為、女性にとって働きやすい業界であると言える。 ただ、お金を扱う職業の為、どの職種も決して簡単な仕事ではなく、強い 責任感が求められる。
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