スペシャルセミナーフリーアナウンサー主催：日本経済新聞社クロスメディア営業局　協賛：アライアンス・バーンスタイン株式会社住吉美紀さんトークセッション貯蓄で確実にためる」こと第２部額の財政赤字を抱え、企した。ところが今や国は多の生活を保障してくれま度、退職一時金などで老後以前は国や企業が十分な公的年金や終身雇用制賢く「自分年金」を作る最初のポイントは、目的可欠です。分年金」を作ることが不公的年金の他に自分で「自りある老後を送るなら、げも考えられます。ゆと歳では毎月約９万円と月約万円で済みますが、は、歳から始めれば毎用）に必要な毎月の積立額る場合（金利３％で複利運時点で３０００万円をため加えて「時間を味方に付ける」のも鍵です。歳て、お金が「働く」ことが託など金融商品に投資しせん。そこで株や投資信金だけではお金は殖えまは超低金利時代です。預さらに「お金に働いてもらう」のも重要です。現在ています。預かり資産はし、株・債券などに運用し客様から資産をお預かり社です。法人・個人のおに本社を置く資産運用会約兆円にも上ります。います。年金、そして「自分年金」の３つになります。今「自分年金」の重要性が増して「人的「自分年金」は、資本」と「金融資本」から成ります。「人的資本」とは、キャリアを積み重ねて給与や報酬の形で得るお金のこと。「金融資本」とは株や投資信託などの金融商品に投じて得るお金のことです。「人的資本」 0.99％～ 1.14％程度第１部業の終身雇用制度も崩れた金融商品に投資するこなります。同じ金額をた皆さんは「ハッピーリタイアメント」という言葉をとのバランスで「金融資本」 1.26％～ 1.39％程度 0.56175％（0.535％）です。毎月の収入の中かつつあります。とです。生活費はすぐにめる場合でも早く始める聞いたことはあるでしょうを活用するとよいですね。もし雇用や収入が安定している状況なら、「金融資とができます。とを応援しています。 1.55％～ 1.57％程度 0.66675％（0.635％）日本にハッピーリタイアメントの文化を創る少子高齢化の問題もあります。２０１１年時点の出し入れできる普通預金ほど積立総額は少なくなか。実は欧米ではよく聞く言葉です。日本人はハッ投資信託は、毎月５万円積み立てるな 0.82425％（0.785％）ら自動積み立てで貯蓄す日本人女性の平均寿命はへ、近い将来の使い道が決ります。ピー好きですが、なぜか本」は株式などに投資してはお金は殖えません。預多数の人かみになっています。ら、３万円を貯蓄して２万円を投資に回しましょう。 0.99％～ 1.14％程度第１期～第11期これからの時代に必要なのは「自分軸足マネープラン」歳。現在の高齢者まっているお金は定期預誰もが老後の不安から解放され、安心して今を退職をハッピーなこととしリスクを積極的に取るこ貯金が安全とも言い切れら少額ずつ思います。住吉　投資信託を始めるのに必要なお金はどれ 1.26％～ 1.39％程度 0.56175％（0.535％）れば便利です。世帯でも公的年金では足金や債券など安全性の高楽しみながら生きたいでて祝う習慣がありません。ません。円安が進めば、相資金を集め土山　資産運用を身近にする手段の一つとしておくらいですか。住吉　人材としての自分の能力を底上げしていくことも大切ですよね。土山　ご自身のキャリアの段階により、人的資本は変化します。こうした人的資本の変化を考慮して、退職年齢へ向けて資産配分を変えながら運用を行うのが「ターゲット・イヤー型」の投資信託です。本日のセミナーの復習を中心としたミニセミナーを５月に当社にて３回開催予定ですので、ぜひ「ハッピー・ 0.66675％（0.635％）第27期以降年金、企業りずに毎月３万〜５万円い形で運用するべき。老すよね。そのためには自分ハッピーリタイアメントを対的な円の価値は目減り勧めなのが、投資信託で山本誠一郎さんト」ウェブサイトからお申第2期～第26期の支給開始年齢の引き上程度貯蓄を取り崩して生後の生活資金は効率良で自分の人生の選択肢を実現するためには、しっか皆さんがキャリアを磨き、ご自身に投資してハッ大切になります。活しているのが大半です。く殖やせるもので作りま持ち、経済環境やライフスりとした老後の所得の源ピーな将来を築いていくこ別にお金を整理し、適し今後、雇用形態の多様化や転職により、まとまっしょう。テージの変化に対応できる泉を持つことが大切です。私たちは約年の歴史を持つ、米国・ニューヨークた退職一時金が出ないケー「自分軸足マネープラン」それは多くの場合、公的・スが増えます。公的年金次のポイントは「先取りを持つことが大切です。的な投資知識を身に付ける教育が、学校での授業に組み込まれていることも背景にあります。す。株や債券を個別に買土山　積立投資でしたら、１コインでできる証券大学卒業後、カリフォルニア大学バークレー校でMBAを取得。大手信託銀行で株・債券の運用に従事後、アライアンス・バーンスタインへ転職。2012年3月より現職。リタイアメント・プロジェク 1.55％程度第37期以降 Facebook も好評運営中！　商品取引業者関東財務局長（金商）第303号　加入協会：一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会少額から手軽に。「投資信託」は資産運用を身近にする手段の一つおうとすると、数十万か会社もあります。たとえ用する仕組ら数百万円のまとまった少額でも継続して投資ししょう。することから始めてみまずは気になったものを保有以上ともいわれます。ま投資信託の数は４０００続けることが大切です。金額が必要になります。運用することが大切だとしてしまいます。一部でもてファンドマ大竹　子どもの頃から、親に「貯金しなさい」と言いいので、自分で判断して、ネジャーが運な違いですね。ただ、今はわれて育つ日本とは大き貯蓄している方と、そうで超低金利で預貯金だけでなかなかためにくい年齢で使うライフイベントが多く、大竹　代は結婚、出産、住宅購入などお金をくということですね。ない方とでは大きな差がつ２つの講演に続いて、フリーアナウンサーの住吉美紀さんを司会に、大竹さん、アライアンス・バーンスタインの土山和順さんによるトークセッションが実施された。住吉　ハッピーリタイアメントを迎えるために、どうしたらいいのでしょう。大竹　リタイアするまでにまだ〜年はあります。時間を味方に付けてお金を殖やしていきま資を始めてほしいですね。す。ぜひ代から貯蓄や投てもらう、つまり資産運用しょう。お金自身にも働いで、効率的に「自分年金」土山日本人の場合、金融資産の半分以上を現金や預金が占めています。住吉　収入に占める投資の適切な割合とはどれくらいでしょう。大竹　無理のない範囲で行うのが鉄則です。手きらやか銀行/熊本銀行/滋賀銀行/ 親和銀行/東邦銀行/福岡銀行/ 北洋銀行/楽天証券　〈ご留意事項〉■本広告は情報の提供を目的としてアライアンス・バーンスタイン株式会社が作成した資料です。信頼できると判断した情報をもとに作成しておりますが、その正確性・完全性を保証するものではありません。■投資信託は預貯金や保険契約にはあたりませんので、預金保険機構および保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。また、登録金融機関で取扱う投資信託は投資者保護基金の対象でもありません。■当ファンドの取得のお申込みに当たっては、販売会社において投資信託説明書（交付目論見書）をあらかじめまたは同時にお渡ししますので、必ずお受取りになり、記載事項をご確認の上、投資の最終決定はご自身でご判断下さい。 ■投資者のファンドの購入価額によっては、分配金の一部または全部が、実質的には元本の一部払戻しに相当する場合があります。ファンド購入後の運用状況により、分配金額より基準価額の値上がりが小さかった場合も同様です。 ■投資信託説明書（交付目論見書）のご請求・お申込みは 0.82425％（0.785％）財産設計第12期～第36期 2040 60 投資対象ファンドの信託報酬等を加えた信託報酬の概算値です。なお、投資対象ファンドの状況により、投資対象ファンドの報酬および実質的な信託報酬率は変わる場合があります。第１期財産設計 2030 投資者が信託財産で間接的に負担する費用　■運用管理費用（信託報酬）：純資産総額に対して右記〈運用管理費用の配分〉の率を乗じて得た額とします。 ■その他の費用・手数料：監査費用等の諸費用を含む「その他の費用・手数料」は運用状況等により変動するため、事前に料率、上限額等を表示することができません。詳細については最新の投資信託説明書（交付目論見書）の「ファンドの費用・税金」をご覧ください。アライアンス・バーンスタイン代表取締役社長し込みください。投資者が直接的に負担する費用　■購入手数料：購入価額と購入口数を乗じて〈運用管理費用の配分〉ファンド計算期間得た金額に、販売会社が別に定める購入時手数料率（2.1％（税抜2.0％）が総額（税込、年率）（税抜、年率）実質的な信託報酬率（税込、年率）（注）実質的な信託報酬率とは、上限）を乗じて得た額とします。　■信託財産留保額：換金申込受付日の 1.26％～1.35％程度 0.66675％（0.635％）第１期～第16期財産設計各ファンドの信託報酬等に、 2020 翌営業日の基準価額に0.2％を乗じて得た額とします。 0.56175％（0.535％） 0.99％～ 1.14％程度第17期以降各ファンドの投資対象とするハッピーな将来の自分のために。 50 取り月収のうち２割は貯当ファンドは、主として投資対象ファンドを通じて、株式、債券、リート（不動産投資信託）などの値動きのある金融商品等に投資しますので、実質的に組入れられた金融商品等の値動き（外貨建資産には為替変動リスクもあります）により基準価額は変動し、投資元本を割り込むことがあります。したがって、元本が保証されているものではありません。当ファンドの運用による損益は全て投資者に帰属します。投資信託は預貯金と異なります。追加型投信 / 内外 / 資産複合ファンドに係るリスク資産配分リスク/株価変動リスク/金利リスク/為替変動リスク/信用リスク/カントリー・リスク　など 2020 / 2030 / 2040 ■ 「自分年金」作りのために設計された投資信託です。　■ 投資対象ファンドを通じて、主に日本株式、海外株式、日本債券、海外債券および世界のリート（不動産投資信託）へ分散投資します。　■ 基本資産配分は、時間の経過にしたがい、より保守的に変更します。ファンドの特色 85 住吉投資と聞くと、難しく感じてしまいます。を作ります。代では金融資産の約半分を株や投資信託が占める米国人とは対照的です。米国は社会保障制度が手厚いわけではないので、「自分年金」作りが定着していまターゲット・イヤー型ファンドアライアンス・バーンスタイン・財産設計 40 蓄と投資に回したい。もし土山和順さん 5.1 30 90 す。高校卒業までに実践土山さんお金と向き合うことは自分と向き合うこと土山　厚生労働省のデータによれば、１０００万円以上の貯蓄がある層と、１００万円未満の層に明確に分かれてきます。その頃には、早くから投資信託なら1コインからできる「自分年金」とハッピーリタイアメント大学卒業後、アナウンサーとしてNHK入局。「プロフェッショナル仕事の流儀」「スタジオパークからこんにちは」などの人気番組を担当。2011年4 月よりフリー。現在はテレビ、ラジオなど多方面で活躍中。英語力を生かしたインタビューも多い。 40 大竹さん金融機関などでキャリアを積み、2012 年にアライアンス・バーンスタイン入社。アドバイザーとして同社主催のマネーセミナーで講師を務めている。出版社の編集者を経て、2005年4月に女性による女性のためのマネーサロン「エフピーウーマン」を設立。現在、雑誌『オレンジページ』での連載執筆をはじめ、講演、メディア出演など多方面で活躍している。お金の分野での著書は 40冊以上にも上る。お金を働かせて「自分年金」作りをアライアンス・バーンスタインクライアント本部大竹のり子さん住吉さん AB「ハッピー・リタイアメント・プロジェクト」ウェブサイト http://happy-r-project.jp/ フリーダイヤル：0120－629-192（営業日の午前9時から午後5時まで）アライアンス・バーンスタイン株式会社設定・運用は 30 20 30 40 エフピーウーマン代表取締役ファイナンシャルプランナー人材としての自分を底上げしたい NIKKEI丸の内キャリア塾スペシャルセミナー「『自分年金』とハッピーリタイアメント」が 4月8日、東京・丸の内で開催された。ファイナンシャルプランナーの大竹のり子さんの講演「女性の老後を幸せにする『自分年金』の始め方」に続いて、アライアンス・バーンスタイン社長山本誠一郎さんが「日本人にとってのハッピーリタイアメントとは？」をテーマに講演した。 20 なりたい自分をデザインする広告特集　企画・制作＝日本経済新聞社クロスメディア営業局 ※当ファンドのリスクは上記に限定されるものではありません。当ファンドのリスクの詳細につきましては、最新の投資信託説明書（交付目論見書）をご覧ください。お客様にご負担いただく費用 ※投資者の皆様が負担する費用の合計額は、ファンドを保有される期間等に応じて異なりますので、表示することができません。