PENDIDIKAN ASAS KEWANGAN Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. ISI KANDUNGAN KANDUNGAN MUKA SURAT Asas Perancangan Kewangan 02 Pengurusan Kewangan Berhemat Matlamat & strategi Mengawal & menganggar perbelanjaan Kenalpasti aliran kewangan Contoh penyata aliran tunai 03 04 05 07 Tips & Asas Membuat Pinjaman Peraturan meminjam Kelayakan permohonan & dokumen Produk & Perkhidmatan 08 09 10 Pengertian Akaun Contoh Penyata Akaun Modal Saluran Aduan atau Rujukan 11 12 14 PENDAHULUAN Literasi kewangan adalah keupayaan menggunakan pengetahuan dan kemahiran untuk membuat keputusan pengurusan wang yang berkesan. Di dalam helaian berikutnya, anda akan mendapati panduan dan contoh-contoh yang akan membantu meningkatkan pemahaman anda terhadap konsep ekonomi. ASAS PERANCANGAN KEWANGAN KEPENTINGAN PENGURUSAN KEWANGAN Membantu menyelesaikan situasi apabila sumber pendapatan anda terhad atau tidak menentu dan membantu menghadapi kenaikan kos sara hidup. Kecemasan Dan Keadaan Tidak Terduga Membina Kekayaan Penyediaan Persaraan Yang Selesa Pembiayaan Kewangan Umrah, Haji Atau Percutian Perbelanjaan Perkahwinan MENGAPA RAMAI GAGAL MENABUNG? • Pendapatan tidak mencukupi • Perbelanjaan terlalu tinggi • Amal gaya hidup melebihi kemampuan • Belanja wang tabungan • Tidak mematuhi anggaran perbelanjaan CARA-CARA UNTUK MENABUNG • Melakukannya kerana terpaksa/tidak ikhlas • Anggaran perbelanjaan tidak betul • Tiada peruntukan untuk kecemasan • Matlamat tabungan terlalu tinggi • Keadaan hidup telah berubah Simpan di Bank, Koperasi, Tabung Haji Melabur di Saham Amanah, Emas dan Perak Caruman Persaraan (KWSP/Skim Swasta) Membeli Insurans PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT MATLAMAT & STRATEGI STRATEGI PENGURUSAN PERBELANJAAN 1. Menentukan matlamat kewangan anda 3. Menilai tabiat berbelanja anda 2. Mengenal pasti tabiat berbelanja anda 4. Menulis rancangan perbelanjaan anda CARA MENGATASI ALIRAN TUNAI NEGATIF Membandingkan harga barangan sebelum membeli Membeli barangan keperluan sahaja Kurangkan perbelanjaan Tingkatkan pendapatan 04 PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT MENGAWAL & MENGANGGAR PERBELANJAAN PERBE LA NJ DAPATAN PEN N AA PE R B E L A NJ T PA A A N AN P E N DA Pendapatan > Perbelanjaan = POSITIF / LEBIHAN Perbelanjaan > Pendapatan = DEFISIT/ KEKURANGAN 555 TEKNIK-TEKNIK MUDAH MEMANTAU PENGERAKAN ALIRAN TUNAI 555 Merekodkan aliran tunai di dalam buku perbelanjaan Contoh: Buku 555 Merekodkan pendapatan & tabungan FEBRUA Su Mo 1 8 15 22 Mencatatkan perbelanjaan di dalam kalendar RY Tu 2 9 16 23 We 3 10 17 24 Th 4 11 18 25 Fr 5 12 19 26 Sa 6 13 20 27 7 14 21 28 12 FEBRUAR Y Merekodkan perbelanjaan harian & ringkasan bulanan 05 PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT KENALPASTI ALIRAN KEWANGAN WANG KELUAR (PERBELANJAAN) Jumlah wang yang dikeluarkan daripada akaun untuk tujuan perbelanjaan bagi mendapatkan barangan atau perkhidmatan. Terdapat 3 jenis perbelanjaan: Perbelanjaan Tetap Perbelanjaan Berubah Perbelanjaan Budi Bicara • Perbelanjaan keperluan • Jumlah sama setiap bulan dan harus dibayar • Perbelanjaan keperluan • Jumlah tidak menentu dan boleh dikawal • Bukan perbelanjaan keperluan • Jumlah tidak dirancang dan boleh dikawal Contoh: Ansuran Kereta/ Ansuran Rumah/ Sewa Rumah Contoh: Belanja Dapur/ Bil Utiliti/ Baiki Kerosakan Contoh: Makan Di Hotel/ Hiburan/Melancong/ Membeli Perhiasan WANG KELUAR WANG KELUAR WANG MASUK (PENDAPATAN) Jumlah wang yang diterima daripada pembayaran. Terdapat 2 jenis pendapatan: Pendapatan Aktif Pendapatan Pasif • Nilai yang boleh dijangka • Hasil kegiatan ekonomi seperti bekerja sepenuh masa, berniaga, bertani & sebagainya • Pendapatan terhenti jika tiada aktiviti ekonomi • Nilai yang tidak menentu/ kadang kala tiada langsung • Hasil daripada tabungan, pelaburan, berniaga sambilan (bukan kegiatan ekonomi utama) Contoh: Gaji/Upah/ Untung Niaga/ Hasil Jualan Contoh: Sewa/Elaun/ Komisyen/Bantuan Kewangan KELEBIHAN MERANCANG PERBELANJAAN • Menabung sebelum berbelanja • Pentingkan keperluan daripada kehendak • Hidup mengikut kemampuan • Menangguhkan pembelian barang kehendak • Elak berbelanja melebihi pendapatan • Memupuk tabiat menabung • Dorong diri dengan matlamat kewangan WANG MASUK WANG MASUK PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT CONTOH PENYATA ALIRAN TUNAI ALIRAN TUNAI MASUK (A) Pendapatan Aktif • Untung Perniagaan (selepas tolak modal) RM 2,200 Jumlah (A) (B) Pendapatan Pasif • Lain-Lain Pendapatan 2,200 100 Jumlah (B) 100 Jumlah Pendapatan (A+B) 2,300 ALIRAN TUNAI KELUAR RM (C) Tabungan • Tabung Haji • Akaun Simpanan Bank 200 100 Jumlah (C) (D) Pembayaran Pinjaman • Kenderaan • Pinjaman Perniagaan Jumlah (E) Jumlah Perbelanjaan (C+D+E) Jumlah Pendapatan Bersih RM 300 350 284 Jumlah (D) (E) Lain-Lain • Isi Rumah • Utiliti • Petrol / Pengangkutan • Lain-Lain RM 634 400 100 150 100 750 1,684 616 TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN PERATURAN MEMINJAM Menentukan tujuan pinjaman Meminjam pada kadar faedah yang paling rendah Mempunyai kemampuan membayar balik di sepanjang tempoh pinjaman Mengawal nisbah hutang kepada pendapatan 40% BAYARAN PINJAMAN NISBAH HUTANG KEPADA PENDAPATAN 60% BAKI PENDAPATAN Jumlah pendapatan bersih digunakan untuk membayar semua pinjaman tidak melebihi 40% Nisbah = Pembayaran Pinjaman Bulanan Pendapatan Bersih Bulanan x 100 Pendapatan Bersih Bulanan diperolehi selepas potongan berkanun Contoh Pengiraan Nisbah Hutang Kepada Pendapatan (A) Pendapatan (B) Jenis Pinjaman • Pinjaman Perniagaan • Sewa Beli (kereta) Jumlah Bayaran Pinjaman Bulanan (B) Pendapatan Bersih (A-B) (selepas potongan berkanun) 2,300 284 350 634 1,666 Nisbah = = 634 1,666 x 100 38% TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN KELAYAKAN PERMOHONAN & DOKUMEN KRITERIA 3. 1. Mempunyai pendapatan tetap/ keupayaan membayar balik pinjaman 2. Usia 21-65 tahun Warganegara Malaysia (dalam tempoh matang) 4. 5. Mempunyai rekod kredit yang memuaskan Mempunyai asas kemahiran berniaga dan penglibatan sepenuhnya dalam perniagaan (untuk Pinjaman PKS) 6. Syarat-syarat lain yang berkaitan dengan jenis pinjaman yang dipohon DOKUMEN 1. Borang Permohonan 2. Salinan Kad Pengenalan 3. Lesen Perniagaan / Permit / Pendaftaran Perniagaan 4. Penyata Akaun Semasa/Simpanan (6 bulan terkini) 5. Audit Akaun atau Akaun Pengurusan (2 tahun terkini)/ Slip Gaji 6. Dokumen lain yang berkaitan dengan jenis pinjaman yang dipohon 10 TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN PRODUK & PERKHIDMATAN YANG DITAWARKAN OLEH MAYBANK Pembiayaan PKS Insurans Kad Debit/ Kad Kredit Simpanan Maybank2u Pembiayaan Perumahan Pembiayaan Peribadi Pembiayaan Unit Amanah Saham Pembiayaan Kenderaan AHLI Layak dilindungi oleh PIDM. Untuk produk simpanan/insurans terpilih sahaja. Maybank One Solution 11 PENGERTIAN AKAUN Akaun merupakan catatan ringkas bagi urus niaga yang telah berlaku. Lejar akan direkodkan selepas Buku Catatan Pertama (Buku Lejar). Maklumat Buku Catatan Pertama (Buku Lejar) dipindahkan ke lejar daripada dokumen perniagaan. (Debit) (Debit) Tarikh Butir-Butir Tarikh Nama Akaun RM Tarikh (Kredit) (Kredit) RM RM Butir-Butir Bentuk Lejar CONTOH BAGI PERMULAAN PERNIAGAAN Perniagaan menjual tudung Tarikh 01/08 Butir-Butir • Modal • Tunai • Bank Debit (RM) Kredit (RM) 10,000 2,000 8,000 Akaun Modal (Debit) Tarikh Butir-Butir 01/08 • Tunai (Kredit) RM Tarikh Butir-Butir 2,000 01/08 • Bank RM 8,000 CONTOH PENYATA AKAUN MODAL Senario 1 Aug RM 1 Modal Tunai 2,000 6 Membeli Tudung Bawal secara tunai 500 13 Menjual Tudung Bawal secara tunai 150 16 Bayar bil elektrik 80 18 Membeli Tudung Selendang secara tunai 500 AKAUN TUNAI Tarikh Butir-Butir Aug 1 Modal 6 Belian 13 Jualan 16 Bayaran 18 Belian 31 Baki h/b Debit (RM) 2,000 500 150 80 500 1,070 2,150 Sept 1 Baki b/b Kredit (RM) 1,070 2,150 12 13 CONTOH PENYATA AKAUN MODAL Senario 2 Aug RM 1 Modal Bank 8,000 20 Menjual Tudung Bawal secara cek 550 25 Menjual Tudung Selendang secara cek 200 27 Membeli Tudung Bawal secara cek 700 AKAUN BANK Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Aug 1 Modal 8,000 20 Jualan 550 25 Jualan 200 27 Belian 31 Baki h/b 700 8,050 8,750 Sept 1 Baki b/b Kredit (RM) 8,750 8,050 14 SALURAN ADUAN ATAU RUJUKAN Bank Negara Malaysia 1300-88-4465 Suruhanjaya Sekuriti 03-6204 8999/ 03-6204 8777 KPDNKK 1800-88-6800 AKPK 1800-88-2575 Maybank 1300-80-8668 PIDM 03-2173 7436/ 03-2265 6565/ 1-800-88-1266 Layari www.maybank.com.my untuk maklumat lanjut
© Copyright 2024 Paperzz
![PK**********!**h! ******[Content_Types].xml](http://s3.paperzz.com/store/data/007334165_1-7314a6c711610e41724742a91dbff423-250x500.png)
