STAMBENI KREDIT - HYPO ALPE-ADRIA

HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d.
Zagreb, Slavonska avenija 6
Besplatni pozivni centar: 0800 14 14
www.hypo-alpe-adria.hr
STAMBENI KREDIT
uz subvenciju Republike Hrvatske prve četiri godine
- KREDITIRANA STANOGRADNJA Općenito o
kreditu /
zakonska
podloga:
Subvencioniranje stambenog kredita
Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. (dalje u tekstu: Banka) odobrava stambene kredite uz subvencioniranje Republike
Hrvatske (dalje u tekstu: RH) prve četiri godine sukladno Zakonu o subvencioniranju i državnom jamstvu
stambenih kredita (dalje u tekstu: Zakon) koji je stupio na snagu 24. ožujka 2011. godine i sukladno Ugovoru o
davanju subvencioniranih kredita sklopljenom između Banke i Agencije za pravni promet i posredovanje
nekretninama (dalje u tekstu: APN) koja je ugovor sklopila u ime RH. RH subvencionira ½ anuiteta prve četiri
godine otplate.
Zahtjev za subvencioniranje kredita podnosi se zajedno sa zahtjevom za stambeni kredit u Banci u razdoblju
važenja spomenutog zakona do 31. prosinca 2012. godine, odnosno sve dok se sredstva iz Državnog proračuna
RH namijenjena subvencioniranju ne potroše.
Subvencioniranje kredita se odobrava za kredit čiji iznos ne prelazi 100.000,00 EUR u kunskoj protuvrijednosti
prema srednjem deviznom tečaju Hrvatske narodne banke (dalje u tekstu: HNB) na dan isplate kredita i čiji rok
otplate nije kraći od 20 godina. Stambeni kredit može biti veći od navedenog iznosa, ali se u tom slučaju
njegova razlika ne subvencionira od strane RH.
Uvjet
odobravanja
kredita:
Odluka Banke o odobrenju ovog kredita je uvjetovana odlukom APN-a o odobrenju subvencioniranja
kredita. U slučaju da APN ne odobri subvencioniranje kredita Banka će razmatrati isti zahtjev za kredit, ali
sukladno komercijalnim uvjetima.
Korisnik
kredita:
Zahtjev za kredit zajedno sa zahtjevom za subvencioniranje kredita može podnijeti kreditno sposoban građanin koji
ostvaruje redovna primanja unutar RH (plaća, mirovina, honorar), državljanin RH s prebivalištem na području RH i
nije stariji od 45 godina te koji, odnosno čiji bračni drug u vlasništvu nema stan, odnosno kuću ili koji u vlasništvu
ima samo jedan stan ili kuću koju prodaje radi kupnje većeg stana zbog potreba vlastitog stanovanja.
Namjena
kredita:
Kredit je namijenjen kupovini novog stana u zgradi čiju je izgradnju kreditirala Hypo Alpe-Adria-Bank d.d.
Zagreb (poduzeća koja su uključena u Akciju kreditirana stanogradnja II), koja je izgrađena na temelju akta za
građenje i ima akt za uporabu građevine, čija prodajna cijena s poreznom na dodanu vrijednost nije veća od
1.900,00 EUR u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem deviznom tečaju HNB po m2 neto korisne površine stana i
ako se taj stan kupuje izravno od investitora ili izvođača.
Iznos kredita:
15.000 – 250.000 EUR u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem deviznom tečaju HNB
Rok otplate:
20 - 30 godina
Nema mogućnosti počeka.
Kamatna stopa:
Redovna kamatna stopa
4,30 % godišnje fiksno prve četiri godine otplate;
4,73 % godišnje fiksno u petoj i šestoj godini otplate.
Nakon šest godina otplate kredita kamatna stopa se usklađuje s kamatnom stopom koja će u to vrijeme biti važeća
za proizvod „Stambeni kredit za kupovinu stana, uz promjenjivu kamatnu stopu, za klijente s redovnim
primanjima“ (trenutno 6,85 %)
ili sukladno uvjetima utvrđenim s klijentom za koje klijent podnese zahtjev prije ili nakon proteka perioda fiksne
kamatne stope.
Kamatna stopa je godišnja; primjenjuje se dekurzivna metoda obračuna, proporcionalni kamatnjak.
Na sve dospjele, a nenaplaćene iznose koje Korisnik kredita duguje temeljem Ugovora o kreditu, Banka
obračunava i naplaćuje zakonsku zateznu kamatu, od prvog dana poslije dana dospijeća do dana plaćanja.
Visinu kamatnih stopa i naknada Banka određuje i mijenja tijekom korištenja, odnosno otplate kredita (osim u
periodu fiksne kamatne stope), ovisno o tržišnim uvjetima na domaćem / stranom tržištu, poslovne politike Banke,
kreditno-monetarne politike RH, važećih zakonskih propisa, urednosti u poslovanju klijenta i ostalih razloga koji
mogu utjecati na visinu kamatnih stopa i naknada.
Interkalarna
kamata:
Interkalarna kamata je kamata koja se obračunava na iznos glavnice za period od isplate (korištenja) do početka
otplate kredita. Interkalarna kamatna stopa je istovjetna redovnoj kamatnoj stopi i naplaćuje se prema srednjem
deviznom tečaju HNB.
Interkalarna kamata se odbija od iznosa kredita prilikom korištenja (isplate) kredita.
Efektivna
kamatna stopa
(EKS):
EKS za prve četiri godine otplate smije iznositi najviše 4,50 % godišnje.
Ako se u izračun EKS uključi i kamatna stopa koja će se primjenjivati u petoj i šestoj godini otplate, a pod
pretpostavkom da se ista neće mijenjati ni nakon šeste godine otplate, tada EKS iznosi 4,65 % na rok od 20 godina,
odnosno 4,70 % na rok od 30 godina.
U izračun EKS nije uključen trošak police osiguranja nekretnine i police životnog osiguranja / riziko police, te trošak
police osiguranja s otkupnom vrijednošću, međutim korisnik kredita je obvezan podmiriti troškove polica ako su iste
instrument osiguranja kredita.
Ovisno o namjeni kredita, korisnik kredita snosi i sljedeće troškove koji ne ulaze u izračun efektivne kamatne stope:
javnobilježničke pristojbe, sudske troškove izdavanja ZK izvatka i uknjižbe založnog prava u korist Banke, trošak
procjene vrijednosti nekretnine.
Naknada:
BEZ NAKNADE
Korištenje
kredita:
Kredit se isplaćuje prodavatelju u kunskoj protuvrijednosti po srednjem deviznom tečaju HNB važećem na dan
korištenja (isplate) kredita. Ako se refinancira kapara, kredit se isplaćuje korisniku kredita.
Otplata kredita:
Kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima koji dospijevaju na naplatu svakog zadnjeg dana u
mjesecu, u kunskoj protuvrijednosti po srednjem deviznom tečaju HNB važećem na dan dospijeća. Ako se plaćanje
vrši prije roka dospijeća, primjenjivat će se tečajna lista na dan plaćanja.
Nakon perioda fiksne kamatne stope (nakon 6 godina otplate) Banka je ovlaštena uskladiti tečaj za naplatu svih
potraživanja s tečajem koji se primjenjuje kod proizvoda „Stambeni kredit za kupovinu stana, uz promjenjivu
kamatnu stopu, za klijente s redovnim primanjima“ (trenutno tečaj za naplatu potraživanja je prodajni tečaj
Hypo Alpe-Adria-Bank d.d.).
Ako je iznos kredita do 100.000 EUR-a, prve četiri godine klijent otplaćuje samo ½ anuiteta, budući da je
druga polovica anuiteta subvencionirana od strane RH.
Ako je iznos kredita veći, tada je se subvencija računa samo na iznos do 100.000 EUR-a.
Prijevremena otplata kredita (djelomična ili konačna) može se izvršiti na zahtjev klijenta, ali tek nakon 6 godina
otplate kredita, uz naplatu naknade sukladno Tarifi važećoj u trenutku prijevremene otplate kredita.
Preduvjeti
(kreditna
sposobnost):
Svi sudionici u kreditu moraju ostvarivati stalna mjesečna primanja (plaća, honorar, mirovina).
Potrebna primanja izračunavaju se kao dio ukupne kreditne sposobnosti klijenta.
U jednom kreditnom poslu mogu se pojaviti:
najviše 2 fizičke osobe zaposlene kod istog poslodavca,
samo jedna osoba: starosni umirovljenik, osoba koja ostvaruje prihode od samostalne djelatnosti (obrt,
slobodno zanimanje, djelatnost poljoprivrede i šumarstva) ili osoba zaposlena kod iste, vlasnik d.o.o. s
manje od 10 zaposlenih ili osoba zaposlena kod istog.
Sudionici u kreditu po isteku kredita ne smiju biti stariji od 70 godine.
Instrumenti
osiguranja:
• Sudužnik – prema potrebi.
• Hipoteka (upis založnog prava) obvezno na nekretnini koja je predmet kupovine;
Potreban omjer iznosa kredita i procijenjene vrijednosti nekretnine iznosi 1:1. Banka zadržava pravo tražiti i veću
vrijednost nekretnine ako ocijeni za potrebnim.
Vrijednost nekretnine mora biti procijenjena od strane Banke ili drugog ovlaštenog sudskog procjenitelja prije
zaprimanja zahtjeva za kredit.
Ako elaborat procjene ne sadrži sve potrebne podatke, neće biti prihvaćen. Banka zadržava pravo izvršiti reviziju
procjene. Ako klijent već ima elaborat procjene, isti ne smije biti stariji od 3 mjeseca. Podaci koje mora sadržavati
elaborat sastavni su dio obrasca „Dokumentacija uz stambeni/hipotekarni kredit“ dostupnog u poslovnicama, te
na internetskim stranicama Banke.
Hipoteka se po potrebi može upisati i na dodatnu nekretninu koja je namijenjena stanovanju (stan, kuća). Ako se
hipoteka upisuje na neku drugu vrstu nekretnine (npr. građevinsko zemljište, poslovni prostor i sl.), primjenjuju se
drugačiji omjeri iznosa kredita i procijenjene vrijednosti nekretnine.
Trošak elaborata procjene snosi Banka.
• Polica osiguranja nekretnine vinkulirana u korist Banke - nekretnina na koju se upisuje založno pravo osigurava
se od osnovnih rizika, a polica se vinkulira u korist Banke nakon odobrenja, a prije isplate kredita.
• Polica životnog osiguranja ili riziko polica vinkulirana u korist Banke – u slučaju da je dužnik sâm u kreditu ili ako
je sâm nositelj kreditne sposobnosti; ugovorena svota police (riziko ili životnog osiguranja) za slučaj smrti treba
biti minimalno u visini 40% iznosa kredita.
• Izjave o suglasnosti zapljene primanja svih sudionika u kreditu – dužnika i sudužnika.
• Zadužnica/e svih sudionika u kreditu – dužnika i sudužnika.
• Ostali instrumenti osiguranja prema potrebi.
Posebne
obveze:
- Korisnik kredita se ugovorom o kreditu obvezuje da će redovna mjesečna primanja primati preko računa
otvorenog u Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. za cijelo vrijeme trajanja kredita. U slučaju ne ispunjenja ove obveze, po
isteku perioda fiksne kamatne stope Banka zadržava pravo usklađenja kamatne stope s važećim uvjetima za
stambene kredite bez obveze redovnih mjesečnih primanja. U slučaju da klijent prije odobrenja kredita još nije
preusmjerio svoja redovna mjesečna primanja na račun u Hypo Alpe-Adria-Bank d.d., klijenta će se ugovorom
obvezati da to učini u roku od 60 dana od dana isplate kredita.
- Ostale posebne obveze – definirane Zakonom:
1.
zabrana davanja u najam stana za čiju se kupnju kredit odobrava
2.
obveza prijave prebivališta korisnika kredita na adresi kupljenog stana u roku od 30 dana od dana
stupanja u posjed stana
Dokumentacija
potrebna za
podnošenje
zahtjeva za
kredit:
3.
u slučaju da se kupljeni stan proda prije proteka šest godina njegove otplate, podnositelj zahtjeva je
dužan vratiti sva sredstva uplaćena na ime subvencioniranja kredita (osim ako se stan prodaje radi kupnje
novog stana)
4.
ako APN utvrdi da se sredstva odobrena za subvencioniranje kredita ne koriste u skladu s Ugovorom o
kreditu i u skladu sa Zakonom, ili da su činjenice na kojima se temeljila odluka o odobravanju
subvencioniranja kredita bile neistine, Banka je dužna kredit proglasiti dospjelim u cijelosti i pristupiti
prinudnoj naplati, što znači da je podnositelj zahtjeva dužan odmah vratiti u cijelosti sva sredstva
uplaćena na ime subvencioniranja kredita, kao i sva sredstva kredita zajedno s dospjelim obvezama
5.
u slučaju u kojem podnositelj zahtjeva ili njegov bračni drug u vlasništvu ima samo jedan stan, odnosno
kuću koju prodaje radi kupnje većeg stana zbog potreba vlastitog stanovanja, podnositelj zahtjeva je
dužan predočiti APN-u predugovor, odnosno ugovor o kupoprodaji tog stana, odnosno kuće kojim je
ugovorena kupoprodaja istog najkasnije u roku od godine dana od dana sklapanja ugovora o
subvencioniranom kreditu, u suprotnom Banka mora proglasiti kredit dospjelim u cijelosti
1. popunjeni obrazac „Zahtjev za stambeni kredit uz subvenciju RH“
2. popunjeni obrazac „Osnovni podaci“ s Izjavom za izradu kreditnog izvješća na zahtjev Banke - za svakog
sudionika u kreditu (podnositelj zahtjeva, sudužnik)
3. popunjeni obrazac „Potvrda poslodavca“ - za svakog sudionika u kreditu (podnositelj zahtjeva, sudužnik)
4. dokumentacija potrebna za identifikaciju svih sudionika u kreditu, kao i dokumentacija za utvrđivanje kreditne
sposobnosti podnositelja zahtjeva i sudužnika – popis potrebne dokumentacije ovisi o načinu ostvarivanja
dohotka i sastavni je dio obrasca Banke „Dokumentacija uz zahtjev za kredit fizičkim osobama“
5. popunjeni obrazac „Zahtjev za subvencioniranje kredita“
6. predugovor, odnosno ugovor o kupoprodaji stana za čiju kupnju se traži odobravanje kredita (2 primjerka)
7. kopija akta za građenje (2 primjerka)
8. kopija akta za uporabu građevine (2 primjerka)
9. izvadak iz zemljišne knjige, ne stariji od 30 dana
10. elaborat procjene vrijednosti nekretnine – ne stariji od 3 mjeseca na dan zaprimanja zahtjeva; podaci koje mora
sadržavati elaborat sastavni su dio obrasca „Dokumentacija uz stambeni/hipotekarni kredit“. Banka snosi
trošak elaborata.
11. javnobilježnički ovjerena izjava podnositelja zahtjeva da u vlasništvu nema stan ili kuću ili da u vlasništvu ima
samo jedan stan ili kuću koju prodaje radi kupnje većeg stana zbog potreba vlastitog stanovanja, a ako je u
braku, i izjavu da njegov bračni partner nema drugi stan ili kuću u vlasništvu - ovu izjavu može sastaviti sam
podnositelj zahtjeva ili njegov bračni partner, ali mogu se koristiti i obrasci Banke
12. po potrebi i ostala dokumentacija, na zahtjev Banke
Tabela mjesečnih anuiteta (u EUR)
u prve 4 godine
prema iznosu kredita i roku otplate (u godinama)
kamatna stopa 4,30 %
REPREZENTATIVNI PRIMJER
Redovna kamatna stopa (fiksna 4 godine)
4,30 %
Redovna kamatna stopa
za 5. i 6. godinu otplate kredita
4,73 %
Iznos
kredita
(EUR)
20
(240 anuiteta)
25
(300 anuiteta)
30
(360 anuiteta)
15.000
93,29
81,69
74,24
Mjesečni anuitet u prve četiri godine
otplate
373,14 EUR
20.000
124,39
108,91
98,98
186,58
163,37
148,47
Mjesečni iznos koji klijent plaća u prve
četiri godine otplate (1/2 anuiteta)
186,57 EUR
30.000
40.000
248,77
217,82
197,95
Mjesečni anuitet za 5. i 6. godinu otplate
384,65 EUR
50.000
310,96
272,28
247,44
60.000
373,15
326,73
296,93
Iznos kredita (glavnice)
70.000
435,34
381,18
346,42
Interkalarna kamata
80.000
497,53
435,64
395,90
Kamata za razdoblje otplate
31.763,21 EUR
90.000
559,72
490,09
445,39
Iznos za plaćanje
91.971,04 EUR
100.000
621,91
544,55
494,88
Trošak obrade kredita
(uključuje i dio koji će biti subvencioniran)
Ukupna bespovratna subvencija
Ukupan iznos za plaćanje
0 EUR
60.000,00 EUR
207,83 EUR
8.955,36 EUR
83.015,68 EUR
*Reprezentativni primjer je izračunat uz pretpostavku da se kredit
isplaćuje prvog u mjesecu (01.06.2011. godine), interkalarna
kamata se plaća za period od isplate do posljednjeg dana u
mjesecu isplate (30.06.2011. godine), a rok otplate kredita je 20
godina (240 mjeseca). EKS (efektivna kamatna stopa) za
navedeni primjer iznosi 4,65 %.
Uvjeti se primjenjuju od 2.1.2012. godine.

Download Report