απολογισμος εταιρικης ευθυνης 2012

2012
4Διοικητικό Συμβούλιο της Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
έκθεση πεπραγμένων
1
ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΣΥΓΚΛΗΣΗΣ
ΤΑΚΤΙΚΗΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗΣ
ΑΡΙΘΜΟΣ ΠΡΑΚΤΙΚΟΥ Δ.Σ. 130 /23-05-2011
ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΣΥΓΚΛΗΣΗΣ
ΤΑΚΤΙΚΗΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗΣ
ΑΡΙΘΜΟΣ ΠΡΑΚΤΙΚΟΥ Δ.Σ.19/4-6-2013
Το Δ.Σ. μετά από πρόσκληση του Προέδρου, συνήλθε σε συνεδρίαση στις 4-6-2013 στα γραφεία της Διοίκησης
της Τράπεζας. Διαπιστώθηκε η κατά το νόμο απαρτία. Μετά από εισήγηση του Προέδρου, το Δ.Σ. αποφασίζει
τη σύγκληση της Ετήσιας Τακτικής Γ.Σ. των μελών για τις 14-6-2013, ημέρα Παρασκευή και ώρα 20.00 στο χώρο
του ξενοδοχείου ΗΠΕΙΡΟΣ ΠΑΛΛΑΣ.
Σε περίπτωση που δεν θα υπάρχει απαρτία η Γ.Σ. θα διεξαχθεί στις 21-6-2013, ημέρα Παρασκευή την ίδια ώρα
στον ίδιο χώρο. Σε περίπτωση που και πάλι δεν υπάρξει απαρτία η Γ.Σ. θα διεξαχθεί τελικώς στις 28-6-2013,
ημέρα Παρασκευή στον ίδιο χώρο και την ίδια ώρα.
Οριστική ημερομηνία Γενικής Συνέλευσης 28-6-2013, ημέρα Παρασκευή και ώρα 20.00 στο ξενοδοχείο
ΗΠΕΙΡΟΣ ΠΑΛΛΑΣ
Θέματα ημερήσιας διάταξης:
1. Έγκριση εγγραφής και διαγραφής μελών.
2. Υποβολή έκθεσης πεπραγμένων - απολογισμού του Δ.Σ για το έτος 2012.
3. Ανάγνωση ισολογισμού και αποτελεσμάτων έτους 2012.
4. Ανάγνωση έκθεσης του ορκωτού ελεγκτή.
5. Ανάγνωση του προϋπολογισμού έτους 2013.
6. Ορισμός ορκωτού ελεγκτή για το έτος 2013 και καθορισμός αμοιβής του.
7. Συζήτηση επί των παραπάνω.
8. Ψηφοφορία για την έγκριση του απολογισμού του ισολογισμού του προϋπολογισμού και για την απαλλαγή από κάθε ευθύνη των μελών του Δ.Σ και του ορκωτού ελεγκτή.
9. Μετατροπή ομολογιακού δανείου σε κοινές μετοχές και εκπροσώπηση στην Έκτακτη Γενική Συνέλευση
της Πανελλήνιας Τράπεζας.
10. Ανακοινώσεις.
Για το Δ.Σ.
Ο Πρόεδρος Δ.Σ.
Ο Γραμματέας Δ.Σ.
Κων/νος Ζωνίδης
Παύλος Χήτας
5
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
ΤΑΚΤΙΚΗ ΓΕΝΙΚΗ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗ
28-6-2013
ΟΜΙΛΙΑ ΠΡΟΕΔΡΟΥ
ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
ΕΚΘΕΣΗ ΠΕΠΡΑΓΜΕΝΩΝ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
ΧΡΗΣΗ 2012 (01.01.2012 – 31.12.2012)
Ο πρόεδρος του Δ.Σ
Κων/νος Ζωνίδης
Κυρίες και κύριοι συνέταιροι,
Το τραπεζικό σύστημα, όπως και το σύνολο της ελληνικής οικονομίας, βρίσκεται στην
έκτη χρονιά της διαρκούς ύφεσης, με μη ορατές ενδείξεις αισιοδοξίας για το άμεσο μέλλον.
Η ύφεση, έχει πλήξει το σύνολο της οικονομίας μας και ιδιαιτέρως την πορεία και τα μεγέθη του τραπεζικού συστήματος.
Παρόλα αυτά, η Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, στη διάρκεια αυτής της εξαετίας, όχι
μόνο άντεξε, αλλά αύξησε το σύνολο των μεγεθών της σε αξιοθαύμαστο βαθμό και μέχρι και το έτος 2012 διένειμε κέρδη στα μέλη της, όταν το σύνολο του τραπεζικού συστήματος, όχι μόνο δεν διένειμε κέρδη, αλλά προχώρησε σε εκμηδενισμό και ακόμη σε πλήρη απώλεια της αξίας των μετοχών, με ταυτόχρονη καταγραφή ζημιών για σειρά ετών.
Στο παραπάνω χρονικό διάστημα και παρά τη συνεχή ύφεση, η τράπεζα δεν κατάγραψε
ζημίες, πλην όμως, ως λογική συνέπεια του οικονομικού περιβάλλοντος, μείωσε την κερδοφορία της, αφού τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν σημαντικά, με συνέπεια
να μην εισπράττονται τόκοι και ταυτόχρονα το κόστος χρήματος, δηλ. τα επιτόκια των
καταθέσεων αυξήθηκαν, γεγονός που έπληξε άμεσα τα οικονομικά μας αποτελέσματα.
Οι δυσκολίες της τελευταίας πενταετίας εντάθηκαν το περασμένο έτος με αποτέλεσμα
το 2012, να καταστεί το πλέον δυσχερές για την τράπεζά μας αλλά και για το σύνολο των
πιστωτικών ιδρυμάτων, με σωρεία πρωτόγνωρων για την
χώρα μας γεγονότων.
Ενδεικτικά σας αναφέρω μερικά από αυτά:
1ον) Η χώρα διήλθε μεγάλο χρονικό διάστημα με ουσιαστικά υπηρεσιακή κυβέρνηση, την κυβέρνηση Παπαδήμου, κατά τη θητεία της οποίας δεν υπήρχε καμία διασφάλιση σχετικά με την παραμονή μας ή όχι στο ευρώ, γεγονός
που είχε ως βασική συνέπεια την αύξηση της διαφυγής κεφαλαίων στο εξωτερικό, στην οποία βοήθησαν ανεύθυνες
φωνές εντός και εκτός Ελλάδας.
2ον) Το έτος 2012 προκηρύχθηκαν διπλές βουλευτικές
εκλογές με μακρά προεκλογική περίοδο. Κατά την περίοδο αυτή, η οικονομική αβεβαιότητα και η έλλειψη πολιτικής σταθερότητας της χώρας μας κορυφώθηκε και έλαβε
εκρηκτικές διαστάσεις εξαιτίας της αδυναμίας σχηματισμού κυβέρνησης και στη συνέχεια της προκήρυξης επαναληπτικών εκλογών, το αποτέλεσμα των οποίων σχετικά
με την προοπτική σχηματισμού κυβέρνησης και πάλι φαινόταν αβέβαιο. Ιδίως στο χρονικό διάστημα μεταξύ των
πρώτων και δεύτερων εκλογών, η τράπεζά μας όπως και το
σύνολο του τραπεζικού συστήματος έζησε πρωτόγνωρες
στιγμές αφάνταστων δυσκολιών, οι οποίες συνίσταντο στη
συνεχή εκροή καταθέσεων με αποτέλεσμα τη συνεχή μείωση της ρευστότητάς μας. Τα αίτια του πανικού που επικράτησε στους καταθέτες, ιδίως από την έναρξη της προεκλογικής περιόδου μέχρι και το σχηματισμό κυβέρνησης,
αφορούσαν απόψεις, στάσεις και εξαγγελίες προσώπων,
φορέων και ιδίως ανεύθυνων μέσων ενημέρωσης, εντός
και εκτός Ελλάδας, οι οποίες προσέφεραν κακές υπηρεσίες στην οικονομία της χώρας μας και τις οποίες δεν θεωρώ
σκόπιμο να σχολιάσω παραπέρα.
Ο πανικός αυτός σταμάτησε αμέσως μετά το σχηματισμό
κυβέρνησης και έτσι αποφεύχθηκε ένας πραγματικός κίνδυνος πλήρους κατάρρευσης του όλου τραπεζικού συστήματος, αλλά και της ίδιας της χώρας μας από έλλειψη
ρευστότητας.
Πραγματικά θα άξιζε τον κόπο να σας αναφέρω ενδεικτικά
παραδείγματα πανικού καταθετών που απέσυραν τις καταθέσεις τους, κατευθύνοντας τα χρήματά τους στο εξωτερικό, σε θυρίδες ή σε αμφιβόλου ασφάλειας επενδυτικές
επιλογές.
Όμως παρά την τρικυμία που περάσαμε, η τράπεζα λόγω
της απόλυτης σύμπνοιας του διοικητικού της συμβουλίου, των υπεράνθρωπων προσπαθειών των στελεχών, του
προσωπικού της και ιδίως του γενικού της διευθυντή, στάθηκε όρθια και δε λύγισε.
Το χρονικό διάστημα από 1-1-2012 μέχρι και σήμερα, είμαστε η μόνη τράπεζα, που δεν αρνηθήκαμε να αποδώσουμε σε μετρητά, ποσά καταθέσεων δεκάδων ή εκατοντάδων χιλιάδων ευρώ στους πελάτες μας, όταν το ίδιο
χρονικό διάστημα το σύνολο των τραπεζών χορηγούσε
μόνο τραπεζικές επιταγές και μετρητά μέχρι €5.000.
Όλο αυτό το χρονικό διάστημα η τράπεζα διατήρησε τη
ρευστότητά της χωρίς προσφυγή στον ELA και το γεγονός
αυτό δείχνει την εμπιστοσύνη των μελών και των ηπειρωτών στη Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, η οποία χτίσθηκε με πολύ κόπο, αργά και σταθερά.
Οι Ηπειρώτες περιέβαλλαν και περιβάλλουν την τράπεζα
με εμπιστοσύνη, με συνέπεια και κατά το 2012, να εμφανίζει αύξηση των καταθέσεων, γεγονός μοναδικό για τα
τραπεζικά δρώμενα.
Όμως η τράπεζα δεν κατόρθωσε απλά να επιβιώσει αλλά
συνέβαλλε αποφασιστικά στο να κρατηθούν βιώσιμες και
παραγωγικές, δεκάδες ηπειρωτικές επιχειρήσεις συμμετεχοντας με τον τρόπο αυτό στην κατά το δυνατόν διατήρηση της ηπειρωτικής οικονομίας και στη συγκράτηση της
ανεργίας στην περιφέρειά μας.
Κυρίες και κύριοι,
Εκτός από τα παραπάνω, σημαντικό γεγονός το οποίο θα
επηρεάσει την πορεία της τράπεζάς μας στο μέλλον, είναι
και η ανάδειξη του νέου διοικητικού συμβουλίου το οποίο
προέκυψε από τις εκλογές του Οκτωβρίου του 2012.
Οι εκλογές αυτές πραγματοποιήθηκαν για πρώτη φορά
στην ιστορία της τράπεζας, στο σύνολο των νομών της
Ηπείρου, σε συνολικά δεκατρία εκλογικά τμήματα, με άψογη διοργάνωση, και προσθέτως με ηλεκτρονικό έλεγχο για
την αποφυγή διπλοψηφιών και με την καλύτερη δυνατή
εξυπηρέτηση των μελών μας.
Στις εκλογές έλαβαν μέρος πλέον 4.000 των μελών μας και
αναδείχθηκε το νέο διοικητικό μας συμβούλιο, το οποίο
συγκροτήθηκε σε σώμα στις 15-10-2012 και η σύνθεση
του οποίου έχει ως εξής:
1. Κων/νος Ζωνίδης, Πρόεδρος
2. Αθανάσιος Οικονόμου, Ά Αντιπρόεδρος
3. Δημήτριος Νάσης, Β΄ Αντιπρόεδρος
4. Παύλος Χήτας, Γραμματέας
5. Γεώργιος Γιαννάκης, Ταμίας
6. Βασίλειος Κολιός, Πρόεδρος Επιτροπής Ελέγχου,
ανεξάρτητο μη εκτελεστικό μέλος
7. Μπαράτσας Κων/νος, Μη εκτελεστικό μέλος Επιτροπής Ελέγχου
8. Αθανάσιος Τζιάλλας, Μέλος
9. Αθανάσιος Λέφας, Μέλος
Επίσης για πρώτη φορά στο Δ.Σ. της τράπεζας συμμετέχει
και ο Βλάσης Παπαχρήστος ως Εκπρόσωπος των Εργαζομένων.
Το νέο διοικητικό συμβούλιο, παρά την έντονη προεκλογική περίοδο και την αρχική έλλειψη συντονισμού, γεγονός
που συμβαίνει στο σύνολο των νέων διοικήσεων, με την
παρέλευση του χρόνου βρήκε το βηματισμό του και την
απαραίτητη σύμπνοια ιδίως στα βασικά και καίρια ζητήμα-
7
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
τα που σχετίζονται με το μέλλον της τράπεζας.
Βεβαίως, διαφορετικές προσεγγίσεις και απόψεις μεταξύ
των μελών του Δ.Σ, υπάρχουν και πρέπει να υπάρχουν.
Όμως μέσα από το διάλογο μεταξύ των μελών, βρίσκεται
η καλύτερη δυνατή λύση για το μέλλον της τράπεζάς μας.
Κυρίες και κύριοι,
Τα πάντα στη χώρα μας και στο πιστωτικό της σύστημα
άλλαξαν. Τίποτε δεν είναι όπως πριν.
Κατά το 2012, μέχρι και σήμερα, λόγω της δραματικής μείωσης των ιδίων κεφαλαίων, των προβλεπόμενων δεικτών
και της έλλειψης ρευστότητας, αφαιρέθηκε η άδεια, έκλεισαν ή συγχωνεύθηκαν περισσότερα από δέκα πιστωτικά
ιδρύματα στη χώρα μας. Κατεύθυνση της Ευρωπαϊκής
Ένωσης και της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι
να παραμείνουν τρείς συστημικές τράπεζες, οι οποίες θα
διατηρηθούν με τη στήριξη και τη συμμετοχή στο κεφάλαιό τους, του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (Τ.Χ.Σ), το οποίο για το διάστημα που θα συμμετέχει
στο κεφάλαιο αυτών των τραπεζών θα έχει και τον έλεγχό
τους. Στη συνέχεια και με την αποχώρηση του ΤΧΣ, το ποσοστό της συμμετοχής του, θα μεταβιβασθεί σε τρίτους.
Αποτέλεσμα του γεγονότος αυτού θα είναι η πλήρης ιδιωτικοποίηση των τραπεζών αυτών.
Οι συνέπειες της πρωτοφανούς οικονομικής κρίσης και
ιδίως αυτές που σχετίζονται με το κεφάλαιο, τους δείκτες
και τη ρευστότητα των τραπεζών, έπληξαν και το χώρο
των συνεταιριστικών τραπεζών και κατά συνέπεια και τη
δική μας τράπεζα.
Όμως λόγω της αδικαιολόγητης, κατά την άποψή μας άρνησης του ΤΧΣ, να στηρίξει κεφαλαιακά τις συνεταιριστικές τράπεζες, καθίσταται αδήριτη αναγκαιότητα η άμεση
αύξηση των ιδίων μας κεφαλαίων, η οποία θα προκύψει
από τη συμμετοχή στην τράπεζα των ηπειρωτών.
Αγαπητά μέλη,
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου θα αντέξει. Αυτό αποτελεί δέσμευση της διοίκησης, πρόσκληση και πρόκληση
για τους Ηπειρώτες.
Δύναμη και κεφάλαιό μας είναι τα 11.000 μέλη της τράπεζας. Επιδίωξή μας είναι τα 11.000 μέλη, να γίνουν 100.000.
Αυτή θα είναι η δύναμή μας και με τον τρόπο αυτό θα
θωρακίσουμε την τράπεζά μας. Στη σημερινή συγκυρία,
ο καθένας μόνος του όσο ισχυρός και εάν είναι ατομικά, ή
εταιρικά, είναι πολύ αδύναμος στη δίνη της κρίσης. Όμως
όλοι μαζί, μπορούμε να επιβιώσουμε και θα τα καταφέρουμε, αρκεί να το θελήσουμε.
Το μέλλον μας, το μέλλον των παιδιών μας, των οικογενειών μας, των επιχειρήσεων μας, το μέλλον της Ηπείρου,
είναι στα χέρια όλων μας. Η συμβολή της τράπεζας στην
οικονομία της Ηπείρου αποδείχθηκε με έργα και όχι με
λόγια. Καλούμε το σύνολο των ηπειρωτών, γυναίκες και
άνδρες, νέους και ηλικιωμένους, να αγκαλιάσουν την τράπεζα, να σημάνουν συναγερμό, να δώσουν κάτι από το
υστέρημά τους, για να αγοράσουν έστω από μία μερίδα
ο καθένας, η οποία στο μέλλον θα αποτελέσει πραγματικό
θησαυρό και στήριγμα για τον κάτοχό της.
Οι Ηπειρώτες γνωρίζουν την ενότητα για τον κοινό σκοπό
και ο κοινός σκοπός σήμερα είναι η οικονομική μας επιβίωση. Μοναδικό όχημα για αυτή δεν είναι κανένα άλλο,
εκτός από την Τράπεζα Ηπείρου. Να σταθούμε δίπλα της.
Να φέρουμε νέα μέλη και να είστε σίγουροι ότι και η τράπεζα θα είναι στο πλευρό σας στην κάθε δύσκολη οικονομική συγκυρία.
Όπως προανέφερα, βρισκόμαστε σε περίοδο ραγδαίων
εξελίξεων και αλλαγών στον τραπεζικό χώρο. Ο χώρος
των συνεταιριστικών τραπεζών δεν βρίσκεται έξω από αυτές τις εξελίξεις και τις αλλαγές, οι οποίες είναι επικείμενες
και αρκετές από αυτές αναγκαίες.
Κατά το έτος 2012, η αλλαγή και η βελτίωση της πορείας
των συνεταιριστικών τραπεζών αποτέλεσε και συνεχίζει
μέχρι και σήμερα, να αποτελεί στο χώρο μας, αντικείμενο
διαλόγου και προβληματισμού.
Ο θεσμός των συνεταιριστικών τραπεζών, στην Ευρώπη
υπάρχει για περισσότερα από 100 χρόνια και στην Ελλάδα
έχει αποκτήσει γερές ρίζες διανύοντας ήδη για την τράπεζα μας το 35ο έτος της.
Κανείς δεν θα τολμήσει να προχωρήσει σε κατάργηση του
θεσμού αυτού, τον οποίο στηρίζει και η Ευρωπαϊκή Ένωση
και η Ένωση των Ευρωπαϊκών Συνεταιριστικών Τραπεζών.
Ήδη τόσο η Ένωση Συν/κών Τραπεζών Ελλάδος, όσο και
η διοίκηση της τράπεζάς μας, εκμεταλλευόμενη την προεκλογική περίοδο του Μαΐου του 2012, έχει έλθει σε απευθείας επαφή με το σύνολο των πολιτικών αρχηγών που
επισκέφθηκαν την πόλη μας και έθεσε σ΄ αυτούς τα δομικά και θεσμικά προβλήματα που απασχολούν τον κλάδο
μας.
Από όλους τους πολιτικούς αρχηγούς υπήρξαν διαβεβαιώσεις και δεσμεύσεις ότι θα στηρίξουν και το θεσμό και
την τράπεζά μας.
Σε όλη τη διάρκεια του έτους 2012, μέχρι και σήμερα, τόσο
στο Δ.Σ της ΕΣΤΕ, όσο και στο Δ.Σ της τράπεζας, πραγματοποιούνται συζητήσεις και διαβουλεύσεις, σχετιζόμενες
με τη νέα αντίληψη και τη μελλοντική διάρθρωση των συνεταιριστικών τραπεζών.
Οι αρχικές διαφωνίες που υπήρχαν μεταξύ των συνεταιριστικών τραπεζών, έχουν γεφυρωθεί, έχει βρεθεί κοινό
σημείο αναφοράς και ήδη προχωράμε σε πρόταση προς
το Υπουργείο Ανάπτυξης και την ΤτΕ, για βελτιώσεις του
θεσμικού πλαισίου, με προοπτική τη δημιουργία ενός
πραγματικού ομίλου αποτελούμενου από το σύνολο των
συνεταιριστικών τραπεζών, με ενοποιημένες διαδικασίες
και συστήματα, χωρίς να χάνεται ο τοπικός μας χαρακτήρας. Στο πλαίσιο αυτό ζητάμε όπως η Πανελλήνια Τράπεζα, αποτελέσει συστημική τράπεζα του ομίλου με αυξημένες αρμοδιότητες ιδίως στο τομέα του ελέγχου και στο
συντονισμό των επί μέρους τραπεζών, χωρίς να χάνεται η
τοπικότητα, η ανεξαρτησία αλλά και ο συνεταιριστικός χαρακτήρας των τραπεζών μας.
Αγαπητά μέλη,
Στην πιο κρίσιμη στιγμή, καταφέραμε να κρατήσουμε την
τράπεζα όρθια. Στην προσπάθειά μας αυτή συνέβαλαν
οι εξής παράγοντες, α) η αλληλοβοήθεια των μελών, β) η
χρηστή και συνετή διοίκηση, γ) η σύμπνοια μεταξύ των
μελών της διοίκησης και οι αγαστές σχέσεις αυτής με τους
εργαζόμενους, δ) η πλήρης αποστασιοποίηση της τράπεζας από κομματικές και πολιτικές αντιπαραθέσεις και σκοπιμότητες.
Οι παραπάνω προϋποθέσεις, είναι αυτές που τηρούνται
και σήμερα από τη διοίκηση της τράπεζας και αυτές οι
οποίες τη στηρίζουν και που δίνουν με αυτό τον τρόπο
στην τράπεζα τη δυνατότητα να στηρίζει την οικονομία
ολόκληρης της Ηπείρου.
Για να βελτιώσουμε τη θέση μας, καθήκον μας είναι να
ισχυροποιήσουμε την τράπεζα στο οικονομικό περιβάλλον στο οποίο αυτή δραστηριοποιείται.
Πρώτο μέλημά μας είναι η θεσμική και οικονομική της
ενδυνάμωση. Για να επιτευχθεί αυτό, επιβάλλεται να αυξήσουμε τις προβλέψεις για την κάλυψη των επισφαλών
απαιτήσεων.
Έτσι η διοίκηση, με εισήγηση του συνόλου των στελεχών
της τράπεζας, αποφάσισε το σύνολο των κερδών της χρήσης του 2012, ύψους €1.500.000,00 περίπου, να μεταφερθεί για την ενίσχυση των αποθεματικών την αύξηση των
προβλέψεων, οι οποίες μετά από την νέα αύξησή τους, θα
ανέρχονται πλέον στο ποσό των €7.000.000,00 περίπου.
Η με αυτό τον τρόπο ενίσχυση της οικονομικής θέσης της
τράπεζας, έχει ως αποτέλεσμα για την παρούσα χρήση τη
μη διανομή μερίσματος στα μέλη, γεγονός κατ΄ αρχήν δυσάρεστο, αλλά αναγκαίο για το μέλλον μας.
Η πολιτική της μη διανομής μερίσματος, ακολουθήθηκε
από το σύνολο των συνεταιριστικών τραπεζών, αλλά και
το σύνολο του πιστωτικού συστήματος της χώρας μας,
τουλάχιστον για την τελευταία τριετία.
Η διοίκηση της Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου, μετά
από πολλά χρόνια, για πρώτη φορά εισηγείται τη μη διανομή μερίσματος και αυτό το κάνει μετά από πολύ μεγάλη
σκέψη, όμως θεωρεί το γεγονός αυτό απαραίτητο και αναγκαίο μέσο για την ενδυνάμωσή μας.
Παράλληλα με την παραπάνω απόφαση, το Δ.Σ προχώρησε και συνεχίζει την περιστολή των εξόδων με τις παρακάτω δράσεις: α) με τη μείωση των ενοικίων στο σύνολο των
καταστημάτων, β) με περιστολή των λειτουργικών δαπανών, γ) με τη μείωση του μισθολογικού κόστους, σε συμφωνία με το σωματείο των εργαζομένων στην τράπεζα και
δ) με τη μείωση ακόμη και αυτής της ελάχιστης αποζημίωσης που λαμβάνουν τα μέλη του Δ.Σ.
Κυρίες και κύριοι,
Δυσκολίες υπάρχουν, είναι ορατές και σας τις αναφέραμε.
Όμως το Δ.Σ και οι εργαζόμενοι της τράπεζας καταβάλλουμε και υποσχόμαστε ότι θα συνεχίσουμε να καταβάλουμε όλες μας τις δυνάμεις για να ξεπεράσουμε τις δύσκολες στιγμές που περνάμε. Διαθέτουμε υπευθυνότητα
και στελέχη με γνώση και εμπειρία.
Σ΄αυτή τη συγκυρία και παρά την τεράστια οικονομική
στενότητα που έχει ο καθένας μας και ο καθένας από σας,
ζητάμε να πλαισιώσετε και να στηρίξετε την τράπεζα. Η
πρόσκληση αυτή του διοικητικού μας συμβουλίου, έχει
ιδιαίτερη σημασία. Σας καλούμε όλους. Όλους τους ηπειρώτες και τις ηπειρώτισσες, που βρίσκονται μέσα και έξω
από την Ήπειρο, στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό, καλούμε
το σύνολο των επιχειρήσεων, των ΟΤΑ, των ΝΠΔΔ, να γίνετε κοινωνοί, κήρυκες και συμμέτοχοι αυτής της τεράστιας προσπάθειας που καταβάλλουμε, όχι για εμάς, αλλά
για την οικονομία και την ανάπτυξη του τόπου μας. Ελάτε
να αγοράσετε έστω και μία συνεταιριστική μερίδα, να γίνετε μέλη της Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου, για να
συνεχίσει η τράπεζα αυτή να αποτελεί μοχλό στήριξης
της μικρομεσαίας οικονομίας, η οποία από το 2010 μέχρι
και σήμερα, δέχεται τη μεγαλύτερη επίθεση και οδηγείται
στον αφανισμό.
Η μικρομεσαία οικονομία. Η οικονομία του τόπου μας, δεν
θα πεθάνει, γιατί αυτό θα σημαίνει και τον δικό μας αφανισμό. Σε πείσμα των μεγάλων συμφερόντων η οικονομία
του τόπου μας θα παραμείνει ζωντανή, με τη Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου στο πλευρό της.
Σας ευχαριστώ όλους.
Ο πρόεδρος του Δ.Σ.
Κων/νος Ζωνίδης
9
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
έκθεση πεπραγμένων
1
ΕΚΘΕΣΗ ΠΕΠΡΑΓΜΕΝΩΝ
ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
ΠΡΟΣ ΤΑ ΜΕΛΗ
ΤΗΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ
ΑΝΑΛΥΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΜΕΓΕΘΩΝ ΚΑΙ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ
ΧΡΗΣΕΩΣ 2012
4ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
Το Ενεργητικό της Τράπεζας στις 31-12-2012 διαμορφώθηκε στα 267.435,15 χιλ. ευρώ έναντι 238.401,78 χιλ. ευρώ το
2011, σημειώνοντας αύξηση 12,18%
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
ΤΑ ΠΟΣΑ ΣΕ ΧΙΛΙΔΕΣ ΕΥΡΩ
ΕΤH
2008
2009
2010
2011
2012
ΠΟΣΑ
98.775,00
154.947,00
218.242,00
238.401,78
267.435,15
11
250.00.000
48
200.00.000
150.00.000
100.00.000
50.00.000
0
2008
2009
2010
2011
2012
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
4ΣΥΝΕΤΑΙΡΟΙ - ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
Οι συνέταιροί μας για το 2012 ανήλθαν σε 10.766 και οι μερίδες σε 311.277.
Τα Ίδια κεφάλαια ανήλθαν στα 24.298,99 χιλ. €, έναντι 17.505,73 χιλ. € το 2011.
Μέσα στο Α’ τρίμηνο του 2012 πραγματοποιήθηκε με πλήρη επιτυχία αύξηση των Κεφαλαίων της Τράπεζας οι οποία
ξεπέρασε τα 6.500 χιλ ευρώ.
Η συνεταιριστική Τράπεζα έχει αποδείξει ότι τα πλεονεκτήματα και τα οφέλη που προσφέρει είναι σημαντικά.
Την τελευταία πενταετία το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας αυξήθηκε από 12.352 χιλ. ευρώ σε 24.298 χιλ.
ευρώ παρουσιάζοντας αύξηση 90% περίπου.
ΕΤΟΣ ΜΕΤΟΧΟΙ ΜΕΡΙΔΕΣ
350.00.000
2008
6.936
176.190
300.00.000
2009
7.855
229.851
250.00.000
2010
8.633
230.100
2011
9.280
223.847
2012
10.766
311.277
200.00.000
150.00.000
100.00.000
50.00.000
0
ΜΕΡΙΔΕΣ
2008
2009
2010
2011
2012
2008
2009
2010
2011
2012
12.000
ΜΕΤΟΧΟΙ
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
4EΞΕΛΙΞΗ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ - ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΩΝ
25.000.000
ΕΞΕΛΙΞΗ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ-ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΩΝ
20.000.000
ΕΤΟΣ
ΚΕΦΑΛΑΙΟ
ΑΠΟΘΕΜ/ΚΑ
ΣΥΝΟΛΟ
ΜΕΤΑΒΟΛΕΣ
2006
8.901.029,00
3.450.566,23
12.351.595,23
0,00
2007
8.897.595,00
3.909.260,09
12.806.855,09
3,69
2008
11.607.475,50
5.537.815,07
17.145.290,57
33,88
2009
11.735.100,00
6.035.178,90
17.770.278,90
3,65
2010
11.416.197,00
6.089.537,49
17.505.734,49
-1,49
2012
15.875.127,00
8.423.865,60
24.298.992,60
38,81
15.000.000
10.000.000
5.000.000
0
2006
2007
ΚΕΦΑΛΑΙΟ
ΚΕΦΑΛΑΙΟ
ΥΠΟΛΟΙΠΟ 31-12-2011
ΑΓΟΡΕΣ 2012
ΔΙΑΓΡΑΦΕΣ 2012
ΣΥΝΟΛΟ
ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΑ
2008
2009
2010
2012
ΑΠΟΘΕΜ/ΚΑ
ΣΥΝΟΛΟ
11.416.197,00
4,867.647,00
408.717,00
6.089.537,49
2.672.725,68
338.397,57
17.505.734,49
7.540.372,68
747.114,57
15.875.127,00
8.423.865,60
24.298.992,60
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΕΞΕΛΙΞΗ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
ΕΤΟΣ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΜΕΤ/ΛΕΣ
2006
42.084.911,51
0,00
2007
58.525.811,97
39,07
2008
82.958.445,75
41,75
2009
134.213.075,18
61,78
2010
191.891.458,45
42,98
2011
214.718.681,21
11,90
2012
238.806.040,47
11,22
250.00.000
200.00.000
150.00.000
100.00.000
50.00.000
0
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
4ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
Οι καταθέσεις της Τράπεζας και το
2012 αυξήθηκαν, παρά το δυσμενές
οικονομικό κλίμα, και ανήλθαν στα
€238.806,04 χιλ. έναντι €214.718,68
χιλ. το 2011 αύξηση 11,22%, αποτέλεσμα των πολύ ανταγωνιστικών επιτοκίων και της εμπιστοσύνης που μας
έδειξε το Ηπειρωτικό κοινό.
Το σύνολο των καταθέσεων της Τράπεζας δεν είναι απλά ένα ποσοτικό
μέγεθος του Ισολογισμού, είναι το
ποιοτικό μέγεθος που εκφράζει την
εμπιστοσύνη και ταυτόχρονα αποτελεί ένα βασικό δείκτη της διεισδυτικότητας της τράπεζας στη Ήπειρο.
Σήμερα η Τράπεζα στηριζόμενη στην
εμπιστοσύνη που επιδεικνύουν τα
μέλη μας, συνεχίζει να προσφέρει τα
καλύτερα επιτόκια της αγοράς, δίνοντας μεγαλύτερη έμφαση στις καταθέσεις μικρού και μεσαίου μεγέθους,
ώστε να ενισχύεται η διαρκής παραμονή τους στην Τράπεζα και συνολικά
να επιτυγχάνει την υποστήριξη των
συμφερόντων των μελών της, αυξάνοντας την απόδοση των κεφαλαίων
τους.
13
ΣΥΝΘΕΣΗ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΕΤΟΣ
ΟΨΕΩΣ
ΤΡΕΧΟΥΜΕΝΟΣ
ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟΥ
ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΣ
2007
10.873.492,45
86.845,16
13.253.083,85
58.755.739,96
2008
12.383.416,88
25.915,90
19.187.255,13
102.764.572,41
2009
11.461.698,51
24.930,28
22.442.155,78
157.923.241,52
2010
13.353.950,25
113.375,21
24.954.095,95
170.771.168,94
2012
20.758.208,46
53.977,52
25.236.186,03
192.757.785,38
ΔΙΑΡΘΡΩΣΗ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ 31-12-2010
ΟΨΕΩΣ
ΤΡΕΧΟΥΜΕΝΟΣ
ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟΥ
8.69
80,72%
0,02%
ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΣ
10,57%
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
4ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
Οι χορηγήσεις στο τέλος του 2012 έφτασαν τα €211.351,71
χιλ. έναντι €184.613.83 χιλ. περίπου το 2011, αύξηση
14,48% και κατευθύνθηκαν σε όλους τους τοπικούς τομείς
της οικονομίας.
Η Τράπεζα για την καλύτερη εξυπηρέτηση των δανείων
της έχει δημιουργήσει υπηρεσία για την ομαλή είσπραξή
τους καθώς και την αντιμετώπιση τω καθυστερημένων χορηγήσεων.
Στην παρούσα χρήση σχηματίστηκε πρόβλεψη συνολικού
ποσού 1.000 χιλ. ευρώ.
Συνολικά μέχρι σήμερα έχουμε δημιουργήσει προβλέψεις
ποσού €6.676,17 χιλ., οι οποίες προορίζονται για την κάλυψη επισφαλών απαιτήσεων από χορηγήσεις, ακολουθώντας τις οδηγίες της Τράπεζας της Ελλάδας.
Οι Εγγυητικές Επιστολές στο τέλος του 2012 έφτασαν τα
38.506 χιλ. € και εισπράξαμε προμήθειες 721,77 χιλ. ευρώ.
Οι χορηγήσεις σε οριστική καθυστέρηση με 31-12-2012
ανήλθαν σε ποσοστό 4,44% επί του συνόλου των χορηγήσεων.
ΕΞΕΛΙΞΗ XOΡΗΓΗΣΕΩΝ
ΕΞΕΛΙΞΗ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ
ΕΤΟΣ
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
ΜΕΤ/ΛΕΣ
2006
39.441.756,94
38,13
2007
57.468.738,38
45,71
2008
77.606.824,81
35,04
2009
119.064.248,40
53,42
2010
167.359.311,72
40,56
2011
184.613.831,32
10,23
2012
211.351.709,77
14,48
XOΡΗΓΗΣΕΙΣ
200.000.000,00
180.000.000,00
160.000.000,00
140.000.000,00
120.000.000,00
100.000.000,00
80.000.000,00
60.000.000,00
40.000.000,00
20.000.000,00
0,00
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
ΔΙΑΡΘΡΩΣΗ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ
ΣΕ ΧΙΛ. ΕΥΡΩ
ΚΛΑΔΟΣ
ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ
ΧΒΡΑΧΥΠΡΟΘΕΣΜΑ
ΜΕΣΟΠΡΟΘΕΣΜΑ
ΜΑΚΡΟΠΡΟΘΕΣΜΑ
ΣΥΝΟΛΟ
ΠΟΣΟΣΤΟ
ΣΥΝΟΛΟΥ
ΓΕΩΡΓΙΑ
ΜΕΤΑΠΟΙΗΣΗ
ΕΜΠΟΡΙΟ
ΗΛΕΚΤΡΙΣΜΟΣ -ΥΔΡΕΥΣΗ
ΚΑΤΑΣΚΕΥΕΣ
ΤΟΥΡΙΣΜΟΣ
ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ
ΟΡΥΧΕΙΑ - ΛΑΤΟΜΕΙΑ
8.726.702
10.415.957
24.125.509
1.449.045
9.258.047
8.495.640
1.590.839
1.846.477
791.481
1.542.709
3.821.648
312.124
3.853.626
2.171.772
90.572
265.671
6.452.473
6.379.815
6.544.599
3.635.632
2.479.330
13.980.618
643.827
577.111
15.970.655
18.338.482
34.491.756
5.396.801
15.591.003
24.648.030
2.325.237
2.689.259
7,56
8,68
16,32
2,55
7,38
11,66
1,10
1,27
ΛΟΙΠΕΣ ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ
ΠΡΟΣΩΠΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ
ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ
26.746.862
2.545.031
14.617.214
43.909.106
20,78
1.070.896
767.108
1.748.517
474.659
9.656.182
29.022.359
12.475.594
30.264.126
5,90
14,32
94.493.082
0
17.617.808
0
93.989.159
0
97,52
94.493.082
17.617.808
93.989.159
206.100.049
0
5.251.661
211.351.710
ΣΥΝΟΛΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
ΔΙΑΓΡΑΦΕΝΤΑ
ΔΗΜΟΣΙΟΣ ΤΟΜΕΑΣ
ΣΥΝΟΛΟ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ
2,48
100,00
ΔΙΑΡΘΡΩΣΗ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ ΚΑΤΑ ΚΛΑΔΟ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ
2,48%
14,32%
7,56%
8,68%
5,90%
15
16,32%
48
20,78%
2,55%
7,38%
1,27%
1,10%
11,66%
ΓΕΩΡΓΙΑ
ΜΕΤΑΠΟΙΗΣΗ
ΕΜΠΟΡΙΟ
ΗΛΕΚΤΡΙΣΜΟΣ - ΥΔΡΕΥΣΗ
ΚΑΤΑΣΚΕΥΕΣ
ΤΟΥΡΙΣΜΟΣ
ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ
ΟΡΥΧΕΙΑ - ΛΑΤΟΜΕΙΑ
ΛΟΙΠΕΣ ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
ΠΡΟΣΩΠΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ
ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ
ΔΗΜΟΣΙΟΣ ΤΟΜΕΑΣ
ΔΙΑΡΘΡΩΣΗ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ ΚΑΤΑ ΔΙΑΡΚΕΙΑ
ΒΡΑΧΥΠΡΟΘΕΣΜΑ
ΜΕΣΟΠΡΟΘΕΣΜΑ
45,60%
ΜΑΚΡΟΠΡΟΘΕΣΜΑ
47,55%
8,55%
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
4ΟΙ ΑΝΘΡΩΠΟΙ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
ΚΑΤΑΝΟΜΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ
Στην Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου το ανθρώπινο δυναμικό αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα κεφάλαια της καθώς παίζει κυρίαρχο ρόλο
στην αναπτυξιακή πορεία.
ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ
Για το λόγω αυτό επιλέγει τους ανθρώπους της με
ιδιαίτερη προσοχή, παρέχοντας τους τη δυνατότητα να εργάζονται σε ένα δυναμικό και εξελισσόμενο περιβάλλον, με προοπτική αναγνώρισης,
επιβράβευσης και προόδου σε όλες τις βαθμίδες.
Μετά την νέα οργανωτική διάταξη προσπαθεί να
αξιοποιήσει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο το ανθρώπινο δυναμικό της παρέχοντας νέες ευκαιρίες
εξέλιξης.
Το 2012 ο συνολικός αριθμός των απασχολούμενων στην τράπεζα ανήλθε σε 69 άτομα.
ΦΥΛΛΟ
ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ
ΠΟΣΟΣΤΟ
ΑΝΔΡΕΣ
ΓΥΝΑΙΚΕΣ
ΑΕΙ
20
12
32
46,38%
ΤΕΙ
9
6
15
21,74%
ΛΥΚΕΙΟ
12
10
22
31,88%
ΣΥΝΟΛΟ
41
28
69
4ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΕΩΣ 2012
Τα έσοδα από τόκους το 2012 ανήλθαν στο ποσό των
€16.729,86 χιλιάδων έναντι €14.851,38 χιλιάδων το 2011
αύξηση 12,65%.
Για τη συνέχιση της ανάπτυξης της τράπεζας απαιτείται η
ενίσχυση της Κεφαλαιακής της βάσης με δημιουργία αποθεματικών και με αύξηση του Συνεταιριστικού Κεφαλαίου.
Οι τόκοι και προμήθειες από τις καταθέσεις ανήλθαν σε
€11.813,60 χιλιάδων έναντι €9.124,87 χιλιάδων το 2011
αύξηση 29,47%.
Για το 2012 δημιουργήσαμε προβλέψεις ύψους €1.000,00
χιλιάδων.
Τα έσοδα από προμήθειες και τα λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης ανήλθαν σε €1.717,50 έναντι €1.560,50 το 2011.
Τα Γενικά έξοδα Λειτουργίας της Τράπεζας (αμοιβές προσωπικού, αμοιβές και έξοδα τρίτων, παροχές Τρίτων, Φόροι
Τέλη και Διάφορα Έξοδα) ανήλθαν στα €4.674.05 χιλιάδων
έναντι €4.381,46 χιλιάδων το 2011.
Τα κέρδη χρήσεως προ αποσβέσεων και προβλέψεων
ανήλθαν σε €1.916,71 έναντι €2.902,33 το 2011 μείωση
33,97% και τέλος τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν
σε €448,06 έναντι €676,14 το 2011, ένεκα των αυξημένων
προβλέψεων.
ΚΕΡΔΗ
ΣΕ ΧΙΛ. ΕΥΡΩ
ΕΤΗ
ΠΟΣΑ
2008
1.697
2009
2.432
2010
2.762
2011
2.476
2012
1.448
17
48
3,000
2,500
2,000
1,500
1.000
500
0,00
2008
2009
2010
2011
2012
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
ΕΞΕΛΙΞΗ ΚΑΘΑΡΗΣ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΚΑΙ ΠΡΟΒΛΕΨΕΩΝ
2008
2009
2010
2011
2012
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ
8.897.595,00
11.607.475,50
11.735.100,00
11.416.197,00
15.875.127,00
ΣΥΝ ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
3.909,260,09
5.537.815,07
6.035.178,90
6.089.537,49
8.423.865,60
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
12.806.855,09
17.145.290,57
17.770.278,90
-355.938,79
-271.409,13
-287.068,61
-255.858,86
-265.916,89
12.450.916,30
16.873.881,44
17.483.210,29
17.249.875,86
24.033.075,71
1.884.952,12
2.676.173,49
3.876.173,49
5.676.173,49
6.676.173.49
14.355.868,42
19.550.054,93
21.359.383,78
ΜΕΙΟΝ ΑΣΩΜΑΤΕΣ ΑΚΙΝΗΤΟΠΟΙΗΣΕΙΣ
ΚΑΘΑΡΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗ ΘΕΣΗ
ΣΥΝ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ
ΣΥΝΟΛΟ ΚΑΘΑΡΗΣ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΚΑΙ ΠΡΟΒΛΕΨΕΩΝ
17.505.734,49 24.298.992,60
22.926.049,12 30.709.249,20
35.000.000,00
30.000.000,00
25.000.000,00
20.000.000,00
15.000.000,00
10.000.000,00
5.000.000,00
0,00
2008
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
2009
KAΘΑΡΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗ ΘΕΣΗ
2010
2011
2012
ΣΥΝΟΛΟ ΚΑΘΑΡΗΣ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΚΑΙ ΠΡΟΒΛΕΨΕΩΝ
4ΔΙΑΝΟΜΗ ΚΕΡΔΩΝ
Με βάση τα αποτελέσματα που επιτεύχθηκαν το έτος 2012, το Διοικητικό Συμβούλιο απεφάσισε να προτείνει στη
Γενική Συνέλευση την διανομή των κερδών ως εξής:
Καθαρά κέρδη χρήσεως
448.062,86
Κέρδη προηγούμενης χρήσεως
775.430,83
1.223.493,69
Μείον: Φόρος Εισοδήματος
118.803,85
Υπόλοιπο κερδών για διανομή
1.104.689,84
•Τακτικό Αποθεματικό
•Αποθεματικό Καταστατικού
•Λοιπά αποθεματικά
•Υπόλοιπο κερδών εις νέον
ΣΥΝΟΛΟ
35.845,03
17.922,51
310.000,00
740.922,30
1.104.689,84
4ΛΟΙΠΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
Η Συνεταιριστική Τράπεζα δεν διαθέτει χρεόγραφα, ενώ διαθέτει λογαριασμούς καταθέσεων σε συνάλλαγμα.
Τα ακίνητα που κατέχει η Τράπεζα στις 31/12/2012, κατά πλήρη κυριότητα νομή και κατοχή είναι τα ακόλουθα:
1. Οικόπεδο επί της οδού Αβέρωφ 12 αξίας κτήσεως €58.547,32 και μετά την αναπροσαρμογή €153.574,36.
2. Οικόπεδο επί της οδού Αβέρωφ 14 αξίας κτήσεως 560.000€
Επί των ανωτέρω οικοπέδων υφίσταται κτήριο που στεγάζονται τα Γραφεία της Τράπεζας και το κεντρικό κατάστημα
αξίας κτήσεως €2.123.541,93 και αναπόσβεστης αξίας €1.391.227,24.
3. Οικόπεδο επί της οδού Ιωακείμ 6 αξίας κτήσεως €65.544.
Επί του οικοπέδου αυτού υφίσταται κτήριο αξίας κτήσεως €651.778,71,00 και αναπόσβεστης αξίας €529.452,99.
4. Οικόπεδο επί της οδού Ιωαννίνων – Δωδώνης δήμου Πεδινής αξίας κτήσεως €97.791,00.
Επί του οικοπέδου αυτού υφίσταται κτήριο αξίας κτήσεως €494.039,36 και αναπόσβεστης αξίας €252.054,53.
Τέλος από πλειστηριασμό αποκτήθηκαν τα κάτωθι ακίνητα:
1. Αγρός στη θέση «Ρεστιλια» περιφέρεια Παρακαλάμου, έκτασης 2.268 τ.μ αξίας κτήσεως €2.494,00
2. Αγρός στην περιφέρεια Σκλιβανης Ιωαννίνων έκτασης 10.500 (50%) και αξίας κτήσεως €7.765,42
3. Αγροτεμάχιο στην Πεδινή Ιωαννίνων έκτασης 12.688 τ.μ (43,75%) αξίας κτήσεως €72.005,09
4. Οικόπεδο στη Μπάφρα Ανατολής έκτασης 949,47 τ.μ αξίας κτήσεως €56.262,14
5. Αγροί στο Μάζι Κόνιτσας έκτασης 22.470 τ.μ και 7.506 τ.μ συνολικής αξίας κτήσεως €27.609,48
6. Διαμέρισμα 58 τ.μ στα Ιωάννινα αξίας κτήσεως €52.701,47
7. Αγροί στην Κληματιά Ιωαννίνων σύνολο 19.500 τ.μ αξίας κτήσεως €6.084,10
8. Διαμέρισμα 67,27 τ.μ στα Ιωάννινα αξίας κτήσεως €53.350,59
9. Οικόπεδο 1.557 τ.μ με οικία και αποθήκη ποσοστό 21,87% αξίας κτήσεως €43.252,21
19
10. Οικόπεδο 346 τ.μ ποσοστό 21,87% αξίας κτήσεως €12.866,00
11. Οικόπεδο 726 τ.μ ποσοστό 21,87% αξίας κτήσεως €12.978,00
12. Οικόπεδο 5.750 τ.μ στην Πεδινή Ιωαννίνων ποσοστό 21,87% αξίας κτήσεως €47.754,37
13. Οικόπεδο 1.000 τ.μ στην Πεδινή Ιωαννίνων ποσοστό 21,87% αξίας κτήσεως €4.710,03
14. Οικόπεδο 1.187 ποσοστό 21,875% Πεδινή Ιωαννίνων αξίας κτήσεως €5.138,85
15. Διαμέρισμα 105 τ.μ στα Ιωάννινα αξίας κτήσεως €82.009,00
16. Κατάστημα 18,20 τ.μ στα Ιωάννινα αξίας κτήσεως €32.780,89
17. Κατάστημα 226,50 τ.μ στα Ιωάννινα αξίας κτήσεως €227.645,70
18. Οικόπεδο 2.120 τ.μ με οικία στην Κέρκυρα αξίας κτήσεως €169.568,73
19. Οικόπεδο 1/3 εξ αδιαιρέτου 4.164,87 τ.μ στην Πρέβεζα αξίας κτήσεως €8.527,51
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
ΒΑΣΙΚΟΙ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΟΚΟΝΟΜΙΚΟΙ ΔΕΙΚΤΕΣ
ΔΕΙΚΤΗΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗΣ
ΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ
ΣΧΕΣΗ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
ΠΡΟΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΣΧΕΣΗ ΙΔΙΩΝ
ΠΡΟΣ ΞΕΝΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
ΣΧΕΣΗ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ
ΠΡΟΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΗ ΚΑΛΥΨΗ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
ΔΕΙΚΤΗΣ ΑΠΟΔΟΤΙΚΟΤΗΤΑΣ
ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
ΒΑΘΜΟΣ ΚΑΛΥΨΗΣ
ΤΩΝ ΕΞΟΔΩΝ
ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΗΣ
ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
24.298,99
ΣΥΝΟΛΟ ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ
267.302,48
ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
ΞΕΝΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΣΕ ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
24.298,99
238.806,04
24.298,99
219.909,75
211.219,03
238.806,04
3.927,18
238.806,04
ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
ΕΣΟΔΑ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΗΣ
ΕΞΟΔΑ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΗΣ
1.448,06
24.298,99
18.445,05
16.994,46
2012
2011
2010
2009
9,09%
7,34%
8,14%
11,07%
10,18%
8,15%
9,58%
12,77%
11,05%
7,96%
8,86%
12,44%
88,45%
85,98%
90,21%
88,71%
1,64%
1,83%
1,72%
2,51%
5,96%
14,14%
15,54%
8,94%
1,09
1,18
1,14
1,16
21
48
ισολογισμός 2012
2
Σημειώσεις: 1) Κατά την παρούσα χρήση, σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν.2065/1992, όπως τροποποιήθηκε και ισχύει, έγινε αναπροσαρμογή της αξίας κτήσεως των γηπέδων και των ακινήτων που αποκτήθηκαν με πλειστηριασμό. Από την αναπροσαρμογή
αυτή αυξήθηκε η αξία κτήσεως των γηπέδων κατά 89.225,04 ευρώ και η αξία κτήσεως των ακινήτων από πλειστηριασμό κατά το ποσό των 34.746,49 ευρώ και προέκυψε διαφορά αναπροσαρμογής ποσού 123.971,53 ευρώ (89.225,04 + 34.746,49), η οποία
καταχωρήθηκε στο λογαριασμό του Παθητικού με α/α 12, ‘’Διαφορές από αναπροσαρμογή αξίας λοιπών περιουσιακών στοιχείων’’ προκειμένου κατά την επόμενη διετία να κεφαλαιοποιηθεί. 2) Από το σύνολο των χορηγήσεων (λογαριασμός Ενεργητικού 4.
‘’Απαιτήσεις κατά πελατών’’), ποσό 9.380.000 ευρώ περίπου (Κ.Α. 23.ΧΧ, Κ.Α. 24.ΧΧ και Κ.Α.27.ΧΧ) έχει καταστεί ληξιπρόθεσμο και απαιτητό για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο του έτους. Ποσό 6.676.173,49 ευρώ καλύπτεται με ισόποση πρόβλεψη απώλειας. Από
το συνολικό ποσό των 6.676.173,49 ευρώ, ποσό 1.000.000,00 ευρώ σχηματίστηκε κατά τη παρούσα χρήση.
ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΤΗΣ 31ης ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2012
33η ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΧΡΗΣΗ (1.1.2012 - 31.12.2012)
PANNELL KERR FORSTER
International Limited
Λ. Κηφισίας 124, 115 26 Αθήνα
Α.Μ. Σ.Ο.Ε.Λ. 132
PKF ΕΥΡΩΕΛΕΓΚΤΙΚΗ Α.Ε.
Ορκωτοί Ελεγκτές Λογιστές
ΙΩΑΝΝΗΣ Κ. ΚΑΣΙΟΥΜΗΣ
Α.Μ. Σ.Ο.Ε.Λ. 108511856
Ιωάννινα, 25 Μαΐου 2011
Ο Ορκωτός Ελεγκτής - Λογιστής
Έκθεση επί των Οικονομικών Καταστάσεων: Ελέγξαμε τις ανωτέρω Οικονομικές Καταστάσεις Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου ΣΥΝ. ΠΕ., οι οποίες αποτελούνται από τον ισολογισμό της 31 Δεκεμβρίου 2012, την κατάσταση αποτελεσμάτων και τον
πίνακα διάθεσης αποτελεσμάτων της χρήσεως που έληξε την ημερομηνία αυτή, καθώς και το σχετικό προσάρτημα. Ευθύνη της Διοίκησης για τις Οικονομικές Καταστάσεις: Η διοίκηση έχει την ευθύνη για την κατάρτιση και εύλογη παρουσίαση αυτών των
οικονομικών καταστάσεων σύμφωνα με τα Λογιστικά Πρότυπα που προδιαγράφονται από την Ελληνική Νομοθεσία, όπως και για εκείνες τις εσωτερικές δικλείδες που η διοίκηση καθορίζει ως απαραίτητες ώστε να καθίσταται δυνατή η κατάρτιση οικονομικών
καταστάσεων απαλλαγμένων από ουσιώδη ανακρίβεια που οφείλεται είτε σε απάτη είτε σε λάθος. Ευθύνη του Ελεγκτή: Η δική μας ευθύνη είναι να εκφράσουμε γνώμη επί αυτών των οικονομικών καταστάσεων με βάση τον έλεγχό μας. Διενεργήσαμε τον
έλεγχό μας σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα Ελέγχου. Τα πρότυπα αυτά απαιτούν να συμμορφωνόμαστε με κανόνες δεοντολογίας, καθώς και να σχεδιάζουμε και διενεργούμε τον έλεγχο με σκοπό την απόκτηση εύλογης διασφάλισης για το εάν οι οικονομικές
καταστάσεις είναι απαλλαγμένες από ουσιώδη ανακρίβεια. Ο έλεγχος περιλαμβάνει τη διενέργεια διαδικασιών για την απόκτηση ελεγκτικών τεκμηρίων, σχετικά με τα ποσά και τις γνωστοποιήσεις στις οικονομικές καταστάσεις. Οι επιλεγόμενες διαδικασίες
βασίζονται στην κρίση του ελεγκτή περιλαμβανομένης της εκτίμησης των κινδύνων ουσιώδους ανακρίβειας των οικονομικών καταστάσεων, που οφείλεται είτε σε απάτη είτε σε λάθος. Κατά τη διενέργεια αυτών των εκτιμήσεων κινδύνου, ο ελεγκτής εξετάζει
τις εσωτερικές δικλείδες που σχετίζονται με την κατάρτιση και εύλογη παρουσίαση των οικονομικών καταστάσεων της Τράπεζας, με σκοπό το σχεδιασμό ελεγκτικών διαδικασιών κατάλληλων για τις περιστάσεις και όχι με σκοπό την έκφραση γνώμης επί της
αποτελεσματικότητας των εσωτερικών δικλείδων της Τράπεζας. Ο έλεγχος περιλαμβάνει επίσης την αξιολόγηση της καταλληλότητας των λογιστικών αρχών και μεθόδων που χρησιμοποιήθηκαν και του εύλογου των εκτιμήσεων που έγιναν από τη διοίκηση,
καθώς και αξιολόγηση της συνολικής παρουσίασης των οικονομικών καταστάσεων. Πιστεύουμε ότι τα ελεγκτικά τεκμήρια που έχουμε συγκεντρώσει είναι επαρκή και κατάλληλα για τη θεμελίωση της ελεγκτικής μας γνώμης. Βάση για Γνώμη με Επιφύλαξη:
Από τον έλεγχό μας προέκυψαν τα εξής θέματα: 1) Εκτός του ποσού των 9.380.000 ευρώ, όπως ανωτέρω αναφέρεται (παρά πόδας του Ισολογισμού), υπάρχουν και άλλες απαιτήσεις σε καθυστέρηση συνολικού ποσού 5.700.000,00 ευρώ περίπου. Έναντι
των ποσών αυτών σχηματίστηκε πρόβλεψη συνολικού ποσού 6.676.173,49 ευρώ, η οποία κατά τη γνώμη μας δεν επαρκεί. Σημειώνεται, όμως, ότι σύμφωνα με τραπεζικά κριτήρια, οι συνολικές επισφαλείς χορηγήσεις ανέρχονται τουλάχιστον στο ποσό των
19.500.000 € περίπου. Τέλος, σημειώνεται, ότι σημαντικό μέρος των χορηγήσεων αυτών καλύπτεται από τριτεγγυήσεις και εμπράγματες εξασφαλίσεις. 2) Οι λογαριασμοί του Ενεργητικού “7. Συμμετοχές σε μη συνδεμένες επιχειρήσεις” και “8. Συμμετοχές σε
συνδεμένες επιχειρήσεις”, αφορούν τη συμμετοχή της Τράπεζας σε δέκα (10) επιχειρήσεις, η αξία κτήσης των οποίων υπολείπεται της τρέχουσας λογιστικής τους αξίας κατά 440.000 ευρώ περίπου και θα έπρεπε να σχηματιστεί σχετική ισόποση πρόβλεψη
υποτίμησης, με συνέπεια τα ίδια κεφάλαια να εμφανίζονται ισόποσα αυξημένα. Περισσότερες πληροφορίες για τις συμμετοχές αυτές παρέχονται στο Προσάρτημα. 3) Η Συνεταιριστική Τράπεζα βασιζόμενη στη γνωμάτευση αριθ. 205/88 των Νομικών
Συμβούλων Διοικήσεως και το άρθρο 10 του Ν.2065/92 δεν σχημάτισε πρόβλεψη αποζημίωσης του προσωπικού της λόγω εξόδου από την υπηρεσία. Αν σχημάτιζε πρόβλεψη για την ενδεχόμενη αποζημίωση του συνόλου του προσωπικού της, λόγω εξόδου
από την υπηρεσία για συνταξιοδότηση, σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 43α του κ.ν. 2190/20 αυτή, θα ανέρχονταν στο ποσό των 230.000,00 ευρώ περίπου και κατά συνέπεια τα αποτελέσματα της χρήσης και τα ίδια κεφάλαια εμφανίζονται ισόποσα
αυξημένα. Γνώμη με Επιφύλαξη: Κατά τη γνώμη μας, εκτός από τις επιπτώσεις των θεμάτων που μνημονεύονται στην παράγραφο “Βάση για Γνώμη με Επιφύλαξη”, οι ανωτέρω οικονομικές καταστάσεις παρουσιάζουν εύλογα, από κάθε ουσιώδη άποψη, την
οικονομική θέση της Τράπεζας κατά την 31 Δεκεμβρίου 2012 και τη χρηματοοικονομική της επίδοση για τη χρήση που έληξε την ημερομηνία αυτή σύμφωνα με τα Λογιστικά Πρότυπα που προδιαγράφονται από την Ελληνική Νομοθεσία. Θέμα Έμφασης:
Εφιστούμε την προσοχή σας στη σημείωση 14 που παρατίθεται στο Προσάρτημα των οικονομικών καταστάσεων, στην οποία γίνεται αναφορά στο γεγονός ότι η Τράπεζα δεν έχει ελεγχθεί φορολογικά για τις χρήσεις 2007 - 2011 και ενδεχόμενα να υπάρξουν
μελλοντικές φορολογικές επιβαρύνσεις για τις οποίες δεν έχει σχηματισθεί σχετική πρόβλεψη. Στη γνώμη μας δεν διατυπώνεται επιφύλαξη σε σχέση με το θέμα αυτό. Αναφορά επί Άλλων Νομικών και Κανονιστικών θεμάτων: Επαληθεύσαμε τη συμφωνία
και την αντιστοίχηση του περιεχομένου της Έκθεσης του Διοικητικού Συμβουλίου με τις ανωτέρω οικονομικές καταστάσεις.
EΚΘΕΣΗ ΕΛΕΓΧΟΥ ΑΝΕΞΑΡΤΗΤΟΥ ΟΡΚΩΤΟΥ ΕΛΕΓΚΤΗ ΛΟΓΙΣΤΗ
Προς τα μέλη της ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ ΣΥΝ.ΠΕ.
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΗΣ
31ης ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2012 (1 ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ - 31 ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2012)
ΧΡΗΣΗ
31/12/2012
1. ΑΜΟΙΒΕΣ ΚΑΙ ΕΞΟΔΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ
2.629.026,47
ΧΡΗΣΗ
31/12/2011
2.324.842,22 1. ΕΣΟΔΑ ΑΠΟ ΤΟΚΟΥΣ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ
ΧΡΗΣΗ
31/12/2012
ΧΡΗΣΗ
31/12/2011
14.977.580,51
13.388.827,73
1.749.962,93
1.462.556,87
2. ΑΜΟΙΒΕΣ ΚΑΙ ΕΞΟΔΑ ΤΡΙΤΩΝ
392.821,26
461.381,91 2. ΕΣΟΔΑ ΑΠΟ ΛΟΙΠΟΥΣ ΤΟΚΟΥΣ
3. ΠΑΡΟΧΕΣ ΤΡΙΤΩΝ
499.562,89
472.671,33 3. ΕΣΟΔΑ ΣΥΜΜΕΤΟΧΩΝ
0,00
0,00
4. ΦΟΡΟΙ - ΤΕΛΗ
257.436,13
354.172,79 4. ΕΣΟΔΑ ΧΡΕΟΓΡΑΦΩΝ
19.488,50
0,00
1.573.378,34
1.383.441,91
102.962,76
175.757,23
21.672,41
1.298,71
18.445.045,45
16.411.882,45
5. ΔΙΑΦΟΡΑ ΕΞΟΔΑ
6. ΤΟΚΟΙ ΚΑΙ ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ
7. ΑΠΟΣΒΕΣΕΙΣ ΠΑΓΙΩΝ
ΕΝΣΩΜΑΤΟΥΜΕΝΕΣ ΣΤΟ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΟ ΚΟΣΤΟΣ
1.846.584,91
10.900.378,48
468.649,88
1.596.389,73 5. ΕΣΟΔΑ ΑΠΟ ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ
8.329.956,23 6. ΕΣΟΔΑ ΠΑΡΕΠΟΜΕΝΩΝ ΑΣΧΟΛΙΩΝ
426.452,87 7. ΔΙΑΦΟΡΕΣ (ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ) ΑΠΌ
ΠΡΑΞΕΙΣ ΣΕ ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑ
8. ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ
ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΗΣ
1.000.000,00
1.800.000,00
ΣΥΝΟΛΟ ΕΞΟΔΩΝ
17.994.460,02
15.765.867,08
450.585,43
646.015,37
18.445.045,45
16.411.882,45
ΚΑΘΑΡΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ
ΕΚΜETΑΛΛΕΥΣΗΣ
ΣΥΓΚΕΝΤΡΩΤΙΚΟΣ ΠΙΝΑΚΑΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ
ΣΕ ΧΙΛΙΑΔΕΣ
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
ΜΕΤΟΧΟΙ
ΜΕΡΙΔΕΣ
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΑΠΟΣΒΕΣΕΩΝ ΚΑΙ
ΠΡΟΒΛΕΨΕΩΝ
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΠΡΟΒΛΕΨΕΩΝ
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
ΑΚΑΘΑΡΙΣΤΑ ΕΣΟΔΑ
ΣΥΝΟΛΙΚΑ ΕΞΟΔΑ ΠΡΟ ΠΡΟΒΛΕΨΕΩΝ
ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ
ΕΞΟΔΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ
ΚΕΡΔΗ ΑΝΑ ΥΠΑΛΛΗΛΟ
ΠΟΣΟΣΤΟ ΜΙΣΘΟΔΟΣΙΑΣ ΕΠΙ ΤΩΝ
ΑΚΑΘΑΡΙΣΤΩΝ ΕΣΟΔΩΝ
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
ΜΕΤΑΒΟΛΕΣ
2011/2010
267.435,15
211.351,71
238.806,04
10.766,00
311.277,00
15.875,13
24.298,99
1.916,71
238.401,78
184.613,83
214.718,68
9.280,00
223.847,00
11.416,20
17.505,73
2.902,60
218.242
167.359
191.891
8.633
230.100
11.735
17.770
3.108
154.947
119.064
134.213
7.855
229.851
11.607
17.145
2.726
98.775
77.568
82.969
6.936
176.190
8.898
12.807
1.968
73.334
57.303
58.528
6.682
176.258
8.901
12.351
1.542
52.076
40.050
42.762
6.106
116.327
5.875
8.121
854
12,18%
14,48%
11,22%
16,01%
39,06%
39,06%
38,81%
-33,97%
1.448,06
448,00
2.476,14
676,14
2.762
1.562
2.432
1.532
1.697
1.397
1.302
1.052
639
439
-41,52%
-33,74%
18.445,05
16.994,46
69,00
2.629,03
20,99
14,25%
16.411,88
13.965,87
68,00
2.324,84
36,41
14,17%
12.643
9.891
60
2.021
46,04
15,98%
9.873
7.641
50
1.360
48,64
13,78%
7.290
5.631
38
950
44,66
13,03%
5.461
4.112
33
810
39,45
14,83%
3.335
2.710
30
649
21,30
19,46%
12,39%
21,69%
1,47%
13,08%
-42,37%
0,62%
8
8
7
5
4
4
4
0,00%
25
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
4ΠΡΟΣΑΡΤΗΜΑ
ΤΟΥ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ ΤΗΣ 31ης ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2012
ΤΗΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ ΣΥΝ. Π. Ε.
(βάσει των διατάξεων της παρ 4.1.5.του Π.Δ.1123/80 & της & 4.1.15 του Π.Δ.
384/92, όπως ισχύει)
Διάταξη και περίληψή της:
Α) Π.Δ 1123/80
1. Παρ. 4.1.501 περ. 1
Μέθοδοι αποτίμησης και προβλέψεων καθώς και
συναλλαγματικών διαφορών.
2. Παρ. 4.1.501 περ. 2
Παρέκκλιση από τις μεθόδους και τις βασικές
αρχές αποτίμησης.
Εφαρμογή ειδικών μεθόδων αποτίμησης.
3. Παρ. 4.1.501 περ. 3
Αποσβέσεις παγίων στοιχείων όταν δεν
αναφέρονται αναλυτικά στο λογαριασμό
αποτελεσμάτων χρήσεως.
Απάντηση:
1. Τα πάγια περιουσιακά στοιχεία αποτιμήθηκαν στην αξία της τιμής κτήσεως ή του κόστους ιδιοκατασκευής τους η οποία είναι προσαυξημένη με
την αξία των προσθηκών και βελτιώσεων και μειωμένη με τις προβλεπόμενες από το Νόμο αποσβέσεις.
2. Δεν υπάρχουν αποθέματα.
3. Οι υποχρεώσεις σε ξένο νόμισμα αφορούν καταθέσεις ταμιευτηρίου και
προθεσμίας σε USD και GBP. Οι καταθέσεις αυτές αποτιμήθηκαν στην επίσημη τιμή του ξένου νομίσματος κατά την 31/12/2012 και οι προκύψασες
πιστωτικές συναλλαγματικές διαφορές καταχωρήθηκαν στα αποτελέσματα χρήσης.
4. Οι συμμετοχές αφορούν τη συμμετοχή μας σε πέντε (5) Ανώνυμες Εταιρίες μη εισηγμένες στο Χ.Α.Α., σε μία (1) Αστική μη κερδοσκοπική Εταιρία
με την επωνυμία «Συνεταιριστική Πίστη Ηπείρου», στο Κέντρο Καινοτομίας και Επιχειρηματικότητας BIC Hπείρου και στις Συνεταιριστικές Τράπεζες
Χανίων, Λέσβου – Λήμνου και Λαμίας. Ειδικότερα η συμμετοχή μας στις
Α.Ε. αφορούν στις: α) Συνεταιριστική Αναπτυξιακή Ηπείρου Α.Ε. β) Επιστημονικό και Τεχνολογικό Πάρκο Ηπείρου Α.Ε. γ) Συνεταιριστική Ασφαλιστική Α.Ε.Ε.Γ.Α., δ) Αγροτική Συνεταιριστική Ηπείρου – Κέρκυρας Α. Ε. και ε)
Πανελλήνια Τράπεζα Α. Ε. Για την αποτίμησή τους βλέπε επισυναπτόμενο
πίνακα Νο 2.
5. Κατά την παρούσα χρήση, σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν.2065/1992,
όπως τροποποιήθηκε και ισχύει, έγινε αναπροσαρμογή της αξίας κτήσεως
των γηπέδων και των ακινήτων που αποκτήθηκαν με πλειστηριασμό. Από
την αναπροσαρμογή αυτή αυξήθηκε η αξία κτήσεως των γηπέδων κατά
89.225,04 € και η αξία κτήσεως των ακινήτων κατά το ποσό των 34.746,49
€ και προέκυψε διαφορά αναπροσαρμογής ποσού 123.971,53 € (89.225,04
+ 34.746,49), η οποία καταχωρήθηκε στο λογαριασμό του Παθητικού με
α/α 12, ‘’Διαφορές από αναπροσαρμογή αξίας λοιπών περιουσιακών στοιχείων’’ προκειμένου κατά την επόμενη διετία να κεφαλαιοποιηθεί.
Δεν έγινε παρέκκλιση.
α) Αποσβέσεις Παγίων στοιχείων χρήσεως 2012
Κτήρια
Μηχανήματα
Μεταφορικά μέσα
Έπιπλα και λοιπός εξοπλισμός
Έξοδα ίδρυσης και Α’ εγκαταστάσεως
Έξοδα λογισμικού (software)
Έξοδα αυξήσεως κεφαλαίου
Έξοδα κτήσεως ακινητοποιήσεων
Έξοδα αναδιοργάνωσης
Λοιπά έξοδα πολυετούς απόσβεσης
Σύνολο
228.697,39 €
25.883,30 €
2.777,50 €
140.122,54 €
15.930,81 €
26.910,68 €
3.912,16 €
17.038,16 €
420,63 €
6.956,71 €
468.649,88 €
β) Κατά την παρούσα χρήση, όπως και κατά την προηγούμενη, οι αποσβέσεις υπολογίστηκαν σύμφωνα με τις διατάξεις του Π.Δ. 299/03
4. Πρ. 4.1.501 περ. 5
Διαφορές υποτίμησης κυκλοφορούντων στοιχείων
ενεργητικού.
Δεν υπάρχουν.
5. Παρ. 4.1.501 περ. 7
Συναλλαγματικές διαφορές - λογιστικός χειρισμός
τους.
6. Παρ. 4.1.501. περ. 8
Συμμετοχές με ποσοστό άνω 10%.
7. Παρ. 4.1.501 περ. 9
Μεταβολές Συνεταιρικού κεφαλαίου.
Δεν υπάρχουν συναλλαγματικές διαφορές.
Βλέπε κατωτέρω θέσεις 7 και 8 Ενεργητικού.
Υπόλοιπο 31/12/2011
Πλέον: Εγγραφές 2012
Μείον: Διαγραφές 2012
Υπόλοιπο 31/12/2012
(311.277 Μερίδες Χ 51,00 €)
8. Παρ. 4.1.501 περ. 10
Κατηγορίες συνεταιριστικών μεριδίων.
9. Παρ. 4.1.501 περ. 11
Ενσωματωμένα σε τίτλους δικαιώματα.
10. Παρ. 4.1.501 περ. 12
Μακροπρόθεσμες άνω των 5 ετών υποχρεώσεις
και καλυπτόμενες με εμπράγματες ασφάλειες.
11. Παρ. 4.1.501 περ. 13
Υποχρεώσεις που δεν εμφανίζονται στον
ισολογισμό.
12. Παρ. 4.1.501 παρ. 15
Κατηγορίες και κόστος προσωπικού.
Δεν υπάρχουν κατηγορίες.
Δεν υπάρχουν.
Δεν υπάρχουν μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις.
Δεν σχηματίστηκε πρόβλεψη αποζημίωσης προσωπικού λόγω εξόδου
από την υπηρεσία. Αν σχηματίζονταν πρόβλεψη για την ενδεχόμενη αποζημίωση του συνόλου του προσωπικού της λόγω εξόδου από την υπηρεσία για συνταξιοδότηση αυτή θα ανέρχονταν στο ποσό των 230.000,00 €
περίπου.
Μέσος όρος προσωπικού (υπάλληλοι): 69
Αμοιβές και έξοδα προσωπικού
Παρεπόμενες παροχές
Κοινωνικές επιβαρύνσεις
Αποζημιώσεις απόλυσης
Σύνολο
13. Παρ. 4.1.501 περ. 16
Επηρεασμός αποτελεσμάτων χρήσης από τυχόν
παρεκκλίσεις από τις αρχές αποτίμησης.
14. Παρ. 4.1.501 περ. 17
Οφειλόμενα σημαντικά ποσά φόρων που δεν
εμφανίζονται στον Ισολογισμό.
15. Παρ. 4.1.501 περ. 17
Αμοιβές μελών οργάνων διοίκησης.
11.416.197,00 €
5.208.422,00 €
16.624.619,00 €
749.492,00 €
15.875.127,00 €
27
2.013.145,64
71.159,32
499.848,31
44.873,20
2.629.026,47
Δεν υπάρχουν παρεκκλίσεις.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα έχει ελεγχθεί φορολογικά μέχρι και τη χρήση
2006. Πιθανά ποσά φορολογικών επιβαρύνσεων, που ενδεχομένως να
προκύψουν, για το υπόλοιπο ανέλεγκτο διάστημα, δεν είναι δυνατό να
προβλεφθούν.
Αμοιβές μελών Διοικητικού Συμβουλίου
94.948,57 €
16. Παρ. 4.1.501 περ. 21
Μεταβολές παγίων στοιχείων.
€
€
€
€
€
Βλέπε επισυναπτόμενο πίνακα Νο 1 «Μεταβολές Παγίων στοιχείων και
εξόδων εγκαταστάσεως».
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
17. Παρ. 4.1.501 περ. 22
Επεξηγηματικές πληροφορίες για τα έκτακτα και
ανόργανα έξοδα και έσοδα και έξοδα και έσοδα
προηγουμένων χρήσεων.
Έκτακτα έσοδα
10.824,78 €
Αφορούν: α) αναλογούσες στη χρήση αποσβέσεις επιχορηγήσεων παγίων
ποσού 5.298,25 €, β) τακτοποιήσεις λογαριασμών και στρογγυλοποιήσεις
ποσού 2.659,03 € και γ) τακτοποίηση διαφοράς με Ι.Κ.Α. ποσού 2.867,50 €.
Έκτακτα έξοδα
13.994,85 €
Αφορούν: α) τακτοποιήσεις διαφορών ΑΤΜ ποσού 1.460,00 € και β) τακτοποιήσεις λογαριασμών και στρογγυλοποιήσεις ποσού 12.534,85 €.
Έκτακτα κέρδη
Αφορούν κέρδη από μεταφορά μερίσματος.
18. Παρ. 4.1.501 περ. 23
Οικονομικές δεσμεύσεις και πιθανές υποχρεώσεις
που δεν εμφανίζονται στον Ισολογισμό.
647,50 €
Βλ. Παρ.11 περ.2 και Παρ. 14 περ.17
19. Παρ. 4.1.501 περ. 26
Ανάλυση λοιπών προβλέψεων.
Ποσό 6.676.173,49 € αφορά προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις. Κατά
την παρούσα χρήση σχηματίστηκαν προβλέψεις ποσού 1.000.000,00 €.
Δεν υπάρχουν λοιπές προβλέψεις.
20. Παρ. 4.1.501 περ. 27
Παρέκκλιση από την αρχή που διέπει τη δομή του
Ισολογισμού.
Δεν έγινε.
21. Παρ. 4.1.501 περ. 28
Συμπτύξεις στοιχείων του Ισολογισμού
που αντιστοιχούν σε αραβικούς αριθμούς
καταχώρησης ανομοιογενών στοιχείων.
Δεν έγιναν.
22. Παρ. 4.1.501 περ. 29
Συγκρισιμότητα κονδυλίων χρήσεως και
προηγούμενης χρήσεως.
Η συγκρισιμότητα είναι ορθή.
Άλλες αναγκαίες επεξηγηματικές πληροφορίες:
1. Παρέκκλιση από τις σχετικές διατάξεις περί
ισολογισμού.
Δεν χρειάστηκε να γίνει.
2. Μετοχές επικαρπίας – ιδρυτικοί τίτλοι που
εκδόθηκαν.
Δεν συντρέχει η περίπτωση αυτή.
3. Ανάλυση λογαριασμών τάξεως.
Λογαριασμοί εκτός Ισολογισμού:
- Ενδεχόμενες υποχρεώσεις από εγγυήσεις και υπέγγυα υπέρ τρίτων στοιχείων ενεργητικού ποσού 38.506.960,47 €, αφορούν εγγυητικές επιστολές.
- Πιστωτικοί λογαριασμοί πληροφοριών ποσού 423.844.081,29 € αφορούν:
α) επιταγές τρίτων από ενέχυρα ποσού 8.734.958,89 €, β) υποθήκες και
προσημειώσεις για εξασφάλιση απαιτήσεων ποσού 234.018.989,79 €, γ)
άλλες εγγυήσεις τρίτων για εξασφάλιση απαιτήσεων ποσού 50.542.662,37
€, δ) εγκεκριμένα πιστωτικά όρια εγγυητικών επιστολών και χρηματοδοτήσεων ποσού 119.973.165,51 €, ε) χορηγήσεις σε καθυστέρηση ποσού
6.145.257,30 €, στ) όριο πιστωτικών καρτών ποσού 842.700,00 €, ζ) επιταγές σφραγισμένες ποσού 3.455.189,35 € και η) λοιπές απαιτήσεις από
πιστωτικές κάρτες ποσού 131.158,08 €.
4. Υπεραξία Επιχείρησης (goodwill).
Δεν εμφανίζεται.
5. Προβλέψεις για υποτίμηση ενσώματων πάγιων
περιουσιακών στοιχείων.
Δεν συντρέχει η περίπτωση αυτή.
6. Απόκτηση ίδιων συνεταιριστικών μερίδων.
Δεν αποκτήθηκαν.
7. Άλλες πληροφορίες αναγκαίες για την αρτιότερη
πληροφόρηση των συνεταίρων & των τρίτων.
- Υπολογισμός αποσβέσεων.
Οι αποσβέσεις υπολογίστηκαν σύμφωνα με τις διατάξεις της κείμενης
νομοθεσίας και αφορούν όπως αναλυτικά περιγράφονται προηγούμενα
στην παράγραφο 3, σελ.1 και επίσης βλέπε συνημμένο πίνακα μεταβολών
παγίων.
- Προβλέψεις αποζημίωσης προσωπικού.
Βασιζόμενοι σε σχετική γνωμοδότηση των Νομ. Συμβούλων του Κράτους
και στο άρθρο 10, Νο 2065/92 δεν σχηματίστηκαν (βλ. Α.11 παρ.4.1.501
περ.13, σελ 2 του παρόντος).
Β) Π.Δ 384/92
1. Παρ. 4.1.502
Πληροφορίες για ορισμένες θέσεις του
Ισολογισμού.
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
ΘΕΣΗ 3
Απαιτήσεις κατά Πιστωτικών Ιδρυμάτων.
Αφορά καταθέσεις:
Όψεως σε άλλες τράπεζες
Προθεσμίας σε άλλες τράπεζες
Επιταγές σε USD σε άλλες τράπεζες
Σύνολο
ΘΕΣΗ 4
Αφορά:
Χορηγήσεις προς Συνεταίρους
Απαιτήσεις κατά πελατών (συνεταίρων).
4Σε γεωργία – κτηνοτροφία κτλ
4Σε ορυχεία – μεταλλεία
4Σε βιομηχανία
4Σε βιοτεχνία
4Σε οικοδομικές – κατασκευαστικές
4Σε παροχής ενέργειας
4Σε εμπόριο
4Σε μεταφορές – αποθηκεύσεις
4Σε υπηρεσίες
4Σε λοιπούς κλάδους
4Σε καθυστέρηση
4Επισφαλείς χορηγήσεις
ΠΛΕΟΝ:
4Γραμμάτια εισπρακτέα
4Γραμμάτια διαμαρτυρηθέντα
4Καταθέσεις όψεως (Χ. Υ.)
Γενικό σύνολο
Απαιτήσεις για έξοδα τρίτων
Μακροπρόθεσμες απαιτήσεις (εγγυήσεις)
Σύνολο
17.398.285,65 €
20.298.390,63 €
2.273,76 €
37.698.950,04 €
14.395.195,70 €
2.747.308,58 €
6.129.565,03 €
9.508.198,85 €
14.982.741,48 €
5.402.310,57 €
29
56.369.663,83 €
2.395.231,55 €
66.664.258,29 €
17.693.134,70 €
9.216.589,79 €
115.579,27 €
205.619.777,64 €
7.336,75 €
49.128,57 €
5.675.466,81 €
5.731.932,13 €
211.351.709,77 €
456.582,45 €
2.964.894,86 €
3.421.477,31 €
Πληροφορίες για τις χορηγήσεις σε καθυστέρηση βλέπε σελ.8
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
ΘΕΣΗ 5
α) Ομολογίες και λοιποί τίτλοι εκδόσεως Δημοσίου.
Αφορά Ομόλογο του Ελληνικού Δημοσίου, ονομαστικής αξίας 90.000,00
€, που δόθηκε στην Τράπεζα λόγω κατάπτωσης εγγύησης του Εθνικού Ταμείου Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης (Ε.Τ.Ε.ΑΝ. Α.Ε.) και λόγω συμβατικής υποχρέωσης που απορρέει από την υπογραφείσα σχετική σύμβαση
συνεργασίας ανάμεσα στην Τράπεζα και το Ε.Τ.Ε.ΑΝ. Η τιμή κτήσεως του
εν λόγω Ομολόγου ανέρχεται σε 22.278,65 € και είναι μικρότερη της τρέχουσας αξίας του, που ανέρχεται σε 28.260,00 €, όπως αυτή διαμορφώνεται με βάση τη μέση τιμή αγοράς Δεκεμβρίου 2012 των Τίτλων του Ελληνικού Δημοσίου στην Ηλεκτρονική Δευτερογενή Αγορά Τίτλων (90.000 €
× 31,40%).
β) Άλλων εκδοτών.
Αφορά τη συμμετοχή της Τράπεζας στο Ομολογιακό Δάνειο της
Πανελλήνιας Τράπεζας, με ποσοστό συμμετοχής 1,95% (37.150 ομολογίες,
ονομαστικής αξίας 10,00 €).
ΘΕΣΗ 7
Συμμετοχές σε μη συνδεμένες επιχειρήσεις.
ΘΕΣΗ 7
Συμμετοχές σε συνδεμένες επιχειρήσεις.
ΘΕΣΗ 9
Άυλα πάγια στοιχεία.
Ο λογαριασμός αυτός, ποσού 1.014.408,00 €, αφορά: α) κατά 55.000,00 € τη
συμμετοχή μας στην ανώνυμη εταιρία «Τεχνολογικό Πάρκο Ιωαννίνων Α.
Ε.», με ποσοστό συμμετοχής 13,597% επί του κεφαλαίου, β) κατά 5.870,00
€ τη συμμετοχή μας στην «Συνεταιριστική Ασφαλιστική Α.Ε.Ε.Γ.Α.», με ποσοστό 0,029% επί του κεφαλαίου, γ) κατά ποσό 402.574,00 € τη συμμετοχή
μας στην «Πανελλήνια Τράπεζα», με ποσοστό 0,5487% επί του κεφαλαίου,
δ) κατά ποσό 1.172,00 € τη συμμετοχή μας στην «Αγροτική Συνεταιριστική Ηπείρου – Κέρκυρας Α. Ε.», ε) κατά ποσό 385.000,00 € τη συμμετοχή
μας στη «Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων», με ποσοστό 0,3527%, στ) κατά
151.500,00 € τη συμμετοχή μας στη «Συνεταιριστική Τράπεζα Λαμίας», με
ποσοστό 0,9084% επί του κεφαλαίου και ζ) κατά 50.000,00 € τη συμμετοχή
μας στη «Συνεταιριστική Τράπεζα Λέσβου – Λήμνου», με ποσοστό 0,38%
επί του κεφαλαίου.
Σημειώνεται ότι για τις με α/α (α) – (γ) παραπάνω συμμετοχές έχει σχηματιστεί πρόβλεψη υποτίμησης που ανέρχεται σε: α) 15.044,00 €, β) 1.664,00
€ και γ) 20.000,00 € αντίστοιχα.
Ο λογαριασμός αυτός συνολικού ποσού 77.990,00 € αφορά: α) κατά
66.970,00 € τη συμμετοχή μας στο μετοχικό κεφάλαιο της ανώνυμης εταιρίας «Συνεταιριστική Αναπτυξιακή Ηπείρου Α. Ε.» με ποσοστό συμμετοχής
95,67%, β) κατά 1.020,00 € τη συμμετοχή μας στο κεφάλαιο της Αστικής
μη Κερδοσκοπικής Εταιρίας «Συνεταιριστική Πίστη Ηπείρου» με ποσοστό
συμμετοχής 51,00% και γ) κατά 10.000,00 τη συμμετοχή μας στο «Κέντρο
Επιχείρησης και Καινοτομίας Ηπείρου (BIC Ηπείρου)».
Αφορούν:
Έξοδα ιδρύσεως και Α’ εγκαταστάσεως
Μείον: Αποσβέσεις
Σύνολο (α)
229.122,43 €
-138.785,83 €
90.336,60 €
Έξοδα λογισμικού
Μείον: Αποσβέσεις
Σύνολο (β)
622.014,09 €
-516.709,58 €
105.304,51 €
Έξοδα αυξήσεως κεφαλαίου
Μείον: Αποσβέσεις
Σύνολο (γ)
Έξοδα κτήσεως ακινητοποιήσεων
Μείον: Αποσβέσεις
Σύνολο (δ)
Έξοδα αναδιοργάνωσης
Μείον: Αποσβέσεις
Σύνολο (ε)
24.593,65 €
-17.207,39 €
7.386,26 €
143.871,60 €
-105.882,95 €
37.988,65 €
11.632,71 €
-11.632,69 €
0,02 €
Έξοδα πολυετούς απόσβεσης
Μείον: Αποσβέσεις
Σύνολο (στ)
171.651,27 €
-146.750,42 €
24.900,85 €
Γενικό σύνολο (α + β + γ + δ + ε + στ)
265.916,89 €
ΘΕΣΗ 10
Ενσώματα πάγια στοιχεία.
ΘΕΣΗ 13
Λοιπά στοιχεία ενεργητικού.
Βλέπε προηγούμενη παράγραφο Α.16 σελ.2
(επισυναπτόμενος πίνακας μεταβολών παγίων).
Αφορούν:
Περιουσιακά στοιχεία από πλειστηριασμό
Λογαριασμοί διαχείρισης προκαταβολών
Λοιποί χρεωστικοί λογαριασμοί:
4Προκαταβολές προσωπικού
4Οφειλόμενο μετοχικό κεφάλαιο
4Προκαταβεβλημένοι και παρακρ/μενοι φόροι
4Απαιτήσεις από Ελληνικό Δημόσιο από
διαφορές επιτοκίων χορηγήσεων
4Λοιπές απαιτήσεις από το Ελληνικό Δημόσιο
4Λοιποί χρεωστικοί λογαριασμοί
4Εισπράξεις για λογαριασμό τρίτων (Χ.Υ.)
4Δικαιούχοι αμοιβών (Χ.Υ.)
4Προμηθευτές (Χ.Υ.)
Σύνολο
Γενικό σύνολο
900.327,74 €
359,38 €
3.425,00 €
3.425,00 €
92.616,88 €
9.295,48 €
175.907,00 €
1.002.464,60 €
1.259,79 €
62.351,97 €
9.830,32 €
1.357.951,04 €
2.258.638,16 €
ΠΑΘΗΤΙΚΟ
ΘΕΣΗ 1
Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα.
Αφορούν:
Καταθέσεις όψεως
4Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων
50.248,61 €
Προθεσμιακές καταθέσεις των εξής τραπεζών:
4Συνεταιριστική Τράπεζα Λέσβου – Λήμνου
4Συνεταιριστική Τράπεζα Λαμίας
4Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας
Σύνολο
ΘΕΣΗ 2
Υποχρεώσεις προς Πελάτες.
51.411,38 €
155.586,45 €
3.000.000,00 €
9.745.648,51 €
48
Αφορούν:
Καταθέσεις μελών
4Καταθέσεις όψεως
4Τρεχούμενοι λογαριασμοί
4Καταθέσεις ταμιευτηρίου σε €
4Καταθέσεις ταμιευτηρίου σε USD
4Καταθέσεις ταμιευτηρίου σε GBP
4Καταθέσεις προθεσμίας σε €
4Καταθέσεις προθεσμίας σε USD
4Καταθέσεις προθεσμίας σε GBP
Σύνολο
Άλλες
4Επιταγές πληρωτέες
Γενικό σύνολο
31
19.716.882,96 €
53.977,92 €
25.168.662,79 €
46.475,21 €
21.048,03 €
178.180.840,04 €
4.812.411,75 €
18.885,08 €
228.019.183,78 €
υποχρεώσεις
1.554.282,30 €
229.573.466,08 €
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
ΘΕΣΗ 4
Λοιπά στοιχεία παθητικού.
Αφορούν:
4Υποχρεώσεις από φόρους – τέλη
4Ασφαλιστικοί οργανισμοί
4Μερίσματα πληρωτέα
4Υποχρεώσεις από εισπράξεις για
321.889,76 €
λογαριασμό του Ελληνικού Δημοσίου
298.352,81 €
113.297,00 €
490.624,94 €
4Υποχρεώσεις από εισπράξεις
επιδοτήσεων Ο.Α.Ε.Δ.
16.584,99 €
4Υποχρεώσεις από εισπράξεις για
λογαριασμό Ν. Π. Δ. Δ.
107.270,66 €
4Υποχρεώσεις από εισπράξεις για
λογαριασμό τρίτων
4Δικαιούχοι αμοιβών
4Προμηθευτές
4 Πελάτες – Προϊόν είσπραξης επιταγών
4Υποχρεώσεις προς συνεταίρους για διαγραφή
4 Λοιπές υποχρεώσεις
4Λοιποί χρεωστικοί λογαριασμοί (Π. Υ.)
Σύνολο
18.455,63 €
5.999,27 €
212.950,03 €
206,51 €
5.086,07 €
323.112,74 €
21.015,14 €
1.934.845,55 €
ΘΕΣΗ 9
Συνεταιριστικό κεφάλαιο.
α. Καταβλημένο.
β. Οφειλόμενο.
ΘΕΣΗ 11
Αποθεματικά.
Αφορά 311.277 συνεταιριστικές μερίδες των 51,00 €, ολοσχερώς καταβλημένες
Δεν υπάρχει.
Aφορά:
4Τακτικό αποθεματικό
4Αποθεματικά καταστατικού
4Ειδικά αποθεματικά
4Αφορολόγητα αποθεματικά
4Έκτακτα αποθεματικά
Σύνολο
869.306,82 €
434.124,72 €
488.397,71 €
76.301,79 €
4.656,48 €
1.872.787,52 €
α. Τακτικό αποθεματικό.
Aφορά:
- Παρακράτηση του προβλεπόμενου από τις διατάξεις του καταστατικού,
ποσοστού 10% επί των καθαρών κερδών.
β. Αποθεματικά καταστατικού.
Αφορούν:
- Παρακράτηση 5% από τα ετήσια καθαρά κέρδη (άρθρο καταστατικού
περί διάθεσης κερδών Συνεταιρισμού).
γ. Ειδικά αποθεματικά.
Αφορούν:
4Αποθεματικό εγγραφής
4Λοιπά ειδικά αποθεματικά
4Αποθεματικό εξόδου μελών
Σύνολο
δ. Αφορολόγητα αποθεματικά ειδικών διατάξεων
νόμων.
ε. Έκτακτα αποθεματικά.
477.461,90 €
9.717,73 €
1.218,08 €
488.397,71 €
Αφορά το αφορολόγητο αποθεματικό που σχηματίζεται από απαλλασσόμενα της φορολογίας έσοδα ή από κέρδη φορολογηθέντα με ειδικό τρόπο.
Αφορά διάφορα φορολογηθέντα αποθεματικά.
ΘΕΣΗ 12
Διαφορές από αναπροσαρμογή αξίας
περιουσιακών στοιχείων.
2. Παρ. 4.1.503
Πληροφορίες για λογαριασμούς τάξεως.
3. παρ. 4.1.504
Πληροφορίες για αποτελέσματα χρήσεως.
Βλέπε ανωτέρω σχολιασμό σε παρ Α.1. περίπτωση 5 (σελ.1).
Βλέπε σχολιασμό σε παρ. Α.23. Περίπτωση 3 (σελ. 3).
Δεν υπάρχουν έσοδα από άλλες γεωγραφικές αγορές, αφορούν μόνο την
Περιφέρεια Ηπείρου. Οι λογαριασμοί όπως αυτοί εμφανίζονται στην κατάσταση Αποτελεσμάτων χρήσεως είναι σαφείς και δηλωτικοί του Περιεχομένου τους.
Ειδικότερα όμως ο λογαριασμός «Άλλα έξοδα Διοικήσεως» αφορά:
4Αμοιβές και έξοδα τρίτων
4Παροχές τρίτων
4Φόροι - τέλη
392.821,26 €
499.562,89 €
257.436,13 €
Διάφορα έξοδα
4Έξοδα μεταφορών
4Έξοδα ταξιδιών
4Έξοδα προβολής και διαφήμισης
4Συνδρομές – εισφορές
4Έντυπα και γραφική ύλη
4Υλικά άμεσης ανάλωσης
4Έξοδα δημοσιεύσεων
4Λοιπά διάφορα έξοδα
Σύνολο
Γενικό σύνολο
ΛΟΙΠΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ
30,00 €
21.503,23 €
154.496,88 €
348.582,80 €
42.832,88 €
9.329,85 €
6.229,20 €
312.201,34 €
895.206,18 €
2.045.026,46 €
Το ποσό των 9.380.000 € περίπου το οποίο αναφέρεται στη σημείωση
στο τέλος του ισολογισμού με α/α 2, ως ληξιπρόθεσμο και απαιτητό, από
πρώτη άποψη, ίσως να θεωρείται σημαντικό σε σχέση με τα μεγέθη των
χορηγήσεων, πλην όμως πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η καθυστέρηση αυτή
οφείλεται κατά ένα μέρος στον μεγάλο αριθμό των χορηγήσεων και εξάλλου πρέπει να ληφθεί υπόψη και το μεγάλο ύψος των προβλέψεων που
σχηματίστηκαν μέχρι 31/12/2012, συνολικού ποσού 6.676.173,49 €, από
το οποίο κατά την παρούσα χρήση σχηματίστηκε ποσό 1.000.000,00 €.
Εκτός αυτού επίσης μεγάλο μέρος πρέπει να θεωρηθεί ασφαλούς είσπραξης λόγω του ότι έχουν ληφθεί πρόσθετες ενοχικές ασφάλειες (υπάρχουν
τουλάχιστον δυο τριτεγγυητές).
Ιωάννινα, 30 Απριλίου 2013
Ο Πρόεδρος
Ζωνίδης Κωνσταντίνος
Ο Ταμίας
Γιαννάκης Γεώργιος
Ο Γενικός Διευθυντής
Τσουκανέλης Βασίλειος
Ο Υπεύθυνος Λογιστηρίου
Τρομπούκης Χρήστος
Το Προσάρτημα αυτό αποτελείται από 8 σελίδες και 2 επισυναπτόμενους πίνακες και είναι αυτό που αναφέρεται στην
Έκθεση Έλεγχου, που χορηγήσαμε με ημερομηνία 14 Ιουνίου 2013.
14 Ιουνίου 2013
Ο ΟΡΚΩΤΟΣ ΕΛΕΓΚΤΗΣ ΛΟΓΙΣΤΗΣ
Κασιούμης Ιωάννης
Α.Μ. Σ.Ο.Ε. 108511856
P. K. F. ΕΥΡΩΕΛΕΓΚΤΙΚΗ A. E.
ΟΡΚΩΤΟΙ ΕΛΕΓΚΤΕΣ
33
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
προϋπολογισμός 2013
3
100.000,00
20,00
100,00
ΚΑΡΤΕΣ
ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ
ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ
211.366,00
110.000,00
192.758,00
ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΣ
13.500,00
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
25.222,00
ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ
118.000,00
4.500,00
238.793,00
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
14.000,00
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΚΕΝΤΡΙΚΟ
ΟΨΕΩΣ - ΤΡΕΧΟΥΜΕΝΟΣ 20.813,00
22.027,00
ΚΕΦΑΛΑΙΟ
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ
ΜΕΓΕΘΗ
31/12/2012
30,00
20,00
21.000,00
500,00
16.000,00
2.500,00
19.000,00
2.000,00
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΑΝΑΤΟΛΗΣ
50,00
20,00
24.500,00
3.000,00
17.000,00
3.000,00
23.000,00
2.500,00
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΠΥΡΣΙΝΕΛΛΑ
50,00
50,00
29.000,00
2.000,00
16.000,00
2.500,00
20.500,00
1.600,00
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΠΡΕΒΕΖΑΣ
1.600,00
37.000,00
3.000,00
30.000,00
4.000,00
19.000,00
30,00
50,00
900,00
19.000,00
2.000,00
13.500,00
3.500,00
18.000,00
20,00
20,00
20,00
20,00
6.000,00
5.000,00
12.000,00
1.000,00
18.000,00
700,00
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΗΓΟΥΜΕΝΙΤΣΑΣ ΛΕΩΦ. ΓΡΑΜΜΟΥ
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΔΟΥΡΟΥΤΗΣ
ΠΡΟΥΠΟΛΟΓΙΣΤΙΚΑ ΜΕΓΕΘΗ 2012 ( σε χιλ. ευρώ)
ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ 2013
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΜΕΓΕΘΗ
35
48
30,00
20,00
7.000,00
3.000,00
12.000,00
3.000,00
18.000,00
1.000,00
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΑΡΤΑΣ
14,12
20,93
12,32
22,52
10,94
272.500,00
30.500,00
216.500,00
25.500,00
234.500,00
350,00
200,00
10,32
ΠΟΣΟΣΤΟ
ΜΕΤΑΒΟΛΕΣ
24.300,00
ΣΥΝΟΛΟ
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
4ΒΑΣΙΚΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΜΕΓΕΘΗ
ΣΥΝΕΤΑΙΡΟΙ – ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
Οι Συνεταίροι – μέλη της Τράπεζας προβλέπεται να φθάσουν τα 11.500 άτομα από 10.766 που ήταν 2012 και τα Ίδια
Κεφάλαια σε €26.500 χιλ. από €24.278 χιλ. το 2012, αύξηση
9,15%.
Η Τράπεζα για να μπορέσει να ενισχύσει τα Βασικά Ίδια Κεφάλαια ώστε να διατηρήσει τους βασικούς δείκτες στα επιτρεπτά ποσοστά που ορίζονται από την Τράπεζα της Ελλάδος, θα πρέπει να προχωρήσει σε αύξηση των κεφαλαίων
της κατά 8.000.000 - 10.000.000 ευρώ με δημόσια εγγραφή
εντός του έτους 2013
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
Οι καταθέσεις προβλέπεται να ανέλθουν σε €272.500 χιλ.
περίπου (αύξηση κατά 14,00% περίπου) έναντι €239.0000
χιλ. περίπου με 31.12.2012.
Στις σημερινές δύσκολες οικονομικές καταστάσεις πιστεύουμε ότι η αύξηση των καταθέσεων θα προέλθει από την:
4Διατήρηση των επιτοκίων στα πλέον ανταγωνιστικά επίπεδα της αγοράς.
4Αύξηση της συνεργασίας με νέους πελάτες.
4Προβολή του πλεονεκτήματος της Τράπεζας να παρέχει
στα μέλη – πελάτες της 24ωρη εξυπηρέτηση σε ένα εθνικό δίκτυο καταστημάτων του ομίλου των Συνεταιριστικών
Τραπεζών και μέσω του ΔΙΑΣ σε οποιοδήποτε ΑΤΜ άλλης
Τράπεζας.
4Επέκταση της συνεργασίας με φορείς της Ηπείρου.
4Μεγαλύτερη προσπάθεια των εργαζομένων για προσέλκυση νέων καταθέσεων με τη μέθοδο του καθορισμού στόχου για κάθε υπάλληλο.
Στην τρέχουσα χρήση 2013, θα καταβληθεί προσπάθεια
για διατήρηση των καταθέσεων μεσαίου μεγέθους, ώστε
να ενισχύεται η διαρκής παραμονή τους στην Τράπεζα.
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
Οι χορηγήσεις προβλέπεται να ανέλθουν στα €234.500,00
χιλ. (αύξηση 11,00% περίπου) έναντι €211.366,00 χιλ. περίπου με 31.12.2012.
Βασικός στόχος παραμένει η βελτίωση των καθυστερημένων δανείων σε επίπεδα που ορίζονται από την Τράπεζα
της Ελλάδος, και τις συνθήκες της αγοράς.
Οι παραπάνω στόχοι θα επιτευχθούν με την:
1. Καθημερινή παρακολούθηση της πορείας των καθυστερημένων δανείων και εντατικοποίηση των ενεργειών για την είσπραξή των.
2. Παροχή διευκολύνσεων σε συνεταίρους που εμφανίζουν καθυστερημένες οφειλές πέραν του έτους για
εξυπηρέτηση του δανείου.
3. Εξυπηρέτηση αιτημάτων πλήρως εξασφαλισμένων.
Παρά τις δύσκολες οικονομικές συγκυρίες και τον περιορισμό της ρευστότητας στην αγορά η Τράπεζα θα πρέπει να
στηρίξει χρηματοδοτικά τις επιχειρηματικές ανάγκες των
συνεταίρων με σκοπό τη διατήρηση του οικονομικού ιστού
της περιοχής μας.
ΤΟΠΟΘΕΤΗΣΕΙΣ – ΛΟΙΠΑ ΕΣΟΔΑ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
Τα Ταμειακά υποχρεωτικά Διαθέσιμα της Τράπεζας θα τοποθετούνται στις Συνεταιριστικές
Τράπεζες και στην Πανελλήνια Τράπεζα λόγω της μεγαλύτερης απόδοσης αυτών από την
τοπική Τραπεζική αγορά.
Ένα τμήμα από τα διαθέσιμά μας, (1% του μέσου υπολοίπου των καταθέσεων ), τα καταθέτουμε στην Τράπεζα της Ελλάδος, ως υποχρεωτική δέσμευση.
Από τις παραπάνω τοποθετήσεις αλλά και από την αναζήτηση καλύτερων ευκαιριών για αξιοποίηση των διαθεσίμων, προβλέπονται έσοδα από τόκους – αποδόσεις κεφαλαίων €1.400,00
χιλ. περίπου.
4ΠΑΡΑΛΛΗΛΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ
1. ΕΓΓΥΗΤΙΚΕΣ ΕΠΙΣΤΟΛΕΣ
Το προϊόν αυτό θα συνεχίσει να προωθείται ιδιαιτέρα από την Τράπεζα και για το 2013 και
προβλέπεται να εισπράξουμε προμήθειες €770,00 χιλ.
2. ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ
Η περαιτέρω ανάπτυξη του τμήματος των ασφαλειών θα έχει ως αποτέλεσμα την είσπραξη
€55.000 από προμήθειες για το έτος 2013.
3. ΕΜΠΟΡΙΚΟ ΤΜΗΜΑ- ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ
Από την συγκεκριμένη δραστηριότητα η τράπεζα προσδοκά έσοδα €104 χιλ. περίπου για το
έτος 2013 τα οποία θα προέλθουν από:
• Το νέο Αναπτυξιακό νόμο.
• Το νέο κύκλο ΕΣΠΑ 2007-2013
ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου έχει προγραμματίσει για τα επόμενα δύο χρόνια και εφόσον οι οικονομικές συνθήκες το επιτρέψουν, τις παρακάτω επενδύσεις:
• Επέκταση του δικτύου στην Ήπειρο.
• Αναβάθμιση και βελτίωση μηχανογραφικών συστημάτων και των υπηρεσιών της.
37
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
4ΑΠΟΔΟΤΙΚΟΤΗΤΑ - ΜΕΡΙΣΜΑΤΙΚΗ
ΠΟΛΙΤΙΚΗ - ΕΠΙΣΗΜΑΝΣΕΙΣ
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου 20 χρόνια μετά την
ίδρυσή της και παρά της δύσκολες οικονομικές καταστάσεις, αποτελεί βασικό κινητήριο μοχλό για την ανάπτυξη
της Ηπείρου.
Γενικότερα:
4Προσφέρει κοινωνικό έργο με την τραπεζική εξυπηρέτηση των κατοίκων της Ηπείρου.
4Συμμετέχει στις αναπτυξιακές πρωτοβουλίες των τοπικών φορέων.
4Εξυπηρετεί πάνω από 7.000 επιχειρήσεις και νοικοκυριά.
Παρέχει άριστη εξυπηρέτηση στους πελάτες / συνεταίρους της και ευρεία γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών, με
ανταγωνιστικούς όρους, σχεδιασμένων έτσι ώστε να ανταποκρίνονται στις ανάγκες της τοπικής αγοράς.
Συμμετέχει ισότιμα στο ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και
Επενδύσεων (ΤΕΚΕ) μαζί με τα υπόλοιπα μεγάλα πιστωτικά
ιδρύματα της χώρας και οι καταθέσεις των πελατών της
έχουν την ίδια εγγύηση με τις καταθέσεις των Δημοσίων
και ιδιωτικών Τραπεζών.
Είναι μέλος του Ομίλου Συνεταιριστικών Τραπεζών που διαθέτει δίκτυο 180 καταστημάτων σε όλη την Ελλάδα για
την εξυπηρέτηση των πελατών – μελών της.
Ύστερα από την παραπάνω λεπτομερή ανάλυση των αποτελεσμάτων προκύπτει ότι για το 2013 τα κέρδη της Τράπεζας προ φόρων και αποσβέσεων, υπολογίζεται να ανέλθουν στο ποσό των 1.462 χιλ. € έναντι του ποσού 1.450 χιλ.
€ της προηγούμενης χρήσης 2012.
Θα θέλαμε να σας τονίσουμε ότι η επίτευξη των στόχων
και τα παραπάνω οικονομικά αποτελέσματα είναι άμεσα
εξαρτώμενα από την γενικότερη οικονομική κατάσταση,
την πορεία και την ρευστότητα της Ελληνικής Οικονομίας.
Σε περίπτωση απροβλέπτων γεγονότων θα πρέπει να επανεξετασθούν και να προσδιορισθούν με βάση τα νέα δεδομένα.
Στη συνέχεια επισυνάπτονται αναλυτικοί πίνακες με τα μεγέθη και τα αποτελέσματα του κάθε καταστήματος αλλά
και συγκεντρωτικός πίνακας με τα προϋπολογιστικά στοιχεία της Τράπεζας συνολικά για τη χρήση 2013.
Ιωάννινα 29-03-2013
Ο Γενικός Διευθυντής
Βασίλειος Τσουκανέλης
Ο Οικονομικός Διευθυντής
Χρήστος Τρομπούκης
ΠΡΟΥΠΟΛΟΓΙΣΤΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ 2013
ΣΕ ΧΙΛΙΑΔΕΣ ΕΥΡΩ
ΠΡΟΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
2013
Α. ΕΣΟΔΑ
1. ΤΟΚΟΙ ΔΑΝΕΙΩΝ
2. ΛΟΙΠΟΙ ΤΟΚΟΙ
- ΤΟΚΟΙ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΛΛΑΔΟΣ
- ΤΟΚΟΙ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΣΕ ΕΜΠΟΡΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ
3. ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ
- ΕΓΓΥΗΤΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΟΛΩΝ
- ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ
- ΕΠΙΤΑΓΩΝ - ΚΑΡΤΕΣ - ΛΟΙΠΑ
4. ΕΣΟΔΑ ΧΡΕΟΓΡΑΦΩΝ
5. ΕΣΟΔΑ ΑΠΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ - ΛΟΙΠΑ ΕΣΟΔΑ
- ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ
- ΛΟΙΠΕΣ ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ-ΕΜΠΟΡΙΚΟ ΤΜΗΜΑ
218.758.000
40.000.000
770.000,00
825.000,00
75.000,00
55.000,00
103.700,00
ΣΥΝΟΛΟ ΕΣΟΔΩΝ
Β. ΕΞΟΔΑ-ΔΑΠΑΝΕΣ
1. ΑΜΟΙΒΕΣ ΚΑΙ ΕΞΟΔΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ
2. ΑΜΟΙΒΕΣ ΚΑΙ ΕΞΟΔΑ ΤΡΙΤΩΝ
3. ΠΑΡΟΧΕΣ ΤΡΙΤΩΝ
- ΤΗΛΕΦΩΝΙΚΑ
- ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΑ
- ΕΝΟΙΚΙΑ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ
- ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ - ΑΠΟΘΗΚΕΥΤΡΑ
- ΕΠΙΣΚΕΥΕΣ - ΣΥΝΤΗΡΗΣΕΙΣ
- ΥΔΡΕΥΣΗ - ΦΩΤΙΣΜΟΣ
4. ΦΟΡΟΙ-ΤΕΛΗ
- ΔΗΜΟΤΙΚΟΙ ΦΟΡΟΙ - ΛΟΙΠΟΙ ΦΟΡΟΙ
- ΦΟΡΟΣ ΠΡΟΣΤΙΘΕΜΕΝΗΣ ΑΞΙΑΣ
5. ΔΙΑΦΟΡΑ ΕΞΟΔΑ
- ΕΞΟΔΑ ΤΑΞΙΔΙΩΝ
- ΕΞΟΔΑ ΠΡΟΒΟΛΗΣ ΚΑΙ ΔΙΑΦΗΜΙΣΗΣ
- ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ - ΕΙΣΦΟΡΕΣ
- ΔΩΡΕΕΣ - ΕΠΙΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
- ΕΝΤΥΠΑ - ΓΡΑΦΙΚΗ ΥΛΗ
- ΥΛΙΚΑ ΑΜΕΣΗΣ ΑΝΑΛΩΣΗΣ
- ΕΞΟΔΑ ΔΗΜΟΣΙΕΥΣΕΩΝ
- ΤΑΜΕΙΟ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
- ΕΞΟΔΑ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑ ΟΡΓΑΝ. ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ
- ΕΞΟΔΑ ΛΟΙΠΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ
(ΚΑΘΑΡΙΣΜΟΥ- ΕΛΕΓΧΟΥ)
- ΕΞΟΔΑ ΤΡΙΤΩΝ ( ΣΕΜΙΝΑΡΙΑ,ΠΑΝΝΕΛΛΗΝΙΑ)
- ΕΞΟΔΑ ΕΚΔΗΛΩΣΕΩΝ
- ΔΑΠΑΝΕΣ ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ ΤΡΙΤΩΝ
(ΚΑΡΤΕΣ, NCR, ATM,DIAS)
- ΕΞΟΔΑ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΓΡΑΦΕΙΟΥ - ΔΙΑΦΟΡΑ
15.899.695,50
1.400.000,00
83,03
7,31
196.878.676
38.873.098
1.670.000,00
8,72
20.000,00
158.700,00
0,83
1.573.378,34
721.765,70
781.586,19
70.026,45
19.488,50
124.635,17
53.964,91
70.670,26
19.148.395,50
99,90
2.505.000,00
396.500,00
489.300,00
14,55
2,30
2,84
251.500,00
1,46
941.200,00
5,47
74.300,00
8.200,00
191.450,00
85.500,00
77.150,00
52.700,00
22.000,00
229.500,00
22.900,00
130.500,00
134.720,80
32.000,00
40.476,73
35.000,00
42.833,00
9.900,00
9.329,85
5.800,00
6.229,20
300.000,00
213.862,00
17.000,00
40.254,99
22.500,00
21.645,15
70.000,00
70.878,66
10.000,00
8.254,78
71.500,00
67.016,92
87.500,00
ΣΥΝΟΛΟ ΕΞΟΔΩΝ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
6. ΤΟΚΟΙ ΚΑΙ ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
α. ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΟΨΕΩΣ
β. ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟΥ
γ. ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΣ
18.445.045,45
91.577,45
7.485,57
200.980,49
79.707,47
71.382,64
48.429,27
19.187,90
238.248,23
126.600,00
6,16%
-20,00%
6,14%
27,33%
3,81%
2.629.026,47
392.821,26
499.562,89
-4,72%
0,94%
-2,05%
257.436,13
-2,31%
933.367,91
0,84%
39
48
101.835,72
1.000.000,00
5.583.500,00
256.424.000,00
14.977.580,51
1.749.962,93
ΠΟΣΟΣΤΟ
ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ
21.533,23
154.496,88
ΕΙΣΦΟΡΕΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ (Ν 128\75)
ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
2012
ΠΟΣΟΣΤΟ
ΣΤΟ ΣΥΝΟΛΟ
ΕΣΟΔΩΝ-ΕΞΟΔΩΝ
913.217,00
9,50%
5.625.431,66
7,03%
11.629.839,67
67,56
ΣΥΝΟΛΟ ΕΞΟΔΩΝ - ΔΑΠΑΝΩΝ
17.213.339,67
94,19
ΜΕΙΟΝ ΑΠΟΣΒΕΣΕΙΣ
ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ ΚΑΙ ΠΡΟΒΛΕΨΕΩΝ
473.500,00
468.649,88
1.461.555,83
1.450.585,43
219.385.472
10.900.378,48
6,69%
16.525.810,14
4,16%
0,76%
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
ένωση συνεταιριστικών
τραπεζών ελλάδος
4
4ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ
1. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ
2. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΕΡΡΩΝ
3. ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ
4. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ
5. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ
6. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΒΡΟΥ
7. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ
8. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ
9. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΛΟΠΟΝΝΗΣΟΥ
10. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΥΒΟΙΑΣ
11. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΕΡΙΑΣ
12. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΡΑΜΑΣ
13. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ
12
6
2.
13
1.
11
7
8
10
9
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΙ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΙ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΑΡΤΑΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΜΑΓΝΗΣΙΑΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΒΟΙΩΤΙΑΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΑΙΤΩΛΟΑΚΑΡΝΑΝΙΑΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΞΑΝΘΗΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΑΡΚΑΔΙΑΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΘΕΣ/ΝΙΚΗΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΚΙΛΚΙΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΜΕΓΑΡΙΔΟΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΛΑΡΙΣΑΣ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΖΑΚΥΝΘΟΥ
4ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΚΟΡΙΝΘΙΑΣ «Ο ΕΡΜΗΣ»
5
4.
3.
4IΣΤΟΡΙΚΟ ΝΟΜΙΚΟ & ΘΕΣΜΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ
Η Συνεταιριστική Πίστη στη χώρα μας άρχισε ουσιαστικά να αναπτύσσεται την τελευταία 15ετία με βάση το
Νόμο 2076/92 με τον οποίο ενσωματώθηκαν στην Ελληνική Τραπεζική Νομοθεσία οι διατάξεις της Β’ Τραπεζικής Οδηγίας του Συμβουλίου της Ευρωπαϊκής Κοινότητας
77/88 και την ΠΔ/ΤΕ 2258/2.11.1993.
Η Ένωση Συνεταιριστικών Τραπεζών Ελλάδος, ιδρύθηκε
στις 22.7.1995 με πρωτοβουλία των Συνεταιριστικών Τραπεζών Λαμίας, Ιωαννίνων, Παγκρήτιας και Αχαϊκής και του
Πιστωτικού Συνεταιρισμού Κορινθίας «Ο ΕΡΜΗΣ».
Είναι μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης Συνεταιριστικών
Τραπεζών (GEBC) και της Διεθνούς Ένωσης Συνεταιριστικών Τραπεζών (ICBA).
Σήμερα η ΕΣΤΕ αριθμεί 26 μέλη, από τα όποια τα 13
είναι Συνεταιριστικές Τράπεζες, τα 12 Πιστωτικοί Συνεταιρισμοί και 1 Χρηματοπιστωτικό Ίδρυμα την Πανελλήνια Τράπεζα. Από το 2005 στο Μετοχικό Κεφάλαιο
της Πανελλήνιας συμμετέχει και η Κεντρική Συνεταιριστική Τράπεζα της Γερμανίας DZ BANKAG. Διοικείται από
11μελές Διοικητικό Συμβούλιο, που εκλέγεται από τη Γενική Συνέλευση των μελών ενώ ταυτόχρονα εκλέγεται και
3μελές Εποπτικό Συμβούλιο. Οι άξονες λειτουργίας της
ΕΝΩΣΗΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ, συνοψίζονται στις παρακάτω κατευθύνσεις:
Ι. Στο σχεδιασμό και υλοποίηση πολιτικής για την προβολή και ανάπτυξη του θεσμού της Συνεταιριστικής Πίστης,
σε όλες τις περιοχές της Ελλάδος.
2. Στη δημιουργία του πλαισίου και των προϋποθέσεων
για τη στενότερη και αποδοτικότερη συνεργασία των Συνεταιριστικών Τραπεζών και Πιστωτικών Συνεταιρισμών
και τη δημιουργία ενός ενιαίου Συνεταιριστικού Πιστωτικού δικτύου.
3. Στην εκπροσώπηση της Συνεταιριστικής Πίστης στα θεσμικά όργανα της Πολιτείας.
4. Στη συστηματική παρέμβαση για τη διεκδίκηση λύσεων στα σημαντικά προβλήματα που απασχολούν τη Συνεταιριστική Πίστη και λειτουργούν ανασταλτικά στην ανάπτυξή της.
5. Στην παροχή υποστηρικτικών υπηρεσιών στις Συνεταιριστικές Τράπεζες και στους Πιστωτικούς Συνεταιρισμούς,
σε θέματα εκπαίδευσης, νομικής υποστήριξης, μηχανοργάνωσης και οργάνωσης.
6. Στην ανάπτυξη δεσμών και συνεργασιών με Συνεταιριστικές Τράπεζες του εξωτερικού.
7. Στην ανάπτυξη της διασυνεταιριστικής συνεργασίας και
την προβολή της Κοινωνικής Οικονομίας στη χώρα μας.
41
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
το ανθρώπινο
δυναμικό μας
5
4ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ
Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας είναι το ανώτατο διοικητικό της όργανο
στην αρμοδιότητα του οποίου υπόκεινται η στρατηγική της, η λήψη όλων των
σημαντικών αποφάσεων για την ανάπτυξη της καθώς και ο έλεγχος για την ομαλή πορεία της.
Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας απαρτίζεται από εννέα μέλη,τα οποία
εκλέγονται από τη Γενική Συνέλευση της Τράπεζας κάθε τέσσερα χρόνια και
από ένα μέλος το οποίο εκλέγεται ως εκπρόσωπος των εργαζομένων.
Η σύνθεση του Διοικητικού Συμβουλίου είναι ως εξής:
Κωνσταντίνος Ζωνίδης Πρόεδρος
Αθανάσιος Οικονόμου
Α’ Αντιπρόεδρος
Δημήτριος Νάσης
Β’ Αντιπρόεδρος
Παύλος ΧήταςΓραμματέας
Γεώργιος Γιαννάκης Ταμίας
Βασίλειος Κολιός
Πρόεδρος της Επιτροπής Ελέγχου, ανεξάρτητο μη εκτελεστικό μέλος
Κωνσταντίνος Μπαράτσας
Μη εκτελεστικό μέλος Επιτροπής Ελέγχου
Αθανάσιος Τζιάλας Μέλος
Αθανάσιος Λέφας Μέλος
Βλάσης Παπαχρήστος Εκπρόσωπος των Εργαζομένων
Κωνσταντίνος Ζωνίδης
Πρόεδρος
43
48
Αθανάσιος Οικονόμου
Α’ Αντιπρόεδρος
Δημήτριος Νάσης
Β΄ Αντιπρόεδρος
Παύλος Χήτας
Γραμματέας
Γεώργιος Γιαννάκης
Ταμίας
Βασίλειος Κολιός
Μέλος και Πρόεδρος της
Επιτροπής Ελέγχου
Κωνσταντίνος Μπαράτσας
Μέλος Επιτροπής
Ελέγχου
Αθανάσιος Τζιάλας
Μέλος
Αθανάσιος Λέφας
Μέλος
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
4OΡΓΑΝΑ ΕΠΟΠΤΕΙΑΣ - ΕΛΕΓΧΟΥ
Την εποπτεία της Τράπεζας ως πιστωτικού ιδρύματος ασκεί η τράπεζα της Ελλάδος.
Τον εσωτερικό έλεγχο ασκεί ο Εσωτερικός Ελεγκτής.
Όργανο Εποπτείας των οικονομικών καταστάσεων είναι οι Ορκωτοί Ελεγκτές.
Ο έλεγχος όλων των δραστηριοτήτων ή διαδικασιών, ασκείται από την Επιτροπή Ελέγχου.
Η σύνθεση της Επιτροπής Ελέγχου είναι η ακόλουθη:
Πρόεδρος: Βασίλειος Κολιός
Μέλη: Κων/νος Μπαράτσας
4ΟΙ ΑΝΘΡΩΠΟΙ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
Διοίκηση
Πατρ. Ιωακείμ Γ 6, Ιωάννινα
Τηλ.:26510-59000
Fax: 26510-28065
Γενικός Διευθυντής: Βασίλειος Τσουκανέλης
Διευθυντής Οικονομικών Υπηρεσιών: Χρήστος Τρομπούκης
Διεύθυνση Εργασιών: Γεώργιος Στεργιούλης
Διευθυντής Πληροφορικής και Οργάνωσης: Ιωάννης Τσαβδαρίδης
Διεύθυνση Εμπλοκών: Μάνθος Ζώτος
Προϊστάμενος Λογιστηρίου: Χρήστος Κολιοπάνος
Νομικός Σύμβουλος: Εμμανουήλ Καπελλίδης
Υπηρεσία Εσωτερικού Ελέγχου: Ειρήνη Αργύρη - Ηρακλής Τόκης
Υπηρεσία Μηχανογράφησης: Άγγελος Φιλίππου - Χρήστος Μαυρογιώργος
Υπηρεσία Εμπλοκών: Θωμάς Αποστολίδης
Υπηρεσία Διαχείρισης Κινδύνου: Ελένη Φιλίππου
Ασφαλιστικές και χρηματιστηριακές εργασίες: Αθανάσιος Χαλκιάδης
Τμήμα Επενδυτικών Προγραμμάτων: Ιωάννα Ζηκοπούλου
Νομικός Σύμβουλος:
Εμμανουήλ Καπελλίδης
Διευθυντής Εργασιών:
Γεώργιος Στεργιούλης
Γενικός Διευθυντής:
Βασίλειος Τσουκανέλης
Διευθυντής Οικονομικών Υπηρεσιών:
Χρήστος Τρομπούκης
Εσωτερικός Ελεγκτής:
Ειρήνη Αργύρη
Διευθυντής Πληροφορικής
και Οργάνωσης:
Ιωάννης Τσαβδαρίδης
4ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ
ΓΕΝΙΚΗ
ΣΥΝΕΛΕΥΣΗ
ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ
ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΠΡΟΕΔΡΟΣ
ΕΠΙΤΡΟΠΗ
ΕΛΕΓΧΟΥ
ΕΠΙΤΡΟΠΗ
ΑΠΟΔΟΧΩΝ
ΜΟΝΑΔΑ
ΕΣΩΤΕΡΙΚΗΣ
ΕΠΙΘΕΩΡΗΣΗΣ
ΘΥΓΑΤΡΙΚΕΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ
ΕΠΙΤΡΟΠΕΣ:
ΓΕΝΙΚΟΣ
ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ
ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ - ΧΟΡΗΓΙΩΝ - ΠΡΟΜΗΘΕΙΩΝ
- ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ, κλπ
ΜΟΝΑΔΑ
ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ
ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ
ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ
ΔΙΟΚΗΣΗΣ
ΜΟΝΑΔΑ
ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ
ΚΙΝΔΥΝΩΝ
ΝΟΜΙΚΗ
ΥΠΗΡΕΣΙΑ
ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
ΕΡΓΑΣΙΩΝ
ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
ΔΙΚΤΥΟΥ
ΜΟΝΑΔΑ
ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ
ΚΙΝΔΥΝΩΝ
ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ
ΤΜΗΜΑ
ΡΥΘΜΙΣΕΩΝ
- ΑΝΑΔΙΑΡΘΡΩΣΕΩΝ
ΤΜΗΜΑ
ΟΡΙΣΤΙΚΩΝ
ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ
(ΕΜΠΛΟΚΩΝ)
ΚΕΝΤΡΙΚΟ
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
(010)
ΘΥΡΙΔΑ
ΔΟΥΡΟΥΤΗΣ
ΘΥΡΙΔΑ
ΓΡΑΜΜΟΥ
(070)
ΘΥΡΙΔΕΣ
ΙΩΑΝΝΙΝΩΝ
(μελλοντικές)
ΤΜΗΜΑ
MARKETING
ΤΜΗΜΑ ΠΙΣΤΟΔΟΤΗΣΕΩΝ
- ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗΣ
ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ
ΤΜΗΜΑ
ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ
ΤΜΗΜΑ
ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗΣ
ΠΙΣΤΟΔΟΤΗΣΕΩΝ
ΕΣΠΑ - ΕΤΕΑΝ
- ΤΕΠΙΧ, κλπ
ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΗ - ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗ ΠΙΣΤΗ
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΑΝΑΤΟΛΗΣ
(020)
ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ
ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ
ΤΜΗΜΑ
ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟΥ
ΤΜΗΜΑ
ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ
ΜΗΤΡΩΟ
ΜΕΛΩΝ
ΤΜΗΜΑ
ΟΡΓΑΝΩΣΗΣ
ΤΜΗΜΑ
ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ &
ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ
ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ
ΕΜΠΟΡΙΚΟ
(ΕΙΣΑΓΩΓΕΣ ΕΞΑΓΩΓΕΣ)
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ ΘΥΡΙΔΕΣ (ΔΙΚΤΥΟ)
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΠΥΡΣΙΝΕΛΛΑ
(040)
ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ
& ΟΡΓΑΝΩΣΗΣ
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΠΡΕΒΕΖΑΣ
(050)
ΘΥΡΙΔΑ
ΛΟΥΡΟΥ (051)
(μελλοντική)
ΘΥΡΙΔΕΣ
ΠΡΕΒΕΖΑΣ
(μελλοντικές)
ΓΡΑΦΕΙΟ
ΣΥΜΨΗΦΙΣΜΟΥ
- TARGET
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΗΓΟΥΜΕΝΙΤΣΑΣ
(060)
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ
ΑΡΤΑΣ
(080)
ΘΥΡΙΔΕΣ
ΗΓΟΥΜΕΝΙΤΣΑΣ
(μελλοντικές)
ΘΥΡΙΔΕΣ ΑΡΤΑΣ
(μελλοντικές)
45
48
2012 απολογισμός εικοστής χρήσης
Κεντρικό Κατάστημα
Αβέρωφ 12, 45221 Ιωάννινα
Τηλ.: 26510 59006
Fax: 26510 29921
Διευθυντής: Χριστίνα Παπαχριστίδου
Προϊστάμενος Χορηγήσεων: Μαρία Κωστάκη
Προϊστάμενος Καταθέσεων και Εμπορικό Τμήμα: Αγγελική Κολιονάσιου
Κατάστημα Πυρσινέλλα
Πυρσινέλλα 1, 45332 Ιωάννινα
Τηλ.: 26510 83335
Fax:26510 83337
Διευθυντής: Δέσποινα Κωστούλα
Υποδιευθύντρια: Ανθή Λέκκου
Κατάστημα Ανατολής
Γ΄ Σεπτεμβρίου 7, Ανατολή Ιωαννίνων
Τηλ.: 26510 83818
Fax: 26510 83819
Διευθυντής: Ιωάννης Γκόντας
Προϊσταμένη: Όλγα Σίντου
Θυρίδα Δουρούτης
Λεωφόρος Πανεπιστημίου, Πεδινή Ιωαννίνων
Τηλ.: 26510 45466
Fax: 26510 45467
Διευθυντής: Γκόντας Ιωάννης
Προϊσταμένη: Παρασκευή Γούσια
Θυρίδα Γράμμου
Λεωφόρου Γράμμου 49 Β και Γεωργίου Σεφέρη, Ιωάννινα
Τηλ.: 26510 24428
Fax: 26510 22734
Προϊσταμένη: Στασινή Παπαδιαμάντη
Κατάστημα Πρέβεζας
Λεωφόρος Ειρήνης 23 και Μπιζανίου, Πρέβεζα
Τηλ.: 26820 60285
Fax: 26820 61518
Διευθυντής: Μιχάλης Γκαρτζονίκας
Υποδιευθύντρια: Ιουλιανή Τζάρα - Μπατίλα
Κατάστημα Ηγουμενίτσας
Εθνικής Αντιστάσεως 52, Ηγουμενίτσα
Τηλ.: 26650 28165
Fax: 26650 25873
Διευθυντής: Ιωάννης Σκεύης
Υποδιευθύντρια: Ελεονώρα Ντάτση
Κατάστημα Άρτας
Φιλελλήνων12, Άρτα
Τηλ.: 26810 27379Fax: 26810 24742
Διευθυντής: Δημήτριος Φρατζής
Υποδιευθύντρια: Ελένη Γεωργοπούλου
4TO ΔΙΚΤΥΟ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ
Διοίκηση:
Κεντρικό Κατάστημα:
Κατάστημα Πυρσινέλλα:
Πατριάρχου Ιωακείμ Γ. 6
Ιωάννινα
Τηλ.: 26510 59000
Fax: 26510 28065
Αβέρωφ 12
Ιωάννινα
Τηλ.: 26510 59006
Fax: 26510 29921
Πυρσινέλλα 1
Ιωάννινα
Τηλ.: 26510 83335
Fax: 26510 83337
47
48
Κατάστημα Ανατολής:
Θυρίδα Δουρούτης:
Γ΄ Σεπτεμβρίου 7
Ανατολή Ιωαννίνων
Τηλ.: 26510 83818
Fax: 26510 83819
Λεωφ. Πανεπιστημίου
Πεδινή Ιωαννίνων
Τηλ.: 26510 45466
Fax:26510 45467
Κατάστημα Πρέβεζας:
Κατάστημα Ηγουμενίτσας:
Κατάστημα Άρτας:
Λεωφόρος Ειρήνης 23 & Μπιζανίου
Πρέβεζα
Τηλ.: 26820 60285
Εθνικής Αντιστάσεως 52
Ηγουμενίτσα
Τηλ.: 26650 28165
Fax: 26650 28672
Φιλελλήνων 12
Άρτα
Τηλ.: 26810 27379
Fax: 26810 24742
Fax: 26820 61518
Θυρίδα Λεωφ.
Γράμμου:
Λεωφόρος Γράμμου 49 Β
Ιωάννινα
Τηλ. 26510 24428
Fax: 26510 22734
...η μοναδική σας Tράπεζα!
Url: www.epirusbank.com
Ε-mail: [email protected]
35 Α
ΧΡΟΝΙ

Download Report