FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Sede legale e amministrativa: Piazza Dalle Fratte, 1 - 35034 - Lozzo Atestino (PD). Tel.: 0429 646 311 - Fax: 0429 646 337. E-mail: [email protected]. - Sito internet: www.bancacollieuganei.it. Registro delle Imprese di Padova, codice fiscale e partita IVA n. 00331090282. Iscritta all’Albo della Banca d’Italia al n. 905.0.0 - cod. A.B.I. 08610.8. Iscritta all’Albo delle Società Cooperative, sez. Cooperative a mutualità prevalente al n. A161280. Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È L'ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE L’operazione di anticipazione al salvo buon fine (SBF) permette al Cliente di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L’importo che risulta dagli effetti e dai documenti presentati alla Banca viene – in caso di accoglimento della richiesta – anticipato e messo a disposizione del cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l’anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi non vengono contabilizzati. Alla scadenza degli effetti/documenti, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l’obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. Tra i principali rischi vanno considerati: - l’obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento degli effetti presentati; la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. Ordinario: 11,46% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. SBF: 9,3% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 40.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. Ordinario: 11,46% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 40.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. SBF: 9,3% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Le condizioni riportate nel presente foglio informativo rappresentano tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001818) Pagina 1 di 4 FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF) Tassi S.B.F. per utilizzi entro i limiti del fido entro fido: EUR3M MMPREC/365 NO ARROT. (Attualmente pari a: 0,082%) + 6,91 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 6,992% T.A.E.: 7,17747% Tasso variabile indicizzato al valore dell'Euribor a 3 mesi media del mese precedente con divisore 365. Il parametro viene adeguato all'inizio di ogni mese Tassi S.B.F. per utilizzi oltre i limiti del fido Tasso limite Legge 108/96 (Attualmente pari a: 10,8375%) - 2,09 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,7475% T.A.E.: 9,03865% Il “Tasso limite”, in base a quanto previsto dalla legge n. 108/1996, è così calcolato: Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di 1/4 del TEGM stesso più 4 (quattro) punti percentuali. Il TEGM che sarà applicato è quello vigente al momento in cui si verifica lo sconfinamento, riferito alla categoria “Anticipi e sconti commerciali”, classe di importo più elevata (attualmente “oltre 100.000 euro”). SPESE Spese istruttoria fido € 0,00 Spese revisione fido € 0,00 Commissione onnicomprensiva 2% su base annua applicata trimestralmente Commissione di istruttoria veloce fino a € oltre: € Spese invio documentazione periodica trasparenza / € posta Spese invio documentazione periodica trasparenza / € elettronico 5.000,00: € 50,00 30,00 1,50 0,00 ALTRE CONDIZIONI Riferimento calcolo interessi ANNO CIVILE Capitalizzazione dare TRIMESTRALE Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché per le condizioni connesse ad altri servizi e compatibili con il presente prodotto, qui non espressamente indicate, si rinvia a quanto previsto nel foglio informativo relativo al servizio di conto corrente ed al servizio di portafoglio. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria “Anticipi e sconti commerciali” può essere consultato presso le filiali della Banca e sul sito internet di questa www.bancacollieuganei.it. Si precisa che le condizioni sopra riportate rappresentano i valori massimi applicati dalla Banca. In ogni caso le condizioni vengono applicate nel rispetto dei tassi soglia stabiliti per Decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze, Dipartimento del Tesoro, ed esposti nei locali aperti al pubblico della Banca (L. n. 108/1996). L’applicazione ridotta delle condizioni pattuite in fase di liquidazione periodica non costituisce in alcun modo una modifica unilaterale delle condizioni contrattuali. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 15 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l’immediato pagamento degli effetti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l’esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001818) Pagina 2 di 4 FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF) Tempi massimi per la chiusura del rapporto contrattuale In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 15 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca - Piazza Dalle Fratte 1, 35034 Lozzo Atestino (PD), e-mail [email protected] - che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può – singolarmente o in forma congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato anche il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia. LEGENDA FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001818) Pagina 3 di 4 FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF) Commissione di istruttoria veloce (CIV) Spesa commisurata ai costi di istruttoria veloce, determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. Trova applicazione in caso di autorizzazione di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La commissione di istruttoria veloce è applicata in base alle soglie e nei limiti previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore. Sconfinamento è l'utilizzo da parte del cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfino ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta : 1) quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento riconducibile alle seguenti causali: pagobancomat, prelievo bancomat, addebito fastpay, addebito carta di credito, addebito Autostrade Spa, addebito assegno ckt impagati, commissioni e spese, interessi, canoni e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al cliente ed ogni altro pagamento a favore della Banca; 2) per i soli consumatori, quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: per gli sconfinamenti in assenza di fido, un saldo passivo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extra fido, un utilizzo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; durata dello sconfinamento non superiore a sette gg consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre. La CIV non eccede i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Commissione onnicomprensiva Commissione, aggiuntiva al tasso di interesse debitore, calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento il cui ammontare non può superare per trimestre lo 0,5 per cento. Indicatore sintetico di costo (ISC) Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull’ammontare del prestito concesso. Periodicità di capitalizzazione degli interessi Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l’utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest’ultimo dalla Banca stessa. Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli anticipi e sconti commerciali, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite ed il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (TEGM) Tasso Euribor (European Interbank Offered Rate) Tasso d’interesse, applicato ai prestiti in euro, calcolato giornalmente come media semplice delle quotazioni rilevate a mezzogiorno su un campione di banche con elevato merito di credito selezionato periodicamente dalla European Banking Federation. Il tasso Euribor viene pubblicato dal quotidiano economico "Il Sole 24 Ore". FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001818) Pagina 4 di 4