fi prestimpresa flex a medio termine

Conforme alle disposizioni di vigilanza sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari e degli artt. 115 e segg. T.U.B
aggiornamento
marzo-2015
FOGLIO INFORMATIVO: PRESTIMPRESA "FLEX MEDIO TERMINE"
OFFERTA VALIDA FINO AL 31/03/2015
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale Piazza L. Pianciani - 06049 Spoleto (PG)
Telefono / FAX: 0743 - 2151
e-mail: [email protected]
Sito internet WWW.BPSPOLETO.IT Codice ABI: 05704.2 Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX
Cod.Fisc., Part. IVA e n. Iscr. al Reg. delle Imprese di Perugia 01959720549, soggetta a direzione e coordinamento
di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. - C.C.I.A.A. di Perugia REA n. 170173 - Iscritta al n. 5134.2 dell'Albo delle
Banche tenuto dalla Banca d'Italia - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente al Fondo
Nazionale di Garanzia ex art. 59 D.Lgs. n. 58/1998, soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'Italia con sede in Via
Nazionale, 91 - 00184 Roma ed appartenente al Gruppo Banco Desio, iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 3440/5
Ammontare del Capitale Sociale € 224.336.640,85 i.v.
DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA:
Cognome e nome del soggetto incaricato
numero di telefono
indirizzo di posta elettronica
[ ] dipendente della Banca
[ ] promotore finanziario
[ ] mediatore creditizio
estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari/mediatori creditizi
CHE COS'E' PRESTIMPRESA "FLEX"
PRESTIMPRESA è il finanziamento dedicato alle imprese, ditte individuali e lavoratori autonomi ed ha la finalità di
soddisfare le necessità legate allo sviluppo di natura aziendale e commerciale. E' un Finanziamento Chirografario in
Euro a Tasso Fisso che, in base alle capacità di rimborso del Cliente, può essere erogato con un piano di rimborso
rateale da 2 fino a 7 anni, con una rateizzazione mensile.
Il cliente, pertanto, si obbliga a restituire l' importo concesso (capitale erogato) e a pagare gli interessi calcolati sulla
base del tasso di interesse fisso stabilito nel contratto. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi)
avviene in modo graduale nel tempo attraverso versamenti periodici stabiliti (le rate). Il cliente cui è stato concesso il
prestito personale è inoltre tenuto a pagare le spese necessarie per la conclusione del contratto.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del
tasso, degli importi delle singole rate e dell' ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente
dalle variazioni delle condizioni di mercato. Il tasso di erogazione è in funzione della valutazione creditizia del cliente
(rating )
Per orientarsi nella scelta, consultare il sito internet www.bpspoleto.it, oppure recarsi in una delle filiali.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B. - Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e
massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese
aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto
per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero
integrale a parte.
FI PRESTIMPRESA FLEX
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QUANTO PUO' COSTARE IL PRESTITO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) riferito ad un capitale erogato di 10.000 Euro
rating 1-2-3 Classe di merito creditizio Alta - rata mensile
rating 4-5-6 Classe di merito creditizio Medio-Alta Media - rata mensile
rating 7-8 Classe di merito creditizio Medio-Bassa Bassa-rata mensile
rating 1-2-3 Classe di merito creditizio Alta - rata mensile
rating 4-5-6 Classe di merito creditizio Medio-Alta Media - rata mensile
rating 7-8 Classe di merito creditizio Medio-Bassa Bassa-rata mensile
7,40%
8,48%
10,67%
7,07%
8,15%
10,36%
Durata anni 2
Durata anni 2
Durata anni 2
Durata anni 7
Durata anni 7
Durata anni 7
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione
dell'ipoteca. Il costo delle polizze deve essere incluso nel calcolo del TAEG del finanziamento.
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
In funzione del merito creditizio
Durata
min 2 anni - max 7 anni
Tasso di interesse nominale annuo
è determinato il giorno di stipula del contratto di
prestito, ed è pari alla somma aritmetica delle
seguenti misure: parametro di riferimento IRS di
periodo + spread e rimane invariato per tutta la
durata del finanziamento
TASSI
Per il mese di MAR-2015
rating 1-2-3 2 anni
4,50%
rating 4-5-6 2 anni
5,50%
rating 7-8 2 anni
7,50%
rating 1-2-3 7 anni
4,50%
parametro di riferimento
rating 4-5-6 7 anni
5,50%
rating 7-8 7 anni
7,50%
IRS2Y per finanziamenti di durata 2 anni
IRS7Y per finanziamenti di durata 7 anni
rating 1-2-3 2 anni + 4,39
rating 4-5-6 2 anni + 5,39
Spread (in funzione del rating del cliente e della
durata del prestito)
rating 7-8 2 anni + 7,39
rating 1-2-3 7 anni + 4,05
rating 4-5-6 7 anni + 5,05
rating 7-8 7 anni + 7,05
Spese per la
stipula del
contratto
Tasso di mora
FI PRESTIMPRESA FLEX
Istruttoria
pari al tasso contrattualizzato maggiorato di +3 punti,
applicato ai giorni di effettivo ritardo.
(una tantum) 0,50% del capitale erogato
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Spese per la gestione del rapporto
SPESE
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Gestione Pratica
Non previsto
Incasso rata
€ 3,50
Invio cominicazioni
€ 1,55
Spese per inoltro comunicazioni e documenti di qualsiasi tipo
tramite spedizione raccomandata a.r.
Spese per invio 2° e 3° sollecito
€ 2,60
Spesa per impresa richiedente
€ 36,15
Spesa per società di revisione
€ 113,62
Commissione per rinegoziazione
prestito
Commissione per estinzione
anticipata totale / parziale
PIANO
AMMORTAMENTO
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1,50% del debito residuo
min. € 258,23
max. € 1,291,14
Nessun compenso od onere
Tipo di ammortamento
Francese
Tipologia di rata
Rata costante
Periodicità delle rate
€ 4,50
mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Parametro
Valore
MAR-2015
IRS2Y
0,110%
MAR-2015
IRS7Y
0,450%
FEB-2015
IRS2Y
0,160%
FEB-2015
IRS7Y
0,530%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse Applicato
Durata del finanziamento (anni)
(parametro+spread)
2
rating 1-2-3 2 anni
4,50%
2
rating 4-5-6 2 anni
5,50%
2
rating 7-8 2 anni
7,50%
7
rating 1-2-3 7 anni
4,50%
7
rating 4-5-6 7 anni
5,50%
7
rating 7-8 7 anni
7,50%
Importo della rata mensile per Euro
10.000,00 di capitale
€ 436,48
€ 440,96
€ 450,00
€ 139,00
€ 143,70
€ 153,38
Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti
di prestito, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bpspoleto.it
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SERVIZI ACCESSORI
A scelta del cliente, può essere abbinata al prestito, in alcuni casi, la polizza credit protection della Compagnia HDI
Assicurazioni SpA.
Polizza Assicurativa Credit Protection Multirischio
Acquistata attraverso la banca/ intermediario
Ipotizzando un contraente di 35 anni prestito di
Polizza HDI Assicurazioni. Copertura del rischio morte, Euro 10.000,00 durata 84 mesi:
invalidità permanente, inabilità temporanea e malattia
Premio unico anticipato di Euro 538,66 (quota
grave della parte assicurata ("Key Man")
parte percepita dal mutuante collocatore 40%)
Età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 65 anni;
massimale assicurato: 80.000 euro con dichiarazione di buono stato di salute.
Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti
strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore:
a)
nota informativa;
b)
comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi;
c)
dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività;
d)
documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Recupero eventuali costi per visure ipocatastali
minimo Euro 24,50 + Euro 6,00 per ogni nota (imposta soggetta ad IVA)
Imposta sostitutiva ai sensi del DPR n. 601:
0,25% sul capitale erogato
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione e la stipula del contratto è di 15 giorni.
Disponibilità dell’importo
Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l’effettiva messa a disposizione della somma è di 15 giorni.
ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può sempre estinguere anticipatamente, in tutto o in parte il prestito.
Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di
tutti gli oneri accessori.
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
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RECESSO RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente e la banca hanno diritto di recedere dal contratto do conto corrente in qualsiasi momento, dandone
comunicazione per iscritto e con il preavviso di 15 giorni a mezzo raccomandata a.r., ovvero senza preavviso in caso
di giustificato motivo o giusta causa. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l'accordo che facilita il
passaggio a un nuovo conto presso un'altra banca. Per saperne di più: www.pattichiari.it
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione di tutti i rapporti collegati/connessi al rapporto principale di
conto corrente.
Reclami
Il Cliente può presentare un reclamo alla banca con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Popolare di
Spoleto S.p.A. - Ufficio Reclami - Piazza Pianciani - 06049 Spoleto (PG), o inviata per posta elettronica alle
caselle [email protected] o [email protected] o a mezzo modulo a disposizione presso gli sportelli
compilato e consegnato a mano all'operatore o spedito all'Ufficio reclami corredato di eventuale documentazione.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni ai reclami relativi ad operazioni e servizi bancari e finanziari, mentre ai
reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento deve rispondere entro 90 giorni.
In entrami i casi, se la Banca dà ragione al cliente, deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a
provvedere, in caso contrario, deve esporre le ragioni del mancato accoglimento del reclamo.
Se il cliente non è soddisfatto dell'esito o non ha ricevuto risposta entro i termini prevsiti, prima di ricorrere al
Giudice, il Cliente può rivolgersi a:
- All'Arbitro Bancario Finanziario (ABF): nel limite di € 100.000 se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di
una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi.
(per sapere come rivolgersi all'Arbitro, si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d'Italia oppure chiedere alla banca)
- al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo.
La Guida Pratica all'ABF, i Regolamenti di Ombudsman-Giur' Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del
Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca
LEGENDA
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del prestito.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati
Rata costante
L’importo della quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane
uguale per tutta la durata del finanziamento
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione
Rating
Indice sintetico di affidabilità e, in particolare, rappresenta il grado di solvibilità
di una controparte, oltre ad essere un fattore funzionale ad una gestione
avanzata del rischio di credito
IRS
Interest Rate Swap è il tasso interbancario rilevato dall'Associazione Tesorieri
Istituzioni Creditizie (A.T.I.C) e pubblicato il giorno successivo su "II Sole 24
Ore" che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà
il finanziamento.
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Tasso annuo
(TAEG)
effettivo
marzo-2015
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e
Globale
altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate, applicata nei limiti previsti dalla Legge 108/96 sull'usura.
Tasso di mora
Tasso Effettivo
(TEGM)
Globale
Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla Legge 108/96 sull’usura..
PER IL CLIENTE - DA SOTTOSCRIVERE NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA
Il sottoscritto ………………………….…………………………………………………………………………………………………..
dichiara di aver ricevuto dal soggetto incaricato dell'offerta fuori sede / a distanza, i seguenti documenti:
[X] copia del presente foglio informativo
[ ] copia del Documento Generale sui Diritti del Cliente
[ ] copia della guida "Il conto corrente in parole semplici"
[ ] copia della guida "il mutuo per la casa in parole semplici"
[ ] copia della "guida pratica Arbitro Bancario Finanziario ABF"
[ ] ……………………………………….………………...….
[ ] ……………………………………………………………………………
data ………………………………… Firma ……………………………………………………………………………..………………………
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