為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD) 商品説明書 （契約締結前交付書面） 2014 年１１月１７日 本書をよくお読みいただき、商品の内容・リスク等を十分ご理解 のうえ、お申込みくださいますようお願い申し上げます。 なお、ご不明な点は各支店までお問い合わせください。 オーストラリア・ニュージーランド銀行 【商号】オーストラリア・アンド・ニュージーランド・バンキング・グループ・リミテッド（銀行） 東京都千代田区丸の内二丁目 4 番 1 号 丸の内ビルディング３３階 Australia and New Zealand Banking Group Limited ABN 11 005 357 522 KI DCD112014 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）円投資型 商品説明書 （本書は、法令等の規定に基づく契約締結前交付書面です） 2014 年 11 月 17 日現在 この書面をよくお読み下さい ● 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）円投資型とは、円定期預金に「元利金の支払いに関 する特約」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも預金利率を高く設定した商品 です。預入通貨での好利回りを目指します。預金成立契約日（預金設定日）から判定日の東京 時間午後 3 時までの間に、為替相場水準が、１度も預金設定日に設定された「ノックイン為替 レート」に達しなかったと当行が判断した場合は、お利息及び元本が、満期日に円貨のまま支 払われます。一方、1 度でも「ノックイン為替レート」に達したと当行が判断した場合（「ノッ クイン事由」）には、お利息及び元本が、預入通貨（円）で支払われるか、または相対通貨（外 貨）で支払われるかは、預金設定日に設定した「設定為替レート」と判定日の為替相場水準に 基づき決定されます。 ● 中途解約・約定後のキャンセルはいっさいできません。 ● 本商品には為替変動リスクがあります。 ● 本商品には為替変動リスクがあります。 満期日に設定レートにて相対通貨（外貨）に交換される場合 「ノックイン事由」が発生し、かつ、判定日の為替相場水準が、預金設定日に設定し た｢設定為替レート｣と同値または円高の場合、元本及び利息は、設定為替レートにて 相対通貨（外貨）に交換されます（判定日における市場の為替レートではありません）。 この設定為替レートは、判定日における市場の為替レートと比べて、通常は不利にな ります。したがって、相対通貨（外貨）に交換された元本部分と利息部分を含めても、 判定日の市場の為替レートで円に換算した場合、当初の預入金額を下回り、元本割 れとなる可能性があります。 満期日に預入通貨（円）のまま支払われる場合 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は円貨のまま支 払われます。また、「ノックイン事由」が発生したとしても、判定日の為替相場水準 が預金設定日に設定した｢設定為替レート｣よりも円安の場合、元本及び利息は円貨の まま支払われます。元本割れの可能性はありませんが、もしも預入時に外貨に交換し て外貨運用した場合に、満期日の市場の為替レートで円貨に交換した場合に得ること が出来た円安メリット（為替差益）は享受することはできません。 ● 満期払戻金が外貨となった場合、更にその外貨を円にする際は、手数料分を含んだ為替相場 である当行所定の預金買いレ−トを適用します（手数料は 1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、1 ニュージーランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、1 イギリスポンドあたり 2.1 円、1 カナダドルあたり 1.5 円）。 1 商品名 商品概要 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）円投資型 ● 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）円投資型とは、円定期預金に「元利金の支 払いに関する特約」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも預金利率を 高く設定した商品です。 ● 「ノックイン事由」とは、預金成立契約日（預金設定日）から判定日*1 の東京時間午 後 3 時までの間に、為替相場水準が 1 度でも「ノックイン為替レート」に達したと当 行が判断したことをいいます。 ● 「ノックイン事由」と満期時の受取通貨の関係は以下の通りとなります。 • 預金設定日に「ノックイン為替レート」を設定します。 • 「ノックイン事由」が発生した場合は、お利息および元本が預入通貨（円）で支 払われるか、または相対通貨（外貨）で支払われるかは、預金設定日に設定した 「設定為替レート」と判定日*1 の東京時間 3 時時点の「基準為替レート」*2 の 為替相場水準に基づき決定されます。 ① 判定日*1 の「基準為替レート」*2 が「設定為替レート」と同値または円高 の場合、元本及び利息は、設定為替レートで相対通貨（外貨）に交換されま す。 ② 判定日*1 の「基準為替レート」*2 が「設定為替レート」よりも円安の場合、 元本及び利息は円貨のまま支払われます。 • 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は円貨のま ま支払われます。 • 「ノックイン為替レート」は、円高の方向（預金設定日の為替相場と同値含む） に設定することができます。「ノックイン為替レート」を預金設定時の為替相場 水準から円高水準に設定すればするほど、適用利率は低くなります。また、相対 通貨（外貨）に交換される可能性も低くなります。 ● この商品は一般的な預金とは異なり、オプション取引が組み込まれた元本の保証の無い 商品です。 ● この商品は為替変動リスクを伴いますので、為替リスクを伴う商品への投資経験があ り、元本割れリスクを許容できるお客様に適しています。 *1 判定日：原則、満期日の 2 営業日前、ただし海外市場の休日などにより判定日が満期 日の 3 営業日以上前になる場合があります。 *2 基準為替レート：預入通貨と相対通貨の市場実勢銀行間取引レートを基準に当行が決定 する為替レート。 【商品イメージ図】 設定為替レート 「設定為替レート」とは、本預金口座開設時の預入通貨（円）と相対通貨（外貨）の市場 実勢銀行間取引為替レートを基準として、当行が指定する差額により設定された為替レー トで、本預金口座開設時にお客様に選択していただいた為替レートのことをいいます。「設 定為替レート」は書面にてお客様に通知されます。 2 ノックイン為替レート 「ノックイン為替レート」とは、本預金口座開設時の預入通貨（円）と相対通貨（外貨） の市場実勢銀行間取引為替レートを基準として、当行が指定する差額により設定された為 替レートで、本預金口座開設時にお客様に選択していただいた為替レートのことをいいま す。「ノックイン為替レート」は書面にてお客様に通知されます。 販売対象 個人及び法人 預入通貨 日本円 相対通貨 オーストラリアドル、ニュージーランドドル、アメリカドル、ユーロ、イギリスポンド、 カナダドルの中からお選びいただきます。 為替変動リスク 満期日に設定レートにて相対通貨（外貨）に交換された場合 「ノックイン事由」が発生し、かつ、判定日の為替相場水準が、預金設定日に設定 した｢設定為替レート｣と同値または円高の場合、元本及び利息は、「設定為替レー ト」にて、相対通貨（外貨）に交換されます（判定日における市場の為替レートで はありません）。この設定為替レートは、判定日における市場の為替レートと比べ て、通常は不利になります。 したがって、相対通貨（外貨）に交換された元本部分と利息部分を含めても、判定 日の市場の為替レートで円に換算した場合、当初の預入金額を下回り、元本割れと なる可能性があります。 満期日に預入通貨（円）のまま支払われた場合 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は円貨のまま 支払われます。また、「ノックイン事由」が発生したとしても、判定日の為替相場 水準が預金設定日に設定した｢設定為替レート｣よりも円安の場合、元本及び利息は 円貨のまま支払われます。元本割れの可能性はありませんが、もしも預入時に外貨 に交換して外貨運用した場合に、満期日の市場の為替レートで円貨に交換した場合 に得ることが出来た円安メリット（為替差益）は享受することはできません。 預入期間 原則として 1 ヶ月、2 ヶ月、3 ヶ月、6 ヶ月、12 ヶ月からお選びいただきます（自動継続 扱いは致しません）。預金開始日は通常、預金成立契約日の 2 営業日後となります（海外 市場休日などにより預金開始日が 3 営業日以上先となる場合もあります）。 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）の取引を継続して行う場合、原則として判定日 の翌営業日から取引が可能です。なお、原則として 1 取引金額が 2,000 万円以上の場合は、 判定日における判定後からの取引が可能となります。 利息 最低預入金額 お預入れ方法 ● 適用利率 ● 利払方法 ● 計算方法 預入時の約定利率を、預金開始日から満期日まで適用します。 満期日以降にお支払いいたします。 付利単位を１円とし、１年を３６５日とする日割計算。 原則 500 万円以上 1 円単位 （最低預入金額については予告なく変更することがあります） ● 円資金からのお預入れ・・・現金をご持参されるか、申込日の前営業日午後 3 時まで に当行指定の口座へお振込み下さい。 ● ANZ 円預金からの振替え 中途解約・ キャンセル 中途解約・約定後のキャンセルはいっさいできません。 預金保険 この預金は、日本及びオーストラリアの預金保険の対象ではありません。 最終満期日の元本 および 利息の払戻方法 「元利金の支払いに関する特約」の判定結果により、満期日に自動解約のうえ、下記の通 り取り扱いいたします。 満期日に設定レートにて相対通貨（外貨）に交換された場合 元本及び税引前利息は、利息に関わる税金を差引き後、ANZ 外貨通知預金へ入金、 もしくはあらかじめご指定された方法により払戻します。（ただし円高の場合にお いても当行は相対通貨（外貨）に交換せず円貨で償還する権利は留保します。） 満期日に預入通貨（円）のまま支払われた場合 元本及び税引後利息は、円貨のまま ANZ 円通知預金へ入金、もしくはあらかじめご 指定された方法により払戻します。 3 税金 ● 利息額の 20.315％が源泉徴収されます。（個人：源泉分離課税、法人：総合課税） ● お利息はマル優の対象外です。 <法人のお客様> 総合課税 <個人のお客様> 為替差益は雑所得となり、確定申告による総合課税の対象となります。ただし、年 収 2,000 万円以下の給与所得者の方で為替差益を含めた給与所得以外の所得が年 間 20 万円以下の場合は申告不要です。為替差損は、他の黒字の雑所得から控除で きます。他の所得区分との損益通算はできません。 くわしくは公認会計士・税理士にご相談くださいますようお願い申し上げます。 手数料および 適用相場 お預入れ ● 円現金でのお預入れの場合、手数料はかかりません。 ● 当行円預金からの振替えの場合、手数料はかかりません。 ● 他行よりお振込をされる場合にかかる他行での振込手数料はお客様負担となります。 お引出し ● 満期時に円でのお受け取りとなり、ANZ 円通知預金への振替の場合、手数料はかかり ません。 ● 満期時に円でのお受け取りとなり、ご指定の金融機関への振込の場合、振込手数料は 当行で負担いたします。 ● 満期時に外貨でのお受け取りとなり、ご指定の外貨預金口座から外貨建て電信送金を される場合、電信料 4,500 円、リフティングチャージ（取扱い金額の 0.1％、最低 2,500 円）がかかります。電信料、リフティングチャージともに消費税はかかりません。 ● 満期時に外貨でのお受け取りとなり、ご指定の外貨預金口座からお引出しの場合、外 貨を円にする際には、手数料を含んだ為替相場である預金買いレートを適用します。 預金買いレートには、為替手数料（1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、1 ニュージ ーランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、1 イギリスポンドあたり 2.1 円、1 カナダドルあたり 1.5 円）が含まれています。 お引出し方法や通貨により手数料等が異なるため、手数料等の合計額や計算方法をあらか じめお示しすることはできません。 付加することのできる 特約に関する事項 該当ありません。 当行が契約している 指定紛争解決機関 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 ０５７０−０１７１０９または０３−５２５２−３７７２ 当行が対象事業者と なっている認定投資 者保護団体 なし お申込時のご注意点 （その他参考となる 事項） 問い合わせ先 ● 海外市場休日などによりお申込みいただけない場合があります。 ● 市場環境によりお取引条件は刻々と変動しますので、実際にお申込みいただく際には お取引条件をご確認ください。市場環境の急変等によりお取り扱いを中止する場合が ありますのでご了承ください。 ● 外国銀行支店の支払能力の最終的な源泉は外国銀行全体であり、当該外国銀行全体の 健全性については当該外国銀行を所管する外国当局が監督しています。 各支店窓口または下記電話番号までお問い合わせ下さい。 東京支店： ０３-６２１２-７７７７（預金課） 大阪支店： ０６-６４５６-１２３１（代表） 名古屋出張所： ０５２−５３３−６９７１（代表） （受付は月曜日∼金曜日９：００∼１５：００＜電話は１７：００まで＞、 土曜日、日曜日、祝日、年末年始はお休みです） 4 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨投資型 商品説明書 （本書は、法令等の規定に基づく契約締結前交付書面です） 2014 年 11 月 17 日現在 この書面をよくお読み下さい ● 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨投資型とは、外貨定期預金に「元利金の支払い に関する特約」を組み合わせることにより、通常の外貨定期預金よりも預金利率を高く設定し た商品です。預入通貨での好利回りを目指します。預金成立契約日（預金設定日）から判定日 の東京時間午後 3 時までの間に、為替相場水準が、１度も預金設定日に設定された「ノックイ ン為替レート」に達しなかったと当行が判断した場合は、お利息及び元本が、満期日に預入通 貨（外貨）のまま支払われます。一方、1 度でも「ノックイン為替レート」に達したと当行が判 断した場合（「ノックイン事由」）には、お利息及び元本が、預入通貨（外貨）で支払われる か、または相対通貨（円）で支払われるかは、預金設定日に設定した「設定為替レート」と判 定日の為替相場水準に基づき決定されます。 ● 中途解約・約定後のキャンセルはいっさいできません。 ● 本商品には為替変動リスクがあります。 ● 本商品には為替変動リスクがあります。 満期日に設定レートにて相対通貨（円）に交換される場合 「ノックイン事由」が発生し、かつ、判定日の為替相場水準が、預金設定日に設定し た｢設定為替レート｣と同値または円安の場合、元本及び利息は、設定為替レートにて 円に交換されます（判定日における市場の為替レートではありません）。この設定為 替レートは、判定日における市場の為替レートと比べて、通常は不利になり、円安メ リットを取れない可能性があります。 したがって、円貨に交換された元本部分と利息部分を含めて、判定日の市場の為替レ ートで預入通貨（外貨）に換算した場合、当初の預入金額を下回り、元本割れとな る可能性があります。 満期日に預入通貨（外貨）のまま支払われる場合 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は預入通貨（外貨） のまま支払われます。また、「ノックイン事由」が発生したとしても、判定日の為替相 場水準が預金設定日に設定した｢設定為替レート｣よりも円高の場合、元本及び利息は預 入通貨（外貨）のまま支払われます。 ・預入外貨ベースでは元本割れの可能性はありませんが、もしも預入時に円に交換して 円で運用した場合に、満期日の市場為替レートで預入外貨に戻した場合に得ることが出 来た円高メリット（為替差益）は享受することはできません。 ・預入外貨ベースでは元本割れはありませんが、預入外貨の日本円への交換比率（外国 為替相場）が変動するため、預入通貨（外貨）を円に換算した金額が増減します（為替 変動リスク）。したがって外国為替相場が預入通貨に対して円高になった場合、日本円 で換算すると利息分を含めても当初預入外貨の円貨額（円換算額）を下回り、元本割 れの可能性（外貨預金同様）があります。 ● 満期払戻金が外貨となった場合、更にその外貨を円にする際は、手数料分を含んだ為替相場 である当行所定の預金買いレ−トを適用します（手数料は 1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、1 ニュージーランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、1 イギリスポンドあたり 2.1 円、1 カナダドルあたり 1.5 円）。 5 ● 満期払戻金が円貨となった場合、更にその円を外貨にする際は、手数料分を含んだ為替相場 である当行所定の預金売りレートを適用します（含まれる手数料は通貨により異なります。 別途商品説明書一覧をご覧ください）。 6 商品名 商品概要 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨投資型 ● 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨投資型とは、外貨定期預金に「元利金 の支払いに関する特約」を組み合わせることにより、通常の外貨定期預金よりも預金 利率を高く設定した商品です。 ● 「ノックイン事由」とは、預金成立契約日（預金設定日）から判定日*1 の東京時間午 後 3 時までの間に、為替相場水準が 1 度でも「ノックイン為替レート」に達したと当 行が判断したことをいいます。 ● 「ノックイン事由」と満期時の受取通貨の関係は以下の通りとなります。 • 預金設定日に「ノックイン為替レート」を設定します。 • 「ノックイン事由」が発生した場合は、お利息および元本が預入通貨（外貨）で 支払われるか、または相対通貨（円）で支払われるかは、預金設定日に設定した 「設定為替レート」と判定日*1 の東京時間 3 時時点の「基準為替レート」*2 の 為替相場水準に基づき決定されます。 ① 判定日*1 の「基準為替レート」*2 が「設定為替レート」と同値または円安 の場合、元本及び利息は、設定為替レートで相対通貨（円）に交換されます。 ② 判定日*1 の「基準為替レート」*2 が「設定為替レート」よりも円高の場合、 元本及び利息は預入通貨（外貨）のまま支払われます。 • 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は預入通貨 （外貨）のまま支払われます。 • 「ノックイン為替レート」は、円安の方向（預金設定日の為替相場と同値含む） に設定することができます。「ノックイン為替レート」を預金設定時の為替相場 水準から円安水準に設定すればするほど、適用利率は低くなります。また、相対 通貨（円）に交換される可能性も低くなります。 ● この商品は一般的な預金とは異なり、オプション取引が組み込まれた元本の保証の無い 商品です。 ● この商品は為替変動リスクを伴いますので、為替リスクを伴う商品への投資経験があ り、元本割れリスクを許容できるお客様に適しています。 *1 判定日：原則、満期日の 2 営業日前、ただし海外市場の休日などにより判定日が満期 日の 3 営業日以上前になる場合があります。 *2 基準為替レート：預入通貨と相対通貨の市場実勢銀行間取引レートを基準に当行が決定 する為替レート。 【商品イメージ図】 設定為替レート 「設定為替レート」とは、本預金口座開設時の預入通貨（外貨）と相対通貨（円）の市場 実勢銀行間取引為替レートを基準として、当行が指定する差額により設定された為替レー トで、本預金口座開設時にお客様に選択していただいた為替レートのことをいいます。「設 定為替レート」は書面にてお客様に通知されます。 7 ノックイン為替レート 「ノックイン為替レート」とは、本預金口座開設時の預入通貨（外貨）と相対通貨（円） の市場実勢銀行間取引為替レートを基準として、当行が指定する差額により設定された為 替レートで、本預金口座開設時にお客様に選択していただいた為替レートのことをいいま す。「ノックイン為替レート」は書面にてお客様に通知されます。 販売対象 個人及び法人 預入通貨 オーストラリアドル、ニュージーランドドル、アメリカドル、ユーロ、イギリスポンド、 カナダドルの中からお選びいただきます。 相対通貨 日本円 為替変動リスク 満期日に設定レートにて相対通貨（円）に交換された場合 「ノックイン事由」が発生し、かつ、判定日の為替相場水準が、預金設定日に設定 した｢設定為替レート｣と同値または円安の場合、元本及び利息は、設定為替レート にて円に交換されます（判定日における市場の為替レートではありません）。この 設定為替レートは、判定日における市場の為替レートと比べて、通常は不利になり、 円安メリットを取れない可能性があります。したがって、円貨に交換された元本部 分と利息部分を含めて、判定日の市場の為替レート預入通貨（外貨）に換算した場 合、当初の預入金額を下回り、元本割れとなる可能性があります。 満期日に預入通貨（外貨）のまま支払われた場合 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は預入通貨（外 貨）のまま支払われます。また、「ノックイン事由」が発生したとしても、判定日の 為替相場水準が預金設定日に設定した｢設定為替レート｣よりも円高の場合、元本及び 利息は預入通貨（外貨）のまま支払われます。 ・預入外貨ベースでは元本割れの可能性はありませんが、もしも預入時に円に交換し て円で運用した場合に、満期日の市場為替レートで預入外貨に戻した場合に得ること が出来た円高メリット（為替差益）は享受することはできません ・預入外貨ベースでは元本割れはありませんが、預入外貨の日本円への交換比率（外 国為替相場）が変動するため、預入通貨（外貨）を円に換算した金額が増減します（為 替変動リスク）。したがって外国為替相場が預入通貨に対して円高になった場合、日 本円で換算すると利息分を含めても当初預入外貨の円貨額（円換算額）を下回り、 元本割れの可能性（外貨預金同様）があります。 預入期間 原則として 1 ヶ月、2 ヶ月、3 ヶ月、6 ヶ月、12 ヶ月からお選びいただきます（自動継続 扱いは致しません）。預金開始日は通常、預金成立契約日の 2 営業日後となります（海外 市場休日などにより預金開始日が 3 営業日以上先となる場合もあります）。 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）の取引を継続して行う場合、原則として判定日 の翌営業日から取引が可能です。なお、原則として 1 取引金額が 20 万通貨単位以上の場 合は、判定日における判定後からの取引が可能となります。 利息 最低預入金額 お預入れ方法 ● 適用利率 ● 利払方法 ● 計算方法 預入時の約定利率を、預金開始日から満期日まで適用します。 満期日以降にお支払いいたします。 付利単位を１補助通貨単位とし、１年を３６５日とする日割計算。 原則下記の金額となります。 オーストラリアドル・・・・・・10 万オーストラリアドル以上補助通貨単位 ニュージーランドドル・・・・・10 万ニュージーランドドル以上補助通貨単位 アメリカドル・・・・・・・・・5 万アメリカドル以上補助通貨単位 ユーロ・・・・・・・・・・・・5 万ユーロ以上補助通貨単位 イギリスポンド・・・・・・・・5 万イギリスポンド以上補助通貨単位 カナダドル・・・・・・・・・・10 万カナダドル以上補助通貨単位 （最低預入金額については予告なく変更することがあります） ● 外貨資金からのお預入れ・・・当行で外貨資金入金確認後のお申込みとなります。 （※外貨紙幣でのお預入れはできません） ● ANZ 外貨預金からの振替え ● 円資金からのお預入れ・・・現金をご持参されるか、申込日の前営業日午後 3 時まで に当行指定の口座へお振込み下さい。お申込時点の預金売りレート（手数料含む）に 8 て外貨（預入通貨）に替えてからのお申込となります。 ● ANZ 円預金からのお振替え・・・お申込時点の預金売りレート（手数料含む）にて外 貨通貨に替えてからのお申込となります。 中途解約・ キャンセル 中途解約・約定後のキャンセルはいっさいできません。 預金保険 この預金は、日本及びオーストラリアの預金保険の対象ではありません。 最終満期日の元本 および 利息の払戻方法 「元利金の支払いに関する特約」の判定結果により、満期日に自動解約のうえ、下記の通 り取り扱いいたします。 満期日に設定レートにて相対通貨（円）に交換された場合 元本及び税引前利息は、利息に関わる税金を差引き後、ANZ 円通知預金へ入金、も しくはあらかじめご指定された方法により払戻します。（ただし円安の場合におい ても当行は円に交換せず預入通貨（外貨）で償還する権利は留保します。）。 満期日に預入通貨（外貨）のまま支払われた場合 元本及び税引後利息は、預入通貨（外貨）のまま ANZ 外貨通知預金へ入金、もしく はあらかじめご指定された方法により払戻します。 税金 ● 利息額の 20.315％が源泉徴収されます。（個人：源泉分離課税、法人：総合課税） ● お利息はマル優の対象外です。 <法人のお客様> 総合課税 <個人のお客様> 為替差益は雑所得となり、確定申告による総合課税の対象となります。ただし、年 収 2,000 万円以下の給与所得者の方で為替差益を含めた給与所得以外の所得が年 間 20 万円以下の場合は申告不要です。為替差損は、他の黒字の雑所得から控除で きます。他の所得区分との損益通算はできません。 くわしくは公認会計士・税理士にご相談くださいますようお願い申し上げます。 手数料および 適用相場 お預入れ ● 当行外貨預金から振替の場合、手数料はかかりません。 ● 円を外貨に替えてお申込になる場合は、（1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、1 ニ ュ−ジ−ランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、イギリスポンド 2.1 円、カナダドル 1.5 円）がかかります。 ● 他行より外貨建て送金をされる場合にかかる他行での外貨送金手数料はお客様負担と なります。 お引出し ● 満期時に円でのお受け取りとなり、ANZ 円通知預金への振替の場合、手数料はかかり ません。 ● 満期時に円でのお受け取りとなり、ご指定の金融機関への振込の場合、振込手数料は 当行で負担いたします。 ● 満期時に外貨でのお受け取りとなり、ご指定の外貨預金口座から外貨建て電信送金を される場合、電信料 4,500 円、リフティングチャージ（取扱い金額の 0.1％、最低 2,500 円）がかかります。電信料、リフティングチャージともに消費税はかかりません。 ● 満期時に外貨でのお受け取りとなり、ご指定の外貨預金口座からお引出しの場合、外 貨を円にする際には、手数料を含んだ為替相場である預金買いレートを適用します。 預金買いレートには、為替手数料（1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、1 ニュージ ーランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、1 イギリスポンドあたり 2.1 円、1 カナダドルあたり 1.5 円）が含まれています。 お引出し方法や通貨により手数料等が異なるため、手数料等の合計額や計算方法をあらか じめお示しすることはできません。 付加することのできる 特約に関する事項 該当ありません。 9 当行が契約している 指定紛争解決機関 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 ０５７０−０１７１０９または０３−５２５２−３７７２ 当行が対象事業者と なっている認定投資 者保護団体 なし お申込時のご注意点 （その他参考となる 事項） お問い合わせ先 ● 海外市場休日などによりお申込みいただけない場合があります。 ● 市場環境によりお取引条件は刻々と変動しますので、実際にお申込みいただく際にはお 取引条件をご確認ください。市場環境の急変等によりお取り扱いを中止する場合があ りますのでご了承ください。 ● 外国銀行支店の支払能力の最終的な源泉は外国銀行全体であり、当該外国銀行全体の健 全性については当該外国銀行を所管する外国当局が監督しています。 各支店窓口または下記電話番号までお問い合わせ下さい。 東京支店： ０３-６２１２-７７７７（預金課） 大阪支店： ０６-６４５６-１２３１（代表） 名古屋出張所： ０５２−５３３−６９７１（代表） （受付は月曜日∼金曜日９：００∼１５：００＜電話は１７：００まで＞、 土曜日、日曜日、祝日、年末年始はお休みです） 10 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨ペア型 商品説明書 （本書は、法令等の規定に基づく契約締結前交付書面です） 2014 年 11 月 17 日現在 この書面をよくお読み下さい ● 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨ペア型とは、外貨定期預金に「元利金の支払い に関する特約」を組み合わせることにより、通常の外貨定期預金よりも預金利率を高く設定し た商品です。預入通貨での好利回りを目指します。預金成立契約日（預金設定日）から判定日 の東京時間午後 3 時までの間に、為替相場水準が、１度も預金設定日に設定された「ノックイ ン為替レート」に達しなかったと当行が判断した場合は、お利息及び元本が、満期日に預入通 貨（外貨）のまま支払われます。一方、1 度でも「ノックイン為替レート」に達したと当行が判 断した場合（「ノックイン事由」）には、お利息及び元本が、預入通貨（外貨）で支払われる か、または相対通貨（外貨）で支払われるかは、預金設定日に設定した「設定為替レート」と 判定日の為替相場水準に基づき決定されます。 ● 中途解約・約定後のキャンセルはいっさいできません。 ● 本商品には為替変動リスクがあります。 ● 本商品には為替変動リスクがあります。 満期日に設定レートにて相対通貨（外貨）に交換される場合 「ノックイン事由」が発生し、かつ、判定日の為替相場水準が、預金設定日に設定し た｢設定為替レート｣と同値または預入通貨（外貨）高の場合、元本及び利息は、設定 為替レートにて相対通貨（外貨）に交換されます（判定日における市場の為替レート ではありません）。この設定為替レートは、判定日における市場の為替レートと比べ て、通常は不利になります。 したがって、相対通貨（外貨）に交換された元本部分と利息部分を含めても、判定日 の市場の為替レートで預入外貨に換算した場合、当初の預入金額を下回り、元本割 れとなる可能性があります。また、相対通貨の日本円への交換比率（外国為替相場） が変動するため、相対通貨（外貨）を円に換算した金額が増減します（為替変動リス ク）。したがって外国為替相場が円高になった場合、日本円で換算すると利息分を含 めても当初預入外貨の円貨額（円換算額）を下回り、元本割れの可能性（外貨預金 同様）があります。 満期日に預入通貨（外貨）のまま支払われる場合 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は預入通貨（外貨） のまま支払われます。また、「ノックイン事由」が発生したとしても、判定日の為替相 場水準が預金設定日に設定した｢設定為替レート｣よりも預入通貨（外貨）安の場合、元 本及び利息は預入通貨（外貨）のまま支払われます。 ・預入外貨ベースでは元本割れの可能性はありませんが、もしも預入時に相対外貨に交 換して相対外貨で運用した場合に、満期日の市場為替レートで預入外貨に戻した場合に 得ることが出来た相対外貨高メリット（為替差益）は享受することはできません。 ・預入外貨ベースでは元本割れはありませんが、預入外貨の日本円への交換比率（外国 為替相場）が変動するため、預入通貨（外貨）を円に換算した金額が増減します（為替 変動リスク）。したがって外国為替相場が預入通貨に対して円高になった場合、日本円 で換算すると利息分を含めても当初預入外貨の円貨額（円換算額）を下回り、元本割 れの可能性（外貨預金同様）があります。 11 ● 満期払戻金を円にする際は、手数料分を含んだ為替相場である当行所定の預金買いレ−トを 適用します（手数料は 1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、1 ニュ−ジ−ランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、1 イギリスポンドあたり 2.1 円、1 カナダドルあたり 1.5 円）。 12 商品名 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨ペア型 商品概要 ● 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）外貨ペア型とは、外貨定期預金に「元利金 の支払いに関する特約」を組み合わせることにより、通常の外貨定期預金よりも預金 利率を高く設定した商品です。 ● 「ノックイン事由」とは、預金成立契約日（預金設定日）から判定日*1 の東京時間午 後 3 時までの間に、為替相場水準が 1 度でも「ノックイン為替レート」に達したと当 行が判断したことをいいます。 ● 「ノックイン事由」と満期時の受取通貨の関係は以下の通りとなります。 • 預金設定日に「ノックイン為替レート」を設定します。 • 「ノックイン事由」が発生した場合は、お利息および元本が預入通貨（外貨）で 支払われるか、または相対通貨（外貨）で支払われるかは、預金設定日に設定し た「設定為替レート」と判定日*1 の東京時間午後 3 時時点の「基準為替レート」 *2 の為替相場水準に基づき決定されます。 ① 判定日*1 の「基準為替レート」*2 が「設定為替レート」と同値または預入 通貨（外貨）高の場合、元本及び利息は、設定為替レートで相対通貨（外貨） に交換されます。 ② 判定日*1 の「基準為替レート」*2 が「設定為替レート」よりも預入通貨（外 貨）安の場合、元本及び利息は預入通貨（外貨）のまま支払われます。 • 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は預入通貨 （外貨）のまま支払われます。「ノックイン為替レート」は、預入通貨（外貨） 高の方向（預金設定日の為替相場と同値含む）に設定することができます。「ノ ックイン為替レート」を預金設定時の為替相場水準から預入通貨（外貨）高水準 に設定すればするほど、適用利率は低くなります。また、相対通貨（外貨）に交 換される可能性も低くなります。 ● この商品は一般的な預金とは異なり、オプション取引が組み込まれた元本の保証の無 い商品です。 ● この商品は為替変動リスクを伴いますので、為替リスクを伴う商品への投資経験があ り、元本割れリスクを許容できるお客様に適しています。 *1 判定日：原則、満期日の 2 営業日前、ただし海外市場の休日などにより判定日が満期日 の 3 営業日以上前になる場合があります。 *2 基準為替レート：預入通貨と相対通貨の市場実勢銀行間取引レートを基準に当行が決定 する為替レート。 【商品イメージ図】 設定為替レート 「設定為替レート」とは、本預金口座開設時の預入通貨（外貨）と相対通貨（外貨）の市 場実勢銀行間取引為替レートを基準として、当行が指定する差額により設定された為替レ ートで、本預金口座開設時にお客様に選択していただいた為替レートのことをいいます。 「設定為替レート」は書面にてお客様に通知されます。 13 ノックイン為替レート 「ノックイン為替レート」とは、本預金口座開設時の預入通貨（外貨）と相対通貨（外貨） の市場実勢銀行間取引為替レートを基準として、当行が指定する差額により設定された為 替レートで、本預金口座開設時にお客様に選択していただいた為替レートのことをいいま す。「ノックイン為替レート」は書面にてお客様に通知されます。 販売対象 個人及び法人 預入通貨 オーストラリアドル、ニュージーランドドル、アメリカドル、ユーロ、イギリスポンド、 カナダドル 相対通貨 オーストラリアドル、ニュージーランドドル、アメリカドル、ユーロ、イギリスポンド、 カナダドル 為替変動リスク 満期日に設定レートにて相対通貨（外貨）に交換された場合 「ノックイン事由」が発生し、かつ、判定日の為替相場水準が、預金設定日に設定 した｢設定為替レート｣と同値または預入通貨（外貨）高の場合、元本及び利息は、 設定為替レートにて相対通貨（外貨）に交換されます（判定日における市場の為替 レートではありません）。この設定為替レートは、判定日における市場の為替レー トと比べて、通常は不利になります。したがって、相対通貨（外貨）に交換された 元本部分と利息部分を含めても、判定日の市場の為替レートで預入外貨に換算した 場合、当初の預入金額を下回り、元本割れとなる可能性があります。また、相対通 貨の日本円への交換比率（外国為替相場）が変動するため、相対通貨（外貨）を円 に換算した金額が増減します（為替変動リスク）。したがって外国為替相場が円高 になった場合、日本円で換算すると利息分を含めても当初預入外貨の円貨額（円換 算額）を下回り、元本割れの可能性（外貨預金同様）があります。 満期日に預入通貨（外貨）のまま支払われた場合 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は預入通貨（外 貨）のまま支払われます。また、「ノックイン事由」が発生したとしても、判定日 の為替相場水準が預金設定日に設定した｢設定為替レート｣よりも預入通貨（外貨） 安の場合、元本及び利息は預入通貨（外貨）のまま支払われます。 ・預入外貨ベースでは元本割れの可能性はありませんが、もしも預入時に相対外貨 に交換して相対外貨で運用した場合に、満期日の市場為替レートで預入外貨に戻し た場合に得ることが出来た相対外貨高メリット（為替差益）は享受することはでき ません。 ・預入外貨ベースでは元本割れはありませんが、預入外貨の日本円への交換比率（外 国為替相場）が変動するため、預入通貨（外貨）を円に換算した金額が増減します （為替変動リスク）。したがって外国為替相場が預入通貨に対して円高になった場 合、日本円で換算すると利息分を含めても当初預入外貨の円貨額（円換算額）を下 回り、元本割れの可能性（外貨預金同様）があります。 預入期間 原則として 1 ヶ月、2 ヶ月、3 ヶ月、6 ヶ月、12 ヶ月からお選びいただきます（自動継続 扱いは致しません）。預金開始日は通常、預金成立契約日の 2 営業日後となります（海外 市場休日などにより預金開始日が 3 営業日以上先となる場合もあります）。 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）の取引を継続して行う場合、原則として判定日 の翌営業日から取引が可能です。なお、原則として 1 取引金額が 20 万通貨単位以上の場 合は、判定日における判定後からの取引が可能となります。 利息 ● 適用利率 ● 利払方法 ● 計算方法 預入時の約定利率を、預金開始日から満期日まで適用します。 満期日以降にお支払いいたします。 付利単位を１補助通貨単位とし、１年を３６５日とする日割計算。 14 最低預入金額 原則下記の金額となります。 オーストラリアドル・・・・・・10 万オーストラリアドル以上補助通貨単位 ニュージーランドドル・・・・・10 万ニュージーランドドル以上補助通貨単位 アメリカドル・・・・・・・・・5 万アメリカドル以上補助通貨単位 ユーロ・・・・・・・・・・・・5 万ユーロ以上補助通貨単位 イギリスポンド・・・・・・・・5 万イギリスポンド以上補助通貨単位 カナダドル・・・・・・・・・・10 万カナダドル以上補助通貨単位 （最低預入金額については予告なく変更することがあります） お預入れ方法 ● 外貨資金からのお預入れ・・・当行で外貨資金入金確認後のお申込みとなります。 （※外貨紙幣でのお預入れはできません） ● ANZ 外貨預金からの振替え ● 円資金からのお預入れ・・・現金をご持参されるか、申込日の前営業日午後 3 時まで に当行指定の口座へお振込み下さい。お申込時点の預金売りレート（手数料含む）に て外貨（預入通貨）に替えてからのお申込となります。 ● ANZ 円預金からのお振替え・・・お申込時点の預金売りレート（手数料含む）にて外 貨通貨に替えてからのお申込となります。 中途解約・ キャンセル 中途解約・約定後のキャンセルはいっさいできません。 預金保険 この預金は、日本及びオーストラリアの預金保険の対象ではありません。 最終満期日の元本 および 利息の払戻方法 「元利金の支払いに関する特約」の判定結果により、満期日に自動解約のうえ、下記の通 り取り扱いいたします。 満期日に設定レートにて相対通貨（外貨）に交換された場合 元本及び税引前利息は、利息に関わる税金を差引き後、ANZ 外貨通知預金へ入金、 もしくはあらかじめご指定された方法により払戻します。（ただし預入通貨高の場 合においても当行は相対通貨（外貨）に交換せず預入通貨（外貨）で償還する権利 は留保します。） 満期日に預入通貨（外貨）のまま支払われた場合 元本及び税引後利息は、預入通貨のまま ANZ 外貨通知預金へ入金、もしくはあらか じめご指定された方法により払戻します。 税金 手数料および 適用相場 ● 利息額の 20.315％が源泉徴収されます。（個人：源泉分離課税、法人：総合課税） ● お利息はマル優の対象外です。 <法人のお客様> 総合課税 <個人のお客様> 為替差益は雑所得となり、確定申告による総合課税の対象となります。ただし、年 収 2,000 万円以下の給与所得者の方で為替差益を含めた給与所得以外の所得が年 間 20 万円以下の場合は申告不要です。為替差損は、他の黒字の雑所得から控除で きます。他の所得区分との損益通算はできません。 くわしくは公認会計士・税理士にご相談くださいますようお願い申し上げます。 お預入れ ● 当行外貨預金（預入通貨）から振替えの場合、手数料はかかりません。 ● 円を外貨に替えてお申込になる場合は、手数料（1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、 1 ニュ−ジ−ランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、1 イギリスポンドあたり 2.1 円、1 カナダドルあたり 1.5 円）がかかります。 ● 他行より外貨建て送金をされる場合にかかる他行での外貨送金手数料はお客様負担と なります。 お引出し ● 満期金を ANZ 外貨通知預金へ振替える場合、手数料はかかりません。 ● 満期金を、外貨建て電信送金をされる場合、電信料 4,500 円、リフティングチャージ （取扱い金額の 0.1％、最低 2,500 円）がかかります。電信料、リフティングチャー ジともに消費税はかかりません。 15 ● 満期金を円にする際には、手数料を含んだ為替相場である預金買いレートを適用しま す。預金買いレートには、為替手数料（1 オーストラリアドルあたり 1.4 円、1 ニュ ージーランドドルあたり 1.4 円、1 アメリカドルあたり 1.0 円、1 ユーロあたり 1.2 円、1 イギリスポンドあたり 2.1 円、1 カナダドルあたり 1.5 円）が含まれています。 お引出し方法や通貨により手数料等が異なるため、手数料等の合計額や計算方法をあらか じめお示しすることはできません。 付加することのできる 特約に関する事項 該当ありません。 当行が契約している 指定紛争解決機関 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 ０５７０−０１７１０９または０３−５２５２−３７７２ 当行が対象事業者と なっている認定投資 者保護団体 なし お申込時のご注意点 （その他参考となる 事項） お問い合わせ先 ● 海外市場休日などによりお申込みいただけない場合があります。 ● 市場環境によりお取引条件は刻々と変動しますので、実際にお申込みいただく際にはお 取引条件をご確認ください。市場環境の急変等によりお取り扱いを中止する場合があ りますのでご了承ください。 ● 外国銀行支店の支払能力の最終的な源泉は外国銀行全体であり、当該外国銀行全体の健 全性については当該外国銀行を所管する外国当局が監督しています。 各支店窓口または下記電話番号までお問い合わせ下さい。 東京支店： ０３-６２１２-７７７７（預金課） 大阪支店： ０６-６４５６-１２３１（代表） 名古屋出張所： ０５２−５３３−６９７１（代表） （受付は月曜日∼金曜日９：００∼１５：００＜電話は１７：００まで＞、 土曜日、日曜日、祝日、年末年始はお休みです） 16 ＜想定損失額等について＞ 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD） 円投資型、外貨投資型、外貨ペア型 本シミュレーションは、試算の前提に基づき下記の為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）、円投資型、 外貨投資型、外貨ペア型（以下、「試算対象預金」といいます）の想定損失額等について示したものです。 □ 試算対象預金の設定条件例 預金預入先 オーストラリア・ニュージーランド銀行 東京支店/大阪支店/名古屋出張所 預入期間 1年 預入通貨 円、オーストラリアドル、ニュージーランドドル、米ドル、ユーロ、英ポンド、 カナダドル 相対通貨 円、オーストラリアドル、ニュージーランドドル、米ドル、ユーロ、英ポンド、 カナダドル 元本 各預入通貨、円の場合は 1 千万円、外貨の場合は 10 万通貨単位にて試算 利息 試算対象項目から除外 設定為替レート 預入通貨と相対通貨の市場実勢銀行間取引為替レート（条件設定時の実勢為替レー ノックイン為替レート ト）を基準として、当行が指定する差額により設定された為替レートで、お客様に 選択していただきます。試算では、条件設定時の為替レートを設定為替レートとし て試算しています。 基準為替レート 元本支払い 判定日の午後３時（東京時間）時点の預入通貨と相対通貨との間の為替レート 「ノックイン事由」が発生しなかった場合は、満期日に元本及び利息は預入通貨の まま支払われます。 「ノックイン事由」が発生した場合は、お利息及び元本が、預入通貨で支払われる か、または相対通貨で支払われるかは、「設定為替レート」と判定日の｢基準為替 レート｣の為替相場水準に基づき決定されます。 ①判定日の基準為替レートが設定為替レートと同値または預入通貨高となった場 合は、元本を相対通貨建てにて払い戻しいたします。 ②判定日の基準為替レートが設定為替レートよりも預入通貨安となった場合は、元 本を預入通貨にて払い戻しいたします。 判定日 満期日の２営業日前（ただし海外市場の休日などにより判定日が満期日の３営業日 以上前になる場合があります） * 商品の仕組みの詳細に関しては為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD）商品説明書をご参照ください。 □ 試算の前提 ※ このシミュレーションは、観測期間を 2004 年 1 月から 2013 年 12 月までの間とし、当行が合理的 に取得できるデータを用いた一定の前提条件を基に算出された満期時における想定損失になります （観測期間中の各為替レートの 1 年間の最大変動率(この変動率を超える可能性は約 0.14％以下)よ り求められる為替レートを、最大損失の発生する可能性のある為替レートとみなしています）。 ※ 上記の試算対象預金は、実際の取引条件とは異なる例示であり、シミュレーションの想定損失額は、 実際に取引される預金の支払い元本とは異なる可能性があります。 ※ このシミュレーションは、簡易な手法にて行われたものです。前提条件の異なるもの、より精緻な手 法によるものとは異なる可能性があります。また、過去のデータに基づく想定の範囲を超える状況に なれば、さらに損失が拡大する可能性があります。 ※ 設定為替レートは条件設定時為替レートを基準に、損失が発生する可能性のある預入通貨高・相対通 貨安になったものとして試算しております。 ※ 損失額のシミュレーションには、受け取り利息は含まれておりません。 17 【元本支払いについて】 試算対象預金は、「ノックイン事由」が発生し、かつ判定日の基準為替レートが設定為替レートと同値また は預入通貨高になった場合には相対通貨での支払いとなります。したがって、設定為替レートにより交換さ れた相対通貨元本を預入通貨に換算した値と当初預け入れの元本との差が満期時にお客様に生じると測定 される損失（想定損失）となります。 各通貨ペアの観測期間中の 1 年間の最大為替変動率は、次の通りです。 相対通貨 預入通貨 円 オーストラリア ドル ニュージーランド 米ドル ドル ユーロ 英ポンド カナダドル 円 - 43.9％程度 32.5％程度 50.3％程度 41.5％程度 44.3％程度 39.9％程度 オーストラリアドル 43.9％程度 - 41.9％程度 17.9％程度 32.3％程度 25.2％程度 22.5％程度 米ドル 32.5％程度 41.9％程度 - 41.1％程度 27.0％程度 27.7％程度 28.1％程度 ニュージーランドドル 50.3％程度 17.9％程度 41.1％程度 - 34.7％程度 24.9％程度 26.0％程度 ユーロ 41.5％程度 32.3％程度 27.0％程度 34.7％程度 - 23.3％程度 25.3％程度 英ポンド 44.3％程度 25.2％程度 27.7％程度 24.9％程度 23.3％程度 - 20.8％程度 カナダドル 39.9％程度 22.5％程度 28.1％程度 26.0％程度 25.3％程度 20.8％程度 - 各通貨ペアの最大変動率より想定される損失額は、下記の通りです。「ノックイン事由」が発生し、かつ判 定日の基準為替レートが、条件設定時の実勢為替レートから上記の最大変動率と同一の水準で預入通貨高・ 相対通貨安になった場合の最大想定損失額は下記の通りとなります。 相対通貨 円 預入通貨 円（元本 1 千万円 預入） - オーストラリアドル 4.39 万 (元本 10 万豪ドル 豪ドル 預入) 程度の損失 米ドル 3.25 万 (元本 10 万米ドル 預入) ニュージーランドドル (元本10 万NZ ドル) ユーロ (元本 10 万ユーロ) 英ポンド (元本10万英ポンド) カナダドル オーストラリア ドル ニュージーランド 米ドル ドル ユーロ 英ポンド カナダドル 439 万円 325 万円 503 万円 415 万円 443 万円 399 万円 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 4.19 万 1.79 万 3.23 万 2.52 万 2.25 万 豪ドル 豪ドル 豪ドル 豪ドル 豪ドル 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 4.11 万 2.70 万 2.77 万 2.81 万 4. 19 万 米ドル 米ドル 程度の損失 程度の損失 - 5.03 万 1.79 万 4.11 万 NZ ドル NZ ドル NZ ドル 程度の損失 程度の損失 程度の損失 4.15 万 3.23 万 2.70 万 米ドル 米ドル 米ドル 米ドル 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 3.47 万 2.49 万 2.60 万 - NZ ドル NZ ドル NZ ドル 程度の損失 程度の損失 程度の損失 2.33 万 2.53 万 3.47 万 ユーロ ユーロ ユーロ ユーロ 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 4.43 万 2.52 万 2.77 万 2.49 万 - ユーロ ユーロ 程度の損失 程度の損失 2.33 万 英ポンド 英ポンド 英ポンド 英ポンド 英ポンド 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 2.08 万 - 英ポンド 程度の損失 3.99 万 2.25 万 2.81 万 2.60 万 2.53 万 2.08 万 (元本 10 万カナダ カナダドル カナダドル カナダドル カナダドル カナダドル カナダドル ドル) 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 程度の損失 - ※ 上記はあくまでも過去のデータを参考に算出したものであり、この過去のデータを超える為替レート の変動があった場合の損失は、上記ご案内する想定損失以上となります。 18 【解約違約金について】 お客様から満期前に解約することは一切出来ません 為替相場条件付預金ノックイン（KI DCD) 約定書の第７条に規定されているように、お客様から満期前に 解約することは一切出来ませんが、第１０条に該当する期限の利益喪失の事態が生じた場合には弊行から満 期前に解約することがあり得ます。 この試算対象預金が解約される場合には、預入日から解約日の前日までの日数について利息は付利されず、 解約違約金（預金の解約に伴う手数料含む）*をご負担いただきます。解約違約金はお客様の預金元本金額 から差し引かれますので、これにより試算対象預金が満期前に解約される場合の払戻し額は、当初の預金金 額を著しく下回り、元本割れの可能性があります。 *解約違約金の概要 解約違約金とは、中途解約日から満期日までの期間に対応する、預入通貨と相対通貨との間の通貨オプショ ンの再構築にともなうコスト(中途解約時点で、この通貨オプションと同一条件の通貨オプションを新たに 購入するための費用)と、預金の解約に伴う解約手数料となります。中途解約時における通貨オプションの 再構築にともなうコストは、中途解約における市場実勢により計算されますので、この預金のお申込時点に おいて、確定的な金額を提示することはできません。 解約違約金の内容 ①通貨オプションの再構築にともなうコスト：一般的に預入通貨高/相対通貨安になるほど、為替変動性が 高くなるほど、預入時からの経過期間が短いほど、通貨オプションの再構築にともなうコストは大きくな ります。また、「ノックイン事由」が発生した場合は、「ノックイン事由」が発生していない場合と比較 して、オプションの再構築にともなうコストは大きくなります。 ②預金の解約手数料：外貨投資型、外貨ペア型の場合は、預金元本に対して0.5％の解約手数料がかかりま す。円投資型の解約手数料はありません。 解約違約金のイメージ図 預金元本 X を中途解約した時の解約違約金 Yと受取り金額 Zのイメージ Z （お受取金額） ＝ X （預入元本金額) - Y （解約違約金） 解約違約金 Y 預金元本金額との差 預金元本金額 X お受取金額 Z * このイメージ図は、解約違約金の考え方を一般的に説明する目的で作成されたものであり、 イメージ図中の各項目の面積比が実際の金額を正しく表現しているとは限りません。 ①通貨オプションの再構築にともなうコスト 解約違約金の内訳 ②預金の解約手数料 19 下表は、預金預入日から6ヵ月後に観測期間中の最大変動率（6ヵ月）で大幅に預入通貨高・相対通貨安とな り、「ノックイン事由」が発生した後に解約された場合の試算対象預金の解約違約金の例です。 相対通貨 預入通貨 想定 円 損害率 (元本1千万円預入） 解約 違約金 想定 円 27.6％程度 オーストラリアドル 損害率 (元本10万豪ドル) 解約 2.76万 違約金 豪ドル程度 想定 米ドル (元本10万米ドル) 損害率 ニュージーランドドル (元本10万ユーロ) 英ポンド (元本10万英ポンド) 386万円 299万円 320万円 311万円 程度 程度 程度 程度 程度 程度 - 24.0％程度 13.7％程度 21.6％程度 19.6％程度 17.5％程度 2.40万 1.37万 2.16万 1.96万 1.75万 豪ドル程度 豪ドル程度 豪ドル程度 豪ドル程度 豪ドル程度 - 33.4％程度 22.1％程度 22.8％程度 18.7％程度 33.4％程度 23.3％程度 2.75万 1.44万 2.33万 NZドル NZドル NZドル 程度 程度 程度 23.5％程度 20.1％程度 18.6％程度 3.34万 2.21万 2.28万 1.87万 米ドル程度 米ドル程度 米ドル程度 米ドル程度 - 21.3％程度 18.2％程度 18.2％程度 2.13万 1.82万 1.82万 - NZドル NZドル NZドル 程度 程度 程度 - 15.1％程度 17.1％程度 20.6％程度 解約 2.35万 2.01万 1.86万 2.06万 ユーロ程度 ユーロ程度 ユーロ程度 ユーロ程度 24.6％程度 18.6％程度 18.7％程度 18.3％程度 解約 想定 カナダドル 232万円 違約金 違約金 (元本10万カナダドル) 381万円 14.4％程度 想定 損害率 解約 違約金 カナダドル 31.1％程度 27.5％程度 損害率 英ポンド 32.0％程度 3.34万 損害率 ユーロ 29.9％程度 米ドル程度 想定 ドル 38.6％程度 1.90万 解約 ニュージーランド 23.2％程度 米ドル程度 損害率 米ドル 38.1％程度 解約 違約金 ユーロ ドル 違約金 想定 (元本10万NZドル) 19.0％程度 オーストラリア 16.7％程度 1.51万 1.71万 ユーロ程度 ユーロ程度 - 15.7％程度 - 英ポンド 2.46万 1.86万 1.87万 1.83万 1.67万 英ポンド 英ポンド 英ポンド 英ポンド 英ポンド 程度 程度 程度 程度 程度 23.8％程度 21.8％程度 21.3％程度 24.0％程度 19.0％程度 17.3％程度 2.38万 2.18万 2.13万 2.40万 1.90万 1.73万 カナダドル カナダドル カナダドル カナダドル カナダドル カナダドル 程度 程度 程度 程度 程度 程度 1.57万 程度 - - ※ このシミュレーションは簡易な手法で行われたものです。前提条件の異なるもの、より精緻な手法に よるものとは異なります。 ※ このシミュレーションは預金預入日から 6 ヵ月後に、解約した場合の試算ですので、時間が経過して 満期日までの期間が短くなった場合の解約違約金のイメージとは異なります。 ※ 解約違約金のイメージは試算対象預金に内包されるデリバティブ等の評価（理論値）を基に算出した ものであり、実際のものとは異なる可能性があります。また、解約違約金は費用等さらに勘案する必 要があるため、実際に解約する場合には、試算した解約違約金額を上回る可能性があります。 ※ 上記のシミュレーションは試算対象預金の解約違約金の変動に影響を与える主要な指標のみを考慮 して行われたものであり、それ以外の条件は変わらないという前提に基づいています。 ※ シミュレーションした指標以外の指標も解約違約金の変動に影響を与えます。また、試算対象預金の 解約違約金は複数の指標の影響を同時に受ける可能性がありますので、特定の指標が解約違約金にど の程度影響を及ぼすか予測出来ない場合があります。 以 20 上
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