保険レポート: 2014年 第3四半期 最新レポート 「モノのインターネット」と生命保険【抄訳版】 「モノのインターネット」と損害保険【抄訳版】 ドナルド・ライト 2014年5月14日 人、場、モノはつながりを通じて爆発的な量のデジタル情報やデータのやり取りをしています。こう して蓄積したデジタル情報は保存・分析された上で、予測、フィードバック、管理を行うための材料 となります。「モノのインターネット」は保険ビジネスに変革をもたらすでしょう。レポートでは、 「モノのインターネット」が商品設計、価格設定、引受け、サービス、保険金請求といった保険のバ リューチェーンに関わる全ての分野にこの3－5年の間にどのような変化をもたらすか論じています。 2014年 セレント・モデルインシュアラー： 保険会社のテクノロジー有効利用に関するケーススタディ【抄訳版】 カレン・モンクス 2014年6月17日抄訳版出版 セレント恒例のモデルインシュアラ―は「金融機関が全ての業務を最新テクノロジーで最適化したら どうなるか」という一見簡単な疑問に対する答えを探すべく、テクノロジー利用のベストプラクティ スについて調査し、受賞プロジェクトを選定します。 ①デジタル ②レガシーシステム刷新 ③ベストプラクティスの実践 ④データ分析―のカテゴリー 別に、16の保険会社の本年の受賞テクノロジープロジェクトを紹介します。 中国保険市場におけるテレマティクスの可能性【全訳版】 ウェンリ・ユアン 2014年5月7日全訳版出版 テレマティクスを使った保険商品はまだ中国には存在しませんが、条件がそろえば今後3～5年で導 入される可能性があります。本レポートは、世界での保険商品へのテレマティクスの活用例、関連保 険商品の概要とビジネスモデルについて解説し、中国における自動車保険市場やテレマティクスの現 在の状況からして、テレマティクス商品の拡大には何が必要かを分析します。 中国の自動車保険業界におけるモバイル機器利用 ウェンリ・ユアン 2014 年 6 月 30 日出版 モバイル機器は中国の自動車保険業界のさまざまな面で使用されてきました。本レポートでは、自動 車保険の販売、サービス、および保険金請求に使用しているモバイルアプリケーションおよび WeChat アカウントを検証します。 2014年 アジア太平洋地域の新規契約/引受けシステム【抄訳版近日出版予定】 ウェンリ・ユアン 2014年5月21日出版 アジア太平洋地域の保険会社向けに投入されている、 つの新規契約 引受けシステムを取り上げます。 2014年アジアの保険市場：CIOの視点 ウェンリ・ユアン 2014年4月16日出版 業界における継続的な調査に基づくセレントの見識、2013年末から2014年初めにCIOを対象に実施 した調査結果から、同地域における業務上の優先課題、ITプロジェクトおよび投資動向を展望します。 調査では、2014年におけるビジネスおよびIT上の優先課題、ならびに予算、ITプロジェクト、デジ タル化、アウトソーシング、システム改革、イノベーションの詳細について質問しました。 2014年 アジア太平洋地域の保険会社におけるBPOの市場調査:委託契約の分析 ウェンリ・ユアン, カレン・モンクス, 2014年6月30日出版 アジア太平洋地域の保険業界のビジネス・プロセス・アウトソーシング（ ）の最新状況を調査し、 その結果、アジア太平洋地域における保険の 市場は未成熟であるとの結論に至りました。この地 域における保険の中核業務のビジネス・プロセス・アウトソーシング の現状を明らかにし、今 後の議論に向けた枠組みを提示します。 日本の保険業界の動向 パート１：競争環境の変化と対応【日本語】 柳川 英一郎 2014年2月12日日本語版出版、4月30日英訳版出版 同業界における競争環境の変化と対応、中でも、販売チャネルの多様化に着目し、今後の取り組みと 成功要因について、グローバル市場、 アジア・パシフィック市場における同市場の位置づけを鳥瞰 し、生保、損保各市場の成長性と、商品とチャネルの変化について取り纏めた上で、事業環境と競争 圧力、事業戦略の変遷を考察しました。 日本の保険業界の動向 パート2：新時代の販売チャネルにおける課題と対処策【日本語】 柳川 英一郎 2014年3月14日日本語版出版、5月英訳版出版 日本の保険販売チャネルの多様化について、その背景としての共同システムの状況、銀行窓販、来店 型保険ショップ、ネット販売の各新チャネルの動向、そして、新時代の販売チャネルにおける課題と 対処策を検討します。 日本の金融機関におけるイノベーション： パート 1:マネージメントとイニシアチブのギャップ【日本語】 パート 2:破壊的イノベーションを求めて【日本語】 柳川英一郎 2014 年 6 月 30 日出版 昨年のグローバル調査に引き続き、日本の銀行、保険会社、証券会社、資産運用会社、金融機関向け ソリューションベンダーを含む 110 の金融業界のプロフェッショナルを対象に日本の金融業界にお ける「イノベーションサーベイ」を実施しました。2 つのサーベイを通じて、マネージメント・ ギャップ、イニシアチブ・ギャップという 2 つのギャップの存在が明らかになりました。パート１で は調査の結果とその背景を分析し、パート２では、そのギャップを埋める対処策を提示します。 世界の保険業界の IT 投資動向 ジェイミー・マクレガー, ホアン・マツィーニ, カレン・モンクス, ウェンリ・ユアン 2014 年 4 月 7 日出版 現在、世界の保険会社による IT 投資総額のうち 74.5%は欧州と北米の保険会社によるもので、アジ ア太平洋地域の保険会社が 18.3%、中南米の保険会社が 4.2%でこれに続き、残りの 3.0%は中東/ アフリカ地域が占めています。レポートでは世界各地域の保険会社による IT 投資動向を概観します。 保険会社におけるCRM導入のカギ マイク・フィッツジェラルド 2014年5月20日出版 最近CRMソリューションのコンポーネントを1つまたは複数導入した北米の保険会社の中から、いく つかの会社にオンライン調査への参加を依頼しました。その結果をもとに、各社の取り組みを概説し、 主な成功要因、他社にとって参考となる施策は何かを探ります。 保険の嵐を乗り切る クレイグ・ビーティ 2014年4月2日出版 昨年夏、保険会社を対象にグローバルに実施した調査、および欧州の損害保険会社を対象に実施した インタビューから、現在の保険業界のドライバー要因、課題は何かを探りました。過去数年間、市場 に起こった小さな変化、大きな変化を取り上げ、その最大のものが企業カルチャーに関わるものであ ること、また、未だ変貌中のこうしたカルチャーが真に影響するのは何であるかを予測します。 ゲーム革命：保険業界におけるゲーミフィケーション【全訳版近日出版予定】 カーリン・カーナハン 2014 年 5 月 12 日出版 ゲーミフィケーション技術について説明し、特定の業務プロセスをゲーム化する方法、 ゲームの主要コンポーネントやリワード体系などを含め、要素をいかにデザイン・利用 するかを簡単に説明、さらに、保険業界におけるゲーミフィケーションの実例や他の業 界の事例を紹介します。 損害保険の保険金請求をめぐる最新トレンド カーリン・カーナハン 2014 年 6 月 24 日出版 基幹システムをめぐる動きと保険会社に影響を及ぼす社会全体の大きな流れの両方を念頭に、事故報 告や保険金請求の最初の連絡（FNOL）、任務の割当、見積もり、保留、支払い、回収、顧客とのや り取り、大規模災害の管理、ソーシャルメディア、データおよびアナリティクス、不正請求といった 様々な分野で使われる最新テクノロジーについて 50 を超える事例を紹介しています。また、今後の 動向を予測し、保険金請求の分野における持続的なイノベーションを最優先課題として位置付け、そ れに備えるための方法を提言します。 2014 年 保険会社向け文書自動化システム：ABCD ベンダービュー ニコラス・ミシェロッド 2014 年 6 月 16 日出版 この分野の 14 のシステムを取り上げ、①テクノロジー②機能③顧客基盤④サービスの 4 つのカテゴ リー別に「XCelent アワード」の受賞対象となる文書自動化システムを選定しました。 2014年 北米保険会社におけるBPOの市場調査：委託契約の分析 カレン・モンクス, マイク・フィッツジェラルド 2014年5月29日出版 BPOプロバイダーから入手したデータに基づき、北米における保険中核業務BPO市場の2017年まで の成長率を予測しました。 2014 年 生命保険会社は保険契約管理システムをどう評価しているか：EMEA ジェイミー・マクレガー, ニコラス・ミシェロッド 2014年6月10日出版 社内アプリケーションおよびデータベースならびに外部データソースとの統合のしやすさ、ITベン ダーのシステム導入前後における能力の評価、エンドユーザーがその保険契約管理システムによって 生産性を高めることができるようになるまでに必要とされるトレーニング、PASの設定能力について、 保険会社がどう評価しているか、セレントが英国、欧州大陸、東欧、中東、アフリカの保険会社を対 象に行った調査の結果を詳述します。 中南米における損害保険プロデューサー用モバイルアプリケーション ホアン・マツィーニ, ルイス・チパナ 2014年5月21日出版 中南米では、プロデューサーが損害保険商品の最大の販売チャネルになっています。この地域では、 チリとブラジルを除いた各市場では、計16万8,000人を超えるプロデューサーが、各市場において、 保険料ベースで6割を販売しています。にもかかわらず、アプリケーションの利用率は非常に低く、 本レポートで取り上げた169社のうちプロデューサーにこうしたアプリケーションを提供している保 険会社はわずか10社にとどまっています。レポートでは中南米地域で入手可能な損害保険のプロ デューサー向けアプリケーションを取り上げ、ラインナップ、普及率、機能等を明らかにしています。 2014年 中南米の保険市場：CIOの視点 ホアン・マツィーニ 2014年5月6日出版 中南米市場のビジネストレンドとそれらがいかにIT投資および戦略を牽引しているか、同地域の保険 およびIT市場の見通しを示すとともに、以下の主要テーマに関連するITプロジェクトを紹介していま す。 発行予定レポート 顧客データとその利用：どこまで許されるか クレイグ・ビーティ, クレイグ・ウェバー 保険会社が顧客から収集するデータはかつてないほど膨大な量になっています。米国と英国の消費者 が保険会社によるこうしたデータの収集および利用をどうみているか調査しました。彼らは、データ が利用されることについてどう思っているか、その見返りとして何を期待しているか、どのような場 合、度を越したデータ利用に至るのかを探ります。 保険会社のデジタル化プロジェクト：地域による違い ニコラス・ミシェロッド, カレン・モンクス デジタル転換プロジェクトの実施を決断した保険会社は、それをどのように組み立てればよいので しょうか。業界全体としてのデジタル転換の取り組みと投資に、アジア太平洋、中南米、EMEA およ び北米の各地域ではどのような違いが見られるか明らかにします。 保険会社のデジタル戦略： 現在および将来の姿 ドナルド・ライト 現在、保険業界で最も注目を集めているテーマはデジタル化です。といっても「デジタル」とは具体 的に何を意味するのでしょうか。そして保険会社はどのような考え方でこれに取り組むべきなので しょうか。今後数年、保険会社のデジタル戦略の中核を成すと思われる要素を明らかにします。 データガバナンスの重要性：プラクティスの現状 カーリン・カーナハン 多くの保険会社にとって、データは最優先すべきテーマです。そして、データガバナンスは、データ の質、データ管理およびデータに関する方針などを含む規律として浸透し始めています。今回は北米 の保険会社を対象にデータガバナンスに対するスタンスと実践状況を調査しました。データガバナン スの重要性、どのような取り組みが成果を上げているかを明らかにします。 生命保険契約者向けセルフサービス：一人でできますか？ ニコラス・ミシェロッド, カレン・モンクス 生命保険トップ 50 社のウェブサイトとモバイルアプリを調査し、保険契約者または消費者向けセル フサービスのレベルを評価しました。本格的なセルフサービスへの移行を検討している保険会社にど のような選択肢があるか提案します。 最新保険テクノロジー：生命保険編 最新保険テクノロジー：損害保険編 ジェイミー・マクレガー, ホアン・マツィーニ, ニコラス・ミシェロッド, カレン・モンクス, ウェンリ・ユアン 全世界の保険業界向けの最新テクノロジーの導入状況を分析する隔年出版のレポートです。 イノベーションのリーダーに求められる要件 マイク・フィッツジェラルド 金融業界のイノベーションを成功に導く上で最も有効なスキル、個人的な特性、リーダーとしての資 質、職務経験とはどのようなものでしょうか。セレントは、イノベーションの実践者（イノベー ションプロジェクトのリーダー）を対象に調査を行い、何が成功のカギとなるのかについて意見を聞 きました。イノベーションのリーダー候補人材の採用や個人の能力開発を行う上で参考となるでしょ う。 将来のアジア市場をリードする損害保険会社 将来のアジア市場をリードする生命保険会社 ウェンリ・ユアン アジアにおける最新テクノロジーとそれによる消費者行動の変化をチャンスに変えるために、一歩先 行く保険会社として如何に対応すべきか、論じます。 インド保険業界におけるIT投資動向 インドネシア保険業界におけるIT投資動向 シンガポール保険業界におけるIT投資動向 タイ保険業界における IT 投資動向 ウェンリ・ユアン, 孔 慶順 各国における保険業界における トレンド、将来の成長を牽引する要因は何かを探ります。 タカフル対応の損害保険商品をサポートするコアシステムベンダー クレイグ・ビーティ 世界中の損害保険会社に「タカフル（ ）」（イスラム教の相互扶助の概念）に準拠した基幹シ ステムを提供しているベンダーを取り上げ、現在市場に投入されているモデルについて、どの地域で 製品の普及 サポートが広がっているのか、こうした保険商品の販売にはどのような課題があるかを 検証します。 保険契約管理システムのアップグレードに関する調査 カーリン・カーナハン、マイク・フィッツェラルド ソフトウェアベンダーは定期的に製品のアップグレード版を投入しますが、保険会社はそれらを採用 しているのでしょうか。損害保険および生命保険会社を対象に、アップグレード版を導入した理由、 自社が抱えている課題、計画どおりの時期および予算で導入を実行したかどうか等を質問し、その回 答をまとめます。 レガシーシステム刷新戦略 ドナルド・ライト 保険会社がレガシーシステムの近代化を進める際に、次のうちどのアプローチを選択すべきか考察し ます。①市販のパッケージ製品にリプレース。②基礎から社内で再構築したシステムにリプレース。 ③機能やデータをラッピングした後、拡張（ルール、 、コンテンツ管理、ポータルなどを活用）。 ④既存システムを継続的に改良する（上記の と を組み合わせた改良を定期的に行う）。 特殊保険の基幹システムベンダー クレイグ・ビーティ セレントは継続的に保険の基幹システムをグローバルな視点から調査・分析していますが、このレ ポートでは特殊保険市場とその商品をサポートする基幹システムを取り上げます。 利用ベース保険システムベンダー：グローバルな展望 クレイグ・ビーティ グローバル市場で損害保険会社向けに利用ベース保険システムを提供しているベンダー、また、テレ マティクス向けシステムを手がけるベンダーについて調査し、現在市場に投入されている様々な製品 について分析し、この分野の商品を提供する際の課題を明らかにしています。 保険会社における投資運用業務の要件 ジェイ・ウォルステンホルム 保険会社の 50%は、自己勘定の資産運用を行っています。保険会社の運用マネジャーがデリバティ ブやその他の金融商品の取引を拡大するにつれ、そのニーズに合わせて社内のトレーディング・業務 システムを再評価する必要が生じており、場合によっては BPO（ビジネス・プロセス・アウトソー シング）も検討しなくてはなりません。拡大するニーズに対応可能な投資運用のワークフローおよび システムを構築するにあたって、保険会社の経営陣が見直すべき点を指摘します。 生命保険契約管理システムの機能とテクノロジーのトレンド ジェイミー・マクレガー、ニコラス・ミシェロッド 生命保険契約管理システムの機能とテクノロジーのトレンドを詳しく分析し、今後 5～10 年に市場 がどのように進化していくかを予測します。 ベンダーによる SaaS の導入動向と生命・年金保険市場の新たなビジネスモデル ジェイミー・マクレガー、トム・スケールズ ほんの数年前まで、SaaS やクラウドは、コンサルティングおよびソフトウェア業界に破壊的な革新 をもたらす次の大きな潮流の兆しとみられていました。いずれも思うように普及が進まず、先行きが 懸念されましたが、ようやく本格的に利用が広がり始めたようです。このレポートでは、改めて現在 の導入状況を確認し、保険会社とベンダーが今後採用するとみられるビジネスモデルを予測します。 2014 年 生命保険会社は保険契約管理システムをどう評価しているか：北米編 カレン・モンクス 北米の生命保険会社が保険契約管理システムをどのように評価しているかを①統合のしやすさ②IT ベンダーのシステム導入能力と専門サービス③エンドユーザーに必要なトレーニング④具体的な設定 事例に基づく保険会社のシステム評価⑤ビジネス部門の社員が関与する際の注意事項―といった項目 別に調査しました。 EMEA における生命保険契約管理システムの導入動向 ジェイミー・マクレガー、ニコラス・ミシェロッド EMEA地域に投入されている生命・年金保険契約管理システムの機能およびテクノロジーの現在およ び将来のトレンドについて詳しく分析し、ここ数年間にベンダーがシステムのどの機能を改善し、今 後どのコンポーネントの拡充を図っていくかを予測します。 保険会社のBPOに関する市場調査：欧州の委託契約を分析 保険会社のBPOに関する市場調査：中南米の委託契約を分析 ジェイミー・マクレガー、カレン・モンクス、ホアン・マツィーニ 各地域のビジネス・プロセス・アウトソーシング（BPO）市場に影響を及ぼすトレンドについて調査 しました。保険会社に BPO サービスを提供しているベンダーの回答から、保険の中核業務をめぐる BPO の具体的な利用状況を明らかにします。 中南米の保険会社によるソフトウェア導入動向：損害保険 中南米の保険会社によるソフトウェア導入動向：生命保険 ホアン・マツィーニ、カレン・モンクス セレントは継続して保険会社のソフトウェア導入動向を調査していますが、今回は中南米の保険会社 向けソフトウェアを手がけるベンダーから契約に関するデータを収集し、分析します。 北米の保険会社によるソフトウェア導入動向：損害保険 北米の保険会社によるソフトウェア導入動向：生命保険 マイク・フィッツェラルド、カレン・モンクス セレントでは毎年、北米の保険会社のソフトウェア導入状況について調査しています。同地域に参入 しているソフトウェアベンダーから入手したデータをもとに契約内容を分析します。 南米におけるテレマティクス：自動車保険の「ニューノーマル」 ホアン・マツィーニ 世界の市場におけるテレマティクス向け保険商品の普及状況、各市場に投入されている商品の概要、 様々なビジネスモデルについて分析します。具体的には、中南米の主要市場における自動車保険の動 向とテレマティクスの普及状況を分析し、テレマティクス向け商品の開発に必要な条件を示すととも に、この分野への参入を検討している保険会社に向けた提言を行います。 保険会社がバンカシュアランスを検討すべき理由 ホアン・マツィーニ いかにバンカシュアランスを成功に導くか、また、サービスの質を重視する要求の厳しい顧客に対し てなぜ銀行の方がうまく対応できるのかを考察しています。ここで取り上げるテーマや分析結果は世 界の他の市場にも当てはまるものですが、今回はまず中南米市場の現状に基づいて論じています。
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