戦略的途上与信管理を実現するアダプティブ･コントロール･システム TRIADTM 口座レベルと顧客レベルの途上与信管 理を同時に実現するTRIAD(トライアド) は、金融機関の競争力と柔軟性を強化 し収益拡大を実現します。 ༟㉺䛧䛯㏵ୖಙ⟶⌮䜢ᥦ౪䛩䜛㼀㻾㻵㻭㻰 ண ศᯒ 顧客価値を高め、ポートフォリオ利益率を 増大 世界の65%のクレジットカードを管理し、 440億口座の途上与信に関する意思決定 を行うTRIADアダプティブ･コントロール･シ ステムは、世界をリードするポートフォリオ管 理システムとして広く認識されています。 金融、通信、流通など顧客志向重視の業 界で途上与信管理を行う数々のお客様 が、顧客価値とポートフォリオ利益率を高め ᡓ␎タィ られるよう、支援してまいりました。精緻な途 ᑓ㛛▱㆑ 上与信管理戦略により、営業利益の確保、 ポートフォリオ･サイズの拡大、さらには延滞 や貸倒の管理にも効果をあげています。 導入実績が立証する改善効果 TRIADは、スコアリングと意思決定テクノロジーを切り開いてきたフェア･アイザックの50年の歴史を元に開発された世界最 初のアダプティブ･コントロール･システムです。顧客のビヘイビアに基づく予測分析、高度な信用リスク戦略を自在に構築 する戦略設計システム、専門家による戦略コンサルティングを組み合わせたTRIADには、フェア･アイザックの経験と技術 が集約されています。 の意思決定を支援するのがTRIADです。 より賢明な戦略で より効果的に利益を拡大 TRIADには、予測分析ツールと意思決定エンジ TRIADは優れた手法で利益率を改善します。 をどのように決定して処理するかなど、ビジネス 世界で数百件の導入実績をもつTRIAD。延滞回 収率と取扱増加の2桁改善は常識です。 ン、戦略コンサルティングの専門知識が集約され X 口座レベルの不良債権の15％～25％削減 X レスポンス率と貸出額が17％増加。 は、実際の運用環境で安全に新旧の戦略モデ 同時に損失は減少 ルの適用と比較を行い、利益を最大化する戦略 X X X ています。「チャンピオン/チャレンジャー」機能 急激な変化にも、TRIADはスピーディに対応 可能。信用リスクや収益、利益率に対し、戦略 モデルと実施中の戦略がどのような運用実績 を確認できます。継続的に運用実績を改善し、 90日延滞残高の40％以上削減 をあげているかを追跡できるソリューションで ポートフォリオ利益率をさらに高めていくことが可 リボルビング口座のオーソリ保留件数の25％ す。さらに、「チャンピオン/チャレンジャー」機 能になります。 能を用いて戦略のテストと精緻化を行い、継 ～30％削減 X 戦略の継続的改善：経済状況や競争環境の 続的に運用実績の改善を図ることができま 貸出総額を倍増しつつ、貸倒引当金の60％ す。 削減 X ITリソースを有効活用して業務効率を改善： X 口座再設定費用の20％～35％削減 TRIADは、請求システムや顧客情報システム X 取扱高の25％～30％増加 に加え、TRIADユーザーにだけ利用可能な フェア･アイザックの戦略ツールと諸機能が統 TRIADは、途上与信管理、顧客管理、ポートフォ 合されています。 リオ管理の意思決定を自動化し、最適化を行い X ます。どの顧客にクロスセルを行うか、どの商品･ 卓越した分析商品とビジネスの専門知識： サービスを勧めるか、また、顧客の与信限度額を 個々の企業の財政、戦略、業務ニーズに合わ いつ、どのように変更するか、顧客への貸付総 せて専門知識をご提供します。 額枠をどうするか、そして延滞回収の優先順位 お問い合わせ先 電話 Eメール WEB 本社WEB 03-6212-2733 [email protected] www.fairisaac.co.jp www.fairisaac.com 途上与信管理を実現するアダプティブ･コントロール･システムTRIAD TRIADユーザーだけが手にできる 予測分析機能 フェア･アイザックのTRIADユーザーだけの 利点： X X X TM 独自のソリューションで継続的な改善が可 能に 信管理が可能な唯一のソリューションです。 ランザクション･スコアをご利用いただけ TRIADは、意思決定の自動化を牽引し、クライア ます。 ントの成功を支えてきたフェア･アイザックの経験 フェア･アイザックの誇る高い専門性は、TRIAD ジー･サイエンス技術を容易に追加導入 戦略コンサルティングだけでなく、ソリューション できます。 の戦略設計ソフトウェアや最適化技術、分析 決定の自動化を享受していただけます。 いします。また、フェア･アイザックの戦略コン サルタントはお客様のデータが示す内容を的 確に把握し、業界特有の問題や経済情勢に 対しても明確な観点を示すことで、より有効な 戦略の構築に必要なフィードバックをご提供し ます。 が反映されています。 略の飛躍的改善を可能にするストラテ 定を支えてきた予測分析ツールと意思 設定、初期の戦略設計、結果分析をお手伝 ロール･システムとして開発されたTRIADは、単 ング･モデルとして最も高性能なTRIADト 約50年にわたり、毎年何億件もの意思決 コンサルタントが体系的かつ継続的に、目標 歴史を元に、世界最初のアダプティブ･コント 一システムで口座レベルと顧客レベルの途上与 X トいたします。さらに、フェア･アイザックのプロ フェッショナル･サービスがビジネス･ケース作 成、技術サポート、TRIADプロジェクト全体管 り、ビジネス･ユーザーは口座と顧客が持つ信用 理を支援することも可能です。プロジェクトの リスク･収益の可能性を考慮しながら判断戦略を 期日管理の面でも、数百件の導入経験を持 策定し、継続的に改良していくことが可能になり つフェア･アイザックは業界トップの実績を上 ます。 げています。 TRIADには現在の実績の改善を促進する複数 「TRIAD導入後、当社の既存客へのクロス セルにおける事前承認率は3倍にも増加し ました。 この改善効果だけでも期待をはるかに超え るものですが、同時に取扱高も拡大してい ます。」 X X 高度なトラッキングとレポーティング：TRIADの レポートは、運用実績の改善に必要な詳細で 柔軟性の高い戦略設計：大胆な新戦略を試 総合的な情報を報告します。フェア･アイザッ すときに、結果やリスクを心配する必要はもう クのコンサルタントがレポートを分析し、戦略 ありません。TRIADにより、実装前に戦略の影 的アクションに活かします。TRIADはビジネス･ 響を測定することができます。チャンピオン/ オブジェクトと統合し、強化されたレポート機能 チャレンジャー機能は、新しい革新的なチャレ が含まれています。 ンジャー戦略を少数の口座でテストして、結果 ―ジャヴィエ･ガマラ氏（バネスト） 導入サポート：TRIADを導入する場合、フェ ア･アイザックがソフトウェア統合を追加サポー ツールにも生きています。このテクノロジーによ の機能が用意されています。 戦略コンサルティング：TRIADを最大限にご 活用いただけるよう、フェア･アイザックの戦略 意思決定テクノロジーを切り開いてきた50年の 個々のトランザクションベースのスコアリ 与信限度･延滞回収などの途上与信戦 X を従来のチャンピオン戦略と比較します。結果 の良かった戦略はより多くの口座に適用し、新 しいチャレンジャー戦略をテスト導入すること ができます。 お問い合わせ先: Eメール: [email protected] Tel: 03-6212-2733 途上与信管理を実現するアダプティブ･コントロール･システムTRIAD TM 「我々が目指していたのは ケーススタディ―カイシャ･カタルーニャ ■ 課題：スペイン第3位の金融機関で、従来は手作業で行っていた信用リスク管理を自動化する にあたり、初期与信管理から途上与信管理に至る意思決定を統合する方策を模索していまし 口座レベルの途上与信から た。カイシャ･カタルーニャの与信リスク管理ディレクターであるリカルド･クリメント氏は、「競争力 の向上、顧客ライフサイクル全体での一貫性、そして投資家や格付機関の評価を改善すること 顧客レベルの途上管理への が我々の課題でした。」と語ります。さらに、施行予定だった新BIS規制への対応にも迫られてい ました。 ■ 切り換えでした。今では 成果：カイシャ･カタルーニャは、途上与信管理の目的達成のためにTRIADを導入し、そのシス テムにフェア･アイザックの初期与信管理システムとスコアを統合しました。このソリューションに 全体的な関連性に目を向け、 よって、個人ローンと住宅ローンのポートフォリオ業務で高度な自動化が実現し、顧客ライフサイ クル全体で戦略をリンクさせることが可能になりました。 リテール取引分野で フェア･アイザックの統合ソリューションを活用することで、既存顧客と新規顧客の両方で延滞が 大幅に削減されました。そればかりか、コスト削減や社内リソース不足の解消にも成功し、顧客へ の応答時間も劇的に短縮しました。 「フェア･アイザックの協力で、意思決定の自動化と信用リスク管理の改善が果たせただけでな く、Baselにも対応できるようになりました。」とクリメント氏。信用リスク管理のツールと手法がバー 持っている大口預金や 住宅ローンの最大化を ゼル銀行監督委員会で正式に認められれば、カイシャ･カタルーニャは資本準備金の減額を予 定しています。 図っています。その根幹に あるのがTRIADです。」 ―クリス･キーリング氏（HBOS） ケーススタディ―HSBCホールディングス ■ 課題：HSBCホールディングスは、商品重視の戦略から顧客に焦点を絞った戦略に移行するとと もに、世界に広がる企業網全体で一貫した意思決定を行いたいと考えていました。78カ国に 6,500以上の支店を持つ世界第2位の金融機関として、これは決してたやすいことではありませ ん。これを成功させるには、知識と経験の豊富なスタッフの揃った企業から、高速で信頼性の高 いテクノロジーを導入する必要があります。 ■ 成果：HSBCが選んだ施策は、フェア･アイザックと協力して、TRIADアダプティブ･コントロール･ システムなどの意思決定テクノロジーを世界中で展開することでした。「フェア･アイザックの競合 会社の多くは、世界の一地域でしか事業を展開していない企業でした。南米やアジアでの意思 決定を考えた際、現地にマーケットを良く知るスタッフがいて、我々が求める最適なソリューショ ンを示してくれるという点が大きかった。」と、HSBCのグループ･クレジット･マネージャーのジョー ジ･レノックス氏は語ります。 導入自体を成功させただけでなく、HSBCでは既に結果もあらわれています。レノックス氏はこう 話しています。「実に信頼できるテクノロジーです。持続的に戦略を改善･実行し、それに伴う顧 客のリアクションを出して行くことで、実際の金額ベースでの利点は非常に高くなります。投資額 の回収も早くなっています。」 www.fairisaac.co.jp 途上与信管理を実現するアダプティブ･コントロール･システムTRIAD TM 戦略の集中コントロール TRIADで何ができるか 新BIS規制（Basel II） 対応 最新版TRIADは、全社的なポートフォリオ管理戦 信用リスク管理をポートフォリオ管理に組み入れ TRIADは、新BIS規制（Basel II） への準拠など、 略の実施が可能になりました。複数の請求シス ることにより、TRIADは対象の選択を改善し、運 コンプライアンスの基準を順守するという点でも、 テムや口座システムを交差する顧客への対応 用リソースをより賢明に有効活用することができ 大きな役割を果たします。口座レベル･顧客レベ も、パワフルな判断機能で一元化するこができま ます。このソリューションでは次の判断分野で口 ルでビヘイビア･スコアを算出し、そのスコアを す。TRIADの導入で複数の商品ラインや管理分 座レベル、顧客レベルのスコアリングと評価を行 ポートフォリオ管理の重要な判断分野で用いるこ 野、子会社まで横断的に一元管理することが可 います。 とが可能です。こうしたビヘイビア･リスク･スコア 能です。 X 与信限度額：与信残高管理 X 延滞回収：キャッシュフローの改善 X マーケティング：ターゲットプロモーションとクロ スセル X は、債務不履行の可能性の算出にも使うことが できます。フェア･アイザックでは、プロフェッショ ナル･サービスのスタッフが新自己資本比率規 制など当局対応や、信用リスク管理におけるベス ト･プラクティスの実践もお手伝いします。 オーソリ：販売時点での迅速な判断 TRIADにデータを入力すると、そのデータから口 詳細に関するお問合せ先： 座や顧客の信用リスクを評価するビヘイビア･ス Eメール： [email protected] 電話： 03-6212-2733 コアが算出されます。このスコアに、お客様固有 の口座･顧客データや、ポートフォリオのセグメン （お問い合わせ） ト分け改善を促す基準と判断ルールが適用され ます。このため、より効果的に優先順位をつけた ホームページ： 顧客対応を決定し、業務リソースを有効活用す ることができます。 フェア・アイザック (ニューヨーク証券取引所NYSE: FIC) は、信頼されるアドバイス、国際的に認められた予測分析商品、 そして斬新なアプリケーション、この３つを集約し、企業の最適な意思決定をサポートしています。 フェア・アイザック日本支社 (Fair Isaac Asia Pacific Corp.) 〒100-0005東京都千代田区丸の内2-1-1 明治安田生命ビル５階 Tel: 03-6212-2733 (お問い合わせ) E-Mail [email protected] WEB www.fairisaac.co.jp 世界主要拠点 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