この章で学ぶこと 1. 自由で競争的な市場における取引は、資源 の効率的配分をもたらす。 2. しかし、取引者の間に情報の非対称性があ る場合には、資源の効率的配分が実現しな いことがある。 第６章 市場の限界 逆選択、モラルハザードについて 3. また、市場メカニズムは公平な所得分配を 必ずしも保障しない。 不平等や貧困など １．はじめに （２） 市場経済が望ましいのは、市場メカニズムが 働き、資源の効率的な配分が実現するから。 市場の力に委ねるだけでは、解決が難しい問 題がある。 市場メカニズムが働く 自由で競争的な市場における取引 市場での取引が、資源の効率的な配分をもた らさない。 価 格 １．はじめに （１） 需要曲線 供給曲線 価格の変化 均衡 均衡 数 量 • 売り手と買い手は希望する量を売り買いする • 売り手と買い手の総余剰の合計が最大となる 例えば、情報の非対称性による問題 市場メカニズムが、公平な分配をもたらすものではない。 例えば、所得の不平等や貧困の問題 ２．情報の非対称性 逆選択 （１） 情報の非対称性による問題 中古車市場（中古車の取引）の例 市場で取引を行う人々や企業などがもつ情報 に差がある ＝情報の非対称性。 中古車についての情報 車の現在の調子 （エンジンの状態など） 過去の事故歴、故障歴など 調子が悪い車は ないだろうか？ 売り手（供給者）や買い手（需要者）が受け取 れるはずの利益を受け取れなくなる。 代表例：逆選択、モラルハザード 売り手は知っている 買い手は知るのは難しい 情報の非対称性がある 1 逆選択 （２） 逆選択 （３） 中古車市場では 取引を通して 買い手 中古車には質の良いもの、悪いものがある。 平均的な質は低いだろう。安く買おう。 • 中古車価格は下がる 売り手 質の悪い車 質の良い車 安くても売ろう 見合った価格でないと売りた くない • 市場に質の悪い車が増える • 買い手は質の悪い車を買ってしまう 市場が成立しなくなってしまう場合も 逆選択 望んでいたこととは逆の選択をしてしまう 逆選択 （４） 逆選択 （５） 自動車保険の例 対応策 加入 ⇒ いざというときは保険会社が保障してくれる 情報を持つ側が、情報を発する （シグナリング） 実績を広告する、 など 情報を持たない側が、情報を持 つ側に情報を明らかにさせよう とする（スクリーニング） 第三者の評価を受 けることを求める、 など 加入者には事故を起こしやすい運転者もいる 保険会社は、保険料を高めに設定 安全な運転者には割高なので、保険加入が減る 保険に入るのは、事故を起こしやすい運転者 保険会社は保険を供給し続けられなくなる 保険市場が成り立たなくなる しかし、完全に問題が解決するわけではない。 コラム：シグナリングとスクリーニング モラルハザード （１） モラルハザード （２） 保険の例 社長と社員の例 保険加入者 火事に対する備えや安全な運転などについて、 十分に注意した行動をとらないことがある。 外でなら長めに休憩 してもいいかな？ ちゃんと営業している だろう 保険会社がそのことをとらえることは難しい 保険会社は保険料を高めに設定 社長は、社員の行動を正確に知ることができない • 質の良い加入者が高い保険料を支払う • 保険料が高く保険加入が減ると、保険が成立しな い • 仕事の成果は手抜きがない場合に比べて低くなる • 会社は、仕事の質に比べて高い賃金を払うことにな る 2 モラルハザード （３） モラルハザード （４） モラルハザードの問題とは 対応策 • 火災保険に加入 保険会社や社長は、相手の行動について情報を手に 入れるのが難しいので、損をしたり、取引の市場その ものが成り立たなくなってしまうかもしれない。 • 損害金額のうち、一定額は自己負担（免責 金額） • 事故に合わない加入者には、保険料の割引 • 仕事の成果が評価される報酬の仕組み • 高めの賃金を払って優秀な人材を雇用 など。 しかし、これらはモラルハザードの問題を軽減 できるが、完全に解決するものではない。 ３．市場メカニズムと所得分配 不平等と貧困 （１） 市場メカニズムが働いても分配の公平性が保 障されるわけではない。 経済格差の進行 火事への注意を十分に払わなくなる • 社長の目が届かない 社員が仕事の手を抜く 倫理的には問題だが、ある意味で合理的な行動 • 努力 • 親の財産、家庭環境、教育 • 運 経済的不平等や貧困の問題は、経済学の基 本的問題 所得分配に関してジニ係数が上昇しているといわれる ようになった（図１を参照） ジニ係数 不平等を測るときに使われる代表的な指標 ジニ係数は０ 完全に平等（全員が同じ所得） ジニ係数は１ 完全に不平等（一人が所得を独 占し他の人の所得がゼロ） ジニ係数が１に近づくほど、不平等が大きい。 コラム：ジニ係数とローレンツ曲線 不平等と貧困 （２） 図1 日本のジニ係数の推移 ローレンツ曲線 （Ａ） （Ｂ） （Ａ）の方がジニ係数は大きく、不平等は大きい 厚生労働省「所得再分配調査」 3 不平等と貧困 （３） 不平等と貧困 （４） なぜ不平等が進んだのか(1) なぜ不平等が進んだのか(2) 高齢化の進行 学歴、企業規模、昇進の速さなどに伴う所 得格差の拡大 女性の働き方の変化 高所得の男性と高所得の女性の夫婦の増 加 不平等と貧困 （５） 貧困問題の広がり （１） なぜ不平等が進んだのか(3) 貧困 「あってはならない状態」（岩田正美） 絶対的貧困 人が生きていくことができないほど、食料 や住まいなどが欠乏している貧困 世帯構成の変化 引退世代が子供世代と別れて住むようにな る 相対的貧困 人が、ただ生きていくだけでなく、社会の 一員として過ごしていくために最低限のモ ノやサービスを手に入れられない貧困 貧困問題の広がり （２） 図２ 日本の（相対的）貧困率の推移 などが指摘されている 貧困率 貧困であるかどうかを分ける基準（貧困線）以 下の人の割合 貧困率の公表 政府が算出した相対的貧困率（図２） 貧困線（貧困の基準）は年間所得を大きさの順に並 べたときに真ん中の人の所得（中央値）の2分の1 （厚生労働省『国民生活基礎調査』の資料に基づいて計算されている） 4 経済格差への対応 この章で学んだこと 政府による所得の再分配政策 • 市場メカニズムが機能しない問題がある。 • 保険の役割 • 社会が安定化する • 再挑戦の機会 必ずしも望ましくないという考え方もある 再分配政策への依存が労働意欲をそぐ 市場メカニズムによる効率性と公平な分配を どのように選択してゆくのか • 逆選択やモラルハザードなど、情報を持つ者 と持たない者の行動が市場メカニズムをうま く働かせない。 • 市場メカニズムは公平な分配を保障するもの ではないので、不平等や貧困などの問題に対 しては政府などによる政策を考える必要があ る。 考えてみよう １ 考えてみよう ２ 本文であげた例の他に逆選択やモラルハザード が起きる例を考えてみよう。そしてそれを防ぐた めにとのような仕組みが備えられているかをか んがえてみよう。 新聞記事などを調べて、高齢者や若者といった 世代ごとの不平等や貧困の広がりの状況や原 因について考えてみよう。 【ヒント】 インターネットを利用して買い物をするとき、 出店者や出品者についての評価が出ている ことがある。これはなぜだろうか。身近にヒント があるのではないだろうか。 【ヒント】 インターネットの検索機能（利用可能ならば、 新聞記事データベースの検索機能）で、高齢 者、若者、不平等、貧困、格差などのキーワー ドを使って調べてみてはどうだろうか。 考えてみよう ３ 次に読んでほしい本 政府によって行われる格差の拡大を防ぐための 政策にはどのようなものがあるかを調べてみよ う。そして、その役割や問題点につい考えてみ よう。 「現代の貧困」 【ヒント】 「非対称情報の経済学」 格差の拡大を防ぐために所得の再分配が行われてい る。これを支える税制や社会保障の仕組みについて 調べてみよう。また、これらの制度は、格差の拡大を 防ぐのにどのように役立っているのか、また、うまく働 いているのか、などについて調べてみよう。 岩田正美 筑摩書房、2007年 藪下史郎 光文社、2002年 5
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