Foglio informativo n. 116/004. Finanziamenti a Medio Lungo Termine Imprese. Finanziamenti con provvista B.E.I. Informazioni sulla banca. Banca Prossima S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Piazza Paolo Ferrari, 10 - 20121 Milano. Tel.: 800.020.100. Sito internet: www.bancaprossima.com Iscritta all’Albo delle Banche al n° 5677. Appartenente al gruppo bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo Gruppi Bancari. Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA 05836420967. Codice ABI 3359.7. Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e E-mail Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica Che cos’è un Finanziamento a Medio Lungo Termine. E’ un finanziamento destinato al sostegno dei programmi d’investimento e sviluppo delle imprese. La durata è sempre superiore a 18 mesi sino ad un massimo, di norma, di 15 anni. Il finanziamento può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”. L’impresa rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Finanziamento B.E.I.: caratteristiche e rischi. A cosa serve: è un finanziamento a medio/lungo termine erogato, previa disponibilità di fondi forniti a Banca Prossima dalla BEI a valere sui Prestiti Globali concessi da quest’ultima a Banca Prossima e finalizzati a finanziare soggetti nonprofit di diritto privato italiano operanti nel terzo settore ed enti pubblici, che effettuano investimenti le cui finalità rientrano nelle destinazioni previste dall’Accordo sottoscritto con BEI. Possono essere finanziati progetti di investimento destinati ad acquisizione, costruzione, opere straordinarie di ristrutturazione e di ammodernamento, di beni strumentali mobili ed immobili nei seguenti settori:  Sanità  Educazione / Istruzione  Edilizia abitativa esclusivamente sociale ai fini di locazione (per interventi in tali settori è necessario il preventivo assenso di BEI)  Ricreazione: impianti sportivi e strutture adibite ad attività culturali nell’ambito di progetti di riqualificazione urbana (per interventi in tali settori è necessario il preventivo assenso di BEI)  Energia (per interventi in tali settori è necessario il preventivo assenso di BEI) Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 1 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. A chi si rivolge: Finanziamento con provvista BEI si rivolge a organizzazioni nonprofit, Enti Religiosi e Enti Pubblici. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 2 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. Progetti finanziabili:  Organizzazioni nonprofit  progetti nuovi da concludersi entro 36 mesi dalla data di stipula del contratto di finanziamento  progetti in corso, purché non siano iniziati da più di 36 mesi  Enti pubblici ed Enti Religiosi (esclusi i progetti riferibili esclusivamente alle attività di culto e religione)  esclusivamente progetti di nuova realizzazione da completarsi entro di 60 mesi dalla stipula del finanziamento Particolarità del finanziamento.  E’ escluso l’acquisto di terreni, a eccezione che siano tecnicamente essenziale per gli investimenti. In ogni caso il valore di acquisto degli immobili/terreni non può superare il 50% del valore complessivo del progetto. L’acquisto di terreni agricoli è sempre escluso.  E’ escluso il finanziamento destinato all’acquisto di quote societarie e avviamento Tipologia di Finanziamento: tasso variabile. Prevede che il tasso di interesse possa variare a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza secondo le oscillazioni del parametro di riferimento. Il tasso variabile è consigliabile alle organizzazioni che vogliono un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e possono sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate. Conto corrente: Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante, ad eccezione delle microimprese, queste ultime identificate secondo quanto previsto al D. Lgs 6/9/2005 n° 206. (Titolo III, Capo I, Art. 18: “..omissis d-bis) "microimprese": entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis..”). In tali casi, l’erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca. Modalità di calcolo degli interessi: Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento, utilizzando un tasso variabile. Garanzie: la Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, garanzie reali o personali nonché vincoli o specifiche cautele. Il Cliente è tenuto ad assicurare contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca o il privilegio per tutta la durata del finanziamento. La polizza può essere sottoscritta presso una primaria Compagnia di Assicurazione. I contenuti e i requisiti delle coperture assicurative sono riepilogati nel “Fascicolo Informativo” della polizza che il cliente può richiedere alla Compagnia di Assicurazione. La polizza deve coprire il costo per l’integrale ricostruzione a nuovo dell’immobile ipotecato o dei bei oggetto di privilegi e deve essere vincolata a favore della Banca e depositata presso la medesima per tutta la durata del finanziamento. Modalità di rimborso: Il rimborso del prestito avviene in base al Piano di ammortamento “Italiano”. Rischi del Finanziamento B.E.I.  Finanziamento a tasso variabile. Il rischio principale è legato alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale con conseguente aumento dell’importo delle rate. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 3 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. Condizioni economiche. Quanto può costare Finanziamento con Provvista B.E.I. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio 1 - Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento, di durata di 20 anni (comprensiva di un periodo di preammortamento di 2 anni), importo di € 1.000.000,00, Sono stati considerati: il rimborso del capitale, gli interessi, le spese di istruttoria, invio comunicazioni di Legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza. Nel caso di garanzia ipotecaria, sono state considerate anche le spese di perizia1 e il premio della polizza contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, all'immobile oggetto della garanzia ipotecaria2; in tale ipotesi inoltre, oltre al TAEG, vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca. tariffa per adempimenti peritali € 450. importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in € 36.000,00, calcolato su un valore assicurabile pari a € 2.000.000,00,in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca 1 2 Rata Trimestrale. Tasso Variabile1 – Ammortamento italiano. • con garanzia ipotecaria • senza garanzia ipotecaria (1) Rata Semestrale. TAN TAEG TAN TAEG 6,707% 7,755% 6,803% 7,785% TAN TAEG TAN TAEG 7,207% 7,768% 7,303% 7,796% Il TAEG è calcolato sulla scorta dei tassi Euribor 3/6 mesi validi per il mese di Luglio 2014. Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Esempio 2 – Impresa non qualificabile come Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento, di durata di 20 anni (comprensiva di un periodo di preammortamento di 2 anni), importo di € 1.000.000,00, Sono stati considerati: il rimborso del capitale, gli interessi, le spese di istruttoria, invio comunicazioni di Legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza, conto corrente1. Nel caso di garanzia ipotecaria, sono state considerate anche le spese di perizia2 e il premio della polizza contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, all'immobile oggetto della garanzia ipotecaria3; in tale ipotesi inoltre, oltre al TAEG, vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca. . sono ricompresi il canone annuo (Conto Menu opzione 1) pari a 12 euro, l’imposta di bollo, pari a € 100 annui. tariffa per adempimenti peritali € 450. 3 importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in € 36.000,00, calcolato su un valore assicurabile pari a €2.000.000,00,in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. 1 2 Rata Trimestrale. Tasso Variabile1 – Ammortamento italiano. • con garanzia ipotecaria • senza garanzia ipotecaria (1) Rata Semestrale. TAN TAEG onlus (2) TAEG (3) TAN TAEG onlus (2) TAEG (3) 6,707% 7,757% 7,773% 6,803% 7,787% 7,802% TAN TAEG onlus (2) TAEG (3) TAN TAEG onlus (2) TAEG (3) 7,207% 7,770% 7,786% 7,303% 7,797% 7,813% Il TAEG è calcolato sulla scorta dei tassi Euribor 3/6 valido per il mese di Luglio 2014. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 4 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. (2) TAEG riferito a organizzazione Onlus, non assoggettata all’imposta di bollo sul conto corrente (3) TAEG riferito a organizzazione non Onlus, assoggettata all’imposta di bollo sul conto corrente Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento Dettaglio condizioni economiche. Condizione. Valore.  Organizzazioni non profit   Importo Massimo finanziabile fino al 100% con un massimo di € 12.500.000. Il costo totale del progetto non può essere superiore a €25.000.0000. Nel caso in cui un progetto benefici di sovvenzioni dell’Unione Europea, la somma del prestito finanziato dalla Bei e le eventuali sovvenzioni dell’Unione europea non può eccedere il 100% dell’investimento Enti pubblici ed Enti Religiosi::  fino al 50% del valore del progetto, con un massimo di € 12.500.000,00. Il costo totale del progetto deve essere compreso tra € 40.000 e €25.000.0000. L’importo totale del prestito con fondi BEI accordato al progetto non può superare il 50% del suo costo, considerando anche eventuali altri prestiti individuali della BEI o di qualsiasi altra forma di funding BEI intermediato da banche. Inoltre le risorse BEI unitamente alle altre eventuali risorse dell’Unione Europea (es sovvenzioni UE) non possono superare il 70% del costo complessivo del progetto. Durata In entrambi i casi l’ Imposta sul Valore Aggiunto (IVA) è finanziabile solo se costo non recuperabile. Minimo: 5 anni Massima: 20 anni Preammortamento: massimo 24 mesi. La durata dei singoli finanziamenti deve essere previamente verificata con la durata della provvista disponibile. Tassi. Tasso variabile di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione + spread Parametro di indicizzazione Spread Euribor 3/6 mesi base 360 rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario antecedente la decorrenza del trimestre/semestre. Finanziamenti senza garanzia ipotecaria: massimo 7,00% Finanziamenti con garanzia ipotecaria: massimo 6,50% Uguale al tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso contrattuale (come sopra determinato) pro tempore vigente + 2,00 punti percentuali Spese. Spese per la stipula del contratto. Istruttoria. 2,00% sull’importo richiesto, con un minimo di € 500,00. Perizia tecnica. Per i casi di perizia esterna si rimanda alla sezione Altre Spese da Sostenere. Abbandono domanda di 2,00% sull’importo della domanda, con un minimo di € 500,00. finanziamento. Mancato utilizzo del 0,50% della differenza tra la somma originariamente prevista nel contratto preliminare e quella finanziamento complessivamente erogata Ulteriori spese istruttorie Massimo 2% dell’importo finanziato, per operazioni di particolare complessità (ved. Legenda) iniziali Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 5 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. Condizione. Valore. Spese per la gestione del rapporto. Invio comunicazioni: Costo emissione comunicazioni di legge € 0,70 per invio. cartacea Costo emissione € 0,00. comunicazioni di legge onLa rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio line Avviso cartaceo di scadenza Rata trimestrale: € 2,25 e/o quietanza di pagamento Rata semestrale: € 3,50 Avviso on-line di scadenza e/o Rata trimestrale: € 1,75 quietanza di pagamento Rata semestrale: € 3,00 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio Estinzione anticipata Esente Variazione/ Restrizione € 180,00 Ipoteca Accollo/Voltura Mutuo € 51,00 Rinnovazione Ipoteca € 130,00 per lotto Cancellazione Ipoteca € 51,00 oltre agli oneri notarili, qualora eseguita, per espressa richiesta dell’impresa, a mezzo di atto notarile (*) Rilascio certificato di € 51,00 sussistenza del credito Riesame pratica già deliberata 0,50% sull’importo del capitale residuo al momento della richiesta di riesame da parte ed erogata dell’organizzazione/ente, con un minimo di € 100,00, qualora la richiesta comporti istruttoria e/o atti interni/esterni della Banca. Spese di conto corrente(**) Vedere paragrafo riservato al “Conto corrente” di appoggio del finanziamento Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Italiano Tipologia di rata Variabile Periodicità delle rate Trimestrale, Semestrale (*) Occorre precisare che la cancellazione dell’ipoteca è una conseguenza automatica dell’avvenuta estinzione del mutuo. In particolare, la Banca è tenuta a trasmettere al conservatore, cioè l’ufficio pubblico dei registri immobiliari, la comunicazione di estinzione del mutuo - entro trenta giorni dalla data dell’evento - senza applicare alcun onere. Il conservatore, una volta ricevuta la comunicazione procede d’ufficio alla cancellazione dell’ipoteca. (**) Da includere nel calcolo del TAEG solo se trattasi di impresa non qualificabile come microimpresa nel caso in cui il conto corrente di appoggio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento. Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data. 29.04.2014 29.05.2014 27.06.2014 Valore - Euribor 3 mesi. 0,347% 0,310% 0,207% Valore - Euribor 6 mesi. 0,444% 0,397% 0,303% Il parametro Euribor base 360 a 3/6 mesi (in ragione della periodicità della rata) viene rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario antecedente la decorrenza del periodo. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 6 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. Calcolo esemplificativo dell’importo della rata. Finanziamento B.E.I. a tasso VARIABILE (ammortamento Italiano) - per € 1.000.000,00 di capitale, durata 20 anni Durata del finanziamento.  Senza garanzia ipotecaria  Con garanzia ipotecaria Rata Trimestrale. Rata Semestrale. Tasso di interesse applicato Importo rata Tasso di interesse applicato Importo rata 7,207% €30.517,50 7,303% €61.515,00 6,707 % €29.267,50 6,803% €59.015,00 Rata calcolata considerando i tassi Euribor 3/6 mesi validi per il mese di Luglio 2014. Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile, l’importo della rata sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”/“Mutui con garanzia ipotecaria”, può essere consultato in filiale e sul sito internet, indicato nella sezione “Informazioni sulla banca“, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 7 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. Altre spese da sostenere. Al momento della stipula del finanziamento l’impresa può sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Onere notarile Assicurazione immobile da incendio Se acquistati attraverso la banca/intermediario. In caso di ricorso a Periti Esterni incaricati dalla Banca, secondo il tariffario del professionista € 206,00 per ciascun accertamento. Secondo il tariffario del professionista Qualora venga richiesta una garanzia ipotecaria, l’Impresa è tenuta ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine. La polizza può essere sottoscritta presso una Primaria Compagnia di Assicurazione. Le polizze dovranno essere vincolate a favore della Banca e depositate presso la medesima per tutta la durata dell’operazione. Annullamento del contratto assicurativo per estinzione anticipata o trasferimento del mutuo. In caso di estinzione anticipata totale del finanziamento – anche a seguito di un’operazione di surroga - la garanzia relativa al fabbricato il cui finanziamento è stato estinto cessa e l’impresa, qualora abbia pagato un premio unico in via anticipata, ha diritto alla restituzione della parte di detto premio relativo al periodo residuo intercorrente tra la data di estinzione del finanziamento e la data di scadenza originaria del contratto di assicurazione, al netto delle eventuali spese amministrative previste nelle Condizioni di Assicurazione. In alternativa, l’impresa potrà richiedere il mantenimento o, se necessario, la riattivazione della garanzia relativa al fabbricato il cui finanziamento è stato estinto anticipatamente, provvedendo in tal caso a segnalare l’eventuale nuovo beneficiario del contratto con le modalità previste nelle Condizioni di Assicurazione. Si rammenta che l’impresa ha il diritto di avvalersi degli eventuali strumenti di trasparenza predisposti dalla Compagnia di Assicurazione e stabiliti secondo la Normativa di settore. Oneri fiscali: il finanziamento, gli atti e le formalità relativi sono soggetti al trattamento tributario agevolato di cui al D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601 (e successive modificazioni) per effetto del richiamo ivi contenuto all’art.41, alla legge 31 ottobre, n. 1231 (“Trattamento tributario della Banca europea per gli Investimenti”). Sono comunque a carico del Cliente eventuali futuri oneri fiscali connessi ad ogni atto, anche relativo alla predetta cessione alla BEI dei crediti derivanti dal finanziamento. Servizi Accessori. Conto corrente per l’erogazione del finanziamento. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente la Banca erogante o presso il sistema bancario, la Banca propone Conto Menu combinazione 1. Che cos’è il conto corrente. Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a € 100.000,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 8 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto Prossima Menu combinazione 1 per clienti non consumatori, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG. Spese fisse. Gestione della liquidità. Canone trimestrale € 3,00 (canone annuo € 12,00) Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale base 20 Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Incluse nel canone mensile base Spese variabili. Gestione della liquidità. Costo di registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone effettuata da sportello e on-line (si aggiunge al costo dell’operazione) € 1,00 Invio Estratto Conto on line € 0,00 La Rendicontazione On Line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio. Invio Estratto Conto cartaceo € 0,70 con periodicità trimestrale (€ 2,80 annui) Costo emissione comunicazione di legge on line € 0,00 La Rendicontazione On Line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio. Costo emissione comunicazione di legge cartaceo € 0,70 con periodicità annuale Oltre a questi costi va considerata l’imposta di bollo annua di € 100,00 obbligatoria per legge. Per le organizzazioni Onlus non è previsto l’addebito dell’imposta di bollo sul conto corrente. Recesso. Il cliente e la banca possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente o anche solo dalla inerente convenzione di assegno mediante comunicazione scritta da darsi: - in caso di recesso della banca, con preavviso minimo al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di almeno 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno. I soggetti rientranti nella categoria delle “Microimprese” di cui al D. Lgs. n. 11/2010 sono equiparati ai consumatori; - in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all’altra. Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all’altra quanto dovuto. La banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. In caso di recesso della banca o del cliente dal contratto di conto corrente o dalla convenzione di assegno, la banca non è obbligata a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto efficace. L’eventuale emissione di assegni, a seguito della cessazione della convenzione di assegno, determina gli effetti stabiliti dall'art. 9 della legge n. 386/1990 per l’emissione di assegni senza autorizzazione. Il cliente deve restituire alla banca i moduli per assegni non utilizzati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale.   in caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni Dalla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all’altra quanto dovuto. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 9 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. La Banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. Il termine entro cui questo calcolo è effettuato cambia in funzione dei servizi collegati al conto corrente ed è indicato nella seguente tabella: Servizio collegato Termine entro cui è effettuato il calcolo del saldo di chiusura del conto Nessuno (solo conto corrente) 3 giorni lavorativi Convenzione di assegno 3 giorni lavorativi, decorrenti: dalla restituzione alla Banca dei moduli non utilizzati oppure, se successiva, dalla data di addebito sul conto degli assegni ancora in circolazione alla data di efficacia del recesso Carta di debito 6 giorni lavorativi Servizi di addebito diretto (ad esempio, domiciliazione di utenze) 7 giorni lavorativi Carta di credito 30 giorni lavorativi Deposito di titoli amministrazione a custodia Servizio Viacard o il servizio Telepass e 46 giorni lavorativi 50 giorni lavorativi Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari” disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, totalmente o parzialmente, purché ne faccia richiesta scritta almeno 90 giorni prima e la BEI ne sia stata preventivamente informata e comunque solo alla data e secondo le modalità stabilite dalla stessa BEI. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D.Lgs 27/1/2010 n. 11, non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso. La Banca si riserva la facoltà di chiedere la risoluzione, in tutto o in parte, del presente contratto, con decadenza per la parte mutuataria dal beneficio del termine e conseguente diritto della Banca stessa di ottenere l'immediato rimborso di ogni suo credito, oltre che nei casi stabiliti dalla legge e dalle allegate “Condizioni Generali”, nelle seguenti ipotesi: a) risoluzione anticipata del contratto di prestito con la BEI per causa non dipendente da atti e/o omissioni imputabili alla Banca; b) inadempienza, totale o parziale, di uno qualsiasi degli obblighi derivanti e/o conseguenti al presente contratto. La Banca potrà avvalersi, in qualsiasi momento, delle suindicate clausole risolutive senza che dal mancato esercizio di tale facoltà possa ravvisarsi una tacita rinuncia alle stesse. Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 10 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. Nel caso in cui la B.E.I. esigesse, per motivi imputabili alla parte mutuataria, il rimborso anticipato delle somme assegnate dalla B.E.I. stessa e utilizzate per il presente finanziamento, la Banca ha la facoltà di risolvere il presente contratto o di mantenerlo in essere alle nuove condizioni pro tempore applicabili Tenuto altresì conto che il presente atto utilizza fondi messi a disposizione dalla BEI, ai sensi del contratto di prestito in premesse citato, le parti convengono espressamente che il presente atto sia risolto di diritto a danno della parte mutuataria - con tutte le conseguenze pattuite relativamente alle ipotesi di estinzione anticipata del mutuo - nel caso in cui la BEI si avvalga, relativamente al presente mutuo, della facoltà di esigibilità anticipata del prestito prevista dal medesimo contratto di prestito. Tempi massimi di chiusura del rapporto. 10 giorni lavorativi. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Banca Prossima - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella [email protected], o a mezzo fax al numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:  ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;  ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Legenda. Accertamenti peritali svolti per l’iniziale stima degli immobili cauzionali e per eventuali erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori. Creata dal Trattato di Roma, la Banca europea per gli investimenti è l'istituzione finanziaria dell'Unione europea. Dotata di personalità giuridica e di autonomia finanziaria, la BEI concede finanziamenti a lungo Banca Europea per gli Investimenti (BEI) termine per la realizzazione di progetti concreti di cui sia garantita l'attuabilità sotto il profilo economico, tecnico, finanziario e della tutela ambientale. Tasso di interesse, applicato ai prestiti interbancari in euro non garantiti, calcolato giornalmente come Euribor (Euro media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito interbank offered selezionato periodicamente dalla European Banking Federation. rate) Giorno in cui i pagamenti o trasferimenti in euro possono essere effettuati per il tramite del sistema di Giorno Lavorativo Target regolamento Target - Trans-european Automated Real-Time Gross Express Transfer System Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il Ipoteca creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo Microimprese oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003 Operazioni complesse tipo: Prestiti Sindacati, operazioni in pool, operazioni di Acquisition Financing (inclusi LBO/MBO), operazioni nel settore immobiliare (“Real Estate”) con particolare complessità Operazioni di particolare complessità istruttoria / organizzativa, alcune tipologie di interventi agevolati (non regolate a tasso di riferimento) di particolare complessità istruttoria. Parametro di Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Accertamenti tecnici Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 11 di 12 FOGLIO INFORMATIVO N. 116/004. FINANZIAMENTI MLT IMPRESE. FINANZIAMENTI CON PROVVISTA B.E.I. indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Periodo di preammortamento Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento “Italiano” Il preammortamento è il periodo che intercorre tra l’erogazione (unica o finale) del finanziamento e l’inizio del suo ammortamento. In questo periodo non è previsto il rimborso di quote del capitale finanziato, ma semplicemente la corresponsione degli interessi calcolati al tasso contrattualmente stabilito per tale periodo, alle scadenze contrattualmente previste. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile o di beni registrati da ipotecare e/o dei beni mobili da sottoporre a privilegio mobiliare. Il rimborso dell’importo erogato si sviluppa nel tempo secondo un piano, detto ammortamento, che esplicita in modo dettagliato importi da versare e tempi da rispettare nel pagamento delle rate, lungo tutta la durata del contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Diritto reale di garanzia costituto sui beni mobili dell’impresa finanziata. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere la vendita coattiva del bene. Atto con il quale un soggetto mutuatario accetta il corrispettivo esonerando la Banca a qualsiasi ulteriore Quietanza richiesta. Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. L’importo della rata non è costante, la somma tra quota capitale e quota interessi si modifica durante la Rata variabile vita del mutuo. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del Tasso Annuo Effettivo finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di Globale (TAEG) istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il Tasso di interesse nominale annuo capitale prestato. Tasso di mora Tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla Tasso Effettivo Globale legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e ,quindi, vietato, occorre individuare, tra Medio (TEGM) tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Privilegio Aggiornato al 17.07.2014 Pagina 12 di 12