12a / 2014 Mal varlıgˇının korunması Yangın kaynaklı hasarları önleme Su, yıldırım ve fırtına kaynaklı hasarları önleme Hırsızlık kaynaklı hasarları önleme Ev es¸yası sigortası Gayrimenkul sigortası Kendi evinde güvende olmak Önsöz Dr. Louis Norman-Audenhove Avusturya Sigorta Birliği (Österreichischer Versicherungsverband VVO) Genel Sekreteri Foto: Wilke Foto: VVO/Kammeter Değerli Okuyucular! Dr. Josef Kubitschek Tüketiciyi Bilgilendirme Derneği (Verein für Konsumenteninformation VKI) Genel Müdürü Kendi evinizin korunması herkesi ilgilendiren bir konudur. Burada çoğu kez maddi kayıptan ziyade, kişisel değerlerin yitirilmesi ve kendi evinde emniyet duygusunun yok olması daha büyük bir kayıptır. Fakat bu konu, genelde acı tecrübe edindikten sonra insanların aklına geliyor. Tüketici Bilgilendirme Derneği sigorta alanında da yaptığı analizlerle, testlerle ve raporlarla tüketicilere şeffaflık sağlıyor. İyi bilgiye sahip müşteriler, kendi ihtiyaçlarına uyan sigorta tekliflerini daha doğru seçebilecek durumdadır. Avusturya Sigorta Birliği VVO ile işbirliği yaparak hazırlanan bu “KONSUMENT Özel” sayısı, kendi evinizi çeşitli risklere karşı nasıl en iyi şekilde koruyabileceğinizi ve emniyete alabileceğinizi gösterir. “Hangi risklere karşı sigorta yaptırabilirim? Sigortam ne zaman başlıyor ve ne zaman sona eriyor? Hangi riskler sigorta kapsamındadır? Hasar durumunda ne yapılmalıdır?” gibi soruların yanıtları burada verilmiştir. Dileğimiz, sigortacılık sektörünün bazen karmaşık gelebilen konularını size anlaşılır bir dilde izah etmektir. Bu broşürde özellikle mal varlığının korunması amacıyla alınabilecek olası koruyucu önlemler konusuna değinilmiştir. 2 KONSUMENT 12a /2014 Sade ya da şık, havadar ya da basık, şehirde veya kırsalda… Herkesin kendi özel hayatını yaşayabileceği ve rahat edebileceği bir mekâna ihtiyacı vardır. Birçok kişi, bu noktada kendi evinde güvende olmak ve hayatın olumsuz taraflarından korunmak hissine ihtiyaç duyar. Avusturyalıların yüzde 80 ila 90’ı bu nedenle ev eşyalarını sigorta ettirmiştir ve ev sahibi olanlarının çoğu da işi şansa bırakmamıştır. Evde çıkan bir yangın, su altında kalmış bir mutfak… Başa gelmedikçe kimsenin aklına bu felaketler gelmez. Gerçekte ise bir dizi tehlike var ki, bunlardan kimse yüzde yüz korunamaz. Dış kaynaklı olsun, eve hırsız girmesi olsun, doğal afetler olsun ya da insanın kendi hatasından kaynaklansın fark etmez. Bir anlık dikkatsizlik, telefonda sohbete dalmak ya da bir yanlış değerlendirme sonucunda bir anda dairede yangın çıkabilir. Sınırsız sigorta siye bir şey yok Her zaman büyük felaketler olacak diye bir şey yok, gündelik hayatın küçük aksaklıkları da insana beklenmedik kötü sürprizler yapabilir. Bunların birçoğu ev eşyası ve gayrimenkul poliçeleriyle güvence altına alınmış olsa da sınırsız sigorta diye bir şey yoktur: Bazı potansiyel hasar vakaları sözleşmede ayrıca belirtilmelidir, örneğin ağır kusurdan kaynaklanan hasarlar gibi bir madde, genelde hiçbir poliçede yer almaz. Aynı şekilde her olayda düşüncesizce “ne de olsa sigortam var” algısına da kapılmamak gerekir. Sonuçta meydana gelen zararlar sadece sorun ve zaman kaybı demek değildir; hatırası olan kişisel eşyalar kırıldığında veya yok olduğunda Doğru önlem almak Mal varlığının korunması bunu en iyi sigorta poliçesi bile geri getiremez. Bu nedenle hasarları önceden önlemeye çalışmak her zaman faydalıdır. Takip eden sayfalarda basit gereçlerle bunun nasıl mümkün olduğunu göreceksiniz. Foto: Pressmaster / Shutterstock.com Ev eşyası sigortası mı, gayrimenkul sigortası mı? Bir daireye taşınan kişi ev eşyası sigortası yaptırır; bir eve taşınan kişi ise gayrimenkul sigortası yaptırır. Her iki konut türü için bu iki sigorta arasındaki fark aslında bu kadar basit değil. Bilakis, bu iki sigorta türü farklı maddeleri kapsıyor. Kolay anlaşılır olması bakımından şu basit kural geçerlidir: Zihnimizde bir ev canlandıralım ve evi baş aşağı edelim; çatının da düştüğünü düşünelim, aşağı düşen her şey ev eşyası sigortası kapsamına girer; yani mobilyalardan, perdelerden, lambalardan, halılardan ve tabak-çanaktan tutun elektrikli aletlere, kitaplara, dekorasyon eşyalarına kadar… Aşağı düşmeyip içerde kalanlar ise gayrimenkul sigortası kapsamına girer; yani duvarlar, zemin, tavan, elektrik ve gaz tesisatı gibi. Dolayısıyla, daireye taşınan bir kişi için genel olarak “sadece” ev eşyası sigortası yeterlidir; bina bilindiği üzere mülk sahibi ya da mülk sahipleri kooperatifi tarafından sigortalanmıştır. Bir ev satın alan kişi hem eşyalarını, hem de evi bütünüyle sigortalattırmak istiyorsa, hem ev eşyası sigortası hem de taşınmaz sigortası yaptırmak zorundadır. Genelde sigorta şirketleri bu tip vakalarda şartlara bağlı olarak ayrı ayrı iki sigortadan daha uygun düşen bir kombine paket sunar. Zorunlu sigorta dahil Ev eşyası sigortası kapsamında, ayrıca bir zorunlu mali mesuliyet sigortası vardır. Bu sigorta, öngörülemeyen vakalarda sigortalının diğer kişilere veya başkalarının malına zarar vermesi halinde devreye girer. Bunun kapsamına ise bir arkadaşın dizüstü bilgisayarına zarar vermek gibi küçük aksiliklerden tutun da örneğin bisiklet sürerken bir zincirleme kazaya neden olmak ya da kayak pistinde bir kazaya neden olarak kazazedenin kalan hayatı boyunca bakıma muhtaç kalmasına sebebiyet vermeye kadar büyük ardıl etkileri olan ciddi anlamda kötü vakalar girer. Gayrimenkul sigortasına zorunlu hasar sigortası dahildir, fakat kapsamı sadece kişinin arsası ve binasıyla sınırlıdır. Zorunlu mali mesuliyet sigortaları ayrıca da yapılabilir. Önemli olan bir zorunlu mali mesuliyet sigortası yaptırmış olmaktır. Çünkü bu sigorta sayesinde kişinin maddi durumunu tehlikeye sokabilecek büyük finansal felaketler önlenebilir. Bu nedenle hem ev eşyası sigortası, hem de gayrimenkul sigortası için şu geçerlidir: Önemli olan kırık bir lavabo ya da ayna için tazminat almak değildir; önemli olan kişinin hayatını tehlikeye sokan büyük hasarlarda sokakta kalmamaktır. Finansman Genelde bir ev sahibi olma hayali, sadece dışarıdan sağlanan bir finansman (kredi) yoluyla gerçeğe dönüşür. Bankalar da kredi tutarının sigortalı olmasını ister, çünkü kredi kullanan kişinin vefatı durumunda da bu kredinin ödenmesi gerekir. Kredilerin güvenceye alınması için genelde bir ev sigortası yapılması ve aktarılabilirliğin kısıtlanması üzerinde anlaşma yapılır. Tapuya rehin koymanın (ipotek) yanında bir risk-hayat sigortası da uygundur. Sigortalı kişinin /kişilerin vefatı durumunda banka, açık kredi oranlarının eşitlenmesi için sigorta bedelini alır. KONSUMENT 12a /2014 3 Zarar tazmini Onarmayı bırakın, önlem almaya bakın En önemli tehlikeler, hasara en sık neden olanlar ve alınabilecek önlemler Yangın kaynaklı hasarları önleme Ateşin barındırdığı riski küçük çocuklar bile biliyor. Buna rağmen, Avusturya evlerinde her yıl milyonlarca Euro’luk zarara yol açan 3500 yangın meydana geliyor. Açık alevle ve her tür tutuşma kaynağıyla dikkatli olmanın yanında yangın alarmları ve yangın söndürücüler yangını erkenden kontrol altına alma şansını artırır. Elektrik tesisatı Evlerde yangına neden olan en sık unsurlardan biri de elektrik enerjisidir. Elektrik sistemindeki işlerin sadece elektrikçiler tarafından yapılmasını sağlayın. •Bir kaçak akım koruma şalteri (FI şalteri) bozuk elektrik tesisatlarında veya cihazlarında hızlı tepki verir, kablo yanıklarının oluşmasını önler ve hayatınızı korur. 4 KONSUMENT 12a /2014 konuşmaları yapmak ve yazışma trafiği için harcanan saatlere bir tazminat ödenmez. Ayrıca hatırası olan parçaların veya koleksiyon parçalarının kaybını ise zaten parayla bile ölçmek mümkün değildir. Gündelik hayatta birçok küçük ve büyük felaket oldukça kolay önlenebilir. •Elektrik tesisatındaki, prizlerindeki ve cihazlarındaki arızaların en kısa sürede onarılmasını sağlayın. Bir kısa devre durumunda kıvılcımlar uçuşabilir veya kablo tesisatı yanabilir. zerinde bir kâğıt veya gazete olması Ü tutuşarak yangına neden olabilir. Elektrikli cihazların güvenli kullanımı Yemek yaparken en önemli şeyi ocağı başıboş bırakmamaktır. En kısık ayarda bile patates vs. kömürleşerek bir yangına neden olabilir. •Ocağın üstünde sıcak yağ bulunuyorsa asla mutfaktan ayrılmayın. •Yanan yağı üzerine bir kapak veya yangın söndürme battaniyesi kapatarak söndürün. Ocağı kapatın ve tavayı dikkatlice sıcak ocaktan uzaklaştırın. Söndürmek için asla su kullanmayın! İster ısı birikmesi, eskimiş kablolar olsun, isterse uygun olmayan bir kullanım olsun, elektrikli cihazlar da yangın için birer risk kaynağıdır. •Yalnızca kusursuz durumda olan elektrikli cihazları kullanın. Arızaların, kontak hatalarının veya kablo hasarlarının sadece elektrikçiler tarafından onarılmasını sağlayın. •Kullanmadığınız elektrikli cihazları her zaman fişten çıkarın. Bu husus ısıtıcılar, saç kurutma makineleri ve pil ya da cep telefonu şarj cihazları için de geçerlidir. •Prizlerde veya akım devrelerinde aşırı yüklenme olmasını önleyin. Çoklu dağıtıcıları sadece istisnai durumlarda kullanın ve elektrikli cihazlar kullanılmadığında bu dağıtıcıları çıkarın. •Elektrikli ocak gibi elektrikli ısıtıcıların üzerini örtmeyin ve yanıcı maddelere yeterince mesafe olmasına dikkat edin. Güç üniteleri de çok fazla ısınabilir. Yemeklerinizi tehlike olmadan kızartın Açık alev ve ateş Yangınların dörtte biri açık alev ve ateşten dolayı oluşuyor. Bu nedenle açık ateş varken dikkatli olun. •Mumları ve açık alevi hiçbir zaman gözetimsiz bırakmayın! Fotos: auremar, Nordling, Kzenon / Shutterstock.com Hasarları öncesinden önlemek sadece sigorta şirketinin faydasına değildir. Sigortalı kişinin kendisi için de bu değişim aslında sinirleri yumuşatan cinstendir. Sonuçta hasar durumunda maddi değeri olan eşyalar değiştirilir; uykusuz geceler, stres ve resmi prosedürlerle uğraşırken sağa sola koşuşturmak, telefon •Daireden ayrıldığınızda ya da yatarken mumları ve kokulu lamba mumlarını söndürmeyi unutmayın. •Mumların yanıcı maddelere yeterince mesafede olmasına dikkat edin. Mum alevinin perdeyi tutuşturması için ani bir rüzgâr yeterlidir. •Noel çelenginde bulunan mumlar, dalları kızıştırabilir ve bir yangına neden olabilir. •Tealight mumlar da evdeki fark edilmeyen gizli tehlikelerdendir. Bu mumları her zaman düz bir şekilde koyun ve yanıcı altlıklar kullanmayın. Güvenli ısıtma kontrol edin. Kıvılcım ızgaraları elbiselerin, mobilyaların vs. büyük mesafelerde dahi tutuşmasını önler. •Külü yanıcı olmayan bir kabın içine koyarak imha edin. •Evinizdeki ısıtıcıların tamamını kullanma zamanları başlamadan önce temizlemeyi unutmayın. •Sonradan yapılan şömineleri, sobaları vs. kullanmadan önce baca temizleme uzmanından bilgi alın. •Duman borularının doğru takılması ve duvar geçişlerindeki güvenlik mesafeleri hakkında bilgi alın. Ahşap panolara veya diğer yanıcı maddelere yeterince mesafe olmasına dikkat edin. Montajı teknik uzmanların yapmasını sağlayın. Duman ikaz alarmları hayat kurtarır Fotos: Studio Barcelona, sarra22, Bertold Werkmann / Shutterstock.com, BilderBox.com Alınan tüm tedbirlere rağmen bir yangın çıkarsa alevlerden önce zehirli gazlar hayatınızı riske sokar. Duman ikaz alarmları en küçük dumanda bile keskin bir sinyal sesi verir. Şömine ateşi güzel ısı verir ve seyretmesi de güzeldir. Mumlarda ve diğer açık alevlerde olduğu gibi şömine ateşine de gerekli dikkat her zaman gösterilmelidir. •Şömineyi veya sobayı tutuşturmak için katı ateşleyiciler veya tutuşturucu jeller kullanın. Asla ispirto veya benzin gibi sıvı tutuşturucular kullanmayın. •Çinili sobaları yakarken sobanın kapağını, içerideki odun küçük kor parçaları hale gelip tamamen yanana kadar açık bırakın. Kapağı erken kapatırsanız patlarmışçasına yanabilen yanıcı gazlar oluşur. •Açık şöminelerde arada bir sac veya cam kullanın ve şöminenin ateşini her zaman •Kaçış yolunu emniyete almak için evinizin en az bir yerine (örneğin antreye) bir duman ikaz alarmı takın. Her çocuk odasına, yatak odasına ve oturma odasına oldukça basit bir şekilde takılan ve düşük maliyetli olan bir duman ikaz alarmı güvenliği artırır. •Duman ikaz alarmları odanın en yüksek yerine, yani tavana monte edilmelidir. Banyoda ve ocağın üstünde ise tavana takılmamalıdır, çünkü yanlış alarm verebilir. •Ara sıra test düğmesine basın ve iki yılda bir pili değiştirin; piller zayıf olduğunda bir uyarı sesi pillerin değiştirilmesi gerektiğini size bildirir. Doğru yangın söndürücü Her yangın küçük bir kıvılcımdan çıkar. Zamanında fark edilirse bir yangın söndürücüsü ile kontrollü bir şekilde söndürülebilir. •Yangın söndürücüsünü dairede ya da evin içinde mümkün mertebe merkezi ve iyi erişilebilir bir yere koyun. Söndürücü, yangın durumunda kolay ulaşılabilir olmalıdır. •Evler için 6 kg’lık toz veya köpüklü söndürücüler idealdir. Özellikle mutfaklarda meydana gelen yağ yangınları ve elektrikli cihazlarda oluşan yangınlar için ayrıca bir CO2 söndürücü önerilir. •Vakit kaybetmeden söndürücünün nasıl kullanıldığını öğrenin. Her söndürücüde bir kısa kullanım kılavuzu bulunur. Bazı işletmelerde veya güvenlik etkinliklerinde sunulan söndürme tatbikatlarına katılın. •Her yangın söndürücüsünün iki yılda bir uzman tarafından kontrol edilmesini sağlayın. Bu kontrolün maliyeti genelde düşüktür. KONSUMENT 12a /2014 5 Kötü havalardan, yıldırım düşmesinden, selden ve diğer doğal afetlerden mal varlığınızı korumanız oldukça zordur. Fakat olası hasarları azaltmanın yolları vardır. Bu süre, bir evin ya da dairenin yer seçiminden dayanıklı malzemelerin kullanılmasına ve profesyonel montaja kadar evin planlama aşamasında başlar. www.hora.gv.at ana sayfamızda çeşitli doğa olaylarından kaynaklanan bölgelere özgü olası riskler hakkında genel bilgiler bulabilirsiniz. Yıldırım düşmesi Her beş yangından birine yıldırım düşmesi neden oluyor. 1,5 km çevre içinde dolaylı yıldırım düşmesinden kaynaklanan hasarlar ise daha yüksektir. Yangına neden olmayan bir yıldırım düşmesi bile binadaki elektrik 6 KONSUMENT 12a /2014 ve elektronik sistemlere komple zarar verebilir. Teknik donanımların çok gelişmiş olmasından dolayı yıldırım düşmesinden kaynaklanan hasarların tutarları oldukça yüksektir. •Her ne kadar çevredeki en yüksek binada oturmasanız da en önemli koruyucu önlem ise bir paratoner sistemin kurulmasıdır. Çünkü yıldırımlar her zaman en yüksek binaya düşmez ve paratonerler de genelde sanıldığı gibi yıldırımları çekmez. •Yeni bir sistem planlanırken her zaman için hesaplı bir montajın olabilmesi için paratonerlere yönelik beton ayaklı topraklama elektrotları öngörülmelidir. •Doğru montajın yanında düzenli bir bakım da önerilir. Tarımsal işletmelerde ve ticari binalarda her üç ila beş yılda bir, müstakil evlerde ise her on yılda bir. Fırtınalardan ve kötü havalardan sonra ve ilkbaharda çatıdaki yıldırım tutucuları hasar bakımından kontrol edin ve bozuk parçaların en kısa sürede yenilenmesini sağlayın. •Hassas elektrikli cihazları (örn. ısıtma sistemi, fotovoltaik sistemler, süt sağma sistemleri, ev-sinema sistemi, bilgisayarlar, ev kontrol sistemleri için veriyolu kontrol sistemleri vs.) dolaylı yıldırım çarpmalarından korumak için aşırı voltaj koruma cihazları öngörün. Her yağıştan sonra koruyucu cihazları işlev bakımından kontrol edin. •Aşırı voltaj koruma düzenekleri yoksa cihazların fişlerini prizlerden çıkarmalısınız. Dolu yağarken küçük çukurların oluşması en önemsiz sorundur; pahalıya patlayan ise, gerçek dolu tanelerinin binanın dış cephe kaplamasına zarar vermesi ve b undan dolayı içeri yağmur suyu girmesidir. Burada da henüz planlama aşamasında dolu yağması kaynaklı olası çatı ve dış cephe hasarlarına karşı bir takım önlemler alınabilir. Bir taraftan evin yerini seçerken (bkz. www.hova.gv.at), diğer taraftan da yeni inşa aşamasında planlama ve malzeme seçiminde bulunurken. •Çatının yeni inşasında veya tadilatında yapı parçalarının mukavemetine, kalınlığına ve esnekliğine dikkat edin. İlgili ürünler hakkında bilgileri örneğin www.hagel register.at sitesinde bulabilirsiniz. •Bir alt çatı (soğuk çatı) su girmesine ve daha büyük ek hasarlara karşı koruma sağlar. •Düz çatıların üzerine, statik açıdan mümkünse çakıl döşenmelidir. •Çatı saçakları ise dış cephe için koruma sağlar. Isı yalıtımlı kompozit dış cephelerde Fotos: Jhaz Photography, swa182 / Shutterstock.com Su, yıldırım ve fırtına kaynaklı hasarları önleme Dolu yüksek mukavemetli bir sistem olmasına dikkat edin. •Çatı pencerelerinde ve maruz bulunan ve doluya karşı hassas diğer yapı parçalarında bir dolu koruma ızgarası kullanılması önerilir. Dışta bulunan camları daha kalın camlar kullanarak koruyun. •Ahşap pencereler ve kapılar alüminyum olanlarla değiştirilebilir. •Teraslardaki, açık hollerdeki ve düz çatılardaki acil geçiş noktalarına dikkat edin. •Yeterli miktarda örtme brandalarını hazır bulundurun ve içeri giren suyu toplamak için gerekli araçları (kova, örtüler) hazır bulundurun. •Dolu uyarısı verildiğinde tüm pencereleri (panjurları) kapatın ve kapıları kilitleyin. •Bakım da önemli bir koruyucu tedbirdir. Çatı giderlerini, girişleri ve çıkışları kontrol edin ve boş tutun. Dolu direnci zamanla azaldığı için plastik parçaları zamanında yenileyin. Çatı ara kaplamasını sık sık kontrol edin ve hasarlı elemanları değiştirin. Yüzey suları Fotos: Nikolay Litov / Shutterstock.com m2 başına beş dakikada 5 l yoğun yağmur yağması yeşil alanlarda nehirler oluşturur ve şehir kanallarının taşmasına neden olur. Suyun akış hızı eğime, zemin üzerindeki bitki örtüsüne ve yüzey durumuna bağlıdır. Hasar potansiyeli için ayrıca evin su ve çamur girişine karşı ne kadar iyi korunduğu da önemlidir; örneğin giriş basamakları gibi koruyucu tedbirlerle. •Yeni inşaatlarda veya tadilat işlerinde çevredeki araziye dikkat edin, gerekirse yüzey sularının nerede ve ne şekilde ortaya çıkacağı ile ilgili uzmanlardan bilgi alın. •Işık bacalarına ve binanın içine giren diğer kısımlara bir basamak yapın. Basamağın yüksekliği maksimum geri tutma düzeyine göredir ve bundan daha yüksek olmalıdır. •Zemin ve bodrum kattaki pencere ve kapı fitillerini, bunlara dayanan parçalar da su yüküne dayanacak şekilde tasarlayın. •Kontrolsüz bir çatı suyu akışı, dış cephe elemanlarında sorunlara neden olabilir; bu nedenle çatı suyu gideri düzenli olarak ve her kuvvetli sağanak yağış sonrası kontrol edilmelidir. •Işık bacalarının ve bodrumların su tahliye sistemleri, tahliye borusu hatlarının (drenaj) geri yığılması sonucu taşabilir. Bu nedenle, hatlarda tersine akış yönü olmaması için bunu akıntı yerlerine kadar (çayır, dere, akarsu, ...) planlayın. •Ev suyu kanallarında bulunan çek valfler (klapeler) yığılmış suyun ana kanalizasyondan girmesini önler. •Bodrumlardaki elektrik tesisatlarının mümkün olduğunca yükseltilmiş bir depodan geçmesini sağlayın. •Yeraltı tankları takılırken değişen içme suyu koşullarından kaynaklanan kaldırma kuvvetleri göz önünde bulundurulmalıdır. •Düşük su yüksekliklerinde kapı, pencere, garaj girişi ve ışık bacaları gibi giriş yerleri kum torbalarıyla kapatılmalıdır. •Yüksek su seviyelerinde, önceden monte edilmiş kılavuz raylarda bulunan devre panelleri yardımcı olur. •Bir dalgıç pompa temin edin. •Neme karşı hassas eşyalar veya bodrumlardaki elektrikli cihazlar yüksek bir yere konmalıdır (örneğin ayaklıkların üzerine). •Tavan kanallarını ve giderleri düzenli olarak temizleyin ve suyun getirdiği toprağı koruyucu duvarlardan temizleyin. Kar Yüksek kar yükü sadece belirli yapı parçalarını değil, aynı zamanda çatının tamamında bir çöküntü meydana getirebilir. Kayan kar da altta bulunan yapı parçalarına zarar verebilir. Buz oluşumu su girişine ve ıslaklık kaynaklı diğer hasarlara neden olur. •Bir alt çatı (soğuk çatı) su girmesine ve diğer hasarlara karşı koruma sağlar. •Fotovoltaik ve güneş enerjisi sistemlerinde yenileme çalışmaları yaparken, tavan KONSUMENT 12a /2014 7 takviyelerine ve ilave ankrajlara dikkat edin (kar yığınlarının oluşma tehlikesinden dolayı). •Kısa saçaklar tercih edin. •Kar tutucularını sonradan monte ederken mutlaka uzman bir firmadan bilgi alın. •Çatı konstrüksiyonunu düzenli olarak deformasyon, çürüme ve kırık bakımından kontrol edin. •SMS ve internet üzerinden verilen hava durumu hizmetlerinden faydalanın ve çatı altına yerleştirmek ve takviye sağlamak için gereken malzemeleri ve örtme brandaları alın. •Tehlikeli durumlarda doğru zamanda karın boşaltılmasına başlanmalıdır. Kendinizi bu esnada mutlaka emniyete alın ve elektrik hatlarına olan mesafelere dikkat edin. •Çatının üzerini eşit biçimde kardan temizleyin, donmuş olan kar kısımlarını çatıda bırakın ve çatı pencereleri, polikarbon çatı panoları, çatı pencereleri vs. gibi çatı kısımlarına dikkat edin. •Duvarlara tek taraflı yatay bir basınç 8 KONSUMENT 12a /2014 olmasını engellemek için duvarın kenarındaki toplanan karı temizleyin. Fırtına Fırtına kaynaklı hasarlar sadece rüzgâr basıncından değil, aynı zamanda rüzgâr emişinden de kaynaklanmaktadır. Belirli yapı parçaları (çatı, dış cephe) üzerlerine etki eden kuvvetlere dayanamaz. Çatı •Yeni inşaat yapıyorsanız, çatının şeklini ve konumunu ana rüzgâr yönüne göre seçin. •Fotovoltaik ve güneş enerjisi sistemlerini sonradan takarken tavan takviyelerine ve ilave ankrajlara dikkat edin. Sorunlu yerlerde tespit elemanları kullanılmalıdır. •Saçakların alt kısmının kaplanmasını sağlayın. •Kapı kilitlerinde sabitlemeler ve takviye elemanları kullanılmalıdır. •Panjur ve jaluzi gibi parçalar için rüzgar direnci hakkında üreticiden bilgi alın. Uzun süre evde olmadığınızda camları, pencereleri, kapıları, panjurları ve kepenkleri kapatın. •Elektronik rüzgâr denetim kontrolünü hava durumu hizmetleriyle birleştirin. •Binanın dışına, çatıya, dış cepheye, kapılara, pencerelere düzenli bakım yapın, çatı konstrüksiyonunu düzenli olarak şiddetli deformasyon, çürüme ve kırık bakımından kontrol edin. Hasarlı parçaları zamanında değiştirin. •Çevredeki ağaçlara dikkat edin, fazla büyüyen veya çürüyen ağaçları kestirin. •Örtme brandalarını ve sabitleme malzemelerini hazır bulundurun. •Hareketli eşyaları (bahçe mobilyası, oyuncaklar vs.) toplayın veya uygun bir şekilde emniyete alın. Fotos: nikolpetr, Carlos Amarillo / Shutterstock.com k onstrüksiyonu kısmen veya tamamen çöker, bina konstrüksiyonunun taşıyıcı parçaları zayıflar ve çöker. Rüzgârın binaya nasıl etki ettiği büyük oranda yere, yüksekliğe, arazi şekline (yamaç, rampa ...), çevredeki bitki örtüsüne, ayrıca binanın yüksekliğine ve şekline, aralıkların konumuna ve binanın bakım ve onarım durumuna bağlıdır. Fotos: Lisa S, Brian A Jackson / Shutterstock.com Hırsızlık kaynaklı hasarları önleme “Hırsızın ekmeğine yağ sürmek.” Bu deyim, teknolojinin artmış olduğu günümüzde de anlamını yitirmemiştir. Anahtar, kod ya da kart. Hırsızlar kendilerine en az zorluk çıkaran yolu tercih eder. Dikkatsizlikten veya düşüncesizlikten kaynaklan bir boşluğu kullanırlar. Bu nedenle daima dikkatli olmak çok önemlidir. •Kendinizi komşularınıza tanıtın ve uzun süre evde olmayacaksanız birbirinize karşılıklı olarak haber verin. •Birçok kişi ile ortak bir evde yaşıyorsanız birisi zile bastığında hemen apartman kapısını açmayın. Komşularınızın evde olup olmadığıyla ilgili bilgi vermeyin. •Yabancı kişilere kimi ziyarete geldiklerini ya da ne için eve geldiklerini sorun. •Olağan dışı seslerin sebebini merak edin. •Bahçe mobilyaları, merdiven veya sandıklar gibi üzerine çıkılabilecek eşyaları toplayın ve dışarıda araç-gereç bırakmayın. •Yalnızca kısa süreliğine evden çıksanız bile: Tüm kapıları kilitleyin ve pencereleri kapatın. Yukarı doğru yarı açık bir pencere açık bir pencere demektir. •Sadece aktif bir alarm sistemi etkilidir! •Dışarıya asla anahtar saklamayın. Hırsızlar önce paspasların, taşların ve çiçek saksılarının altına bakar. •Hırsızlar değerli eşyaların genelde saklandığı yerlerin tamamını bilir. En güvenlisi duvara gömülü bir kısa olmasıdır. •Evinizin anahtarının kimlerde olduğunu unutmayın. Tanınmış güvenlik sistemleri üreticilerinde anahtarlar yalnızca gerekli kimlik belgesi karşılığında üretilir. •Tüm değerleri eşyaların ve evrakların listelenmiş olduğu bir mal varlığı kaydı oluşturun. Böylece polisinin soruşturma işini kolaylaştırmış ve sigorta işlerini hızlandırmış olursunuz. •Uzun süre evde olmadığınızda: •Telesekreterinizde evde ne kadar süre olmayacağınızla ve evinizin yeri ile ilgili mesaj bırakmayın. •Evde olmadığınızda sosyal medya üzerinden iletişim kurmayın. •Evde ya da dairede sanki birileri yaşıyormuş intibası olmalıdır. Arkadaşlarınızdan veya komşularınızdan posta kutunu boşaltmalarını, kapıdaki reklam broşürlerini almalarını ve akşamları ara sıra eve bakmalarını rica edin. •Abone olduğunuz dergilerin sonradan teslim edilmesi için talimat verin veya geçici olarak iptal edin. •Kışın karın toplanmasını sağlayın. •Değerli eşyaları bir banka kasasında muhafaza edin. KONSUMENT 12a /2014 9 Ev eşyası sigortası Daire eşyasının korunması Ev eşyası sigortası poliçesi neleri kapsıyor, hangi riskler sigorta kapsamı dışında? Ev eşyası nedir? Poliçede belirtilen dairenin tüm eşyaları genelde sigorta kapsamındadır. Buna, ev donanımından sayılan, kullanılan ya da kullanım için uygun olan tüm hareketli eşyalar dahildir; örneğin mobilyalar, halılar, perdeler, kıyafetler, ev eşyaları, ayrıca ses ve video cihazları, fotoğraf ve film 10 KONSUMENT 12a /2014 ekipmanları, aksesuarları ile birlikte bilgisayarlar, müzik aletleri, kitaplar, spor ve kamp ekipmanı ya da evde bulunan atölye ekipmanı. Nakit para, değerli evraklar, mücevherler, mektup pulları ve eski para koleksiyonları da sigorta kapsamındadır. Bu eşyaların çalınması d urumunda ise saklanma yerine göre (örneğin para kasasında ya da duvara gömme kasalarda) değişen tazminat sınırları vardır. Sigorta koşullarında bu hükümler ayrıntılı biçimde açıklanmıştır. Ne, nerede sigorta kapsamına girer? Birçok sigortalı çoğu kez, sigorta poliçesinin yalnızca “kullanılan” alanları kapsamadığını bilmiyor. Aşağıdaki durumlarda ve alanlarda bazı hususlar sigorta kapsamındadır: •Sadece sigorta yaptıran kişi tarafından kullanılan, kapalı bir çatıda ve kapalı bodrumda ya da örneğin hırdavat türü eşyaların bulunduğu bir odunlukta bulunan orta değerdeki ev eşyaları, bisikletler, Fotos: Opka, Jiri Hera / Shutterstock.com Her ne kadar her şeye dikkat edilse de ve ev emniyete alınmış olsa da hasarlara karşı yüzde yüzlük bir koruma yoktur. Bir kablo yangını, bir su hasarı veya dairenin altını üstüne getiren bir hırsız… Ev eşyası sigortası olanlara bu talihsizlikte şanslı bile denebilir, çünkü hasar ağır kusur sonucu yapılmamışsa en azından maddi zarar karşılanır. Fotos: Andresr, Dmitry Kalinovsky, Mark Atkins / Shutterstock.com a raba aksesuarları, lastikler, seyahat ve spor araç-gereçleri, stoklanan yiyecekler, derin dondurucular, yıkama cihazları, ısınma malzemesi. •Ortak kullanılan depo odalarındaki ve arsadaki bahçe mobilyaları ve cihazları, çocuk arabaları, kilitli bisikletler. •Evden uzak bahçe evlerinde, hafta sonları gidilen dinlenme evlerinde ve hobi bahçesi evlerinde veya banyo, avlanma ve kayak kulübelerinde bulunan eşyalar sigorta kapsamında değildir. •Avusturya sınırları içinde ve yeni bir daireye taşınırken kullanılan ev eşyaları. Bir daire değişikliği sigorta şirketine yazılı olarak bildirilmelidir. Taşınmadan önce sözleşme feshedilirse, sigorta poliçesi geçersiz olur. •Avrupa’da ve Akdeniz’e kıyısı olan ülkelere yapılan seyahatlerde sigorta tutarının poliçede belirtilen oranına kadar veya değerli eşyaların kilitli bir otel odasından çalınması durumunda söz konusu olan tazminat sınırına kadar. Hangi riskler sigorta kapsamındadır? Aşağıda bahsi geçen olayların birinde sigortalı eşya parçalanır, zarar görür veya çalınırsa değeri veya değer kaybı tazmin edilir. Önlenemeyen diğer hasarlar için de maddi tazminat vardır. •Yangın: Yangından kaynakları hasarların yanında direkt yıldırım düşmesi, patlama, uçak düşmesi kaynaklı hasarlar ve dumandan, isten ve söndürme suyundan kaynaklı diğer hasarlar da sigorta kapsamındadır. Sigara közünden kaynaklanan hasarlar veya aşırı voltaj ve indüksiyon sonucu elektrikli düzeneklerde ve cihazlarda meydana gelen hasarlar gibi “yangın çıkarmaksızın ısıdan kaynaklanan hasarlar” sigorta kapsamında değildir. •Fırtına: 60 km/saatten hızlı fırtınalardan kaynaklı hasarlar ve devrilen ağaçlar, direklerden kaynaklı ilave hasarlar, dolu yağması, kar baskısı, kaya düşmesi, taş çarpması ve toprak kayması kaynaklı hasarlar sigorta kapsamındadır. Yalnızca özel madde belirtilerek ve ilave bir tutar karşılığında fırtına dalgasından, taşkınlardan, çığ düşmesinden kaynaklı çoğu hasar sigorta kapsamına alınabilir. don hasarlarından kaynaklı hasarlar da sigorta kapsamındadır. Yağıştan, yağış suyunun birikmesinden, suların yükselmesinden, taşkınlardan kaynaklanan hasarlar veya ağacın çürümesinden oluşan hasarlar sigorta kapsamında değildir. •Cam kırılması: Kapı ve pencere camlarının (izole camlar da), dolap ve çerçeve camlarının, aynaların ve cam plakaların kırılmasından kaynaklanan hasarlar sigorta kapsamındadır. 5 m2’den büyük camlar genelde ek prim karşılığında sigortalanır. •Hırsızlık ve gasp: Kapalı/kilitli mekanlara yabancı kişilerin girmesi hırsızlık kapsamına girer. Bir gaspta ise maddi değeri olan eşyalar fiziksel şiddet kullanılarak ya da tehditte bulunularak alınır veya zorla alınmaları sağlanır. Kapı kilidi değişimi veya eve ait taşınmaz parçaların onarımı gibi maliyetler de sigorta kapsamındadır. •Şebeke suyu: Çamaşır ve bulaşık makinelerinden de gelen şebeke suyundan, su taşmasından ve su geçiren sistemlerdeki Cam yüzeyinin çizilmesinden ve sürtmesinden kaynaklanan hasarlar veya ayna kaplamasının zarar görmesi sigorta KONSUMENT 12a /2014 11 Eksik ya da aşkın sigorta yaptırmanın önüne nasıl geçilir? kapsamında değildir. Optik camlar veya özel camlar ya da su bardağı ve vazolar gibi çukur camlar da sigorta kapsamında değildir. Hasarın azalması için oluşan tüm m aliyetler de bu vakalarda karşılanmıştır. Temizleme ve toplama maliyetleri genelde sigorta edilen tutarın %5’i kadarı ile sınırlanmıştır. Sigorta kapsamında olmayanlar Standart koşullara göre aşağıdakiler sigorta kapsamında değildir: •Fırtına dalgası, sel, taşkın, yumuşak zemin kaymaları, çığ vs. kaynaklı hasarlar •Savaştan, depremlerden ve diğer olağan dışı doğal olaylardan ve nükleer enerjiden kaynaklanan hasarlar •Mekânların kullanılamamasından kaynaklanan kayıplar, kasıtlı veya ağır kusurla yapılmış veya bilerek yanlış gösterilmiş maddi hasarlar veya •Toprak baraj, kazı veya patlatma kaynaklı hasarlar (burada sigortalının zorunlu mali mesuliyet sigortası devreye girer) •60 km/saatin altındaki rüzgâr hızına sahip fırtına hasarları •Hırsız orijinal bir anahtarla daireye girmişse veya dairenin kapısı kilitli değilse •“Sigortalı kişiyle aynı evde yaşayan” kişinin hırsızlık yapması •Makyaj aynalarında, bardaklarda, aydınlatma donanımlarında ve benzeri eşyalarda cam hasarları •Motorlu araçlar, bunlara ait römorklar, aksesuarları ile birlikte motorlu botlar, yelkenliler, hava araçları, ticari ürünler ve her tür ticari depo, iş paraları ve biriktirilen paralar •Alt kiracıların veya ücretli misafirlerin eşyaları Prim ve sigorta tutarında ne esas alınır? Prim tutarı genelde dairenin büyüklüğüne, donanım kategorisine ve sağlanan hizmetlere bağlıdır. Prim tutarına ilaveten sözleşme yapılmadan önce imtiyazlara, 12 KONSUMENT 12a /2014 Eksik sigortanın anlamı: Mutabık kalınan sigorta tutarı sigorta edilen eşyaların gerçek değerinden daha düşük. Bunun sonucunda her ne kadar prim tutarı azalsa da hasar durumunda hasarın yalnızca bir kısmı karşılanır. Bu durumun, eksik sigortadan vazgeçme ile birleştirilen ücretli bir sigorta tutarıyla önüne geçilebilir. Bunun için genelde bir kıymeti muhafaza şartı imzalanmalıdır: Bu şart ile sigorta tutarları ve primler yıllık indeks oynamalarına göre uyarlanır. istisnai koşullara ve tazminat üst sınırlarına dikkat edilmelidir. Münferit sigorta şirketleri arasında prim ve hizmet bakımından ciddi farklar olduğu için mutlaka birden fazla şirketten teklif alınıp karşılaştırılmalıdır. Primin yanında özellikle sigorta tutarı uymalıdır: Dairedeki eşyaların gerçek değerine uyan sigorta tutarı ideal olanıdır. Sigorta hizmeti neyi kapsıyor? Dairedeki eşyalar temel olarak alış fiyatı, yani ikame değeri üzerinden sigortalanır. Bunun için eşyaların hasar görmeden önceki değeri ikame değerinin en az %40‘ına tekabül etmelidir. Aksi takdirde sigorta o dönemdeki değerini karşılar. Bu da eşyanın durumuna, yaşına ve aşınmasına göre değişir. Hasarlı duvar kâğıtları, tablolar ve yer kaplamaları, sadece o anki değerine göre karşılanır. Hasarlı eşyalarda sigorta onarım masraflarını karşılar. Tarihi ve sanatsal değeri olan eşyalarda, bu eşyaların rayiç bedeli karşılanır. Kişisel bir favori eşya olması göz önünde bulundurulmaz. Birçok ev sigortası birer kıymet ayarlama maddesi barındırsa da sigorta tutarını zaman zaman kontrol etmekte fayda vardır. Böylece yeni alınan eşyalar da sigorta kapsamına dahil edilir. Aşkın sigorta, yüksek bir sigorta tutarına sahip bir poliçe imzalanması ve buna bağlı olarak yüksek prim ödenmesi ve hasar durumunda yalnızca gerçek değer üzerinden zararın karşılanması anlamına gelir. Örneğin geçen yıllar içinde dairedeki eşyalarınız değerini yitirmişse veya ücretli sigorta tutarı hesaplaması seçilmişse ve büyük ama oldukça az eşyaya sahip bir daire ortada varsa bu durum mümkündür. Bu durumda, poliçede düşük bir donanım derecesine geçmek faydalı olur. Sigorta şirketinin ödeme yapması için Ev eşyası poliçeleri sizin sorumsuzca davranmanızı gerektiren poliçeler değildir. Genel koruyucu tedbirleri dikkate almayanlar düzenli prim ödeseler bile hasar durumunda para alamayabilir. Buna dahil olanlar: •Çamaşır ve bulaşık makinelerini gözetimsiz çalıştırmayın. •Şebeke suyu hasarlarında hemen ana vanayı kapatın. •İçinden su geçen sistemleri özellikle kışın kapatın veya boşaltın. •Donmuş boruları ve kalorifer peteklerini sadece bir uzmanın çözmesini sağlayın. •Daireden kısa süreliğine bile olsa ayrıldığınızda: •Camları, balkon ve teras kapılarını her zaman kapatın ve giriş kapılarını kilitleyin. •Değerli eşyaların fotoğrafını çekin ve faturaları muhafaza edin. •Değerli evrakların, dokümanların ve koleksiyonların kopyalarını veya kaydını oluşturun ve bunları ayrı bir yerde muhafaza edin. •Hasar durumunda derhal sigorta şirketini bilgilendirin, yangın, patlama, hırsızlık veya soygunlarda polisi de haberdar edin. Ayrıca parçalanan veya çalışan tüm eşyaların bir listesini oluşturun. Hesap cüzdanlarını, kredi kartlarını vs. hemen iptal ettirin. Gayrimenkul sigortası Fotos: Opka / Shutterstock.com, BilderBox Ev koruması Bin sigortası olarak da tanımlanan gayrimenkul sigortası, bir binadaki sabit kısımlarda meydana gelen hasarları kapsar. Buna yapının tamamı, temel ve bodrum duvarları ve binaya bağlı olan tüm üniteler ve uyarlamalar dahildir; örneğin ara duvarlar ve tavanlar, boya, sıva, duvar kağıtları, yapıştırılan duvar ve yer kaplamaları, ısıtma sistemleri, sıhhi tesisat, elektrik, doğalgaz, su tesisatı veya bir paratoner sistemi. Ayrıca, sigorta dilekçesinde belirtilen ve poliçede belirtilen arsa içindeki yan binalar, garaj, baraka ve kiler gibi mekânlar da sigorta kapsamındadır. Gayrimenkul sigortası, ayrıca arsayı da içeren zorunlu mali mesuliyet sigortasını da içerir. Hangi riskler sigorta kapsamındadır? •Yangın: Yangın, yıldırım düşmesi, patlama, uçak düşmesi sonucu oluşan hasarlar, söndürme, sökme, boşaltma ve el değiştirme sonucu oluşan diğer hasarlar sigorta kapsamındadır. Özel bir madde eklenerek dolaylı yıldırım düşmesi ve çitlerde meydana gelen hasarlar da sigorta kapsamına alınabilir. Kaba inşaatlar sigortalanabilir mi? Yangın sigortası için yangına ve daha çok şebeke suyu hasarlarına karşı bir (primsiz) kaba inşaat sigortası sağlanabilir. Kaba inşaatların fırtına hasarı sigortasında duvarlar örüldükten ve çatı kapatıldıktan sonra sigorta kapsamından söz edilir; bunun dışında tavanlar çekilmeli, saçaklar sıvayla kaplanmalı ve tüm çatı aralıkları (pencereler, girişler) kapalı olmalıdır. KONSUMENT 12a /2014 13 Aşağıdakiler sigorta kapsamında değildir: •Bakımı kötü yapılmış binalardaki hasarlar ve inşaat ve tadilat çalışmalarına bağlı hasarlar; •Yağıştan ve buna bağlı olarak su birikmesinden, selden, su kaybından ve su basmasından kaynaklanan hasarlar; •Herhangi bir yangın çıkarmaksızın, ısı kaynaklı hasarlar ve bilinçli olarak ateşe veya ısıya maruz bırakılmış eşyalardan kaynaklanan hasarlar. •Ağır kusurdan kaynaklanan hasarlar, örneğin kışın tatile çıkmadan önce su borularını boşaltmadığınız için ve dolayısıyla boruların donmasından dolayı boru hattı kırılması. •Fırtına: Maksimum hızı 60 km/saatten hızlı fırtınalardan kaynaklı hasarlar ve devrilen ağaçlar, direklerden kaynaklı ilave hasarlar, dolu yağması, kar baskısı, kaya düşmesi, taş çarpması ve toprak kayması kaynaklı hasarlar ve bu hasarların önlenemeyen bir sonucu olarak ortaya çıkan hasarlar sigorta kapsamındadır. Özel bir madde eklenerek açıkta duran güneş enerjisi sistemleri, cam tavanlar, camlar ve sel kaynaklı hasarlar sigorta kapsamına alınabilir. Dikkat: Temel sigortada taşkın, çamur, çığ, kaynaklı hasarlar (afetten korunma) sigorta kapsamında değildir. Tüm bunlar genel olarak sigorta edilebildiği sürece, bu tip afetlerin sigorta tutarları 5.000 – 10.000 Euro arasındadır (sadece istisnai durumlarda, buna bağlı olarak primler de yükselir). •Şebeke suyu: İçinden su geçen sistemlerden ve bağlı makinelerden veya düzeneklerden çıkan sudan kaynaklı h asarlar sigorta kapsamındadır. Boru hatlarında kırılma ve don neticesinde ortaya çıkan hasarlar, bağlı düzeneklerde oluşan don hasarları ve çözdürme maliyetleri de sigorta kapsamındadır. Özel bir madde eklenerek ayrıca şunlar sigorta kapsamına alınabilir: Korozyon hasarları, bağlı olan düzeneklerde ve armatürlerde hasarlar ve de sızıntı ve tıkanma giderme maliyetleri, binanın dışında bulunan ve sigortalı eşyanın dışında bulunan besleme boruları, yerden ısıtma sistemleri, güneş enerjisi sistemleri ve yüzme havuzları. Bahsi geçen risklerin ve maliyetlerin yanında bir hasarı mümkün olduğunca düşük tutmak için (hasar azaltma maliyetleri) oluşan maliyetler, toplama, yıkım, imha ve yangın söndürme maliyetleri, bina için p oliçede belirtilen yüzde oranı çerçevesinde sigorta kapsamındadır. 14 KONSUMENT 12a /2014 Fotos: Christine Langer-Pueschel, Lane V Erickson / Shutterstock.com, BilderBox Sigorta kapsamında olmayanlar Ayrıca, gerekirse uygun madde eklenerek bir hasar sonrası kullanılamaz durumda olan kendi kullandığınız odalardan dolayı kira kaybı da sigorta kapsamına alınabilir. Prim ve sigorta tutarında ne esas alınır? Ev eşyası sigortasında olduğu gibi primlerde ve hizmetlerde büyük farklar söz konusudur; bu nedenle bilgi almak ve karşılaştırma yapmakta fayda vardır. Ayrıca, sıklıkla özel indirimler uygulanmaktadır, pazarlık yapmanızda kesinlikle fayda vardır. Bunun dışında prim tutarı doğal olarak sigortalanan evin büyüklüğüne ve kapsamına, donanım kategorisine, evin durumuna ve seçilen sigorta paketine göre değişir. Sigorta tutarı sigortalanan binanın değerini esas alır. Değer düşük gösterilmişse, eksik sigortalama söz konusudur ve hasarın sadece bir kısmı karşılanır. Başka bir şey talep edilmediğinde gayrimenkul sigortasına bir kıymet ayarlama maddesi dahil edilir. Böylece sigorta tutarı ve prim her yıl tüketici fiyatı indeksine göre uyarlanır ve sigorta şirketi böylece hasar durumunda eksik sigorta itirazında bulunmaz. Optimum poliçe nasıl olmalıdır? Tecrübelerimize göre gayrimenkul sigortasında çok sık hasar olmuyor ama olduğunda da son derece maliyetli oluyor. Bu durum için, ev doğru sigorta içeriğiyle ve uygun sigorta tutarıyla korunmalıdır. Sigorta şirketleri genelde, güvence kapsamı birbirinden oldukça farklı olan iki veya üç farklı sigorta paketi sunar. Genelde Ne zaman “kusurlu” olunur? Hafif kusur demek genel olarak herkesin başına gelebilecek ve bilhassa ciddi hasarlara neden olmayacak bir hata, bir dikkatsizlik, bir kaza demektir. Hafif kusur sigorta kapsamındadır. Ağır kusur ise sağlıklı düşünen bir insanın yapacağı bir şey olmayan düşüncesizce yapılan bir eylem ya da bir eylemin ihmal edilmesidir. Ağır kusur (genelde) sigorta kapsamında değildir. Sigorta şirketleri ağır kusuru sigorta sözleşmelerine ancak yüksek prim ve sınırlı azami tutar karşılığında dahil eder. Kasıt ise bir kişinin bilgisi ve isteği doğrultusunda meydana gelen olaydır. Kasıt temel olarak sigorta kapsamına asla girmez ve sigorta dolandırıcılığından dava açılmasına neden olabilir. bir temel sigorta, bir gelişmiş sigorta ve bir premium sigorta paketi bulunur. Farklı sigorta paketi içerikleri açısından teklifler birbiriyle son derece dikkatli karşılaştırılmalıdır. İhtimal dahilinde olan bir riski de sigorta kapsamına almak için küçük bir sigorta paketine ilave yapılabilir; böylece pahalı olan üst versiyonun alınmasına gerek kalmaz. Sigorta kapsamının ne kadar olacağı kişiye özgü bir karardır ve evin özgün durumuna bağlıdır. Oldukça pahalı ve standartların dışında olan evlerde ve donanımlarda ayrıca bir bilirkişiden duruma özgün bir bilgi alınmasında fayda vardır. Hasarın sınırlanması için ne yapılmalıdır? Bir hasar meydana gelmişse ilave hasarların olmasını önlemek için mümkün olan tüm önlemler alınmalıdır, örneğin: •su sızıntısında ana vanayı kapatın, •bir yangın durumunda hemen itfaiyeyi arayın, •donmuş boruları sadece uzmanların çözmesini sağlayın, •fırtınadan dolayı oluşan aralıkları mümkün olan en kısa sürede tekrar kapatın. Bununla ilgili oluşan maliyetler ve toplama, yıkım, imha ve yangın söndürme maliyetleri gayrimenkul sigortasında belirtilen yüzde oranı çerçevesinde sigorta kapsamındadır. Hasarı düşük tutmak demek, örneğin toplama çalışmaları için en pahalı şirketi görevlendirmemek de demektir. Sigorta şirketi hangi hizmetleri veriyor? Bir parça hasarında, bu hasar sigorta şirketi tarafından tanındığı sürece, sigortalıya onarım maliyetleri verilir. Onarım sigortalının kendisi tarafından yapılırsa, gelir vergisi ve ustanın dolaylı işçilik giderleri kabul edilmelidir. Sigortalı eşya tamamen zarar görmüşse sigorta şirketi (temin veya tedarik henüz yapılmamışsa) sadece kısmi bir tazminat ödemesi yapar. Yeni değer ile aradaki fark, binanın tekrardan inşa edilmesi gerektiği tespit edildiğinde ödenir. Aksi takdirde, sade o anki değer toplam tazminat olarak ödenir. KONSUMENT 12a /2014 15 Wenn Sie mehr wissen wollen Gut versichert 4., aktualisierte Auflage 132 Seiten 14,90 € + Versand www.konsument.at/gutversichert Versicherungen gibt es viele. Doch im Polizzen-Dschungel jene zu finden, die exakt zum persönlichen Anforderungsprofil passen, ist nicht gerade einfach. Und kann noch dazu teuer werden, denn wer keinen Überblick hat, zahlt schneller drauf, als er denkt. In unserem mittlerweile schon in 4., aktualisierter Auflage vorliegenden Buch erfahren Sie, welche Versicherungen Sie sich zulegen sollten, welche zumindest eine Überlegung wert sind und auf welche Sie getrost verzichten können. Außerdem: Worauf Sie im Gespräch mit Versicherungsvertretern achten müssen und wie Sie Fallen im Kleingedruckten erkennen. Damit Sie nach einem Schadensfall nicht auch noch durch die Finger schauen, lesen Sie hier, welche Leistungen Sie für Ihre Prämienzahlungen erwarten dürfen. Und wann Sie, sollten Sie mit Ihrem Versicherer unzufrieden sein, einen Vertrag überhaupt kündigen können. Das komplette Buchprogramm von KONSUMENT mit weiteren Titeln aus dem Versicherungs- und Finanzbereich finden Sie unter www.konsument.at/shop Beratung des VKI Die Experten unseres Beratungszentrums sind unter Tel. 01 588 77-0 erreichbar (Mo – Fr 9 – 15 Uhr) Tests, Analysen, Berichte zu Versicherungsthemen finden Sie regelmäßig im Testmagazin KONSUMENT Mehr Infos auf www.konsument.at Künye vs. Erschienen als Beilage zu KONSUMENT 12/2014 Alle Rechte vorbehalten Herausgeber und Medieninhaber Verein für Konsumenteninformation Mariahilfer Straße 81 1060 Wien ZVR-Zahl 389759993 Grafische Gestaltung Erwin Haberl Text Mag. Susanne Spreitzer Foto Titelseite Opka / Shutterstock.com Verlags- und Herstellungsort Wien Weitere Informationen zum Thema Versicherungen: Versicherungsverband Österreich Schwarzenbergplatz 7, 1030 Wien Tel. +43 1 711 56-0, Fax +43 1 711 56-270 E-Mail: [email protected]; http://www.vvo.at